農村商業銀行存貸款業務

A. 農商銀行存款安全嗎

可靠，農村商業銀行是正規商業銀行。它是由農村信用社改革而來的。是經中國銀行業監督管理委員會批準的股份制地方金融機構。農村商業銀行和國有銀行、股份制商業銀行一樣，也是商業銀行的一種。他們從事吸收存款和發放貸款的業務。他們的客戶主要是農業、農村和農民。其網點一般在縣級及以下，不跨地區設置。中國銀監會合作金融機構監管部主任姜黎明表示，不再設立新的農村合作銀行，所有農村合作銀行將改組為農村商業銀行。取消合格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制為農村商業銀行。 展開數據 1.在保持縣(市)法人地位總體穩定的前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以公平為紐帶、以規范為約束的省聯社與基層法人社會新型關系，真正形成省聯社與基層法人社會的利益共同體。中國農村信用社合格股比例已降至30%以下，成立了約210303家農村商業銀行和農村合作銀行，農村金融機構總資產佔中國農村合作金融機構總資產的41.4%。此外，已有1424家農村信用社達到或基本達到農村商業銀行的籌建條件。通過改革，農村信用社的治理模式發生了根本改變，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，組織自身形成了進一步推進深層次體制機制改革的內生動力。 2.中國人民銀行公布的最新政策，中國人民銀行的通知是降低農村商業銀行人民幣存款准備金率，並進一步完善政策框架以實現更低的存款准備金率，將於5月6日由央行向中小銀行公布。通知規定定向准備金率三次落地，並明確了三次落地的規模。即5月15日和6月17日分別下調縣域農村商業銀行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調存款准備金率至8%。是轄區內由農戶、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織組成的股份制地方金融機構。第十一條設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在其名稱中使用「銀行」字樣。 3.第十二條設立商業銀行，應當具備下列條件:有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；有符合本法規定的最低注冊資本；具有專業知識和業務經驗的董事和高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有合格的營業場所、安全措施和其他與業務有關的設施。設立商業銀行還應當符合其他審慎性條件。
可靠，農村商業銀行是正規商業銀行。它是由農村信用社改革而來的。是經中國銀行業監督管理委員會批準的股份制地方金融機構。農村商業銀行和國有銀行、股份制商業銀行一樣，也是商業銀行的一種。他們從事吸收存款和發放貸款的業務。他們的客戶主要是農業、農村和農民。其網點一般在縣級及以下，不跨地區設置。中國銀監會合作金融機構監管部主任姜黎明表示，不再設立新的農村合作銀行，所有農村合作銀行將改組為農村商業銀行。取消合格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制為農村商業銀行。 展開數據 1.在保持縣(市)法人地位總體穩定的前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以公平為紐帶、以規范為約束的省聯社與基層法人社會新型關系，真正形成省聯社與基層法人社會的利益共同體。中國農村信用社合格股比例已降至30%以下，成立了約210303家農村商業銀行和農村合作銀行，農村金融機構總資產佔中國農村合作金融機構總資產的41.4%。此外，已有1424家農村信用社達到或基本達到農村商業銀行的籌建條件。通過改革，農村信用社的治理模式發生了根本改變，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，組織自身形成了進一步推進深層次體制機制改革的內生動力。 2.中國人民銀行公布的最新政策，中國人民銀行的通知是降低農村商業銀行人民幣存款准備金率，並進一步完善政策框架以實現更低的存款准備金率，將於5月6日由央行向中小銀行公布。通知規定定向准備金率三次落地，並明確了三次落地的規模。即5月15日和6月17日分別下調縣域農村商業銀行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調存款准備金率至8%。是轄區內由農戶、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織組成的股份制地方金融機構。第十一條設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在其名稱中使用「銀行」字樣。 3.第十二條設立商業銀行，應當具備下列條件:有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；有符合本法規定的最低注冊資本；具有專業知識和業務經驗的董事和高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有合格的營業場所、安全措施和其他與業務有關的設施。設立商業銀行還應當符合其他審慎性條件。

