農村商業銀行不良貸款管理

Ⅰ 銀行面對不良貸款，會採取什麼手段

不良貸款基本上是現實中每個銀行都頭疼的問題。但是，不良貸款的發生並不意味著損失。比如之前上報的貴陽農商銀行不良貸款余額約為100億元，不良率接近20%。用貴陽農商銀行的年利潤來覆蓋不良余額需要20年。

總結 個人不良貸款和企業一樣解決。但由於個人貸款額度相對較小，銀行一般會跳過第一步，直接從不良催收階段開始。銀行不是慈善組織。他們不會輕易接受不良貸款的損失，並將採取一切措施盡量減少損失金額。

Ⅱ 農村商業銀行不良貸款管理中存在哪些困難和問題

不好管理的應該是壞賬等，其他的都是還好的。

Ⅲ 會寧農村商業銀行2018年進入不良貸款的,可以一次性還清本金暫掛利息嗎

可以。
可一次性還清本金的，只收取正常利息，其餘全免。
償還部分本息，剩餘本金辦理借新還舊，按本金償還比例減免罰息、復利，剩餘利息可以在簽訂還息協議後暫掛。

Ⅳ 商業銀行的不良貸款

銀行的不良貸款，就是貸款人故意不償還貸款，銀行可以採取法律訴訟的方式，起訴貸款人進行還款。
不還貸款。
不還貸款，貸款到期後遲遲拖欠不還；手頭緊張一直還不上；東躲西藏欠債不還，以上這些行為申請人都是要承擔一定的後果的！

1、個人徵信收到影響

欠錢不還需要繳納罰息還僅僅是第一步，之後申請人的個人徵信還會收到影響。我們都知道現在十分重視信用體系的建設，正在大力構建信用，各個地區、部門、領域的信用信息體系都在逐步落實之中，各項懲戒與激勵措施也都在不斷完善和提升，個人信用在日後的生活中將扮演著越來越重要的角色。

如果申請人還不上貸款，那麼在申請人的個人徵信報告上將留下信用「污點」，日後再想申請貸款、信用卡將處處受阻。另外，一些朋友認為找一些不上徵信的小貸公司辦理貸款不就好了，這樣自己的徵信別人也查詢不到，對於有這種想法的朋友，我想說想的太當然。

現在很多金融機構都接入了第三方徵信公司的數據，申請人在其他平台的借貸數據、購物數據、信用卡還款數據等等信息都能輕而易舉的被調取出來，一旦登上小貸公司的共享「黑名單」體系，那麼只要一家拒貸，家家都會拒貸，日後再想貸款就不可能了。

2、 受到頻繁的催收

貸款催收有三部曲：簡訊、電話、上門。前期欠款時，小貸公司的業務員會通過簡訊或電話的形式好心提醒你：應該還錢了。但是到了後期，如果小貸公司一再提醒你、催促你還錢，申請人仍然無動於衷，那麼他們可能會採取簡訊群發的形式，讓申請人的親朋好友都知道你在外面借了錢並且始終未還，讓申請人的聲譽受到損害。

另外，在貸款時有些小貸公司會讓借款人在填寫貸款資料時至少填寫幾個關系比較親近的聯系人，比如申請人的父母、親屬、朋友、同事等，有些需要申請人授權讀取手機通訊錄和運營商網上營業廳的通信記錄。當申請人還不上錢時不但你有可能會遭到「電話轟炸」，就連申請人身邊的家人朋友也有可能會收到騷擾，這將嚴重擾亂你和你家人的生活。

3. 產生罰息和違約金

無論申請人是在哪家申請的小額貸款，都會與借款機構簽訂相應的借款合同，既然簽訂了合同，當然要按照合同辦事，履行自己的還款義務。一旦合同到期後，申請人欠錢不還，那麼首先申請人遭遇到的就是罰息，並且有些機構還會按照合同內容收取一定的違約金，如果申請人還是一直都不還錢的話，那麼隨著時間的推移，申請人的罰息將越來越多，日後申請人還款的壓力也會越來越大！

