蘇州商業貸款利率上調

1. 蘇州首套、二套房貸利率分別較上月上調65個、50個基點

一種信號越來越明顯，作為買房人下半年貸款可能真的越來越難了！而且全國多城房貸利率再漲！各地6%已成主流！

此前，我們就統計過蘇州最新房貸利率：首房首貸大范圍超過6%，招商銀行更是直逼6.6%！還有部分銀行由於沒有額度，已經停貸。

其中蘇州首套、二套房貸利率分別較上月上調65個、50個基點，上調幅度在所有監測的72個城市中排名第一。

據此計算，如果購房人在5月份就購房，當時利率只有5.05％，利息比現在少還66萬，月供也可以少付1844元！

目前成都有兩家銀行房貸利率上浮，其中：建行首套房利率上浮28％，利率為6.28％；二套房上浮33％，利率為6.53％。農行首套房利率上浮28％，利率為6.272％；二套房上浮31％，利率為6.419％。

月供與之前相比，最多增加了158.61元，購房成本再次上漲。

2. 2021蘇州銀行貸款利率是多少

現行貸款五年期以上首套房貸利率在5%-6%之間。比較通用年利率5.88%
2020年4月至今公布的1年期基準利率LPR3.85%，五年期以上LPR4.65%，各銀行根據貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、貸款人個人信用等相關各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮（加點）或下浮（減點）。各銀行貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、貸款人個人信用等相關內容確定利率水平，上限為同期基準利率的四倍。

