通貨膨脹和房貸貸款利率

❶ 房貸利息和通貨膨脹哪個高!

通貨膨脹高。但是如果選擇貸款我會怎麼樣呢?首先成立家庭之後,兩人收入會變高。其次,通貨膨脹導致工資會上漲,社會和個人的進步會讓你賺到更多的錢,而總的欠款和利息卻沒有改變。

❷ 房貸政策調整，利率下調20個基點，傳遞了哪些信號

我認為這一次房貸政策的調整釋放了以下三個方面的信號：國內房地產市場的發展遇到壓力、國家注重對於剛需者的扶持以及房地產市場的發展對於經濟依然重要。

房地產市場貸款利率的調整會讓國內的很多普通老百姓做出不一樣的決策，因為國內絕大部分的普通老百姓在購買房子的時候都是會選擇貸款。一方面是因為通貨膨脹會抵消一部分的貸款，另外一方面是因為普通老百姓確確實實沒有足夠的錢去購買房子。

國內房地產市場的發展已經遇到壓力

這從一定程度上說明了國內的房地產市場的發展已經遇到了一定的壓力，國內的房地產市場的交易量一直在不斷的下降，尤其是對於北方的很多小城市來說，交易量並不活躍，而且普通老百姓並沒有購買房子的打算。

對於普通老百姓來說已經獲得了絕佳的機會，因為我們國家已經對剛需者進行了扶持，貸款利率的下降，能夠讓普通老百姓以更低的價格購買的房子。房地產市場的發展對於我們國家非常重要，我們國家肯定不會讓房價出現大漲大跌。

❸ 買房，全款比貸款安全嗎貸款利息能跑得贏通脹嗎

如果房子沒有辦法正常交付的話，全款和貸款買房都不安全，因為當房子成為爛尾樓的時候，不管是以何種形式買房，業主的權益都沒有辦法得到保障。

至於貸款利息的高低問題，因為我們國內的個人住房貸款的利息普遍維持在5%以上，為了進一步鼓勵大家買房，即便有些城市的個人住房貸款利息已經降到了4%~5%，但這個貸款利息依然非常高。從目標程度上來說，貸款利息和跑贏通脹根本就沒有任何關系，因為貸款利息是你申請貸款並且需要償還的利息，並不是你理財的利息和收益。

最後，貸款利息基本上不能跑贏通貨膨脹，如果我們把時間跨度拉長到20年甚至30年的話，通貨膨脹的程度要比我們想像中更大一些。

❹ 貸款利率與通貨膨脹率有沒有什麼關系

如果存款利率低於通貨膨脹率，說明在銀行存款是虧本的，存款利息還趕不上通貨膨脹，反之存款是賺錢的
如果通貨膨脹率太高，則存款利息會提高，因此貸款利率也隨之提高，所以貸款利率與通貨膨脹率關系也很密切

❺ 房貸每月還一樣的金額，以後會不會因為通貨膨脹還錢金額增加呢

如果每個月還的房貸金額不一樣，這種還款方式應該是等額本金的還款方式，等額本金還款每期都會減少一部分。

但是對等額本息來說，在一個年度周期內，每個月還款金額其實都是一樣的，只不過自從2020年8月份之後，很多銀行都將房貸利率調整為LPR利率模式，所以目前大家的房貸利率基本上都是跟LPR利率掛鉤，LPR利率上漲，那麼大家的房貸也會跟著上漲，相反，LPR利率下降，大家的房貸也會跟著下降。

由此可見，每個月房貸的多少跟通貨膨脹其實並沒有必然的聯系，並不會因為通貨膨脹上漲了，你的房貸就要多還了。

比如從2020年3月份之後，市場的流動資金比較寬裕，很多物價都出現了較大幅度的上漲，不管是農產品還是原材料或者房價都出現了不同程度的上漲，這其實都是通貨膨脹的一種直接體現。

但是從2020年4月份到2021年4月份，5年期以上LPR利率一直沒有改變，一直都是4.65%，所以過去一年時間，大家的總體房貸利率並沒有變化，對應的每個月要還的金額其實也沒有太大的變化。

當然如果發生比較嚴重的通貨膨脹，大家要還的房貸確實是有可能增加的。

要理解這個觀點，大家就要先了解一下通貨膨脹產生的背景，通貨膨脹一般都是因為貨幣超發引起的，而貨幣之所以超發一般都是因為實行比較寬松的貨幣政策，在貨幣寬松環境之下，不論是銀行存款利率還是貸款利率都比較低。