除此之外，如果申請人還是不還錢，那麼催收人員有可能會上門進行催收，到你工作的公司進行討債，這樣一來申請人的工作飯碗有可能不保，得不償失！

另外，如果催收時申請人的態度十分惡劣，做出一些辱罵毆打催收員等無賴的行為，那麼你就斷送了與小貸公司之間商量的餘地，將自己逼近了死胡同！所以欠錢不還時申請人也要擺正自己的態度，積極與小貸公司協商解決問題，這樣還有可能獲得寬限期。

4. 受到法院起訴

經過一系列的催收活動後，如果金融機構發現始終催收無果，那麼他們可能會到法院提起訴訟，採用法律手段來討回貸款，在這期間申請人可能會收到法院發出的催款函、執行文書等，一旦法院宣判完畢，那麼即使申請人不願意，也必須要執行還款裁決，否則法院會查詢申請人的財產，或對其進行凍結扣押、或依法查封、或進行拍賣，總之，會用申請人所有的財產來償還欠款。

5. 情節嚴重可能坐牢

通常來說，欠錢不還這類事情屬於民事糾紛，但如果在法院執行判決下達後，借款人拒不執行裁決，堅決抵死不認，充當老賴，那就另當別論了，法院會追究刑事，情節嚴重的很有可能會坐牢，如果事情演變到這個地步，那就悲劇了。

不過總得來說，只有惡意欠款才可能要承擔刑事責任，一般非惡意欠款是不會涉及到坐牢這個程度的。不過，對於借款人來說，欠錢不還不但對自己沒有好處，而且還會連累到自己的家人朋友，實在是一件不值得的是，作為借款人還是按照自己的經濟收入與還款能力去借錢吧。

Ⅳ 不良貸款對商業銀行的影響

商業銀行不良貸款的形成，長期制約著商業銀行的正常運營。因此，降低不良貸款成為商業銀行當前的首要任務。下面由我為你分享不良貸款對商業銀行的影響的相關內容，希望對大家有所幫助。

不良貸款對商業銀行有哪些影響

商業銀行不良貸款的形成，長期制約著商業銀行的正常運營。因此，降低不良貸款成為商業銀行當前的首要任務。本文對商業銀行不良資產形成原因進行了比較全面的闡述，闡明了控制不良貸款增長的主要措施。

不良貸款形成原因

我國商業銀行不良貸款形成已久，因此我國商業銀行不良貸款產生的原因也就比較復雜。商業銀行不良資產形成的原因很復雜，其主要原因大致可以表現為以下四個方面：第一，大多企業還沒有建立現代企業制度，且經營不善;第二，地方政府急於追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進行干預銀行經營活動;第三，法律制度不夠健全，導致了商業銀行不良資產大量發生以及商業銀行自身的法律意識的薄弱;第四，銀行信貸管理上的機制不健全，且現代銀行工作人員責任心不強、素質不高。

國有商業銀行不良貸款形成的原因分析

我國國有商業銀行不良貸款形成已久，因此我國商業銀行不良貸款產生的原因也就比較復雜，其中主要是歷史上的原因和我國經濟體制改革因素的影響。當然，商業銀行自身的經營管理機制方面的缺陷，也是不良貸款形成不可或缺的因素。

從不良貸款的形成原因中尋找解決的途徑

從前面兩點的分析中可以看出，國有商業銀行不良資產形成的主要原因是國有銀行在計劃經濟的歷史時期背負了特殊的使命，而在我國體制的轉變過程中又受到了一定的沖擊。而隨著我國積極體制改革的不斷深入和市場經濟的日益完善，國有商業銀行的角色發生了轉變，國有商業銀行所背負的歷史使命也在很大程度上不復存在。