B. 農村商業銀行的業務有哪些

農村商業銀行的業務范圍十分廣泛，有個人業務、公司業務、投行業務和國際業務。其中個人業務有：銀行卡業務、儲蓄業務、個貸業務、代理業務、結算業務和理財業務。公司業務有：存款業務、信貸業務、結算業務和資金業務。投行業務有：咨詢業務、融資業務和並購業務。國際業務有：外匯存款業務、國際結算業務、貿易融資業務。
農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。
農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。
中國銀監會合作金融機構監管部主任姜麗明表示，將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩定前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以股權為聯接、以規制來約束的省聯社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯社與基層法人社的利益共同體。
全國農村信用社資格股佔比已降到30%以下，已組建農村商業銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產總額佔全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業銀行組建條件。通過改革，農村信用社治理模式已經發生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。
2019年5月21日，中國人民銀行公布《中國人民銀行關於下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款准備金率的通知》，對5月6日央行宣布的對中小銀行實行較低存款准備金率政策框架進行了進一步細化。
《通知》明確，定向降准將分3次落地，並明確了3次落地的規模。即5月15日、6月17日分別下調縣域農商行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調其存款准備金率至8%。

C. 金融界帶你一文讀懂重慶農村商業銀行

2018年10月12日重慶農村商業銀行股份有限公司A股IPO進入預先披露更新狀態。招股書顯示，重慶農村商業銀行股份有限公司擬登陸上交所，中金公司將擔任本次上市的主承銷商、中信建投證券為聯席主承銷商，擬首次發行不超過13.57億股，占發行後總股本的11.95％，募集資金將用於充實該行核心一級資本。

基本概況

公開資料顯示，重慶農村商業銀行設立於 2008 年 6 月 27 日，是繼上海、北京之後全國第三家省級農村商業銀行。2010年12月16日在香港聯交所上市。成為全國首家上市農村商業銀行、首家境外上市地方銀行、西部首家上市銀行。總行設在重慶市。

2010 年該行首次增資，注冊資本金由60億元變更為70億元，經過首次公開發行H股並上市、內資股增發後，截至2018年6月30日，該行注冊資本為100億元。

自成立以來，該行各項業務保持良好穩健發展，資產規模穩步提升。截至2017年12月31日，資產規模達到9,053.38億元，貸款總額達3,383.47億元；負債總額8,405.32億元，其中吸收存款5,721.84億元；股東權益648.06億元，其中歸屬母公司股東權益632.49億元。2017年實現營業收入239.88億元，凈利潤90.08億元，其中歸屬母公司股東凈利潤89.36億元。

該行資產質量亦保持良好水平，截至2017年12月31日，該行不良貸款率為0.98％；撥備覆蓋率為431.24％。截至2018年6月30日，該行下轄5家分行、37家一級支行，共1,777個營業機構，並發起設立1家金融租賃公司、12家村鎮銀行，服務網路覆蓋重慶全部行政區縣。

股權結構

該行持股比例分散，第一大股東持股比例為 9.98％，前十大股東的合計持股比例為 45.98％，不存在持股 50％以上的控股股東。截至 2018 年 8 月 31 日，該行前十名股東如下：

報告期內，該行第一、第二大股東始終為重慶渝富、重慶城投，主要股東（持股5％以上的股東）的變化主要由於2017年9月增資擴股所致。報告期內，始終無單一股東持股比例超10％，主要股東合計持有發行人股份始終不超過30％，該行始終不存在控股股東和實際控制人。

財務數據

截至2018年6月30日重慶農村商業銀行資產總額為278.35億元，2015年-2017年的資產規模復合增長率為44.88％。2018年1-6月實現營業收入3.10億元，2015年-2017年該行的收入復合增長率為18.75％。2018年1-6月該行的凈利潤為48.87億元；2017年凈利潤為90.08億元，同比增長12.59％。2015年至2017年凈利潤的年均復合增長率達11.64％，報告期內該行凈利潤的增長主要是由於利息凈收入和手續費及傭金凈收入快速增加所致。

