如果低利率的貸款3億

① 降低貸款利率，怎麼降低貸款利率

貸款降息的最佳方式：提交額外的財務證明，如銀行存單、保單、汽車產權證書等；減少貸款金額；選擇貸款利率較低的銀行，不同銀行貸款利率不同；在信貸業務寬松時期申請貸款；提供銀行認可的抵押品，抵押貸款利率明顯低於其他貸款。因此，用戶使用上述方法可以有效地降低貸款利率。貸款利息降低後，利息支出將顯著降低。我們需要從三個方面入手，一個是貸款渠道，一個是貸款方式，另一個是我們自己的資格。

抵押貸款和質押貸款需要提供擔保，利息低於信用貸款，但過程復雜。首先，我們應該估值擔保，審查申請人的信息和信息，然後進行抵押/質押。貸款速度不是那麼快。許多平台會給出一般的利息空間，但會根據申請人的資格進行差異化定價。如果資的申請人容易獲得信任，貸款風險低，相應的貸款利息低，貸款審計速度快。因此，借款人最好保持良好的信用，在還款能力的前提下，盡量減少個人負債，同時與貸款平台進行業務交流。

② 到底哪個平台借款利息低，安全，官方

1.滿意貸：1000-200000的額度，日利率低至0.02%，申請要求年齡在18-55周歲，有公積金，信用卡等獲得貸款額度幾率較高，最長可分24期來使用，並且支持隨借隨還，一直以來都是比較良心借錢安全的平台。

2.360借條：1000-20萬，官方給出的最低日利率為0.027%，借款周期也是12個月，有借款需求的用戶可以通過360借條APP在線申請借款，年滿18周歲的用戶即可申請。

3.招聯好期貸：1萬-20萬，日利率最低0.029%，按日計息，隨借隨還，作為消費金融中最知名的產品之一，好期貸算是運營比較久的產品，特點是門檻低、下款快、利息適中，會查徵信，網貸黑戶無法申請。

4.中原消費金融：中原消費金融開放的最高可申請額度是20萬元，使用周期為12個月。如果大家資質不夠好的話，額度一般會在幾千元左右，要求年齡在18-55周歲之間、個人徵信良好的用戶群體。

5.安逸花：是馬上消費金融公司推出的一款循環額度的信貸產品。根據用戶的信用情況，提供最高20萬額度的貸款額度。用戶可以在額度范圍內進行取現、分期、消費。

6.萬達貸：額度最高20萬，按日計息，隨借隨還，22-55歲開放申請，最低日息0.02%，萬達集團良心力作，沒試過的小夥伴可以了解一下。

7.宜人貸：宜人貸是在美國上市的網貸平台，可謂是實力強勁。宜人貸的借款模式有很多，大家可以憑借自己的信用卡、公積金、工資流水、壽險保單來從宜人貸借錢。

8.小米貸款：「小米貸款」是面向小米用戶的純信用、無抵押貸款產品，在小米金融對用戶行為綜合評估後明確相應的貸款額度，單筆貸款額度最低為100元，最高為用戶的可用額度。

9.安逸花：馬上消費金融公司推出的一款循環額度的信貸產品。根據用戶的信用情況，提供最高20萬額度的貸款額度。用戶可以在額度范圍內進行取現、分期、消費。

10.蘇寧金融：蘇寧金融在最新手機網貸平台中，暫時排名第10。該平台的蘇寧任性付可以直接消費，也可以根據需要取現。

③ 如果長期低利率會出現什麼情況

會鼓勵過度承擔風險行為，金融機構會快速擴張其資產規模，導致各種資產泡沫的出現，日本政府的債務規模，中國房地產市場以及一些稀缺藝術品價格的飆升，都有這種機制在起作用。

