安徽淮北無息貸款

Ⅰ 作為郵政儲蓄的貸款的擔保人，能否辦理商品房公積金分期付款

如果你擔保的那個在徵信報告上顯示的是：房產抵押類貸款，住宅或消費類都算。如果這樣的話在銀行再次貸款時不行的。
解決辦法是全款買下房產，再做個人抵押消費類貸款，一樣可以貸款七成，利率基本相同，但是年限會縮短到10年。

Ⅱ 深度丨爭議預售制：未來何往

作 者丨孔海麗,唐韶葵

編 輯丨張偉賢,江佩佩

圖 源丨攝圖網

「一手交錢、一手交房」、「搞現房銷售，所見即所得」……關於商品房預售制的爭議，最近又熱烈了起來，多年來業內關於預售制的討論思路，在本輪樓市表現中又有了新方向。

到底要不要取消預售制？ 如果沒有這種制度，是否後來的一切都可以避免？

取消樓市預售制的呼聲能否如願？

預售制是如何形成的，實際執行中有哪些問題？取消預售制的呼聲能否如願？如果沒有這種制度，是否後來的一切都可以避免？

但一種工具的使用與退出，也涉及到復雜的土壤環境，如果短期內走向另一種極端，硬著陸帶來的沖擊或許更不可控。

多位業內人士認為，當前環境下， 徹底取消預售制並不可取 ，而應該收緊制度的韁繩，因地制宜、逐步推進預售制度改革，進行針對性調整與完善，加強監管，從而讓更合適的制度更好地服務於居住事業。

特殊的產物

在我們的常規認知里，一般認為商品房預售制度來源於香港，由「賣樓花」演變而來，即開發商在商品房建成之前，將期房預售給消費者的一種營銷手段。

上世紀九十年代，中國內地住房制度改革初期，鑒於當時的大環境下，房企缺少資金，市場住房供應量小，為了快速增加住房供應，於是學習我國香港經驗，引入了商品房預售制。

客觀來講，預售制是發揮了正向作用的。 「作為中國商品房銷售的最主要方式，預售制極大地縮短了房企現金回籠周期，同時增加了市場商品房供應，推動了城鎮化發展進程。」 研究者任澤平表示，預售制當前已成為我國商品房銷售最主要方式，2021年我國期房累計銷售面積達15.6億平，占總商品房銷售面積的87%。

廣東省規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也認為，預售制促進了土地供應的大規模發展、縮短了住房供應周期，一定程度上也平抑了房價水平。

但是仔細研究可以發現，我國目前實行的商品房預售制與香港、新加坡等成熟市場的期房預售制有著諸多差異。

「本質上，預售就是小業主給開發商變相融資，相當於2年左右的『無息貸款』，開發商拿這個錢把房子建好。」李宇嘉表示。

中國社科院 財經 戰略研究院住房大數據項目組組長鄒琳華，詳細對比了我國香港「樓花」和內地預售制的不同。從雙方關鍵權益比較看，香港「樓花」還具有一定的悔約退房機制，而內地的期房賣方在實際權益上等同於現房銷售，買方無法悔約退房。

鄒琳華表示，從我國香港買賣「樓花」的流程、支付方式及悔約退房權利可以明顯看出，「樓花」的經濟性質更接近於信用預訂或分期付款等促銷手段，而我們的期房預售，更接近於「集資建房」，各類風險主要由購房者自負。

另一個不可忽視的結果是，「樓花」屬於中杠桿、中周轉模式，內地的商品房預售制度則在長期的實際執行中，一定程度上助長了樓市高杠桿、高周轉、高營銷成本的特性。

現房銷售的困難在哪裡？房價會上漲嗎？

站在新的時間節點上，當預售制的 歷史 語境已經不復存在，關於取消預售制的討論也是絡繹不絕。

一種聲音是，從保護購房者權益出發推進期房預售制度改革，另一種聲音則主張徹底實行現房銷售。後者認為， 現房銷售不僅能減少房屋延期交付、產品質量不過關、虛假承諾等問題，也有助於降低房企的金融屬性，是眾望所歸。

但問題沒有這么簡單，現房銷售制度的推進也有著客觀困難。

中原地產首席分析師張大偉指出，今年上半年的房企資金中，房企自籌資金佔比為35%，一旦規定現房銷售， 開發商資金會受到極大的考驗，可能成為壓倒房企的最後一根稻草。

「過去的定價模式多是基於快周轉基礎上的時間成本，如果實行現房銷售，正常情況下交付驗收需要兩到三年，成本剛性倒逼，過去的定價模式將被徹底顛覆，推遲上市而增加的資金成本，最終也會轉嫁到房價當中。」張大偉解釋說，直接取消預售， 會至少在一段時間內造成供應銳減，而供不應求又會進一步造成房價的快速攀升。

