原貸款利率上浮10轉換LPR合適嗎

『壹』 房貸20年利率基準利率上浮10％有必要轉換成LPR嗎謝謝

關於存量貸款利率是否應該轉化為LPR，這類問題不少，這裡面有對央行2019年30號公告誤讀的成分。實際上，不存在應不應該轉換的問題，也就是說，貸款人沒有選擇轉與不轉的權利。

根據央行30號公告，所有2020年1月1日之前簽訂的個人住房商業貸款合同，貸款利率都必須由參考基準貸款利率定價的浮動利率轉換為LPR加點，轉換時間由2020年3月1日開始，到8月31日之前完成。只有僅剩下一個重定價周期的個人住房貸款合同可以不進行轉換。2020年1月1日之後簽訂的個人住房貸款合同，全部採用LPR加點計息。

雖然轉與不轉沒得選擇，但在轉換方式上，還是有兩種方案可供選擇：一種是轉換為LPR加點，另一種是直接轉換成固定利率。其中，轉換時的LPR是以2019年12月發布的LPR為基準。根據30號公告，無論是轉換為LPR加點，還是轉換為固定利率，在下一個重定價日之前，轉換後的利率水平必須與轉換之前執行利率水平一致。轉換之後，加點及固定利率保持不變，並且不能再次轉換。在下一個重定價日之後，轉化為LPR加點的，每一個重定價日起至下一個重定價日，執行貸款利率以最近一個月的LPR加點計算。

以題主的貸款利率為例，基準貸款利率五年以上為4.90，上浮10%實際利率5.39，2019年12月五年以上LPR為4.80，那麼，轉換後的貸款利率為LPR+59基點，或者固定利率5.39。

由於當前利率下行趨勢已定，所以轉換成LPR+59基點比較劃算，而且早轉換早受益。2020年3月五年LPR為4.75，4月五年LPR已降為4.65。假設題主是在3月份完成轉換的，而貸款合同的重定價日為2020年4月1日，那麼在4月1日之後，實際執行的貸款利率將由5.39降為5.24，如果貸款額為70萬元，等額本息方式，則轉換之後，一年可節省708元。當然，如果轉換時選擇的是固定利率，那就無法享受到這一實惠了。

從長選來看，房貸利率下行的幾率是很大的。也就是說未來房貸利率還有可能下行。

以前貸款的基準利率為4.9%，這個利率是基準利率時代最低的貸款利率，可以說房貸是非常劃算的貸款。最近的lpr為4.8%，比基準利率要低0.1%，和4.9%的基準利率相比，兩者的差距是很小的。

我建議 貸款年限所剩不久的購房者 ，比如房貸年限已經低於5年的購房者， 可以選擇固定利率 ，也就是以前的基準利率。因為房貸所剩不久的貸款剩下的大多為本金，利息佔比已經很少，就算選擇lpr，房貸利率將了，也省不了多少利息。固定利率雖然不能享受利率下降帶來的好處，但是也不會因為利率上漲而漲利息。

如果是 剛貸款不久，或者剩餘還款年限還很長的購房者，可以選擇lpr 。從長遠看，貸款利率還會下降，在房貸利率下降的同時，可以節省更多的利息。

現在沒有誰能確定未來幾年或者未來十年房貸利率的具體走勢，總結一下就是要想穩定就選擇固定利率，自己要還的月供和利息一目瞭然。覺得未來房貸利率還會出現大幅度下降的可以選擇lpr，房貸利率下降就可以節省利息。

本政策其實是針對原來浮動利率的那些貸款用戶，在之前，大多數固定利率房貸用戶是沒有關系的。因為未來LPR利率要替代我國的基準貸款利率。

如果你的房貸在之前是浮動利率，也就是根據基準利率上浮10%，從2015年起，五年以上基準利率4.9%，現階段浮動利率大約是5.39%左右。

你可以選擇繼續按照5.39%的利息還房貸，你也可以和銀行重新協商按照新的固定利率來還款，現階段利率長期走低的情況下，應該可以談到低於5.39%的房貸利率。這其實就是新的一個房貸合同，放棄了原來的浮動利率合同。

