央行上海總部各項貸款

『壹』 上海房貸新政「動真格」，後續或加大打擊力度

近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》(以下簡稱《告知函》)在網上流傳。

《告知函》顯示，該筆個人貸款合同簽訂於今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。

「這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經營，但是挪用貸款(購房)被查出來了。」一位不願具名的上海銀行業人士告訴《每日經濟新聞》記者，這或是上海年初「嚴查信貸資金違規流入房地產」新規後的首個實質性處罰警示案例。

上海各級銀行緊急排查整改涉房信貸

今年1月29日，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求上海各家銀行「對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查」「防止信貸資金違規挪用於房地產領域，防範借款人或受託支付對象規避用途管理」「借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒」。

據《每日經濟新聞》記者獲得的消息，因為收到上級要求，目前上海各級銀行正在查處最近同時貸了經營貸和房貸等多筆貸款，並開展政策「打補丁」。這也使得之前已經簽過貸款協議的客戶，有部分被要求降低貸款成數，提高首付比例。

上述上海銀行業人士告訴記者，最近監管部門、銀行總分行都在嚴查貸款流入房地產，支行更是幾乎天天接受檢查，要求比原來嚴格很多，排查出來支行就得整改，整改措施之一就是收回貸款。

上海某銀行負責經營貸和消費貸的經理黃山表示，目前他所在的銀行已經開始自查此前的放貸金額，但具體往前追溯多久並不清楚，一旦查到了會要求客戶限期退貸。

一方面，對於已流入房市的資金提前收回;另一方面，對還未貸出的資金，銀行方面則進一步加大監管。

黃山向《每日經濟新聞》記者透露，目前對短時間內申請了經營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，並已經對一批違規貸款進行了「抽貸」處理。

對此，58安居客房產研究院分院院長張波分析認為，近日很多城市開始加碼整頓經營貸和消費貸違規流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實際執行的情況來看，因違規被查處，並要求提前歸還貸款的情況可能會在最近增多。

信貸政策「打補丁」，後續或加強打擊力度

事實上，早在去年4月底，央行上海總部就嚴禁銀行以消費貸、經營貸款等形式違規向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監局印發《通知》要求，將個人住房按揭貸款的對象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴了對涉房貸款的審批。

為什麼此時銀行會對信貸政策「打補丁」?

上述上海銀行業人士表示，去年小微貸款利率的大幅優惠，使得不少借款人利用經營貸(尤其是房屋抵押貸)進入房地產市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由於此類資金往往經過多個渠道多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。

張波則認為，對於這一現象，市場要認識到國家對於金融側的調控力度是明顯加強的。房地產交易各方都需要警鍾長鳴，此次強化查處力度並非是「微風習習」，從倒查時間就能充分體現出決心和力度。當下如果還想通過違規方式獲得購房資金的人，只會面臨更為嚴厲的處罰。

「在經營貸和消費貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的助力作用。如部分機構提供違法服務，部分金融機構則存在審核不嚴等情況。」張波表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規機構給予更大的懲處。

『貳』 央行上海總部：防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場

觀點地產網訊：3月12日消息，人民銀行上海總部印發《2021年上海信貸政策指引》。

觀點地產新媒體了解，《指引》強調，金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，嚴格執行差別化住房信貸政策，優先支持首套剛需自住購房需求。

同時，要加強個人住房貸款管理，嚴格審查貸款人個人信息的真實性。切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

另外，人民銀行上海總部還公布，去年全年新增貸款6741.6億元，比上年多增1131.7億元。其中，普惠口徑小微貸款增加1525.3億元，增長41.5%。

而中長期製造業人民幣貸款年末余額增加721.6億元，增長49.1%。年末小微企業貸款平均利率為4.64%，比年初下降38個基點。

『叄』 央行上海總部：上半年人民幣貸款增加3358億元 同比少增875億元

上證報中國證券網訊 據人民銀行上海總部7月15日消息，2019年上半年上海貨幣信貸運行情況今日發布。

一、上半年人民幣貸款增加3358億元，外幣貸款增加25億美元

6月末，上海本外幣貸款余額7.8萬億元，同比增長8.0%，較同期全國貸款增速低4.5個百分點。月末人民幣貸款余額7.2萬億元，同比增長9.7%，分別比上月末和上年同期低0.1和1.5個百分點。

上半年人民幣貸款增加3358億元，同比少增875億元。分部門看，住戶部門貸款增加1127億元，其中，短期貸款增加296億元，中長期貸款增加831億元；非金融企業及機關團體貸款增加2187億元，其中，短期貸款增加161億元，中長期貸款增加1182億元；非銀行業金融機構貸款增加108億元，同比多增106億元。6月份，人民幣貸款增加980億元，同比多增55億元。

