Ⅰ 目前國有企業的銀行貸款利率是多少而民營企業的銀行貸款利率又是多少
目前最新貸款基準利率：
6個月以內（含6個月） 5.85%
6個月到1年（含1年） 6.31%
1年到3年（含3年） 6.4%
3年到5年（含5年） 6.65%
5年以上 6.8%
備註：基準利率由央行規定，銀行貸款利率可以此為基準上下浮動。
貸款申請需要的條件/材料有如下：
借款人有效身份證件的原件和復印件；
當地常住戶口或有效居留身份的證明材料
借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。
借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。
借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
保證人的資信證明材料。
社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告
銀行規定的其他文件和資料
Ⅱ 企業貸款利率一般是多少
根據主流貸款類型，銀行貸款可分為商業貸款利率、汽車貸款利率和公積金貸款利率。以下是銀行貸款利率列表。
1.貸款期限不滿一年(含一年)，貸款利率為4.35%。
2.貸款期限為一至五年(含五年)，貸款利率為4.75%。
3.貸款期限五年以上，貸款利率4.90%。
個人住房貸款通常採用商業貸款利率，目前銀行商業貸款利率已經上升了10%-30%。
Ⅲ 企業貸款利率一般是多少
2021年中國人民銀行企業貸款利率具體如下：1年以內（包含1年）是4.35%；1-3年（包含3年）是4.75%；3-5年（含5年）是4.75%；5-30年（含30年）是4.90%。
實際的貸款利率還會有所浮動，具體請以實際交易為准。
拓展資料：
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。
主要分為三類：
中央銀行對商業銀行的貸款利率;
商業銀行對客戶的貸款利率;
同業拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有：
①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。
②平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。
③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。
另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。
不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。
將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
利息計算
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，
具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
Ⅳ 貸款利率市場化：無論民企國企該倒的就要倒，銀行不該放的貸就不能放
貸款利率的市場化之路
發於2020.9.07總第963期《中國新聞周刊》
「民營企業融資在整個融資總量中的佔比，我們認為是在合理的區間，或者說合理的范圍內。也可以說，從融資總量角度來講，民營企業融資難的問題不存在。」上海新金融研究院副院長劉曉春說。
8月30日，由中國金融四十人論壇（CF40）主辦、CF40資深研究員肖鋼牽頭負責的《2020·徑山報告》正式發布，主題為《「十四五」時期經濟金融發展與政策研究》，這也是CF40連續第四年發布《徑山報告》。
這份報告從發揮超大規模市場優勢、儲蓄率變化、寬貨幣低利率、金融支持民企發展、房地產金融、金融防風險等角度，對「十四五」時期重大經濟金融問題展開系統研究，提出政策建議。
其中，劉曉春負責的課題是「建設金融支持民營企業發展的長效機制」。一般談到民營企業融資困境，經常被概括為「融資難融資貴」。劉曉春認為，「難」和「貴」需要分開來看，前者是融資的可獲得性問題，後者是融資的價格問題。要同時解決這兩個問題有一定矛盾，允許「貴」，金融機構風險定價覆蓋成本，會更好地解決「難」。
