1. 存貸款平均利差
我國境內商業銀行凈利差情況 2005年至2009年，將工、中、建、招商、民生5家銀行作為一個整體，則5年內整體凈利差平均水平分別為2.53%、2.50%、2.83%、2.92%和2.23%，基本圍繞2.5%線上下波動，最大波幅為69個基點。若以該5家銀行代表整個銀行業，則5年內行業凈利差平均水平為2.60%。
【拓展資料】
銀行吸收存款，需要給存款人利息。——存款利息 銀行發放貸款，收取貸款人的利息——貸款利息 貸款利息>存款利息。這個是確定一定以及肯定的。 貸款利息-存款利息=存貸利差。 銀行就是依靠存貸利差賺錢的。
存款利率和貸款利率之間存在著較大的差異，這是銀行的經營特性決定的。但差額的大小隨銀行壟斷程度的不同而有所不同，銀行眾多而且同業競爭激烈的，存貸利差趨小；反之，存貸利差較大。當存貸利差過大時，企業會拋開銀行直接融資。存貸利差過小，又使銀行收益下降。因此存貸利差的合理確定對銀行，企業都有著不可忽視的影響。
存款利率，是計算存款利息的標准。是指一定時期內利息的數額與存款金額的比率，亦稱存款利息率。
存款利率是銀行吸收存款的一個經濟杠桿，也是影響銀行成本的一個重要因素。中國的存款利率是國家根據客觀經濟條件、貨幣流通及市場物資供求等情況，並兼顧各方利益，有計劃地確定的。
2015年10月23日，中國人民銀行公布降息降準的同時明確，不再對商業銀行和農村合作金融機構等設置存款利率上限，至此利率管制基本取消，利率市場化改革進入了新階段。
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。主要分為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率； 商業銀行對客戶的貸款利率； 同業拆借利率。銀行貸款利息的確定因素有： 銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息； 追加成本—正常業務所耗費用。平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
2. 請問商業銀行是如何通過存貸差賺款的
一、資金有個時間價值，銀行放貸款並不是全部是長期貸款，貸款收息、利息又是信貸資金，又可以放出生息。
二、銀行存款並不全是定期儲蓄，大量的資金是單位的流動資金和個人的活期儲蓄 。其存款利率要比貸款利率低。
三、銀行有資本金。
3. 公積金貸款和商業貸款利率差多少
公積金何商業貸款利率差是一個6.55%，一個4.5%，相差2.05%。商業貸款基準利率4.9%；而且一般會上浮10%~30%；公積金貸款利率3.25%，一般不上浮，
公積金貸款和商業貸款利率的區別
同期，公積金貸款基準利率為3.25%，二手房貸款利率普遍上升10%。第二套房定義為以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)為單位確定按揭貸款數量，已使用公積金貸款或商業貸款購房的家庭再次申請按揭貸款的第二套房。目前貸款期限5年以上的商業貸款基準利率為4.90%。由於限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸利率的調整力度不一。榮360最新數據顯示，全國首套貸款平均利率為5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房貸款利率普遍上漲10%-30%。
拓展資料： 公積金貸款和商業貸款哪個劃算？
