Ⅰ 通許縣農村信用社清理不良貸款截止到那一年
2017年。通許縣農村信用社清理不良貸款截止到了2017年，在2017年的不良貸款將不予以追究。
Ⅱ 農村信用社不良貸款
狂暈~同情中~看來這個問題要律師才能正確回答了~因為普通的回答是救不了你的~因為這個連帶責任你的確有啊~
Ⅲ 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
第一篇：淺談農商行不良貸款清收方法及措施 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
目前農商行的不良貸款清收工作是重中之重，各家農商行都高度重視，如何做好不良貸款清收工作，使不良貸款清收有效落實、有效推進,確保不良貸款清收取得實效，談談我的粗淺認識及應採取以下方法。
一、提高認識、高度重視、掀起清收熱潮。
清收不良貸款已進入「深水區」、「難攻段」全行上下要樹立打「持久戰」、「攻堡壘」的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點突破違規違法貸款和大額貸款的清收，高速推進清收進程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍。紛紛實行、「白+黑」工作制，全員總動員，挨戶走、家家到，不放棄每筆不良貸款。要強化領導，創造顯效清收成果，強化組織保障、服務保障、制度保障，攻堅克難，奮力拚搏，
二、領導牽頭、組織嚴密、分工明確、責任到人。 總行及各支行行長要身先士卒，明確清收范圍、目標及清收對象，落實信貸外勤人員清收責任，下達清收計劃，使得人人頭上有任務、人人有壓力，人人有動力，充分挖掘信貸外勤人員的工作積極性和清收貸款的主觀能動性。
三、摸清情況、多措並舉、攻堅克難。
一是摸清每筆不良貸款具體情況，認真分析，一戶一策，，多措並舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。
二是利用人脈，以「情」攻關。清收小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，就二次、三次繼續上門，白天碰不著，就晚上上門。 三是以「理」收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明「有借有還，再借不難」的信貸政策，進入失信黑名單給生活帶來的困擾等。培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。
四是強化以「責」收貸和「依法」收貸。對不講信用、有意拖欠有錢不還的借款戶，清收小組「先禮後兵」，講明拖欠的後果及厲害關系，藉助政府清收平台，並爭取法律部門配合，大力打擊逃廢債務的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果。
五是「一戶一計「收貸。對長期外出務工人員、困難戶，制定不同的還款計劃，簽訂催收通知和還款計劃。
四：清收不良貸款給予獎勵及表彰
合理的制定獎勵標准，對清收的不良貸款人員給予獎勵，，嚴格執行「誰收回誰收益」的分配原則。對清收效果好的給予表彰，總行按階段進行總結.對完成階段任務好的支行及清收能手給予重獎,獎的讓人心動，對完成階段任務差支行及責任人給予處罰，罰的讓他心寒。
第二篇：農商行多措並舉清收不良貸款 **農商行多措並舉清收不良貸款自籌建農商行以來，**農商行高度重視不良貸款的清收和盤活，結合工作實際，內外兼修多措並舉清收和盤活不良貸款，收到了明顯成效。預防管理，建立有效的內控機制，從源頭上預防不良貸款的形成。加強內控管理，從源頭上，從人員、從制度上、從機制上遏制不良貸款的形成，實行嚴格的小額貸款包包賠制，誰發放，誰負責，誰授權，誰負責，運用裂變率來主導信貸人員放款許可權的有無，只要超過裂變率，給予下崗懲處，嚴格責任追究，切實實行誰發放的誰買單；實行信貸員客戶經理級別制，明確責權利；加強信貸人員隊伍建設，由於歷史原因，**農商行信貸人員老齡化，文化水平偏低，近年來每年選派高學歷、高水平、本鄉本土的員工充實信貸隊伍，並根據歷史數據分析，男信貸員的不良率高於女信貸員的數據，選派女員工也成為趨勢，逐步改變信貸員的結構和提高信貸隊伍水平。自身清收，內部日常清收與建立專門的清收隊伍並存，內部清收常態化。