3. 多城房貸利率「漲價」

中房網訊 一直以來，上海的首套房貸利率都處於全國低位水平。而就在近期，上海的首套房貸利率迎來了上調。
7月23日，人民銀行上海總部與在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調事宜。首套房貸利率將從現在的4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%，並於24日起開始實行。
多城房貸利率「漲價」
事實上，在調整之前，根據貝殼研究院發布的報告顯示，6月份全國72個城市中，主流利率平均值首套為5.52%，二套5.76%；而上海以4.65%的首套房貸利率處於絕對低位。
對於本次上海房貸利率的調整，在當地一家國有大行信貸經理看來，主要是因為目前上海的購房成交量居高不下。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，上海房貸利率上調是在此前額度收緊下在利率方面的體現，此次上調說明銀行本身在信貸吃緊的情況下，採取了積極的行動，客觀上有助於購房市場的穩定。
盡管上海房貸利率水平有所上漲，但其上調後的利率水平仍不及佛山。根據貝殼研究院報告，截至7月20日，佛山地區有銀行首套房組合貸利率高達7.35%，商貸利率為6%—6.2%。實際上，今年佛山的房貸利率也在不斷上浮。據樂居佛山統計，2021年1月，包括中行、工行、農行等在內的10家銀行，首套房貸基礎利率集中在5.05%和5.15%左右，二套房利率多為5.25%。到了6月，佛山主流銀行首套商貸利率普遍集中在5.5%-5.6%之間，二套房利率多為5.7%。
同樣的情況還有廣州。今年以來，廣州已經完成4次房貸利率上調。據了解，目前廣州地區四大行房貸利率首套基本上漲90BP-100BP，利率最高達5.65%；二套房貸利率大多上漲110BP-120BP，利率最高達5.85%，而光大銀行首套房貸款利率已經「破6」。
除上述三個城市外，今年以來部分城市銀行上調房貸利率的動作不斷。
根據貝殼研究院監測，6月份72個重點城市中，28個城市房利率發生變化，其中24個城市首套房貸利率上浮，22個城市二套利率上浮，重合的18個城市首套、二套利率均提高。6月份，長三角區域購房首套、二套利率分別提高11、10個基點。蘇州首套、二套房貸利率分別較上月上調65個、50個基點，上調幅度在所有城市中排名第一。此外，紹興、杭州首套、二套房貸利率均提高30個基點，嘉興、常州、泉州等城市利率漲幅均相對較大。
克而瑞研究中心認為，今年以來信貸資金用途管理趨嚴，經營貸、消費貸等灰色購房資金來源被封堵，加劇房貸資金供給緊張，倒逼房貸利率上漲。
額度緊、貸款周期拉長
一面是房貸利率迎來上漲，另一方面，自今年二季度以來，多地房貸利率審批時限也在延長。
一位在6月中旬買了上海一套二手房的購房者，其300萬元的貸款大概需要2個多月的時間才能放款，如果是近期商業貸款，預審需要20天左右，放款周期更是在3-4月左右。部分銀行放款時間甚至拉長至半年，亦有銀行信貸經理稱放款需等到明年。
北京方面，目前各銀行的房貸利率保持不變，但房貸額度緊張，放款時間不確定。另外，從多家房產中介處獲悉，大部分銀行已經沒有額度，能放出貸款的銀行最快也要1個多月。不少購房者均表示，目前向銀行申請按揭貸款時明顯感覺到貸款難、放款慢。
除京滬外，從各地房地產中介了解到，目前廣州一手房貸款周期約為4個月，二手房貸款周期約為6個月。杭州新房放款普遍1個月左右，二手房則在3個月以上。成都新房貸款不難，二手房大部分要等1到3個月。而西安周期則更長，有的達到3至6個月，個別銀行額度出現緊張情況。
貝殼研究院認為，由於一季度使用了較大額度的信貸資源，到了半年考核時期，部分銀行主動調整信貸投放速度，導致二季度部分城市出現了額度緊張的情況，市場端出現房貸利率提升、放款周期拉長等情況。
下半年個人住房貸款或繼續收緊
那麼，下半年的住房信貸是否會進一步收緊，未來房貸利率是否將繼續上升？
克而瑞研究中心認為，房貸漲價城市或將繼續擴容，尤其是房價上漲預期強烈、投資性需求過旺的熱點城市，跟進調整房貸利率加點是大概率事件。受此影響，預計2021年乃至2022年，全國首套房、二套房貸款平均利率延續穩步上移走勢，利率水平或逼近甚至超越疫情前。
光大證券金融業首席分析師王一峰表示，房地產融資「穩中從緊」的政策取向沒有改變，二季度以來，預估全市場按揭貸款利率繼續上行，供需矛盾加大。在其看來，未來房地產融資趨勢主要體現在三個方面：首先，下階段按揭貸款增量受控可能繼續推動按揭利率上行；其次，房地產企業端融資壓力更為突出，弱資質房企系統性承壓；第三，按揭貸款發生額定價上行有利於穩定銀行體系凈息差，對於銀行體系資產端定價穩定會形成一定支撐。
招聯金融首席研究員董希淼表示，隨著房地產市場調控以及房地產貸款集中度管理等制度深入實施，銀行逐步從貸款額度、利率等方面收緊政策。下一步，預計個人住房貸款增速將繼續回落，部分熱點城市房貸額度將較為緊張，利率或將有所上行。
業內人士認為，部分城市房貸調控，主要是涉房貸款集中度分級管理措施引發的各銀行按揭貸款額度不足以及市場流動性偏緊所引發，體現了強化房地產調控的政策意圖。後續，國內其他城市尤其是房地產較熱的城市也將會上調房貸利率。從目前的行業態勢來看，下半年住房信貸進一步收緊的可能性仍存，而房貸利率作為調節供給總量的價格工具，未來不排除繼續上升的可能。
來源：中房網綜合整理

4. 3月1日開始！房貸利率大調整，唯一改變房貸的機會來了

2020年的經濟樓市，註定充滿變數。

近日，對於「3月1日起，存量房貸定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）」是否會繼續推進一事，央行有關負責人表示，經認真調研後決定不改變計劃，繼續推進。

這意味著，去年年底確定的「房貸換錨」將會如常推進，3月起正式落地，2020年最大的樓市變局終於來了。

那麼，房貸利率換錨，究竟意味著什麼？將會帶來多大影響？

01

房貸換錨，是什麼？

房貸換錨，毫無疑問是2020年樓市的最大變局之一。

所謂房貸換錨，指的是將既有房貸全部轉換為「LPR模式」。

未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。

解釋下，過去我們買房，都是以政策利率作為基準，政策利率由國家確定，一般幾年才會調整一次。目前政策貸款基準利率是4.9%，從2015年至今一直沒有變化。

然而，這幾年，不僅國內國際經濟風雲變幻，就連樓市也早已非當初可比，5年不變的政策基準利率，明顯不能適應形勢發展。

於是，LPR利率橫空出世。

這一利率由多家商業銀行進行綜合報價，代表市場利率，每月20日由央行發布，一直都在變化之中。

LPR利率分為1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要針對實體企業而言，後者主要面向房地產。

