農行農戶貸款負增長剖析報告

1. 你好，為什麼我在農行辦理的房貸，徵信上顯示的是普通農戶貸款可以

請詳細描述遇到的問題，以便於提供准確的回復。

2. 農行貸款還不了

大家講的多是有抵押物的貸款，本人為村鎮銀行苦逼從業人員，講講我在基層工作中碰到的例子：
我行貸款擔保方式多數為自然人或企業擔保，同行中郵儲和信用社也大多採用這種方式，也就是無需抵押物，只需借款人找到擔保人之後簽名按手印即可發放貸款，因此如果貸款發生風險，措施非常無力。
一般來說，借款人貸款發生風險，經辦客戶經理負第一責任，行長們就發話了，客戶經理去吧，跟他們聊聊。
苦逼就出發了，開始悲催的催貸之旅
1：電話：叔，貸款咋還沒還？碰到什麼問題了？哦哦哦，是介個樣子吶，這樣，我去你家，叫上擔保人咱一起坐坐。
2：叔，你們看，這貸款既然已經發生風險了，那咱商量商量咋辦，兩個方法襖，1，你們之間協商，這錢怎麼還？什麼時間還？資金來源是哪方面？2，我們銀行起訴你們，首先你們欠銀行錢這個事實大家都承認吧，好，這個不說咱繼續，跟銀行打官司你能贏？欠債還錢，合同上白紙黑字自己簽的名字按的手印，你說你怎麼贏，好吧，那繼續，我算算你的費用襖，打官司要錢是吧，銀行有專聘的律師專門干這個，官司你贏不了，訴訟費啦律師費啦執行費啦什麼的你想想，打了官司要花錢，你欠銀行的錢還是得還，更何況法院警車到村裡找你你不嫌丟人？想想吧，咱商量商量咋弄。
3-1：報告我大行長，已和客戶溝通完畢，並協調每月還款XX元，客戶很配合。
恩，乾的不錯，要抓緊跟進，早日清收貸款！你看看你，當時是怎麼放貸款的！什麼風險意 識！什麼業務水平！這個月績效工資自己上繳！
完畢。
3-2-1：報告我大行長：搞不定吶，客戶沒錢也不想還，擔保人也不想認賬，更不想出錢！
恩，你看看你，當時是怎麼放貸款的！什麼風險意識！什麼業務水平！這個月績效工資自己上繳！通知清收大隊，風險部准備材料，聯系律師，媽蛋，起訴他！
請風險部大爺吃飯，請法院大爺吃飯，請法院執行局大爺吃飯。
每次和法院大爺去找當事人的時候，我總覺得自己是電影里的帶路小隊長，這邊走太君，前門就是了太君，就是這家太君，我打聽過了，男的不在家女的在，行，我去敲門！其實本人真心不喜歡這一步，當地本來就小，人與人之間想認識根本不需要通過第三個人，我前面開著車，後面跟著警車，村民路人指指點點；進了當事人家門，見人還沒說話，配偶眼淚就往下落，四五十歲的農村婦女，每天在田裡廠里操勞，本來就顯老，眼淚在核桃皮一樣的臉上往下淌，讓我一個20多歲小年輕真心覺得難受，但還要硬著頭皮綳著臉去談話，孩子瞪著眼睛看著你，老人半躺在椅子上看著你，婦女流著眼淚看著你，當事人冷漠看著你，就當自己把同情心當翔拉出去了，來吧，這事怎麼辦？你們說，這是開庭通知書，簽個名就行，不簽拍個照。
擔保人更苦，媳婦哭著罵，我說當時不簽字，你非得讓我簽，以前被別人欺負，好不容易有幾年安生日子，你看你MB你多管閑事，這TM咋過，這日子怎麼過。擔保人垂頭喪氣，一根接一根抽煙。
開庭之後是執行，我國行情很友善，不可能真正去收你房子霸你田，弄的妻離子散，因此主要手段先為凍結當事人銀行賬戶，賬戶有錢的話要西要西，沒錢的話呵呵。來吧，你你你，進去住兩天，家裡人去籌錢吧，過幾天放出來繼續去籌錢，籌不來繼續住，反正就是不讓你好過。
3-2-2：經過上述一輪之後，客戶通常會與我行簽訂還款協議，比如公務員除了每月基本保障之外工資全扣，自然人商定每月最低還款額度，打打商量商量，這也是沒辦法的辦法，也是最終的辦法。

以上為我在工作中的經歷，此為針對小額農戶貸款，一般貸款金額都在20萬以下，公司貸款或大額自然人貸款今天不再說，有人看的話再更，總體來說，你不可能逼的人家無法存活，我們一般的手段為先撫慰，說好話，曉之以理動之以情，不行的話恐嚇，拿出你不還就耽擱我前程，咱倆一人一條命，who怕who的姿態，最後是法院等第三方機構的介入，說實話，用處不大。
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以下為吐槽時間，無聊的可以看
本人90後，畢業就參加工作，家庭條件還算可以，所以在工作中最大的收獲的不缺煙抽，但確實很苦，本人有帶路隊隊長，清收大隊小隊長，游擊隊大隊長等等外號，曾經大冬天守在客戶家門口，看著萬家燈火，自己在車里連燈都不敢開，只能一根接一根地抽煙，苦逼從6點守到9點才等到客戶；也曾經大年二十八坐在客戶家裡，死豬不怕開水燙的對客戶講，叔，你利息再不結，我今年就在家裡蹭吃蹭喝了；去鄉下調查客戶找不到路，在河堤上陷車等救援等幾個小時；穿著結婚時一套萬把塊錢的西裝站在牛圈裡數牛；在豬圈裡看著臉盆大的豬頭往自己身上撲；夏天掀開密密麻麻的蒼蠅門簾去數豬等等等等。
要知道，5萬元以下貸款客戶經理A角負90％責任，貸款績效呢，我去年一整年發放了164筆貸款，對於大點的商業銀行來說根本不能想像吧，但我的貸款績效只有450元....
有風吹過，微涼，但是要知道媽蛋我每月油費都要1500啊!!!!!!!!!
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大額貸款我行通常是指20萬以上自然人和企業貸款
1、先說自然借款人，為了答題我特意去問了一個經驗豐富的借款人朋友，朋友在某行貸了100萬，玩脫沒錢，現已拖欠幾年了，近期某行清收不良貸款，更是與公安系統合作，上了各種手段。
最初，朋友貸款的時候就給了某行主任提成，也就是我們當地廣為流傳的貸10提1，所以照朋友的說法，從最開始就沒打算還，然後就是光榮的敗家過程，把自己的1000多萬花了個乾乾凈凈，還留下了銀行100萬元貸款，主任很無奈，銀行也很無奈，但是自己也不怎麼干凈，逼的沒那麼緊，先是以貸還貸，幫朋友還錢再貸出來，然後是協商還款，本金你不還我，利息總得月月結吧，今年倒了貸款，你總得還點本金吧，朋友大手一揮，別說了哥，都是自己人，我給你還5萬！主任很無奈，時間久了擔保人也不願意啊，徵信對人影響太大了，擔保人不願意簽字貸款就倒不了貸款，這可咋辦，就找路邊開個超市的，賭博的，甚至無業遊民擔保，當然原擔保人也沒什麼實力，就這樣一年一年過來了，主任只盼自己調離留給下任，到時候一了百了，但是這主任倒霉沒等到調令，卻等到了全市大清查，而且已經有同事進去了自己還送過燒雞，這可咋辦啊？
主任很無奈，於是再次找到朋友，你弄點東西抵賬吧！
朋友說行，下遊客戶不給錢，只給茶葉呀，你們要不要？
主任：...................
朋友說不要？那茶葉可2000塊一斤呢，要的話我找人去拉幾車去！
主任：人家還要評估呢，你弄點茶葉可咋估價呀，最好是車或者房這類資產！
朋友：這可咋辦，我沒車呀，房子就村裡的，你要不要？
主任惱了：村裡房子頂毛用？趕緊想辦法，過兩天定個欺詐罪，你咋弄？
我跟著朋友深入的溝通，
朋友說沒辦法啊，自己總是欠銀行錢，不還對以後的生活影響太大了，人家要是較真，咱的日子可就過不成了。
我：那現在咋弄？
朋友：媽蛋過幾天去天津弄兩輛走私車給送過去，交代過去算了。
我：那車沒手續呀，銀行要不要？
朋友：不要？下遊客戶給的就是這車，手續早沒了，不要我還省錢了，兩輛走私車不得四五十萬？
我：................