不過對現房銷售的 探索 並未停止，包括海南、深圳、杭州、北京等多個地方都曾在土地出讓環節嘗試過現房銷售。

早在2014年，上海就曾對掛牌出讓黃浦區一宗地塊要求全裝修現房銷售；2016年5月，深圳也加入了商品房現售試點的隊伍。

近兩年，北京也在積極推進現房銷售試點。2021年12月，北京第三批次集中土拍要求朝陽區勁松地塊全部現房銷售，另外有5宗地塊也設置了競現房銷售面積規則；到了2022年的首輪集中供地，北京推出的18宗地塊有半數都設置了競現房銷售面積環節，且大部分地塊設定的「現房銷售」起始面積接近1萬平方米，競報上限趨近地塊建築面積。

關鍵的一環

回歸到預售制本身，其與現房銷售制度均是一種工具，如何在實際執行中運用好工具，顯得更為關鍵。

我國商品房預售需要滿足以下兩項條件：一是取得四證，即土地使用權證、建設工程規劃許可證、施工許可證和商品房預售許可證；二是工程進度達標，即投入開發建設的資金達到工程建設總投資的25%以上。達到預售條件並申請預售以後，預售獲得的銷售資金都要進入監管賬戶。

據李宇嘉介紹，對於預售資金監管，我國要求監管銀行要招標選擇，資金全部進入監管賬戶，住建部門和監管銀行雙重審核，監理單位簽字之後按照工程進度支出。 「有制度、沒執行，或有時執行、有時不執行，或執行不到位，這才是問題的關鍵。」 他說。

該人士表示，有些預售資金甚至不會存入監管賬戶，而是直接進入開發商可控制的賬戶，用於公司日常運營。

據新華社今年2月份報道，商品房預售資金監管新規已經出台，首次從全國層面作出統一安排、確定監管機制。

新華社在今年2月份關於商品房預售資金監管新規出台解讀報道中也提及，在實踐中，部分城市商品房預售資金監管不到位，一些房地產開發企業違規挪用預售資金，延遲交房、爛尾樓等現象時有發生，嚴重侵害了購房人的合法權益，有必要在全國層面規范預售資金監管。

按照新華社的報道，預售資金監管新規明確，市、縣住房和城鄉建設部門應當會同有關部門通過公開招標方式，綜合商業銀行資信狀況、監管能力、服務水平等因素，確定能夠承接商品房預售資金監管業務的商業銀行。

同時，市、縣住房和城鄉建設部門，房地產開發企業和商業銀行應當簽訂預售資金三方監管協議，明確預售資金收存和使用方式、監管額度、違約責任等內容。

此外，監管額度根據商品房項目建設工程造價、施工合同金額以及項目交付使用條件等因素確定，而不是簡單地按房屋銷售額的比例確定；在確保房地產項目竣工交付所需資金後，超出監管額度的資金可由房地產開發企業提取使用。

新規對資金撥付節點也有明確安排，規定監管額度內的資金應按照工程建設進度予以撥付，首次撥付節點不得早於地下結構完成，最後撥付節點為房屋所有權首次登記。

多地出手！

在地方層面， 近期多地相繼調整了商品房預售資金管理辦法。

比如， 深圳龍崗區提出強化預售資金監管 ，龍崗區住房建設局加強房地產在售項目預售資金監管，對項目預售資金的收存和使用情況全面核查，排查項目風險隱患，對於預售資金監管要嚴格按比例留存, 確保房地產項目建設竣工交付。

河北滄州市住房和城鄉建設局 發布《關於徵求滄州市商品房預售資金監管辦法>(徵求意見稿)意見的公告》， 提出預售人申請商品房預售許可前，應當選擇監管銀行，按照一次商品房預售許可申請對應 唯一一個賬戶的原則，開立專用賬戶，並同監管銀行、監管部門簽訂新建商品房預售資金監管協議。設立監管賬戶後，在商品房買賣合同中須註明：「購房款不進入監管賬號，此合同無效，買售雙方可隨時解除」字樣。未設立監管賬戶的項目，相關部門不得辦理商品房預售許可和商品房網簽備案。

陝西省西安市住建部門 發布的《關於防範商品房延期交房增量問題的工作措施》規定，商品房預售資金（包括定金、首付款、購房貸款及其他形式的全部房款） 應全部直接存入專用監管賬戶進行監管，開發企業不得直接收取或另設賬戶收存購房人的購房款。

嚴格撥付標准，商品房項目完成主體結構驗收前，累計使用重點監管資金不得超過總額的50%；完成竣工驗收前，不得超過95%；完成竣工驗收備案前，不得超過99%；不動產首次登記後，可以提取剩餘1%。