你也可以選擇浮動利率，時間為2020年3月到8月31日。現在LPR利率是4.15%，那麼你如今的加成是30%左右。也就是4.15%*1.3=5.395%。當然，這里的小數點會精確一下，不會超過你原來的5.39%的利率。

未來，如果LPR利率下行，那麼後面那一年你的利息負擔下降，比如如果2021年那個時候LPR利率是4%，那麼4%*1.3=5.2%。

記住：所有選擇，兼有代價。

浮動利率好嗎？

浮動利率當然是好的，十年前，大多數貸款在7%到8%的利率水平，如今5%左右。未來呢？一般會越來越低，像歐洲日本，負利率。到時候你的利息就全免，當然本金還是要還的。

但是浮動利率是有風險的。固定利率看上去年年吃虧，但是萬一有一年利率上天呢？比如阿根廷基準利率60%如今，比如美國在1980年曾將利率提高到16%，因為惡性通脹。當然，聰明人會說，要是惡性通脹，我就提前賣房子還錢。誒，這倒是不錯的選擇。可問題，我們沒有這么高效。房子哪是說賣就能賣的。因為浮動利率會承受利率上行的風險。大家都知道，現在5%的利率，向下最多變為0%，也就是不要利息，向上可是有很大空間。多少都不知道。

固定利率好嗎？

固定利率是不劃算，不經濟的，但是固定利率是能夠規避風險的。你看著利息一年比一年低，甚至於負利率，你依然在還5%的利息，心裏面不舒服。但是，如果一個人收入穩定，這只是成本負擔高了點。所以，你只要不停穩定的歸還就可以了。對於未來的確定性，則要高得多。

現狀看，依然建議浮動利率

本身你是基準利率確定的浮動利率，未來，你是LPR確定的浮動利率。你的浮動利率如果在過去十年一直是浮動，你是劃算的，2015年那次降息，你一定是得到了好處。你也發現，利率趨勢整體是向下的。那麼未來只是改變一個計算利息的相對標准。這沒有任何影響。所以，建議還是浮動利率。但是，考慮到，浮動利率有風險，這個風險雖然概率很小，但是這是選擇的代價。

先來看下央行是怎麼說的吧。

一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

央行公告的意思是：

2020年3月1號以後，全國貸款買房的用戶你們可以和銀行重新簽訂貸款合同了。 涉及到的個人房貸數量，高達28萬億。

如果重新簽訂的房貸利率下降1%，那麼100萬的貸款，一年可以省1萬的利息，每個月可以省833元。對大部分家庭來說，無疑是一個利好。到8月31號截止，每個人有5個月的時間可以去操作。

我先說結論：

建議轉LPR，且只簽訂一年期的LPR。

什麼是LPR？

簡單的說，就是貸款利率不再由央行決定，而是由幾家大的商業銀行根據市場的變化自行定價。這其實等於央行把基準利率的定價權，放給了下面的銀行，邁出了金融體系市場化的關鍵一步。

然後還有一個加點的問題，以前是按基準利率進行浮動，上浮20%或許下浮10%，以後就沒有這個上下浮動的問題了，統一改為 固定加點 ，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

舉例：

小明買的房子貸款利率是按基準利率上浮10%來定，那就是4.90%x(1+0.1)=5.39%，目前最新的LPR是4.80%，那麼這個差額就是5.39%-4.80%=0.59%，那麼你的固定加點值，就是正59個基點。

小紅買的房子貸款利率是按基準利率下浮20%來定，那就是4.90%x(1-0.2)=3.92%，目前最新的LPR是4.80%，那麼這個差額就是3.92%-4.80%=-0.88%，那麼你的固定加點值，就是負88個基點。