**農商行每次開支行行長例會，都會對各支行的不良貸款清收情況進行通報，及時了解基層不良貸款的清收情況及新增不良及其原因，督促落後，激勵先進，加快清收，嚴防新增；落實誰經辦誰負責，誰授權誰負責，一旦形成新增不良，由經辦人員加強清收，遵循誰介紹誰擔保誰使用誰還款的原則短時間內追回不良貸款，避免不良貸款進一步惡化呆賬化；總行成立專門的不良貸款清收小組，在全轄范圍內精心挑選責任心強、清收經驗豐富的人員組成清收小組，組織、協調、負責、指導全行不良貸款的清收工作，另外鼓勵本行內滿女滿45周歲，男滿55周歲的臨退信貸人員加入清收小組，責任細化，任務到人，確保不良貸款清收工作的有序進行，制定專門的不良貸款清收獎勵政策，向不良貸款要效益，解決了臨退人員的工資，減輕了總行負擔，同時又凈化了信用環境；實行內部認購不良貸款，全員參與清收的機制。制定清收不良貸款目標任務，以支行為單位認購不良貸款，層層落實認購責任，建立完善的不良貸款認購與獎勵辦法，根據不良貸款的清收完成情況，獎優懲劣，實行差異化的返還機制，按月考核，按月兌現，充分調動全體員工的清收積極性。通過以上幾種措施，實現內部清收常態化。藉助外力，分類認定，分類處置。不良貸款認定後，區別每筆貸款的不良情況，細分不良貸款成因，劃分為法院起訴類，公安局立案清收類，紀檢委清收類等類型。根據分類情況，廣泛收集信息，對於惡意逃債賴債的，但仍有經濟實力償還的，要加強與法院與法院執行庭的協調，通過司法途徑集中向法院起訴，落實執行，既減少了訴訟成本，集中執行又加強了執行力度；對於偽造公章偽裝公職人員騙貸的，提交公安局以偽造公章罪、詐騙罪立案處理，採取傳喚、立案、刑拘、逮捕等一系列強有力的措施，在社會上造成一定的影響，取得了一定成效；對於公職人員自貸或擔保的貸款，形成逾期或不良的，由紀檢委牽頭全力推動國家公職人員不良貸款清收，向其單位領導匯報、溝通，爭取理解和支持，向其講清「三停」、「五不」的政策，即停職、停薪、停崗與不提拔、不任用、不評先、不加薪、不任職規定及相應的黨紀政紀處分，推動不良貸款的清收。加強信用工程建設，打造良好的金融信用環境。一方面，協調地方政府在金融環境建設方面發揮的積極作用，加快推進縣域信用建設和社會信用環境的凈化，引導企業和個人誠信守法，培育良好的信用意識，努力打造誠信社會。另一方面，藉助金燕快貸通的發展，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的方式，合理確定授信額度並給予貸款支持，營造縣域守信用信的良好氛圍，不僅實現資金的良性循環，而且營造了良好的金融信用環境。
第三篇：不良貸款清收措施 河東分社不良貸款清收措施
為提高農信社的信貸資產質量，確保農信社向農商行的順利過渡，按時掛牌，結合我社實際，特製定以下清收措施：
對內的組織領導及考核：
1、強化對員工的責任考核，按職工所分管的片區建立分戶清收台賬；
2、加強對職工績效工資考核，將五級、四級分類的逾期貸款按月分解到旬、月，按旬未完成任務的及時預警提示，按月未完成任務的除按縣聯社下達的考核標准外，按社內的制定的細化標准考核；
3、加強勞動紀律考核，在不良貸款清收期間，無特別重要事務的，不得請假。
對外溝通與協調：
1、加強與村組、駐村幹部及逾期借款人的聯系，採取電話、上門等方式清收；
2、採取先易後難，整村推進，分戶落實的方式清收；
3、對逾期貸款要認真進找原因，是內部原因造成貸款逾期的，必須追究相關人員責任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、將政策宣傳、信用工程建設、農商行組建工作結合起來，與清收相互促進。
河東分社
二0一二年九月八日
第四篇：清收不良貸款 不良貸款清收
為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。我縣聯社結合全縣農村信用社不良貸款清收處置現狀，高度重視，認真分析，仔細研究。現將具體分析情況及今後四個月重點報告如下：
一、基本情況
截止xx年xx月底，全縣各項貸款余額為xx萬元，按五級分類劃分不良貸款余額xx萬元，佔比為xx％，其中：次級類貸款xx萬元，可疑類貸款xx萬元，損失類貸款xx萬元。不良貸款余額較年初下降xx萬元，佔比較年初下降xx個百分點。
截止2009年xx月底，萬元（含）以下不良貸款xx筆xx萬元，其中：次級類貸款xx筆xx萬元，可疑類貸款xx筆xx萬元，損失類貸款xx筆xx萬元。其中：按形成時間劃分xx年以前xx筆xx萬元，xx年xx筆xx萬元，xx年以後xx筆xx萬元；按表現形式劃分：個人貸款集體用款xx筆xx萬元，個人貸款企業用款xx筆xx萬元，個人貸款政府用款xx筆xx萬元，個人貸款他人用款xx筆xx萬元，企業貸款個人用款xx筆xx萬元。
二、清收措施
近年以來，我縣農村信用社將不良貸款的清收工作作為信貸管理工作的主線，按照「落實責任、創新辦法、立足自身、不等不靠、藉助外力、合理擺布」的工作思路，下大力氣，狠抓「雙降」工作。
