貸款利率持續走低如何提高創利

1. 小微企業貸款利率持續下降，未來該何去何從

財經57號｜疫情之下小微企業的貸款情況怎樣？這些數據告訴你真相

疫情猶如一場突如其來的風浪，讓不少企業遭遇了前所未有的挑戰。有的小微企業在風浪中搏擊壯大，有的則面臨「生死存亡」的關口。這時，及時、足量的資金支持，將成為企業應對風浪的「壓艙石」。

中國人民銀行調查統計司有關負責人日前就4月份金融統計數據情況答記者問時，為4月份小微企業貸款情況下了判斷——量增、面擴、價降、結構優化。

當前，小微企業獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個問題：

一、有多少小微企業獲得了貸款？

今年前4個月，一共新增了117萬戶小微經營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。

截至今年4月末，普惠小微企業貸款中，製造業、批發零售業和建築業企業貸款分別佔39.3%、29.7%和7.6%，合計佔76.6%。

為什麼說貸款結構優化了呢？人民銀行調查統計司有關負責人表示，上述勞動密集型企業在疫情中受到沖擊較大，信貸資金及時支持這些企業解決流動性問題和復工復產，對「保就業」也起到明顯促進作用。

總而言之，4月份，在各項政策引導下，金融機構繼續加大對實體經濟，特別是普惠領域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業貸款情況看，「量增、面擴、價降、結構優化」的特點更為突出。

2. 同時提高存款和貸款利率,可以怎麼做

1.貨比三家，選擇適合的銀行，信用社。
2.利率下行周期，存款優先長期。
3.存款關注起存金額，規模效應可提升利率。
4.央行基準利率上浮的情況
5.市場情況有利於貸款利率提高的情況。
6.客戶可以選擇固定或者浮動利率。
拓展資料：
存款利率，是計算存款利息的標准。是指一定時期內利息的數額與存款金額的比率，亦稱存款利息率。存款利率是銀行吸收存款的一個經濟杠桿，也是影響銀行成本的一個重要因素。中國的存款利率是國家根據客觀經濟條件、貨幣流通及市場物資供求等情況，並兼顧各方利益，有計劃地確定的。第一個方法，與時俱進，選擇新產品,小結:優選產品，收益翻翻。
1、為了控制信貸增長，有理由進一步提高銀行存款准備金率。
2、自從2010年1月份開始，銀行存款准備金率和存貸款基準利率分別提高了12次和4次。
3、適當提高金融機構存款准備金率，控制貨*信貸過快增長勢頭。
一、商業銀行將定期存款利率上調，主要有以下幾個因素：首先，由於長期低利率政策，導致銀行存款都跑到理財產品那裡去了。這樣一來，銀行的融資成本就會上升，銀行的業績會下降。而對銀行來說，最低成本的融資方式就是吸納儲蓄存款。正是因為這樣，央行才打破銀行理財產品的剛性兌付，就是試圖讓流失的儲蓄再迴流。除了打破剛兌之外還不夠，那隻能提高銀行存款的利率，來進一步吸引儲蓄存款的迴流。
二、自從2015年我國實行了利率市場化改革之後，上調存款利率的銀行，主要是中小銀行所為，而非國有四大銀行。因為國有四大行並不差存款，他們既有企業存款，也有財政存款，對個人存款不會太在意。所以，四大行的利率是不會上漲的。而對於中小銀行來說，成立的時間比較晚，企業存款也不多，當然很珍惜居民存款，所以中小銀行為了搶奪儲戶資源。

