網路貸款銀行貸款利率高低

㈠ 網貸貸款利率低還是從銀行貸款利率低

信貸從業者一枚。銀行的利息確實是低，但是要求非常高。 像個人信用貸款，一般都是要求公務員、事業單位、國企或者500強一類的名企。而且就算是這些人群，如果徵信有一些污點，比如信用卡逾期、或者負債過高，也是會被銀行拒之門外的。 所以，有千千萬萬的人是不符合銀行的進件門檻的。但是貸款的需求仍然存在，這些人自然就靠網路平台來消化了。所有貸款產品都有一個共性：對客戶要求越高，利息就越低，反之亦然。另外，廣義的網貸，其實也包括了銀行的線上貸款產品，比如農行的網捷貸、光大隨心貸等等。

㈡ 網上貸款利息一般多少

法律分析：短期貸款在3個月以內，利息不低於2分/月，即年息24%，低於3個月的，一般在3分/月。一般長期穩定的老客戶，貸款利息在2分以內，1.5分以上。

相比銀行小額貸款利息，不少小額貸款公司的小額貸款利息上浮幅度則高得驚人。有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達1%，年息甚至高達12%.相比中國人民銀行最新公布的基準利率，這類小額貸款公司的利率上浮幅度高達90%以上。

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第二十六條 借貸款雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持 。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部份的利息的，人民法院應予支持。

㈢ 網貸的利息和銀行貸款的利息哪個更高呢

網貸利息往往要比銀行更高。我們以工商銀行為例，如果我們貸款在6個月的它的一個年化利率是在4.35%，如果我們貸款5年以上的，那麼會達到6%左右，但如果是網貸，他們的年化利率大多都會在9%以上，所以它們的利息往往是比銀行高很多的。在生活當中，我並不建議大家使用網貸，因為利息真的太高了，如果是偶爾應急還可以用來使用，如果是長期貸款，那麼並不建議使用網路貸款。

最後國有銀行利息低的原因主要是因為國家的政策所影響，再者銀行後面是央行，如果利息過高，不利於刺激實體經濟的一個發展，所以銀行的利息往往會根據通貨膨脹來做一個綜合演算法來進行制定的，這樣利息就不會比網貸高。

㈣ 網商貸和銀行貸款哪個劃算

對於大額貸款，建議選擇銀行。
銀行貸款的優勢：
金額高，銀行貸款種類多。可以申請幾千的額度，也可以申請幾萬、幾十萬、幾百萬甚至幾千萬的額度。
利率低，大部分銀行貸款利率都不高。畢竟監管在哪裡，利率也很透明，想說多少就說多少。
貸款期限長。貸款後可申請分期還款，最多60期，大大減輕還款壓力。
風險低，一些正規的有目共睹。銀行貸款不存在欺詐行為。
資金來源穩定。銀行最缺的就是錢。只要你有資格，你的缺錢問題就可以在銀行解決。
網貸的優勢：
信息簡單，填寫自己的相關信息即可申請配額。
付款會很快，一般在申請完成後，會在當天或下一個工作日到賬。
拓展資料
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
申請條件
借款人所需條件
年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）
具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力
借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲
借款人應提供的材料
夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
收入證明（銀行指定格式）
所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）
資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
銀行貸款
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。如：
按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
短期貸款
短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。短期貸款一般用於借款人生產、經營中的流動資金需要。
短期貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區的主要可兌換貨幣。短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右，最長不超過一年；短期貸款只能辦理一次展期，展期不能超過原定期限。
貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度,根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定,其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明，客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。

㈤ 為什麼銀行的貸款利率只有5%，大多數人卻選擇網貸呢

銀行貸款利率低也要看品種，利率低的貸款產品，手續都是比較繁瑣、門檻要求比較高的品種，也正是因為要求苛刻，所以導致審批時間長，無法有效解決企業或者個人的緊急資金需求。

但是網貸卻與銀行貸款相反，門檻低、手續簡單，放款機構因此承受的風險高，所以就需要較高的利率來補償因承受高風險帶來的損失。網貸利率雖高，但是也要遵守國家法規的要求，受24%利率的限制。除非是陷入了套路貸的陷阱，這個就需要另說了。