一是結合本縣實際，合理下達任務，對已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據實際情況梳成辮子，分類施策；
二是認真執行「xx」清收不良貸款辦法，抓好新增貸款的源頭管理，防範新的不良貸款的形成，杜絕前清後增；
三是採取分類清收與全面催收相結合、戶戶見面與重點突破相結合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收；
四是大力推行「一元」、「十元」、「百元」、「千元」收貸法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清貸不止；
五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實可行的清收獎勵辦法,做到重獎重罰，實行清收一筆,獎勵一筆的辦法,誰清收、誰受獎，充分調動清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動性。
六是積極與縣委縣政府及各職能部門溝通聯系，定期匯報當前工作重點及存在問題，取得縣委縣政府的支持，並積極與司法機關協調配合，加大依法清收力度和已訴未執結案件的執行力度，對有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進一步摸底排查，對那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強制還款，最大限度保全資產。
三、清收中存在的問題
一是信用環境差使「賴債戶」不良貸款清收難。信用環境差是「賴債戶」存在的「溫床」。「賴債戶」中不乏公職人員，地方政府部門雖屢次下發文件以行政手段配合農信社清收，但許多涉貸單位對清欠工作大多存在「光打雷，不下雨」、走形式的現象，清收效果不明顯。而非公職人員的「賴債戶」則多存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務。對於這些「老賴債戶」，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟於事。
二是缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉澱下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由於缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。
三是農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由於農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使城市小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢必影響正常業務發展。
四、清收不良貸款對策
一是建立主責任人制度，嚴格責任界定。
主責任人制，即第一責任人制，是適應農村信用社信貸業務展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有權決策人在決策各環節中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環節有權決策人管理責任的進一步明確，有利於規范信貸決策行為，有利於克服多年來信貸業務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業務的穩健發燕尾服負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防範和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監管機制。
二是強化制度制約，嚴格責任追究。
冷靜分析多年來信貸管理不規范和「三違」現象屢禁不止的原因，除信貸管理制
度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，信貸業務處於一種放任發展的態勢，可以說已經給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業務的健康快速發展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任，規范主責任人的行為。
三是授權范圍內的貸款追究體系。