監管指標

1、資本充足率

按照2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，該行目前適用資本充足率達標要求分別為：資本充足率不低於10.5％，一級資本充足率不低於8.5％，核心一級資本充足率不低於7.5％。報告期內各級資本充足率均符合監管要求。

2、不良貸款率

該行五級分類制度下的不良貸款金額及不良貸款率保持在較好的水平。截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，不良貸款率分別為1.23％、0.98％、0.96％和0.98％，均滿足監管要求。

3、單一集團客戶授信集中度

截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行單一集團客戶授信集中度分別為8.32％、7.88％、6.97％和6.79％，均低於15％，滿足監管要求。

4、流動性指標

2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行流動性比例分別為49.11％、44.20％、37.88％和36.97％，流動性覆蓋率分別為237.89％、180.04％、134.38％和90.04％。報告期內流動性指標高於監管標准。

主要業務

重慶農村商業銀行主要業務包括公司銀行業務、個人銀行業務、金融市場業務。下表列示了報告期內該行各項業務的營業收入及佔比情況：

1、公司銀行業務

該行為企事業單位、政府機構以及金融機構提供廣泛的公司銀行產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。2018年1-6月、2017年、2016年和2015年，公司銀行業務營業收入分別為38.65億元、81.30億元、72.32億元和76.36億元，占營業收入的比重分別為29.14％、33.89％、33.32％和35.07％，2015年-2017年公司銀行業務收入年均復合增長率為3.19％。

截至 2018 年 6 月 30 日，該行擁有公司客戶 18.43 萬戶，從客戶所處地區看，重慶地區公司客戶 18.13 萬戶，占公司客戶數的 98.40％。

2、個人銀行業務

該行個人銀行業務主要包括個人貸款及存款業務、銀行卡業務及中間業務等服務。2018 年 1-6 月個人銀行業務營業收入為47.71 億元，占營業收入的比重分別為 35.97％，2015 年-2017 年個人銀行業務收入年均復合增長率為15.41％。

截至 2018 年 6 月 30 日，該行個人存款客戶總數為 2,670.60 萬戶，個人貸款客戶（不含信用卡透支）總數為 87.59 萬戶。該行向個人客戶提供豐富的貸款產品，包括個人貸款、個人存款、銀行卡業務和對個人客戶提供的中間業務等滿足客戶多樣化需求。

3、金融市場業務

該行的金融市場業務主要包括資金營運業務、資產管理業務、投資銀行業務和資產託管業務。金融市場業務的主要發展戰略為充分整合渠道資源，逐步打造「資產管理+財富管理+投資銀行」三位一體的營銷模式，不斷創新優勢特色業務。2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年和 2015 年，該行金融市場業務收入分別為 46.22億元、76.31 億元、79.94 億元和 79.60 億元，占營業收入的比重分別為 34.84％、31.81％、36.83％和 36.56％。

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D. 農商行隨時都有存貸任務嗎

一般都有
一般來講，銀行的每個職位都有「任務」，這個任務包括貸款、保險基金等等，還有的是拉存款，開電子銀行等。所以，並不是所有的崗位都要求職員去拉存貸款。但是每個崗位都有自己的業務要求，拉存貸款只是其中一些崗位的要求。
根據入職銀行的職員反饋：所有職位相比較來講，一線崗位客戶經理的任務比較重，辦公室任務比較輕，櫃員的存貸款要求最低。
什麼因素影響「任務」
據悉，部分銀行還會將任務量完成的多少作為考核標准，這個考核標准包括12項，包括「存款、貸記、保險、電子銀行、管理賬戶、個人貴賓銀行、對公存款、賬戶、對公簡訊、對公理財、個貸、三方」等。
不過銀行的指標有的時候很模糊，這需要看該銀行此制度嚴格不嚴格。
制度比較嚴格的銀行里，如果沒有達到指標就會從正式員工轉為派遣制，最後是辭退；制度不嚴格的的銀行會存在沒完成任務也可以在銀行里待很多年的情況。
不同銀行拉存貸款壓力不同