其實我知道這借款人結過兩次婚，現在還有倆媳婦，而且還很和諧，日子雖然不如以前但還過的去，但是他也怕，跟他同一批的幾個不良貸款人，有的正在被公安折騰，日子苦的厲害，所以雖然仍是想鑽漏子，但畢竟已經有了我要還款或者我要解決銀行貸款這個態度，以前春風得意，瀟灑多金，如今從老闆變成打工仔，身後欠了一屁股帳不敢回家，我真心覺得這樣做，何必呢，何苦呢！
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自然人貸款主要的擔保方式還是找擔保人，一般來講能貸20萬以上的客戶多少都有點資金實力，人脈關系也不錯，擔保人倒不是問題，但關鍵是，擔保人完全不起作用啊！
例如我經辦的一筆50萬元貸款，借款人貸款之後直接買了輛賓士給兒子，之後不久因為帶著小三喝酒肇事導致家庭不和，兒子每天花天酒地，多件事情之後經營情況不穩定，貸款到期了還不上，聯系我：小隊長啊，你看咋弄，叔沒錢了。媽蛋你包的小三跟我一般大，又是驢包又是大H的，想吃火鍋了飛去東來順，天冷了去三亞，這會你跟我講沒錢！我擦，我馬上打電話聯系擔保人，想讓他幫著施加壓力，介紹下此擔保人，該人資金實力巨強，信譽良好，行業巨頭，我行股東，同時也是我爸發小，看著我長大的，如果不是因為他介紹並擔保，我行根本不會貸給這個借款人。
叔，那誰誰的貸款到期了，沒錢還，這事要牽扯到你，咋辦？
沒事，你們該咋辦咋辦，起訴他！我一會給法院的人打個電話，我沒事。
我理解他明哲保身的做法，卻沒想到如此干凈利落，在我心中一直是成功商人的典範，只要他推薦的貸款，我行一直是照辦，我心目中的最佳擔保人都如此，我瞬間領悟，所有擔保人都是沙子，都不用風吹，走兩步就散了。
所以針對這類客戶，我行也會根據情況來定策略，無葯可救的，直接起訴執行；如果只是資金周轉短期不足，我們通常會展期或者直接倒貸款，這時候就是行長出馬，有的行長會讓客戶先簽合同，再自己借錢幫助客戶還款，有的則是逼客戶去找過橋資金，把主動權握在自己手中。關於續貸的問題，我是這樣考慮的，今年客戶的經營情況不穩定，如果銀行直接逼迫還款或起訴，這個客戶基本上就垮了，但如果對於那些還有希望的客戶來說，續貸之後會多一年的緩和時間，客戶經營情況轉好後會對銀行大幅增加好感，這也是雙贏局面；當然還有一種廣為詬病的做法，跟客戶談的很漂亮，貸款還了之後馬上貸給你，當客戶借了高利貸還了貸款之後，不好意思，銀行會以各種理由各種借口來拖延時間，或者直接拒絕，導致客戶資金鏈雪上加霜，最終呵呵。
所以請了解，銀行是趨利行業，只會錦上添花而不會雪中送炭，或者還會在火坑旁輕輕推一把。
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企業借款，在我行這些貸款都是由行長直接對接，王對王，我們這些經理一般是經常沒人理，只跟會計溝通，因為資本金限制，我行單筆貸款最高發放額度為1000萬，因此大企業看不上我們這點小錢，我們支持的多是本地土生土長的企業，招商引資過來的企業動不動一個大門就得幾百萬，眼裡看不到我行，我曾經和支行行長去某企業拉存款，我行長坐在辦公室里的小媳婦樣，老闆D炸天唯我獨尊，簡直是一把辛酸淚呀。
我市的市場較小，我行在本地只能支持幾個企業，別的不是不敢貸，就是貸了也沒用，但也沒辦法呢，銀行也是企業，只發放小額貸款你怎麼對股東交代？利潤不高如何向總行交代？所以只能硬著頭皮去放款，這也是我國村鎮銀行的普遍問題，如何在支持三農和自身盈利中找到一個平衡點。
舉例我市某企業，所處行業主要為對外出口，企業前期發展迅速，產品利潤巨大，老闆D炸天，各種榮譽各種戴錶，並雄心勃勃的要上市圈錢，成立了專門的上市工作小組長期全國開展工作，具不完全統計，我市一半以上科級幹部在此企業入股，眼巴巴等發財，全市銀行輪著請老闆喝酒，哥你在我這做業務吧，直接給你的皮包公司貸款行不行？（好吧我就是其中一名行長的一名馬仔）甚至外地的銀行也找上門混臉熟，老闆一時之間在我市風頭甚歷，成功人士典範，典範中的戰斗機!
但是，市場風險來了，國外開始對此行業限制進口，國內最大的生產商都抱怨冬天來了，更別說我市的某中小型企業了，關閉一條生產線，關閉一個廠區，大量裁員，同時上市受挫，大量前期費用付諸流水，發展過快所帶來的隱患也漸漸浮現，上市光環掩蓋的問題也接連暴漏，全市人民都在等著看熱鬧。在這風口浪尖的時刻，我市政府不負所望的出面了，龐大的救市計劃，以自己的融資平台進行挽救，並在銀監人行的協助下，對我市各銀行發出聲明，MD誰也不能退，誰慫就弄誰！
我市各銀行均點頭同意，我們要共度難關！患難時刻顯真情，請政府放心，請人民放心，也請企業放心，我們鐵血十八師的口號是;我們不撤資！！！！！！！！！
但是！英雄從來都不屬於銀行業！
沒幾天各銀行以上級命令等名義悄悄退出了戰場，只有我行，我行是一級法人機構，我行行長說話太算數了，市領導每天催著我們堅挺，我行沒辦法只能做最微小的動作，慢慢撤。
現在該企業仍在掙扎，每天都喊行業轉暖，每天都喊我們又開工了，他們的主要會計跟我偷偷聯系：你們銀行還招人不？
老闆依然是老闆，卻不是當年的老闆，老闆娘甚至聯系以前只打過一次麻將的陌生人，只為高利息融資，不過值得一提的是，老闆兒子和我同學，前段時間剛買了BMW.X6
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原意是想按題主所問答題，但寫的越多越偏題，抱歉，此外多謝其他答案對我的啟發，我只是一名村鎮銀行員工，所述並不具有代表性，且因為本人習慣用故事來表達自己所想，我媳婦說我們村的人，生來就帶著一股土的氣息，希望沒給大家造成困擾，還有以上訴述中的情況都是特別情況，我只是撿了些有意思的說給大家，請勿對號入座。
因為以前的銀行操作不規范，給人造成貸款可以不還的印象，但是現在的銀行體制原來越健全，對於各種情況都有反制措施，徵信可以影響人的一生，所以請各位多注意此方面因素，不論貸款還是擔保，千萬謹慎。
銀行不良資產清收歷來是大問題，四大行甩不良資產為例，多年國家都解決不了問題，但是請大家明白，銀行可能沒有非常強力的手段來清收貸款，但現在的風險防控機制已相當完善，如果真的認真起來，並狠下心來劃入虧損，完全可以讓人無法生存。
銀行賠的起，關鍵是，你賠的起嗎？