貸款本金在合同約定期限內必須全額收回，到期未能及時回籠應查明原因，依據實際情況確認各自責任，不可抗力因素造成不能收回的貸款可進行延期，如是人為因素造成的，不良貸款則要進行追究，出現一筆到期未收回貸款，信貸員承擔80％的賠償責任，信用社主管信貸的副主任負10％的賠償責任，信用社主任負10％的賠償責任（可從每月工資中扣發，或讓信貸員交一定的保證金）。出現兩筆到期未收回貸款除承擔以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收。出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分。
四是超授權范圍內的貸款追究體系。
信用社在進行審批超授權范圍內的貸款，要經過的崗位有信貸員崗、審查崗、審批崗，如出現貸款未收回（除去不可抗力因素），信貸員負70％收回責任，審查崗負10％收回責任（審查主責任人負5％責任，其餘負5％責任），審批崗負20％收回責任（審批主責任人員負10％責任，其餘負10％責任），如出現一筆貸款未收回，根據以上責任劃分各自承擔相應責任，至貸款收回；如出現兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收；出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分，聯社有關人員也要得到處分。
五是建立清收激勵機制。
我縣聯社制定了《關於對不良貸款管理清收工作的實施細則》，建立了不良貸款的清收激勵機制，明確了清收不良貸款的計酬辦法，具體如下：
對收回1978年以前的不良貸款按收回利息的xx計發；對收回1979年—1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計發；對收回1986年—1996年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回1997年—2002年的不良貸款按收回利息的x％計發；對收回2003—2005年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產處置後剩餘部分的貸款按收回本息的x計發。上述獎勵由信用社按月統計上報收回信息單，經縣聯社稽核部門審查，直接發給清收人。在清收過程中因貸戶當時資金不到位，暫無法收回，但能於貸戶簽發催收通書並制定還款計劃的每戶獎勵信貸員1元。
六是探索建立「黑名單」制裁製度。
「黑名單」制裁製度的建立，對於改善農村信用社的信用環境，增強貸款客戶的信用意識，有著至關重要的意義。對有不能按期還貸款、不及時結息、擅自改變貸款用途等不良行為的客戶要全部用「黑名單」制度進行制裁。建議和專業銀行及郵政儲蓄強化溝通，建立網路互通、信息共享的信用平台，對有不良記錄的客戶不但要上農村信用社的「黑名單」，而且還要上到所有金融機構的「黑名單」。同樣，對於一些在其他金融機構有不良記錄的，我們農村信用社也對其以「黑名單」制度進行制裁，形成對不講信用、惡意逃廢債務的借款人「金融封殺」的強大態勢，由此逐步改善金融系統的「信用環境」。
第五篇：不良貸款清收 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
逾期貸款
是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。 呆滯貸款
是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經
工行發布一季報 不良貸款率降至3.6% 營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。 呆帳貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。打蛇打七寸」，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對於部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，並視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，藉助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。
靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元於2008年6月30到期後，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局並當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯系，最後一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對於多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，採取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，於2006年9月13日到期，該筆貸款到期後，一直處於欠息收款。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。
具體問題具體分析，協議分期還款是良策。對於有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現實，根據借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協議，每月還款1500元，到現在借款余額尚欠2.9萬元。 ）
「放水養魚」盤活不良貸款。對於因資金周轉困難形成的不良貸款，經信貸人員實地考察，考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發展潛力，可根據信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養殖貸款，由於資金周轉時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經營戶的信用狀況和養殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助度過難關，從而更好的償還貸款。
如何更好地催收不良貸款？
1、調查借款人實際還款能力（收入、支出、資產狀況），確定是否有還款能力而沒有還款意願；如果有還款能力，加強追索，書面催收，如其仍不償還，說明借款人主觀上存在惡意拖欠的故意，因此最好的方法不是起訴到法院，而是通過公安局經濟偵查部門追索；
2、如果借款人確實存在短期償還能力不足問題，但是經營情況長期向好，則可以採取債務重組方式，重新確定還款期限，採用修生養息的方式培育第一還款來源，使得借款人通過自身努力提高經營成果償還貸款；
3、如果借款人短、長期償債能力都不足，而且也看不出其經營上有向好的趨勢，要採取斷然措施，保全其資產，扣押抵押物或者追索保證人的保證責任。
Ⅳ 農商銀行不良貸款產生原因及對策
當然是因為特殊體制問題。
農村信用社最早歸屬人民銀行，之後委託農業銀行代管，九十年代中期農村信用社與農業銀行脫鉤，歸屬地方政府與人民銀行管理。
這裡面最大的原因是，農村信用社本是以鄉鎮為單位組建，本地企業，居民，政府參股。這樣的體制之下，想要發展就是空話。甚至管理都很難，大量不良貸款甚至呆壞賬至今還在制約發展。
說不好聽的，當時農村信用社主任把公章裝在包里，走到哪就貸到哪。
這是問題一，制度無法落實，監管缺位。
此外，由於資本薄弱，歷年呆賬甚至八十年代的死賬都還掛著，無法用利潤沖減核銷導致呆壞賬始終拖累發展。
新世紀開始，信用社合並為縣聯合社，初步具備抗風險能力，2010年後基本成立地市農村商業銀行，到此，因涉及人員與納稅問題，省級農商銀行無法推進。目前，重點城市的農村商業銀行發展比較加速，但原始資本與呆賬問題依舊沒有解決。
農商銀行產生的不良貸款多數是領導層的責任，領導不擔當責任，逃避問題，管理體制不合規，上層監督機制缺失，對大額不良貸款不能嚴格追責，讓無能無德之人繼續擔任領導，造成農商銀行不良貸款產生
信貸員形成的不良一筆才幾萬元，高層放一筆形成不良就上百萬，上千萬，甚至幾千萬，頂多少信貸員！追責只追放幾萬的信貸員，又扣工資績效的，高層給造成的損失，讓職工用減工資來補償，什麼管理方法，咋不追責，相反高層工資太高了！高層給信貸員下不良清收任務，幾千幾千的收頂用嗎！美其名日考核，大額卻收不上來，完全高管的問題，都會推責，保官位，讓員工頂罪名，買單。