「民營企業『融資難融資貴』，主要體現在高杠桿基礎上的再融資難、具體融資過程復雜和融資成本相對較高，我們認為這是一個市場現象，是市場參與者及市場規則相互作用的結果。」
貸款「指標」之下的供需失衡
為解決小微企業融資難、融資貴問題，這些年，監管部門對銀行提出「三個不低於」（小微企業貸款增速、戶數和申貸獲得率不低於上年）、「兩增兩控」（小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平，合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本）要求。
近兩年的政府工作報告更是對小微企業貸款增速提出了量化指標，2019年要求國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30％以上，2020年要求大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40％。
在劉曉春看來，這些舉措積極的一面是有效緩解了小微企業的融資難和融資貴，但也在一定程度上導致定價體系扭曲，不能完全貫徹風險定價原則。數據顯示，2020年上半年五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.27％，較2019年全年平均利率下降0.43個百分點，已經低於一些大中型企業貸款利率。
而在實際操作中，也出現一些銀行貸款給「關系戶」，再由其轉貸出去，中小企業並未拿到低利率的貸款。對此，劉曉春認為某種程度上，銀行是在為儲戶負責。「我們始終不要忘記銀行是靠吸收儲蓄存款來放貸款的，所以他首先要為儲蓄存款負責。」
「現在的問題是，給銀行下達對特定貸款對象的具體貸款指標，銀行自身反而缺乏了市場的選擇餘地，找不到符合貸款要求的放貸目標，只能去找那些『安全的』『放心的』企業。」劉曉春向《中國新聞周刊》表示，因為放給這些企業可以收回本息，才能保證儲蓄的安全。「所以，現在的矛盾是，銀行找不到好資產、好企業，貸款的有效需求不足。」
從經濟學角度，有效需求是指有支付能力的需求，「比如我們說肚子餓了就會有需求，但如果沒錢買食物，就不能算有效需求。從信貸角度來講也一樣，有效需求是指有還款能力的需求，所以銀行要把貸款數字做上去，只能給予有還款能力的企業。」劉曉春認為，只要政府不幹預銀行借貸行為，由銀行來確定自身的戰略定位，以及在這個戰略定位下的客戶群體，並針對客戶群體予以支持，就會有更好的市場調節效用。在這一過程中，只要不違反監管要求，不違反法律規定，政府不要過多地干預。
在今年的《徑山報告》中，劉曉春團隊指出，解決民營企業融資長效機制，不能單純從供給端尋找原因，應當從供給端和需求端兩方面來分析。公共政策、突發性危機等外部環境，也會對民營企業的經營和融資產生影響。
「國家當然希望融資更多向生產型企業傾斜，生產能力提升了，就能夠創造就業，創造效益，但實際上現在沒有那麼多有效需求。」劉曉春說。
規范了市場，還是干預了市場？
最近，最高法發布新修訂的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，取消了2015年版本中「兩線三區」的概念，即以24％、36％兩條利率分割線劃分的無效區、司法保護區和自然債務區三個區域，以1年期貸款市場報價利率（LPR）4倍作為民間借貸利率司法保護上限。
按照最高人民法院審判委員會專職委員賀小榮的解釋，此舉旨在通過大幅降低民間借貸利率保護上限，促進金融和民間資本服務實體經濟，紓解企業融資難、融資貴，從源頭上防止「套路貸」「虛假貸」。
對於這一司法解釋，有觀點認為這是由最高法通過法律層面對利率進行管制，而此前都是由央行進行利率管制。
對此，劉曉春認為目前大家對司法保護上限問題可能有所誤解，「我並不認為最高法的司法解釋是利率管制，它只是規定了民間借貸利率的司法保護上限，並沒有規定利率的上限。」劉曉春舉例，比如兩個人發生一個借貸關系，作為民間借貸，約定收30％的利息，超過目前的司法保護上限，但只要雙方願意，也是可以的。