比如我們看到2020年LPR利率曾經從4.85%下降到4.65%，這種利率下降其實就是因為貨幣比較寬松，銀行錢多了利率自然就跟著下降了。

但是在通貨膨脹比較嚴重的情況下，有可能產生資產泡沫或者投資過熱，這時候國家就有可能會收緊銀根，而要收緊銀根，最常見的一種手段就是提高存款利率以及貸款利率 ，央行會通過提高存款准備金率，減少公開市場操作等方式來控制市場的資金，一旦市場資金收緊了，那麼銀行的資金就會比較緊張，這時候無論是存款利率還是貸款利率就會相應的上漲。

所以在通貨膨脹的前期，貸款利率一般都會下降，對應的大家要還的房貸會下降，但是發生比較嚴重通貨膨脹的後期，當貨幣政策收緊了，一般利率都會上漲，對應的大家要還的房貸也會增加。

不過即便未來房貸利率上調了，從整體來說調整的幅度也不會太大，因為目前5年期以上LPR利率是4.6%，即便未來再上調，估計也維持在4.85%~4.95%之間，應該不會有太大幅度的波動。

只要房貸利率低於通貨膨脹，實際上大家每年要還的房貸無形當中是減少的而不是增加。

那要看你和銀行簽訂LPR是浮動的還是固定的了，如果是固定的，那麼你現在還多少，以後一直還到貸款結束，都會是固定金額！如果是浮動的，那麼後期利率上漲的時候，你的還款金額會相應的增加一點！

固定利率和lpr的區別，沒有lpr之前簽的合同都是固定利率的，後來銀行發現通貨膨脹太大，就用一時的降息來誘惑很多人變成lpr，lpr後利率銀行說了算，假如十年後一斤豬肉100元，lpr肯定會調整，不可能讓你用房子來固定利率，抵抗通貨膨脹，銀行不可能讓你佔便宜，有風險大家一起抗。

改成lpr的朋友可以提前還款來把風險還給銀行，等到的現金可以輕松的還貸款的時候，趕緊把貸款還了。

銀行也沒有想到通貨膨脹來得這么猛，所以才會出現lpr，說不定哪天又出個什麼什麼，不讓提前還款，或者還款必須還所有的貸款利息，或者最不要臉的讓你還通貨膨脹帶來的銀行的損失。

即使是韭菜也要當個聰明的韭菜，能避免被割就避免被割

不會的，五十年前存銀行一千塊，五十年後，你還得倒貼幾百塊，神奇不神奇，驚訝不驚訝。三十年前北京的放貸也就幾百塊，現在還是幾百塊，神奇不神奇？驚訝不驚訝？

只跟利率有關系，不會跟通貨膨脹掛鉤，這個利率是lpr錨定利率

首先，投資收益率。30年間穩定的投資收益率是多少？大概只有4%左右。另外，通貨膨脹不會無限制膨脹下去的。如果每年4%通脹，30年後那也是相當恐怖的了。所以大多數情況下，如果一筆本金不變，排除投資踩雷的情況，其投資收益率趕得上通脹基本上是沒問題的。

其次，未來房價是否還會像前幾年一樣瘋漲？我覺得可能性很小。野蠻生長只是突發性的，並沒有長期持續性。房價看城市配套，看地段，看以後該地方的發展潛力。重點城市的房價應該是個逐漸趨於穩定的過程。如果結合每年通脹率，房價應該是個穩定增長的過程，才能提現固定資產的價值。

對於上述四種投資方式，我目前貸款利率是上浮20%，相當於年華5.88%，我算了一下，一筆錢如果提前還貸，和用這筆錢投資相比較，需要投資年化利率至少高於7.1%的理財產品，才能做到不虧。關於這一點很多人想不明白，其實也很好理解，其他答主也解釋過，我再說一句即可，就是說主要原因是房貸需要逐月扣劃掉，扣掉的這部分從本金中移除，不會產生接下來11個月的理財利息，那麼剩下來11/12的本金，需要更高的年化率才能和房貸利率相等。這樣逐月扣減，全年需要7.1%才可以。

另外一個是關於風險的事。目前年化率高於7.1%而又無風險的理財產品幾乎沒有。肯定沒有。銀行三年期都低於5%。那麼只能做低風險的P2P，可以隨之風險而來。今年到現在各個暴雷的P2P應該都記得吧，誰也不希望一年盼到頭等著收錢了突然血本無歸吧，更可況你還要這樣理財30年？你敢保證高收益並且無風險？省省吧。 投資都是一個賭博的過程。不要說買基金，股票。看看今年A股跌成啥樣了？大家都還想安安穩穩過日子的吧？

投資商鋪，公寓，主要看地段。目前好的熱門地段旺鋪早就銷售一空，只有周邊新規劃的小地段，誰知道以後會發展成什麼樣？政府畫了個餅給你看，你就要拿血汗錢進去賭博嗎？失敗了誰給你買單？互聯網對實體行業沖擊太大了，實體生意越來越慘淡，你能保證你的商鋪能租出去？你能保證你的公寓能持續不斷地收到租金？更何況公寓買賣的時候差額稅可是相當大的，有人願意接手嗎？