④ 如何獲得低利率的個人貸款

在申請貸款時，大家很看重貸款利率，因為貸款利率是決定貸款成本的關鍵因素。那麼，貸款利率是怎麼確定的呢？如何獲得較低的貸款利率？

貸款利率的決定因素有兩種：央行基準利率和利率浮動區間。

各個貸款機構在制定貸款利率時都會參考這兩個數據，央行基準利率是標准，而浮動區間則決定了貸款利率的上下限是多少。目前，利率浮動的上下區間是0.9-4倍，而銀行貸款基準利率為：

期限調整後
貸款利率一年5.10
一至五年5.50
五年5.65
公積金貸款（五年）3.75

那麼，怎樣才可以獲得低利率貸款呢？

首先，信用狀況要良好，信用記錄越良好，利率優惠越大；

其次，借款人資質要非常好，也就是說借款人要有穩定工作收入，而且最好是銀行優質客戶。簡單來說，就是信用好+有錢就可以獲得優惠利率了。

⑤ 廣東查處違規房貸超3億元，銀行為何要選擇違規發放貸款

銀行在經營的過程中是需要靠自己的投資，還有別人的貸款來獲得利潤，保證自己的持續性經營。如果沒有貸款的話銀行就很難經營下去，如果違規發放貸款的話，也會獲得一定的處分，但是還是有很多銀行在發放違規的貸款。

一、為自己獲得短暫性的利潤。

如果銀行在短期需要一定資金，但是並沒有辦法獲得足夠多的資金的話，那麼他們就可能通過發放違規貸款的方式，讓自己把資金進行一定程度的收集。包括違規貸款，針對其他一些發放貸款的方式，都可以在短期獲得足夠多的利潤，但是這個也是有很多方向的，比如通過銀監會對他們進行舉報是可以查處的。

銀行除了貸款，還有其他一些項目，也可以獲得高額的利潤。但是在貸款這個領域暫時來說是很多人在進行嘗試，因為貸款有一定的壞賬幾率。也有很多人在貸款以後並沒有去把這個錢進行一定程度的償還，而是做了老賴跑路，所以他們騙了銀行的錢。

很多人在選擇貸款以後，都把資金放到其他人那裡，然後自己變成了老外或者通過其他人貸款把錢留給自己。這些人做了老賴以後，就把銀行的錢變相變成了自己的錢。通過把貸款變成壞賬的方式，讓銀行沒有辦法追償這筆債務，自己心安理得地花了這筆錢。

小結：在銀行的經營過程當中，貸款是十分重要的項目。所以很多人都把利潤的來源放在了投資貸款這里。

⑥ 兩人同時去一家銀行，一個存3億，一個貸款3億，行長會接待誰

我曾經給客戶做過17億的理財，至於從最開始到完成的過程有多曲折我就不說了，每次都是我上門去給人家服務，人家只要蓋蓋章就好了，領導全程電話跟蹤辦理進度。讓人家來銀行辦業務，你還想不要想理財和存款了？

同樣是這家企業從我這邊貸款3個億。領導打了個招呼，後面的就都我自己來了，當然也會遇到坎兒，找領導合計合計，想想辦法，搞不定的領導出面搞定就行了。從領導的態度上就能看出來了。

再說了，存款業務是銀行的負債業務，沒有任何風險，而且我國有準備金制度，存在銀行的存款有著多倍放大的功能，你看他存的是3個億，實際通過存款乘數銀行獲得的存款收益是原存款數的幾倍，當然是一本萬利。

貸款業務是銀行的資產業務，貸款資金是銀行的資產，當然會有各種各樣的風險，貸款企業的信用風險、經營風險、財務風險、市場風險、還有銀行自身的合規風險和人員風險等。做貸款對銀行來說並不是最劃算的買賣，但是貸款是拉動存款，維持 社會 實體經濟運行的最有效的手段之一，也是同樣重要的。