6月末，外幣貸款余額856億美元，同比下降13.2%。上半年，外幣貸款增加25億美元，同比少增2億美元。6月份，外幣貸款增加24億美元，同比多增22億美元。

二、上半年人民幣個人住房貸款增加537億元，境內非金融企業票據融資增加637億元

上半年新增人民幣住戶消費貸款中，個人住房貸款增加537億元，同比多增254億元；個人汽車消費貸款減少51億元，同比多減191億元；個人其他消費貸款增加283億元，同比多增168億元。

上半年人民幣境內非金融企業固定資產貸款、票據融資、融資租賃和並購貸款分別增加1046億元、637億元、223億元和220億元，同比分別少增55億元，多增526億元、93億元和23億元；貿易融資減少97億元，同比多減271億元。

三、上半年非金融企業貸款主要投向房地產業、租賃和商務服務業和製造業，房地產開發貸款減少29億元

當月新增的本外幣非金融企業貸款（不含票據融資）按貸款投向劃分，主要投向房地產業、租賃和商務服務業和製造業，三個行業貸款分別增加641億元、443億元和268億元，同比分別少增286億元、187億元和58億元。上半年投向境內大型企業的貸款增加635億元，同比少增1460億元；中型企業貸款增加1100億元，同比少增248億元；小微企業貸款減少152億元，同比少減236億元。

上半年本外幣房地產開發貸款增加343億元，同比少增210億元。按貸款用途分，住房開發貸款增加232億元，同比少增70億元，其中保障性住房開發貸款增加108億元，同比少增21億元；商業用房開發貸款增加220億元，同比少增26億元。

四、上半年人民幣存款增加8164億元，外幣存款增加104億美元

6月末，上海本外幣存款余額13萬億元，同比增長11.1%，較同期全國存款增速高3個百分點。月末人民幣存款余額12.1萬億元，同比增長10.9%，分別比上月末和上年同期高2.2和5.9個百分點。

上半年人民幣存款增加8164億元，同比多增4363億元。其中，住戶存款增加3123億元，同比多增1922億元；非金融企業存款增加324億元，同比多增177億元；財政性存款增加654億元，同比多增833億元；非銀行業金融機構存款增加2713億元，同比多增1304億元。6月份，人民幣存款增加2734億元，同比多增2694億元。

6月末，外幣存款余額1342億美元，同比增長9.1%。上半年，外幣存款增加104億美元，同比多增0.5億美元。6月份，外幣存款增加32億美元，同比多增48億美元。

五、上半年人民幣個人大額存單增加1715億元，境內非金融企業結構性存款增加1069億元

分部門看，上半年人民幣個人存款中大額存單增加1715億元，同比多增1115億元；活期存款和定期存款分別增加542億元和78億元，同比多增330億元和562億元；結構性存款增加262億元，同比少增478億元。

人民幣境內非金融企業結構性存款、大額存單和活期存款分別增加1069億元、659億元和408億元，同比分別多增4億元、766億元和1551億元；保證金存款、協定存款和定期存款分別減少949億元、536億元和323億元，同比分別多減2330億元、少減122億元和60億元。

• 2019年上半年上海貨幣信貸運行情況附表.xlsx

『肆』 2021上海公積金貸款50萬要求

具有城鎮常住戶口，參加住房公積金並正常繳納的職工，借款人和購房合同中的購房人必須一致；申請前連續繳存住房公積金的時間不少於6個月;經我行查詢後確定無不良信用記錄;已經簽訂購買住房的出售合同或預售合同;已支付規定比例的購房首期付款，購買一手房的首期付款不低於房價總額的20%，購買二手房的首期付款不低於房價總額的30%。

