房貸款利率下調影響

Ⅰ 銀行房貸利率下調對正在還貸的人有影響嗎

這里所說的「房貸利率下調」，指的是房貸利率相較於央行的基準利率 上浮幅度下調 ，並不是央行降息導致的房貸利率下降。

我們來看看，目前 銀行商業貸款的基準利率 和 公積金貸款利率 ：

大部分人買房貸款都會選擇貸5年期以上，按照最長25年、30年貸款的人也很多，那麼 商貸的基準利率就是4.9% 。

不過前兩年房貸政策收緊，大多數城市的房貸利率都會在這個基礎上上浮，比如首套房上浮15%，執行利率是5.635%，二套房上浮25%，執行利率是6.125%。

現在房貸政策放鬆，如果首套房貸利率上浮10%，執行利率就是5.39%，二套房上浮20%，執行利率就是5.88%。

在這種情況下， 如果你打算要買房子，那麼成本就下降了，月供將會減少，但如果你是之前已經買的房子，銀行貸款的上浮幅度是確定的，和你就沒關系了，你的月供不會變。

如果央行全面降息 ，就是降低銀行的存貸款基準利率，那麼 無論是將要買房、還是已經買房的人，房貸都會減少，月供會比之前少 。

我覺得， 今年房貸政策很可能會繼續放鬆 ，比如首套房利率有可能降至基準利率4.9%，但是 全面降息的可能性不大，已經買房的人還是不要抱太大期望了 。

最後， 公積金利率沒有上浮之說 ，就是基準利率，貸款5年以上是2.75%，5年以上是3.25%。如果 央行降息，那麼公積金利率也會隨之下調 。

眾所周知，2019年1月15日和25日，央行分兩次分別下調金融機構存款准備金率0.5個百分點後，國內包括上海、廣州、深圳等一線城市在內的大多數地區的多家銀行都出現房貸利率的松動跡象。

那麼，銀行降息後，對於已經購房者來說是否會受到影響呢？降息後房貸怎麼算呢？

雖然，央行並沒有開啟降息通道，還僅僅是全面降准，但降准之後的樓市明顯有所松動，原先首套房貸利率上浮10%-15%，二套房貸利率普遍在25%，現在已經有多家銀行的首套房貸利率下調幅度。這種情況下，處於還房貸狀態下的購房者，是按照降息前利率計算還是新的利率執行呢？今天，我就和大家說一說這個計算方法。

首先，你必須要知道在簽訂購房貸款合同時，合同中關於房貸利率調整是如何規定的，提前明確是否隨央行利率調整而變動。如果是你的屬於固定利率，那就無法享受降息後的優惠利率。

其次，如果在銀行降息後，借款人已經簽訂貸款合同，那麼就按照當前房貸合同要求的貸款利率標准執行。目前，房屋按揭貸款利率的調整主要分為按年調息和浮動利率。

下面具體說一下這兩種方式的計算方法:其中， 按年調息方式就是說借款人要在次年的1月1日起才可以享受降息後的新利率；而如果是採用浮動利率方式，則要從次年的同月開始調整利率。比如說，今年的3月降息後，要待明年的3月才可享受新利率標准 。至於計算公式，主要有等額本金和等額本息兩種計算方法。大家在降息後，可以根據那兩種計算公式計算利息，看看自己可以省下多少錢。

朋友們好！目前銀行房貸利率有松動的跡象，一些地區，個別銀行，下調了利率的上浮幅度，比如從以前的30%調整為10%甚至5%…明確的講：銀行利率下調對正在還貸的朋友有重大影響！但，具體房貸合同有關…大體有三種情況…

先來看第一種情況，營商業銀行自行上浮或下調的利率！那麼，以償還的不在更改，尚未償還的部分，依不同合同有以下幾種情況：

1，當年度不執行，但是，次年初執行新的利率！一些銀行例如建，工，農…的部分合同有明確規定解釋…

2，每滿一年，執行新利率…簡單講房貸利率調整，但調整後，以前房貸利率，交款未滿一年，不調整！例如一些國有銀行，執行這一政策…

3是一種特殊的方式，由雙方協商，來決定何時執行新的利率…這一方案目前基本沒有應用，因為，無論是上漲還是下浮，雙方很難協商一致，畢竟涉及到很大的金額…

再來看第二種情況，央行正式調整了貸款利率，在商業銀行，沒有調整上浮或下浮的比例，這種情況所有未還的房貸，按央行的新利率執行，上浮或下浮的幅度不變…

第二種情況，央行調整了貸款利率，而商業銀行也同時調整了上浮和下浮的比例！那麼，就可能參照第2種情況，和第1種情況來綜合處理…

綜合分析：房貸利率調整，分為多種，但對房貸的朋友都有很大的影響！總體上看，目前房貸利率，處於 歷史 較低水平！央行調整房貸利率的可能性不大…但隨著房價增高，和經濟周期波動，已有部分商業銀行開始下浮房貸利率，總體上看：