不同的貸款利率，5年以上公積金貸款利率為3.25%，產生的總利息較低。商業貸款，利率為4.9%，不貼現，貸款總利息比較高。組合貸款利率在3.25%-4.9%之間，貸款總利息相對適中。貸款金額不同，公積金貸款額度受個人公積金繳存期限和余額限制。此外，政策還規定了公積金的最高可貸金額；商業貸款的貸款額度高於公積金。貸款條件不同。商業貸款的要求是個人信用好，無不良信用記錄，還款能力強。只要買了房子，不管是普通住宅還是商住樓，別墅還是寫字樓，都可以用商業貸款。公積金貸款的使用也需要良好的個人信用。
此外，還有一項要求，即個人的節約儲金賬戶必須在貸款之日起的頭六個月內連續、正常地全額支付。公積金貸款只針對購買普通住房、別墅等非普通住房、商住樓等非住房的家庭，不能用於公積金貸款。
1、商業貸款：目前商貸基準利率一年以內是4.35%，一年到五年是4.75%，五年以上是4.9%。很多城市利率會上浮10到25%，不同銀行不同城市上浮幅度不一樣；
2、公積金貸款：目前公積金利率五年以內是2.75%，五年以上是3.25%。公積金貸款利率沒有上浮，但公積金貸款是有限額的，根據自己交的年限基數余額來定貸款金額，每個城市不一樣，具體可以咨詢當地公積金中心。
4. 國內商業銀行一般存貸利差是多少央行規定的商行貸款利率最高不得超過基準利率%是多少
現在國內商業銀行存貸利差大概在3%左右。目前人民銀行對貸款利率眼上浮沒有限制規定（即上不封頂，由各銀行自行決定各類商業貸款利率上浮幅度）。
希望對你有所幫助。
5. 公積金貸款與商業貸款利率差多少
商業貸款和公積金貸款利率相差2%左右，貸款額度越大，相差的利息就越高，比如同樣是貸款100萬元，若是不管別的因素，單單是算總利息，那麼申請公積金貸款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申請的商業貸款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。
拓展資料:
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
住房公積金貸款和商業貸款的區別如下：
1、貸款利率不同，公積金貸款利率會比商業貸款利率低；
2、貸款的主體不同，住房公積金貸款主體是有公積金賬戶的職工，商業貸款是針對任何主體；
3、風險承擔主體不同，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業貸款風險由自己承擔。
【法律依據】
《住房公積金管理條例》第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
6. 現在的股份制商業銀行的存貸款利率的利差是多少是怎麼計算的在中國放在央行的准備金付利息嗎謝謝！
存貸利差=貸款利率-存款利率
貸款利率一定會比存款利率高，不然就是折本買賣對吧。
以工行為例：現在一年期人民幣存款利率是2.25%，一年期貸款利率是5.31%。
那麼存款利差=5.31%-2.25%=3.06%
至於放在央行的准備金一般來說是要付利息的，但恕我淺陋，對我國的情況不是很確定。不過可以肯定的是，就是有，也是很低的，象徵性的。
7. 商業銀行為什麼要差別存貸款利率
因為資本存在時間價值，就是說隨著時間的增長，資本的價值會提高
銀行是吸收資本用來投資，並給予資本提供者一定資本時間價值回報，的機構
存款利率接近社會平均利率（綜合了債券、股份等社會投資收益），才能吸引資本存入
貸款利率高於社會平均利率，銀行才能有利潤，這也是一般銀行的盈利模式
當然，大型的銀行不只是這一種盈利方式。他們還能用聚集起來的錢做其他方面的投資，比如房地產投資、購買國營股份、做金融衍生物等等，在國外，有些銀行還是洗錢工具
8. 各家銀行的存款利率差別怎麼這么大
各家銀行的存款利率差別大這並不奇怪。首先，央行近幾年推行了利率市場化改革，就是希望通過設立一個基準利率作為依據，各銀行可根據實際情況，進行上下浮動，來決定銀行存貸利率的高低。這與過去由銀行統一各家銀行的存款利率的時代已經完全不同了。