3. 同時提高存款和貸款利率,可以怎麼做

可以將錢存在不同的賬戶。
在我國商業銀行的貸款利率下降了很多，而且受到利息差的影響，有段時間銀行的存款收益特別不理想。其實可以選擇將錢存在不同的賬戶，或者同個賬戶選擇不同的定期儲蓄方法。其中定期存款的期限最好是遞增的。而且定期存款如果想要提前取出來，會自動把定期利率轉為活期利率，然後再結算相應的利息。目前商業銀行賣的比較火的大額存單同樣在購買當天利率就是被鎖定的。這樣一來，銀行就會自動將我們的存款按檔計息，當然了並不是所有的銀行都採取這種計息方式，只有一些農商行以及民營銀行等中小型銀行中比較常見。五大行還是很少見的。
銀行有時候為了吸引更多的儲戶，都會適當的提高利率。當然也有些是國家政策推動的。對於儲戶來說，都想選擇利率更高的銀行。這樣可以獲得更高的利息。現如今想要獲得更多的存款利息，就是選擇定期，而且定期存的年限越長，獲取的利息就越多。
央行從2015年開始，對於存款基準利率並沒有進行調整，不過各大行卻一直對掛牌利率進行階段性的調整。對於銀行來說，儲戶存款是銀行的命脈，只有這樣行內的貸款業務才能繼續進行。否則盈利率會大幅度的下降。所以這種情況下，銀行自然會提高利率來刺激更多的客戶存款，可根據相關數據顯示，銀行的存款利率卻降低了。
拓展資料：
1.利率是指一定時期內利息額與借貸資金額（本金）的比率。利率是決定 企業資金成本高低的主要因素，同時也是企業籌資、投資的決定性因素，對金融環境的研究必須注意利率現狀及其變動趨勢。利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價，亦是放款人延遲其消費，借給借款人所獲得的回報。利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。這看起來似乎是一個非常瘋狂的現象。

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4. 銀行的貸款利率該怎麼調整

貸款利率調整有三種形式：
一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；
二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；
三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。
主要分為三類：中央銀行對商業銀行的貸款利率;商業銀行對客戶的貸款利率;同業拆借利率。

5. 銀行如何提高貸款定價水平

1.轉變經營觀念。
貸款利率浮動范圍擴大後,各家銀行的市場份額也面臨一個重新「洗牌」的過程,而且銀行的經營觀念、思維模式也將面臨一個重新「洗腦」的過程。利率放開後,如何為客戶提供一個優惠報價,涉及到商業銀行業務經營的方方面面。商業銀行的成本控制、實力與信譽、內部管理水平、金融產品與服務創新能力等多方面競爭將全面展開。因此,銀行必須根據市場適時進行戰略轉型方能取得長足發展。
2.合理運用價格競爭策略。
利率市場化後,企業掌握了相當的主動權,但並不代表銀行可以無限讓步,「一浮到底」。商業銀行的貸款定價應具有市場競爭力,但是商業銀行定價過低,不僅直接影響銀行利潤,而且會影響其在市場上的信譽,不利於長期發展。同樣,貸款利率也不應「一浮到頂」,要注意逆向選擇問題。因此在商業銀行在定價過程中首先要做到「定價的差異化」,根據客戶的風險程度和給銀行帶來的綜合收益進行區別定價,防止「一刀切」。同時在營銷過程中要掌握討價還價技巧,注意從側面了解其他行的報價信息,並及時反饋,以利銀行知己知彼,在競爭中立於不敗之地。
3.加大新產品的開發力度,增強業務創新能力,提高市場競爭力。
商業銀行應大力研究客戶需求,大力開發、引進新產品,提高業務創新能力,通過高質量和獨特性的產品吸引客戶,實現業務經營由粗放型向集約型轉變。根據客戶的財務需求,設計出不同期限、不同利率檔次的存、貸款組合方案,採取靈活的計結息方式。
4.建立合理的內部資金價格轉移機制。
在利率市場化的條件下,資金在銀行內部調撥,如何核算每筆資金成本顯得非常重要。如果成本核算準確,商業銀行就可以對各種資金來源的價格進行分析,從而確定合理的貸款價格,有效地引導信貸資金的流量和流向,引導具有不同經營能力的經營單位合理處理發放貸款和其他資金運用之間的關系,處理好支持重點客戶的問題。
5.建立科學的利率管理機制和分級授權體制。
利率水平的確定是商業銀行資產負債管理的一項核心內容,需要有一套嚴密、科學、權威的決策機制,以利於准確、及時、科學決策。商業銀行資產負債比例管委會是利率最高管理機構,應承擔起利率管理責任。同時,各部門、各級經營單位也應確定專、兼職的利率管理人員,加強利率管理的人員建設,並定期開展利率管理培訓。通過建立科學高效的利率分級授權機制,以及嚴格完善的監管制度,保證利率制定的有效性,防範利率風險。
6.以貸款定價為出發點,建立完善的產品定價機制。
在推出每一項金融產品的過程中,定價是相當重要的環節。在此過程中,要綜合考慮一個客戶給銀行帶來的綜合收益,包括存、貸款、結算、外匯業務、承兌、保函、票據等等,同時還應考慮客戶的信用等級、貸款期限的長短、利率風險大小、以及籌集資金的成本和運營成本。這就需要商業銀行各個部門的共同合作,建立起這種綜合收益測算體系,對金融產品進行合理定價。

