貸款收息率與發放利率區別

㈠ 貸款利率和利息一樣嗎，利息應該怎麼算

貸款利率和利息不一樣，利息=本金*利率*時間。

利息（年）=本金×年利率（百分數）×貸期

或 利息=本金×利率×時間

利息的多少取決於三個因素：本金、貸期和利息率水平。

利息的計算公式為：利息=本金X 利息率 X貸款期限

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貸款的注意事項：

1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要准確，變更時要及時通知銀行；

2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實；

3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式；

4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；

5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；

6、要按時還款，避免產生不良信用記錄；

7、不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記；

8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。

9、外地人辦理商業貸款一般銀行要求借款人在本地有穩定的收入外，還要到戶口所在地開據戶籍證明(有的銀行還要求辦公證);而房屋置業擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。

㈡ 銀行貸款年利率與月利率的區別

區別就是年利率比月利率要高。

1、月利率，以月為計息周期計算的利息，一般按千分之幾表示。月利率=年利率/12。

2、年利率，也即年化收益率。存錢在銀行，年利率就是指一年的存款利率，年利率按本金的百分之幾表示。以建行為例：一年期銀行存款利率為：1.75%，一萬元存一年，利息有多少？ 按照，利息=本金×利率×時間。一年期銀行存款利息=10000*1.75%*1=175元。

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貸款利率是銀行等金融機構發放貸款時從借款人處收取的利率。大致為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率; 同業拆借利率。

銀行貸款利息的確定因素有：

1、銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。

2、平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。

3、借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。

另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。

參考資料來源：網路-貸款利率

㈢ 貸款市場報價利率與貸款基準利率有什麼區別

1、含義上的區別

存貸款基準利率是央行( 中國人民銀行)發布給商業銀行的貸款指導性利率，是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。

貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公布。

2、作用上的區別

貸款基準利率根據基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經濟發展速度。反之亦然。

貸款基礎利率有利於形成市場化的定價基準。第二,可以有效反映整個市場的資金供求情況。第三,有利於提高信貸產品定價效率和透明度。

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政策發布

人民銀行宣布從2013年10月25日起建立LPR集中報價和發布機制。

2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率形成機制公告，在報價原則、形成方式、期限品種、報價行、報價頻率和運用要求等六個方面對LPR進行改革，同時將貸款基礎利率中文名更改為貸款市場報價利率，英文名LPR保持不變。

2019年8月25日，人民銀行發布公告，要求自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

㈣ 貸款收息率如何計算

貸款收息率 = 實收貸款利息 / 應收貸款利息 。對於金融貸款平台來說 貸款收息率 是一個重要的信息符號，因為 貸款收息率 能夠反映很多情況，金融貸款平台可以根據 貸款收息率 所反映出來的情況調整自身的經營策略，實現金融貸款平台利益的最大化。

貸款收息率的分析

貸款收息率是將 實際收取 的貸款利息與應該收取的 貸款 利息 之間 的 比值 ， 其能夠體現 金融機構 在特定時間內貸款質量的高低 ，貸款收息率 越高 金融機構 貸款質量越高， 貸款收息率 越低 金融機構 貸款質量越低。 不僅如此，貸款收息率也 能夠體現 商業銀行 在特定時間內的盈收狀況 ，貸款利息更是商業銀行的 主要是盈利來源 ，貸款收息率越高 說明 收入越多 ， 貸款收息率越 低說明 收入越 少 。 雖然 貸款收息率 反映的情況有很多，但是 貸款收息率 並不是一個十全十美的指標，使用時需要結合實際，綜合對情況進行分析。

㈤ 利息率和收益率有什麼區別

1、利息率是一定時期的利息額與本金的比率，是一種反映利息水平高低的指標。2、收益率是收益額與投資額的比率，是反映收益水平高低的指標。利息率與收益率是既相互區別，又相互聯系的：對於存款來說，由於到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此，利率與收益率是一樣的。對於大多數債權憑證來說，如可流通的債券憑證，由於二級市場價格是波動的，債券參與二級市場交易，實現的價值就不確定，從而收益率可能會高於或低於票面利率。因此，有些債券雖然有票面利率，但實際收益率與票面利率卻不相等，這種反映投資者實際獲利水平的收益率又被稱為有效利率。一般來說，一張債券主要由期限、本金、面值、價格、利息率、收益率和償還方式等等組成。1、對「利息率」來講，利息就是這個比例的分子，本金就是這個比例的分母。利息率一般就寫在債券的票面上，它能在您本金的基礎上衡量您應該得多少利息。利息的支付有到期一次性支付、按年支付、半年支付一次和按季付息等幾種形式，至於每種債券的支付形式是那一種，這也在債券的票面上寫著。2、對「收益率」來說，收益就是這個比例的分子，本金就是這個比例的分母。投資債券，您的收益並不僅僅只有利息，還可能會有債券價差，也就是債券發行價格同面值之間差額（溢價發行的情況就要在收益里扣除溢價部分）；也可能有前期所得利息的再投資收益。所以，投資收益不等於投資利息收入，利息率當然就不等於收益率。

㈥ 貸款收息率的介紹

貸款收息率，是實收貸款利息與應收貸款利息之比。是反映金融機構貸款質量的指標之一，長期的貸款收息率較低說明貸款的質量較低。貸款收息率也是商業銀行盈利分析指標之一。

㈦ 銀行存款利率和貸款利率一樣嗎

不一樣。
1、度不一樣。存款利率小於貸款利率。金融機構吸收存款，上繳存款准備金和留足備用後，再貸出去，銀行在中介過程中還要賺差價（利潤與費用）；
2、執行的方式不同。存款利率是中央銀行規定的，每個吸收存款的金融機構都一樣，貸款利率中央銀行規定基準利率，銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平，在基準利率基礎上作浮動。

㈧ 什麼是貸款收息率，什麼利率風險率

貸款收息率
貸款收息率是實收貸款利息與應收貸款利息之比。反映銀行貸款質量的指標之一。

利率風險率
利率風險率反映的即是商業銀行在市場利率發生變化時所承擔的風險，它是利率敏感性資產和利率敏感性負債之比。若該比率等於1，說明銀行收益不受市場利率變化的影響。若該比率大於 l，說明銀行利率敏感性資產大於利率敏感性負債，當市場利率下降時，銀行收益減少，表現的是負缺口資金；反之，銀行收益則增加，表現的是正缺口資金；若該比率小於1，說明銀行利率敏感性資產小於利率敏感性負債，當市場利率下降時，銀行收益增加；反之，則減少。因此，銀行要降低利率風險，必須盡量使該比率接近於1.