政府在近幾年出台了一系列政策，希望國有商業銀行的不良貸款率有所下降：14000億元不良貸款的債轉股;國家財政注入2700億元資本金;設立銀監會給四大國有商業銀行下達降低不良貸款的硬指標，如2年內不良貸款率下降3%-4%，不良資產余額下降700-800億元;關閉資不抵債的金融機構;全面推行貸款的五級分類等一系列措施。可見國家在改變國有銀行外部環境和降低國有商業銀行不良資產方面可以說是不遺餘力，為國有商業銀行降低不良資產率從根本上提供了條件。

然而，與市場經濟的大環境改變和國家政策的改變不相適應的是，國有商業銀行的內部制度，尤其是和不良貸款形成息息相關的信貸制度並不完善，導致了不良貸款一邊剝離一邊新增的現象。讓我們看看中國工商銀行不良貸款和信貸制度的特點。

不良貸款的處置

Ⅵ 不良貸款管理辦法

第一章 總 則
第一條 為加強全省農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行（以下統稱農村信用社）不良貸款管理，提高不良貸款管理和清收處臵水平，根據有關法律法規及XX省農村信用社制度規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱不良貸款是指按照XX省農村信用社信貸資產風險分類的有關規定劃分為次級類、可疑類、損失類的貸款及表外不良貸款。
第三條 不良貸款管理是指根據不良貸款的內在特點，通過科學的管理方法與流程，對不良貸款移交、日常管理、清收處臵和監測、檢查與獎懲等各個環節進行的全過程管理。
第四條 本辦法所稱貸款管理單位是指承擔貸款發放、貸後管理等職責的農村信用社經營機構，包括縣級聯社公司業務部、個貸中心、營業部及基層信用社等。
本辦法所稱不良貸款管理單位是指承擔不良貸款管理、清收處臵等職責的農村信用社經營機構，包括縣級聯社資產管理部及承擔不良貸款管理處臵職責的貸款管理單位。
本辦法所稱還款義務人是指借款人、保證人以及依法承繼其還款義務的個人或單位，如財產繼承人、虛假出資或抽逃資金的企業股東、改制後具有債務承繼關系的企業、企業開辦單位等。
第五條 不良貸款管理遵循的原則：
（一）真實反映。真實、准確、客觀地反映不良貸款的形態狀況及不良貸款管理、清收處臵各環節的工作情況。
（二）依法合規。不良貸款管理、清收處臵工作必須嚴格遵守國家法律、法規、政策及有關規定。
（三）盡職履責。不良貸款管理人員根據盡職管理要求，忠實履行工作職責，維護信用社權益。
（四）科學管理。科學合理設臵不良貸款的管理體系和業務流程，創新工作模式，提高處臵技術水平。
（五）優化處臵。合理把握處臵效率和效益的關系，通過處臵時機的選擇、處臵方式的比較和定價機制的運用等，實現不良貸款處臵效益的最大化。
（六）信息保密。嚴格保密不良貸款管理、處臵相關信息，避免造成不良影響和貸款損失。
第二章 組織機構及職責
第六條 資產管理部門。省聯社、辦事處（市聯社）和縣級聯社要設立資產管理部門，根據實際需要，配備相應數量的工作人員。轄內經營單位或不良貸款較少的辦事處也可設臵不良資產管理崗。
省、市、縣各級資產管理部門作為不良貸款管理處臵的主管部門，分級負責制度制定、監督考核、統計監測、業務指導、資產保全、項目審查（咨詢）等不良貸款管理工作。 縣級聯社資產管理部門同時負責全轄不良貸款的集中管理與清收處臵。不良貸款原則上應全部集中管理、集中處臵。小額個人類不良貸款也可採取集中與分散相結合的管理處臵方式。 不良貸款管理單位要根據本單位不良貸款規模，設臵不良貸款專職或兼職處臵崗。