預售制走向何處？

億翰智庫指出，預售制度與現房銷售之間並未完全二選一的關系，兩者之間相互協同或在一定階段內更有效，更能促進房地產業的良性循環和 健康 發展， 待條件成熟，現房銷售制度逐步取代預售制度也是可選項。

「熱點城市，熱點項目，優先試點現房銷售制度或是可選的最佳方案之一，在過程中發現問題，總結經驗，不斷優化，確保政策不會造成過大且不可控的負面影響，待經驗成熟後再逐步擴大范圍，將成功經驗復制到其他區域。」 於小雨表示。

鄒琳華則認為，期房預售制度改革需要因地制宜、穩妥推進，而不宜一刀切。她建議，有條件的城市可因地制宜嘗試推進現售，對於不具備推進現售條件的城市，可仍然支持預售，同時推進關鍵環節的改革，使期房預售向成熟市場的預訂式或分期付款式預售逐步趨近，更有效保護購房者權益。

海通證券在研報中給出了對預售制未來演變的分析，該機構認為，當前問題的根源不在於預售制度本身，而在於監管制度是否嚴格，在當前市場供需矛盾並沒有有效解決時，一刀切修改的可能性不大。

「對於短期庫存較少的城市來說，更適宜採取的是提前加大供地，再採取新老劃斷的模式；對於短期庫存較多的城市來說，更適合對存量也動手，同時配合供地計劃。此外土地出讓時，逐步在土地出讓條件中明確規定是否可以進行預售，也是可選擇的過渡方式。」海通證券指出。

「很多人認為要取消預售制了，但恰恰相反，現在應該是預售制度正本清源、全面加強的節點。」李宇嘉說， 從嚴監管，保證執行到位，這樣既能把房子建好，還能最大程度降低成本。

最高800萬！購房補貼政策潮起：地方政府積極穩樓市

7月20日，南通市住建局印發《主城區剛性和改善性商品住房購房獎補實施細則》的通知，明確在主城區范圍內，以個人名義購買家庭首套或二套商品住房（含二手住房，下同），且購房合同網簽備案時間在2022年5月20日後（含），或通過拍賣取得主城區范圍內商品住房，且符合獎補條件的，可按購買住房（住宅部分）契稅計稅金額（以契稅繳納票據為准）的0.75%申請購房獎補。

巧合的是，就在同一天，南通完成了二次土拍，成交結果顯示，13幅地塊有一幅在經歷21輪競價後因故中止出讓，其餘12幅均底價成交，全部為南通當地企業所競得，總成交額為61.2億元。

這個與上海一江之隔的三線城市，土拍的平淡收場，或是地方政府出台激活流動性政策的因素之一。

去庫存沖動

各地推出購房補貼政策是為了去庫存，短期內政策對樓市的影響相當明顯。

早在6月初，徐州新沂市就率先推出購房補貼，外來人員在新沂市購買首套房給予300元／平方米購房補貼；二孩或三孩的本市戶籍家庭購買商品住房的，二孩家庭給予200元/平方米的補貼，三孩家庭給予300元/平方米的補貼。一名徐州本土房企人士指出，新沂市由於補貼力度較大，已呈現一定效果。

7月18日，徐州市又宣布在市區（含銅山區、高新區、賈汪區、經開區、港務區）范圍內，家庭購買新建普通商品住宅（單套建築面積在144平方米以下，不含定銷商品房），可獲得合同價格1%補貼。

不過，前述房企人士便認為， 這次徐州市區的補貼力度還不夠大，效果有待觀察。

他以安徽淮北為例指出，補貼政策力度越大，效果越明顯。4月中旬，安徽淮北市出台購房補貼，明確個人或家庭購買家庭首套房，給予600元/平方米獎勵(最高不超過6萬元)；購買家庭非首套一手商品房，給予400元/平方米獎勵(最高不超過4萬元)；個人、家庭或者企業購買新建非住宅商品房的，給予150元/平方米獎勵(最高不超過3萬元)。

目前淮北的房價均價在6000元/平方米左右。據易居研究院數據顯示，自4月中旬實行購房補貼政策之後，淮北在5月份的成交面積相比4月份有較大幅度的增長。

據觀察， 此次購房補貼潮在一些偏遠地區的力度並不小。

7月15日，寧夏固原市人民政府網站發布《關於購買首套房和二套房+申請購房補貼有關事宜的公告》，明確在市區購買新建商品房和二手房（含住宅、非住宅），購房面積144平方米以下的首套房按購房合同價款的10‰給予補貼，二套房屋按購房合同價款的5‰給予補貼。