農商銀行是由農村信用合作社改制而成立的地方性商業銀行。而農村信用合作社成立的時間更早，建國初期就成立了，他開始只是農民入股的資金互助組織，逐步發展成農村信用合作社。後接受農業銀行領導並和農業銀行合署辦公，1995年農業銀行和農村信用合作社分家，在縣級成立農村信用合作聯社來領導各鄉鎮的農村信用合作社，並接受人民銀行的監督。但由於新成立的縣聯社領導經驗不足，加上個別高管個人能力和素質不高，各項規章制度不健全，即使制定了一些規章制度，但並沒有認真執行，致使各信用社各自為政，特別是一些鄉鎮信用社的主任和信貸人員有章不循，發放了大量的人情貸款，冒名貸款，跨區貸款，厽戶貸款，使信用社的資產質量迅速惡化，產生了大量的不良貸款。有的信用社己經到了破產的邊緣。痛失了10幾年的發展機遇期，後成立了省聯社來領導各縣市農聯社，並逐步改製成立農商行，並實行了董事長，行長，監事長三權分離的公司治理架構，建立健全了各項規章制度和業務操作流程，各項業務才逐步走上正軌，和其他銀行相比，各項業務發展顯現了後來之上之勢。但由於 歷史 包袱較重，存在大量的不良貸款，制約著農商行的發展。清收不良貸款，己經是農商行的一項重要工作。各農商行都成立資產保全部，抽調精幹力量，專門保全和催收不良貸款，取得到了一定的成效。但要想收到更好的效果，必須多措並舉。首先要加大對清收不良貸款的獎勵力度，對清收不良貸款的有功人員進行重獎，形成全員清收不良貸款的氛圍。第二加大訴訟力度，做到能訴盡訴，不留死角。不能讓欠貸戶有任何幻想，促使他們盡快還貸。第三動員 社會 力量參與清收，並且加大宣傳為度，使人人懂得:守信光榮，失信可恥。重塑農村的信用體系。總之，農商行在支持和服務"三農"的同時，一定要嚴控金融風險，這樣才能發展的更好更強。
不良貸款的產生大部分都是人為因素造成的，農商行貸款利率高，授信額度小，好多優質的客戶都不選擇來農商行貸款，所以才會貸款質量差。
農商銀行也就是信用社：也是一個沒有人疼，但多人扒皮的銀行，放的都是農民的小額貸款，歷經70年發展，形成的不良無法化轉，國有銀行有資產公司化轉，不管怎樣改也到無法生存之地，不良消化不了，貸款投放受限，有錢不能放，必死
造成農商銀行不良貸款有多種原因吧，也許是發達鄉鎮的企業不良貸款多，有些發達鄉鎮辦企業的人多貸款規模也就大了，凡事發達鄉鎮多年過後，有的可能就是不良貸款的重災區。
一家支行貸款規模十二個億，這其中有的企業是真的需要借銀行資金周轉是誠信企業，而還有的少數企業貸款大戶是團隊包裝，先徵用土地然後宏偉規畫，出錢撈政治資本成為企業家，最後導致各家銀行有貸款，欠銀行十萬貸款戶尊敬銀行，貸款戶貸一百萬按時給貸款利息，貸款上千萬也許此人架子大了，貸款上億特別是各家銀行貸款上億，就是銀行的老祖宗了，當初出面幫貸款打招呼的牽線部門領導人，還有發放貸款簽字決策者都巳經華麗轉身，而貸款大戶已經走下坡路，現任支行行長想去收貸款利息太難了，有時企業老闆多尋找不到他們的人。
有的地方總行領導不願去做惡人去出面協調做工作，如果地方總行領導出面與政府協調把不良貸款盤活起來基層支行行長壓力就好少一點，凡事企業貸款規模在各家銀行超過上億的這些老闆有的少數人可以左右一切了，如果上門追要貸款利息，可以讓基層主持工作的負責人吃不完兜著走。因貸款不是現任支行行長發放的，一些曾經發放貸款的人從中還想做好人，而總行有些領導也不敢得罪貸款大戶，但如果月底報表完成不了收貸款利息任務還要扣職工與基層負責任的績效考核工資。
像有些農商銀行貸款利息清收不回來，有的企業他們在多是在各家銀行的貸款大戶現如今都是銀行的老祖宗，有些農商銀行這有讓監事長劉某出面清收不良貸款，他才知道在一線工作的員工有多不容易與無奈，才能理解一個為清收不良貸款想月底多收貸款利息而耽誤看病倒下的凄涼的人生。也就不會對待一位丈夫為了月底多清收不良貸款而耽誤了看病在病倒早一天還在工作，他一五一六年可多被評為優秀黨務工作者，是工作逛出了名歷年多被評為優秀共產黨員，先進工作者是全行的學習標兵，進農商銀行三十三年啊！
當我走進監事長辦公室他為什麼要那麼冷漠，看到他的人心多發寒顫一副君臨天下的模樣，人走茶涼也太快了吧？你對得起員工家屬嗎？你這樣做也寒了其他人的心，為農商銀行賣命的工作為了清收不良貸款甚至搭上一條命，在有些領導眼裡無所謂有好做人情重新提撥一位中層領導。今後誰還願意為農商銀行賣命去清收不良貸款？現在吃金融飯壓力大！
人生幽默了我，我這輩子還能得遺產還是自己深愛的丈夫的遺產，這也許是世上最可悲的遺產，簽字的時候眼淚滴在文件上手顫抖的不會寫自己的名字，況且現在我巳變為擁有農商銀行的自然股權人，你這么冷漠也對不起你自己的身份啊！
農商銀行光榮傳統就是熱心腸去優質服務去拓展業務做工作，農商銀行老員工都愛崗敬業優質服務取得了好的業績，對外熱情對待自己員工是否也應該禮貌接待？我知道自己沒用丈夫去天堂有些手續過了二年才去辦理，因我不能走進農商銀行總行的大門，看到他們穿的制服就會想起丈夫，感謝農商銀行總行有些員工一邊幫我辦理有關手續一邊抹淚，有的還為我泡茶遞紙巾謝謝這些我丈夫曾經的同事！她們多很友善為我辦有關手續，在此謝謝了[祈禱]
產生不良的原因是因為高息貸款，無法進行還債。應減少或降低利息成本，誠信在先才有預防風險的措施
挪用其他儲戶資金補窟窿。
Ⅳ 農村信用社貸款還有補救政策嗎
