❶ 有保單可貸款嗎
是的,可以肯定地說保單可以用於貸款,保單貸款也是信用貸款的一種方式。通常需要滿足以下條件:貸款人年齡25至55周歲;有信用卡,且信用記錄良好,並使用信用卡超過半年;保單繳費滿三周年,即繳費四次。貸款金額是年交保費的20–40倍,額度在3–50萬之間。還款方式是按月等額本息。貸款期限最長3年,最短1年。貸款年利率為8.6%——12.9%。
貸款流程,查徵信; 准備資料; 面簽;單位固話回訪; 放款; 貸款需准備的資料,經營:營業執照+購銷合同+身份證+銀行卡; 旅遊:身份證+銀行卡+旅遊收據+旅遊照 裝修:購房合同/房產證+身份證+銀行卡+裝修收據+裝修照片等。
❷ 保單可以直接在銀行貸款嗎
保單是可以貸款的,不過不能向銀行進行貸款,可以拿著投保人身份證及100萬保額的保單向該保險公司進行貸款,貸款額度最高為該保單現金價值的80%。您可以看看您這張保單的現金價值(在保單的第二頁或是第三頁)。向保險公司貸款,貸款周期一般為6個月,到期要還本付息,不過到期後還可以再進行貸款,貸款利率一般為銀行一年期貸款利率加0.5%;貸款期間不影響合同效力。
❸ 上海平安銀行保單貸款需要滿足哪些條件
平安銀行有推出壽險保單新一貸貸款,需滿足的條件:
1、工作生活所在城市有我行網點;
2、持有二代身份證的中國公民;
3、年齡23-55(含)周歲;
4、保單繳費方式不為躉繳;
5、保單當前狀態為有效,其中繳費期間不能中斷投保,復效的不支持申請;
6、不接受本筆保單已對應有保單貸款;若對應的保單貸款已結清且結清時間6個月及以上,可以接受;
7、保單實繳期次不低於保單應繳期次;且年繳的繳費次數≥3次。其中季繳的繳費次數≥9次,月繳的繳費次數≥25次;
8、保單投保人近一年內未發生變更。
您可以登錄平安口袋銀行APP-貸款-新一貸申請。
應答時間:2020-06-12,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
❹ 上海人 有友邦保險的保單可以申請貸款嘛
打開你的保單,找到」保單貸款「,看條款里是怎麼約定的。
一般保單貸款的額度是該保險對應年度現金價值的80%-95%不等,具體的比例條款里有約定。
如果條款里可以貸款,那麼只需到友邦去辦理就和地。具體流程只需撥打保單上面的友邦客服電話就可咨詢。
❺ 保單可以貸款嗎
保單是可以 貸款 的,保單貸款,又叫保單質押貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
前提是這個保單一定要具備現金價值,比如說人壽保險、養老保險、分紅險、 年金 保險等帶有儲蓄功能的險種,在投保一年之後就可以用來貸款,投保時間越長,具備的現金價值就越高。
保單貸款的貸款額度是根據保單具有的現金價值來確定,一般來說最高不能超過保單價值的80%,比如保單價值5萬,那麼最多能貸款的金額就是4萬。
保單的現金價值=已繳保費—保險公司的管理費—保險公司已承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩餘保費所生利息。
❻ 保險單能貸款嗎
俗話說:「不怕一萬,就怕萬一」購買保險成為許多人的選擇,不僅是對自己的保障還可用於投資理財,身邊苦缺資金是否能靠一張保單獲取貸款呢?