編輯於 2014-09-04 176 條評論 感謝 分享 收藏 • 沒有幫助 • 舉報 • 作者保留權利

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chen Alex
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1.先由客戶經理部的貸後管理崗進行催討，包括撥打催討電話和發送催討簡訊、郵件。
2.如果步驟1沒有得到反饋，客戶經理部會講欠款信息，包括當時的借款材料轉到法律合規部。
3。法律合規部由法律事務部接手。
4.法律事務部的法務經理會與客戶先行溝通，包括商量還款協議。
5.步驟4無反饋的情況下，法律事務部的法務經理會走行內審批程序進行起訴審批，准備訴訟材料，然後去法院立案。
6.立案的同時會向法院申請做財產保全。財產保全的對象並不針對抵押房產，而是針對欠款人的銀行賬號。
------------------------------以上就是基本步驟了。
建議：
1、不要拖，還不起也要盡早與銀行進行接洽。
2、誠心與銀行進行接觸，一是可以防止滯納金的出現。二是絕大部分達成還款協議的情況下，都會出現減免的情形。
3、我見過的一個案子，經過達成還款協議後，減免了價款人近30萬的利息和滯納金。

3. 2021銀行員工優秀工作總結報告5篇

工作 總結 都是以第一人稱，從自身出發。它是單位或個人自身實踐活動的反映。銀行總結怎麼寫你知道嗎?下面給大家分享一些關於銀行工作總結的 範文 ，更多銀行工作總結點擊「 總結大全 」查看。

2021銀行員工優秀工作 總結 報告 5篇1

時間飛逝，轉眼間我們就迎來了20_年。回顧去年的工作，一年的時間，在行領導以及黨支部的帶領下，積極服從支行及科室領導經理以及經理的工作安排，認真學習業務知識和業務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在各方面都有了一定的提高。現將本年度的工作總結如下：

1.加強學習，努力提高政治與業務素養。

一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。思想上，我時刻了解時事動態，學習理論知識，用先進的理論武裝自已的頭腦。通過認真的學習十八大和十八屆三中全的重要精神，領會其重要思想，並將其靈活運用到指導我的工作和學習中。

一年以來，我在行動上自覺踐行「誠於心，信於行「的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創造更多的價值。同時，在工作之餘，我也積極地利用業余時間學習金融業務知識，不斷充實自己，提高自己。

一年前的我對自己或許還有些疑惑，半路出家，對金融知識一片空白的我倒底能不能幹好金融工作。這一年間，通過對銀行、會計、 保險 、證券及理財等知識的全方位學習，讓我在金融方面的知識積累已經有了很大提高，對於干好以後的工作也更多了一分自信。

2.當好助手，盡職盡責的做好本職工作。

在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤於實踐，業務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業業完成領導交給的任務。在今年這一年的時間里，我們積極地開展工作，取得了一定的成績。我深知：信貸資產的質量事關整個成都銀行的發展大計，過去的幾年，在「二次創業」、「五年規劃」發展新思路的指引下，整個成都銀行各項業務實現了年均30%以上的增長，現在上市工作也在積極的籌劃當中，我們更不能因為我們的原因而拖了整個成都銀行的後腿。

3.從嚴律己，積極發揮黨員在群眾中的表率作用。

作為一名共產黨員，我深知自己的 言行舉止 ，不僅關乎我自己、更關乎黨組織的形象。黨員的表率作用發揮得越好，我們整個支部的向心力，凝聚力，戰鬥力也就越強，方針政策的貫徹執行也才能落實得越好。