沒有任何懸念，肯定是接待存3億元那個人。

我們都知道，掙錢很難，花錢卻像流水。對銀行來說，拉存款就是掙錢，競爭是非常大的。孔方兄大學剛畢業的時候在銀行上班，最瘋狂的時候，領導把我們幾個人，用麵包車拉到鄉下場鎮上，去爭農民的存款，那時候正是農民賣糧食的時候，手裡有錢。其他銀行也是開著麵包車，我們的主要任務，就是在其他銀行之前，把農民拉到我們麵包車上，各種手續印章都是齊備的，當場就能拿到存單或者銀行卡。

在銀行內部，存款也是最重要的考核任務，銀行工作人員每年都會存款任務摳破腦袋，壓力非常大。銀行招新員工，也會考察你的資源背景，如果你的存款資源夠多，就很容易被錄取。但貸款是不會有考核任務的，頂多隻有貸款質量的任務。

中國的銀行業，其核心的盈利模式就是賺取存款和貸款的利息差。這種模式的前提，就是先有存款 ，才可能有錢放貸款，存款越多，貸款也才可能越多。銀行的錢從來是不愁放不出去的，個體戶還有私營企業拿到貸款就不容易，甚至有些還要靠走關系，給賄 賂才能拿到貸款。既然銀行從來不缺貸款的客戶，那麼貸款3億的客戶也就顯得相對不那麼重要，對銀行來說，排隊貸款的人一大堆，數都數不過來，根本就不缺你一個。

3億貸款的基本步驟

有能力貸款3億的人，都是各地方大工程項目的大老闆，上市公司的老總，不同於一般的普通客戶貸款，這些大企業大總裁貸款不可能跟銀行的客戶經理談貸款的事情。

第一步:先找銀行的董事長或者行長，能計劃貸款3個億的客戶，本身資產規模都超過3億，也是有頭有臉的 社會 人士，在主動營銷的競爭中，銀行的高層領導都會認識這些大老闆，甚至可以成為生意上的夥伴和酒桌上的朋友，客戶有貸款意願自然就會直接去高層領導辦公室說明情況；

第二步，銀行高管領導感覺客戶的貸款計劃切實可行，有抵押有擔保，風險可控，自然就會安排客戶經理跟客戶對接這個貸款業務；

第三步，客戶按照銀行客戶經理提出的要求提供抵質押物證明材料、擔保人證明材料等一系列材料，提交材料完畢，等客戶經理去考察，考察通過，然後通過貸審會決定後放款。

3億存款的基本程序

只要不是行長親自拉來的存款，就不可能有行長這么大的領導下樓接待存款客戶。而是由客戶頂任務的銀行工作人員或者網點負責人來接待客戶比較現實一些。

第一步，客戶先開戶。客戶來存款之前，一般都是有員工找他拉存款頂任務，客戶答應來存款前沒有銀行賬戶的需要先客戶。對公賬戶需要攜帶財務章、公章、法人章、經辦人身份證、法人身份證，一般戶還要帶上開戶許可證。個人賬戶需要帶身份證即可。

第二步，轉賬比較符合實際。現實中不可能有人帶著3個億的現金去銀行存，資金太多不好攜帶，而且風險也大，都是從其它銀行轉賬匯款的，3個億可能需要分幾次匯款，而且困難阻力很大。

第三步，銀行工作人員的表示。一旦客戶來開戶，表示來存3個億，銀行工作人員就要跟進服務，該接待的熱情接待，該送禮品地送一送，該請客吃飯的請吃飯。具體由誰來接待客戶，並不重要，主要是服務好客戶，讓客戶滿意為上策。

[總結]個人還是覺得貸款3個億客戶受到接待的可能性更大，一來貸款客戶能到3個億，和行長都很熟悉，直接上行長辦公室找上門去了，二來貸款是銀行主要盈利的來源；存款客戶主要還是針對營業這部分，只要客戶不去找行長，估計行長都不知道客戶來存款了。

這還用說，行長當然是優先接待存款人，應該是早就布置好VIP室，而且存款3個億的人不可能是一個人前來辦理業務。這個時候，行長會將之請進貴賓室款待，可能還會邀請幾位業務熟練的美女工作人員陪侍左右。至於存款事宜就由專門的助理與銀行理 財經 理對接。