當然，銀行貸款產品並不都是一如既往的低，他也有高的產品，是變種的貸款產品。這些產品如信用卡分期、財智金等，這些產品如果按照復利計算的話，利率也是奇高無比。

銀行貸款審批比較復雜，對個人職業、信用要求比較高。舉個很簡單的例子：大學生畢業後，找到一份工作，然後申請貸款，吶，這類人群是可以申請下來的。相反，初中畢業，打工，但是急用錢，怎麼去申請貸款？而且我們國家大部分很多不是在國企工作、不是在大公司、不是本科學歷，所以這也導致了很多人銀行貸款下不來。

網貸呢，就不存在上述問題，任何人都可以申請，當然風險利率也比較大。

銀行的貸款門檻高，要求有足夠好的信用記錄或者有抵押品，網貸是針對這兩方面欠缺的人

關於這個問題我想從銀行的風險管控、貸款人資金的使用需求和資金獲得難度上來討論一下銀行貸款和網貸的問題。

我們都知道銀行的貸款利率通常只有5%左右，我們大部分普通人能夠從銀行獲得的最大一筆貸款就是房貸。但是銀行對於房貸的管控也比較嚴格，不同的人在不同的時期在申請房貸時利率也會有所差別。之所以會出現這樣的情況是因為銀行有嚴格的風險管控，並不是所有人都可以以較低的利率從銀行獲得貸款，對於那些徵信有問題的貸款人銀行甚至會拒絕為其發放任何貸款。

從貸款人的角度來說，他們的資金使用需求是多種多樣的。如果是臨時的資金需求或者小額的資金需求，他們很難從銀行去獲得貸款。因為銀行的貸款有較為嚴格的審批手續，獲得貸款的周期也相對較長，雖然現在有些銀行也推出了一些針對個人的快貸產品，但是通常來說對於貸款人的資質有較高的要求或者是貸款的額度很低，所以使用面不是很廣。

因為銀行對資金的安全性非常注重，因此資金獲得難度相對較大。而對網貸公司來說，為了吸引更多的貸款人，它們的貸款條件非常簡單，很多情況下甚至只需要一張身份證就可以。在這樣的對比下，那些對資金需求比較迫切並且資金需求額度較小的貸款人通常更願意去選擇網貸。但是因為網貸公司並不是正規的金融機構，並且它們的風險控制也較為混亂，因此網貸的問題也層出不窮。

總之，由於銀行的風險管控嚴格，資金獲得的難度大，而不少貸款人他們的資金需求通常是小額且臨時性的，考慮到資金獲得的可能性及便利性他們更加傾向於去選擇網貸。

並非大多數人選擇網貸。

不考慮銀行貸款，就借網貸的人，要麼是被網貸欺騙了，要麼是借不到銀行貸款。

比如把利率寫得很低。看起來和刷銀行信用卡的利率差不多。其實高3倍以上。

比如把還款寫的很少，好像錢是白用的一樣。其實只要借了，後面就變成了殺豬。

還有的人是已經不能借到銀行貸款了。

俗稱信用花了。

但又想消費或者還借款，那就只能找非銀行的渠道。

主要是銀行貸款比較難貸，大多數人是沒有資格，貸不到款的。

當然還有一部分原因是太多人都嫌麻煩。比如有些大學生想要買iPhone手機，又不敢跟爸爸媽媽說，加上網貸的地推員口舌如簧，他們肯定不會說我們網貸有多黑，還不上後果有多嚴重。肯定是騙那些學生說怎麼容易啊，多麼方便啊。這些學生涉世未深，腦子一熱自然是說什麼信什麼。

同樣的道理，好多人去借網貸，其實並不是那麼急著用錢，只不過借錢太容易了。就好像一個窮人突然間看見房間中間擺了一大堆錢，然後有人告訴你，去拿吧，盡情的去花吧，等以後有錢了再還給我。於是他們真的信了，等到意識到這錢拿完了，後果很嚴重的時候，已經是深陷其中難以自拔了。

其實現在鋪天蓋地的新聞報道，大家或多或少都知道網貸的恐怖，但仍然有人不斷的上當受騙，這也是沒有辦法的事情。

你看看像傳銷之類的違法行為，國家即使禁止，現在還是經常死灰復燃。更何況像網貸這種國家明面上還並未禁止的事情。法無禁止即可為嘛。網貸也是打著國家支持的旗號，讓很多人上當受騙了。