投資住宅，如果對房價有足夠的信心，可以一試，但是需要承受房價還沒漲起來之前每月月供增加的壓力。如果房價正趨於穩定，那你又何必去折騰呢？又要買，又要出租，又要賣。

其實算了一下，在貸款初期，提前還貸並非不是一個很好的選擇。不管是等額本金還是等額本息，在最初的三年內，每月本金和利息的變化其實並沒有多大。如果是等額本息的話，更建議提前還貸一部分，因為可以減少很多利息。提前還貸，相當於你買了一個30年期年化率7%的無風險理財產品，不用擔心本金會踩雷，而且你每月的月供會降低很多，生活質量明顯改善。你每月因為月供減少而存下來的錢，你現在可以毫無顧慮地用它做一些風險性的投資以博取高收益未嘗不可，因為心裡有底了。慢慢就會積少成多，你要相信復利的威力。

我這個回答討論的是本金收益與提前還款節省的利息之間的關系，也就是說，我的本金不想給銀行，留在自己手裡，在不選擇提前還款的情況下，需要達到多少年化收益率，才可以覆蓋提前還款一年節省下來的利息總和。舉個簡單的例子，貸款70萬，利率5.88%，30年等額本息，每月還款4143元。我手頭有10萬元，如果提前還款10萬，那麼變為貸款60萬30年等額本息，每月還款3551元，這樣的話，我一年總還款額可以比之前節省（4143-3551）*12=7104元。那麼，如果我不提前還款，而是把10萬留在手裡，需要年化收益至少 7104/100000 = 7.1% 才可以達到提前還款的相同效果。如果可以將10萬元在手頭放著，保證未來30年內這筆錢絕對不動，無任何風險且每年都產生大於7.1%的收益，那麼其實可以不用提前還款。我只是建議了一種穩妥的處理方式，相比於風雲莫測的投資環境以及近幾年來逐漸下降的理財收益率，普通老百姓還是提前還款更合適和安全點。

當然，我算出的7.1%是針對5.88%貸款利率來算的。如果貸款利率是4%或者其他，所需要的理財收益率是不同的，但都會高於貸款利率。具體可以自己算下，很簡單。結論就是，如果你有好的渠道，能夠保證長期穩定高收益且收益可以覆蓋減少的利息，那麼可以選擇錢放在手裡。如果想求穩，想求安全輕松壓力小，那麼可以提前還貸。畢竟，一個是用收益來還房貸，一個是用本金減少來減少房貸，途徑不一樣但是效果一樣。對於我自己來說，我傾向於提前還貸，大量資金放在手裡也不安全，幾十年內稍有一點閃失，便前功盡棄。

也許有沒考慮到的地方，希望朋友們多多指教，謝謝。

固定利率了解一下

❻ 通貨膨脹和房價有關系嗎

通貨膨脹對房貸的影響在於若您選擇的是基準利率作為房貸利率定價標准，在通貨膨脹的情況下，央行會調整貸款基準利率，通貨膨脹率上升，基準利率不變，則意味著您需要還的利息變少了；但同時，您手中的貨幣購買力也下降了，所以實際上每年償還的房貸是在貶值的。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。
應答時間：2021-12-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

❼ 2020年房貸利率是多少

買房貸款利率，0－6個月（含6個月），年利率：4.35％；6個月－1年（含1年），年利率：4.35％；1－3年（含3年），年利率：4.75％；3－5年（含5年），年利率：4.75％；5－30年（含30年），年利率：4.90％。
貸款利率需要與購買者所申請的業務類型、信用狀況和擔保模式等因素相結合，需經辦網點審批後才能確定。今年以來各大銀行相繼提升了住房利率，以國有四大銀行為例，2018年，全國首套房貸平均利率為5.43％，相當於基準利率的1.11倍，而後續會有更多的銀行加入此行列。2018年是房地產市場差別化調控的一年，雖然房貸利率的上浮還有很大的空間，不過出於對首套剛需的保護，相信首套房貸利率應當不會高的太離譜。
拓展：貸款買房利息
銀行貸款利率：利率項目年利率（％），如果貸款時需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。等額本息的還款，等額本息的還款，就是指相關貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。購房者每月要還的總數都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都會發生變化。
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。
利率特點：房貸利率是由人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。
商業銀行將執行新利率：從2013年1月1日起，房貸族可以減輕壓力。但是各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較，在增加利率之前和增加利率之後的情況。

❽ 通貨膨脹很厲害後，先前買房所貸的款和利息會跟著漲高嗎

通貨膨脹加劇後，銀行會加息，所以，貸款利息要上調，當然交的房貸也會上漲，但不用付6000那麼多。如果你現在的還款是3000元，而又享受利息七折和20年分期的話，你應該是貸了45萬左右，如果現在貸款利率就漲到10%，你要多支出大約10-15萬的利息。