因此，在工作中，我處處以高標准嚴格要求自己，擺正自己的位置，真正做到了堂堂正正做人、勤勤懇懇做事，率先垂範。在工作中遇到不懂之處，能主動向領導和同事請教，不足之處能虛心接受意見。團結同事，互相幫助，相互勉勵，共同促進。回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：

一是工作中還有時還不太放得開手腳，主觀能動性發揮得還不夠。

二是在處理一些事情時有時考慮得尚不夠全面。

總的來說，在過去的一年裡，經過上級的支持和指導，再加上自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，並充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在以後的工作中，一定積極的總結自己的 經驗 ，吸取教訓，發現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。

2021銀行員工優秀工作總結報告5篇2

2021年，對於身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的我，感觸就更大了。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裡和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟部門領導班子的步伐，圍繞部門工作重點，盡力的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了 愛崗敬業 ，無私奉獻的精神。

客戶在第一，存款是中心。

由於客戶政策變化因素和內部的不正當惡性競爭，致使我的存款有了很大的減少，截至現在，我存款任務仍然日均16000萬元，完成個人攬儲250萬元。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作 方法 上，始終做到「三勤」，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人。

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，盡力完成上級下達的各項工作任務，我作為客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在部門的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供質的金融服務，自己對工作的理解就是「客戶的需求就是我的工作」。

開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作。

隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的「壟斷控制」，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在我的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都留在我行帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉出商業銀行情況下，積極的上門聯系，成功留住該客戶在我行的資金。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，始終堅持對自己高標准、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2021年的工作中，盡管由於行內的不正當不公平的競爭，結果不盡如人意，但我盡了我的所能!明年爭取更大突破!

2021銀行員工優秀工作總結報告5篇3

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的 崗位職責 所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法：

1.客戶經理必須具備應有的素質。

客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1)、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2)、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、 法律知識 、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3)、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4)、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

5)、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

2.客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求。

作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網路、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

3.客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作。

客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的「大使」，應積極主動並經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，為客戶提供「一站式」服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現「雙贏」。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著「銀企雙贏」的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的 拜訪 與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時採取 措施 。按照規定建立健全客戶檔案和監測台賬，及時搜集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況;並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與 企業管理 ，協助企業搞好生產經營管理和 財務管理 ，盡限度減少資金損失。

4.客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現「雙贏」。

思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記「客戶的需求就是客戶經理的工作」這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的簡訊趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的客戶經理，應以風險防範為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤化。

2021銀行員工優秀工作總結報告5篇4

因為工作需要，_年1月底至10月初，我在支行個人業務部擔任部門經理。根據行黨委的工作思路和支行個人業務發展的現狀，確立了「注重傳統業務，狠抓新業務，圍繞新的經濟增長點，促進個人業務收入的穩定快速地增長」的努力方向。

1.推動存款、貸款的穩定增長。

在行黨委的正確領導下，通過開展「春天行動」和「夏日激情」等各種勞動競賽活動，周周督、天天催，推動儲蓄存款和個人貸款業務穩定增長，在全行員工的共同努力之下，到9月末儲蓄存款在年初余額的基礎上，凈增、、萬元，完成分行下達計劃的64、1%，各項貸款比年初凈增、、萬元，使近年來_較好的「江臨天下」和「山水江岸」兩個樓盤落戶農行。

結合_長江航道的優質運力，配合市分行三農個人金融業務部的調研，出台了《中國農業銀行、市分行個人船舶按揭貸款管理辦法(試行)》，支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。作為水上運輸的大縣，我們又多了一個新利潤的經濟增長點。

2.推動三農工作的持續發展，全力降低三農貸款的風險。

以「農商通」、「惠農卡」和「小額貸款」作為支撐點繼續推動三農工作。收集農商通資料12021戶，4月份組織農商通安裝使用培訓會，一次安裝農商通60台，開通小額取現農商通2021，拓寬惠農卡的用卡環境。

與分管行長到三個三農網點實地摸底調研，針對「小額農貸不良貸款的增長」的現狀和農戶的實際情況，制定並落實「起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分」的方案，對於小額農貸的不良貸款，進行嚴防死堵。通過各種方法，全縣共收回180萬元，不良率控制在5%以下。

3.狠抓新業務發展，理財產品和黃金銷售實現零的突破。

針對金融市場的新變化和客戶的需求，從客戶利益出發，推動理財產品的營銷。首先自己帶頭營銷理財產品250萬元，其次制定了理財產品的獎勵辦法，再把理財產品的精神對主任、大堂經理和客戶經理講透徹。剛開始每有新的理財產品就將資料和重點列印交給大堂經理王小燕等人，將營銷由點及面地推開。到9月底，共營銷理財產品39416萬元。

針對黃金市場的升溫與客戶的要求，借市分行同意支行營業部開辦實物黃金買賣的東風，在行領導的支持下，跑銀監局、工商局、分行等以及內部各部門的協調，使5月份支行營業部實物黃金得以成功銷售，並在當月組織營銷實物黃金651克。在5月6月都獲得了市分行三農行營業網點貴金屬銷售競賽活動第二名及各三千元的獎勵。

4.注重信用卡業務的發展。

嚴格控制信用卡增量的優質性，避免貨幣學中「劣幣驅逐良幣」的事情發生到白金信用卡的客戶群體中。對於存量白金信用卡客戶，改變「重發放、輕管理、缺教導」的現狀，對原有客戶群體進行分類清理，恩威並舉，引導客戶正確使用白金信用卡正確消費，合理積分，避免惡意套現、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻率的客戶給予繼續使用和適當升額，低積分和無分期，一味套現客戶給予降額和信用鎖定，推動信用卡業務良性、健康、可持續的發展。

在分行卡部和行領導的正確領導下，我帶領個金部和網點客戶經理，積極開拓信用卡消費分期還款以及信用卡分期付款購車業務。_年5月三農行中月新分期額230萬元，月新增汽車台數12台，位居第二名;6月支行月新增分期額555萬元，月新增汽車台數15台，位居第二名;7月_支行月新增分期額868萬元，月新增汽車台數26台，位居第二名，獲分行對農行獎勵費用6萬元。在今年信用卡業務收入比去年同期增長157萬元，增長率153%，對今年的中間業務收入中做出了較大貢獻。

2021銀行員工優秀工作總結報告5篇5

參加工作已有半年，半年裡，我努力學習，勤奮工作，順利完成了由一名學生到一位銀行員工的角色轉變。下面我將自己半年的工作情況總結如下：

我所在的崗位是_支行現金服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放鬆。_支行位於市中心繁華地帶，每天接待大量的客戶，工作量很大，因此這樣的工作環境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項 規章制度 來進行實際操作。半年中始終如一的要求自己。