E. 想存款，農商行安全嗎推薦嗎

農商行即農村商業銀行，它的規模的確並不算大，但是也是合法成立的銀行，在我們的日常生活中，尤其是一些鄉鎮的確，其實也是比較常見的。事實上，選擇在農商行存款的人也並不在少數。

1、 農商行的正規性不用質疑

一般情況下，農商行的前身就是農村信用社，是經由銀保監會批准設立的股份制地方級別的金融性機構，所以它的正規性不用擔心，因為它和國有銀行，以及其他知名的股份制商業銀行一樣，都是商業銀行的類別，都有一樣的合法性，而且也同時具備了存款業務的辦理，以及發放貸款的合法資格。

它與其他國有銀行和商業銀行的區別，主要在於它最大的受眾，或者說服務對象不同。因為農商行更多的是以三農為服務對象，其網點也多半在一些城鎮或者農村地區，並且一般情況下，每個地域會有獨立的農商行，比如「長沙農商行」、「重慶農商行」等等，會在名稱中冠以地區名稱。

2、 存款在農商行是否安全

實際上，商業銀行是允許破產的，所以，要說農商行的風險性，主要來源於它是否有破產的可能。而對於規避破產給儲戶帶來的風險方面，國家實際上也有出台相關保障政策，那就是我們熟知的《存款保險條例》。條例規定所有銀行都必須強制投保，所以儲戶在任何一間內資銀行的本息總額如果在50萬以內，那麼，這一筆存款就是絕對安全，絕對的零風險的。即便銀行倒閉了，也可以得到全額償付。

因此對於存在農商行的資產來說，如果總額在50萬以內，其實是肯定安全的，而對於超過50萬的部分，其風險其實也很小。因為目前各個農商行的發展態勢都很樂觀，我國的農買經濟發展也有很大潛力，所以其倒閉的可能性也微乎其微。

3、 農商行的優勢

對於只想通過一般性存款獲取額外收益的人群，農商行會是不錯的選擇。從以往每一年的銀行機構掛牌利率來看，國有銀行的利率幾乎與央行指導利率相差無幾；股份制的商業銀行利率會比國有銀行相對高一些，而存款利率上浮的比例最大的，就是農商行和城商行這類規模相對較小的銀行。

以三年期定期存款來舉例，一般的國有銀行，保持央行的基準利率，為2.75%，但是一些地區的農商行，在三年期定期存款上，其掛牌利率最高可以達到3.8%，這其中的利差足有1%。這主要也是由於農商行需要通過提高利率來吸引儲戶存款，以此來攬儲。很多時候，還會推出五年期定存，將其利率定在了4%-5%的高位。所以如果把資金存在農商行，可以獲得的利息總額就會更多。

總的來說，農商行也是正規銀行，它的安全性也是有一定保障的，並且如果存款金額在50萬以內，就是絕對安全的。而對於那些想要獲得存款高利率，收獲更多利息的人來說，農商行確實值得考慮。

農商行可不能小看，目前全國擁有農商行1400多家，總資產占國內商業銀行10%，渉農貸款和中小微企業貸款20%以上，至2017年末已經有8家農商行成功上市，是我國金融系統的重要組成部分，也是支持三農和中小微企業的主力軍。

農商行的前身是曾經遍布全國各地的農村信用社，2003年國務院下發後，農村信用社改革分三步走。對於地區經濟發達，資產實力強質量優，資本充足的信用社允許改制為農商行；條件稍微弱的，可以成立農村合作銀行；對於不符合改制條件的信用社則繼續以原有體制繼續經營。所以，現在的信用社在全國各地分別以三種體制存在，但都定位於為本地個人、三農以及中小微企業提供金融服務。從總體上看，隨著農商行內部治理逐漸優化，資產實力進一步增強，盈利能力也在不斷提升，抗風險能力有了很大改善。