有補救措施:信用社不良貸款清收措施如下：1、集中清收。採取集中人員清收的辦法，利用宣傳車，製造強大的清收聲勢，讓那些賴賬、逃債戶在社會輿論的壓力下而主動歸還貸款；2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。積極配合公安、司法機關搞好依法清收工作。3、登報清收；對那些惡意逃債戶我們可以採取登報的方法。4、張榜清收；對於那些賴賬戶，可以在其所住地採取張榜的方式。
Ⅵ 農村信用社利息為什麼很高達到一分
借款利率1分？其實是一個民間利率說法，即月利率為1%，換算成標准銀行貸款利率就是年化12%。農村信用社的貸款利率達到12%，雖然比較高，但有其特殊性，主要有兩個原因:
第一是農村信用社用於放貸的資金成本比較高，主要包括融資成本和運營成本。融資成本主要指吸收存款的成本，而農村信用社由於自有資本規模小，用於放貸的資金來源就主要依靠三種渠道，一是向 社會 吸收存款，但由於其品牌影響力不大，服務區域有限，所以執行的存款利率往往高於國有大行和股份制銀行；二是同業存款；三是同業拆借款項，也同樣因為品牌影響和地域限制，競爭加大，而推高了吸收存款的成本。因此，要想保證通過貸款取得利差，它的利率就往往高於國有銀行和股份制銀行。
其次，農村信用社經營方式比較傳統，或者說比較落後，金融 科技 投入嚴重不足，也會加大運營成本。比如大量線下物理網點的存在，以及大量業務通過櫃面來完成等，無形之中都會大量增加門店費和人力成本，這些都會轉嫁到貸款利率上，而通過借款人來買單，才會實現利潤，否則很可能導致虧損。
第二，農村信用社貸款門檻比較低，導致風險成本增大。農村信用社的貸款客戶群體主要是當地農戶、個體工商戶和小微企業，由於借款人產權制度的不完善，很難辦理抵押貸款，所以很多貸款只能採用信用或保證擔保的方式進行放款。
很明顯，在理論上信用貸款和保證擔保貸款的風險是高於抵押貸款的，或者說形成呆壞賬的可能性更大。如何控制不良貸款的佔比呢？最可行的辦法就是提高貸款利率，以獲得適當的利差來覆蓋未來可能發生的風險。因此，在同等情況下，風險越大的貸款，利率越高就是這個道理。
當然，農村信用社的貸款利率也不是一成不變的，它與存款利率是水漲船高的關系，在當前貸款報價利率LPR以及存款利率進入下行通道形勢下，已經很少看見貸款利率超過一分的了。
金融從來就沒有絕對的安全，包括我們常規認知里的銀行存款。
在很多人的印象里，銀行是非常有安全保障的，是國家信譽在支撐。事實上也確實如此，但國家信譽更支撐更多的是國有六大銀行，如果還有額外的力量，要支撐的也是六大銀行之外包括招商銀行、廣發銀行等在內的十二家股份制銀行，至於農村信用社，雖然也有國家信譽在支撐，但力量確實不夠。
2015年5月1日開始執行的《存款保險條例》里明確規定，如果銀行倒閉了，50萬以內的存款由保險公司負責賠付。50萬以外的，就得儲戶自求多福了。農村信用社也是銀行類金融機構，所以《存款保險條例》是可以覆蓋的。如果你在農村信用社沒存那麼多錢，比如50萬以內，倒也不用太擔心，畢竟還有保險在那裡。
農村信用社因為吸儲困難，所以利息往往都要比商業銀行甚至城商行給的還高一些。我的建議是，最好還是不要在農村信用社存款。
如果真到了破產的時候，即便有保險在那裡放著，什麼時候能夠拿到理賠款還真不好說，目前國內好像還沒有哪家銀行導致《存款保險條例》里的理賠條款執行過，所以一切都是未知數。對儲戶來說，這樣的事情還是不發生的好。
目前農商行不良貸款率都很高，有業內人士說，很多農商行不良貸款率甚至能達到30%。雖然兩者不盡相同，但服務對象比較相近，多少有些參考性。
農商行不良貸款率都這么高了，農村信用社能好得了？
央行有一組截止2015年底的數據顯示，農村信用社不良貸款率為4.3%。數據是這么公布的，至於你信不信是另外一回事。
拿另一組數據給大家做個對比，作為四大銀行之一的農業銀行2017年不良貸款率是1.81%，高於銀監會公布的行業平均不良率水平。
在股市中，豐厚的利潤也常常伴隨著風險。因此，股票投資者在進行炒股的時候，要多多的了解這方面的風險並避免。同時在進行操作的過程中，多多的運用技巧和策略。如果大家對股市技巧方法策略感興趣的話，朋友們可以關注股票股市貓九去看看，有很多股市技巧，希望能夠幫助到大家。
農村信用社眾所周知是在全國營業網點最多，並且最深入農村的一個銀行了，基本上每個省市的村鎮上必有一個農村信用社。
