央行提高貸款利率上限

❶ 國家規定銀行最高貸款利息是多少

《規定》有關民間借貸利率和利息的內容主要包括：

1．借貸雙方沒有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權主張借款人支付借期內利息；

2．借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；

3．預先在本金中扣除利息的，人民法院應當按照實際出借的金額認定為本金；

4．除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，並按照實際借款期間計算利息。

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獲貸技巧

1. 借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2. 借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3. 借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4. 貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

❷ 貸款利息最高是多少合法銀行跟民間小貸不一樣

在日常生活中，手頭流動資金不夠，跟別人伸手借錢是一個比較常見的手段。自從市面上有小額貸款出現以後，很多借款人就可以選擇小額貸款，雖然有利息，但是避免了人情消耗。貸款利息最高是多少合法？銀行跟民間小貸是不一樣的！

貸款利息最高是多少合法？
根據規定，任何金融機構的貸款利率，都需要根據同期LPR的利率來定。在LPR利率的基礎上，進行一定的浮動，作為貸款基準利率。之後金融機構再根據借款人的綜合資質來浮動貸款利率。
如果借款人是在銀行申請貸款，那麼銀行最高的貸款利率不能超過同期LPR利率的24%。超出部分屬於違規，借款人有權跟銀行進行協商，不歸還超出部分。
如果借款人是在民間的小貸機構申請貸款，民間借貸在最高利率上限為央行每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為上限。
比如一年期的LPR利率為當前民間借貸的最高利率限制為不過注意，這個利率限制並不是固定不變的，而是每月20日都需要按照公布的LPR數值進行計算。
另外需要注意，對於民間借貸利息約定不明的情況，若借貸發生在自然人之間，那麼借款人可以拒絕償還利息，法院不支持出借人的利息訴求；如果是自然人之外的民間借貸，那麼出現糾紛需要根據實際情況，結合當地的交易習慣、方式等因素確定利息。
以上就是對於「貸款利息最高是多少合法」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