由於我是新來的，在業務上還不是特別熟練，為了盡快熟悉業務，當我一遇到問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。行里的大哥哥姐姐們也都熱情的給與幫助和指導，令我很快地得到進步和提高。剛開始的時候，我還由於不夠細心和不夠熟練犯過錯誤，雖然賠了錢，但是這並不影響我對這份工作的積極性，反而更加鞭策我努力的學習業務技能和理論知識。

在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自身的理論素質和專業水平外，作為網點的一線員工，更要注意自身的服務，提升核心競爭能力，將行里下發的各種精神與要求落實到實際工作中，細微化，平民化，生活化。尊重客戶，設身處地的替客戶著想，真心真意為客戶服務。為廣大客戶提供方便、快捷、准確的服務，贏得客戶的信賴。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什麼。

總之，這是我人生角色轉變的一年，是我不斷成長的一年。新的一年裡我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。保持良好的職業操守，服從我行上級的決定與指令，並認真執行。工作一絲不苟，積極主動、負責盡力把工作做到。

20_年會有更多的機會和競爭在等著我，我心裡在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩腳步。踏踏實實，目光不能只限於自身周圍的小圈子，要著眼於大局，著眼於今後的發展。時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的銀行員工，更好地規劃自己的職業生涯。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今後的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。

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4. 為什麼農民貸款那麼難

因為農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民徵信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。

貸款難、貸款貴、貸款繁，可說是農村經濟發展的一個「老大難」問題。2014年的一項調查顯示，農民對貸款需求非常強烈，但農村家庭正常信貸獲批率只有27.6%，遠低於40.5%的全國平均水平。

現實中，一些金融機構「貨幣池子」水源充沛，但就是不願流向農民群體。究其原因，農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民徵信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。

(4)農行農戶貸款負增長剖析報告擴展閱讀

2015年11月，中央全面深化改革領導小組第十八次會議指出，「發展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務」。

從明確提出發展普惠金融、鼓勵金融創新，到印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，無論是頂層設計還是具體落實，我國多措並舉大力發展普惠金融，致力於讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖，成效顯著。

下一步，關鍵還是要聚焦「三農」、更好對接鄉村振興戰略，以改革創新優化流程和服務，及時滿足農民的融資需求。

5. 農業銀行現金流為什麼為負

銀行類的企業，不用關心現場流量表。負值是為了提高資金的利用率，提高收益，特別是小銀行。
銀行經營活動現金流凈額為負數，正向直接現金流量表找原因：
銀行經營活動產生的現金流為負數的首要原因可能是貸款增長過快。
主要原因還有：經營性現金流出大大增加。其中增加比較多的有3項，一是存放中央銀行（央行調高存款准備金率）和同業款凈增加額，二是向其他金融機構拆出資金凈增加額（可能向保險、財務公司、證券機構拆出去的量比較大），三是新增的交易性金融資產增加額，另外還有新增的貴金屬凈增加額。
為何要將錢大量拆借出去造成經營性現金流量為負呢？
在存貸比（注）接近警戒線（75%）時，銀行的錢要用出去，又不能發放貸款，要提高收益率，就只好給這部分錢找其他出路，這樣就造成大量現金流出（也存在流動性風險問題）。在息差收入仍為銀行主要利潤來源的時候，銀行盡可能多發放貸款，貸款越多收入越多；而當存款不足時，就要用其他收入來盡可能彌補。
與四大國有銀行相比，中小銀行的網點不多，吸儲能力不足是事實。所以，中小銀行要提高收益率只能加大資金利用率。
有些銀行不僅經營活動產生的現金流量為負，其投資活動產生的現金流量也為負。
銀行需提高流動性管理。

6. 2020銀行年度工作總結報告大全5篇

作為銀行員工，對自己的工作進行階段性的 總結 ，積累更多的工作 經驗 ，不斷提升自我!下面是我給大家帶來的2020銀行年度 工作總結 報告 大全5篇，以供大家參考，我們一起來看看吧!

銀行年度工作總結(一)

2020年，我在銀行的正確領導下，在同事們的支持和幫助下，以科學發展觀為指導，認真執行銀行的工作方針政策，立足本職，服務客戶，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績，獲得銀行領導的肯定和客戶的滿意。現將2020年工作情況具體總結如下：

一、取得的工作成績

2020年，我勤奮努力工作，全面完成工作任務，取得了較好的工作成績。除完成一線前台的櫃員工作外，我利用一切機會銷售銀行理財產品，共銷售銀行理財產品萬元，其中：基金萬元， 保險 萬元，銀行卡萬元。

二、認真學習，提高政治思想覺悟和業務工作水平

2020年，我認真學習黨的理論，學習十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，提高自己的政治思想覺悟，在思想上與銀行保持一致，堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務的思想，做到無私奉獻。我在工作上除了學習政治理論外，重點是學習銀行的各項制度、工作紀律及理財業務知識，做到學深學透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好各項本職工作打下堅實的基礎。通過學習，我熟悉和掌握了銀行的各項制度、工作紀律及基本理財業務知識與技能，增強了履行 崗位職責 的能力和水平，做到與時俱進，增強大局觀，能較好地結合實際情況加以貫徹執行，完成銀行布置的各項工作任務，取得良好成績。

三、樹立服務意識，做好服務工作

作為一線前台櫃員，要做好自己的工作，關鍵是要樹立服務意識，做好服務工作，獲得客戶的滿意，以此增強銀行品位與形象，促進銀行業務的發展。為此，我做到 愛崗敬業 、履行職責，吃苦在前，享樂在後，為客戶做好服務工作。著重做好三方面工作：一是擺正位置，認真做好服務工作，消除自己思想上的鬆懈和不足，徹底更新觀念，自覺規范自己的行為，認真落實銀行各項服務 措施 。二是把業務技術和熟練程度作為衡量服務水平的尺度，苦練基本功，加快業務辦理的速度，避免失誤，把握質量。三是努力學習新業務知識，掌握做好銀行工作必備的知識與技能，特別是理財產品方面的知識，為擴大業務范圍與創造良好經濟效益奠定基礎。

2020年，我認真努力工作，雖然在政治思想與業務知識上有了很大的提高，在業務工作中取得了較好成績，但是與銀行的要求和客戶的希望相比，還是需要繼續努力和提高。今後，我要繼續加強學習，深化管理，按科學發展觀的要求，以求真務實的工作作風，以創新發展的工作思路，奮發努力，攻堅破難，把銀行工作提高到一個新的水平，創造優良業務成績，為銀行的健康持續發展，做出我應有的貢獻。