第七條 不良資產管理委員會。縣級聯社設立不良資產管理委員會，負責本單位不良貸款管理處臵有關事項的審議。
第八條 大額不良資產處臵咨詢委員會。省聯社、辦事處（市聯社）分別設立大額不良資產處臵咨詢委員會，按照許可權設臵審議不良貸款管理處臵咨詢事項。
第九條 不良貸款責任認定與追究委員會。省聯社、辦事處（市聯社）、縣級聯社分別設立不良貸款責任認定與追究委員會，逐級負責對不良貸款管理處臵過程中的失職行為進行責任認定與追究。
第三章 移交管理
第十條 經縣級聯社風險管理部門分類認定後，正常貸款轉為不良貸款以及不良貸款轉為正常貸款，均應進行貸款移交。正常貸款轉為不良貸款的，由信貸管理業務條線移交給資產管理業務條線（以下稱正移交）。不良貸款轉為正常貸款的，由資產管理業務條線移交給信貸管理業務條線（以下稱逆移交）。
第十一條 正移交的程序。不良貸款形成一個月內，完成正移交。
（一）縣級聯社信貸管理部門向資產管理部門提交不良貸款移交清單、不良貸款責任認定材料。縣級聯社分管主任負責監督。
（二）集中管理不良貸款的移交。
1、原貸款管理單位向縣級聯社資產管理部門提交不良貸款移交報告及檔案資料清單；
2、縣級聯社資產管理部門對不良貸款資料進行審核，並組織開展盡職調查；
3、按照檔隨賬走的原則，根據賬務劃轉情況交接檔案原件或復印件；
4、縣級聯社資產管理部門指定不良貸款的清收處臵責任人；
5、縣級聯社分管主任對上述移交負責監督。
（3）非集中管理不良貸款的移交。
1、非集中管理不良貸款在貸款管理單位內部崗位之間移交，由原貸款管理責任人製作移交清單，向不良貸款清收處臵責任人移交相關貸款資料；
2、不良貸款管理單位應對移交的不良貸款組織盡職調查；
3、對不能在一個月內移交的不良貸款，經貸款管理單位負責人批准，可適當延遲移交，但最長不能超過六個月；
4、本單位負責人對上述移交負責監督。
（四）不良貸款移交後，原貸款管理單位、貸款管理責任人要積極配合不良貸款的日常管理和清收處臵工作。
第十二條 逆移交的程序。不良貸款轉為正常貸款的，要在一個月內完成逆移交。
（一） 縣級聯社資產管理部門向信貸管理部門提交貸款移交清單。縣級聯社分管主任負責監督。
（二）集中管理不良貸款的移交。
1、縣級聯社資產管理部門向貸款管理單位提交貸款移交報告和檔案資料清單；
2、貸款管理單位對照檔案資料清單進行核對，並對貸款進行實地調查；
3、貸款管理單位指定貸款管理責任人；
4、縣級聯社分管主任對上述移交負責監督。
（4）非集中管理不良貸款的移交。
1、不良貸款清收處臵崗製作貸款清單，向本單位指定的貸款管理責任人移交相關貸款資料；
2、本單位負責人對上述移交負責監督。
第十三條 貸款移交完成前，各相關單位對擬移交貸款的管理責任不變。縣級聯社信貸管理部門與資產管理部門要加強配合，避免因移交影響貸款管理工作。貸款移交後，接收單位負責人對接收的不良（正常）貸款管理承擔相應領導責任。
第十四條 不良貸款移交後，要及時將移交資料清單、盡職調查報告等相關信息錄入信貸管理系統。
第四章 日常管理
第十五條 縣級聯社資產管理部門負責對集中管理的不良貸款進行日常管理，對非集中管理的不良貸款要建立監測台賬，制定清收處臵計劃，並對轄內不良貸款管理單位進行業務考核及監督檢查。
