❶ 購買日本房產有哪些優勢
大概來說，這幾點是日本房產作為值得為其投資的理由：
一、 投資日本房產大勢所趨
有一些中國人准備在日本房產上做出事業了，摸索出新的投資方向。早在疫情前，國人對日本房產的投資熱度就很高。2018年他們在日本房地產上的交易金額比2017年增長了30%。到了2019年，僅第一季度中國買家詢問日本房產的數量就比去年同期增加了近13倍！
二、日本房產投資回報率高
最近這些日子發布的全球城市租金回報率排行，其中就有日本三大都市圈的東京、大阪、名古屋，並且排名前十！最低也能達到5.57%的平均毛租金回報率。而中國的四大發展最好的城市，租金回報率全部小於2%。僅僅只有1.49%的深圳甚低。到了2019年之後三大都市圈的房租和租金的價格一直呈上升的趨勢，尤其是東京的二手房價，連續漲了10個月。
投資日本房產講究的一份價錢一份貨，市中心地段的房產投資回報率必然會比郊區的要高，想要獲得多少收益的日本房產取決於買家的投資預算有多少。假如你准備投資日本房產的話，可以點擊這里，不花錢測算一下你投資日本房產收益率能達到多少【算一算投資日本房產回報率】
三、持有日元資產避險抗通脹
日元目前在全球已經被大家公認為避險資產了，在近年來發生的2018年中美貿易戰和2019年的美股股災，日元是上漲的。一旦出現經濟危機蔓延全球，一般而言的話，日元基本上會呈現逆勢上漲的趨勢。
當你買下一個東京、大阪的房產，它就不斷地在給你賺取日元。這些投資房到手的收益能在4%-6%之間。近期工商銀行的4.1%理財產品暴雷的新聞紅遍全國，這個時期拿這錢去投資東京房產，或許還更香。
四、日本房貸利率低
如果在日本想借款買房，有穩定工作就十分簡單，貸款利率一般在1-2%，甚至有不少人0首付買房，對比一下國內，房貸利率都快破6%了，
可是有一點我要說，投資日本房產並不是你隨便買買就能升值，我見過買了3年升值30-40%的房產，也見過買了3年就連送出去都沒有人要的房產。是什麼原因？
因為好多第一次投資日本房產的夥伴，遵循在國內買房的方式來投資日本房產，那就太錯了。我們在國內買房投資關注的重點是低價買進高價賣出，而日本房產看的是如何通過出租獲得長久穩定收益，所以在選房的時候看中的是好地段、優質、能長期出租的房子。到底在日本哪些可以用於投資呢？不是很著急的小夥伴，可以看看我最近期收集的一些優質房源信息【日本值得投資的樓盤】
而且第一次投資日本房產的人忽略了一個重要的風險----空室風險。空室直接影響購房後幾年乃至幾十年的租金收益。今天買房可能花十萬塊錢，似乎成本不高，若十年租不出去，等於白花這錢。在日本房產投資方面，要注意很多風險，新手容易受損，希望大家在考慮是否投資時，不妨點擊下方鏈接看一下學姐總結的投資日本房產經驗【買日本房產不懂這些，小心被坑】
投資日本房產是件大事，有問題或者是想進一步了解的，都可以點擊文中鏈接留下聯系方式我會一一回復，反正是免費的~最後，祝願大家買到的房子都可以稱心如意！
❷ 大量房貸將被銀行批量處理，影響未來幾十年的關鍵時刻到來
2019年央行宣布存量房貸要轉換成LPR計價方式，轉換工作從3月份開始，在8月底結束。
8月12日，中農工建和郵儲五大行同日公告，從8月25日開始，對在轉換范圍內的個人房貸進行批量轉換成LPR定價方式。
如果客戶不願意被批量轉換，可以在這個日期之前自主轉換，另外批量轉換後有異議，可於2020年12月31日（含）前自助轉回或協商處理。