銀行年度工作總結(二)

時光荏苒，一年的時間轉瞬即逝。回首即將過去的20_ 年，有領導的關心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅克難之後的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之後的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作剛剛_年的輔助員工，但是經過努力，我今年的業績從年初的個人存款_ 多萬增加到現在的_ 多萬，凈增_ 多萬，已經成為支行攬儲方面業績第一名。現將我一年中的工作情況作如下總結：

一、加強學習，提升自身素質

一年來，我能夠認真學習銀行方面的業務知識，不斷提高自己的理論素質和業務能力。在學習的過程中，我逐漸總結出了符合自身特點的 學習 方法 ，即比較學習。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學習的;跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強的;跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。

二、開拓創新，尋找新的市場增長點

只有不斷開發優質客戶，擴展業務，增加存款，才能提高效益。我利用個人的社會關系網，與拆遷公司建立聯系，通過拆遷公司，我得到了大批具有儲蓄潛能的客戶名單。然後逐個登門 拜訪 ，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，但是值得慶幸的是，通過這種方式，我在原有的營銷和維護個人客戶，幫助客戶理財的基礎上，還挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款。

三、忠誠執著，為支行事業發展盡職盡責

銀行是我學生時代就蒙昧以求的工作場所。 畢業 之後，我非常幸運的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀行工作人員也並不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學習、持續的磨練。工作一年多後仍然不是銀行正式員工的事實讓家人有些擔憂，他們甚至為我找了他們認為更好的出路。是堅持自己的理想，還是體諒家人的感受，說實話我徘徊過、矛盾過。但是理性的思考之後，我毅然決定留在支行，繼續努力，用我的成績實踐自己當初的暢想，也打消家人的顧慮。

新的一年裡，我為自己制定了新的目標，為了讓自己盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自己、提升自己。

1、業務方面。不斷更新自己的銀行業知識庫，既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務;既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業務的能力;既要學習自己職責范圍內的專業知識，也要主動了解銀行的貸款、存款、結算等其他領域的相關知識。

2、素質方面。養成強烈的責任意識和服務意識，認真對待每一位顧客。嚴格要求自己，作風正派，潔身自愛，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

3、心理方面。不斷經受磨練，理智面對挫折和失敗，把行程成熟、穩健的心理狀態作為自己的成長目標。

明年，我的業績目標是個人存款到達_。我會不斷探索、開拓創新、盡職盡責、盡心盡力，自己成長的同時，為支行事業的發展做出屬於我的一份貢獻。

銀行年度工作總結(三)

今年以來，在農村合作銀行總行及支行的正確領導下，在同志們的幫助、支持下，認真學習黨的方針、路線和政策及金融法規等，政治素質和業務技能有了較大的提高，在工作中能嚴格執行各項 規章制度 ，堅持原則，一絲不苟，能夠保質保量的完成各項任務，回顧一年來的工作，匯報如下：

一、加強理論學習，提高自身綜合素質

牢固樹立「客戶至上」的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標准來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人。

二、恪守規章制度，履行崗位職責

近年來，本人能夠嚴格恪守各項金融 政策法規 ，認真履行崗位職責。在內勤工作中，能夠堅持「雙人臨櫃、錢帳分管、印證分管、證押分管」的會計出納制度。辦理會計事務能夠嚴格按資金性質、業務特點、經營管理和核算要求准確地使用會計憑證、科目和帳戶;堅持當時記帳、當日核對，做到要素齊全、內容真實完整、數字字跡清楚，確保帳務處理「五無」、帳戶核算「六相符」等;辦理儲蓄業務時能夠認真落實「實名制」規定，登記好相關證件手續等等。每日營業終了，逐筆勾對電腦列印流水帳和現金收付登記簿，堅持碰庫制度。

三、工作的數量、質量、效益和貢獻

能夠及時完成制定的工作任務，達到了預期的效果，在儲蓄工作中，都能保質、保量的完成各項工作任務，其中總行業余攬儲24萬元、分理113萬元、日均業務量159筆、日均資金收付量96萬元，中間業務0.4萬元，同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自己，經過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的進步，為分理處作出了應有的貢獻。

四、增強防範意識，落實「三防一保」

一年來，本人能夠不斷地增強安全防範意識，認真落實各項防範措施，把安全工作落到實處。當班期間能夠時刻保持警惕，嚴格按「三防一保」的要求，熟記防盜防搶防暴預案和報警電話，熟練掌握、使用好各種防範器械。經常檢查電路、電話是否正常，防範器械是否處於良好狀態，當出現異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動向上級匯報等，確保二十四小時不失控，保護農合行的財產安全。

總之，在上級領導和同事們的關心幫助下，近年來本人的各個方面都有了很大的進步，業務能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級領導的關心支持下，在各位同事的熱情幫助下，我必定會把工作做得更好!

銀行年度工作總結(四)

農銀村鎮銀行為履行把村鎮銀行打造成為具有「農」字特色、機制靈活、競爭力強、可持續發展的農村精品銀行的承諾，村鎮銀行充分發揮地處農村鄉鎮、直面農民的優勢，抓住國家服務「三農」、擴大內需、提振經濟的機遇，不遺餘力服務「三農」。一年來，全行總資產5868萬元，各項存款384萬元，各項貸款415萬元，賬面利潤85萬元，貸款收息率和到期貸款收回率均達到1%，圓滿實現了存貸雙增、質量提升、保本微利、安全經營的目標。

一是找準定位，全力打造「村鎮銀行是農民自己的銀行」形象。為踐行「貼近農民需求，貼身服務農民」、「立足城鄉，面向市場，服務三農」的經營理念，創建伊始，除採用傳統的宣傳單、報紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時間走村串戶，深入村委會、村民小組和種養加大戶，宣傳村鎮銀行貼心為農民服務，是農民自己銀行的服務宗旨，並通過舉辦銀農、銀企聯誼會，積極參加當地人行組織的產品推介會等形式，讓廣大客戶了解和認同村鎮銀行。

二是積極創新，全力探索服務「三農」新途徑。針對農戶擔保方式單一、抵押物缺失的現狀，積極創新擔保方式，加強與村委會和農戶聯動，通過村委會了解農戶的生產經營情況，借力控制信貸風險。對沒有有效資產可抵押的農戶，採取「三高」(高職、高薪、高知)人員擔保的方式放貸，「三高」人員可擔保貸款5萬元。是養殖大市，對於要發展生產，又不能提供有效抵押擔保的農戶，該行與武漢通威擔保公司合作發放擔保貸款。同時，該行還創新開辦動產抵押、林權抵押和農機具抵押貸款，有效緩解了農民貸款難、擔保難問題。