再者，各家銀行能夠給給到儲戶的實際利率完全不同，對於國有大銀行來說，各網點人員眾多，成本鋪得太大，只能給到儲戶相對於中小型銀行偏少的利率。而中小銀行由於成立時間不長，成本壓力不大，再加上不良貸款率也較低，所以他們往往能給儲戶相對更高一點的利率。
最後，對於國有大行來說，主要靠政府財政存款、企業存款放在帳面上作為活期存款，自己並不愁大型企業客戶資源，而相對於零後散儲戶來說，國有大銀行反而覺得比較麻煩，所以不太願意通過提升存款利率來吸引客戶。而對於中小型企業來說，自己網點比較少，對於大企業、財政存款的吸引力並不大，所以必須通過更多大幅上調存款利率，來吸引客戶資源。
最後，不同的季節，不同銀行開出的利率也不盡相同。通常是在季末、年末都是中小銀行為攬存款而愁白了頭。季末、年末既有央行對銀行業的各項指標進行考核，又是市場流動性十分緊張的時候。此時中小銀行為了緩解流動性短期問題，通常會提高銀行存款利率來攬儲。而國有大型銀行根本不用開出過高的利率，因為他的大客戶是大型企業存款、政府的財政存款。所以，不同銀行，不同規模，不同的業務范圍，都會決定銀行利率的不同。
在過去的2014-2015年之間，央行連續六次降息，國內的存款利率已降至 歷史 最低。當前，各商業銀行的存款利率一般取決於兩個因素：
一、央行給定的基準利率。央行最近一次降息是在2015年10月，截至目前執行的基準利率（年利率）是活期0.35%，三個月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，二年2.1%，三年2.75%。
二、在該基準利率基礎上，允許各銀行可以上下浮動的范圍空間，目前主要由市場利率定價自律機制機構給出。2013年7月，央行取消了0.7倍的下限，2015年10月，又放開存款利率管制上限。理論上說，自此以後無論基準利率怎麼變，銀行可自主決定存貸利率，央行基準利率只作為參考。但盡管如此，銀行業設立了「自律機制機構」，各銀行間形成「利率同盟」，存款利率最高只上浮到40-50%左右。銀行一般在此范圍內，根據實際情況調整本行利率水平。
以下是2018年各大銀行存款利率一覽表。
對於四大行或其它一些規模較大的銀行來說，他們一方面由於人員網點較多，日常成本開支高，能夠給出的利率相對較低，另一方面又因為信用高，有政府企業存款撐腰，不愁客戶資源，故並不在意通過提升存款利率來吸引客戶，因此一般利率偏低。
而中小銀行由於體量小，成本壓力小，可以給到儲戶的利率可以更高，並且他們因為自身規模限制，吸儲能力較弱，往往更願意通過上調利率來吸引客源。
綜上，結合外部政策原因和銀行自身的客觀原因，就造成了不同銀行之間存款利率的不同。
各家銀行的存款利率差別大，最主要的原因在於利率市場化的影響。
由上圖所示，各銀行機構執行利率由高到低的排名是農商行=地方銀行》全國股份制商業銀行》國有銀行 。
原因在於 大銀行牌子硬、網點多、知名度高，所以對於利率具有更強的議價能力，以更低的利率吸收民眾存款，從而獲取更多的利潤；小銀行受地域限制較為嚴重、知名度不高、議價能力不強，為了吸收更多的存款，肯定要發行利率更高的存款產品來吸引更多的客戶。
由上圖所示，這是建設銀行在北上廣深四地的掛牌利率。大家可以看出在不同的地市，建行的掛牌利率也不一樣，這主要是受利率市場化的影響，因為每個地市的情況不同，所以在利率逐步市場化的今天，根據實際情況制定不同的掛牌利率最有利於銀行節省成本、穩健發展。
銀行是正經八百完全靠錢過日子的機構，錢就是銀行的生產資料。但「錢」這種生產資料與其他工廠的生產資料不同，市場上「錢」的總量就那麼多，但競爭對手卻很多。除了政策性銀行這種不對普通用戶開放的銀行外，加上國有銀行、股份制商業銀行、城商行、農商行、農村合作銀行、農村信用社在內的銀行不下2000家。