那麼農村信用社為什麼利息比其他銀行高，並且都達到了一分左右了呢？ 這個其實很容易理解，農信社貸款門檻很低，利息自然會很高。所謂門檻低，說明客戶資質不是很好就可以去農信社申請一筆貸款。舉一個最常見的例子來說，尤其拿村鎮農信社來說，鎮上一個普通農民只要找個擔保人去農信社都能貸出來幾萬塊錢。這種資質的客戶去其他銀行即使找幾個擔保人，銀行也不會貸給他。因為覺得他還款能力不足，資質太差，銀行風險太高。然而農信社可以貸，農信社同樣承擔著很大的風險，所以這種客戶利息一般都是最高，一分左右了。 農信社也不是沒有低利息的貸款，那是針對優質客戶的。說白了，你的資質決定了你貸款的利息跟額度！拿鄭州市來說，如果是公務員事業單位上班的客戶，月息也就4.5厘到5.1厘，還有的農信社最高也就是7.5厘左右。如果是房產抵押貸款的話，月息也是4.5厘。希望可以幫到樓主，更多問題可以關注私信我 @鄭州郭郭金融
銀行是為有錢人開的，按目前來講，窮人在農村的還是多一些，而農村信用社的放貸對象就是農民，農民由於沒錢，信用社怕賠不起貸款，就要提高利率。用他們的話說，是為了防止信用社出現虧損，大有「羊毛出在羊身上」的意思，也應了「高風險，高回報」的市場規律。
我們的金融學家，一邊說農民苦、農民窮，大有為農民打抱不平的意思，一邊又說把利息調整上去。就這樣，利息就高於其他銀行。這個還好理解，最讓人不理解的是，我們地方貸款還要買保險，雖說是自願，但不買還能貸款嗎？說直白點，還是為了口袋裡的錢。假如誰說沒有人逼你貸款，那就請把市場放開，讓外資銀行進來，大家來公平競爭。
不過話又說回來，四大行（工農中建）的錢不是每個人都能借到，這樣手續、那樣抵押，把你弄的頭昏眼花，還不一定能夠審批（除了房貸和車貸外）。而信用社，手續確實簡單，在我們地方，一般的農戶都能貸到三五萬元，又不需要什麼抵押，執行的是「一年還本，按季結息」。貸款到期後，只要還上，過一二天又可以把款貸出來，這一點還是非常方便農民的，是其他行不可比擬的。
結束語：
總之，信用社的利息高於其他行是鐵定的事實，但沒辦法，農民要金融，就離不開信用社。
首先信用社存款利息相對較高，吸存成本高必然導致投放的貸款利率也高。其次信用社服務群體主要為微小、三農，風險高，需要通過高利率覆蓋風險。另外信用社金融產品單一，主要為存款和貸款，而農行產品則要豐富的多，其收益來源包括存貸利差，手續費等多種中間業務收入，農行更能通過差別劃定價帶動其他業務的發展，提高客戶綜合貢獻度，提高銀行自身的綜合收益。農村信用合作社指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社貸款利率高於一般商業銀行，是普遍現象。這主要是信用社提供金融服務的對象與商業銀行服務的對象存在差異所造成的。一、農村信用社存款利率決定了其高利率自央行放棄存款利率管制後，銀行逐步形成幾個梯隊：第一梯隊是國有商業，存款利率最低；第二梯隊是股份制商業銀行，存款利率燒高；第三梯隊是城商行、農商行，存款利率更高；第四梯隊是農村信用社，存款利率最高。信用社這么高的利率吸收進來的存款，自然放貸出去就比別人高。二、農村信用社業務風險程度決定了其高利率農村信用社的服務對象是三農和小微企業，由於其服務對象相對來說小而散，信用風險和和操作風險遠高於一般銀行所面對的客戶，也就是說農村信用社的客戶基本上都是被普通商業銀行刷下來的客戶，所以為了覆蓋相對高的風險，自然需要更高貸款利率。
你好，我們在看貸款利率的時候，還要關注一個還款方式。
同樣的利率，還款方式不一樣，對於使用者來說，資金使用率更高。
像你說的農村信用社貸款利率接近每月1%，其實他是每個月只需要還利息(有的是每季度)，那麼他對於用戶來說，資金使用率就高了，因為本金一直在使用。
那他對於銀行來說，他的風險更大了，因為本金一直沒收回。其實大部分做生意的人，都更願意選擇先還利息的這種還款方式，哪怕利息高一點點。銀行卻不喜歡這樣，因為本金回收太慢，風險高。
每一種貸款方式，在設計之初都有設定特有市場人群。利息沒有高低之分，只有合不合適。越是資質好的人貸款更多選擇權，越是資質不好的，選擇少，利息還高。
Ⅶ 2017年印江縣農村信用合作聯社的不良貸款率是多少
不良貸款率基本是5%左右，你可以直接去農村信用社進行查詢了解。
Ⅷ 農村信用社貸款還不上了，怎麼辦
你是不是問過一遍這個問題了？
答：
銀行將起訴你和你的擔保人，你和你的擔保人是連帶債務人。銀行如果勝訴，你的債務首先由你自己還，你還不了就由你的擔保人還，但如果各個債務人都沒錢，法院的執行庭或者執行局之類的，只能保留你的必要生活用品，然後執行你的其他財產，過一段時間後，實在沒什麼可以執行的話，銀行也只能把你這筆錢作為不良貸款核銷了。
Ⅸ 在農村信用社，不良貸款記錄怎麼消除
關於徵信的不良記錄是這樣計算的，如果發生了逾期或者黑戶等需要五年的時間新的徵信記錄才會將原來的記錄覆蓋！
從還清不良貸款日起，五年後不良記錄自動消除，如果沒有還清不良貸款，不良記錄是消除不了的。