三是貼心服務，全力打造「農民滿意的銀行」。在服務上突出靈活、優質、高效，積極向當地農戶、村委會、鎮直部門、中小企業等客戶提供存款、貸款、結算三大類金融業務。在服務時間上突出「活」字，堅持節假日不休，延長營業時間，上門辦理業務，為及時滿足農戶需求，有時還晚上開辦業務。在服務效率上體現「快」字，處處為農戶著想，在風險可控和操作合規的前提下，只要是能一次操作完成的業務，決不讓農戶跑第二次。由於制度適應性強、管理鏈條短、審批環節少，辦貸時間大大縮短，5天之內甚至最快1天就可將貸款發放到農戶手中，深受廣大農戶好評。在金融產品上突出「新」字，針對農村、農民和涉農小企業，開發出方便、靈活的金融產品，形成自身獨有特色，不斷拓寬「三農」服務領域。一年來，採取自助反復可循環貸款方式，向17戶涉農小企業和農戶發放貸款21萬元;採取村委會推薦，以農村土地經營權抵押方式，向13戶農戶發放貸款6萬元;採取在職公務員擔保、擔保公司擔保、多戶聯保等多種方式，向78戶農戶發放貸款58萬元，滿足農戶生產小額資金需求。為做實服務，該行還在全轄同業率先免費推出「簡訊通」業務，客戶首次到村鎮銀行咨詢或辦理業務時，記下客戶的服務需求和聯系方式，並以簡訊形式通知客戶什麼時間前來辦理業務比較方便，並提醒客戶辦理所需業務應准備哪些要件，需要經過什麼程序，有效避免了客戶由於業務不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶。目前，該行的客戶既有當地農戶、村民委員會、鎮直各部門、 種植 專業戶、養殖專業戶、運輸專業戶、個體工商戶，還有一批涉農中小企業，成為農戶放心滿意的「農民自己的銀行」。一年來，該行服務涉農企業58家，鄉鎮居民和農戶等客戶近116戶，一大批農戶通過貸款支持實現了增產增收。

四是強化內控，全力防控風險。在大力拓展業務的同時，該行充分發揮自身獨特的股權結構、管理體制等優勢，結合鄉鎮實際，借鑒農行服務「三農」的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風險管理等制度體系，積極探索構建適應「三農」特點的風險防範體系。在對客戶採用簡易評級授信的基礎上，總結出「一看二摸三查四訪五網」的「五字調查法」，實地查看客戶基本情況，全方位了解客戶生產經營現狀，掌握客戶誠信記錄，訪問客戶周邊人群，了解客戶有無不良嗜好，調查客戶提供的信息是否真實，從而有效保證了貸款質量。

一年來，湖北農銀村鎮銀行通過創新金融產品、簡化服務流程、延伸服務觸角，全心全意服務「三農」，不但贏得了廣大客戶的信賴和支持，也得到了包括各級政府、新聞媒體在內的社會各界的廣泛贊譽。中央和省、市級2多家媒體先後報道了該行服務「三農」、積極支持地方經濟發展的成功做法。湖北農銀村鎮銀行成立一年來的成功試點，為全國農村金融體制改革積累了經驗，為村鎮銀行如何更好地立足縣域、服務「三農」提供了可貴的借鑒。

下一步，農銀村鎮銀行將進一步認真落實科學發展觀，按照市場化、商業化的運作模式，充分利用村鎮銀行的政策和機制優勢，不斷加快改革發展步伐和創新力度，爭取在三年時間內，把村鎮銀行打造成全國村鎮銀行的品牌和樣板，成為全國村鎮銀行經營管理和服務「三農」的一面旗幟，以更加優異的經營業績回報社會，回饋股東。

銀行年度工作總結(五)

一、業務情況

截止_月30日，我行共計開立儲蓄賬戶718戶、對公賬戶278戶，累計組織存款7680萬元。儲蓄存款2387萬元，其中儲蓄活期存款1995萬元，儲蓄定期存款392萬元;對公存款5293萬元，其中對公活期存款4153萬元，對公定期存款1140萬元。

截止_月30日，我行共發放貸款51筆，其中：個人貸款42筆，企業貸款9筆，貼現3戶9筆，貸款余額7097萬元。其中短期農戶貸款1231萬元，短期農業貸款1160萬元，短期農村工商業貸款3460萬元，其他貸款360萬元，貼現886萬元，戶均貸款127萬元。業務發展以服務「三農」為宗旨，堅持「做小」、「做散「的原則。

二、人員機構設置運行情況

目前我行共有員工49人，其中在編人員43人，勞務派遣人員6人。行領導班子4人，按條線分工負責，設置職能部室8個，具體為綜合管理部、計劃財務部、風險管理部、業務管理部、運行管理部、業務拓展一部、業務拓展二部、業務拓展三部;各部門負責人均為具有多年銀行從業經驗的人員，各職能部門按部門職責要求開展工作，運行情況良好。

三、內控機制建設及風險管理情況

開業以來，我行在抓好業務發展的同時，圍繞各業務板塊，認真做好建章立制工作，努力完善內控機制建設。

在會計結算方面，建立了有關業務運營的基本制度。具體制定了《浙江長興聯合村鎮銀行基本會計制度》、《關於明確當前若干會計結算業務流程的通知》、《浙江長興聯合村鎮銀行存款證明業務管理暫行辦法》、《浙江長興聯合村鎮銀行驗資資金證明業務管理暫行辦法》、《浙江長興聯合村鎮銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法》、《浙江長興聯合村鎮銀行大額現金支付審批管理辦法》、《浙江長興聯合村鎮銀行會計專用印章管理辦法》、《浙江長興聯合村鎮銀行代簽銀行匯票管理辦法》等一系列的制度辦法，有力的保障了業務的正常有序運行。