❸ 銀行貸款利率介紹

什麼是銀行貸款預期年化利率？
貸款預期年化利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的預期年化利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款預期年化利率參照中國人民銀行制定的基準預期年化利率，實際合同預期年化利率可在基準預期年化利率基礎上上下一定范圍內浮動。
准確定義
貸款預期年化利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的預期年化利率確定，當事人只能在中國銀行規定的預期年化利率上下限的范圍內進行協商。貸款預期年化利率高，則借款期限後借款方還款金額提高，反之，則降低。
貸款預期年化利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款預期年化利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的預期年化利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的預期年化利率上下限范圍內進行協商。如果當事人約定的貸款預期年化利率高於中國人民銀行規定預期年化利率的上限，則超出部分無效；如果當事人約定的預期年化利率低於中國人民銀行規定的預期年化利率下限，應當以中國人民銀行規定的最低預期年化利率為准。此外，如果貸款人違反了中國人民銀行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由中國人民銀行進行處罰。
貸款預期年化利率，一般情況下比存款預期年化利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。
基本概述
銀行貸款預期年化利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的預期年化利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款預期年化利率參照中國人民銀行制定的基準預期年化利率，實際合同預期年化利率可在基準預期年化利率基礎上上下一定范圍內浮動。
銀行歷史基準預期年化利率
2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存貸款基準預期年化利率分別下調個百分點，住房公積金存貸款預期年化利率也同步下調。
2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存貸款基準預期年化利率分別上調個百分點，住房公積金存貸款預期年化利率也同步上調。
2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存貸款基準預期年化利率分別上調個百分點
2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存貸款基準預期年化利率分別上調個百分點，其他各檔次存貸款基準預期年化利率相應調整。
2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存貸款基準預期年化利率分別上調個百分點，其他各檔次存貸款基準預期年化利率相應調整。
2010年10月19日自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率。金融機構一年期存款基準預期年化利率上調個百分點，由現行的提高到一年期貸款基準預期年化利率上調個百分點，由現行的提高到其他各檔次存貸款基準預期年化利率據此相應調整。
2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準預期年化利率各個百分點，其他期限檔次存貸款基準預期年化利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等預期年化利率。
2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準預期年化利率由現行的下調至下調個百分點；一年期貸款基準預期年化利率由現行的下調至下調個百分點；其他各檔次存、貸款基準預期年化利率相應調整。個人住房公積金貸款預期年化利率保持不變。
2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準預期年化利率各個百分點；從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款准備金率個百分點。
2008年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準預期年化利率個百分點；從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點。
2007年12月20日一年期存款基準預期年化利率上調個百分點；一年期貸款基準預期年化利率上調個百分點。
2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率個百分點。
2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率個百分點。
2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率個百分點。
2007年5月19日一年期存款基準預期年化利率上調個百分點；一年期貸款基準預期年化利率上調個百分點。
2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準預期年化利率個百分點。
2006年8月19日一年期存、貸款基準預期年化利率均上調年4月28日金融機構貸款預期年化利率上調提高到年3月17日提高了住房貸款預期年化利率。
2004年10月29日一年期存、貸款預期年化利率均上調年7月11日一年期定期存款預期年化利率上調到年5月15日各檔次定期存款年預期年化利率平均提高各項貸款預期年化利率平均提高
利息計算的基本常識
(一)人民幣業務的預期年化利率換算公式為(註：存貸通用)：
1.日預期年化利率(0/000)=年預期年化利率(%)÷360=月預期年化利率(‰)÷30
2.月預期年化利率(‰)=年預期年化利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日預期年化利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日預期年化利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×預期年化利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
1利息=本金×年(月)數×年(月)預期年化利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
2利息=本金×年(月)數×年(月)預期年化利率+本金×零頭天數×日預期年化利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
3利息=本金×實際天數×日預期年化利率
這三個計算公式實質相同，但由於預期年化利率換算中一年只作360天，但實際按日預期年化利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)復利：復利即對利息按一定的預期年化利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
(四)罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據：
1.《人民幣預期年化利率管理規定》銀發【1999】77號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款預期年化利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
貸款利息計算的標准公式
銀行貸款利息怎麼算？款對於借款人來說，最關注的當然是利息了，那麼，貸款利息怎麼算呢？根據實際情況，貸款利息多少主要取決於各家貸款機構的貸款預期年化利率(一般在央行規定的預期年化利率范圍內浮動)以及還款的方式。由於還款方式不一樣，比如等額本金還款法、等額本金還款法等，使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過，無論什麼貸款方式，貸款利息都有一個標准統一的計算規則。
貸款利息計算的標准公式：
當月貸款利息=上月剩餘本金*貸款月預期年化利率；
當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息；
上月剩餘本金=貸款總額-累計已還本金；
那麼，到底貸款利息怎麼算呢？下面我們可以根據一個實際的例子加以說明：
假如，借款人A到XX銀行貸款10萬元，貸款期限是3年，按照2013年的貸款預期年化利率執行，每月的貸款預期年化利率是年期的貸款年預期年化利率是那麼，
第一個月貸款利息=100000*0.5125%=512.5；
第一個月已還本金=第一個月還款額（取決於還款方式）-521.5；
第一個月剩餘本金=100000-（第一個月還款額-521.5；
第二個月貸款利息={100000-（第一個月還款額-521.5）}*0.5125%
以後每月的貸款利息計算以此類推，直到還款完畢為止(貸款到期)。
隨著央行表態四季度不會對貨幣政策進行大幅調整，幾乎可以斷定四季度加息或降息的可能性幾乎為零。那麼也就是現在的存款預期年化利率和貸款預期年化利率也就2014年貸款預期年化利率。但是由於銀行不同，因此存款預期年化利率和貸款預期年化利率均可能出現不同。今天我們給大家總結了各家銀行貸款預期年化利率情況統計表。看看哪家貸款預期年化利率低。
2014年1月份更新
2014年1月全國主要各大銀行貸款預期年化利率表
銀行房貸預期年化利率(首套一手房)消費/短期貸款預期年化利率公司貸款預期年化利率
三年(含)五年(含)一年半年(含)一年(含)三年(含)五年(含)
央行工商銀行起起起
農業銀行起起起
建設銀行起起起
中國銀行起起起
交通銀行起起起
招商銀行起起起起起
中信銀行起起起起起
光大銀行起起起起起
浦發銀行起起起起起
平安銀行起起起起起
廣發銀行起起起起起
華夏銀行起起起起起
民生銀行起起起起起
興業銀行起起起起起
寧夏銀行起起起起起
南洋商業銀行起起起起起
以上數據是採集了某個銀行某個分行的，並不代表全國所有銀行的貸款預期年化利率，因此如果客戶有需求，可以前去自己的貸款行咨詢。雖然現在預期年化利率市場化貸款預期年化利率下限放開了，但是對於對商業銀行的影響有限，基本跟之前相差無幾。

❹ 2020貸款基準利率是多少

金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%。

中國人民銀行決定，自2015年12月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%；

其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，並抓緊完善利率的市場化形成和調控機制，加強央行對利率體系的調控和監督指導，提高貨幣政策傳導效率。

自同日起，下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長。同時，為加大金融支持「三農」和小微企業的正向激勵，對符合標準的金融機構額外降低存款准備金率0.5個百分點。

在貸款中的利率並不是以基準利率為最終計算利息的標准，而是在基準利率基礎上的浮動比例才是借款人最終得到的貸款利率。基準利率是央行決定的，而這個基準利率的浮動比例是各家商業銀行自主決定的。比如說辦理一筆20年的抵押貸款，商業銀行貸款利率上浮20%，那麼借款人最終的貸款利率就是4.9%×（1+20%）=5.88%。

❺ 銀監會關於貸款利率上限最新規定

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條的規定：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

意味著，從2022年1月20日起，民間借貸的最高利率從之前的15.4%降到14.8%。
作為民間借貸的借款人來說，超出此利率的利息部分，可以拒還！