准確的說，像一次性存款過億的，基本都是不會直接跑銀行來的，起碼在之前就與銀行行長面對面溝通幾次，真要到了存款日，銀行會提前安排押鈔車上門服務的。

而且如此巨款也不可能去銀行大廳處理，會有專門的綠色通道服務，不僅僅是安全性更是要凸顯貴賓身份的待遇。通常這類客戶，肯定不會也沒有多餘時間親自跑銀行辦理業務，應該是坐在五星級酒店裡就把事辦了。因此，銀行行長用不著優先接待，因為早就接待了。

至於說，貸款3億元的人也不是等閑之輩，但比起存款的人來說，剛好相反，對於銀行信貸資產來說，你是有求於人的。最起碼行長不會求著你貸款的，因為那樣的人有很多每天都在銀行門口排隊呢。

總之，這就是讓普通老百姓一樂呵而已，真正的存款3億或者貸款3億元的人，完全沒有必要親自去銀行辦理業務。因為所有需要他或者她本人處理的事都已經提前辦妥了，只需要派出得力干將或者助理前去按流程辦理即可。

這個問題我想我還是有發言權的，我工作在銀行，也是個小行長，哈哈哈！

作為銀行肯定是優先接待存3個億的！

存款是銀行的業務基石，沒有存款拿什麼去投放貸款，在銀行市場是，只有不好拉的存款，沒有不好拉的貸款！3個億，無論是小的城商行，還是大的國有銀行，看到可以存3個億存款的客戶，都會像餓狼一樣撲過去的！3個億的存款，存進來，那就是妥妥的業績！錢存進來，我們可以配理財呀，那就是妥妥的中間業務收入呀！

3個億的貸款需求，最終能不能貸下來，那可不是行長說了算的，客戶能符合貸款條件嗎？有擔保嗎？擔保夠嗎？用款需求符合政策要求嗎？雖然3個億的貸款，為銀行帶來妥妥的利息收入，但是3個億能否真正待下來，那是一個未知數！而且貸出去3個億，不一定能帶回3個億的存款呀，畢竟有3個億的存款，那又何必來貸款呢？

一個人要存3億的人和一個要貸款3億的人同時到銀行，行長一定會優先接待存錢的人。

想貸款的人很多，但是多數是不靠譜的，必須經過嚴格審核。不給這個人提供貸款，還有無數人搶著要貸款，總之是不用發愁的。對於銀行來說，貸款是收獲利息差的時候，但是同樣也是產生壞賬的時候。

銀行是以錢生錢的金融機構，錢就是他們的武器，賺錢的法寶。躺著賺存貸款利息差，這是銀行的主要盈利模式。

3億元存款交給銀行，先扣除准備金，剩下的資金都可以用於貸款，保守來說一年都能有一兩個百分點的利息差，輕輕鬆鬆賺三五千萬元。考慮到貨幣乘數效應，這筆錢一邊放貸，一邊有人還著貸款，還回來的錢還可以繼續放貸，從而有更多的利息收益。

這是一個現實的世界，如果不是大企業，如果沒有中間人引薦，你以為貸款3億就能見到行長？

民營企業的融資成本往往在10%以上，這還是相對較低的利率。有的企業能夠輕松獲得數十億上百億的貸款額度，最高甚至能夠獲得萬億級授信，但是對於民營企業來說，規模小的想貸款千萬都要求神拜佛。無數資金掮客活躍在金融市場中，降低行長們的風險，為貸款牽線搭橋，收取不菲的「中介費」。

銀行不缺想貸款的用戶，並且出於風險考慮會嚴格要求貸款人資質，貸款還要有足夠價值的抵押物，因此對貸款者沒那麼看重，多數貸款者還沒見到行長都已經被拒了。但是銀行最喜歡存巨額資金的用戶，這才是為銀行帶來豐厚利潤的基礎。