而且，在劉曉春看來，這次司法解釋只是改變了司法保護上限的計算方式，或者說掛鉤方式，並非簡單地降低保護上限。「也就是說LPR如果往上漲，司法保護上限勢必也往上漲，所以它是一個計算方式的問題，至於這個計算方式導致的結果是不是合理，那是另外一說。」
劉曉春強調，司法解釋規定，持牌金融機構不適用這個法案，但對於持牌金融機構的理解，可能需要相關部門去解釋。另外，這一司法解釋並不否認市場化問題，無非是對民間借貸領域利率的司法保護確定了一個最高限制，但並不是限定民間借貸的利率。此外，對於金融機構本身，還是由監管部門來規定，也是就說，利率市場化還是由監管部門來推進，法律不會干涉。
「最近我們注意到一些反對的聲音，我認為有一些聲音未必是真正在支持小微企業。因為剛才我們的報告里也講了，中小企業的融資更多來自銀行貸款，也有部分民間融資，其中包括一些小貸公司。」劉曉春說。
除此之外，會用到民間借貸，甚至高利貸的，主要有兩種情況，一種是在銀行貸款到期，需要還貸並重新借款的階段，可能會利用民間借貸來過渡一下，因為監管政策規定不能借新還舊，也不能無限展期，企業必須先還到期貸款才能再貸款，這其中涉及周轉的問題，一些企業只能去民間借貸解決。現在很多小貸公司實際上也在做這個生意。另外一種是企業本身經營確實有問題，走投無路了只能去借高利貸，最後企業可能還是倒閉了。
此外，也有人認為，對於民間借貸的司法保護上限確定過低，可能會造成一部分民間借貸走向地下，成為灰色地帶。劉曉春認為這本來就是個偽命題，以前不允許民間借貸，才有地上地下問題；現在允許民間借貸，只要是合法的，那麼就沒有什麼地上地下的概念，那些所謂地下的就是司法解釋中說的非法借貸，就不在我們討論的范圍內。
從出借方角度，無論是小貸公司，親戚朋友之間的借貸，以及一部分專門以放貸為經營方式的高利貸者，只要將借貸作為經營方式而又不持牌的，就是非法借貸。因此這兩年來，監管部門一直在強調辦金融業務必須持牌。非法借貸本來就不受司法保護，甚至本就應該取締的。因此，在劉曉春看來，這個說法實際上是為無牌經營貸款的人找理由。
是市場定利率，還是政府管利率？
2014年11月，央行宣布下調存貸款基準利率，央行官網稱此次降息目的「重點是發揮基準利率的引導作用，促使實際利率回歸合理水平，著力緩解企業融資成本高這一突出問題」。
但結果出乎意料，降息政策宣布後，票據直貼利率不降反升，銀行間7天回購利率也較降息前微升，債券市場的國債、信用債收益率全面上行，而且降息點燃了市場投資股市的熱情，大量資金從各方湧入股票市場，股市大幅上漲，與央行降息刺激實體經濟的本意背道而馳。
有業內人士認為，在資金供求關系沒有發生實質變化的前提下，不管名義利率如何，降息政策都不會降低中小企業實際融資成本，反而加大了融資難度。
但是，市場既包括供給方和需求方，也包括了市場規則，「不能將政策法規，政府的管理排除出去，抽象地講市場，所以在具體實踐中，市場化並非不要市場管理，但是市場管理怎麼管，各個國家都不一樣。美聯儲也會調整利率，作為宏觀調控的手段，並不是放任市場。
「從理論上來講，有一個自我調節的市場，但在現實中，市場並不會始終向著善的方向走，總會有個拉扯，最後達到均衡可能靠的是災難，是危機，經濟危機是最典型的一個調整。」劉曉春說。但是，單靠危機調整來實現市場均衡，會有很多人家破人亡，遭受損失，經濟會受到更大的傷害，甚至造成 社會 動盪，所以必須要由政府或者監管部門來進行調整，不能簡單地把理論套過來。「當然，政策法規如何指定、政府行為如何拿捏，是非常值得研究的。」
實際上之前各國都在找這個點，包括台灣地區，包括美日韓等國，當時都是在利率上升的時候放開，造成高息攬存、無序競爭的現象。「高息攬存必然帶來高息貸款，反而對經濟造成極大的風險。在高息貸款競爭下，往往會降低風險的要求，資產質量不高，大量暴雷，所以這是我們在利率市場化過程中需要避免的。」
中國的利率市場化改革開展數年，2013年7月20日，央行決定全面放開金融機構貸款利率管制。2015年5月11日，央行決定金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。同年8月26日，央行決定放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步。10月24日，央行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。
