政策性貸款利率及能否調整

1. 按揭利率上浮或下降部分，在條件和政策變化後是否調整

上浮(或下浮)的幅度在貸款期內是不變的,如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上浮(或下浮)。

貸款基準利率在條件和政策變化後次年1月1日起調整執行。

中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。

金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

金融機構人民幣貸款基準利率調整表

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(1)政策性貸款利率及能否調整擴展閱讀：

按揭貸款利率就是指按揭貸款時所出的相關金額。按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。

相關規定

按揭貸款

「按揭」這一詞原是地方方言，多見於中國的港、澳、台地區。80年代末以來，由南向北逐步見於我國大陸。除香港特別行政區外，中國法律並無按揭這一規定。香港回歸祖國前，香港對按揭的規定分為廣義和狹義兩種。

廣義的按揭是指任何形式的質押（質押是動產的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款後，再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下。《城市房地產管理法》和《擔保法》所規定的抵押與香港的按揭有一定的區別，即這兩個法律對抵押的界定都以下轉移佔有為條件。

「按揭」具有房地產抵押及分期還款兩層含義。指銀行向具有完全民事行為能力的自然人發放的用於購買自住住房，並以其所購產權房為抵押物，作為償還貸款的保證，按月償還貸款本息的一種貸款方式。分為個人住房商業性貸款(簡稱商業貸款)與個人住房公積金貸款（簡稱公積金貸款）。

具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。

2. 如果我在銀行貸款買房，以後利率發生了改變，我是否可以申請利率變化

銀行貸款買房利率發生了改變，貸款人的貸款利率是否調整要看貸款合同的約定。
1、固定利率，貸款利率如變化，和貸款人無關。
2、浮動利率，銀行貸款利息調整後，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。
一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；
二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；
三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
注意：貸款利率調整，不需要申請，銀行會自動按合同執行。

3. 6年來首降，2021年開始，房貸利率要變了，能使房價增長嗎

2021年，中國房貸利率將步入新模式。

01 2020年，央行進行了房貸利率改革，所有存量房貸面臨「 二選一」： 要麼轉換成固定利率，要麼變成LPR浮動利率。

從2021年開始，凡是選擇LPR浮動利率的，房貸利率每年都會切換一次。如果以1月1日作為時點，那麼第一批房貸利率轉換就要來了。

這一次，房貸利率到底能降多少?

2020年以來，央行一共進行過兩輪LPR降息：

1年期LRP利率：從4.15%降低到3.85%，累計降息30個基點;

5年期LPR利率：從4.8%降低到4.65%，累計降息15個基點。

住房貸款，幾乎都是中長期貸款，以5年期LPR利率為基準。只要選擇浮動利率，
2021年房貸利率相比2020年將會降低15個基點。這意味著，2015年以來，存量房貸將迎來首次「降息」，房貸利率浮動正式開啟。

要知道，2015年以來，政策性貸款基準利率一直維持在4.9%，雖然上浮比例總有變化，但由於基準利率未動，過去的房貸一直都沒法進行調整。這一次降低15個基點，相當於0.15%，以100萬30年按揭貸款計算，
2021年累計可節省1080元。