在信貸方面，制定了《審貸委員會工作規程》，建立健全了信貸業務集體決策、分級審批的信貸管理機制。下發了《客戶統一授信管理辦法》，規范了信貸客戶的准入、風險限額的確定及授信環節中各崗位人員的盡職要求。制定了《信貸操作規程》，對信貸業務操作中每個崗位的工作內容、職責和業務操作流程進行了明確規定，讓信貸相關業務人員均了解本人在處理業務時所處的位置，前後的作業環節，所應承擔的責任等，增強了內控制度的可操作性。制定了《信貸資產風險分類實施細則》，對信貸資產實行動態、實時的跟蹤監測，分析判斷信貸資產的內在風險，從而對信貸資產作出有效的預警、防範和化解。另還制定了《信貸檔案管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現管理辦法》等制度辦法，以規范信貸業務管理和具體業務的操作。

在防範信貸操作風險上，本行將職責細化到了每一個操作環節，並覆蓋整個業務流程，做到前中後台的相互制約和不相容崗位的分離控制。前台的調查要求由主協辦雙人調查，調查人員與審查人員分屬於業務拓展部及風險管理部二個部門，下櫃中心歸屬於風險管理部，行使下櫃業務資料的完整性、合法性、合規性的審核。對不符合要求的信貸業務有權拒絕下櫃，在下櫃中心進行審核的同時要求臨櫃人員對相關要素及審批流程再進行相應的審核，形成了全流程的控制。

為進一步加強內部控制，完善審計監督機制，防範經營風險，確保各項業務依法、合規、穩健經營，本行制定下發了《浙江長興聯合村鎮銀行內部審計操作規程》，明確了審計機構、審計人員及審計職責。本行內部審計事務由風險管理部下設的合規審計崗負責具體實施。審計人員根據人行、銀監局的部署及本行實際情況，確定審計對象和內容，擬定 工作計劃 ，向董事長提交審計方案，審計人員對董事會負責並報告工作，審計人員依法履行審計職責，不受任何組織和個人的干涉，對審計中發現的問題，要提出整改意見，重大事項即時匯報。

四、支農服務的開展情況

作為一家新設立的新型農村金融機構，本行確立了立足長興、服務三農的辦行宗旨，在支農業務的拓展上主要採取「集中化+差異化」的策略。一是信貸資金首先確保支持農村經濟結構調整，支持農村城鎮建設，支持農村工商企業，支持農民擴大生產;二是開發適合當地「三農」需求的貸款產品，在控制風險的前提下，突出效率性和靈活性;三是在當地發展組合式貸款，針對不同個人、不同行業和企業，調整保證、抵押貸款的組合比例，建立有利於中小企業客戶扶持、培育和發展的相應機制;四是針對不同的信貸品種、風險狀況和客戶情況區別對待，提高市場化運作水平。開業至今，在本行行長帶領下，已走訪了槐坎、林城、洪橋等多個鄉鎮，參與了各鄉鎮召集的農村工商經營戶座談會，對部分經營戶進行了實地走訪。目前已與洪橋鎮政府相關負責人達成了初步共識，在調查的基礎上，針對當地的蔬菜種植戶、水產養殖戶和家庭工業戶的經營模式，選擇合適的信貸產品給予支持。同時我行正在考慮聘用農村合作銀行、政府部門退養、退休人員作為編外人員，並出台相關管理辦法，利用其對農村情況的了解，進行多層次營銷，增強對「三農」的支持力度。

五、主發起人對村鎮銀行的支持情況

從籌建至開業，本行的主發起人杭州聯合銀行一直給予大力支持，首先是信息科技方面，主要是對核心業務系統開發的支持，包括有：核心業務項目開發支持;核心業務運行設備管理支持;核心業務員運行數據管理支持;核心業務運行網路安全支持。 開業之前，杭州聯合銀行派出了數名內部培訓師，有針對性地對本行人員進行了相關業務培訓，包括有：對臨櫃業務操作風險防範、核心業務 操作系統 培訓，使本行員工能在較短的時間內掌握業務技能。系統上線前期，做好系統操作培訓，同時在開業初期還派專人進行現場指導，保障了本行業務的正常運行。在風險管理方面，杭州聯合銀行指導本行各項業務管理辦法的制定，促進本行風險管理的規范化。

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7. 中國農業銀行農戶不良貸款分類

中國農業銀行農戶不良貸款分為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
1.逾期貸款是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
2.呆滯貸款是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
3.呆帳貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經專案批准核銷的貸款。
拓展資料：
1.不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款， 是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。 中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、 呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。
2.同時中國銀行界也採用了國際通用的信貸管理方法，將貸款按風險程度分類，為特定風險級的貸款作相應的准備金提取及其他手段。這套以風險為基礎的貸款分類方法即「五級分類法」。將貸款風險分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失，後三者稱為「不良貸款」，它將貸款按實際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬准備金並專門用於貸款呆賬損失的核銷，並以貸款質量的升級為管理目標。

8. 農業銀行個人經營貸款3年授信，現在一年了要過本續貸，但是有4次逾期，會被卡住不讓續貸嗎

1、這種情況好解釋，不算惡意逾期，你在農行貸款只要說明情況，貸款審批人同意你的說法就行。
2、如果你在別的銀行貸款，查個人徵信時候有疑問，只要你到出現逾期的貸款行也就是農行，開一份非惡意欠息證明就沒有問題了。
這幾次貸款逾期記錄在徵信報告上會出現7年，對你以後影響很大，最好你找一下當地的人民銀行通過關系把記錄消除。

9. 農業銀行現金流為什麼為負

負值是為了提高資金的利用率，提高收益。

銀行現金流為負有以下幾點原因：

1.貸款增長過快。

2.經營性現金流出大大增加。

10. 若農行農戶小額貸款審批時間過長可能是由於哪些原因造成的

如發生審批時間過長可能是由於以下原因造成的，具體咨詢貸款行工作人員：
（一）小額農戶貸款涉及部門多，流程長；
（二）客戶申請時提供資料不全，需補充資料，審查、審批人員需要重新了解情況等；
（三）客戶經理對農戶不熟悉，調查時間可能會長一些；
（四）客戶經理服務能力和服務半徑問題：可能客戶所處位置、環境等條件不便於銀行前去調查，而客戶經理又比較少，申請貸款農戶多，造成入戶調查的壓力過大；
（五）農戶貸款業務量較大，客戶經理在工作中為提高工作效率，一般是對一批農戶集中調查，全部調查完後再集中進行資料整理，造成先調查的農戶等待時間較長；
（六）客戶經理調查後對不符合貸款條件的，沒有及時通知借款人；
（七）審查人員對審查疑問事項需補充調查或由於審查人員少，待審查貸款過多；
（八）可能少數行有權審批人出差沒有及時審批貸款；
（九）受行里貸款計劃、資金等因素影響。