上海銀行2018小微企業貸款

❶ 上海銀行個人商業用房貸款申請條件！適合中小企業！

日常生活中，不僅僅是個人需要購置房屋，很多中小企業為了經營或擴大生產，也需要購買商業用房。一旦資金不足的話，也可以嘗試申請銀行個人商業用房貸款，今天我們就來介紹一下上海銀行的相關業務。

一、商業用房貸款介紹
指上海銀行貸款經辦行向個人發放的用於購置商鋪、辦公用房和酒店式公寓的貸款。
二、貸款對象
年齡20-60周歲具有完全民事行為能力的中國公民及港澳台居民。
三、申請條件
1、有符合上海銀行貸款經辦行規定的購房自籌資金；
2、有穩定的經濟收入；
3、同意辦理個人徵信房產抵押，銀行認為有必要時，同意辦理有關借款和擔保合同的公證；
4、所購房產必須為現房(或已取得竣工驗收備案表)；
5、上海銀行貸款經辦行規定的其他條件。
四、貸款期限
1、購置商業用房的個人貸款期限最長不超過10年；
2、個人貸款到期日最長可計算到借款人年滿70周歲。
五、貸款利率
按一期全國銀行間同業拆借中心公布的LPR加減點值執行。
六、還款
1、貸款期限在一年(含)以下的，採取到期一次還本付息方式；
2、貸款期限在一年以上的， 採取按月分期還款方式，申請人可選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式；
3、申請人可申請1-3年的寬限期還款方式，在寬限期內，只付息，不還本，待貸款限期結束後，再按借款合同約定的還款方式還本付息。