一、加強住房公積金差別化信貸政策審核(一)繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房;無住房、有一次公積金貸款記錄的，或已有一套住房、購買第二套符合改善型認定條件的，均認定為申請第二套改善型住房貸款。(二)停止向符合下列情況的借款申請人發放貸款：1、已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭。2、購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭。
二、調整第二套改善型住房貸款政策認定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。
認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調整為同期首套住房貸款利率的1.1倍;家庭最高貸款額度調整為80萬元(個人最高額度調整為40萬)，有補充公積金的調整為100萬元(個人調整為50萬);公積金貸款首付款比例，普通住房不得低於50%;非普通住房不得低於70%。
三、調整計算公積金貸款的還款能力比例和存儲余額倍數。
本市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例調整為不超過40%;計算公積金貸款額度的存儲余額倍數調整為30倍，補充公積金的存儲余額倍數調整為10倍。
四、嚴格首付資金真實性審核和信用審查。
市公積金中心應要求各受託機構繼續嚴格對首付資金真實性審核，進一步加強對借款人家庭信用狀況、還款能力審查。對有不良信用記錄的借款人應從嚴審批貸款。尚未還清公積金貸款的借款人，不得辦理除還貸以外的其他公積金提取業務。
若您需要辦理我行的貸款業務，住房公積金個人購房貸款，是指我行受上海市公積金管理中心委託，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房消費貸款。目前上海分行只受理個人住房組合貸款，即個人申請住房公積金貸款不足以支付購買所需費用時，其不足部分向銀行申請住房商業性貸款。
申請人需滿足以下條件:
1.具有城鎮常住戶口，參加住房公積金並正常繳納的職工，借款人和購房合同中的購房人必須一致;
2.申請前連續繳存住房公積金的時間不少於6個月;
3.經我行查詢後確定無不良信用記錄;
4.已經簽訂購買住房的出售合同或預售合同;
5.已支付規定比例的購房首期付款，購買一手房的首期付款不低於房價總額的20%，購買二手房的首期付款不低於房價總額的30%。
(注:配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。)
貸款金額:
(1)不高於按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數(住房公積金余額的40倍，補充住房公積金余額的20倍)確定的貸款限額;
(2)不高於按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;
(3)不高於按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為:借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數*規定比例(50%)*12個月*貸款期限;
貸款期限:購買一手房的，最長不超過30年;購買二手房的，最長不超過15年，同時不長於借款人法定離退休後5年。
央行上海總部與上海銀監會聯合發布上海樓市個人住房貸款調控政策，其中二套房利率上浮10%。文件規定，對擁有1套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，其首付款比例不低於50%；對擁有1套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買非普通自住房的，其首付款比例不低於70%，上述情況利率均按不低於基準利率1.1倍執行。28日下午，建設銀行上海市分行行長段超良明確表示，上海首套房貸利率優惠上限敲定9折，以後不會出現8.5折和更大的折扣，不會再優惠。

據上海中原地產、同策咨詢數據，25日的個人住房貸款調控政策出台後，上周末上海住房交易量爆增。數據顯示，上周新建商品住宅成交面積71.7萬平方米，環比增加48.0%。這一水平相當於兩周的成交量，同時也創出周度成交歷史新高。而同策咨詢研究部總監張宏偉分析認為，「滬九條」發布當日以及之後周末新開盤成交中的這類客戶不一定符合新政的限購和二套首付條件，因此「滬九條」發布之後成交的數據，尤其是周末開盤項目存在交易水分，後期存在「退房」風險。當開發商把被「圈」住的客戶進行梳理後，不符合限購條件的客戶就可能被退房。此外，由於是否購房成功以是否網簽為准，在「滬九條」頒布前購房，卻沒有來得及網簽的客戶，也會有部分喪失購房資格。對於上海未來三個月的樓市情況，業內人士普遍預計，由於政策收緊，新房成交將在未來三個月走弱，房價或短期見頂。

『伍』 央行：上海2月份個人住房貸款同比少增45億元

3月13日，央行上海總部公布了2020年2月份上海貨幣信貸運行情況。
具體而言，2月末，上海本外幣貸款余額7.9萬億元，同比增長4.4%。月末人民幣貸款余額7.31萬億元，同比增長4.4%，增速與上月持平。
2月份人民幣貸款減少112億元，同比少減9億元。分部門看，住戶部門貸款減少325億元，其中，短期貸款減少190億元，中長期貸款減少135億元；企（事）業單位貸款增加156億元，其中，短期貸款增加140億元，中長期貸款增加3億元，票據融資增加49億元；非銀行業金融機構貸款增加42億元。
2月末，外幣貸款余額849億美元，同比下降0.5%。當月外幣貸款增加9億美元，同比多增23億美元。
2月份新增人民幣住戶消費貸款中，個人住房貸款增加29億元，同比少增45億元；個人汽車消費貸款減少145億元，同比多減34億元；個人其他消費貸款減少186億元，同比多減70億元。
2月份人民幣境內非金融企業經營貸款和固定資產貸款分別增加211億元和28億元，同比分別多增255億元和少增34億元；票據融資和並購貸款分別增加49億元和12億元，同比分別多增6億元和19億元；貿易融資和融資租賃分別減少108億元和35億元，同比分別多減78億元和18億元。
2月份非金融企業貸款主要投向房地產業、租賃和商務服務業及製造業。當月新增的境內非金融企業本外幣貸款（不含票據融資）按貸款投向劃分，主要投向房地產業、租賃和商務服務業及製造業，三個行業貸款分別增加65億元、42億元和34億元，同比分別多增34億元、29億元和少增60億元。
2月份本外幣房地產開發貸款增加17億元，同比多增29億元。按貸款用途分，住房開發貸款減少14億元，同比少減1億元，其中保障性住房開發貸款減少31億元，同比多減35億元；商業用房開發貸款增加34億元，同比多增32億元。
2月末，上海本外幣存款余額13.6萬億元，同比增長9.1%。月末人民幣存款余額12.6萬億元，同比增長8.8%，增速比上月末高1.1個百分點。
2月份人民幣存款增加2360億元，同比多增1351億元。其中，住戶存款增加83億元，同比多增80億元；非金融企業存款增加379億元，同比多增1953億元；財政性存款增加443億元，同比少增161億元；非銀行業金融機構存款增加1091億元，同比少增537億元。
2月末，外幣存款余額1408億美元，同比增長8.3%。當月外幣存款增加13億美元，同比少增11億美元。