50萬以下存款，安全性不是問題。15年頒布的存款保險條例規定，無論商業銀行還是農村金融機構等銀行業存款類機構，都必須為吸收存款投保，並依法按照比例繳納存款保險基金。當銀行出現倒閉破產風險時，也無論是大銀行還是小銀行，最高償付額為50萬及以下的本金和利息。因此，只要存款本息不超過50萬，農商行存款是絕對安全的。如果金額過大，也可以採取分散存入規避風險，比如以不同家庭成員身份存入，或分散存入不同銀行等。

農商行存款利率上浮最大。就同一地區而言，利率行情往往是國有銀行最低，股份制銀行其次，最高的還是城商行和農商等小銀行。以3年期普通存款利率為例，國有銀行沒有上浮，執行央行基準利率2.75%，股份制銀行3%左右，而農商行很多超過4%，甚至接近5%。比如九台，揭陽和無錫農商行3年期利率達到4.675%。大額存單也是如此，國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率最高上浮50%，達到4.125%，而農商行上浮55%，達到4.2625%。同樣是存款，同樣的安全，當然願意選利率高的銀行嘍。

當然，以上所指安全性和收益性都是僅限於存款類產品，千萬不要混淆。如果是理財產品或銀保產品，安全性和收益率還是另當別論，雖然收益率可能高於存款，但安全性絕不可能與存款類產品相比，至少低了一個等級。

農村商業銀行的前身是農村信用社，和國有銀行、股份制銀行相比，農村商業銀行的業務比較單一，只有比較基礎的存貸款為主，輔助一些簡單地理財、大額存單。農村商業銀行的存款業務是該行的支柱業務，特別是在農村地區的老百姓，80%的人存款都喜歡去農商行。

第一，國家存款保險政策

國務院出台的《存款保險條例》中明確規定商業銀行根據固定期限繳納存款保險，在保險有效期內投保銀行出現倒閉的情況下，保險公司要負責賠償客戶存款損失，最高限額本息不能超過50萬元（含）存款保險是每一個商業銀行都必須要繳納的，包括國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行。所以說，農村商業銀行一樣在繳納保險的范圍之列，出現存款風險損失由承保的機構賠償。

第二，農商行的經營情況

農村商業銀行在一線城市以及較大城市中，還是無法和國有大銀行、股份制商業銀行匹敵的，但是在區縣領域的銀行業金融機構中，農商行絕對是首屈一指的銀行。目前農商行資產規模大部分在幾百億、上千億，最大的重慶農商行不過幾萬億，還是屬於中小農村金融機構，致力於農村金融服務，存款客戶群體以農村老百姓為主，但是存款結構比較穩定，多以定期存款為主，農村老百姓更多的喜歡把閑置資金存成定期。

第三，存款利率方面的優勢大

存款利率是農村商業銀行的一把利器，各個地方的農村商業銀行均為獨立的法人機構，有足夠的自主權將存款利率上浮比例掌控在自己手中，所以每個地方的存款利率都不一樣，但是各地農商行的存款利率高是不爭的事實。比如當地農商行的存款利率如下：定存1年2.15%，定存2年3.1%，定存3年4.12%，定存5年4.2%，而且農商行的大額存單是國內銀行大額存單的最高利率，3年期利率4.2625%。

個人認為存款到農商行還是值得推薦的，存款利率比較高、網點分布比較廣，至於安全性有存款保險條例保護，特別適合農村地區的客戶存款，農商行在當地稱為是「老百姓自己的銀行」。

農商行是我國正規持牌金融機構，前身是農村信用合作聯社，全國范圍內有超過1000多家農商行，安全性完全沒有問題。農商行屬於地方性小銀行，由地方政府監管，利率相對較高，可以考慮存。

1.農商行到底安不安全？

農商行由農村信用合作聯社改制而成，主要服務於當地企業和個人儲戶，主要集中在地理位置相對遠的區域。農商行雖然沒有中農工建交這么有名氣，但自身的合法、合規性是有保障的，是持牌的金融機構。在農商行存款的用戶，享受我國統一的銀行存款保險條例保護。