❷ 中小企業貸款哪個銀行做的比較好

渤海銀行，浙商銀行，恆豐銀行，平安銀行

北京銀行，上海銀行，南京銀行，杭州銀行

寧波銀行，大連銀行，天津銀行，江蘇銀行

❸ 2018年上海銀行股份有限公司放款有那些

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上海銀行股份有限公司2018年年度報告摘要

同花順財經
2019-04-20 10:36財經領域創作者
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(上接C271版)
4.4根據監管要求披露的其他財務信息
5業務綜述
5.1批發金融業務
報告期內，本公司積極踐行服務實體經濟的經營理念，圍繞「精品銀行」戰略定位，緊跟國家戰略布局與區域經濟發展方向，培育供應鏈金融、科創金融等公司業務特色，提升一般性存款及優質資產獲取能力，存貸款規模增速領先市場。持續拓寬公司客戶基礎，全力推進有特色的普惠金融服務，不斷提升服務質量和效率，推動公司業務可持續發展。金融市場和資產管理業務方面，主動適應監管新規和市場變化，加強內涵式發展，資產負債、產品結構進一步優化，實現同業資產收入平穩增長，理財產品規模總體平穩。批發金融業務稅前利潤147.58億元，同比增長14.92%；營業收入328.38億元，同比增長24.39%，其中，利息凈收入213.62億元，同比增長44.85%，手續費及傭金凈收入37.01億元。
(1)公司客戶
報告期內，本公司全面實施客戶分層分類管理，通過分層管理、分類營銷，提升精細化管理水平。核心客戶方面，本公司進一步加強總行直接經營，圍繞央企國企、大型民企、來華投資的境外企業等，逐戶制定並落實綜合金融服務方案，提升本公司在國家和省市級重大項目上的競爭力和影響力。在服務民營企業方面，本公司發布「支持民營及小微企業30條」，培育「不唯所有制、不唯大小、只唯優劣」的信貸文化，秉持「尊敬客戶、尊重基層、珍惜業務機會」的原則，建立更適配的風險模型，加快風險大數據應用創新，加大供應鏈及小微金融產品運用，提供更廣泛的綜合金融服務，全力做好民營企業金融服務工作。
(2)對公存貸款
報告期內，本公司堅持深耕上海市場，積極參與上海市重點建設項目，服務上海科創中心建設戰略布局。積極把握長三角區域一體化發展、京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設等重大國家戰略帶來的業務機遇，打造供應鏈金融為主的產品體系，培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行等特色銀行業務，提升客戶粘性，大力拓展一般性存款。報告期末，公司存款余額7,298.95億元，較上年末增長12.02%；人民幣公司存款余額在上海地區中資商業銀行中排名保持在前三位。
本公司積極優化信貸投向結構，在堅守風險底線的原則下，聚焦本公司經營機構所在區域城市的經濟活動和經濟主體，重點支持供應鏈金融、科創金融、區域協調發展、國資國企改革、支持民營企業發展等，拓展能夠帶來較好收益的重大項目，加大對實體經濟的支持。報告期末，公司貸款和墊款余額5,342.70億元，較上年末增長19.63%。
(3)普惠金融
報告期內，本公司堅持服務地方實體經濟，積極履行社會責任，將服務小微企業作為戰略重點，加快普惠金融業務拓展，不斷健全專業化經營管理體系。加強金融產品創新，推出「宅即貸」、「銀稅保」、「投貸保」等適應廣大中小微企業特點的標准產品，提升客戶需求的響應速度。深化銀擔合作，為小微、雙創等普惠金融重點領域客群提供綜合金融服務；推出企業微信開戶功能，完善移動端便捷開戶流程，提升服務效率及客戶體驗。報告期內，本公司榮獲「2018年度上海市浦東新區小微增信基金突出貢獻獎」，在上海市中小微政策性融資擔保基金項下業務規模位列合作銀行首位。報告期末，本公司普惠金融貸款余額(銀保監口徑)170.01億元，較上年末增長34.33%。
(4)科創金融
報告期內，本公司積極響應上海加快建設具有全球影響力科創中心的戰略要求，主動創新科創產品與服務體系，加快完善科創金融服務體制機制，發布「科創金融服務方案」，為科創企業提供100億元專項信貸額度支持。建設「上銀-臨港科創金融服務示範區」，不斷深化與張江科學城等高科技產業園區的合作關系，構建科創金融服務生態圈，先後支持一批戰略新興產業領域的獨角獸企業。報告期末，本公司科技型企業貸款余額658.74億元，較上年末增長37.92%。
(5)交易銀行
報告期內，本公司大力發展供應鏈金融，從產品、流程、服務等方面進行廣泛布局。產品方面，從產業鏈需求出發，業務模式擴展並覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時探索運用大數據構建企業信用模型，提升資金供給的效率和靈活性。流程及服務方面，持續優化「上行e鏈」線上服務平台，業務流程實現全線上操作，提升借款人融資便利性和操作體驗，以供應鏈金融助力普惠金融發展，將對中小企業的融資服務落到實處。報告期內，本公司供應鏈金融貸款投放金額524.87億元，同比增長117.22%。
本公司聚焦企業營運資金管理，整合企業貨幣資金、應收應付賬款、票據及其他外部融資信息，立足企業視角，為企業提供賬戶管理、支付結算、貿易融資、資金監管、財富管理於一體的現金管理平台；同時針對單個企業的經營特點，提供營運資金預測、流動性分析、財資規劃報告等專屬服務，致力於打造滿足企業財資管理需求、有溫度的銀行產品。報告期末，本公司現金管理客戶數3,970戶，較上年末增長15.74%；歸集存款日均較上年凈增長284億元。
(6)跨境銀行
報告期內，本公司積極響應「一帶一路」倡議，通過自身獨特的內外部合作平台，豐富本外幣產品序列，在客戶拓展、渠道搭建、產品創新、業務聯動等方面持續發揮優勢，助力客戶拓展跨境業務。一是不斷深化與戰略合作夥伴的合作內涵。本公司與香港上海商業銀行、台灣上海商業儲蓄銀行的滬港台「上海銀行（601229）」戰略合作已攜手並進

❹ 企業的生命周期里有哪些金融需求

摘要：當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
「金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。」70年來，新中國經濟、金融變化斐然，而金融服務經濟發展大局的使命始終未變。將視野聚焦於上海建設國際金融中心、科技創新中心的高速跑道上，有一家以這座城市命名的金融機構，在中國銀保監會等監管部門的引領和指導下，秉持力挺實體經濟的初心，發力科創金融、普惠金融，以創新之勢跑在前面。在國慶70周年之際，上海銀行交出碩果累累的「答卷」，並將以此為更高起點，在持續深耕實體經濟的新征程中，實現打造「精品銀行」的戰略願景。
以創新服務創新，金融引擎助科企騰飛
當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
近年來，中國銀保監會通過推動機制創新、加大政策扶持、完善激勵措施，暢通貨幣政策傳導機制，增強銀行保險機構服務實體經濟的能力和意願，提高金融資源配置效率，促進實體經濟與金融良性循環。針對科企融資難，上海銀行在中國銀保監會的引領下、在上海銀保監局的指導下，加大了研究力度、優化了業務模式、縮短了業務流程，以實際行動為科創型企業發展助力。
科企「軟資產」巧變風控「硬手段」
車聯網企業——上海博泰公司就實實在在感受到了來自上海銀行的「給力」支持。