如果以後LPR的利率繼續下降，降為4%的話。

那麼小明的房貸利率就是4%+0.59%=4.59%，小紅的房貸利率就是4%-0.88%=3.12%

目前世界各國的房貸利率，美國目前是保持在2%~3%之間，英國是在2.75%~3%之間，我們中國的平均房貸利率是5.53%，基本是歐美發達國家的兩倍。

再加上世界范圍內已經很多國家已經逐步進入負利率時代了，所以未來LPR下降是有很大可能的事情。所以這里的建議大家不要簽固定利率，最好是採用LPR+加點的模式，而且期限是一年期，如果LPR持續下降，那麼我們房貸的利率也可以做到一年比一年低。

現在的房貸基準利率是4.9%，如果上浮10%的話就是5.39%。根據新規則未來，你可以選擇要麼是按照5.39%，持續20年不變。要麼是改成浮動利率，也就是五年期LPR+加點，加點為5.39%（現執行利率）-4.8%（當前5年期LPR）=0.59%，所以你的浮動利率是前一年的5年期LPR+0.59。這樣一來，只要未來的lpr小於4.8%你的轉換浮動利率就是值得的。

是否轉換跟你現在的基準利率上浮或者打折沒有多大關系，關系比較大的就是未來的LPR是上漲還是下跌？所以你認為下跌轉換就鄭浮動利率如果你認為上漲就選擇固定利率。

當前經濟情況下，lpr下調是大概率的。一是世界經濟整體都處於一個非常弱勢的環境，日本歐洲都已經是負利率，美國連續三次預防性降息。中國的經濟近期也面臨較大的壓力，所以接下來降息也是大概率事件。我認為五年內lpr利率都是一個下降的趨勢。所以如果你的貸款還剩五年，甚至十年，我都推薦你選擇浮動利率。

10年或20年後，lpr是上漲還是下跌？現在很難預測。但是如果你的貸款還剩20年，我仍然推薦你選浮動利率，因為十年內利率下調是比較確定的。十年後貨幣在不斷貶值。你的債務數值不變，但是實際的購買力已經下降了。我們可以想一想。十年前，如果每月還2000塊錢，是多大的壓力，而今天還2000塊錢壓力就小很多。所以，即使那時候lpr上漲了，那我們前10年所享受的收益會大於10年後的付出。

關於這個問題，我發現很多人有一個誤區。

他們往往覺得，如果自己的房貸利率高，就應該轉換成跟隨lpr變化，如果自己的房貸利率低，就應該選擇固定利率。

這種觀點毫無依據，是否選擇利率跟隨lpr變化，其實和以前的房貸利率高低並沒有直接關系，充其量只是一種心理感受。

因為這次的房貸利率調整方案中，首先做的是和lpr加點利率接軌，也就是把原來的基準利率浮動模式，變更為lpr加減點，首次轉換的利率是不會變化的。

比如你原來的房貸利率是5.88%，你在2020年4月份選擇變更合同，那時候的lpr為4.8%，你的加點數就是108點，你的房貸利率仍然是5.88%。

這種情況下你有兩種選擇，一種是選擇固定利率，也就是說今後的房貸利率保持5.88%不變了，另一種是選擇利率跟隨lpr變化。

如果你選擇了後者，至少需要在一年之後利率才有可能變化，這要看當時的lpr是多少。

如果lpr仍然保持4.8%，你的房貸利率也會保持5.88%不變，如果lpr上升到5%，你的房貸利率就會變成6.08%，如果lpr下降到4.6%，你的房貸利率就會變成5.68%。

由此可見，是否選擇利率跟隨lpr變化，和以前的房貸利率高低並沒有關系，關鍵是判斷未來利率會下降還是上升。

如果確信將來利率會走低，那麼就選擇跟隨lpr變化，如果確信將來利率會升高，那麼就應該選擇固定利率。

你現在的房貸執行利率是： 4.9%*（1+10%）=5.39% ，按照當前的最新房貸利率政策，存量的浮動房利率房貸都需要轉換以LPR為定價基準的房貸利率，那麼你有兩個選擇：固定利率和浮動利率。