2.農商行利率屬於什麼水平？

農商行利率通常會比中農工建交利率要高不少，例如定期存款利率比基準利率上浮50%，三年期利率可以達到4.125%，這對於儲戶來說具有很強的吸引力。但是，農商行與中小民營銀行比，其利率水平就遠不及了。例如，億聯銀行推出的五年定期存款，利率高達6%。對於農商行，若沒有更好的選擇，可以考慮選擇。

3.銀行有很多創新金融產品可以線上選擇。

經過近幾年互聯網金融的高速發展，銀行感受到了來自於民間金融創新的威脅，故在金融創新下了很多功夫。現在很多銀行可以網上購買銀行理財，收益率可以達到5%，安全性很高。另外，像上述提到的民營銀行智能存款產品，也非常具有競爭力，推薦購買。

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存款到農商行安全性沒有問題，尤其是農村的朋友，由於農商行網點距離近，存款利率也比較高，可以就近存款。

農商行是有農村信用社改制而來，農村信用社是由中國人民銀行批準的，由社員入股組成、為社員提供金融服務的農村合作金融機構，隨著農村信用社的發展，根據商業銀行設立條件改製成農村商業銀行。

農村商業銀行有別於其他金融機構，主要表現在：1、農村商業銀行屬於國資控股，一般是由省級國資委控股的；2、農村商業銀行管理一般以省為單位，省內同一管理；3、農村商業銀行業務一般只能在縣區內經營，業務不得跨區。

根據國家存款保險條例規定，農商行的存款和其他銀行一樣，需要交納存款保險基金，僅此農商行的存款受存款保險基金保障，也就是說，個人在農商行的存款，即便農商行倒閉了，50萬元之內會有國家存款保險基金優先賠付。

因此，只要您在農商行的存款額度低於50萬，那是絕對安全的，如果超過50萬，可以不同的家庭成員的名字分開存，只要單個人名下不超過50萬，安全性絕對有保障。

基於上述回答，我推薦農民朋友存款到農村商業銀行，但是，如果您有更高的投資理財知識和技能，您還可以有更好的選擇，同樣是存款，現在的互聯網銀行利率一般比農村商業銀行還要高一點。

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農商銀行是央行認可的正規銀行，目前大部分的農商銀行是以前的農村信用社發展而來。農商銀行存款很安全的，還是推薦你在農商銀行存款，必定農商銀行存款利率比國有銀行以及大型股份制商業銀行相對來說高些。

農商銀行安全嗎

這里大家可以放行，不管是國有六大以及股份制商業銀行還有地方銀行民營銀行，安全性大家可以放心，各銀行都是有存款保險的，保險費由銀行繳納，如銀行發生破產保險機構是會向儲戶支付最高50萬元的賠付，也就是說在同一家銀行存款未超過50萬元不用擔心其安全的。

選擇農商銀行存款有哪些優勢

選擇農商銀行存款其主要優勢還是看好了，存款利率上比國有銀行以及大型股份商業銀行有明顯的差距。這里給大家看組河北某地區農商銀行存款利率數據。

再來看下國有銀行以及大型股份制商業銀行存款利率均值 通過以上數據對比，明顯看出農商銀行在存款利率上的優勢，普通整存整取的定期存款利率都已超過國有銀行以及大型股份銀行定期存款利率均值，所以說選擇農商銀行存款很合適的，還是推薦你在農商銀行存款。

為什麼利率高

其主要也是因為其規模以及資產較小服務區域和范圍小，產品與服務單一，結算能力較弱等原因，品牌影響力小，綜合抗風險能力較弱等，使其在存款資金組織優勢方面，明顯輸於國有銀行，適當提高存款利率不僅有利於攬存，而且也能夠通過增大存款增量，來更好的為三農和中小微企業提供信貸服務，所以存款利率是會略高於國有銀行以及股份制商業銀行。

總結

雖說農商銀行規模抗風險能力以及管理封控系統上，沒有大型股份銀行以及國有銀行，但是現在各銀行都是有儲戶存款保險的。如存款超過50萬以是可以選擇，愛人也在本行開個儲蓄賬戶，把存款拆分開存款，這樣可有效的避免，因銀行出現問題給你造成不必要的損失。