不要說3億了，小地方的支行有3000萬都能得到行長接待，有3億的話一定會有行長稱兄道弟，沒事吃茶喝酒聯絡感情，有親戚想進銀行上班也是一句話的事情。如果是貸款的話，那麼一定是反過來的。

兩個人同時去一家銀行，一個存3億，一個貸款3億，毫無疑問行長會接待存款3億的人，因為我國的商業銀行從來都是缺存款，而沒有貸款放不出去的時候，正所謂缺哪門補哪門。

我國商業銀行對利潤的創造嚴重依賴於貸款，而存款又是貸款之源。雖然銀行業改制轉型在不斷推進深化，但與國際發達銀行業相比還是有不小差距。以號稱業界「零售之王」招商為例，2018年報顯示，該行營收達到2484.44億，而凈利息收入就達到1603.84億，占總營收比例64.5%，說明利潤的取得超過一半以上是依靠借貸利差獲取，對於貸款利息依賴性較強。而在國際發達銀行業，這個比重恰好相反。他們創利方面，主要依靠對客戶提供支付結算、投資理財、保險、代保管等中間業務獲取，貸款利息收入佔比一般不會超過一半，有的銀行甚至根本就沒有貸款業務。招商行的個人業務堪稱業界標桿，即使國有大型商業銀行也無與倫比，可見其他國內商業銀行對於貸款利息收入的依賴不會更低。

而銀行不可能無限放貸，在過去曾經一段時期，央行有一個監管指標叫做 存貸比，即商業銀行吸收存款不能全部用於放貸，而是按照一定比例放貸，當時比例在70%左右，也就是說吸收100萬存款最多隻能有70萬用於放貸，超過比例則停止放貸或收舊放新。現在雖然沒有存貸比指標，但又增加了資產負債比監管指標，同樣卡著銀行的脖子。銀行要要生存和發展，必然需要擴張，但都離不開利潤的增長，最終寄託於貸款規模的放大。而存款規模的大小直接制約了貸款規模的擴張或萎縮，沒有存款，貸款就是無源之水，存款立行應運而生。

在現實中我們更是可以看到活生生的例子。一方面銀行攬存活動如火如荼，不僅存款利率步步高升，民營銀行曾經5.45%利率成為最高，可最近又冒出6%的智能存款。就連國有銀行和股份制銀行也坐不住了，近期大額存單利率漲幅從過去40%直接拉到52%，還推出所謂的小額存款，繞開監管直撲存款。其他城商行和農商行等地方性小銀行則不僅提高利率，還大張旗鼓搞存款送積分送禮品等等，試問貸款何時搞過這些活動？另一方面，很多中小微企業卻因融資難融資貴在大倒苦水。就其根本原因，不僅僅是企業產權問題，貸款門檻高，還是與銀行可貸規模有關，同樣是因為存款規模上不去。有限的資金也就只能用在刀刃上，因為希望獲得貸款的個人和企業實在太多了，哪怕提高利率，只要敞開大門，估計都會擠破頭的。

效仿行長的心理：

哪個更難營銷呢？

要存3個億的，絕對大戶，儲戶會開什麼條件呢？

想貸3個億的，也是黃金戶，他還錢靠譜嗎？

存款3個億的那位，哪天不高興全額轉走，那我這個分行明年的考核任務怎麼做？

至於貸款3個億的，沒有點底氣，不是大企業，能開這個口要貸款么？流動性風險如果不可控，我能放這個貸款么？

要不，還是先攬儲唄？好好做維護，給高息，送油米，逢年過節多問候，萬一要全額提款，到時候上門做工作，總還是有可商量的。

貸3個億的那個，還是要小心一點，做什麼行業的，應收賬款多不多，賬期長不長，現金流怎麼樣，如果溪水長流，那也能掙不少利息，如果行業前景不好或者財務狀況太差，鬧個不良就不好了。