第十六條 實行不良貸款日常管理責任制。不良貸款清收處臵責任人是不良貸款日常管理的責任人，負責開展日常管理的具體工作。
第十七條 實行不良貸款日常管理工作備忘制。 以工作日誌、會議紀要、調查報告、專題報告等方式記錄日常管理工作情況，及時反映和報告不良貸款管理存在的問題，提出相關工作建議。對重大事項應及時向上級報告，並記錄內容入檔留存。
第十八條 不良貸款主債權及擔保權利的日常維護，要圍繞盡職催收、權利保全、現場檢查、信息收集等工作進行。
(一) 盡職催收。定期向還款義務人催收不良貸款本息，督促其在催收通知書簽章後作回執留存。
（二）權利保全。根據法律規定及時主張權利，確保不良貸款訴訟時效、保證及抵（質）押擔保期間、申請執行期限、資產查封與續封期限等法律效力。
（三）現場檢查。及時了解還款義務人生產經營狀況及抵（質）押物情況，真實反映貸款風險變化。
（四）信息收集。密切關注還款義務人的動向，掌握其他債權人對其採取的維權措施等相關信息。
第十九條 系統業務信息的維護。及時將不良貸款日常管理獲取的數據、信息等資料完整錄入信貸管理系統，做好系統日常維護。
第二十條 檔案管理。不良貸款管理處臵形成的資料要及時入檔，加強管理，確保檔案完整。
第五章 盡職調查與估值
第二十一條 盡職調查是以借款人某一時點的不良貸款為基數，對不良貸款進行全面調查，摸清不良貸款現狀，掌握還款義務人的主體資格、有效資產和償債能力，揭示不良貸款清收潛力。
第二十二條 正移交期間首次盡職調查後，公司類不良貸款每半年至少進行一次盡職調查，個人類不良貸款每年至少進行一次盡職調查。對出現重大情況的貸款，要隨時調查。定期進行的盡職調查由不良貸款管理單位組織實施，實行雙人調查，清收處臵責任人為主調查人。不良貸款進行處臵時，縣級聯社資產管理部門成立項目小組，實施盡職調查，項目小組組長為主調查人。
第二十三條 不良貸款盡職調查採取現場調查與非現場調查相結合的方式進行，調查內容包括還款義務人的基本情況、生產經營、資產負債、現金流量、或有負債、涉訴案件、還款意願、貸款抵（質）押物情況等。
第二十四條 不良貸款盡職調查完成後，要形成書面調查報告。調查報告應記錄盡職調查工作開展情況，以及還款義務人的各項信息，滿足不良貸款估值、定價需要，為不良貸款處臵方式的選擇和處臵時機的確定提供參考。盡職調查信息按要求錄入信貸管理系統。
第二十五條 不良貸款盡職調查人員對盡職調查報告的真實性和完整性負責，確保不存在虛假記載、重大遺漏和誤導性陳述。
第二十六條 估值。估值是在盡職調查的基礎上，按照規定的程序和方法，對不良貸款某一時點的價值進行內部估算的過程。不良貸款的估值應綜合考慮還款義務人的生產經營、資產負債、償債意願、抵（質）押物的權屬以及國家政策、地方經濟環境、金融生態環境等因素。 不良貸款的估值參照省聯社規定的不良資產定價有關方法，實行雙人測算、交叉復核。
第二十七條 不良貸款的估值結果可用於不良貸款處臵預案的研究制定、處臵結果的分析評價、不良資產處臵損失的整體評測，也可作為貸款分類調整、減值准備計提的參考。
第六章 清收處置
第二十八條 不良貸款的清收處臵是按照有關法律法規及政策制度規定，綜合運用各種清收處臵方法和手段，實現不良貸款收回、風險化解以及損失核銷等的經營行為。