保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響,所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份;保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的預期年化利率借款,這類貸給保單持有人的貸款預期年化利率往往低於市場預期年化利率。
如果被保人不償還貸款,那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下,具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險,如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等,投保一年後,保單就開始具有現金價值,繳費時間越長,累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款,但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
保單貸款的前提是,投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值,通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
以下幾類保單是無法辦理的:
1、短期意外險和健康險由於沒有現金價值,或者現金價值很低,不能進行貸款;
2、不具備抵押條件的醫療費用保險、財產保險,以及有保費豁免功能的少兒保險都不能辦理貸款;
3、保費在10萬元以上的投連險雖能很快地累積可觀的現金價值,但因其價值隨投資單位價格波動,無法確定的。
❼ 保險單可以申請貸款嗎
保險單不一定能申請貸款,還要看其屬於什麼類型的保險產品、是否具有較高現金價值等。保單貸款一般以壽險保單的現金價值作為擔保,按照保單現金價值的一定比例進行資金借貸的方式,只有具有現金價值的保單才能保單貸款,比如具有儲蓄性質的長期人壽保險,包括兩全保險,終身壽險,萬能保險等,但並非所有具有較高現金價值的保單都能保單貸款,比如投連險一般就無法進行保單貸款。
一般來說,具有保單貸款的保險在合同中都會有所體現,投保人和被保險人仔細查閱合同條款即可獲知。
【拓展資料】
保險單,簡稱保單,是指保險人與投保人簽訂保險合同的書面證明,是簽訂保險合同的主要表現形式。
根據我國《保險法》規定,保險合同成立與否並不取決於保險單的簽發,只要投保人和保險人就合同的條款協商一致,保險合同就成立,即使尚未簽發保險單,保險人也應負賠償責任。保險合同雙方當事人在合同中約定以出立保險單為合同生效條件的除外。
保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務,保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。保險單根據投保人的申請,由保險人簽署,交由被保險人收執,保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時,向保險人索賠的主要憑證,同時也是保險人收取保險費的依據。
保險單的主要內容包括聲明事項、保險事項、除外事項、條件事項、其他事項等。
保險實踐中,一般是投保人交納保費後,保險公司才簽發保險單,但在特殊情況下,保險公司也願意事先簽發保險單,允許投保人在事後一段時間內交納保險費(如保險公司為了挽留住大客戶,允許其在保險單簽發之日起多少天內交納保險費),其在保險單中對投保人的交費情況與保險單的效力也作了相應的說明。就筆者了解的情況而言,保險公司在保險單中就上述事項的說明有幾種不同的表述,雖然字詞相差不大,但對保險單會產生不同的法律效力,繼而影響保險公司是否應該承擔賠償責任。
❽ 保單能貸款嗎
人壽保險單可以做三種貸款:
1.保單現金價值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款,即向保險公司借取保單現金價值的一定比例,一般為8成,個別理財險可以到9成,年化利率大多隻有5%,每6個月結算一次利息,可以循環借貸,支持隨借隨還。大部分都可以在保險公司的APP上直接操作成功,一到兩天到賬,非常便捷。
2.保單質押貸款。 以人壽保險單向銀行質押貸款,具體貸款金額、利率和期限都要根據保單的性質而定,通常也是需要具備較高現金價值的保單才可以。
3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平台根據保單的繳費情況授予一定的信用額度,通常為繳費在2年以上、年繳費在2400元以上的長期壽險才具備資格,一般授信額度為年繳保費的15-30倍,不同銀行存在差異。相對利率較高,年化一般會達到15%以上,額度最高不超50萬元。
保險單可以貸款,以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決於保險單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請保險單貸款後,如果不進行還款,會從保單的死亡賠償金中扣除
能
很多人從保險公司購買保險後,就將保險單鎖在家裡,只有很少一部分人知道,其實保單還可以用來貸款。
那什麼樣的保單,需要滿足哪些條件,才能貸款呢?