1，房貸利率下浮，或下調，有利於長期房貸還款…減輕負擔…但有可能促使房價上漲…提升購房慾望…

2，房貸利率上浮或上調，提前還貸慾望強烈，可以大幅減少利息負擔…但有可能影響房產價格及銷售…

現在說的銀行房貸利率下調並不是基準利率下調，所以對正在還貸款的朋友只有心理層面的影響，但還貸數額不會變。

現在下調的是房貸利率在基準利率基礎上浮動的幅度，所以以前貸款的朋友可能浮動了20％甚至30％，看到現在只浮動20％或者15％會有點兒失落，覺得自己吃虧了，尤其是還有十幾二十幾年要繼續吃虧，那心裡絕對是不平衡的。

如果哪天基準利率下調了，那才是普天同慶，是貸款買房人的福音呢，因為基準利率調整是涉及到所有人的，不過如果基準利率上調也是同樣的效果，大家一起漲房貸利息。

所以說，單單在基準利率基礎上進行浮動利率調整，對正在還貸款的朋友沒有太大影響，也沒有實際意義上的影響，最多就是心裡不太舒服而已。

咋看題目，以為問的是房貸基準利率下降了對還貸的人是否有影響，看了描述，才明白問的是銀行對房貸利率的上浮區間下降了對正在還貸的人的影響。作為從事金融工作的人，答案是顯而易見的。銀行降低利率上浮空間，對已經在還款的人是沒有影響的。

決定房貸還款利息剔除本金和期限的就是基準利率和上浮空間。如基準利率為4.9%，上浮10%，你所支出的利率就是4.9%×110%=5.39%。當人民銀行的基準利率調整時，次年1月1日，你的貸款利率相應調整，比如2019年2月房貸基準利率調整為4.5%，那麼從2020年1月起你支付的利率即為4.5%×110%=4.95%。

所以一旦辦妥房貸手續進入還款期，銀行定的上浮比例是固定不變的，只有基準利率的變動才會影響你下一年度的還款額。

本人在銀行工作多年，對此題看法如下：
01
房貸利率是資金市場的晴雨表，是銀行流動性的一個敏感指標。所以通過房貸利率的升降來判斷市場資金流動性是很好的一個手段。
02
從題主的描述來看，首套房利率上浮度下降了許多，缺少可以說明南京資金市場充裕了許多。其實從國家近期發布的多項政策來看，增加流動性也是國家調控的目標。
03
利率下調對目前正在還貸的人來說肯定有影響，可以少還貸款。但這個優惠政策要到明年1月份從能享受到。

答案基本上是肯定的，會影響還款額度。

人民銀行對金融機構利率調整，也就是我們常說的央行對基準利率調整，銀行等金融機構對外掛牌的利率絕大多數也要作相應調整，且調整比例基本與央行一致，但會不會引起正在還貸的人還款額變化呢？

下面我們以住房按揭貸款為例，分析下央行利率對我們每月還款額的影響。
住房按揭貸款一般為浮動利率計息，利息隨著基準利率調整而調整，且調整幅度基本同步，但調整時間，因行而異：

一、對於調整後辦理的新業務，各行均執行調整後的新利率。

二、對於調整前的存量業務，也就是所說的正在還款的人，一般有五種情況：

公積金貸款則一般為一年一調整，次年的1月1日調整。

這兩年國家關於樓市的政策頗多，其中最關鍵的就是房貸利率的變化，接下來我們簡單聊一下關於房貸利率變動造成的影響。

首先題主的房貸利率下調一般分為兩種情況，其一是央行現有的基準利率的下調以及放貸銀行在放貸的時候給到的實際利率的下調，我們具體談一下：

第一種是央媽調整房貸的基準利率，目前現有的基準利率是2015年調整的具體如下：

只有央媽下調這個基準利率以後，不管你的房貸是等額本息還是等額本金貸款都是會有所下調，否則就是第二種情況。

如果央媽下調了基準利率，那麼題主在此前已經還款的沒有關系了，銀行會以未償還的本金最新基準利率然後跟進題主實際放貸利率上浮或了多少，再次計算出一個新的每月還款金額。至於上調基準利率後的執行時間有三種，次月變動，次年變動以及一年後變動，現在市面上通常使用的是次年變動。

一旦變動那麼基礎央媽上調了基準利率，因此後續每月還款金額也是會隨之上調！

第二種情況就是下調的是在央媽的基準利率的前提下給你發放住房貸款的銀行給到你的實際貸款利率，這個利率是由各個分行給制定的，如果後來下調的是這里的利率，那麼你每個月還的房貸不管是等額本金還是等額本息該是多少就是多少，一分錢都不會減少，這個是在住房合同上都有寫，可以好好看一下你目前的貸款利率是多少。