『陸』 央行上海總部：堅持「房住不炒」定位

據央行上海總部5月6日消息，近日，金融委辦公室地方協調機制（上海市）印發《關於全面做好企業復工復產和穩外貿穩外資穩投資金融服務的若干意見》。這是人民銀行上海總部會同上海協調機製成員單位聯合制訂的首份政策文件，也是貫徹落實近期國務院金融委和上海市委市政府有關工作要求的具體舉措。

《意見》對金融支持復工復產和穩外貿、穩外資、穩投資相關政策舉措進行認真梳理和具體細化，從持續加大企業復工復產金融支持、全力保障重大項目有序開復工和產業鏈協同、積極支持穩住外資外貿基本盤和擴大有效投資、積極推進金融領域對外開放、持續優化營商環境等五個方面提出具體落實意見，充分體現了上海金融系統加快推動經濟社會發展秩序恢復常態的政策合力。

上海協調機製成立以來，各成員單位在合力支持疫情防控和復工復產等方面做出積極努力，取得較好成效。下一步，上海協調機制將繼續積極發揮作用，加強政策協同，推動《意見》加快落地見效，在持續做好常態化疫情防控、全面推進復工復產達產的同時，積極推進金融支持扎實做好「六穩」、全面落實「六保」工作，切實維護上海經濟金融平穩健康發展。

全文如下：

金融委辦公室地方協調機制（上海市）

關於做好企業復工復產和穩外貿穩外資穩投資金融服務的若干意見

為深入貫徹落實黨中央、國務院關於統籌做好新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的決策部署，按照國務院金融穩定發展委員會「穩預期、擴總量、分類抓、重展期、創工具、抓落實」的工作方針，以及上海市委市政府相關工作要求,抓實抓細穩外貿穩外資穩投資（以下簡稱「三穩」）工作，在常態化疫情防控中全面推進企業復工復產達產，同時注意防範化解金融風險，金融委辦公室地方協調機制（上海市）就做好上海有關金融服務工作提出以下意見。

一、持續加大企業復工復產金融支持

（一）加大對中小微企業復工復產信貸支持。繼續用好國家5000億元再貸款再貼現政策，著力做好「保存量、擴增量、降成本」，推動銀行業金融機構將到期的普惠項下存量貸款轉換成再貸款支持的優惠貸款。落實好國家新增1萬億元普惠性再貸款再貼現政策，銀行業金融機構要努力挖掘新增貸款客戶、提高首貸比率，擴大優惠貸款惠及面。建立企業復工復產融資訴求問題協調解決機制，緩解中小微企業復工復產過程中的融資難問題。

（二）降低企業融資成本和財務負擔。積極落實貸款市場報價利率（LPR）改革，推動金融機構加快存量浮動利率企業貸款定價基準轉換，適當向實體經濟讓利，促進企業綜合融資成本下行。落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策，減輕企業疫情期間財務負擔。引導銀行業金融機構推廣小微企業無還本續貸，積極落實小微企業貸款盡職免責要求。

（三）發揮政策性融資擔保基金作用。進一步完善擔保政策體系，繼續加大融資擔保力度，確保2020年全年政策性融資擔保貸款規模增加30億元以上。對防疫重點企業和受疫情影響較大的中小微企業，降低政策性融資擔保費率，減半收取再擔保費率，引導區財政出台擔保費補貼政策，降低企業融資成本。深化銀擔合作，創新「無還本續貸」融資擔保產品；完善企業白名單制管理，開辟綠色通道，提高服務效率。

二、全力保障重大項目有序開復工和產業鏈協同

（四）保障重點領域和重大項目有序開復工。積極配合做好地方政府一般債券和專項債券的發行和承銷，為在建項目及時復工和新項目盡早開工合理提供配套融資和金融服務保障。鼓勵金融機構主動對接受疫情影響較大的重點領域企業和項目，通過發行疫情防控債券等直接融資渠道籌集資金，保障投資項目有序開復工。堅持「房住不炒」定位，支持金融機構按照市場化原則，依法合規做好舊區改造、保障性住房、軌道交通等重大項目的配套融資服務。