這就是接下來要給大家分享的內容,希望可以幫助到大家。
好了,廢話不多說了,接下來我們直接進入主題吧。
保單貸款需要滿足的一些核心問題匯總如下,我們一條條來看:一:年繳費大於2400元
大家自己算一下,因為保單繳費方式有的是每個月交一次,有的是3個月交一次,有的是1年交一次,大家自己推算一下,很快就能知道年繳費滿不滿足條件,注意一下,一次性支付所有保費的是無法貸款的。
二:保單繳費期滿日需在3年以上
這個就是說,從你購買保險的那一天開始,一直到你停止繳費那一天,這個時間周期得大於3年。
三:保單要具有現金價值
並不是所有的保單都可以拿去貸款,比如萬能險是不可以的,像我們平常說的最多保單貸款,大部分都是商業保險,人壽險,分紅險,養老險等。
四:貸款人需為投保人
這份保單是誰花錢買的,自己是不是投保人,如果不清楚的,在保單的第一頁都可以查看到投保人名字
五:貸款人年齡在22-55周歲
目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區間,如果年齡不符,是無法辦理進件的,並且被拒貸的幾率也非常大,所以有準備要貸款的人,千萬留意自己的年齡,這個年齡以身份證上的出生年月為准。
六:保單已生效周期
一般來說,保單已生效周期越長,所能貸款的額度就越大,目前普遍來說,保單至少要繳費半年以上才可以辦理貸款。
滿足上述幾個基本條件後,基本可以說是具備保單貸款資格。但是,至於能貸出多少錢,這個還會受到申請人的個人徵信,負債情況,工作情況等綜合因素影響。
那很多人都會覺得自己徵信不好,或者負債高,或者沒有優質單位等工作,想要貸款成功的話肯定比較困難。
其實並不是這樣的,這裡面還有一個影響貸款成功率的因素,那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產品。
市場上以保單貸款的產品很多,但是每一家銀行或者機構的貸款產品在細節要求上都稍微有一些區別,而我們申請貸款前,一定要擦亮眼睛,看清每一家貸款產品的申請要求,千萬不要隨便申請,一旦弄花了徵信,就損失了一大筆財富。
很多銀行都有保單貸款這一項業務
不過還有一個可能一些人不知道,大多數保險公司其實也在為購買保險的人提供貸款,如果你買的保險,正好他家有這個業務,那麼保險公司給出的貸款利息還遠遠低於銀行的利息。
在險種條款里加入保單質押貸款,已經成為一種 時尚 。保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。
換句話說就是,買了保險之後,保單就可以用來貸款,解決我們的一時之需,並且保單質押貸款的利率相較於其他貸款來說是要低一些的。
當然了,保單質押貸款並不是我們想貸多少就能貸多少的,保單貸款與保單現金價值有很大的關系,必須是有現金價值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現金價值為標準的,一般在現金價值的70%—90%之間。
保單貸款規定的還款期限一般都不超過6個月,如果到期之後你無法全額還款,那麼保險公司就有權終止你的合同效力。
很多銀行可以以保單的形式申請個人消費貸
保單可以辦理貸款,並且貸款期間正常享受保障。不過保單貸款需要滿足以下幾個條件:
1、保單期交保費,在2400元以上
2、保單生效半年以上
3、保單具有一定的現金價值,車險,消費型保險不具有貸款價值;
4、貸款人徵信信息良好,無銀行認定的不可放款污點;
5、貸款人為18-65周歲的中國合法公民,且在中國境內具有穩定住址;
6、銀行規定的其他條件。
可以。
我自己就是用人壽保單貸的款,從平安普惠;但不建議從平安普惠貸,平安普惠的利息太高了。還要收什麼保險費。年化利息都到24%了。如果非要貸款,一定要從正規銀行上面辦理。平安普惠都是些小公司在平安銀行上掛牌來放貸的。
朋友,要不是到逼得不已,千萬不要輕易貸款。
還有,你貸款是用來做什麼的?如果是提前消費,我給你的建議是慎重,慎重,再慎重。一旦陷入貸款還款的惡性循環中,就很難走得出來了,一輩子都掉進去了。
有現金價值的保單通過保單質押貸款。
保單的「現金價值」,是退保時,保險公司按合同約定應該退給投保人的現金,退保是投保人的權利,所以投保人有權動用自己在保險公司的錢。
我們知道,無論是保障型保險還是儲蓄型保險,長年期繳費得比較多,輕易退保肯定不行,因為打破了已經做好的家庭保障和儲蓄計劃,那如何盤活保單里的錢為我所用?