7月14日河南西平縣規定，在縣城區購買90平方米以下商品住房的居民，可申請1.5萬元購房補貼；購買90-120平方米商品住房的居民，可申請1萬元購房補貼；購買120-144平方米商品住房的居民，可申請0.8萬元購房補貼。

此外，三四五線城市推出購房補貼，多為外來人員、人才和農民進城購房提供便利。 同策研究院研究總監宋紅衛認為，大部分三四線能級比較低的城市出台購房補貼，尤其是針對人才購房補貼，這一現象的背後是這些城市近年來人口流入較慢，部分城市還處於人口凈流出的狀態。在缺乏人口支撐的同時，樓市受到行業調控，市場下行以及經濟下行壓力三重因素影響，這些城市房地產市場下行壓力較大，庫存上升，土地流拍頻現。

購房補貼政策能否起到穩定樓市的作用？宋紅衛預計，下半年能級較低的三四線城市仍然處於市場底部。一名在金華業內人士則指出，購房補貼政策屬於「治標不治本」。據了解，上半年也推出過購房補貼的金華，現在市場已發生了變化：開始增加大戶型和大平層的產品供應，過去小戶型產品的投資和金融屬性被過度強調，庫存一般較高。

此次購房補貼潮中，不少城市也將購房補貼針對的戶型設定為144平方米以下，多少流露了地方政府樓市去庫存的迫切需求。

為什麼蘇州最給力？

在此輪購房補貼潮中，蘇州的購房補貼額度是最高的。

7月12日，蘇州發布一系列人才政策，明確3年內提供10萬套人才公寓、最高800萬元購房補貼。其中，「1000套人才公寓免費住對博士後流動站出站人員，最高可享受500萬元 科技 項目資助和300萬元安家補貼」一條表明，蘇州購房補貼政策大力實施頂尖人才（團隊）「一人一策」的特殊支持。

蘇州出台力度較大的人才購房補貼政策有其原因。

一方面，蘇州城市發展有產業結構優勢，地方政府有財政實力支撐人才引進，購房補貼最高給到800萬的「出圈」政策，正是基於蘇州城市產業的支撐。近年來蘇州大力發展新能源、生物醫葯等產業，也為其引進人才提供了較堅實的城市底盤；另一方面，蘇州樓市經歷過去幾年的高位運行之後，郊區樓市庫存遠高於市區的結構性問題暴露，且庫存總量較大，進入成交調整期。

第三方機構數據顯示，2022年上半年蘇州新房商品房住宅一共網簽約315萬平方米，與去年同期相比，下滑約38%；二手房住宅共網簽229.40萬平，與去年同期相比下滑40.44%。

前述分析人士指出，從樓市長期發展看供求關系的邏輯來看，蘇州的樓市庫存壓力集中於吳江區等郊區，藉助人才購房補貼政策可以消化一部分庫存；但想要通過購房補貼政策改變市場趨勢，以當下市場的環境和老百姓的購房需求來看，還存在一定難度。市場拐點仍取決於貨幣政策與漲價預期。

伴隨著樓市購房補貼政策潮起，也有業內人士擔憂，購房補貼可以在短時間內刺激樓市，有助於去庫存，但是否具有持續性有待觀察。

早在2020年，義烏就出台過針對各類人才的購房補貼，其中全日制本科學歷或中級職稱人才，就可給予購房補貼30萬。或許，義烏當年各項政策對市場產生了刺激作用。2020年，義烏商品住房備案套數16522套，同比增長55.12%；成交金額441.57億元，同比增加70.39%；成交面積197.66萬平方米，同比增加59.52%。

但從去年下半年開始，義烏樓市從高點開始回落，據一名當地樓盤銷售反映，義烏房價從去年上半年到現在可能跌了10%-20%。

不過，作為過渡性政策，購房補貼對於短期內的樓市刺激作用，仍值得肯定。 易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，地方政府出台購房補貼政策值得肯定，因為能夠直接或間接降低購房者的購房成本，刺激消費需求，客觀上確實帶動了房地產交易行情的小復甦。但要注意的是，補貼應落實到位，否則購房者對此類政策的興奮點會減弱。