2015年之後，利率市場化改革遲遲未有大的進展，直到2019年8月17日，央行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告，在報價原則、形成方式、期限品種、報價行、報價頻率和運用要求等六個方面對LPR進行改革。在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家，擴大到18家。
長期以來，銀行向客戶發放貸款，利率都是按照央行公布的貸款基準利率，以「上浮××倍」「打××折」的形式來確定。LPR是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率。2019年7月LPR改革實施後，銀行發放貸款時，利率以「LPR±××個基點」（1個基點=0.01％），或「LPR±××％」的形式來確定。
按照最新全國銀行間同業拆借中心受權公布的公告，2020年8月20日1年期和5年期以上LPR分別為3.85％和4.65％。
在劉曉春看來，LPR實施的起點，也正好是中國經濟進入一個特殊時期的起點。即新舊動能轉換，經濟在下行，特別是中美貿易戰、國際需求下降的情況下，整個國家和 社會 ，都希望融資成本有所降低。
「從融資成本角度來看，利率市場化的效果是好的，但如何來評價這個制度，還需要經過幾次利率的上下波動。」劉曉春認為，目前整個利率主要是在下行的過程中，還沒有到利率上行的波動階段，只有在經歷一兩次上下波動以後，才可以說利率市場化達到了正常。
劉曉春對中國人民銀行在利率市場化改革中的專業性表示贊賞，認為在保持市場流動性基本穩定和合理充裕的前提下，讓市場去說話，這其中就包括了利率，利率本身也是在調節市場供求，「但利率市場化並不意味著利率本身不需要調節了，對LPR還是要進行調節，這是宏觀調控的手段。」
談到最終利率市場化的目標，劉曉春認為不在於利率本身的市場化，實際上是在於中國整個市場的改革，也就是十八屆三中全會提出的「讓市場在資源配置中起決定性作用」，對此進一步往前推。
在劉曉春看來，在市場配置資源的過程中，市場主體無論民營還是國企，該倒的就要倒。銀行不該放的貸款就不能放，從而淘汰落後的，支持有競爭力的，在這種情況下，中國的企業在構建國內大循環為主的雙循環格局中，才會形成強有力的國際競爭力。
Ⅳ 上半年企業貸款利率創新低
根據中國銀行業和保險監督管理委員會的最新數據，今年上半年，銀行部門發放的企業貸款中有一半以上流向了私營企業。銀監會中國政策研究局表示:數據顯示，今年上半年，根據國家政策調整，超過一半的企業貸款投向了新增民營企業。現在看來，工作取得了積極進展，企業融資覆蓋面穩步擴大，全行服務效率明顯提升。
銀行業不斷完善數字化金融服務模式，使得民營企業融資更加方便快捷。大量民營小微企業可以在線融資。目前，民營企業信用貸款余額已達9.8萬億元。今年上半年，銀行業為150萬家中小企業和個體工商戶發放了貸款利息，金額超過3萬億元。民營企業貸款年化利率4.74%，解決了民營企業融資難、貴的問題。
今年上半年，國務院出台了許多確保經濟穩定增長的利好政策，要求金融機構為小微民營企業解決實際困難。因此，世界各地的銀行機構也加大了對民營企業的金融服務。未來，中國銀行業和保險業監督管理委員會將重點監督各項政策的執行情況，加大對私營企業的信貸支持，為國家經濟穩定增長打一針強心劑。
今年以來，各地監管部門完善了民營企業工作機制。促進銀行主動尋找客戶，主動滿足客戶需求。江蘇銀監會授權2萬多名客戶經理走訪7萬多家企業，為企業授信近300億元。浙江銀保監局向暫時遇到資金困難的民營企業提供了超過1.37萬億元的信貸。銀行要盡力滿足企業合理的融資需求，保證貸款的穩定增長。保險公司也要針對企業的經營中斷風險和財產損失保險，讓民營企業有更多分散風險的渠道。
Ⅵ 企業貸款利率一般是多少
企業貸款利率會在中國人民銀行規定的基準利率上浮動，具體的浮動比例每家銀行都是不一樣的。
在2019年中國人民銀行規定的商業貸款利率一年以內（含）利率為4.35%，一至五年（含）利率為4.75%，五年以上貸款利率為4.90%。
拓展資料：
企業貸款時最好咨詢不同的銀行，然後挑選一家貸款利率比較低的，而且貸款額度適合企業的。貸款利率低可以讓企業支出比較少的利息，減輕企業在後期歸還貸款的負擔，這對企業發展是非常有利的。