你如果選擇固定利率 ，那麼你以後的房貸利率就永遠是5.39%，無論以後LPR是否變化，都和你無關，漲了，就算是你賺了；反之，如果LPR跌了，那麼就算是你輸了，這個有點賭的意思。

『貳』 銀行通知我改房貸，我的貸款基準上浮10%，現在選哪種劃算呢

貸款基準上浮10%，這個意味著LPR加點也是10%，改房貸合同新的LPR定價利率有兩種方式，一種是固定利率，即是原來是多少利率以後都是多少利率，一直保持不變，另一種是浮動利率，貸款利率會跟隨LPR變化而變化，這可以說是與未來博弈。

改房貸合同後貸款利率是不變的，新的貸款利率是LPR+加點=舊的貸款利率，貸款基準上浮10%，加點就是10%，當然未來變化的LPR，LPR變化整體的貸款利率也會變化。

目前全球發達經濟體的國家和地區都是實行低利率政策，甚至會甚至零利率或者負利率，現在國內還是實行高利率政策，在全球屬於獨樹一幟的，不過隨著國內經濟的全面發展，利率會越來越低，當然這個需要一段很漫長的時間，未來貸款利率政策也會有改革的可能性，不過短期來說，LPR下行是大概率發生的。

因此，基準利率上浮10%，這個意味著房貸是較高的，選擇浮動利率是最好不過的，未來LPR下跌，貸款利率也會下跌，每月還款就會減少，不過最終結果都要結合個人實際情況而定，注意一下，簽了合同就不能改變了，謹慎思考。

『叄』 每年房貸利率十上浮百分至十一轉換成現在的LPR合算嗎

合算的。建議轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4-5-6-7月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來5.39%（4.9%*1.1），按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.59%=5.39%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+0.59%」 （也就是說，當時如果LPR為4.65%，即執行利率為：4.65%+0.0.59%=5.24%）；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的默認選擇）；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

『肆』 10年期商品房貸款利率5.88已還4年整，轉LPR合適嗎

房貸30萬，期限10年，房貸利率是5.88%， 還款方式是等額本息，已經償還4年，現在轉LPR合適嗎？題主的問題問得很及時，現在轉LPR浮動利率是合適的。題主的房貸利率是在貸款基準利率上上浮了20%的結果。

1、新舊房貸利率機制的區別

舊房貸利率計算公式： 房貸利率=貸款基準利率*（1 浮動比例） ，其中的浮動比例是在合同期限內永久不變的，如果你選擇的是固定利率，那麼這個公式中的貸款基準利率就是你最初辦理房貸時的貸款基準利率，而如果你選擇的是浮動利率，那麼當貸款基準利率變化的時候，你的房貸利率也是會按照最新的貸款基準利率去重新計算的。比如原來的貸款基準利率是5%，現在降至4.9%，那麼你的房貸利率就按照4.9%的基準來重新計算。

新房貸利率計算公式： 房貸利率=LPR+點數 ，其中的「點數」也是在合同期限內永久不變的，這個就類似於舊房貸利率中的「浮動比例」。所以，主要就是看LPR的變化，如果選擇的是浮動利率，那麼房貸利率可以在一定的周期內（通常是1年）選擇重新計算一次，也就是按照最新的LPR來計算房貸利率。所以在新的房貸利率計算公式下，房貸利率就取決於LPR的走勢。

這次房貸利率換錨，按照新的利率計算公式，你的房貸利率計算公式應該是這樣的： 房貸利率=LPR+1.08% 。其中的1.08%就是你的點數，而LPR取值是2019年12月份的數值—4.8%，如果你選擇的是浮動利率，那麼在一個周期（通常是1年）之後，會根據最新的LPR重新計算一次。