這樣做，不僅讓利率更接近真實市場，而且也為實體和樓市定向調控提供可能。

02

所有人都必須轉換？

是不是所有人都必須進行LPR轉換？

沒錯，無論新舊，哪怕是10年前簽訂的房貸，都要進行LPR轉換。

這一政策是強制性的，沒有選擇空間。唯一的例外是，除非房貸一年內即將到期，換不換已經無所謂。

LPR轉換，將從3月1日開始，預期8月底完成。屆時細則出台之後，將由各大商業銀行辦理，可通過線下或線上辦理。

03如何轉換？

對於新購房者和原來的購房者，LPR模式有什麼區別？

對於2020年3月之後的購房者來說，房貸利率=最新5年期LPR利率+地方加點。

這其中，5年期LPR利率由央行每月20日發布，每月調整一次，以最新的為准，而加點基數由地方確定。

舉例來說，2020年2月最新一期5年期LPR利率為4.75%，蘇州首套房貸加點123個基點（一個基點等於0.01%），現階段房貸利率就等於5.98%（4.75%+1.23%）。

同理，北京首套房貸僅僅加點50個基點，那麼北京首套房貸利率就等於5.25%（4.75%+0.5%）。

對於老購房者，2019年之前的存量房貸，從3月開始，都必須轉換為LPR模式，同時確定加點基數。

加點基數一旦確定，則在整個20年或30年的還款期內保持不變。

04

加點，如何確定？

可見，加點是關鍵中的關鍵。

我們已經了解到，對於新購房者，加點由各地確定。加點類似於過去20%、30%之類的上浮比例。當然，與上浮比例一樣，樓市調控階段不同，城市不同，加點基數截然不同，有城市首套房加點50個基點，有城市加點100個基點。

對於老購房者，加點基數，則採用「倒推法」確定，加點數值為原合同利率與2019年12月5年期LPR（當月為4.8%）的差值，最短一年一調。

簡單而言，加點=目前實際房貸利率-4.8%。

舉個簡單例子，如果2018年合同房貸利率5.39%。換錨之後，加點基數=5.39%-4.8%=59個基點。

需要注意的是，加點一旦確定，將會伴隨整個還款周期。

05

房貸折扣，還有嗎？

折扣依舊存在，因為加點可以為負值。

眾所周知，在2017年之前，尤其在2014年和2015年，很多城市商業貸款利率都是8折起步，當時的房貸利率遠遠低於4.9%的基準利率。

同樣舉個簡單例子，如果2015年買房獲得8.5折的房貸，實際利率是4.165%。

那麼，房貸利率轉換之後，新的房貸到底是怎樣的？ 加點=實際房貸（4.165%）-2019年12月5年期LPR利率（4.8%）=-0.635%（-63.5個基點）。

對，你沒看錯，房貸換錨之後，新的房貸利率=最新5年期LPR利率-63.5個基點，折扣依舊存在。

同理，如果2021年5年期LPR利率降到4.7%，那麼當年的實際房貸利率可以調整為4.065%（4.7%-63.5個基點），在整個還款周期內都會受益於這一折扣。

06

選固定利率，還是一年一變？

這次房貸利率換錨，央行給了所有人一次改變房貸的機會。

央行提供了兩個選擇：一是選擇固定利率，在整未來20年或30年整個房貸周期，都會保持不變。如果2019年之前實際利率是5.39%，選擇固定利率，意味著未來20年都是5.39%。

二是一年一變的浮動利率。房貸利率每年均可調整一次，如果當年最新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。

機會只有一次。那麼，該選擇固定利率還是一年一變的浮動利率？

答案很明顯，選擇一年一變的浮動利率。

固定利率的好處是，如果未來加息，自己的利率不會跟隨上漲。而浮動利率好處是，如果未來降息，那麼房貸利率可以一直調整。

不難看出，問題的關鍵在於，未來究竟是大加息周期還是大降息周期？

要知道，利率下降是大勢所趨。目前全球經濟已經進入大寬松時代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經進入負利率時代，我國的利率相比於幾年前已經大幅下行。