想了想，行長和秘書說，那就先跟存三個億的聊下啊？

這個問題我覺得有點無聊，無論是存款有3億，還是貸款3億，說真的：不用你上門，銀行找到你公司或者家裡，讓你當行長都行。

如果非要讓我選接待誰，那我選擇先服務存款3億的客戶 。

首先，你要明白3億元是什麼概念的存在：

以我所在的農商行為例，坐標四線城市，2018年我們銀行一家攬儲業務排名靠前的二級支行全年攬儲任務是3000萬，整個銀行存款總量在3-4個億之間。同區域內的五大行之一的農行，和他們行長一起吃過飯，他們一年的存款任務量也是5000萬左右的規模。

如果你有3億元的資金，在任何規模的銀行你都有和銀行談利率的權利。

不做銀行這個行業你不知道現在拉點存款有多難：一個百萬量級的客戶在我們這種四線城市都算得上大客戶了。去年為了開發一個百萬級別的客戶，和行長一起請客戶吃了兩頓飯，又是端茶又是遞煙，喝的孫子一樣。。。

大客戶我們都是上門開戶，各種業務都不需要你親自辦理，所以談不上行長先接待誰的問題。

另外說一點，現在銀行內部也是很勢力的。無論是入職面試還是每年行長或重要部門負責人競聘時，都會讓你先寫一張表： 社會 關系表。這種暗示還不明顯嗎？

至於貸款3億的為什麼不先接待呢？

其實有能力貸款3億的客戶也是重要客戶，能夠貸款3億必定有大於3億資產的抵押物作為支撐。另外貸款3億元的客戶必定是公司客戶吧，這么大的公司員工應該不下於千人，無論從貸款收益、相關衍生業務，都是一個很大的「蛋糕」。不要以為貸款客戶就是弱勢群體，有些客戶你基準利率放貸給他人家還要挑選一番呢。

之所以說先接待存款客戶，是因為貸款客戶尤其是3億這么大資金規模的貸款，最起碼要經理資料准備、審查、評估、上會審批、抵押、放款這一系列程序，最少也要一個月時間吧，既然有意貸款，也不是一時半會能辦結的業務。但是存款就不一樣了，資金轉賬進來，分分鍾給你開個賬戶，半個小時以內全部搞定。

我以前在銀行干過，這樣告訴你吧，銀行的生態圈是什麼樣的。

那就是，行長求著存款的客戶，貸款的客戶求著行長。

這樣一來，上面這個問題就不難回答了吧。肯定是先接待存3億的，那可是大爺。也就是所謂的高凈值客戶。

這樣的客戶在每個銀行都是極其稀缺的資源，行長領導看的比命根子還寶貴。以前做對公客戶經理的時候，什麼業務都是給這幫大爺們先辦，沒辦法，有錢才是爺。

至於貸款的，面對銀行真的是孫子，我見過工商中心貸款經理的客戶，前前後後圍著銀行跑一個月，各種手續都弄了，最後銀行領導一句話，貸款就不批了。因為這年頭拿了貸款跑路的不在少數，不少國企背景的都出事了，你覺得銀行會怎麼辦？

現在銀行已經不是單純靠賺利率價差生存了，各種業務萬得飛起。這前提就是要有錢。

總而言之，有錢就是爺，沒錢靠邊站。

⑦ 貸款3億利息多少

貸款利率的決定機制是這樣的：國家根據你這個貸款的不同期限，規定一個基準利率，在這個基準利率的基礎上，你要跟銀行去具體商談。。。從這個基準利率下浮10%到上浮400%都是國家規定支持的合理利率，再低就叫做非法集資，國家要抓，再高就叫做高利貸，國家也要抓。。。
目前一年期銀行貸款基準利率為6.31%，按國家基準利率算，貸款人民幣三億元，一年的利息為1893萬元。

⑧ 銀行貸款利息怎麼算

本金×年利率（百分數）×存期，如果收利息稅再×（1-5%），本息合計=本金+利息，應計利息的計算公式是： 應計利息=本金×利率×時間。

應計利息精確到小數點後2位，已計息天數按實際持有天數計算。PS：存期要與利率相對應，不一定是年利率，也可能是日利率還有月利率。

計算利息的注意事項:

1、算頭不算尾，計算利息時，存款天數一律算頭不算尾，即從存入日起算至取款前一天止。

2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計算。

3、對年、對月、對日計算，各種定期存款的到期日均以對年、對月、對日為准。即自存入日至次年同月同日為一對年，存入日至下月同一日為對月。

4、定期儲蓄到期日，比如遇法定假期不辦公，可以提前一日支取，視同到期計算利息，手續同提前支取辦理。

⑨ 如果長期低利率會出現什麼情況

所謂物極必反，利率也是一樣。雖然低利率有種種的好處，但是長期的低利率狀態還是會帶來一些問題，比如金融資本的過度增長，過低的成本資金可能放大企業的杠桿。

低利率其實還呈現出了一種劫富濟貧的現象，因為利率的調整一般都是從存款利率開始，接著才是貸款利率。居民把錢存在銀行里拿著超低的收益，但是轉臉銀行又拿這些錢去貸款或者投資其他企業，這對於存戶來說其實是很不公平的事情。

都在降利率，持續的低利率真的好嗎？可能會影響我們的存款！
這也引起了很多人的討論，畢竟把錢存在銀行里的都不是很有錢的人，自己的利息被切了一部分，然後自己的錢低息給企業貸款賺錢，這顯然不能讓大家安心。