總結起來就是一句話：除非是央媽調整基準利率，否則在已經開始正常還貸的前提下，各自銀行無論怎麼調整當前的實際放款利率都與你無關，漲不會多還，跌不會少還，各自正常還貸就好。

大家認為呢？有不同的意見歡迎在評論區留言。

元旦之後就不停的有城市下調房貸利率，聲音不絕於耳，合適能夠輪到自己所在的城市呢？也在不少身背房貸的人心中撩起了絲絲漣漪，尤其被房貸壓的喘不過來氣的年輕人，自己月供可不可以少還一些了呢？

先前有一線城市的 深圳 下調房貸上浮比例，現在二線熱點城市 南京 也開始下調房貸上浮比例，三四線城市更多，可以認定2019年下調房貸上浮比例的城市會越來越多，實際買房成本開始比18年降低了。

南京這次下調，從大行帶頭開始，建行首套放貸利率由原來的上浮20%下調至上浮16%，二套房由上浮25%下調至上浮20%，像中國銀行、招商銀行都有下調房貸放款實際利率。

不過這種通過下調房貸上浮比例來達到下調執行利率目的的行為，對已經在還貸的人沒有任何利好。只有當下調基準利率的時候，對正在還貸的人才有實際影響。當基準利率下調時，次年元旦之後才會降低還款利率；當基準利率上調時，次月就要執行新利率還款。

首先我們需要弄明白的一件事是，人們口中上浮12%或15%的基準利率，其實指的是由各銀行調控的浮動利率。房貸利率由國家調控的央行基準利率和由銀行調控的浮動利率共同影響，而兩者之間是有區別的。

除了調控方不同外，人們一旦貸款購房，房貸利率隨著央行基準利率而變化，而浮動利率卻是不變的。假設，2009年你購買首套房，當時的利率是4.9打七折，如今銀行首套房貸款利率較基準利率上浮15%，基準利率調整到5.2，那麼你的房貸利率是5.2打七折。因為，浮動利率隻影響規定出台之後的購房人群，哪怕銀行的利率上浮百分之百也與之前購買的你無關。

Ⅱ 30多個重點城市已執行房貸利率下限，首套降至4.1%，會帶來哪些影響

這個措施首先會調動起大家的買房積極性，同時也可以幫助很多城市解決當地的房地產問題，所以這個措施具有著一定的積極意義。

從某種程度上來說，因為我們的房貸利率本身就非常高，我拿我們的房貸利率和其他國家和地區做比較的話，我們就會發現大家所需要支付的個人住房貸款的利息非常高。即便我們的房貸利率已經降低到了4.1%左右，這個房貸利率一般比別的國家和地區高出了兩個點以上。如果一個人申請的房貸金額達到100萬元以上的時候，4.1%的房貸利率意味著這個人需要支付至少70萬元的房貸利息。如果能夠把這個數字降低到2%的話，願意買房的人才會因此而變得越來越多。

除此之外，這個措施也可以幫助很多城市解決當地的房地產問題，特別對於那些房價虛高的地區來講，這個措施至少可以穩定當地的房地產的交易量。

Ⅲ 房貸利率降至4.25%將帶來哪些影響

我會對資本市場、房地產銷售市場、以及買房的用戶來介紹具體有什麼影響。

首先，對資本市場的影響。

無論是下調個人首套房貸利率下限20BP，還是下調5年期LPR 15bp，這些都可以說是2016年後重磅為數不多的全國性房地產刺激政策，信號意義巨大，因此必然會在資本市場引起一波巨大的炒作。

如果房價繼續漲，資金規模和成本就會更高，社會就沒法運轉了。如果為了平衡資金成本，房租漲上去，就是漁村再現。

希望我的回答對你有所幫助，祝你生活愉快，謝謝！

Ⅳ 房貸利率為何下行會帶來哪些影響未來市場走勢如何

房貸利率之所以下行，主要是因為根據現在的貸款市場報價利率來進行判斷的，尤其是很多重點城市的房貸利率都已經開始下降了不少。在這種情況下其實是會帶來一些好的影響，因為房貸利率的下降導致存量房貸利率也會隨之的降低，這對於購房者來說是能夠減輕很大的經濟成本，同時也能夠改善消費支出的程度。而在未來整個房價市場上的走勢如何我也沒有辦法給到一個准確的答復，因為在疫情的影響，大家現在的主體消費意願並不高，更多人更加傾向於進行資金儲蓄，有很多人的收入也開始降低，所以對於房價的走勢來說，也可能會有一些調整。