（五）加強產業鏈協同復工復產金融服務。優化產業鏈核心企業的金融服務，支持核心企業降低對上游企業的資金佔用，幫助下游企業緩解現金流壓力。加強對產業鏈上下游企業的信貸支持，進一步優化供應鏈融資服務業務產品和辦理流程。提升產業鏈金融服務科技水平，完善銀行業金融機構產業鏈、供應鏈金融服務的考核激勵和風險控制。對暫時受到疫情影響、信用良好的製造業企業，可適當降低銀行承兌匯票保證金比例。加強對航運物流業復工復產的金融支持，確保國際供應鏈物流通道暢通，支持全球產業鏈協同發展。支持期貨公司向企業提供場外期權等衍生品服務，為企業管理物料成本風險、穩定生產提供保障。

三、積極支持穩住外資外貿基本盤和擴大有效投資

（六）發揮政策性金融作用。支持政策性銀行設立專項信貸額度，以優惠利率支持「三穩」領域中小微企業。鼓勵國家開發銀行上海分行設立專項貸款支持製造業高質量發展，重點支持先進製造業和傳統製造業技術改造。鼓勵中國進出口銀行上海分行擴大貿易融資業務規模，積極應對疫情對國際產業鏈、供應鏈的沖擊。鼓勵中國農業發展銀行上海市分行加大對春耕備耕、糧食儲備和農村基礎設施補短板的支持力度。支持中國出口信用保險公司上海分公司進一步擴大短期出口信用保險覆蓋面，加強與政策性擔保基金、商業銀行協同聯動，幫助外貿企業有效分險增信。

（七）發揮多層次資本市場作用。推動擴大在滬金融機構金融債券發行規模，支持上海地區商業銀行發行二級資本債、永續債等補充資本金。推動在滬非金融企業發行債務融資工具，加大對戰略性新興產業、保障安居工程債務融資的支持力度，重點推動雙創、小微企業、三農和綠色等專項債券發行；加大對民營企業債券融資支持力度，為民營企業發債融資提供更好的政策環境和便利條件。支持鼓勵外貿型企業再融資和重大資產重組，為外貿企業融資提供更為便捷的監管服務。

（八）做好重點領域重點項目金融服務對接。推動企業債券發行和外資外債流入的便利化，豐富重點領域重點項目的融資渠道。引導金融機構開辟快速審批通道，優化業務流程，加大產品創新力度，完善考核激勵機制，進一步提升服務能力，積極做好上海地區重點發展領域、重大投資項目和重大外商投資項目的金融服務。鼓勵金融機構加大對集成電路、生物醫葯、人工智慧等重點領域信貸支持；鼓勵金融機構推出定製化金融產品和專屬金融服務方案，為上海自貿區臨港新片區、長三角生態綠色一體化發展示範區、虹橋國際開放樞紐、G60科創走廊重點產業和重大建設項目提供支持；引導金融機構加大製造業中長期信貸投放，提高對製造業中長期信貸不良率的容忍度。鼓勵集成電路、生物醫葯、人工智慧重大項目單位和投資主體通過企業債券融資。

四、積極推進金融領域對外開放

（九）積極落實金融業對外開放。試點外資機構與大型銀行在上海合資設立理財公司。支持外資機構在上海設立或控股證券經營機構、基金管理公司，推進人身險外資股比限制從51%提高至100%在上海率先落地。支持境外金融機構在上海投資設立、參股養老金管理公司。試點保險資產管理公司參股境外資產管理機構等在上海設立的理財公司。鼓勵跨國公司在上海設立全球或區域資金管理中心等總部型機構。允許在上海自貿試驗區注冊的融資租賃母公司和子公司共享外債額度。

（十）進一步推動金融市場對外開放。全面落實債券市場對外開放舉措，拓展境外機構投資者進入債券市場的渠道，豐富境外投資者類型和數量。逐步推動境內結算代理行向託管行轉型，為境外投資者進入銀行間債券市場提供多元化服務。繼續推進發行「熊貓債」，吸引更多國際組織、境外金融機構和境外非金融企業在境內債券市場發行人民幣債券。支持上海證券交易所等研究推進擴大債券市場對外開放具體舉措，進一步增強上海金融市場綜合服務能力。支持跨國公司在上海設立的資金管理中心經批准後進入銀行間外匯市場交易。

（十一）繼續優化跨境金融服務。擴大優質企業跨境人民幣結算便利化的實施范圍，從上海自貿區、臨港新片區擴大到上海全市外貿、外資產業；擴大境內貿易融資資產跨境轉讓試點范圍,從臨港新片區擴大到上海全市產業鏈、供應鏈企業；支持上海發展貨物轉手買賣、轉口貿易，尤其是大宗商品的跨境結算；支持跨國企業集團通過資金池方式在境內外成員企業之間集中開展本外幣資金餘缺調劑業務。重點研究支持數字貿易開展的跨境金融政策；研究推進跨境貿易融資資產跨境轉讓；研究推進外商投資企業人民幣資本金專戶改革試點。