2、為什麼要選擇浮動LPR利率？

上文已經說到，按照最新的房貸利率計算公式 ，你的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR+1.08%，而最初的LPR是4.8%，但是當你一年後可以按照最新的LPR來計算了，而現在的LPR已經降低至4.65%，已經降低了15個基點。你選擇轉換成LPR浮動利率，那麼你的房貸利率就會降低至5.73%。

如果選擇轉換成LPR浮動利率， 那麼按照當前的LPR數值，可以將房貸利率降低至5.73%，月供將從3313元降低至3290元， 降低23元/月。一年可以節省276元，剩餘的6年總計可以節省1656元。

LPR目前是在下降的通道當中，未來會降低的數值可能還不止這15個基點。總體來說，轉為LPR浮動利率是要能節省一些利息的。

我的看法是：改， 必須改！

存量貸款利率必須進行轉換

10年期的商品房貸利率，5.88%的水平，這個利率算是較高的利率了，相較於央行五年期以上的貸款基準利率4.9%來說，上漲了20%。根據原來的房貸合同，應該是每年1月1日參考最新的央行基準利率上漲20%，但是央行基準利率自2015年10月24日至今再也沒有調整過，現在LPR利率已經逐漸取代了基準利率。

根據央行的通知，所有存量貸款在今年都需要進行LPR利率轉換，可以選擇兩種方式，第一種是轉化為LPR利率加點的方式，另一種是轉化為固定利率的方式。

先說第一種方式，轉化為LPR加點方式。

這種方式是通過將客戶當前利率與LPR利率相對比，確定中間的差點方式，可以為加點，也可以為扣點。以2019年12月份的LPR報價利率作為基準，12月的LPR利率為4.8%，那麼5.88%的利率就需要加點108個BP，即4.8%+1.08%=5.88%。

1.08%就是確定的加點數，以後每年1月1日可以根據上一年12月LPR報價利率加點重定價形成新的利率，每年可以重定價一次。從4月份LPR報價利率看，五年期以上利率為4.65%，假設到12月份時，五年期利率維持不變，那麼轉化為LPR加點利率後，明年初利率就會變為4.65%+1.08%=5.73%。

再說第二種方式，轉化為固定利率方式。

轉化為固定利率方式，其實就非常簡單了，因為原來5.88%的利率是在央行基準利率上浮動20%，假如央行基準利率上升了，房貸實際利率就會下降；假如央行基準利率下降了，實際利率就會上升。

但轉換為固定利率，即在合同期內，一直按照5.88%的利率執行，不再有調整。

那麼為什麼說一定要改為LPR利率方式呢？

這意味著未來的五年期LPR利率整體會呈現下行的趨勢， 即便是以當前的利率來看，也要比固定5.88%的利率要低，而隨著未來利率下行，每年都有一次重定價機會，房貸利率會隨之下行，每個月還款額也會有所減少的。

合適。建議轉換成LPR！

5.88%的利率是在基礎利率4.9%上上浮了20%，所以就是現在的5.88%，轉換之後的利率還是維持5.88%，就是LPR+利率點差。第二年之後開始生效。

為什麼說建議轉換成LPR呢，因為隨著疫情的爆發，世界經濟都受到了影響，中國的經濟也不例外，目前暫時沒有看到國內大幅度降低基準利率的消息，所以LPR也就成了刺激市場的主要工具之一。4月20日，全國銀行間同業拆借中心公布了最新貸款市場報價利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下調至3.85%，下調幅度達到20BP；5年期以上LPR由4.75%下調至4.65%，下調幅度達到10BP。這是年內LPR第二次下降，降息幅度為去年8月LPR改革以來最大的一次。

未來隨著疫情的影響，LPR在未來幾年大概率會呈現一個下降的趨勢，這個趨勢是比較明朗的。假如按照之前的LPR4.8%計算，轉換之後你的利率為4.8%+1.08%,這次LPR利率下調至4.65之後，等於你的執行利率就是4.65%+1.08=5.73%，每月可以少交22.49元的房貸，一年累計下來269.88元，一年下來也可以買好幾斤豬肉了。