第二十九條 實行不良貸款清收處臵責任人制度。不良貸款管理單位要根據規定對每筆貸款確定清收處臵責任人。清收處臵責任人應當密切監控還款義務人的還款能力變化，並結合日常管理及盡職調查時所掌握的情況，採取直接催收、賬戶扣收等方式清收處臵不良貸款。
第三十條 制定清收處臵預案。對新形成不良貸款，清收處臵責任人應當在移交後15個工作日內制定清收處臵預案，明確清收處臵期限、擬採取的方式等。對清收處臵預案要定期分析，及時調整，並選擇有利處臵時機，啟動清收處臵程序。
第三十一條 制定與實施清收處臵方案。不良貸款清收處臵條件成熟後，應根據擬定的處臵方式，成立項目小組，組織盡職調查，制定清收處臵方案，並根據許可權設臵履行審查、審批程序。項目小組要嚴格按照審批後的清收處臵方案，在規定的處臵時限內對不良貸款實施處臵。
第三十二條 不良貸款處臵方式包括直接追償、依法訴訟、破產清償、以資抵債、債務重組、債權轉讓、代理清收、資產臵換、呆賬核銷及損失退出等。選擇不良貸款處臵方式應遵循成本效益和風險控制原則，綜合考慮還款義務人的還款意願、償還能力、抵（質）押物變現及貸款風險情況，擇優選取。不良貸款清收處臵可選擇一種或綜合運用多種方式，在同等條件下，現金清償優先於非現金清償。
(一)直接追償。依據債權憑證，直接催收、扣劃賬戶資金或督促還款義務人處臵有效資產，收回現金或現金等價物。清收處臵責任人應通過賬戶查詢、電話簡訊、上門催收、預約面談以及發送函件等方式，強制或敦促還款義務人履行還款義務。
(二)依法訴訟。依法向人民法院提起訴訟，並申請強制執行，要求還款義務人履約。採取依法訴訟方式的，應按照省聯社訴訟案件管理辦法的要求，進行訴前論證並按規定報批後實施，不得以訴訟代替日常催收。
（三）破產清償。企業法人不能清償到期債務，依法向人民法院提出申請，對企業法人進行破產重整或者破產清算。對進入破產程序的還款義務人，要積極參與破產重整或破產分配，根據重整協議和清算結果重組或清償貸款。
（四）以資抵債。當還款義務人無力以貨幣資金償還債務時，經各方（包括地方政府、自願承接債務的主體等第三方）協商一致或人民法院、仲裁機構依法裁決，以實物資產或財產權利作價抵償信用社債權。實施以資抵債應優先選擇易保值、易變現的資產，盡快實現處臵回收入賬，減少抵債資產損失。
（五）債務重組。在還款義務人發生財務困難且貸款形成不良的情況下，依據各方（包括第三方）達成的協議或者法院的裁定，對債務構成予以調整。包括修改合同條款、債務落實、債務承接、債務削減等方式。縣級聯社資產管理部門負責對擬重組不良貸款進行盡職調查、制定並組織實施債務重組方案，其他相關部門按照貸款操作規定辦理手續。對不良貸款實施債務重組時，應對還款義務人以及第三方的償債能力進行分析，審慎確定重組方式和重組條款，落實有關擔保措施，督促其履行約定義務。
（六）債權轉讓。合理確定不良資產債權處臵價格，通過拍賣、招標、競價、協議等方式，將債權及相應權益轉讓給外部買受人。債權轉讓可以單筆轉讓，也可以將多筆不良貸款按相應的標准和條件進行組合，形成資產包整體轉讓。
債權轉讓程序應嚴格按照省聯社債權轉讓辦法執行，堅持公開操作、市場競價的原則，審慎使用協議轉讓的處臵方式。
（七）代理清收。將不良貸款委託給具有清收處臵能力的律師事務所、法律服務所、社會中介機構或其他具有完全民事行為能力的組織，受託人依據代理清收合同，依法對受託不良貸款進行清收處臵，並按約定收取酬金。委託代理清收期間，要及時了解代理人的清收進展情況，加強對代理行為的監控和督促，發現有損農村信用社利益的代理行為，應及時終止代理合同。