❾ 通貨膨脹對房貸的影響有哪些

通貨膨脹對房貸還款的影響：你要付出更多的月供。通貨膨脹率一般是央行調整存貸款基準利率的重要參考因素，一旦通貨膨脹率上升，在名義利率保持不變的條件下，實際利率出現下滑，為保證儲蓄不至於發生「貶值」，借貸市場上利率繼續發揮其調節資金供求的指示器作用，央行會提高存貸款基準利率。那麼你下一個年度還款的利率就要在新的基準利率基礎上重新計算，最終造成你利息支出增加。

首先要明確，通貨膨脹並不是壞事，隨著經濟發展、社會生產力提高，通貨膨脹必然發生。只有惡性的通貨膨脹才是應該被遏制的。

(9)通貨膨脹和房貸貸款利率擴展閱讀：

主要類型

以通貨膨脹的劇烈程度分類

低通貨膨脹

低通貨膨脹（Low Inflation）的特點是，價格上漲緩慢且可以預測。可以將其定義為年通貨膨脹率為1位數的通貨膨脹。此時的物價相對來說比較穩定，人們對貨幣比較信任。

急劇通貨膨脹

當總價格水平（a stander of price level）以每年20%，100%甚至200%的2位數或3位數的比率上漲時，即產生了這種通貨膨脹。這種通貨膨脹局面一旦形成並穩固下來，便會出現嚴重的經濟扭曲。

惡性通貨膨脹

最惡性的通貨膨脹（Hyperinflation），貨幣幾乎無固定價值，物價時刻在增長，其災難性的影響使市場經濟變得一無是處。

以引發通貨膨脹的原因分類

需求拉上型通貨膨脹（因社會總需求過度增長，超過了社會總供給的增長幅度，導致商品和勞務供給不足、物價持續上漲的通貨膨脹類型，其特點：自發性、誘發性、支持性）

成本推進型通貨膨脹

成本推動通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由於供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續和顯著的上漲。

輸入型通貨膨脹

輸入型通貨膨脹是指由於國外商品或生產要素價格的上漲，引起國內物價的持續上漲現象（匯率所致）。

結構型通貨膨脹

結構型通貨膨脹指物價上漲是在總需求並不過多的情況下，而對某些部門的產品需求過多造成部分產品的價格上漲現象。

表現形式

一般說，通貨膨脹必然引起物價上漲，但不能說凡是物價上漲都是通貨膨脹。影響物價上漲的因素是多方面的。作家三盅說：通貨膨脹書寫價格歷史，供求關系描繪價格波段。（The decision of the price history is inflation and the decision of the price curve is supply-demand relation.）

①紙幣的發行量必須以流通中所需要的數量為限度，如果紙幣發行過多，引起紙幣貶值，物價就會上漲。

②商品價格與商品價值成正比，商品價值量增加，商品的價格就會上漲。

③價格受供求關系影響，商品供不應求時，價格就會上漲。

④政策性調整，理順價格關系會引起上漲。

⑤商品流通不暢，市場管理不善，亂收費、亂罰款，也會引起商品價格的上漲。可見，只有在物價上漲是因紙幣發行過多而引起的情況下，才是通貨膨脹。

參考資料來源：網路-通貨膨脹

❿ 購房貸款利率會隨著通貨膨脹率調整嗎

這不是一個好問題，也凸顯了經濟學中討論一般均衡的重要性：無論是通貨膨脹還是利率都是從經濟體中觀測到的結果，而不是外在可以變化的量。固然，弗里德曼說過「通貨膨脹是且僅是一種貨幣現象」，但這個論斷過於強硬，實證結果也有很多爭論。

所以，這個問題的提法可以改問通貨膨脹和（名義）利率的相關性。原問題中描述不清楚的部分已有回答試圖闡明，我不多贅述。

首先，如果我們假設價格水平這個均衡中觀測到的變數產生變化，從而體現為通貨膨脹，並假設這個量僅有名義影響，那麼在實際利率不變的情況下，名義利率和通貨膨脹率是一比一變化的。

但是價格水平的變化可能有很多原因。在這里我不用IS-LM分析框架了。如果因為某些原因社會總需求提高，價格水平上漲，實際利率可能因為投資需求以及投資回報率而上漲更快，那麼通脹率和名義利率可以正相關；但如果因為某些原因社會總需求下降，政府採用激進的貨幣政策，那麼實際利率和名義利率可以同時下降，通脹和名義利率的相關性在比較極端的情況下可以為負。

總之，通貨膨脹不是一件壞事。通貨膨脹只是個現象，和利率沒有直接的一一對應關系。