所以個人建議是轉換成LPR利率，假如你覺得省的這幾十塊錢沒有意義，或者說對現在的利率可以接受，那麼就選擇當前的利率也沒有什麼問題。

轉lpr是合適的。

從長遠來看，貸款利率仍然呈下跌趨勢。現在很多發達國家的貸款利率都是低於我國現在貸款利率的，相信未來lpr是大概率下降了。

你只貸款了10年，現在還款4年時間，其實已經還了很多利息。如果選擇lpr，當lpr下調時，你的房貸將有所降低。如果等幾年lpr出現較大幅度的上漲，你認為不劃算，完全可以選擇提前還款。不過貸款利率短時間很難出現大幅度的波動，選擇lpr只是為了能享受貸款利率下調帶來的福利。

您好，我是妙妙，很高興為您解答這個問題，所謂的lpr利率的定義是在利率不變的情況下兩種計息方式都是一樣的，但如果出現降息或加息，對購房者來說可以簡單理解為降息就是以前的劃算，加息就是現在的lpr劃算。因為降息是以前的計算方式降更多，加息的話也是以前的計息方式加更多。

根據經濟發展規律判斷，未來是以降息為主，基於利率持續下調的基礎上，以前的按基準利率更劃算。

舉個例子：①按照您現在貸款利率為5.88%來計算，如果換為lpr利率的話（目前最新lpr五年期利率是4.65%），您的貸款利率即為4.65%+(5.88%-4.65%)=4.65%+1.23%

這1.23%即是您的dp值永遠不變，如果lpr利率下調為4%，那麼您的貸款利率就是4%+1.23%=5.23%。如果lpr利率上調為5% 那麼您的貸款利率就是5%+1.23%=6.23%

這是由於lpr計息方式的加點也就是上浮部分已經按最初的利率固定了，不能隨著利率下調而降低。當降息的時候，實際享受到的利息下降就沒有以前那麼多了。

3月1日-8月31日，按照央行通知，有房貸的朋友需要和貸款銀行就貸款利率定價基準進行協商轉換。

原來的房貸利率是怎麼確定的？

以前的住房商貸利率=央行貸款基準利率*（1+上浮或下浮比例）。 最新的央行貸款基準利率是4.9%（2015年10月以來沒變化），按照你的情況，5.88%的利率就相當於4.9%基礎上上浮20%。

LPR是啥？

LPR是由18家銀行在央行公開操作（MLF）基礎上共同報價產生，每月20日發布調整。是央行推進利率市場化改革的重要方式。

轉換方式二選一

1、轉換為LPR加點形式的浮動利率

轉換後，房貸利率=LPR+加點值。

加點值=原合同執行利率-2019年12月20日的LPR。

按你的情況， 加點值=5.88-4.8=1.08。

這個加點值是 固定 的，不再改變。

2、轉換為固定利率

轉化為固定值，即原來的利率，未來都保持不變。你的情況就是5.88%，終身不悔。

要不要轉換？

這個其實是對未來利率看法、當前執行利率和還款周期的綜合考量。

根據你的情況，5.88%的當前執行利率，剩餘還款期限6年，所以關鍵在於對未來利率的看法。

我個人認為未來5-10年，利率將處於低位運行。

從LPR報價看，從去年開始是持續下行的，最新五年期的報價降到4.6%。全球主要經濟體也是處於降息狀態。

從過去的利率走勢看，與經濟還是高度正相關的。基準利率高點也是逐步下台階。

從大的經濟周期看，經濟處於衰退期，增速下台階符合常識判斷。

終上，我建議你轉化為LPR基準。

最後提醒下，轉換為LPR需要在銀行選擇重定價日，這個可以盡量選早一點的時間點。

可以轉的，近幾年的LPR利率相對是往下行的狀態，而且你月供周期不長！可以轉換！

貸款基準利率轉換為LPR就是根據把利率有固定轉為根據銀行利率變動進行還貸利率調整。5.88利率已經想當高了，在長都趕上通貨了，目前看銀行利率處於下行階段，轉換為LPR還款利率會低不少，建議轉換。