五、持續優化營商環境

（十二）深入推進外匯管理便利化。進一步推進「數字外管」平台政務服務網上辦理系統應用，優化外匯業務辦理便民措施。全面推行資本項目外匯收入支付便利化，允許試點銀行為試點企業提供網上銀行、手機銀行等電子渠道辦理便利化業務，企業可通過電子方式填寫支付命令函辦理資金劃轉。允許企業資本項目收入及其結匯所得人民幣資金提供有股權關系或供應鏈等關聯公司使用。推動完善金融機構匯率風險管理產品，提升服務能力，幫助企業提高匯率風險管理能力，有效應對疫情影響。

（十三）完善賬戶管理，優化支付環境。支持銀行建立賬戶服務綠色通道，在有效防範風險、准確識別客戶身份和開戶意願前提下，探索運用各類科技手段，通過電子渠道為企業辦理賬戶業務。支持銀行和支付機構加快拓展移動支付便民消費場景，在保障移動支付便民工程建設穩步推進的基礎上，積極參與推進短期入境境外人士境內移動支付服務試點項目，提升入境遊客移動支付體驗和滿意度。鼓勵銀行、支付機構立足商業可持續原則，對客戶各類支付服務收費實行階段性優惠。

（十四）持續做好徵信服務，助力中小微企業融資。引導社會公眾線上辦理徵信查詢業務，鼓勵、支持商業銀行開通企業信用報告網銀查詢渠道。指導轄內各徵信服務網點做好安全防護工作，高效提供徵信服務，暢通徵信維權渠道，確保疫情防控期間徵信服務平穩有序。指導金融機構對受疫情影響暫時失去收入來源的企業以及疫情防控重點保障企業的逾期記錄報送予以合理調整，階段性減免企業應收賬款質押登記相關費用和農村商業銀行、村鎮銀行等10類金融機構徵信查詢服務費用。加快推動上海市中小微企業融資綜合信用服務平台建設，繼續推廣上海市大數據中心普惠金融應用項目，助力中小微企業融資。

（十五）切實保障金融消費者合法權益。加強中央金融管理部門在滬機構、上海市地方金融監管局等部門間金融消費者權益保護溝通協調。保障金融消費者投訴咨詢渠道暢通，推進金融糾紛多元化解決機制建設。優化數字普惠金融服務，更精準地發揮普惠金融在支持小微企業、個體工商戶、農戶等群體復工復產中的作用。

『柒』 央行上海總部：2022年要繼續穩妥實施房地產金融審慎管理

2022年1月4日,人民銀行上海總部召開2022年貨幣信貸工作會議，傳達貫徹2022年人民銀行貨幣信貸工作會議精神，部署2022年上海貨幣信貸工作。人民銀行上海總部孫輝副主任出席會議並講話，全市170餘家銀行業金融機構負責人參加會議，7家機構作了交流發言。
會議回顧總結了2021年上海貨幣信貸工作情況及上海經濟金融運行情況，結合2022年人民銀行貨幣信貸工作會議精神，分析了當前貨幣信貸工作面臨的形勢和任務。會議強調，各銀行業金融機構貨幣信貸工作要堅持穩字當頭、穩中求進，准確把握當前形勢，積極應對復雜情況，全面落實好穩健的貨幣政策靈活適度的工作總要求。
會議對2022年上海貨幣信貸工作進行了具體部署。一是堅持穩健的貨幣政策要靈活適度。執行好穩健的貨幣政策，具體要做到三個「穩」：總量穩定增長、結構穩步優化、成本穩中有降。要確保年初開好局、起好步，牢牢把握穩字當頭的原則，保持全年信貸均衡投放。繼續開展好中小微企業金融服務能力提升工程，想方設法增加對實體經濟，尤其是小微企業、科技創新、綠色發展、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的信貸投放。
二是管好用好支農支小再貸款再貼現。做好兩項貨幣政策直達工具轉換接續。將貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，人民銀行按季對地方法人銀行發放的普惠小微貸款，按余額增量的1%提供激勵資金。將信用貸款支持計劃額度納入支農支小再貸款額度管理，人民銀行將運用MPA評估進一步激勵金融機構加大信用貸款投放。用好再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具等措施，強化台賬和抵押品管理。大型銀行上海分行要用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，促進綠色低碳發展。
三是健全市場化利率形成和傳導機制。繼續深化LPR改革，進一步完善內部轉移定價機制，把LPR內嵌入其中，持續釋放LPR改革紅利，推動實際貸款利率穩中有降。切實維護好存貸款市場金融秩序，加強存款利率自律管理，杜絕出現新的不規范存款創新產品。所有放貸機構均需按要求明示貸款年化利率，採用單利方法計算的必須標明。
四是要繼續穩妥實施房地產金融審慎管理。要堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，加強預期引導，各商業銀行要進一步優化信貸結構，提升服務實體經濟的能力，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產業良性循環和健康發展。