在中國，2010年前後的房貸基準利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨。

這種背景下，固定利率顯然與時代趨勢背離。

07

房貸利率，是升是降？

至少在2020年，房貸利率將會保持不變。

也就是說，在2019年你的實際房貸利率是多少，換錨之後仍舊保持多少，這正是央行反復強調房貸不會變化的原因所在。

舉例來說，如果2019年實際房貸利率是5.39%，那麼2020年的實際房貸利率仍舊是5.39%。 區別在於，2019年的5.39%是由政策利率上浮10%所致（4.9%*1.1），如今的5.39%則是由5年期LPR加點所致（4.8%+59個基點）。

2021年，情況又會如何？

注意，房貸利率一年可以調整一次，具體哪個月份調整，則視合同而定。

舉例而言，2021年5月進行調整，那麼2021年的房貸利率=2021年4月的最新5年期LPR利率+0.59%。 如果當時5年期LPR利率降低到4.6%，那麼2021年的房貸利率將會隨之下降到5.29%。08對公積金貸款有何影響？這次房貸利率換錨，主要是就商業貸款而言，暫時不影響公積金貸款。眾所周知，公積金貸款屬於政策貸款，利率遠遠低於商業貸款。從2015年開始，商業貸款利率從4.9%攀升到6%左右，而公積金貸款利率一直維持在3.5%。

所以，正是因為公積金存在政策福利，加上合理避稅、影響實際收入等因素，前些天黃奇帆關於「取消住房公積金」的建議，才會一石激起千層浪，引發爭議。（參閱《黃奇帆建議「取消公積金」？是不是好主意》）

09

房貸換錨，有何威力？

央行為什麼要進行LPR模式改革？

兩個原因：一是進行利率市場化改革，每月更新一次的LPR利率，顯然更能適應瞬息萬變的市場變化。

二是將樓市利率與實體利率分離，為樓市定向調控提供可能。

這一次，央行創設了「1年期LPR利率」和「5年期LPR利率」，前者針對實體經濟，後者針對房地產，這兩個利率並不會同步變動。

要知道，就在最新一期利率中，1年期LPR降低了10個基點，而5年期LPR僅僅降低了5個基點。（參閱《拒絕大水漫灌！央行這波操作，驚呆了很多人》）

在過去一年，1年期LPR累計調整了4次，累計下調26個基點，而5年期LPR僅調整了2次，累計下調10個基點。

這就是定向調控和非對稱降息的威力所在。

為應對疫情沖擊，實體經濟可以大幅降息，而為了防止大水漫灌到樓市，房地產只能小規模降息或不降息。

未來，很可能出現這樣一種場景：實體利率持續下行，而樓市利率非但不跟隨下降，反而保持不變，甚至不斷上浮。

實體定向降息+樓市「定向加息」，並非沒有可能。

這就是2020年我們必須重新面對的調控格局。

未來中國樓市調控的工具只多不少，對樓市的限制只增不降，政策裸奔的時代早已一去不復返了。

5. 蘇州房貸利率

截止2022年11月19日，蘇州房貸利率沒有回調了是蘇州房貸利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。相較8月，蘇州多家主流銀行房貸利率執行首套首貸4.25%，二套5.05%的政策，對比下降不少，所以蘇州房貸利率沒有回調了。蘇州，簡稱「腔緩蘇」，古稱姑蘇、平江，是江蘇省轄地級市，Ⅰ型大城市，國務院批復確定的長江三角洲重要的中心城市之一。

祝願你在今後的生活中平平安安，一帆風順，當遇到困難時，也可以迎難而上，取得成功，如果有什麼不懂的問題，還可以繼續詢問，不要覺得不好意思，或者有所顧慮，我們一直都是您最堅定的朋友後台，現實當中遇到了不法侵害，和不順心的事情也能夠和我詳聊，我們一直提供最為靠譜的司法解答，幫助，遇到困難不要害怕，只要堅持，陽光總在風雨後，困難一定可以度過去，只要你不放棄，一心一意向前尋找出路。