首先銀行貸款的年華利率不是5％，具體要根據銀行自己的產品和政策來。

其次現在大部分都是貸款中介掙得錢都是很多人不懂的錢，其實現在去銀行隨便問一下即使銀行做不了他也能給你推薦一個能做的正規機構，其實也有個人心裡的原因，有些人貸款不願意讓人知道，現在正規機構朋友或者愛人是必須要知道貸款的，沒辦法了只能走點小中介和網貸了唄。

還有就是現在銀行的貸款業務也在改變，貸款金額不是特別大的話放款也是很快的，基本上下個APP上傳一點個人資料，基本上當天申請當天放款了。

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網貸為什麼有那麼多人點呢，其實這裡面是有套路的，他們一般宣傳的都是日利率，跟月利率和年利率一比較肯定覺得網貸比較好，在有就是網貸一般批的金額普遍比較小，也不用填啥聯系人，這可比信用卡方便多了，對於就差一點錢的人來說是不願意去辦個信用卡的，畢竟信用卡得填工作單位，家人和朋友電話☎️，其實拿信用卡倒一下也是很方便的。

在大家的普遍印象中，銀行貸款的利息是比較低的，而網貸的利息是比較高的，但是有的人卻選擇了網貸，而沒有選擇銀行貸款，這是為什麼呢？

銀行喜歡工作穩定的優良職業。

針對個人貸款，銀行最喜歡的職業是公務員、國企、事業單位、教師、醫生，這些職業在銀行申請貸款很容易，貸款需要提供的材料少，審批的貸款額度高，利息也低，很多銀行都有針對這幾類工作的銀行貸款，申請資料很簡單，只需要身份證、銀行卡、近6個月的工資流水就可以辦下來。

但是像其它工作，除了以上資料需要提供，還需要提供工作證明、房產資料、貸款用途證明資料、單位座機電話、常用聯系人電話，銀行工作人員還要給貸款人單位打電話核實，有的銀行還要去貸款人工作單位和家裡調查核實，程序相當麻煩，貸款還不一定能審批通過。

而網貸就太簡單了，一般只需要身份證和工作信息就能貸款，有的更是只要身份證就可以貸款，簡直是個人就能貸款。

銀行只喜歡錦上添花，不喜歡雪中送炭。

銀行貸款審批時，很看重負債比，負債比是指貸款人貸款總額占總資產或者年收入的比例，經常有個人或者企業，在銀行辦理貸款的時候，其它地方都沒有問題，就因為負債過高導致貸款審批失敗。

銀行最喜歡的是幾乎沒什麼負債的客戶，因為沒有負債，客戶的還款能力就越強，銀行貸款出現違約的概率就小，而如果負債太高，超出貸款人的還款能力，違約風險就大大增加，即便是房貸等抵押貸款，銀行也不會給批準的。

這些負債過高的客戶在銀行貸款辦不下來，所以就不得不選擇對負債比要求不嚴的網貸了。

選擇網貸而不選擇銀行信用貸的，主要有以下幾個原因:

1.資質問題。銀行的信用貸一般是面向有固定收入、單位優質的個人，自僱人士、小型私企員工、無業者很難申請到，所以無奈只能申請網貸或者小貸公司的高利貸。

2.負債問題。申請銀行的信用貸，銀行需要通過徵信查詢申請人的負債，要求每月還款金額不能超過收入的一半，所以即使申請人符合銀行的客戶群體，但是如果各種貸款加上信用貸的還款額超過月收入的一半，那麼銀行就會拒絕信用貸的申請，而網貸是查不到申請人的徵信的，所以申請人可以申請到貸款。

3.徵信問題。徵信是銀行審批貸款的重要參考，有些人徵信不好，不符合銀行的審批條件，而網貸公司是看不到徵信的，所以這部分人只能申請網貸了。

4.手續問題。盡管近幾年來銀行的信用貸申請手續簡便很多，最快次日即可放款，但是仍然需要提供一系列材料，而網貸一般可以秒批，最多用身份證即可，所以，有些人非常急用款或者用款金額不大或者期限很短的，不想那麼麻煩，就申請網貸了。

5.其他問題。有些人申請貸款的動機就有問題，就是帶著"不想還"的目的。如果要是申請銀行信用貸，那必須要還款的，否則徵信黑名單不說，很可能還要進去;但是申請網路貸款呢，如果以後不還了，最多也就是以後無法申請貸款、接受些暴力催收而已。