博泰成立於2009年，是一家專門從事智能化車載信息服務系統研發、製造、並提供配套服務的車聯網企業。公司總部位於上海，在多個城市建立了研發中心，目前擁有專利540項，並有1412項專利在申請中，是國內知識產權最多，創新能力最高的車聯網企業。但同時，這也是一家輕資產公司，客戶主要為整車廠。整車廠的付款周期長，導致博泰資金壓力較大，融資需求迫切。
科創企業融資難，症結在於它們大多是輕資產公司。但輕資產不等於沒資產，只是缺乏傳統意義上銀行看重的「硬資產」，更多地是擁有「軟資產」，比如知識產權、品牌、數據、團隊、客戶，以及未來走向資本市場可能的股權增值等。
緩解科創企業融資難，關鍵在於將科創企業的「軟資產」變成銀行可用於風險控制的「硬手段」。在對上海博泰公司的上下遊客戶、經營模式、結算周期等全面了解後，上海銀行沖破重重困難，在無強有力的擔保情況下，將整車廠的應收賬款作為抓手，跳出傳統授信模式，採用應收賬款質押的模式，給予上海博泰授信支持。
同時，為控制風險，上海銀行還採用了雙人核保方式，實地走訪整車廠進行應收賬款確權，確保整車廠的應收賬款回款得到落實。在與上海博泰的合作中，了解企業、掌握企業的資金流向、扎實落實應收賬款的回款，都成為了上海銀行重要的風控手段。
在2013年首次與上海銀行開展合作以來，上海博泰開啟了騰飛之旅：2018年，博泰成為上汽智能汽車平台和新能源汽車科創中心發起單位，獲批政府研發資金支持；2019年博泰突破業務瓶頸，成為全國唯一一家第三方獨立的車聯網企業，從單一客戶上汽集團發展至多個車廠合作（東風汽車、上汽、長城、一汽、上汽五菱等）。在2019年汽車市場整體下滑的背景下，博泰利用自身產品的絕對優勢，銷售規模從8億直線上升至20億元，大幅度佔有了細分行業市場，逐步占據龍頭地位。
隨著上海博泰的穩步發展，上海銀行逐步提升了對博泰融資規模，加大了支持力度，並根據企業的實際情況，在賬戶清算、上下游、C端用戶等維度提供了全方位的個性化金融服務方案，全面滿足企業的需求，使企業實實在在體會到了銀行政策的優勢、創新金融服務的實惠。
創新培育一批科創企業
上海博泰的案例，是上海銀行服務科創企業的一個縮影。針對上海未來產業發展政策和需求，圍繞集成電路、人工智慧、生物醫葯、高端製造、航空航天等重點領域，上海銀行已支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，上海銀行先後支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目。此外，近年來上海銀行為上海硅產業投資公司的並購交易提供專屬融資方案。
如今，在一批科創企業的心中，上海銀行在他們初創時期結下友誼，一路走來提供專業金融服務相伴成長。除了已登陸科創板的微芯生物，還包括致力於單克隆抗體葯的研發與產業化的復宏漢霖、快速成長的人工智慧行業頭部企業深蘭科技、致力於高端硅基材料研發與生產的半導體材料的上海新傲科技等等。
升級科創金融服務
據了解，上海銀行圍繞科創板成立了「科創板企業上市服務中心」，重點圍繞兩方面升級科創金融服務：一是堅持突破性的思維，不斷提升對擬上市科創企業服務能力。目前，許多頗受市場關注、並已納入科創板上市名單內的企業，都在成立早期就成為了上海銀行的對公客戶，上海銀行針對性推出了覆蓋「培育扶持、上市沖刺助力、上市後續服務」的一攬子產品和服務方案，提供投貸聯動、財務優化管理、改制重組顧問、高管及員工持股計劃、產業並購融資服務、股票質押融資等綜合金融服務。二是堅持立體性優化，以浦東科技支行為試點單位，加快完善科創金融服務體制機制，讓服務更專業。包括為科創板企業信貸評審設立綠色通道；制定科創板客戶專屬信貸標准，以企業核心技術、經營性現金流作為主要評價依據；同時，加大在人力、財務、信貸等資源上的傾斜力度，完善考核配套機制，為大力發展科創金融打下基礎。
為全力支持上海科創中心建設，上海銀行還率先發布了「科創金融服務方案」：為科創企業提供100億元專項信貸額度支持，並設立了科創金融專家庫，通過對接資本、知識、機構，打造「上海銀行+」科創金融服務大平台。截至2018年末，上海銀行科技企業貸款余額較年初增長38%，大幅超過一般貸款平均增速。
識於微時相伴成長，普惠金融精準滴灌
金融從來都不是孤立環節，只有距離實體經濟越近，才能越彰顯出它的服務價值。