Ⅲ 淮北礦無抵押私人放款有嗎

淮北礦無抵押私人放款有的。
1、淮北很多地方都可以辦個人無抵押貸款，比如說淮北建設銀行、淮北中國銀行、淮北商業銀行等，還一些淮北貸款公司也能夠辦理個人無抵押貸款業務，但是淮北不同的銀行和貸款機構在利息和具體的房款額度方面有差異，大家需要根據自己的實際情況，多方面了解一下。
2、淮北個人無抵押貸款，又稱個人，或者是信用貸款。一般而言，選用淮北正規個人無抵押貸款會比較安全，不用擔心來第三方貸款平台的各種詐騙或高額。正規個人無抵押貸款業務，主要通過銀行、部分貸款公司和電子金融機構辦理。
3、申請淮北個人無抵押貸款，銀行看重的就是良好的個人信用。個人信用報告記錄了個人過去的信用行為，銀行能快速掌握借款人歷史信用記錄。一般而言，個人在央行徵信系統的信用記錄分為三類情況：有或者無信用記錄，有信用記錄分為好或者壞。
4、尋找靠譜的渠道。淮北各家銀行的信用貸款產品相似度很高，不少中小銀行在申請條件和額度上有很大浮動空間。
5、貸款是需要償還的，如果自己真的只有身份證，沒有收入也沒有抵押物，那是無法正常獲得貸款的。淮北貸款機構在辦理貸款時都會考慮到貸款風險，因此是不會講貸款門檻設置成太低標準的。

Ⅳ 國家三年免息貸款的條件

1、必須中國公民，個人無息貸款申請人需要年滿18周歲，且年齡不能多於45周歲，是有完全民事行為能力的中國公民。外籍人士是無法申請的。
2、具備穩定的住址，有當地的常住地址，即固定的住所，有本市戶口。換言之，申請人若要申請無息貸款，需要到戶口所在地提出申請。
3、徵信良好，無息貸款申請人有著良好的信用以及還款能力，有穩定的工作和收入，無不良信用記錄。無息貸款不同於其它的貸款，需要提供擔保、保證人擔保。
4、借款用途，這是無息貸款的條件的關鍵，貸款的用途若是用於項目建設或者自主創業，那麼項目有可行性，且有利於社會的經濟良好發展，有良好的社會效益和經濟效益。
無息貸款是國家出台的扶持政策，借款人不需要支付利息，因此申請門檻較高，比較常見的是大學生助學貸款、大學生創業貸款。另外，無息貸款雖好，但大家還需結合自身情況選擇適合自己的貸款方式。
個人創業貸款三年免息是需要一定條件的 ：
1、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民2、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)。
3、資金證明。貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。
4、結算賬戶。貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。
5、貸款擔保。
6、信譽良好，無不良記錄7、項目符合國家產業政策和區域經濟發展，具有較好的經濟效益和社會效益。
【法律依據】：
《中華人民共和國民法典》
第六百六十九條 訂立借款合同,借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。
第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅳ 農村無息貸款怎麼辦理農村無息貸款需要哪些條件

我行有「中國銀行·益農貸」的貸款業務，該貸款是指我行專門面向從事種植業、畜牧養殖業、林業、農產品收購、加工行業等農村產業鏈的個體經營戶發放的，用於解決其經營過程中資金需求的個人經營性貸款。按不同的產業鏈細分，「中國銀行·益農貸」暫時下設五個發展方向，分別為種植業、畜牧養殖業、林業、農用機械行業、涉農產業鏈相關行業。該貸款利率最低執行人民銀行同檔次基準利率，可適當上浮。由於各地區存在差異，需要您聯系貸款機構咨詢無息問題。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅵ 無息貸款是怎麼申請的

申請無息貸款必須要求申請人年滿18周歲，而且擁有居住地場所的證明以及自有資金的證明，申請人還必須在無息貸款的銀行開設結算賬戶，所有營業收入都必須流經此結算賬戶，申請人還必須證明自己的申請貸款擁有正規的去路用途，且申請人應該提供與貸款相匹配的抵押擔保，滿足上述所有條件便可成功無息貸款。