中國銀行、建設銀行等國有銀行在全國各地都有分支機構，招商銀行、廣發銀行等股份制商業銀行雖然網點數不如國有銀行，但同樣也在全國有分支機構。這就意味著，這些銀行可以從全國吸收儲戶存款，並且這些銀行的知名度也要更高一些，特別是像國有銀行，很多國企、央企都會且只會與國有銀行合作，所以他們對資金的渴求度就沒有那麼高。既然對資金需求度不是特別強，也就沒必要花更高成本吸收存款。正因如此，我們可以看到，這些銀行一般存款利息都不很高，特別是國有銀行，基本不會在央行標准基礎上進行太多上浮。
但城商行、農商行、農村合作銀行等區域性銀行就不同了，這些銀行大都只服務於某一地區，知名度不高，相應競爭力也就不如國有銀行和股份制商業銀行。儲戶就那麼多，錢就那麼多，想從知名度更高的銀行手裡撬儲戶，唯一的辦法就是把利息提高。對銀行來說，利息高就意味著自己要支出的成本高，作為一家以贏利為目的的機構，如果不是萬不得已，誰願意提高自己的成本呢？
提成高本總比沒生意可做強吧？所以為了能夠攬儲，提高存款利息幾乎是銀行唯一的辦法，不得不為。
當然從儲戶手裡吸收存款不是銀行獲取資金的唯一渠道，發行債券、發行/增發股票、再貼現、銀行間同業拆借、發行理財產品等都是方法，但這些方法基本只能解決短期問題，要麼就是成本比支付利息還高。所以即便提高存款利息吸收儲蓄，仍然是銀行穩定、長期且低成本獲取資金唯一的辦法。
當然還有一種不需要成本的方法就是最近兩天央行在做的事情，降准。但存款准備金率這種事情，有降就有升呀，況且最多一年也就一兩次，不能當成銀行主要資金來源。
2015年存款利率市場化，逐步放開了存款上下浮動的比率，各家銀行也是根據自己的實際情況結合央行給出的基準利率自行浮動。就拿一年定期存款利率來說吧，基準利率是1.5%，國有銀行一般都上浮到1.75%，農商行、村鎮銀行大部分上升到了2.25，一萬本金存一年差距就是50塊錢，夠一些家庭一天消費的了。
國有銀行利率的上浮比例沒有地方商業銀行和農村信用社比例大，銀行間的差距主要還是以下原因:
第一，國有企業的影響力。國有五大行:工商、建設、農業、交通、中國銀行之所以上浮比例不大，它們是成立幾十年、上百年的老銀行，又是國有企業，在老百姓中間的信譽非常高，不怕客戶被搶走。舉個例子，我一個姐們兒在鄉鎮網點干支行長，去一個村裡宣傳，那一個村的人全存農業銀行，任憑其它銀行利率再高人家就是不存，居然表示農行零利率人家也存。可見國有銀行在老百姓心裡的地位。
第二，業務范圍不同。農商行、村鎮銀行主要面對農村群體、個人客戶，上浮存款利率對它們吸收存款大有益處，老百姓就喜歡貨比三家，選擇利率最高的存款。國有銀行主要業務還是在對公存款，大型企業的資金一次存上頂地方銀行或者中小金融機構忙活好幾個月的。
第三，中小金融機構成本壓力小，自主權大。中小金融機構本身就是一級法人機構，不像國有銀行盤子大，成本高，加上自身攬儲任務重，為了方便完成任務有必要上浮存款利率，讓更多的客戶存款。
現在感覺個人客戶明顯集中在兩種銀行，大城市都在向股份制商業銀行集中，以光大、興業、招商、中信為主，小城市和農村客戶還是以農村信用社為主，畢竟鄉鎮銀行網點稀少，除了信用社別無選擇了。
這只是利率市場化的第一步，以後利率差別可能更大。
自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，央行的基準利率僅是銀行的參考利率，商業銀行利率可以進行上下浮動。
比如今年以來的房貸利率出現大幅上浮，存款利率自然也可以大幅上浮，特別是吸收存款較難的小型城商銀行或信用社，比如藍海銀行和天府銀行等銀行，五年期存款利率可上浮到5.5%，相較於央行三年期利率上浮了百分之百（自2014年以後，央行不再提供五年期的存款基準利率，而大型商業銀行通常以三年期存款利率作五年期存款利率，比如四大行）。