中國銀保監會按照「穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈」原則，不斷出台政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構加大對實體經濟，特別是小微企業、民營企業的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。
上海銀行始終認真貫徹銀保監會等監管部門的要求，謹記肩負的普惠金融使命，沉入基層一線，挖掘廣大中小微企業的真實需求，為其謀良策、出實招。當上海銀行一次次叩開中小微企業的大門，那些真真切切的需求自然而然浮現了出來。站在中小微企業的角度，上海銀行發現要解決行業內普遍的「不敢貸、不願貸、不能貸」問題，需要不斷突破普惠金融的服務速度、廣度和深度。
供應鏈交易信息，為小微「增信」
普惠金融踐行多年，但真正談到要為中小微企業辦理貸款業務時，不少銀行仍然存在著「不敢貸」的心理。一邊是普惠金融的初心使命，另一邊則是要守住的風險底線。傳統銀行與這些沒有業務往來的中小微企業如何建起信任感？
為此，上海銀行摸索出的一套辦法是聚焦「線上化、平台化、標准化、集中化」建設，上線「上行e鏈」供應鏈金融服務平台，通過整合核心企業與上下游企業交易、物流、資金信息，實現為中小微企業增信的目標。
據了解，上海銀行與中船成套物流正在共同搭建線上供應鏈服務平台，通過與第三方技術平台的合作，中船集團的上游供應商登陸該平台可以足不出戶，在線上發起融資流程，快速拿到融資資金。此外，上行e鏈平台運用數字化思維，更深的結合、應用供應鏈交易場景，將產品嵌入到原有交易的過程中，實現更優的客戶體驗。比如，上海銀行與海爾集團合作，在海爾的經銷采購平台載入上行e鏈的融資產品，經銷商在采購過程中可直接選擇融資模式進行支付，上海銀行根據其歷史采購數據進行額度審核，在線實現放款，通過將銀行產品直接嵌入到交易場景，進一步提升資金的供給效率。
"銀稅互動」，搭建完整金融生態系統
在不少業內人士看來，想要發展普惠金融，相比於單純發放一筆小額信貸，建立起一個完整的生態系統更為重要。上海銀行在實踐過程中通過運用大數據，結合服務場景，實現線上批量化、智能化操作，較好地解決了銀行「不能貸、不願貸」的問題。
從事計算機軟體開發、設計、製作的興諾軟體雖然已經有「上海市高新技術企業和專精特新企業」的名號，卻礙於沒有固定資產抵押，且年銷售收入不高，因此在尋求融資時還是屢屢碰壁。
在了解到該企業納稅信用等級為B級且納稅情況較穩定後，上海銀行主動為其推薦了「銀稅互動」金融服務方案。這套方案無需企業提供房產抵押等硬擔保措施，只要獲得經企業授權的納稅信息，再通過多維度風險大數據分析，就可准確還原企業真實經營狀況。
在通過全方位的風險評估後，興諾軟體順利獲得了100萬元利率優惠的類信用擔保貸款，解決了流動資金不足的「燃眉之急」。隨著興諾軟體營業收入邁上一個新台階，目前該公司正考慮繼續以「銀稅互動」模式，從上海銀行申請增量貸款。
隨著數字技術時代的到來，普惠金融也遇上了前所未有的紅利期。上海銀行正在學習如何與科技平台合作，共同搭建起一個共贏生態圈，讓金融服務變得更便利。
近年來，上海銀行在服務本地小微企業時，充分利用上海金融生態好的區位優勢，整合各方資源，積極與政府、園區、擔保機構、商會協會等第三方合作對接，積極打造上海銀行+平台，為企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式系統化的金融服務。據悉，上海銀行已為上海市接近一半的「專精特新」企業提供了金融服務。
前7月普惠金融貸款同比增51.88%
在上海銀行看來，依賴少數核心客戶資源的傳統經營模式，在經濟轉型發展、金融市場開放化的過程中越來越難以為繼，銀行必須著眼長遠，提升自身服務各類經濟主體的能力。發展普惠金融的過程，將成為商業銀行優化自身客戶結構與業務結構，提升主動經營管理能力、打造自身核心競爭力的過程，這也與上海銀行打造「精品銀行」的戰略願景相契合。
為提升普惠金融服務能級，上海銀行在搭建上海銀行+平台基礎上，堅持突破性思維與綜合化推進，以客戶需求為服務出發點，深入了解小微企業金融需求特性，以需求驅動產品、服務、渠道、流程的創新，不斷優化客戶旅程，努力提升服務質效，為中小微企業提供覆蓋全生命周期的多維度金融服務。
在開展普惠金融過程中，上海銀行堅持：一是圍繞共性化需求，打造標准服務。由於小微企業的生產經營模式與流程一般較簡單，其金融需求也相對簡單，主要集中於一般性結算與融資；但另一方面，小微企業對效率和便捷卻有很高的要求。針對這一需求特性，上海銀行著力打造標准化產品服務體系，以「簡單、方便、高效」為服務目標，讓小微企業在得到好的金融服務中、在實現好的發展中感到幸福。