無息貸款流程

1、滿足無息貸款的要求，准備好所有銀行無息貸款所需要的材料，像銀行或者各類金融機構提高資料進行無息貸款申請盤；

2、在銀行或各類金融機構對資料進行核實之後，確認無誤並可與貸款人簽訂相關的貸款協議，貸款人必須無條件服從協議；

3、銀行會一一核實貸款人的各項情況，然後對貸款人的貸款資質進行審查，一切情況核實之後，銀行便會通知貸款人去往前台辦理貸款手續；

4、攜帶個人的相關證件前往銀行進行辦理貸款手續，辦理成功後幾個工作日便會發放貸款。

Ⅶ 無利息貸款怎麼貸

符合無利息貸款辦理機構規定的相關要求後，就可以辦理無息貸款。無息貸款的類型較多，不同類型的貸款，要求也不盡相同。例如創業無息貸款辦理方法：
1.申請人的經營場在主城區內時，直接向創業就業部門小額貸款科提出借款申請，提交貸款材料。就業局的人會進行審批，通過後會推薦給貸款承辦機構辦理放貸等手續;
2.經營場在其他鄉鎮(街道)的，可以向經營地鄉鎮(街道)社保所申報，當地社保所審核後上報到就業局審批，通過審批會推薦給貸款承辦機構辦理放貸等手續。
一、無息貸款的含義
無息貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，其中利率在約定條件下或由銀行免費，或由政府或相對應的機構買單。
二、「零利率」，通過互相的信任銀行和個人或組織達成的一種借款合同
一般國際性質的民營商業銀行批出無息貸款，包括消費性的購物或升學等等銀行貸款。都會收大約1%手續費， 這是一項銀行的收入，至少抵銷行政費用， 接著銀行無息貸款時會配合要求加入信用卡或各式各樣會員或開立交易戶。這是拓展客源的高招。
三、貼息貸款：
貼息貸款是指借款人從商業銀行獲得貸款的利息由政府有關機構或民間組織全額或部分負擔，借款人只需要按照協議歸還本金或少部分的利息。這種方式實質上就是政府或民間組織對借款人的鼓勵或支持。
符合小額擔保貸款條件的個人，申請貸款的一般流程包括自願申請、審查推薦、承諾擔保和發放貸款。
小額擔保貸款在各部門之間有明確的分工，申請由勞動部門受理，然後到擔保機構辦理擔保確認，最後到銀行申請貸款。「創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。」

Ⅷ 無息貸政策

法律分析：1、必須中國公民，個人無息貸款申請人需要年滿18周歲，且年齡不能多於45周歲，是有完全民事行為能力的中國公民。外籍人士是無法申請的。

2、具備穩定的住址，有當地的常住地址，即固定的住所，有本市戶口。換言之，申請人若要申請無息貸款，需要到戶口所在地提出申請。

3、徵信良好，無息貸款申請人有著良好的信用以及還款能力，有穩定的工作和收入，無不良信用記錄。無息貸款不同於其它的貸款，需要提供擔保、保證人擔保。

法律依據：《個人貸款暫行辦法》 第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意願和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

《徵信管理條例》 第四十四條 不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院徵信業監督管理部門規定的其他不良信息。