P2P理財中，我們經常能看到同樣的期限，有的平台利率非常高，而有的平台利率相對較低，這也是理財產品市場化的表現。
然而，存款利率較高的銀行就一定能吸收較多存款，而存款利率較低的銀行吸收存款就較難嗎？未必。這就好如同樣配置的手機，貼的牌子不一樣，價格不一樣；同樣款式的包，牌子不一樣，價格不一樣……可到最後誰又賣得最多呢？因為品牌度和服務度完全不一樣。
銀行存款也一樣，可能風險一樣，但提供的服務完全不一樣。 比如工商銀行提供較為全面的金融服務，線下也有大量的營業廳和atm機，而一個城商銀行局限於一個城市，連綁個支付寶或微信賬戶都不能，能提供什麼金融服務？到異地提個現金還要跨行，被收取異地跨行提現手續費。
更重要的是品牌度和知名度具有一定的價值性 ，比如一個僅照過幾面的朋友向你借錢，你會借給他嗎？只有從他的親戚朋友了解到更多的信息之後，基本確定是一個比較有信用的人，我們才會考慮嘗試把錢借給他。然而如果馬雲向你借錢，我相信你連眼睛都不用眨一下就把錢借給他，哪怕你與他初次見面。
商業銀行也一樣， 大型商業銀行具有一定品牌度和知名度，更值得人們信賴，人們也更願意將錢存進大型商業銀行。
而大型商業銀行有政府財政存款、大量的企業賬面活期存款，在資金方面並不注重個人存款，也就不會在利率上下太多的功夫，不會與小型商城銀行打存款利率戰，同時大型商業銀行也沒必要進行利率戰，這會降低自己的逼格，好比如蘋果手機。
當然， 利率市場化有利於小型城商銀行發展，畢竟大幅上浮利率以後，有些追求存款利息的會選擇小型城商銀行，從而使小型城商銀行具有一定的市場競爭性。 而如果利率什麼都一樣的話，誰還會把錢存進小型城商銀行呢？這樣非常不利於小型城商銀行發展。
不過在這里還有一點小建議，如果追求存款利率，將錢存進小型城商銀行或信用社，那麼建議在一家銀行里的存款資金不要超過50萬，超過50萬的資金可進行多家類似存款利率的銀行存入。當然也可以在直系親屬間多開幾個賬戶，分別存入的資金都不要超過50萬。
為什麼是50萬呢？主要是《存款保險條例》中第五條規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……即當銀行倒閉，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶少於50萬的本金和利息都能全額賠付，而超過50萬部分資金得在清算中賠償。
因為商業銀行之間存在競爭。存款利率高與低是商業銀行進行市場競爭的一種手段。
不知道大家有沒有發現，現在商業銀行特別多。
除了大家非常熟悉的工農中建交和郵政儲蓄幾家國有銀行以外，還有全國性股份制銀行、各地的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社、村鎮銀行，以及民營銀行、外資銀行。
銀行多了，帶來的問題就是彼此競爭。
為了銀行本身的經營發展，為了吸引招攬儲戶來存錢，各家商業銀行可以說是使盡了各種招數。最有效的招數就是提高存款利率，把實實在在的實惠讓利給儲戶。
相對來講，工農中建交和郵儲的資金實力雄厚，有比較固定的對公客戶，攬儲壓力小一些；而其他規模較小的城商行、農商行或者農信社、民營銀行等，要麼經營地域受限，要麼資金來源渠道不廣，或者處於發展起步階段急需資金等等，總之攬儲的壓力比較緊迫。
為此，城商行、農商行或者農信社、民營銀行等提供給儲戶的利率就要高一些，這樣才可以跟工農中建交、郵儲銀行以及全國性股份制銀行進行競爭。
所以，大銀行公布的存款利率比基準利率上浮比例低一些，小銀行的存款利率比基準利率上浮的比例高一些，有的能夠達到50%甚至更高。
商業銀行是金融企業，只要打破了壟斷就存在競爭，提高存款利率是商業銀行進行市場競爭的一種手段。 一句話，這都是利率市場化惹的禍。