一千個人里就有一千個哈姆雷特，世界上無論如何都無法找到兩片完全相同的樹葉，每個人都有不同的意見和看法，對同一件事情，大家也會有不同的評判標准。我的答案或許並不是最為標准，最為正確的，但也希望能給予您一定的幫助，希望得到您的認可，謝謝！

6. 房貸利率最新利率是多少

12月1年期LPR為3.8%，此前連續19個月維持在3.85%不變。

12月20日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年12月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.80%，上月為3.85%。5年期貸款市場報價利率（LPR）為4.65%，上月為4.65%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

12月15日，央行發布公開市場業務交易公告稱，下調金融機構存款准備金率0.5個百分點，釋放長期資金約1.2萬億元；同時，開展5000億元中期借貸便利（MLF）操作和100億元逆回購操作。當時市場普遍預期，雖然最近一期MLF利率不變，但12月LPR可能會下調。

擴展閱讀：
1．什麼是LPR？
LPR是Loan Prime Rate的簡稱，又稱Prime Rate，中文翻譯就是貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶（信譽最好，通常是大公司）執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點（百分比）生成。

貸款利率=LPR +/- 百分比（spread）

為了幫助不懂金融的消費者能明白LPR的原理，用一個極度簡化的例子（現實世界裡，不是這樣的計算LPR的）來講一下貸款市場報價利率。

假設A是某商業銀行的優質客戶：A的貸款都是按時還款，從來沒有發生過違約逾期行為，信用卡賬單日全額還款，個人債務收入比非常低，個人名下資產較多，收入不僅高還穩定。銀行貸款給A的風險是非常小的，因此A就是銀行的最優質客戶。假設以為代表的優質客戶的貸款利率是4.15%，那麼其他消費者的貸款利率就是以這個利率為參考標准，上下浮動。

如果消費者的個人財務比A還健康，那麼就可以在4.15%的基礎上減去幾個百分點；如果消費者的個人財務和小葵比，相對更不健康，放貸的風險更高，那麼消費者的貸款利率就是在A的基礎上增加幾個百分點。

7. 蘇州買房的貸款利率是多少

在蘇州購買住宅的基準是4.9%，利率一般上浮20%-25%。上浮25%的貸款利率是5.88%，不同貸款銀行之間上浮利率會有變動，也會根據購房者的徵信變動

8. 蘇州目前首套房的貸款利率上浮了多少

商業貸款基準利率4.9%。自2018年1月6日起，大部分銀行上浮了15%，為5.635%。只有少量銀行貸款利率仍然上浮10%，為5.39%。具體以銀行實際利率為准。

9. 蘇州首套房貸款利率普遍上浮5%成影響購房主因

在剛需族、剛改族組成的樓市主力面前，樓市是最堅挺也是最脆弱的，政策的稍微變化，就可能扼殺部分置業者的購房計劃。最近，蘇州首套房貸款利率政策有無變化呢？

在影響購房者置業計劃的政策動態中，房貸以高達66.31%的比例領先，貸款利率調整、貸款時間的不確定都嚴重影響了網友置業計劃，其中比例分別是：35.46%、30.85%。

繼公積金貸款額度調整為卡內余額的10倍打擊了一部分剛需置業者之後，房貸利率更來「火上澆油」，85折利率說沒就沒，接著是9折、9.5折、基準利率，一波接一波的上調讓購房者喘不過氣來，甚至出現隔天辦理政策就不同的情況，不由得讓購房者恐慌，而據搜房網最新蘇州各大銀行的房貸利率調查，普遍上浮已是事實，不少地方性銀行出現停貸現象。

（註：調查時間為2013年11月14日，上述房貸表格內容僅供參考，具體以各銀行為准。）

以70萬30年的貸款為例，8.5折每月還款4193.48元，上浮5%的月還款額為4599.44元，30年累計多出14.6萬元，如果說房價貴，購房者還可選擇便宜的房子，房貸利率的上調購房者只能被動接受。

幾乎持續了大半年的房貸額度緊張，正常辦理10天左右的房貸幾個月都在「走流程」，購房者又將面臨與開放商違約的危險。直接或間接面臨的購房成本上漲及精力投入，影響購房者的入市積極性。

（以上回答發布於2013-11-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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