截至7月末，上海銀行普惠金融貸款余額206.2億元，較年初凈增36.2億元，較去年同期增長51.88%。
發揮城商行作用，助力長三角一體化產業升級
長三角地區是「一帶一路」和長江經濟帶的重要交匯點，既是我國經濟最具活力、創新能力最強的區域之一，也是民營、中小微企業發展最快、市場經濟最為成熟、信用環境相對優良的區域之一。金融業的協同聯動是長三角區域經濟一體化中的重要一環，作為紮根長三角區域的城商行，上海銀行在上海銀保監局的指導下，積極響應國家戰略，多措並舉傾力支持長三角實體經濟的高質量發展。
牽頭凝聚城商行同業合力
上海銀行近年來把握長三角區域一體化所帶來的自身發展及服務區域的重要機遇，致力於實現金融與實體經濟的良性互動、協同發展。一是加快渠道經營網點布局，目前在長三角所設機構佔全行的85%。二是支持長三角重大項目建設，包括對長三角互聯互通交通體系建設、能源項目、環境保護項目給予金融支持。三是服務長三角公共事業和社會民生，探索長三角異地就醫改革的金融服務方案，與上海市醫保局對接急診及部分門診異地就醫的直接結算服務工作。四是藉助長三角城商行聯席會議平台，在城商行中發揮服務長三角一體化發展的牽頭作用。
據了解，圍繞長三角重大項目建設，上海銀行加大信貸支持力度，包括為長三角多條軌道交通建設，國家電網、石油天然氣交易中心等能源項目建設提供授信支持；與松江區政府、上海雙創投資中心、清華啟迪控股共同出資成立G60科創走廊母基金，投資G60科創走廊重點產業領域的基金與項目，支持科創產業發展。
不僅自身發力，上海銀行還牽頭凝聚城商行同業合力，一起為長三角一體化發展貢獻金融力量。
去年底，由上海銀行擔任輪值主席行的第十一屆長三角城商行聯席會議舉行，來自長三角三省一市的城市商業銀行、部分民營銀行及城市商業銀行資金清算中心等共22家單位齊聚黃浦江畔，圍繞如何深化長三角城商行協同聯動、服務長三角一體化國家戰略展開交流研討。會上，包括上海銀行在內的多家單位還簽署了跨境金融業務合作備忘錄、深化同業業務合作備忘錄，建立更為密切的合作關系。
在會議上，長三角城商行共同發起關於加強民營經濟金融服務、加緊落實長三角一體化發展國家戰略的倡議，「深化行際協同聯動，建立長三角一體化發展協調機構；回歸金融服務本源，提升區域實體經濟服務能級；認真落實金融政策，全力支持民營及小微企業發展；對接區域發展戰略，支持長三角重大項目建設；推動產業轉型升級，加大『四新』經濟支持力度……」十條倡議魚貫而出，彰顯出長三角城商行攜手同行，服務民營經濟、落實長三角一體化發展國家戰略的信心與決心。
20條措施「適配」實體企業
今年5月，上海銀行舉辦了主題為「金融助力長三角一體化產業轉型升級」的長三角一體化座談會，針對長三角地區的科創、民營、中小微企業等各類企業把脈問需，並推出金融助力長三角一體化產業轉型升級的20條措施。
為使銀行金融服務與長三角各類實體企業發展的「適配性」進一步提升，上海銀行主動對接長三角實體企業共同關切與需求痛點，邀請區域內先進製造、高新醫療、新材料、人工智慧等行業領域20家企業參加座談會。會上，銀行與企業展開深度交流，圍繞企業經營發展過程中貸款授信、並購投資、債務融資、跨境金融、資金結算等方面的多樣性金融需求及合作空間務實探討。
上海銀行針對長三角企業集中介紹了供應鏈金融、普惠金融服務方案，並推出的金融助力長三角一體化產業轉型升級20條更是「干貨滿滿」，包括攜手政企共建產業合作聯盟、傾斜支持長三角一體化重大項目及優質產業、降低企業金融服務成本、科學設定民營企業授信審批條件等。
會上，上海銀行與多家長三角地區企業簽署銀企戰略合作框架協議，充分發揮各自區域經營方面的資源優勢，共同促進長三角地區產業轉型發展。
「三大金融」持續發力
未來，上海銀行將重點通過科創金融、供應鏈金融、民生金融「三大金融」服務好長三角一體化發展，與長三角區域的政府、企業、居民相伴成長。
科創金融方面，將針對長三角區域科創企業的不同生命周期建立全方位科創金融服務體系。全線上的供應鏈金融服務，將為區域內產業鏈核心企業及其上下遊客戶打造集資金融通、支付結算、現金管理、財資管理為一體的綜合金融服務，力爭為供應鏈上的中小企業提供滿意的金融服務。
民生金融方面，將主要圍繞長三角區域一體化的政府重大工程、園區建設、舊區改造、社保醫療、教育衛生、養老康養等社會民生相關領域推出系列金融服務措施。