這一數字雖然看起來聊勝於無，但LPR浮動利率每年都會轉換一次。如果未來央行持續降息，那麼還款金額還會不斷減少，反之同理。

這背後值得注意的有兩點：

其一，不涉及公積金貸款。這一次LPR利率改革，只涉及商業貸款，公積金貸款保持不變。

其二，固定利率，也不受影響。

利率固定之下，整個還貸周期房貸將會保持不變，這樣既不受經濟周期和加息降息的影響，既無法享受降息帶來的利好，也無需接受加息帶來的新增成本。

之所以會這樣，是因為大城市金融機構更為豐富，信貸資源配置更為充分，且樓市風險相對較小，而小城市樓市需要進行風險補償。

無論如何，2021年開始，中國房貸利率將全面進入LPR模式，原有的政策性貸款基準利率將失去指導價值，房貸利率進入變化更為頻繁的時代

4. 大連市個人住房政策性貸款管理辦法

第一章總則第一條為深化城市住房制度改革，支持城鎮居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，規范個人住房政策性貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規定，結合我市實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱個人住房政策性貸款(以下簡稱貸款)，是為在本市參加住房公積金繳存的在職職工購買、建造、翻建、大修自住普通住房設立的政策性專項貸款。
貸款的資金來源為：住房公積金和其他可使用的房改資金。第三條貸款業務由大連市住房公積金管理中心及其分支機構(以下統稱公積金管理中心)，以及住房公積金管理委員會委託的銀行(以下稱代辦銀行)辦理。第二章貸款條件和范圍第四條借款人申請貸款，應同時具備以下條件：
(一)按本市住房公積金管理規定，按時足額繳存住房公積金一年以上；
(二)是在本市區域內購買、建造、翻建、大修城鎮自住普通住房的房屋所有權人或購買公有住房、其他無房屋所有權住房的房屋使用權人以及與房屋所有權人或房屋使用權人共同居住的直系親屬；
(三)有穩定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
(四)具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關手續、文件和按規定比例所需的自籌資金；
(五)提供符合《中華人民共和國擔保法》規定並經公積金管理中心審定的資產作為抵押或質押；
(六)法律、法規和規章規定的其他條件。
借款人辦理住房置業擔保或為抵押物辦理保險的，還需辦理相關手續。第五條公積金管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：
(一)建造、翻建、大修自住房屋所有權住房；
(二)按房改政策購買現住公有住房；
(三)以自有或第三者房屋所有權作抵押購買公有住房使用權及其他無房屋所有權住房；
(四)購買上市交易的存量房；
(五)購買其他普通商品住房。
購買商品住房，其開發單位須同公積金管理中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協議》。第三章貸款程序第六條借款人申請貸款應填寫《貸款申請表》，並向公積金管理中心提交下列資料：
(一)合法的身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；
(二)購房合同、協議書或有關部門批准建造、翻建、大修房屋的文件；
(三)抵押物或質物的清單、權屬證明，有處分權人同意抵押或質押的證明和有權部門出具的抵押物估價證明；
(四)應當提供的其他文件或資料。
按照本辦法第七條、第二十二條、第二十三條規定，需要提供住房置業擔保或辦理抵押物保險手續的，借款人還需出具與擔保公司或保險公司簽訂的書面文件。第七條公積金管理中心自收到貸款申請及符合要求的各種資料後，應據實做好貸款審查工作，同時由其個人住房政策性貸款評信委員會對借款人資信等級進行評審，確認借款人的貸款擔保方式，並在承諾期限內向申請人作出書面答復。第八條經審查符合貸款條件的，由公積金管理中心與借款人簽訂個人住房政策性借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發放所需貸款，其中購買售房單位(含開發單位)出售的房屋，由代辦銀行以轉賬方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。第四章貸款額度、期限和利率第九條貸款額度＝(借款人月繳存住房公積金總額／住房公積金繳存比例×35％＋借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。
最高貸款額度，根據借款人是雙方或只有一方繳納住房公積金，結合住房公積金及其他房改資金可用量分別確定，報市住房公積金管理委員會通過後執行。
購買房屋價款總額中的自籌資金與貸款額的比例，根據購房類型的不同，分別確定。
貸款額度不能超過最高貸款額度和規定的貸款成數。
借款人在最高貸款額外還需要貸款的，可以申請部分商業性貸款。
第十條貸款最長期限依據中國人民銀行的有關規定確定。貸款期限加借款人年齡不得超過借款人的法定退休年齡。
第十一條貸款利率按照中國人民銀行頒布的個人住房政策性貸款利率執行。
借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規定的利率計收罰息。
貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。

5. 唐山市政策性住房抵押貸款暫行辦法

第一條為鼓勵職工建、購自住住房，支持單位建設經濟適用住房，根據《唐山市深化城鎮住房制度改革實施方案》和《唐山市住房公積金暫行辦法》，制定本辦法。第二條貸款范圍
1．凡繳存住房公積金的職工，因建、購自住住房資金不足，在用自有資金支付購建房價款總額的30％後．可向住房資金管理中心申請政策性抵押貸款。
2．單位在按時足額繳交住房公積金後，建設經濟住房所需資金不足時，可向住房資金管理中心申請政策性抵押貸款。
3．政府實施安居工程，所需資金不足的部分，亦可向住房資金管理中心申請政策性抵押貸款。第三條貸款條件
1．職工個人申請貸款，需有所在單位的擔保和房屋產權抵押。
2．申請貸款的單位應是已經建立住房公積金制度的法人，並需有財產抵押。
3．貸款項目已納入本市當年建房計劃和市住房制度改革領導小組辦公室下達的住房資金貸款計劃。
4．建、購住房的其他資金已經落實；建設的住房已開始基礎部分以上的施工；購房已落實房源並簽訂合同。
5．具有按期償還貸款本息的能力。第四條貸款額度、期限和利率
1．職工個人貸款最高額度不得超過家庭和直系親屬職工住房公積金本息余額的三倍；還款期限不超過十年。
2．單位貸款額度不超過本單位職工名下住房公積金本息余額的80％，還款期限不超過三年。
3．貸款利率按職工個人住房公積金存款利率加規定利差計算，5年以內年息加1．8個百分點，5-10年加2．34個百分點。
還款期內如遇職工住房公積金存款利率調整，貸款利率隨之調整。第五條貸款程序
1．職工個人申請貸款，需向市住房資金管理中心提出申請，中心根據資金使用規定予以審查，對符合條件的，委託房地產信貸部辦理貸款手續。
2．單位申請建房貸款，需在每年1月份向市住房資金管理中心提出申請，中心審核後編入年度使用計劃，報市住房制度改革領導小組辦公室審核，經領導小組批准後，由領導小組辦公室下達，委託房地產信貸部辦理貸款手續。
3．房地產信貸部應按有關規定，對貸款人進行資信審查。第六條貸款償還
1．貸款人應在貸款合同約定的期限內，按季結算利息，並按照還款計劃償還本金。
2．貸款人不能按期歸還貸款時，逾期部分自到期後次日起加收20％的利息，逾期三個月仍無力償還，由住房資金管理中心對抵押物進行清償，或由其擔保單位代為償還本息。第七條貸款檢查
1．市住房資金管理中心、房地產信貸部有權檢查單位貸款使用情況，貸款單位必須按時提供有關統計、會計、財務等方面的報表和資料。
2．住房貸款必須專款專用，不得挪作他用，違者一經發現，市住房資金管理中心有權停止或提前收回全部貸款，並對挪用部分自發生之日起加收50％的罰息。第八條本辦法由市住房制度改革領導小組辦公室負責解釋。第九條本辦法自1996年1月1日起實施。