所以利率不管是升還是降，不僅要考慮到銀行的利益，更應該關注普通人的需求，一旦天平傾斜就很容易拉大貧富差距，降低居民對銀行的信心。

⑩ 事關3億「新市民」的買房大事，信貸支持力度將有多大

兩會期間，「新市民」再被熱議，雖然沒有出現在2022年全國政府工作報告中，但是官方專門出台文件，其重要性不言而喻。近日，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關於加強新市民金融服務工作的通知》（簡稱「《通知》」）。在備受關注的住房方面，新政策要求，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
目前我國有3億新市民，數量龐大，這部分人的住房需求亟須解決。住房和城鄉建設部部長王蒙徽曾在接受人民日報采訪時稱，解決好大城市住房突出問題，要重視解決好這部分群體的住房困難問題。
如今，金融部門專門出台新市民相關的金融扶持政策，在業內人士看來，這能夠切實降低購房者的資金成本，從而提高新市民購房積極性，有利於激發房地產市場活力，穩定市場預期，為當前市場釋放一批潛在購房需求。
給予新市民住房供給、信貸等金融政策支持
「新市民」去年首次出現在國務院政府工作報告中，今年，銀保監會和央行則出台了第一個針對「新市民」的全面的金融扶持政策。
上述《通知》針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。
在住房金融服務方面，主要涉及住房供給、租賃住房、購房信貸支持等內容。諸如在增加保障性住房供給方面，《通知》鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產權住房等保障性住房和城鎮老舊小區改造工程的支持力度；支持商業銀行在保障性住房開發建設、購買、存量盤活、裝修改造、運營管理、配套市政基礎設施建設等環節，依法合規提供專業化、多元化金融服務。
在住房租賃層面，《通知》支持商業銀行依法合規為專業化、規模化的住房租賃企業提供信貸支持，降低住房租賃企業資金成本，助力緩解新市民住房壓力。
在滿足新市民合理購房信貸需求方面，《通知》明確，支持商業銀行認真貫徹國家有關政策，緊緊圍繞「穩地價、穩房價、穩預期」目標，因城施策執行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標准，提升借款和還款便利度；同時，鼓勵商業銀行充分運用信息技術手段，多維度科學審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
對此，全國政協委員、香江集團總裁翟美卿在接受新京報記者采訪時表示，當下我國城鎮化仍有較大空間，尤其是戶籍人口城鎮化，我國居民當前的住房需求尤其是「新市民」的住房需求仍然比較旺盛。相當數量的新市民的住房問題還沒有解決，很多城市居民對改善住房條件還有新的期待。滿足新市民安居需求，這既是房地產市場穩中求進的重要抓手，又是提高國家新型城鎮化建設質量的必然要求。
新市民規模達3億人，大城市住房矛盾突出
「新市民」並非新詞，最早出現在2014年左右，指的是長期居住在城市並有相對固定工作的農民工。
隨著城鎮化的加速推進，以及人才向大城市的湧入，新市民的范圍逐漸擴大，《全國住房公積金2017年年度報告》中曾提及新市民，除了農業轉移人口，還包括「新就業大學生」。
2021年，「新市民」首次出現在國務院《政府工作報告》中，明確要「盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難」。
到底什麼是「新市民」？中國銀保監會主席郭樹清日前在國新辦新聞發布會上提到，所謂「新市民」，就是已經在城鎮居住但還沒有戶口，或者剛剛拿到戶口不足兩三年的人。
此次《通知》也明確了「新市民」概念，主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限於進城務工人員、新就業大中專畢業生等。
這部分人口數量有多大？郭樹清透露，大概有3億多，他們都面臨著安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老這些需求，都是非常實實在在的。
隨著新型城鎮化的推進，越來越多的人流向中心區域、大城市、核心城市等，相比於原住居民以及更早實現定居的人來說，新市民面臨著突出矛盾，包括居住、教育、醫療等等。諸如，部分新市民的收入與大城市高房價有著較大差距，購房支付能力有限，而租賃市場更是面臨著租金上漲、供需結構失衡等問題。
而此次新政，是一個針對新市民的全面的金融支持政策，涉及就業、住房、教育、醫療、養老等各個方面。特別是在住房金融支持方面，涵蓋住房供給、租賃住房及購房信貸等，尤其是購房信貸，如果貸款利率降低，將切實減輕新市民的購房成本。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，通過對新市民購房提供信貸支持，有利於減輕其購房壓力，從而有利於解決新市民的住房問題。此外，3億新市民，意味著具有較大的潛在購房群體，該政策實施有利於激發其中潛在的合理購房需求。
尤其在當下，在相關政策定向寬松的背景下，對於新市民的購房信貸支持，無疑將增強房地產市場預期。「這有利於降低購房者購房門檻和資金成本，從而提高新市民購房積極性，有利於激發房地產市場活力，穩定市場預期，為當前市場釋放一批潛在購房需求，進一步促進房地產市場的平穩發展。需求端政策的持續發力，有利於打破當前地產僵局。」陳文靜如是說。
翟美卿也認為，若是新市民潛在購房需求得到合理釋放，通過剛需底層支撐和改善梯度置換有望激活市場成交意願，改善地產低迷基本面。
業內：信貸支持可參考「風險從低到高」原則
值得關注的是，新市民體量龐大、情況不一，如何滿足他們的住房貸款需求，在實操層面，如何更好地因城施策？
陳文靜認為，政策調整的方向或可從降低新市民的購房門檻和購房成本出發，讓大家有能力、有意願購房。針對新市民首套住房需求，可以從合理降低首套房首付比例、降低貸款利率、靈活提取公積金等方面著手；針對改善需求，或可從適當調整二套認定標准、降低首付比例和貸款利率等方面著手。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，《通知》要「合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標准」，強調要「符合購房條件」，也就是說以各城市的購房條件標准為前提基礎。一線大城市實施比較嚴格的限購政策，放鬆的可能性不大；部分市場需求不足的城市可能會放鬆限購條件，如適度放寬社保或戶籍限制，符合條件的「新市民」能夠得到信貸支持，這些城市市場交易可能會有所回暖。
許小樂還認為，從防範金融風險的角度，住房信貸應當牢牢把握宏觀審慎的底線，嚴格遵循收入證明標准和首付款資金來源等監管要求，防止「鑽空子」套利；在方法上可以從降低貸款利率、延長貸款年限入手，慎重降低首付比例，也可以考慮按「風險從低到高」的原則對新市民群體精確畫像。