Ⅸ 曦強乳業王瑾：愛，成就了強女人

現如今，國內的奶製品陷入前所未有的信任危機，而在安徽的淮北市一個做乳業的女人，是如何把牛奶做成放心奶的？她事業成功，慈善也做得不錯，家庭又幸福，她是怎麼做到的？
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遠遠的，一個膚如凝脂、眼睛明凈的知性女子微笑著向我走來，淡粉色的棉布小襖，淺灰色的圍巾。我不認為她是我要等的人，因為她太簡朴，而我要等的人，可是企業產值超4億元，捐資1800多萬的女企業家啊。直到她向我伸出手來，我才愕然明白，她就是王瑾，安徽曦強乳業總經理。
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不糾結，在「爛攤子」上反擊
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2003年之前，王瑾都是在淮北市一國企當會計，如果不是大哥王平哲的「連哄帶騙」，她是斷然不會辭去這份穩定的工作，到曦強乳業做總經理的。雖然她之前已經料想了種種困難，但現實還是給了她當頭一棒，困難遠遠超出了想像。
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2002年，在北京打拚的王平哲收購了瀕臨破產的相山牛奶廠，改名曦強乳業，他千方百計說服了妹妹王瑾做總經理，來管理這一「爛攤子」。相山牛奶廠是農林局下面的事業單位，2001年改制後投放到市場。當時，有93名員工，全廠只有134頭租來的奶牛，市場份額微小到幾乎為零。
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2003年元月7日，零下11攝氏度，寒風刺骨，王瑾站在牛奶廠大門口親自迎接每個員工，她希望上班第一天給員工留下個好印象。然而，有人不買賬，一名中層管理者說：「你敢收購我們廠，我就敢不幹了！」在不到20分鍾的時間內，接連三名骨幹要卷鋪蓋走人，還有十幾個職工要跟著他們走。從理智上說，王瑾理解他們，因為如果不改制，他們就能拿事業單位工資，雖然不甚高，但足夠穩定，到了退休後，事業單位的退休工資足夠他們在小城市淮北頤養天年。他們把毀掉他們「鐵飯碗」的憤怒一股腦都發泄到了王瑾身上，他們以為沒有王瑾，或許「鐵飯碗」還能保住。情感方面來講，王瑾氣得都快要流淚了，他們這是在給自己一個下馬威啊！
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內心斗爭激烈的王瑾拋開了理智與情感的糾葛，她想以心換心：「你們放心，我一定會跟大家一起打拚，把廠子的效益搞上去，讓大家拿更高的工資！」最終，王瑾還是沒有勸住那三名骨幹。其他留下的，更多人持一種觀望的態度，他們不太相信這個皮膚白皙，面容姣好的女子能把這個瀕臨倒閉的廠子救活。
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穩定人心後，王瑾需要了解牛奶廠的各個環節。銷售部向她匯報工作時，王瑾稍微提出質疑，對方就說：「王總，你不懂……」質量部的人也說：「王總，你不懂……」幾乎所有的部門負責人都說她不懂。所有人都認為這個總經理是個門外漢，而實際上也的確是這樣。這反而激發了王瑾的鬥志：不懂是吧？那好，我從頭學起。
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第二天，王瑾就換上員工服走進牛棚，搬兩塊磚頭坐上面，看奶牛如何反芻，如何擠奶，一邊看還一邊在本子上記。那幾天正好趕上兩頭奶牛生產，她還親自給奶牛接生。員工們從沒有見過這樣的領導，很多人都借故過來看個新鮮。看完了牛，她又接著學加工，學銷售。王瑾用了三個月的時間，終於把整個流程都學了個遍。當她如一個行家一樣指出問題所在時，再也沒人說她不懂了。
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接著，她又開始引進奶牛，更新設備。漸漸地她發現，員工們看她的眼神變了，從之前的懷疑變成接納，甚至還有幾分信任。王瑾心想：好，我不會辜負你們的信任。結果當年就實現了銷售收入670萬元，員工的收入比改制前還漲了一截。她不僅贏得了員工的信任，還贏得了尊重。她在內心告訴自己：我還要做得更好！2003年，曦強乳業通過了ISO9000認證。2004年，王瑾開始「招商引牛」，建好了牛廠，將宿州、蕭縣的牛都引進來，每過來一頭牛，曦強乳業就一次性給出4000元無息貸款，貸款就從奶牛的奶里扣除。這樣的好政策吸引了眾多養牛戶，三八鄉的老李、蕭縣的李桂峰、淮南的謝桂蓮等養牛大戶紛紛將奶牛送入曦強乳業，曦強乳業日產奶量也從最初的30噸上升到2005年的80噸。效益上來了，榮譽也接踵而至。2005年，公司先後被評為全國農產品加工示範企業、安徽省誠信單位、A級食品企業，企業技術中心被認定為省級企業技術中心、全國農產品加工創新中心等。
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不嬌貴，學會吃苦和吃虧
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然而，就是這輝煌的2005年成為王瑾人生中最艱難的一年。這一年，因為要對廠子進行二次改造，12月1日，全廠進行搬遷。但是吊車在吊設備時，鋼絲繩突然斷裂，設備重重地砸在兩名工人身上。現場頓時亂成一團，王瑾的腦海里只有兩個字：救人。她不知道哪裡來的力氣，縱身翻過1.7米的圍牆去拿錢，然後和員工一起抬著擔架將傷者送到了醫院。在廠子搬遷的那三天，王瑾就在醫院、老廠和新廠之間連軸轉，沒有回一趟家，三天三夜，她總共就休息了十幾分鍾。
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她的辛勞，大家看在眼裡，也記在心上。一個剛動過腦瘤手術的職工還沒完全康復，就堅持要上崗，說：「大家這么忙，我也要出一份力。」還有一個員工累得扶著奶罐就睡著了。廠子面積擴大了，王瑾要增加保潔員，楊師傅卻說：「王總，不用增加人，我每天早來一點晚走一點就能幹完了。」