❺ 13家銀行供應鏈金融全梳理：從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷

在傳統展業模式中，銀行開展供應鏈金融業務高度依賴於核心企業信用，並以線下模式為主，耗費人力精力的同時業務也面臨難以上量的瓶頸。

在2012年的「鋼貿大危機」中，諸多鋼鐵行業供應商採用貨物多重抵質押的方式進行欺詐性融資，導致布局其中的銀行不良率飆升，並自此對供應鏈金融心生怯意。

而如今市場的外部環境已悄然改變，近年來銀行對金融 科技 力量越發重視，多家銀行成立了直屬金融 科技 公司，日漸成熟的智能倉儲及監控、電子合同簽章、區塊鏈等新技術，亦被逐步應用到供應鏈金融業務中，過往銀行在風控端的弱勢正被不斷抹平。

疊加國家對供應鏈金融業務的政策端強力支持，以及國內中小企業應收賬款極大的市場融資缺口，銀行「重返供應鏈金融戰場」勢在必行。而以互聯網線上化、區塊鏈等技術為支撐的新展業模式，正成為供應鏈金融業務的突圍利器。

那麼如今各家銀行在供應鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據2018年各家銀行發布的年報數據，對5家大型商業銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業概況進行了以下梳理：

▌ 工商銀行

工商銀行供應鏈金融業務的新變化主要體現在其線上小微金融服務平台上，平台主要包含純信用類的「經營快貸」、抵質押類的「網貸通」，以及「線上供應鏈融資」三大主要產品。工行還與平台方中企雲鏈合作，創新了可流轉多層級的核心數字化應收賬款確認憑據，將核心企業信用進一步向供應鏈末端小微企業延伸。

僅2018年前9個月，工行便已累計為1300戶上下遊客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業貸款總額達3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業務中心的布局亦達到258個，全面推動供應鏈金融業務的落地。

▌農業銀行

農業銀行發力供應鏈金融首先體現在制度建設上，2018年農行總行建立了「普惠金融事業部+八大後台中心」的事業部架構，37家一級分行和重點二級分行均成立了普惠金融事業部，形成「三農+小微」雙輪驅動的普惠金融服務體系。

在具體業務的推動上，農行主要通過發展「數據網貸」業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，農行已為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達91億元。而近期，農行也與平台方中企運雲鏈合作推出了供應鏈新產品 「保理e融」，為核心企業上下游各層級供應商提供融資。

▌中國銀行

憑借在國際貿易金融上的優勢，中國銀行早在2007年便推出了基於供應鏈融資的產品「融易達」，2009年成立供應鏈團隊並正式發力供應鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應鏈金融業務發生額便從740億元突破至1萬億元，年均復合增長率達68%。2011年底，中行通過「銀企對接」將平台融資方的訂單信息直連中行系統的方式，實現了首個在線供應鏈金融項目的落地，後續通過此種方式累計拓展了京東、蘇寧等300多家企業，在線發放融資超百億元。

中行2018年年報亦顯示，其正在參與「區塊鏈福費廷(Block Chain Forfeiting)交易平台」和「數字票據交易平台」的建設和投產，未來將繼續以「電子化」+「全球化」的方向拓展供應鏈金融業務。截至2018年末，其普惠金融小微企業貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。