6. 貸款執行的是浮動利率,現想調整利率如何改浮動比

需要隨物價或其他市場利率等因素進行調整即可。

浮動利率為在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率，借貸雙方可以在簽訂借款協議時就規定利率可以隨物價或其他市場利率等因素進行調整。浮動利率可避免固定利率的某些弊端，但計算依據多樣，手續繁雜。

利率按市場利率的變動可以隨時調整，採用基本利率加成計算。將市場上信譽最好企業的借款利率或商業票據利率定為基本利率，並在此基礎上加0.5至2個百分點作為浮動利率。到期按面值還本，平時按規定的付息期採用浮動利率付息。

(6)政策性貸款利率及能否調整擴展閱讀：

浮動利率的相關情況：

1、不同的利率水平體現不同的政策要求，當政策重點放在穩定貨幣時，中央銀行貸款利率就應該適時調高，以抑制過熱的需求；相反，則應該適時調低。

2、進入流通市場的國債成為跨資本市場和貨幣市場的金融產品與各類金融產品具有較強的關聯性。選擇國債利率作為基準利率，滿足基準利率的基礎性要求，能有效地傳遞市場信號和調控信號。

7. 銀行利率下調房貸利率會跟著下調嗎

利息不會下調的，因為你當時貸款的利率是在固定貸款期限約定是不變的使用的是國家標准利率。房貸的政策性貸款利息很低你大可不必擔心，一般房貸貸款期限最高30年，利息在國家標准利率年化4.9%的基礎上上浮10%~30%左右。比如現在央行規定5年期標准貸款利率為4.9%，而銀行上浮比例為20%，那麼實際房貸利率則為4.9%×（1+20%）=5.88%。
拓展資料：
基準利率是人民銀行公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率，各金融機構的存款利率可以在基準利率基礎上下浮10%，貸款利率可以在基準利率基礎上下浮20%。基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，客觀上都要求有一個普遍公認的利率水平作參考。所以，基準利率是利率市場化機制形成的核心。調整中央銀行基準利率，包括：再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所採用的利率；再貼現利率，指金融機構將所持有的已貼現票據向中國人民銀行辦理再貼現所採用的利率；存款准備金利率，指中國人民銀行對金融機構交存的法定存款准備金支付的利率。
超額存款准備金利率，指中央銀行對金融機構交存的准備金中超過法定存款准備金水平的部分支付的利率。調整金融機構法定存貸款利率。制定金融機構存貸款利率的浮動范圍。制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。基準利率在西方國家傳統上是中央銀行的再貼現利率，不過也不盡然，英國的基準利率就是倫敦銀行間同業拆借利率。著名的基準利率有倫敦同業拆放利率和美國聯邦基準利率。在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

8. 銀行下調房貸利率，已貸款的利息也會跟著下調嗎

銀行下調房貸利率，已經貸款的利息是不會跟著下調的，除非是央行的基準利率下調了。銀行的房貸利率是經常在變化之中的，比如今年連續5個月全國的房貸利率是連續下滑的，那麼已經有房貸的人的利息是否會跟著下調，這個事情是這樣的：

房貸的實際利率是在此基礎上加上一定的點數，最後得出的最終的房貸利率基本和以前的維持一樣，波動很小，那麼，以後在10月8日以後簽訂房貸合同的人，可以選擇浮動利率，這種方式就是最低周期是1年，每年更新一次，也就是說可以每年都調整一次，按照最新的LPR重新計算房貸利率。但是「加點」數值是不會變化的。從一開始就確定了的。

9. 國家貸款利率調整，已簽定的貸款也要調整嗎

分兩種情況，
一，明年元月一日存量貸款（即已經簽過的貸款）的基準利率肯定執行最新的。
二，在基準利率上的優惠幅度則根據每個銀行自身的政策來確定，據我所知這點很多銀行還沒有制定新政策。

10. 房貸利率可以調整嗎

不能更改。
如果基準利率變化,還款額會變化,基準利率下降,還款額下降.但浮動幅度是不會變的,無非是按新的基準利率浮動而已
貸款利息計算是浮動利率計算的,利息隨著利率調整而調整.當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
無論基準利率如何調整,上浮(或下浮)的幅度不變,只是在新的利率基礎上的上浮(或下浮)。