最後在購買房子這件事情上，消費者還是要慎重考慮，根據自己的經濟實力以及實際情況來選擇適合自己的房子，不要給自己造成太大的經濟負擔。

Ⅳ 已經買房了利率下調受到影響嗎

會受影響。房貸利率下降已經購房的不一定也會下降。
影響房貸最主要的是基準利率，基準利率變則房貸跟著變，比如:基準利率從4.9%下降到了到了4.45%，那麼已經買房的貸款利率也跟著變為4.45%。但是，基點不會變！基點是你與銀行之間的一種約定，一直到供房完結束，基點都不會變！
房貸利率下調，已經購買的房貸利率是否會改變需要根據實際的情況來確定了。一般看購房者選擇的貸款利率是那種，如果是浮動利率，那麼，房貸利率下調，已購房的房貸利率會改變。如果選擇的是固定利率，房貸利率下調，已購房的房貸利率不會改變。
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Ⅵ 如何看待房貸利率持續下行對住房需求將產生哪些影響

住房問題一直以來就是國民關注重點話題，根據資料顯示，2022年7月份，全國有很多個城市的首套購房貸款率居然佔到了4.35%，二套房到貸款利率僅為5.07%。這樣的房貸利率是2019年以來的最低利率，這樣的情形讓很多想要買房的居民彷彿看到了市場處於低潮的情境，但是低房貸利率對於住房需求也會產生很多的影響。

最後房貸利率的下降，對於一些正在還房貸的人來說無疑是嚴重的打擊，畢竟房貸利率的下行會使房子變得越來越不值錢，這對於一些高價買房的人來說是雪上加霜的舉措。同樣的價錢，5年前所買到的房子與2022年買到的房子的面積存在著很大的區別，因此會讓這些還貸的人出現心理不平衡的現象，進而對購房需求也會產生很大的落差，久而久之就對房地產這一行業失去了信心也就沒有了購房需求。因此房貸利率的下降仍然需謹慎，避免對不同的人群產生不同的打擊進而出現房地產泡沫的情形，對全國的經濟帶來當頭一棒的打擊。

Ⅶ 首套房貸利率最低降至4.1%，對樓市影響幾何

最近國家為了刺激經濟發展，目前央行已經降低房貸利率，尤其是首套房貸利率已經降到了4.1%，這對於當前樓市交易來講能起到一定促進作用，但效果還是相當有效。首先利率雖然降低，但人們對於樓市信心不足，總擔心自己買房以後價格還會再繼續下跌，所以應該還會繼續持觀望狀態。其次經過幾年疫情後，部分人生活受到了一定程度影響，人們內心沒有太高安全感，因此會將現有存款捂好而不會隨便花出去。另外對於大部分無房者，或者正在打算要買房者來講，手中首付款並不會多到哪裡去，如果在首套房貸利率降低情況下，再能結合首套房首付比例也降低，那麼對於樓市交易必然會有極大促進作用。

1、利率雖降低但多數人還是會觀望

目前還沒有房子，或者正打算要買房這部分人，往往會因為首付款並不多而願意繼續觀望一陣。而想要促進樓市交易量，除了降低利率還應該考慮首付比例也要降低。通過採用多種方式刺激人們積極性，提振人們消費信心才是當務之急。

Ⅷ 房貸利率持續下行，對住房需求將產生哪些影響

房貸利率持續下行，對剛需用戶來說，是一個天大的好消息，減少購房利息。對於月供家庭來說，無疑相當於漲了工資是一個概念。那麼對於住房需求的影響是一樣。國家這樣的舉措，有利於國內房地產行業回暖，鼓勵剛需民眾購買住房，刺激消費。下面就我們來針對這個問題進行一番探討，希望這些內容能夠幫到有需要的朋友們。

房貸利率下降，房地產市場回暖，房貸利率下降之後，房屋交易市場開始活躍，每月都有百分之十的增長。中國城市化進程越來越快，還有很多農村年輕人在城市沒有房子，因此中國房地產行業還有很大的空間。國家應該持續優化戶口政策和購房優惠力度，滿足新市民等群體的剛性住房需求和改善性住房需求。

Ⅸ 首套房貸利率最低降至4.1%，會對樓市帶來哪些影響

首套房貸利率最低降至4.1%，會對樓市帶來銷量增加，因為夠錢而又剛需的，如今他們會選擇入手了，要住了等不了那麼久，所以會銷量增加。

以後我估計大概率的情況是房貸會一直維持非常低的貸款利率，好讓老百姓肯持有房產，不至於泡沫一下子破滅，所以現在高利率的人群，不要著急，繼續觀望，2022年底非常大的概率還會下降利率。

雖然你一直會比現在剛剛辦理按揭的人群利率高2個點，但好在總體也是在減少利息的路上，不要眼紅別人的利率，很大概率會出台專門針對存量房貸利率的政策，因為大批量人提前全額還款也不是國家想看到的情況，畢竟經濟需要大家負債才能增長。