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實際上在LPR轉換工作的最後半個月，依舊還有很多人糾結，到底要將自己的房貸 利率 轉為浮動利率還是固定利率。
這里暴哥解答幾個普遍的問題：
1，誰會被批量轉換。
採用基準利率方式定價、房貸利率是浮動的、房貸是在2020年1月1日之前就發放或者是已經簽訂合同的。如果這3個條件都滿足的話基本你就是在轉換范圍內了。
在轉換范圍內的個人房貸，在規定內如果沒有自動轉換成LPR計算模式，就會被銀行批量處理。
還有一個要注意的是，因為重定價周期最短是1年，央行規定如果是 貸款 已經到了最後一個重定價周期，就可以不換。
比如說，你貸款10年，你已經還了9年了，2020年是你還款的最後一年，那麼你就不用重新定價。公積金貸款是不在這個轉換范圍的。
2，房貸利率要怎麼重新定價？
簡單點就是： 倒推法。
根據你原本的房貸利率和重簽時期的LPR利率計算出你以後的房貸利率加點數。
比如：
假如你現在正在還貸，原來的房貸利率5.0%。
因為計算的基礎LPR是4.8%。所以轉換之後你的房貸利率計算方式中的LPR基礎利率是4.8%， 房貸利率的加點幅度就是5.0%-4.8%=0.2%。
所以，接下來你的房貸利率就是4.8%+0.2%=5.0%。
可以選擇一年一簽/多年一簽，每次重簽合同後新的房貸利率就是重簽合同時的5年期LPR（？%）+0.2%。
0.2%也就是加點數是固定不變的，所以下一次簽合同時國家公布的5年期LPR利率將會影響到房貸利率結果。
假如你再次簽合同時LPR是4.65%，那麼房貸利率就是4.65%+0.2%=4.85%。
你也可以選擇固定房貸利率，那麼以後房貸利率就固定在5.0%，再也不會變化。
其他情況同樣類推，如果原本的房貸 利率低 於4.8%，假如是4.5%，那麼加點數就是-0.3%。
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選擇浮動利率好，還是固定利率好?
中國的LPR利率究竟是多少，這是由18家銀行報價，算術平均之後得出來的結果。
我先分析一下兩種選擇的利弊：
固定利率：
因為房貸利率已經固定，不管國家的LPR怎麼變化，都和自己無關，不能享受國家降息帶來的福利，同時也不需要承受國家加息的帶來的利息增加風險。
浮動利率：
浮動利率跟隨國家LPR利率變化而變化，如果國家降息，未來可以減少利息，反之國家加息，就要增加利息。
所以，究竟選擇哪種方式更受益，要看未來國家的5年期LPR利率變動情況，未來國家究竟是要繼續降息，還是會加息。
這和未來的宏觀經濟以及 樓市 情況有關，中國未來如果出現惡性通脹或者樓市泡沫嚴重，房價飆漲。那麼國家就有可能為了調控樓市，提升5年期LPR利率。
如果未來國內宏觀經濟不太好或者房地產長期萎靡不振，那麼國家就有可能不斷降低5年期LPR利率。
在這里，我給大家一個參考的例子，日本。
因為中國的LPR定價機制是由18家銀行共同報價，取平均數。這和日本類似。
1989年日本短期最優惠利率改為由各大商行根據平均資金成本來決定，並且將短期最優惠利率作為住房貸款的定價基礎。
再看一下從1989年至今，日本的利率變化趨勢，1989年後日本有過短暫的利率大幅度提升。
那時候日本銀行利率大幅度提升的原因是，當時日本正處於房地產泡沫頂端，經歷惡性通脹，當時的房價也漲到了日本歷史最高峰。
最後，日本的泡沫破滅，房價神話不再。房價一直下降，買房的人也在減少。銀行貸款利率也一直在下降，2020年日本的房屋貸款利率不足1%，依舊低得驚人。