『捌』 上海貸款新政策

法律分析：此前，央行上海總部確定，上海住房貸款利率從7月24日起調整。首套房貸利率，從4.65%調整為5%；二套房貸利率，從5.25%調整為5.7%。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四條 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩餘期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

『玖』 2021上海公積金貸款政策

法律分析：央行上海總部與上海銀監會聯合發布上海樓市個人住房貸款調控政策，其中二套房利率上浮10%。文件規定，對擁有1套住房的居民家庭，為改善居 住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，其首付款比例不低於50%；對擁有1套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購 買非普通自住房的，其首付款比例不低於70%，上述情況利率均按不低於基準利率1.1倍執行。

法律依據：《關於2021年度上海市調整住房公積金繳存基數、比例以及月繳存額上下限的通知》 一、繳存基數及其計算口徑。各單位應當按照上海市統計局計算職工月平均工資的口徑計算職工月平均工資，並以職工月平均工資作為該職工住房公積金繳存基數核定住房公積金月繳存額。各單位應當在核定職工住房公積金月繳存額後一個月內，將核定情況告知職工本人，以維護職工的合法權益。自2021年7月1日起，本市職工住房公積金的繳存基數由2019年月平均工資調整為2020年月平均工資。2021年1月1日起新參加工作的職工，以該職工參加工作的第二個月的當月全月應發工資收入或以其新參加工作以來實際發放的月平均工資作為其住房公積金繳存基數。2021年1月1日起新調入的職工，以調入後發放的當月全月應發工資收入或者以其實際發放的月平均工資作為其住房公積金繳存基數。住房公積金和補充住房公積金繳存基數最高不超過31014元，最低不低於2480元。

二、繳存比例。（一）住房公積金繳存比例，2021年度職工本人和單位住房公積金繳存比例為各5%-7%（取整數值）。單位可以在上述比例范圍內，自主確定住房公積金具體繳存比例。（二）補充住房公積金繳存比例：繳存住房公積金的單位可以按照自願原則參加補充住房公積金制度。職工本人和單位補充住房公積金繳存比例為各1%-5%（取整數值），具體比例由各單位根據實際情況確定。（三）住房公積金降低繳存比例或緩繳：符合規定情形的企業，可以按照《上海市降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金管理辦法》（滬公積金管委會〔2018〕7號）等相關規定，申請降低住房公積金繳存比例或緩繳。

三、月繳存額計算。住房公積金月繳存額是繳存基數分別乘以職工本人和所在單位的住房公積金繳存比例之和。補充住房公積金月繳存額計算方法同上。

四、月繳存額上下限（具體見附表）。（一）2021年度月繳存額上限：住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應的月繳存額上限為4342元。補充住房公積金按職工本人和單位各5%的繳存比例所對應的月繳存額上限為3102元。（二）2021年度月繳存額下限：住房公積金按職工本人和單位各7%的繳存比例所對應的月繳存額下限為348元。補充住房公積金按職工本人和單位各5%的繳存比例所對應的月繳存額下限為248元。此外，城鎮個體工商戶及其僱用人員、自由職業者的住房公積金月繳存額上下限參照執行。

五、辦理注意事項：為進一步優化營商環境，2021年度基數調整採用網上調整為主的方式。各單位在完成2021年6月的住房公積金匯繳後可以選擇以下渠道及時辦理年度基數調整：1.單位可以從6月起登陸上海「一網通辦」平台「稅費綜合申報」欄目辦理申報，待月繳存上下限公布實施後完成調整，單位可以登錄平台查詢結果。單位在7月登陸平台辦理基數調整的，可以實時查詢結果。2.單位也可以從7月起登錄上海住房公積金網基數調整專欄辦理。30人以下無補充住房公積金賬戶的單位還可以通過手機登陸基數調整專欄辦理。市公積金中心將與社保部門數據共享，企業在辦理住房公積金基數調整時，無需重復填寫職工月平均工資信息。單位完成年度基數調整後應當及時匯繳7月的住房公積金。在同一住房公積金年度內單位因需要可以變更繳存比例。