可以通過現金價值貸款,前提是保單具有現金價值。保單質押有優勢嗎?
有!貸款利率在基準利率上浮動比例不高,也就是資金使用成本不高;
還款一般以6個月為期限,且有的保單約定不需要歸還本金,歸還利息即可。
是不是很方便?保單也可以做到有靈活性,但建議一定在專業人士指導下使用此功能!!!
另一種貸款的方式是在其他金融機構,根據保單穩定的繳費記錄,作為個人信用的良好記錄,也可以做貸款,這個和通過保險公司進行的貸款不同,還款和貸款利息要具體咨詢。
❾ 保單可以貸款嗎能貸多少
可以貸款,通過保單貸款的方式,貸款額度一般情況下,都在保費的二十倍到四十倍之間,或者也可以說是現金價值的70%-90%之間這個范圍。但具體的貸款額度,也是根據保險公司的不同而產生相應的變化的,根據實際產品合同的約定不同,相應所擁有的貸款額度也是不同的。
拓展資料:
保單貸款最多能貸多少?能借錢的額度是大部分公司約定在保單現金價值的70%-90%。
一份保單可以借錢的額度,不同公司有不同規定,大部分公司是約定在保單現金價值的70%-90%。
以九江市某保險公司為例,借款最低金額不低於500元,累計借款金額不超過保險合同借款條款中的具體規定,一般產品約定不超過現金價值的70%,也有一些產品約定不超過現金價值的90%。
如果超過20萬元以上的大額借款,需要本人親自辦理。如果按70%來計算,一份現金價值為20萬元的傳統壽險保單,能借到的錢約為20萬元×70%=14萬元。
目前,保險公司推行的保單貸款年利率一般在5%—7%之間,期限一般為半年,有的保單還可以申請數次還息不還本再續借的功能。這意味著實際借款期限可以長達1—2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續,不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險單,到保險公司去貸款。
某壽險公司總經理表示,這些年,保險需求已經發生了微妙的變化。過去,很少有客戶會想到使用保單貸款的功能。
而現在,越來越多的客戶,把保單貸款作為短期內解決資金流動問題的重要手段。相比銀行貸款,保單借款具有手續方便、利率低等特點。
如果有的客戶借了錢不還,或者無法及時還款,那麼貸款人的利益也會隨之受損。
如果不按時還款,或者說借款沒有完全還清,那麼當保單合同到期時,沒有還清的欠款以及產生的利息,都將先從需要保險公司給付或者發生事故需要保險公司賠付的保險金中扣除,然後再予以給付。
所有保單都能貸款嗎?
事實上,不是所有保單都能貸款。
保單貸款基於保單的現金價值,如果你買的保險沒有現金價值,那就無法進行保單貸款。
一般來說,短期保險,如一年期意外險、醫療險、重疾險等,沒有現金價值或是現金價值很少,都無法進行保單貸款。
能進行保單貸款的,都是具有保單現金價值的長期人身保險,比如人壽保險、分紅型保險、年金保險,長期重疾險等。
投連險因為價值是一直變化的,所以一般不能進行保單貸款。
此外,如果你的保單已經保費豁免、自動墊交或者正在申請理賠,也不能進行保單貸款。
❿ 用保單能貸款嗎
用保單是可以貸款的,不過並不是所有的保單都可以貸款,在貸款之前最好咨詢保險公司有沒有保單貸款這項業務。一般情況下保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
保單貸款辦理時並不需要太復雜的手續,一般只需要投保人准備好身份證、保單、收入證明等就可以提出書面申請了,貸款的額度和時間需要經過審核後才能確定。
平時可以辦理保單貸款的險種一般是具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險、養老保險、重疾保險等才可以申請保單貸款。這些保單的時間一般比較長,需要投保人連續投保。
保單貸款辦理的手續比較簡單,而且申請的速度比較快,一般幾天就可以申請下來,這種貸款的利率相對比較低,同時還款的方式比較靈活,可以先還利息再還本金,也可以到期一次性還本息。