除了很多答主說到的方便外，我從別的角度來回答這個問題。

其實銀行現在除了傳統的貸款，在互聯網金融的影響下近年來也放鬆了不少貸款門檻，也有不少消費類貸款，但很多人還是喜歡使用網貸的原因我認為是多種因素共同作用的結果。

1.信息不對成，對銀行的信息掌握較少，相反各種網貸通過互聯網或 社會 渠道肆意傳播，造成了很多人都知道一些網貸的渠道，等到了需要時肯定會想到網貸。

2.消費主義狂潮，當下 社會 從政府到企業，需要龐大的消費驅動發展，再加上近年來消費已經被鼓吹成了文化和個人價值的體現，不少人被裹挾進了這浩浩盪盪的消費洪流之中，加之各種誘導消費，手裡的錢自然不夠，不用多少手續就能下來的網貸也就成了很多人的選擇。

3.利率敏感性低，很多人對商品一塊兩塊的很在意要討價還價，然而對貸款利率的敏感性就低了很多，甚至懶得去換算。而網貸往往將利率進行包裝，哪怕是馬雲的網貸產品借唄，給很多人的利率也是萬3.5，不少人覺得借一萬塊一天3.5的利息並不高，然而進行換算後年息將近13個百分點，這還是相對來說比較溫和的網貸了。

當然還有門檻低，貸款方便等因素，另外可能還存在著一些別的個人原因，疊加在一起我認為才是這個問題的答案，是多種因素共同作用下的 社會 現象

㈥ 銀行貸款和網貸哪個比較好

銀行貸款比網貸利息低太多，而且額度高，催收不會那麼無理取鬧！徵信要求高一點！

㈦ 網路貸款利息多少合法

不管是什麼貸款，借貸利率都不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，超過這個標準的，即屬於高利貸。法律禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

網路貸款利率不超過年利率36%就是合法的。我國對貸款利率進行了劃分，一般年利率不超過24%時，屬於司法保護區，借款利率在這一范圍內，借款人不能以任何理由拒絕償還貸款本息，否則國家法庭就會強制借款人還清欠款。貸款年利率在24%到36%之間時，屬於自願協商區，這一利率范圍常見於私人借貸，主要為借貸雙方自願承認的貸款利率，借款人如果不還這一部分利息，出借人告上法庭時，法庭也不會強制借款人償還這一部分的利息。貸款年利率超過36%時，屬於違法區，凡是年利率超過36%的貸款產品都屬於高利貸，不受國家法律保護。

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所稱「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。

《民法典》第六百八十條?禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

㈧ 為什麼網上貸款利息那麼高從這幾個方面分析

網上貸款以申請簡單、放款快等優勢吸引了不少借款人辦理，可網上貸款也是要收取利息的，有不少人在網上貸款後發現自己的利息比較高，會問為什麼網上貸款利息那麼高？這里就從多個方面進行分析。
為什麼網上貸款利息那麼高？
1、看貸款機構：網上貸款機構非常多，有銀行，以及其他金融機構。如果是辦理的銀行網上貸款利息是會比其他貸款機構低的，反之在其他金融機構辦理網上貸款就肯定比銀行網上貸款利息要高。
2、看資信條件：在同一個網上貸款平台借錢，會碰到自己的利息要比別人利息高的情況，也是很常見的。畢竟網上貸款是實行差別化定價的，不同資信條件的借款人貸款利率不同，資質好的利率低，資質差的利率高。
3、看還款方式：網上貸款的還款方式也能影響貸款利息，常見的還款方式有等額本金、等額本息、先息後本三種，其中比較省利息的貸款方式為等額本金，其次是等額本息，先息後本要支付的利息最多。
4、看貸款期限：貸款期限越長，資金佔用率越高，利息肯定就越高了。
怎麼解決呢？
如果網上貸款辦理後才發現利息太高，想要省利息可以選擇提前還款。
大多數網上貸款提前還款利息是計算到還款當天截止，後續的利息不用再支付，不過可能會要支付一筆違約金，具體還是要看網上貸款平台的規定。
以上即是「為什麼網上貸款利息那麼高」的相關介紹，希望對大家有所幫助。