▌建設銀行

建設銀行在2018年提出了普惠金融發展戰略三年規劃，並在組織建設方面實現了普惠金融事業部在一、二級分行的全覆蓋，累計組建小企業中心達288家。

具體到業務層面，建行則是圍繞企業采購、製造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流「三流」的運作，設計研發了包括應收賬款融資、金銀倉、動產質押融資、訂單融資、動產質押融資等十餘個供應鏈融資產品。在業務受理中建行重點關注業務的真實交易背景，產品與企業信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結構化、組合式的服務。截至2018年末，建行已累計向3.3萬家企業發放了5385億元的線上供應鏈融資，線上供應鏈合作平台達1184家。普惠金融領域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。

▌交通銀行

交通銀行開展供應鏈金融業務主要通過「蘊通供應鏈」平台進行，並主要圍繞 汽車 及其他各行業核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作，並與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先後推出了「快易貼」、「快易收」和「快易付」等產品，打造了「蘊通e鏈」的一系列供應鏈融資產品。

截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網路超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在 汽車 物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。

▌平安銀行

平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足並提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出並推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行「1+N」供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。

在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上遊客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平台（SAS平台），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平台全面應用「平安區塊鏈」、「人工智慧+大數據」等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平台累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。

▌浦發銀行

浦發銀行最早在2007年推出「企業供應鏈融資解決方案」，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力於打造具有特色的供應鏈金融平台，並與中國移動、神龍 汽車 、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。

在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了「京浦e賬通」、 「京浦e商貸」等產品，並在線上供應鏈金融領域推出「政采e貸」和「票據池秒貸」等創新產品，以及雲資金監管、e企行綜合服務平台等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務 科技 型企業客戶超過3.13萬戶，推動 汽車 供應鏈20條，服務 汽車 行業上下遊客戶864戶。

▌ 中信銀行

中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平台、四大增值鏈以及五大特色網路的方式推動。三大平台包括物流融資平台、同業合作平台及政府支持平台，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網路為 汽車 金融網路、鋼鐵金融網路、家電金融網路、電信金融網路及石化金融網路等。

中信銀行也於2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平台創新產品「信e鏈—應付流轉融通」，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平台對接，藉助標准化電子「付款憑證」的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，並發布「區塊鏈+供應鏈」試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。

▌浙商銀行

供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，並於2017年8月率先投產基於區塊鏈技術開發的應收款鏈平台。圍繞供應鏈金融，浙商創新「池化」及「線上化」的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平台進行展業。

一是池化融資平台，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品「至臻貸」2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。

二是針對核心企業財務服務的易企銀平台，2018年共落地易企銀平台234個，較上年末增長172.09%，平台累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。

三是應賬款鏈平台，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平台1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。

▌上海銀行

上海銀行於2018年10月發布了「上行e鏈」在線供應鏈金融服務平台，並於今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展並覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。

「上行e鏈」以在線供應鏈金融服務平台為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平台共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟體合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。

▌北京銀行

北京銀行布局供應 「e商融」的交易市場綜合服務方案，藉助大宗商品交易平台信用，為平台交易商提供全流程金融服務，打造「供應鏈金融+資金存管」線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了「京信鏈」的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。

此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基於區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的「銀銀合作」模式。

蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），並2018年9月開創了「物聯網+區塊鏈」的動產質押融資先河，基於某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，並成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網 汽車 庫融平台，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平台也已提上發布日程。

隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融 科技 技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，並形成良性的業務生態循環。

❻ 哪些銀行可以申請企業貸款看看這些吧！

對於中小企業而言，除了日常經營以外，最大的困難莫過於融資難，其實很多銀行都有企業貸款，只要符合條件的話，還是有機會申請成功的。今天我們就來介紹一下，銀行企業貸款的相關內容。

一、貸款產品
1、工商銀行：有年化利率3%~4%左右的小企業貸款，比如個人經營貸款、個人助業貸款、個人貸款網貸通等等。
2、農業銀行：小微企業貸款非常多，比如微捷貸、抵押e貸、簡式貸、置業貸、租金貸、科創貸、質押融資業務等。
3、中國銀行：傳統融資貸款有固定資產貸款、流動資產貸款、房地產企業貸款、法人賬戶透支、委託貸款等。
4、其他還有中信銀行，光大銀行，廣發銀行，浦發銀行，上海銀行，招商銀行等都有針對小企業的經營性貸款，年化利率從4%~6%不等，貸款年限1~20年。
二、貸款要求
各大銀行的申請門檻各不相同，一般來說，企業需要滿足以下基本條件：
1、借款人為企業法人或股東；
2、公司經營至少在3個月以上，也有的銀行要求公司注冊2年以上；
3、公司必須有正常的流水和銷售收入；
4、法人和公司徵信良好，無不良記錄；
5、法人或股東或公司名下有抵押物，可以是住宅、商鋪、辦公房或廠房；
三、納稅情況
所有正規的企業都需要交納稅款，不少銀行都有稅貸，根據企業的納稅情況發放無抵押純信用企業貸款。一般要求企業納稅信用等級B級，年納稅3萬以上，法人徵信和負債情況良好。