6. 如何提高貸款收益率

貸款收益率也稱基準折現率是企業或行業或投資者以動態的觀點所確定的、可接受的投資項目最低標準的受益水平。是投資決策者對項目資金時間價值的估值。
基準收益率的確定既受到客觀條件的限制，又有投資者的主觀願望。基準收益率表明投資決策者對項目資金時間價值的估價，是投資資金應當獲得的最低盈利率水平，是評價和判斷投資方案在經濟上是否可行的依據，是一個重要的經濟參數。
基準收益率主要取決於資金來源的構成、投資的機會成本、項目風險以及通貨膨脹率等幾個因素。
（1）、綜合資金成本。
資金來源主要有借貸資金和自有資金二種。借貸資金要支付利息；自有資金要滿足基準收益。因此資金費用是項目借貸資金的利息和項目自有資金基準收益的總和，其大小取決於資金來源的構成及其利率的高低。
1)資金來源是借貸時，基準收益率必須高於貸款的利率。如果投資者能實現基準收益率，則說明投資者除了歸還貸款利息外，還有盈餘，是成功的。基準收益率高於貸款利率是負債經營的先決條件。
2)投資來源是自有資金時，其基準收益率由企業自行決定，一般取同行業的基準收益率。這是該行業的最低期望收益率。如果不投資於本項目，投資者可以投資於其他項目，而得到起碼的收益。
3)如果資金來源是兼有貸款和自有資金時，則按照兩者所佔資金的比例及其利率求取加權平均值，即綜合利率作為基準收益率。

7. 銀行貸款利率下調對於貸款者而言有什麼好處怎麼做才能縮短貸款的年限

總而言之，當銀行的貸款利率下調時，對銀行本身來說是可以提升其資產質量的，對於企業和貸款人來說，也是有一定好處的，所歸還的利息變少，手上有充足的現金流，可以用於投資，為了減少還款的年限，貸款人可以每月增多按月還款的數額說，縮短還款的年限之後，一樣是可以減少掉相應的利息。

8. 銀行貸款利率下降了，我該怎麼辦

你可以換一家銀行進行轉按揭，當然這要你自己先和願意接受你轉的銀行談好。不過目前的行情下銀行一般不太接受轉按揭的客戶，除非你能對他們產生貢獻，加上你有多次還貸逾期記錄，這是銀行很不喜歡的，因為你貸款逾期還款了，對銀行是有很不好的影響的

9. 提升貸款業務創利的舉措

加大對製造業貸款補貼力度
中信銀行進一步優化授信政策和授權，在部分地區的產業集聚區域，適當提高抵押率;在上一年的基礎上，繼續加大對製造業的貸款補貼力度。
在考核獎勵方面，中信銀行也有新舉措。例如配置專門的行長獎勵基金，來鼓勵發展製造業、尤其是中長期製造業貸款；在分行公司業務板塊考核中，增加製造業中長期貸款增量和增幅作為門檻值，達不到的分行不能評優。
今年一季度，中信銀行已經啟動對優質製造業客戶的「綠名單」政策，在前期支持措施的基礎上，進一步精準施策。首批55戶製造業中長期貸款「綠名單」企業中已有46戶進入授信流程，意向合作貸款金額達470億元。近期，一批優質製造業企業相繼從該行獲得了進一步的信貸支持。