（八）資產臵換。在地方政府主導下，以其擁有的土地使用權等資產臵換農村信用社不良貸款，實現不良貸款批量處臵。用於臵換的資產必須是農村信用社真正擁有所有權、處臵權、收益權，且能按要求變現、足額抵頂債權的資產。臵換方案必須取得人民銀行、監管、稅務等部門的書面同意。
（9）呆賬核銷。對符合條件的損失類貸款，按規定程序和要求進行核銷。
呆賬核銷應提供符合核銷認定條件的確鑿證據，並嚴格執行保密制度，按照內銷外追的原則，對未依法終結債權與債務關系的貸款繼續追索。
（十）損失退出。表外不良貸款符合絕對損失條件的，按照規定程序認定，予以終結性退出。對已認定絕對損失退出表外核算的不良貸款，要建立退出台賬，債權資料封存入檔，永久保存。
第三十三條 處臵定價。不良貸款處臵基礎價格應根據不良貸款債務人及其債務責任關聯方的經營、財務、資產、信用和實物資產的屬性、質量狀況等，並充分考慮市場、政策等因素，選擇適當的定價方法，確定資產的公允價值。 第三十四條 處臵創新。結合本地實際，在依法合規的前提下，積極探索、創新不良貸款的清收處臵方式與手段。創新方式實施前，應向上級咨詢備案。
第三十五條 不良貸款清收處臵還要堅持以下制度：
（一）審處分離。按照業務操作流程，實行不良貸款清收處臵與審查、審批相分離。
（二）集體審議與授權決策。決策人依據社員大會（股東大會）、理（董）事會的授權，對不良資產管理委員會審議通過的處臵方案予以決策。
（三）關系人迴避。與還款義務人存在利害關系的人員，在不良貸款處臵的各個環節，應予迴避。
第七章 監測、檢查與獎懲
第三十六條 建立不良貸款監測制度。省、市、縣各級資產管理部門按照許可權，對不良貸款形態結構、質量變化、權利保全、盡職調查、清收處臵等內容進行日常監測，並建立不良貸款清收處臵監測台賬，及時、准確、全面地反映和評價不良貸款的變動和處臵情況，形成分析報告。各級資產管理部門負責人對分析報告內容的真實性負責。
第三十七條 縣級聯社要定期對本單位不良貸款管理處臵工作情況進行監督檢查或組織專項審計，發現違規操作和不盡職行為，要及時糾正、問責。辦事處（市聯社）每年至少組織一次對轄內縣級聯社不良貸款管理處臵工作情況的全面檢查，對重大處臵項目應及時檢查。省聯社根據工作需要，不定期組織專項檢查。
第三十八條 建立不良貸款管理處臵激勵機制。不良貸款管理和清收處臵人員的薪酬分配與不良貸款清收處臵成效掛鉤，對有功人員計酬獎勵。
第三十九條 實行不良貸款管理處臵損失責任認定與追究制度。在申報呆賬核銷、抵債資產損失列支、利息減免及通過其他清收處臵方式將不良貸款納入表外核算前，以及表外不良貸款形成處臵損失或認定絕對損失終結性退出前，均須對不良貸款的日常管理、盡職調查、清收處臵等環節進行合規檢查，對因不盡職行為造成貸款損失的責任人進行責任認定和追究，對盡職履責的責任人予以免責。
第八章 附 則
第四十條 本辦法涉及的各環節業務操作要求，參照省
聯社相關規定執行。與本辦法不一致的，以本辦法為准。
第四十一條 辦事處（市聯社）、縣級聯社可根據本辦法制定實施細則。
第四十二條 本辦法由XX省農村信用社聯合社負責制定，解釋、修改亦同。

Ⅶ 不良貸款 怎麼處理

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。