『拾』 違規涉房貸款被提前收回嚴打「房抵經營貸」要動真格

近日，一份來自上海的《個人貸款提前收回告知函》引起了社會廣泛關注——由於經營貸款被挪用於購房，這筆近300萬元的貸款被要求限期償還。
除了上海，監管強化之下，北京、廣州等一線城市也正在嚴查違規資金進入樓市的情況。
違規使用貸款被收回
從去年底開始，深圳、上海等地樓市的火爆，把「房抵經營貸」這種金融產品托出了水面，隨即信貸資金違規流入樓市也成為了監管部門嚴打的重點對象，而且違規貸款被提前收回的案例已經出現。
記者查看上海這份《個人貸款提前收回告知函》後得知，因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元的貸款提前到期，並通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。
「監管部門這次要動真格的了。」廣發銀行北京分行信貸部的張先生對《中國消費者報》記者解釋道，這意味著，如果上海的這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那麼他現在只有兩條路：要麼籌錢還貸，要麼抵押的房產被銀行沒收。
據業內人士透露，此類事件發生的背景是，今年1月份上海銀保監局明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。而在2020年4月，央行上海總部就在召開房地產信貸工作座談會上明確，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。
嚴躍進對記者表示：「拿經營貸買房，利息成本比按揭貸款低不少。按揭貸款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至達到6%以上，首付的要求也比較高，而經營貸款的年利率一般在4%以下。」
據嚴躍進介紹，針對這類現象，以前的金融監管政策並沒有涉及收回貸款。2016年，上海曾發布調控政策要求房貸首付資金為自有資金，當時的處罰方法是將違規者拉入失信名單。同年深圳也發布類似要求，主要是打擊互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務。2017年至2020年各地房貸監管政策主要落實在打擊通過流水造假騙取貸款的行為。
嚴躍進認為，今年對於房地產金融的監控持續加強，特別是落實到「違規資金流入樓市」方面，保持房地產金融環境穩定被提到更加重要的地位。預計後續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強違規資金流入樓市的監管力度，提前回收貸款的措施將對房地產投機者造成震懾作用。
多地加強資金監管
將違規貸款提前收回，上海不是個例，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。
北京白紙坊地區某中介門店經理告訴記者，自己經手的一套學區房，春節前剛成交，最近就又掛出來賣了，掛牌價還很「合理」，原因就是業主用了房抵經營貸，被銀行查出來，現在抽貸還款，逼不得已只能賣房。「不賣房怎麼辦？誰能一下子拿出大幾百萬元的現金呢？」
有北京地區銀行業資深人士向媒體透露，目前北京轄內的部分商業銀行已經對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。該人士表示，自去年開始，監管機關就進行了定期抽查，調取資料篩選出賬戶存在異常、可能將消費貸款流入樓市和股市的情況，如果查出有問題，銀行就會採取相應的手段進行後續處理。
「主管部門對北京樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，尤其是對西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。」北京市房地產協會秘書長陳志告訴記者。
廣東銀保監局日前也表示，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域的行為，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，並嚴格規范與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞。
3月16日，廣東銀保監會發布了《嚴守「房住不炒」，堅決懲治亂象》的通報，截至目前，經過大數據篩查、台賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發現經營貸、消費貸涉嫌違規流入房地產市場的問題金額逾3000萬元。
此外，廣州地區銀行機構自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶，共發送疑點線索642筆，機構排查確認40筆個人經營性貸款被挪用於購房，相關機構已啟動整改問責。
3月23日，北京通報了轄內銀行採取全面自查、開展專項核查後發現的經營貸違規入樓市情況，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。
根據深圳銀保監局通報，2020年4月以來，該局共對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸全面排查，選取6家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
三種情況貸款將被追回
近期部分熱點地區房地產市場波動加大，而業內人士普遍認為，經營貸違規進入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，這引得多地監管部門出手打擊。從各地經營貸違規入樓市的調控力度來看，北京打擊力度最為嚴格。
據業內人士向記者透露，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的主要分三種情況：
第一種是，銀行或監管部門拿到借款人違規使用貸款的相關證據；第二種是，前期由於銀行「睜隻眼閉隻眼」，借款人套取了經營貸，但後來其資金鏈出現問題還不上貸款，希望銀行能免除部分利息，或者延後還款，在這種情況下，銀行很可能要求借款人提前還款；第三種是，在監管抽查過程中發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查並追回貸款。
「從對經營貸的嚴查結果可以看出各地房價上漲幅度不同的原因。從房價漲幅看，深圳第一，北京處於一線城市的末尾，但經營貸查出最多，這代表了北京樓市調控政策力度最大。」中原地產首席分析師張大偉表示。
58安居客房產研究院分院院長張波認為，市場要認識到相關部門對於金融側的調控力度明顯加強，房地產交易各方都需要警鍾長鳴，從倒查時間就能充分體現出監管部門的決心和力度。
此外，在經營貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的推動作用。張波對此表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規的機構給予嚴厲懲處。