❼ 上海銀行宅即貸怎麼樣適合中小企業！

上海市是國內一個經濟繁榮的城市，不少人都在這里安居樂業，很多中小企業常常會面臨融資問題，那麼可以嘗試申請企業貸款。相比國有商業銀行，城商銀行的申請門檻更低，今天我們就來介紹一下上海銀行宅即貸。

一、產品介紹
上海銀行「宅即貸」是向廣大企業主(含個體工商戶)和小企業客戶發放的，用於企業日常生產經營的商品住宅抵押快貸產品，只要符合申請條件，就可以辦理。
申請入口：可通過開戶網點(客戶經理)、企業/個人網銀、微信銀行發起在線業務申請及申請進度查詢。
二、產品特色
1、抵押率高金額多
這款產品的抵押率最高可達70%，貸款金額最高可達1000萬元，能滿足大部分用戶的需求。
2、線上申請獲貸快
7天*24小時在線申請，即時獲知最高可貸金額，資料齊全最快2個工作日獲得貸款額度。
3、隨借隨還靈活好
貸款期限最長可達10年，支持隨借隨還或無還本續貸，中小企業可以根據自己的情況選擇。
4、按日計息費用省
萬元日息最低僅需元，免收抵押物評估費，無需辦理保險。
三、申請條件
1、20至65周歲的中國大陸公民；
2、企業持續經營超過一年(含)或企業主有三年(含)以上行業經驗；
3、企業經營正常，有可靠的還款來源。
4、滿足上海銀行要求的其他條件。

❽ 上海銀行小微企業信用貸款是怎麼辦理的

銀行貸款一般都要有抵押的吧，這是他們風控的要求，信貸就憑身份證和你的徵信查詢來決定是否可以貸款給你，一般無抵押的都是小額貸款，而且貸款利率高一些。具體到銀行咨詢一下。

❾ 上海銀行貸款需要什麼條件

上海銀行貸款所需的條件如下：
1、貸款申請人需要年滿18周歲，且具有完全民事行為能力，能夠承擔相應的法律責任;
2、貸款申請人徵信情況良好，無不良信用記錄;
3、貸款申請人需在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點;
4、貸款申請人需有固定的工作和穩定的經濟收入，具有按期還款的能力;
5、需要有抵押物或擔保人。
拓展資料：
上海銀行股份有限公司(以下簡稱"上海銀行")成立於1995年12月29日，總行位於中國上海市，是上海證券交易所主板上市公司，股票代碼601229。
上海銀行以"精品銀行"為戰略願景，以"精誠至上，信義立行"為核心價值觀，近年來通過推進專業化經營和精細化管理，著力在中小企業、財富管理和養老金融、金融市場、跨境金融、在線金融等領域培育和塑造經營特色，不斷增強可持續發展能力。
上海銀行在上海、北京、深圳、天津、成都、寧波、南京、杭州、蘇州、無錫、紹興、南通、常州、鹽城等城市設立分支機構，形成長三角、環渤海、珠三角和中西部重點城市的布局框架。
發起設立四家村鎮銀行、上銀基金管理有限公司，設立上海銀行(香港)有限公司，獲准籌建消費金融公司，並與全球120多個國家和地區近1500多家境內外銀行及其分支機構建立了代理行關系。
成立以來上海銀行市場影響力不斷提升,截至2016年末，總資產17553億元，同比增長21%;實現凈利潤143億元，同比增長10%。
在英國《銀行家》2017年公布的"全球前1000家銀行"排名中，按一級資本和總資產計算，上海銀行分別位列全球銀行業第85位和89位;多次被《亞洲銀行家》雜志評為"中國最佳城市零售銀行"。
上海銀行成立於1995年12月29日，是一家由上海市國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的新型的股份制商業銀行，實行「一級法人、兩級經營」的管理體制，總部位於上海陸家嘴金融貿易區。
上海銀行以服務地方經濟、服務中小企業、服務市民為特色，以「點滴用心、相伴成長」為服務理念，穩健經營，規范管理，獲得了良好的社會效益和經濟效益，是我國銀行體系中最具生機和活力的商業銀行之一。