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能有如此盡心盡力的員工，外人都贊她領導有方，可王瑾卻覺得談不上什麼領導智慧，她只是用一顆善良的心對待別人。王瑾是在農村長大，家裡5個孩子，她是老小。剛接手曦強時，大哥就跟她說：「你是老小，沒吃過苦，你以後要學會兩吃，一是吃苦，你自己吃了苦才能理解別人的付出；二是吃虧，和任何人相處都要抱著吃虧的態度。」
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王瑾是把員工當成親人來對待的，每個員工家的紅白喜事，她都參加，員工家裡遇到什麼困難，她也是立刻伸出援手。2004年，有一名員工的妻子得了尿毒症，王瑾先組織捐款，後來自己又拿出了3萬元。
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大哥王平哲還告訴她：「產品質量一定要保證，哪怕是發展慢點，也要讓大家喝上放心奶。」要喝上放心奶首先要保證奶源，而高標準的養殖基地是保證奶源的關鍵。王瑾把其中的一個養殖基地選在了胡蘿卜基地旁。這樣，就可以用低價買進那些被篩選下的外形不好看的胡蘿卜，餵奶牛。吃胡蘿卜的奶牛產出的奶，營養自不必說。
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現在很多人對國產牛奶談之色變，三聚氰胺、菌群超標、含有致癌物等問題讓蒙牛、伊利、光明等大牌牛奶紛紛落馬。這些大牌牛奶質量尚不能保證，王瑾生產出來的地方小牌――相山牛奶質量又是如何呢？2008年三鹿奶粉的三聚氰胺事件，也驚出了王瑾一身冷汗。三聚氰胺事件沒多久，王瑾去上班，奶廠員工一臉驚恐，原來廠里生產的所有牛奶都被貼上封條，樣品被送到安徽省農標中心檢測。如果檢測有任何問題，那之前所有的努力都將毀於一旦。
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結果終於出來了，令檢測機關吃驚的是――相山牌牛奶，這一個地方產牛奶竟然沒有任何問題！2011年蒙牛牛奶被檢測出致癌物黃麴黴素超標，2012年老酸奶添加明膠，每當有新聞爆出牛奶出問題，曦強乳業的牛奶都要接受檢測，令王瑾欣慰的是，每次檢測都是全部合格！正因為如此過硬的質量，相山牌這一個地方品牌才贏得了如此多的市場份額。目前，相山牛奶已覆蓋皖北地區以及蘇、魯、豫、浙等地市場，是皖北地區最大的奶製品加工企業之一，年產值從當初的670萬增加到現在的超過4億元。
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不驕傲，3000多名留守兒童的「愛心媽媽」
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在做企業方面，可以說王瑾成功了。但這么多年來，她還在默默地做著另外一份事業――慈善。2006年12月，淮北市濉溪縣農村的謝文禮、王玲夫婦生了雙胞胎，但卻因為窮買不起奶粉，想送出去一個孩子。王瑾在報紙上看到這則新聞後，當即帶了3000元現金和禮品到他們家，而且承諾：孩子喝的奶粉由「曦強」免費提供兩年。2012年11月在聽說淮北杜集區蔣庄村蔣守軍家喜得三胞胎，同樣買不起奶粉時，王瑾再次拎著奶粉和現金趕到。
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如果說這些個案的捐助還只能算是人性中善心的萌發，那麼對3000名留守兒童的關愛則更顯示了一個企業家的社會責任感。2012年初，王瑾在做市場調查時發現，農村留守兒童都是跟著祖輩們生活，一日三餐吃飽就行，至於牛奶，老人連說：「喝不起。」孩子們則咬著手指頭說：「想喝，但沒人買。」沒想到，在城裡不值一提的牛奶，在留守孩子的眼中卻成了奢侈品。她當即決定：要讓留守兒童喝上牛奶。她對當地的幾所學校進行統計，一共為3000名留守兒童，一年365天提供一份免費牛奶，共計280萬元。
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王瑾把企業做成功了，慈善事業也做得不錯，可在她內心深處對一個人有著深深的歉疚。這個人就是她的女兒――現年14歲的孫懿琳。女兒成長最關鍵的時候，王瑾都在忙事業。人家的女兒在媽媽懷里撒嬌時，懂事的小懿琳卻整天操心著媽媽每天有沒有吃好睡好。夜裡，當她一覺醒來，發現媽媽已經回家，就會說句：「媽媽，你回來，我就放心了。」因為知道媽媽很忙，所以小懿琳從不在上班時間打電話給媽媽。但有一次例外，那天晚上9點多鍾，王瑾接到9歲女兒的電話：「媽媽，我害怕。」王瑾說：「那你把燈打開。」「媽媽，我難受，真的好難受。」王瑾聽著女兒微弱的聲音，就趕緊回家了。一到家發現，女兒滿臉通紅地躺在床上，一量體溫，燒到40.5攝氏度！王瑾抱著女兒就開車趕往醫院，那天她一邊流淚一邊發抖，因為不敢想像如果自己沒有及時趕回來會是什麼後果。
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王瑾的先生在電力公司工作，平時也很忙，夫妻都忙碌的家庭，家務自然成了問題。雖然可以請保姆，但是王瑾卻覺得如果事事都讓保姆做，那家豈不成了旅館？於是，她不管多忙，每天都親自給家人做飯，不管回來多晚，都要親自把家裡的衛生打掃一遍。這么多年來，家裡從沒有請過保姆。正是因為點點滴滴的付出，先生對她的事業從一開始的反對，到後來完全支持。
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現在，曦強乳業已經被打造為種植、養殖、加工、銷售一體化的綜合性企業，年產值超過4億元。女兒孫懿琳正讀初三，王瑾盡量把工作多交給下屬，多抽時間陪女兒。因為她清楚地知道女兒一旦長大，就會離她越來越遠。她說，我不是女強人，比起事業和金錢，我更愛親人家庭，更愛真情，更愛朋友，或許正是因為心中有愛，我才可以把事情做好，也才獲得大家的認可吧！
女人成就