只剩4年可以轉，短期內銀行會給甜頭，一個政策出來不可能很快就把老百姓套進去。如果還剩時間比較長，就不建議轉了，畢竟後面幾十年咋個變化誰都說不清。

從未來利率趨勢變化和未來的市場走勢看，還是建議轉LPR。

不過源於你只剩6年，在未來6年的利率變化相對平穩，不會有太大的可能性拉LPR與基準利率的差距，所以轉或不轉，其對你的影響都不大，我個人判斷，其綜合影響不會超過1000元，當然正一千，還是負一千，就不好 說。

我個人傾向於你轉LPR也許能幫你節省一千，6年共計利率。

不轉估計也就多一千的利息支付。

所以不是什麼大問題，金額小，期限短，安心還就好。

『伍』 以前浮動利率是上浮是0%，現在的浮動利率是上漲10個基點，到底要不要選擇現在的LPR

這個要看一下您個人情況來進行選擇。LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate， LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。

溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
應答時間：2021-06-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

『陸』 我的購房貸款原先是等額本金形式轉換成l P R形式合適嗎

貸款基準利率是由人民銀行不定期調整並公布的，LPR則是由報價行根據本行最優質客戶執行的貸款利率報出，並由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並發布的利率。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。如果您選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新一期相應期限LPR計算確定您的執行利率，往後依次類推。

如果您選擇固定利率，那麼就是以您轉換時的利率為准，一直到您貸款到期利率都不會變。這個選擇您可以根據自己的意願和判斷，如果您認為未來大概率將進入降息周期、LPR總體呈下降走勢，那轉換成以LPR為定價基準更有利。如果您認為未來LPR大概率呈上升趨勢，那轉換成固定利率貸款更有利。

溫馨提示：以上內容僅供參考。

應答時間：2022-01-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

『柒』 被銀行通知改房貸，貸款基準上浮10%，選擇哪種更劃算

既然，你的房貸利率，是在基準利率上浮10%，實際貸款利率是5.39%，我個人建議你，選擇浮動利率更加劃算。下面說說為什麼選擇轉換成浮動利率劃算的理由。

『捌』 房貸20年利率基準利率上浮10％有必要轉換成LPR嗎謝謝

一、LPR利率新政不久前，中國人民銀行公告〔2019〕第30號文 ，就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜明確了相關要求。

你當時的房貸利率相對是比較優惠的，只上浮了10%。就短期來看，轉或者不轉，差別不是不大。但新規規定，在固定利率和LPR利率之間，必須選擇一個，而且只有一次機會。如果你選擇固定利率，你的貸款利率就固定在5.39%，以後不管LPR利率如何變化，這個利率會一直維持到貸款到期。如果你選擇轉換LPR利率，你的貸款利率轉換後首次定價還是5.39%。但隨後在新的重定價周期中，就要隨著LPR利率的調整而調整。

四、總結經過以上分析，轉或者不轉就取決於我們對未來十幾年的利率發展趨勢。僅就當前而言，Lpr利率是處於下行趨勢，但不能保證未來利率一直處於下行。根據國際上利率發展進程和趨勢，我國未來利率的發展趨勢預測總體應該是向下的。負債端的利率像國際上那樣實行零利率或者是負利率，屆時資產端的利率也會降得更低。

綜上所述，由於你的房貸是20年期限，剩餘期限還很長，未來的不確定性也很多，但我們預測利率總體是下行的。所以你的貸款當前利率轉化為LPR利率是有必要的，長期來看，可以享受未來利率下行的紅利。

『玖』 貸款執行利率5.39%，上浮10%，有必要轉LRP嗎

可以轉啊，畢竟現在國家利率高，lrp每天都浮動，也是有一定好處。我咨詢銀行人員他們說，如果固定的有打折就不用轉，沒打折可以轉。