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這里可以大膽猜測：
第一：LPR基礎利率就算是國內出現嚴重通脹，也不會無限上漲。日本經歷超級樓市泡沫，利率上漲也有上限，並且並沒有增長多少倍。
而且今年中國還在升級樓市調控，對樓市把控得很牢，國內未來樓市就算有泡沫也並不會比當時的日本更嚴重。
所以就算國家加息，轉為浮動利率需要承擔的風險也是有限的。
第二：LPR基礎的下降幅度也有限，接近零利率的情況預計很難實現，更不可能負利率。
因為日本樓市泡沫破滅至今最低也就接近零利率。中國有龐大的人口，而且2020年國內的城鎮化率才60%。
相比發達國家的90%左右的城鎮率，城鎮化還有很大的空間。保持一定的購買力，樓市不會出現長期嚴重萎靡。
而且，按照目前國家的意圖，之所以將LPR分為一年期和五年期，主要是想要單獨降低企業貸款成本，保持房貸利率穩定。
每次降息幅度，五年期的LPR利率降幅也從未比一年期LPR利率降幅大，基本上可以預知的是5年期LPR會高於1年期LPR。
如果5年期LPR很低，意味著1年期LPR更低，房貸和企業貸的利息是銀行的重要收入來源。
而銀行需要保持一定的 收益 ，那就意味著房貸利率很難降低至零利率，甚至是負利率。
因此，國內的五年期LPR未來幾十年時間預計會在一個波動范圍內上下調整。
老百姓究竟轉換成浮動利率值不值，臨界點在4.8%。因為存量房的轉換錨2019年12月的五年期LPR，也就是4.80%。
如果未來國家加息到超過4.8%，那麼按照演算法，固定利率更值。LPR低於4.8%，浮動利率更值。
現在目前國家的五年期LPR是4.65%，從趨勢上看，目前LPR還在下降周期。
因此得出結論：
第一：如果剩餘的還貸時間不是很長。
房貸利率不管是高還是低，都可以選擇浮動，因為加點可以是負值。
在2020年第二季度的《中國貨幣政策執行報告》中，央行說了要用改革的辦法推動綜合融資成本明顯下降，而且也會規范市場利率定價自律機製作用
可以看出兩點：一是央行接下來並不想加息，二是銀行也不能夠為了收益而故意加息，央行會有所調控。而且定價銀行有18家，也會相互制約。所以不需要太擔心加息的問題。
第二：剩餘還貸時間比較長，如果目前自己的房貸利率比較高。
那麼建議還是轉為浮動。 現在是降息周期，大可以先享受了低利率再說。以後加息還是個未知數，而且房貸成本也不會無限增長。
就算加息也不會維持很多年，根據歐美等國家的走勢，低利率是一個大趨勢。
第三：如果剩餘還款時間長，而且自己原本的房貸利率又比較低。
想博更低的利率，可以承受風險，則可以選擇浮動。不過如果自己不想冒政策變動風險，那麼也可以隨心選擇固定利率。
❸ 日本是銀行是負利率，為什麼日本人還存錢，我們可能因為銀行利率低而去貸款，而日本人卻不貸款
首先要明確的是，利率對於個人用戶的意義並不是很明顯，一個人，一個家庭，能有多少存款，要知道日本不像中國，習慣把錢存起來養老用，日本人的消費習慣還是比較貼近歐美國家的。
除非在銀行里存放或者借貸的是巨額資產，那麼普通的中小企業和個人用戶顯然不太可能擁有巨額資產。所以負利率影響最大的還是一些擁有巨額資產的金融機構和證券公司，而不是普通百姓。而金融機構主要是往外貸款而不是存款的，所以負利率影響最大的是貸款利息而不是存款利息。
一個國家假如在金融政策上施行負利率的話，就說明這個國家正處於經濟的衰退當中，需要用金融手段作為調控供需關系及達到刺激經濟發展的目的。