我認個人銀行之所以存款利率政策差別很大。外因是因為市場競爭和利率市場化引導；內因是源於銀行的利差收入。
外部因素
2015年開始取消了存款利率上限，為了不引起惡性競爭商業銀行決絕大多數加入了銀行自律機構，默認了最高上浮不得超過50%；2018年博鰲論壇以後正式放開了上限，允許突破上浮50%的上限，正式宣布利率市場化的推進進入實質階段。
各個銀行因為市場競爭，攬儲壓力不同所以會制定不同的攬儲正常，執行不同的利率。目前主要是一些小型的銀行存款利率較高，比如：部分民營銀行、城商行。
內部因素
商業銀行的攬儲壓力根源在於收入計劃的完成情況，而銀行收入中最大的一塊收入來自於存貸款的利差收入。
傳統的國有五大行和絕大部分股份制銀行（除招行、平安外）貸款主力軍就是公司信貸業務，因為公司業務客戶一個突出的特點，綜合價值很高，但是貸款業務本身FTP定價極低，遇到好項目貸款基準利率下浮都有。所以極低的貸款利率就決定了攬儲資金的成本不能太高，因為要保持一定的利差，所以你可以看看今年的各個銀行存款利率，國有五大行和部分股份制銀行是很低的。
城商行和民營銀行因為自身品牌和市場定位問題，在對公業務上沒什麼優勢，主要市場在零售業務上，零售業務和對公業務相反，貸款利率定價是很高的，所以給了銀行比較高的利潤空間可以適當提高存款利率。
這里可以看個圖片 ，零售業務佔比高的銀行利差越高，突出的代表就是平安銀行和招行（零售之王）
一點自己的看法，沒什麼依據，大家看看就好。
我看您說的利率，如果沒有猜錯的話，就是銀行的大額存單利率。
銀行的大額存單產品，各家銀行的利率確實不太一樣。
按照人民銀行的規定，銀行發行的大額存單，起存金額高。針對個人發行的大額存單，最低起存金額是20萬元人民幣。
各大中小銀行的大額存單利率各不相同。一般來說，大銀行大額存單利率低，中小銀行大額存單利率高。
銀行的大額存單利率是怎麼計算出來的呢？是按照人民銀行同檔次、同期限的基準存款利率上浮一定比例來定的。正是由於按人民銀行基準利率來上浮，而浮動比例並不一定是多少，才導致各家銀行發行的大額存單利率不一樣。
人民銀行三年期存款基準利率是2.75，您說建設銀行三年期是3.8左右，那應該是建設銀行給三年期大額存單產品定價為：人民銀行基準利率的1.4倍。而地方商業銀行的四點多，是因為地方商業銀行在人民銀行基準利率2.75的基礎上，上浮了1.55倍。所以得到了4.2625，即4點幾的利率。
現在銀行間市場的存款利率是放開的，就像超市賣東西似的，同樣的東西，賣多少錢的都有。不僅大額存單，別的普通的存款產品，您要是仔細觀察，也會發現不一樣的。利率有高有低。現在存款還真得貨比三家呢。
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這個回答要從近期很火的「浮動利率」一事說起，這段時間如果去銀行存錢，就會發現銀行的利率在上浮，但同樣是上浮，有的銀行可能只上浮10%，而有的銀行可能會浮動50%！
所謂的利率上浮，就是各銀行根據央行的存款基準利率，可以結合自身情況，上浮存款利率，用於吸納存款。
1. 銀行業務不同
國有大銀行吸納資金主要靠企業存款以及政府財政存款，資金相對沒那麼緊張，對於個人儲戶就沒有必要以過高的利率吸引存款。而小銀行的企業客戶並不多，需要吸收更多的個人儲蓄，所以實際的存款利率會高一些。
2. 所以存款要全部存在小銀行嗎？
小銀行的存款利率雖高，卻不能忽視其中的風險。銀行也可能會面臨破產倒閉的危險，如果選擇小銀行存款，建議每家銀行的存款金額在50萬以下，一旦發生銀行破產，可以按照存款保險制度拿到全額賠付，如果想要一次將錢存好，還是建議選擇國有大銀行，雖然利率較低，但安全性相對也會較高。
所以，面對不同銀行的不同利率，選擇不同銀行分散存款才是安全的存款方式，還有可能在無形中增加存款利息，需要特別注意，銀行理財產品並不在存款保險制度的范圍之內。