不管是農商行，還是我們通常所說的四大行。他們共同的性質是商業銀行。之所以大家會擔心農商行的存款安全，主要在於，農商行的合規性，以及相應具備的風險能力。

很多農商行是從原來的農村信用社改制而來的。雖然從，形式上和股權結構上已經改變成了，商業銀行的基本結構。但在風控能力，業務能力，融資能力，股東實力上這與傳統的商業銀行有著很大的差距。

所以大家會覺得在農商行當中，存款相對風險比較大。

但實際上，根據我國的《商業銀行法》中關於破產的相關規定。只要在相應銀行當中的存款金額。不高於 50萬元 ，也會得到全額的保障。

也就是說，只要在單一的商業銀行賬戶當中。存款賬戶在50萬元以下的。本質上不用擔心銀行的基本經營狀況，只要是合法合規的銀行存款，都會得到相應的保障。

但由於農商行的很多業務，在風控上執行能力並不是特別強。所以在存款的時候，可以對不同的農商行賬戶進行分散存款。

如果想要進行大額的投資理財。可以選擇實力和規模較大的傳統銀行正規的理財和交易合同。

如果說是存款的話，農商行的存款還是 非常安全 的。

1、農商行的發展及業務范圍

農商行是由農信社和農村合作銀行發展過來的 ，目前農信社的數量越來越少，而且根據銀監會，將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。

農商行的業務范圍比較窄，一般僅限於當地 ，也就是本鎮、本縣或本市范圍，也有極個別的銀行業務范圍會跨市，不過這種情況很少見。

1月14日，銀保監會發布《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（下稱《意見》）。農商行的業務原則上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）。

也就是說， 今後農商行的業務僅限於本縣或本區，不能再跨地區經營了。比如不能向外地居民和企業發放貸款。

2、農商行的存款業務

農商行一般僅從當地吸收存款及發放貸款，由於規模及影響力不如大型銀行，所以在吸儲難度上比較高，有些農商行就會提高存款利率來吸引儲戶。

目前3年期、5年期存款利率大多在3%-3.5%之間，但 農商行的存款利率可以達到4%甚至5%以上， 對儲戶來說非常有吸引力 。

不過有人擔心，農商行不如大銀行安全，尤其是近年來一些農商行的不良率明顯上升，萬一破產了怎麼辦？

其實不用太過擔心，我國短期內銀行倒閉的可能性還是極小的，即使倒閉了，儲戶的存款也受存款保險條例保護。

什麼是存款保險條例？ 儲戶在銀行存款，銀行要交納保費形成存款保險基金，如果銀行倒閉了，清算資金不足以彌補儲戶的錢，則要從保險基金中支付， 50萬元以內是可以得到全額賠償的。

所以，如果看到農商行的存款利率比較高的話，還是很合適的。

農商行，基本上是原來各地的農信社轉制而來，為什麼農商行給人的感覺和人們的信任度，不如四大央企工農中建以及上市的各地股份制銀行？

從本質上講，農商行，因為地處偏遠或者農村城鎮，其所在地的經濟發展和精力體量規模，都比較小，相對來說，農商行的風控相對不成熟以及存款吸納能力和空間也比較小，那麼，基於資本充足率而言的對抗經濟下行周期波動和對抗壞賬率波動的能力也就比較差。

更關鍵的是農商行的股東構成，沒有實力的大型企業或者地方財政局，以及央企，在流動性支持方面，沒有辦法吸納長期穩定的資本金補充能力。

因此，從全國1000多家農商行來看，主要存在規模小，資本充足率真實性差，不良率高的現象。很多人說國家在存款保險制度方面保證了儲的基本利益，我倒不這么看，作為困how有限的財產和存款，一旦出現類似包商銀行這類被國家指定機構託管的現象，在相對的時間內，還是會引發儲戶恐慌，比如出現擠兌，出現群體事件，最終雖然有驚無險，但是作為未雨綢繆，為何要在問題的源頭給自己製造不必要的麻煩和緊張呢？目前，農業銀行基本也已覆蓋村鎮，作為自己的血汗錢，多走幾步路，總是好過平白多出一些驚嚇要好。