(3)日本貸款利率怎麼那麼低擴展閱讀：
負利率負作用
(1)存貸利率倒掛會打亂正常的金融市場秩序。有人會從銀行借款再存入銀行。以坐收利率倒掛的差額；
(2)不利於借款企業節約使用資金。當存貸利率倒掛時，企業的資金使用會浪費，甚至有貨幣資金閑置時也不歸還銀行貸款，引起信貸資金周轉不靈；
(3)不利於銀行等金融機構的經濟核算。利率倒掛的情況下，銀行吸收存款越多，發放貸款規模越大，則虧損越大，不利於銀行自身的發展，也不利於銀行業務的開展。
❹ 日本房貸利率有多低
日本各大銀行紛紛下調固定利率的背景是日本市場利率走低。2014年8月作為長期利率指標的新發10年期國債率時隔1年4個月跌破0.5％。2014年4月份日本實施消費稅增稅後，購房者減少，促使各大銀行間爭相下調利率。浮動利率也在繼續創下歷史新低，如永旺銀行降低到了0.57％，索尼銀行降低到了0.539％。日本的購房者越來越傾向於通過網路等對各行利率進行比較，從而選擇利率較低的產品。
❺ 聽說日本房貸利率很低，是多少呀
日本五家大銀行公布的住房貸款利率。五大銀行的住房貸款利率分別是三井住友信託銀行0.75%、理索那銀行0.755％、三菱UFJ銀行0．79％、瑞穗銀行0.85%、三井住友銀行1.10%。另外，變動利率不變。但如果想自己過去購房貸款，還是比較難申請的。
❻ 日本人為什麼負利率還存錢
不是負利率，是利率很低。
負利率時代是經濟不景氣的時代，把錢交給銀行不是不行，只是不能再單純依靠傳統存款了。可以考慮銀行的理財、保險和基金，既要考慮長期養老規劃和當下現金流規劃，又要能夠抓住經濟發展的紅利，提前在經濟谷底布好局。
負利率時代主要是指存銀行獲得的利息趕不上貨幣貶值損失的部分。也就是說，錢存在銀行還是能獲得銀行給的利息，只不過給的太少。負利率時代最大的特徵就是經濟發展相對緩慢，商品供給少，市場貨幣多，商品價格高；存款和貸款利率都比較低；與此同時人們對經濟好轉的預期較高。
❼ 去日本買房國內怎麼貸款日本房貸利率是多少
1. 調查銀行情況
日本房貸利率對於國內的買房投資者而言是非常少的，當地許多的銀行針對日本國內的經濟環境紛紛下調固定利率，這一項舉動源自日本2014後增值稅的上升導致購房能力下降所導致的。而日本較為大型的銀行如索尼銀行、永旺銀行的利率都是在0.53%——0.57%左右。
2. 調查銀行貸款條件 日本房貸利率
想要在日本貸款買房，那麼還需要了解日本銀行貸款的條件。比如是否允許海外人士貸款，貸款需要哪些證明等等。比如日本的駿河銀行，首先貸款申請人的條件就是需要擁有日本永居卡，這一個條件相對而言會卡住很多海外房產買手。一般來說，在日本貸款基本條件就是需要有工作，並且稅前年收入在百萬日元以上，擁有保險等相關的證明，年齡在20——65周歲。
3. 其他銀行選擇
如果貸款申請人的條件並不符合日本當地銀行條件，那麼國內買房投資者可以選擇國內的海外銀行進行貸款，如中國人民銀行、交通銀行等。選擇這樣的銀行日本房貸利率大概在2.5%——3.2%之間，並且是浮動利率。這一點還需要特別注意。
❽ 日本銀行貸款利率那麼低，我們買房可以去日本貸款嗎
日本的銀行不會給你放貸的，原因是沒有辦法保證你能及時或者100%還款。
當然在日的華人，如果有穩定的工作，有批下來的可能，當然如果有日本國籍的話，辦理房貸就會方便很多。筆者曾居住在日本，因為是外國人，剛開始辦理信用卡，申請了幾次老是被駁回不予辦理。