企業貸款需要的資料比較多，包括營業執照正、副本復印件；組織機構代碼證正、副本復印件；稅務證正、副本復印件；法人代表身份證原件復印件；股權結構；公司近三年經審計的財務報表（包括完整的附註），近三個月的財務報表等。
企業辦理貸款一般需要企業准備好材料，然後向銀行提出申請，銀行收到材料以後會進行審核，只有審核通過了才能放款。銀行放款以後需要企業按時歸還貸款，否則會產生罰息且影響企業信用。
企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可分為: 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款:
1、基本建設貸款:是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款:是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
Ⅶ 小微企業貸款利率
小微型企業和個人經營性貸款這個比例大概只有20%左右。
【拓展資料】一、利息=貸款本金*貸款利率*貸款期限。用某款銀行企業稅票貸產品舉例說明：
假設張三貸款金額為100萬元，貸款期限為1年，以該產品年化利率3.84%來進行計算，利息為1000000*3.84%*1=38400元。100萬利息只有3.84萬元，可以說成本是非常的低。
二、對申請增值稅發票的客戶，放款機構考慮到企業經營的實際情況允許有斷票情況出現。申請增值稅發票，放款機構會調取企業近18個月的增值稅開票情況，綜合分析客戶的經營情況。一般情況下放款機構允許近18個月出現6次以下的斷票情況，但是不能夠有連續3個月以上的斷票行為產生。
三、據統計，大企業貸款中，大約有85%的企業可以以基準利率貸款，而小微型企業和個人經營性貸款這個比例大概只有20%左右。在這20%拿到基準利率貸款的小微企業中，很多是偏中型企業客戶，且貸款金額低，一些銀行把這樣的貸款劃到了小微貸款，在一定程度上是因為銀行希望爭取到這個客戶。
四、此外，貸款利率的高低跟行業有關。如果有完整的財務報表，各種資料齊全，那麼可能利率是在基準利率上浮30%-50%，但是如果沒有可以變現的抵押物和擔保，財務報表還不是很完整，那麼利率很可能上浮200%，也就是基準利率的3倍。
五、事實上，如今銀行關心的更多不是抵押物，因為小微企業的第一還款來源是經營收入，銀行更關心借款人還款的能力、經營是否正常、還有是否有還款的意願等，並且很多銀行是以此來確定利率的。
六、小微企業貸款擔保方式有哪些企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。
七、小微企業貸款一般需要提供擔保，主要有以下三種方式：(一)法人擔保1、符合政策規定的融資性擔保公司提供的保證擔保。2、同時須滿足以下條件的法人提供的保證擔保：優質國有控股企業。行業發展前景良好的優質大型企業的母公司為其子公司提供保證擔保。3)供應鏈融資業務中優質核心企業為其上下游企業提供保證擔保。(二自然人擔保小微企業授信業務原則上均要求授信企業實際控制人或法定代表人或主要股東個人及配偶提供連帶擔保責任;其中民營企業必須要求企業實際控制人或法定代表人或主要股東個人及其配偶或家庭資產主要擁有人提供連帶擔保責任。(三)抵押物擔保以符合條件的住房作為抵押物的，抵押率最高不超過70%;以符合條件的商用房作為抵押物的，抵押率最高不超過60%;以符合條件的工業廠房作為抵押物的，抵押率最高不超過50%。
Ⅷ 企業銀行貸款利率是多少
不同銀行執行的貸款利率都是不同的，通常情況下，銀行企業貸款利率都是根據央行基準利率有所上浮的，並且每家銀行上浮的幅度都是不同的，具體情況還需借貸人根據查詢中國人民銀行規定為准。
一、貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少
企業貸款的條件：
1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
7.企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認可的償還計劃;借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。