把資金存到銀行肯定是安全的，無論是四大行還是農商行，這都無需擔心。農商行是農村商業銀行，是由農村合作銀行前身改變過來的，在全國各地都有商行，完全不用擔心資金風險，唯一需要考慮的是錢存到農商行的利率有多高，和其它銀行對比收益如何。

2019年銀行利率一覽：

從上圖可以看到，目前一年期的定存四大行基本是在1.75%的，其它的銀行略高，農商行都在2%以上，如果存三年期的利率，農商行基本在3%以上，說明商業銀行的存款利率不僅安全，還比四大行高出了很多。

2019年大額存單一覽

目前四大型的大額存單是在3.85%，多的是在4.18%，不過農商行是在5%的也有，也就是說如果你存錢到農商行，你的資金只要達到20萬，就滿足了農商行的大額存單的資金門檻，此時你存的錢比存到四大行的利率會更高。

以上海農商行利率觀察：

以上是上海農商行利率，一年期是2%，三年期是3.125%，五年期是3.125%，這些都是明顯高於其它行。

因此， 錢存到銀行放心，但是別被推銷到理財產品了，目前銀行的利率條件就是這樣，除非能做大額存單會有高點的利率，但是不能超過6%，如果有人和你推銷利率在6%以上就需要謹慎了，可能就不是存錢，是存在推銷保險或者理財產品的風險，在看合同的時候要謹慎，避免盲目的簽下協議。

F. 農村商業銀行和農業銀行一樣嗎

農業銀行和農商銀行不一樣。

中國農業銀行簡稱農行，成立於1951年。總行位於北京建國門內大街69號，是中央管理的大型國有銀行，國家副部級單位。

農村商業銀行，簡稱：農商銀，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。

中國農業銀行是中國金融體系的重要組成部分，提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。

(6)農村商業銀行存貸款業務擴展閱讀

1、農業銀行

全稱是中國農業銀行，國有控股的上市商業銀行，中央直屬企業，算是全國性銀行，與中國建設銀行、工商銀行、交通銀行、中國銀行並列為五大國有大型銀行；

2、農商銀行

全稱農村商業銀行，也可以叫農村合作銀行，基本是股份制銀行，算是地方性銀行，是由之前的農村信用社改制的，自負盈虧，歸各省政府管理。

G. 請問：農村商業銀行怎麼樣優點與缺點是什麼

農村商業銀行(Rural commercial bank)是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。在經濟比較發達、城鄉一體化程度較高的地區，「三農」的概念已經發生很大的變化，農業比重很低，有些只佔5%以下，作為信用社服務對象的農民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統種養耕作為主的農業生產和勞動，對支農服務的要求較少，信用社實際也已經實行商業化經營。對這些地區的信用社，可以實行股份制改造，組建農村商業銀行。 地方性金融機構 ,面向特定的客戶群體,沒有達到四大銀行的規模和規范程度,功能體制還不完善 但是對農村服務貢獻不小

H. 2022年農村商業銀行存款利息

農村商業銀行的前身是農村信用社，和國有銀行、股份制銀行相比，農村商業銀行的業務比較單一，只有比較基礎的存貸款為主，輔助一些簡單地理財、大額存單。農村商業銀行的存款業務是該銀行的支柱業務，特別是在農村地區的老百姓，80%的人存款都喜歡去農商行。
每個地方農村商業銀行定存利率不統一，定存一年基準利率1.5%，農信一般利率在1.95%－2.25%，一年期5萬利息有975元－1125元；不過執行利率最低的國有銀行利率也有1.75%，到期利息875元；一年期限最高年利率4.869%，到期利息是2434.5元，這么高的利率只存在於民營銀行中；國內銀行定存一年期限平均年利率2%左右，也就是說5萬平均一年到期利息是1000元。
供參考。