公積金貸款要不要選浮動利率

❶ 公積金貸款需要轉化lpr嗎

你好，我認為公積金貸款沒有必要轉為浮動利率，畢竟公積金貸款固定率普遍都比較低，那麼沒有必要轉移浮動利率，浮動利率是不固定的，有可能還會利率更高，所以你按照固定利率還款就可以。

固定利率和浮動利率，根據實際情況選擇。

根據人民銀行此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。

對於轉換期間房貸利率水平，央行規定，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？

業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。

從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。

雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。

不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。

❷ 公積金貸款利率是固定的還是浮動的

公積金貸款一般採用浮動利率政策，也就是說，如果中國人民銀行在貸款期間調整基準利率，調整後的新利率將從次年1月1日起執行。但即使利率發生變化，利息的計算方式也不會改變，客戶只需要按照月賬單上顯示的金額還款即可。

但是，如果中國人民銀行在整個貸款期間沒有調整貸款基準利率，那麼公積金貸款的利率自然會保持不變。

央行貸款基準利率中，五年以上公積金貸款年利率為3.25%(第二套公積金貸款利率為基準利率的1.1倍，即3.575%)。

當然，如果客戶認為公積金貸款的利率符合自己的意願，以後不想改變，也可以選擇執行固定利率政策。之後，無論央行是否調整貸款基準利率，客戶公積金貸款利率都將保持不變。

公積金貸款有什麼好處？1.免除個人所得稅。

公積金免徵個人所得稅。或者公司為員工支付的部分可以稅前列支。同時，員工可以憑合法有效的證明材料提前申請提取住房公積金，但這必須是已繳納住房公積金的員工所享受的貸款或自有房屋的裝修。

2.低貸款利率

住房公積金貸款利率五年以內為2.75%，五年以上為3.25%，遠低於商業貸款。這意味著住房公積金可貸貸款相比商業貸款有很多優勢，比如省錢、還款靈活、壽命長等。一般商業貸款可以貸到70%左右，首付壓力比較大，公積金貸款最高可以貸到80%左右，對房子的年限和生活要求比較低。

3.資金可以翻倍。

員工工資的5%到12%不等，單位按同樣比例補貼。因此，職工個人按規定繳納住房公積金後，公積金將翻倍。

4.可以作為養老金。

員工退休後，可以憑退休的相關證明材料一次性提取全部住房公積金本息余額，相當於為每位員工積累了一筆可觀的養老金，可以保證以後的生活質量。

5.提前還貸。

住房公積金貸款正常還款半年後可以提前還款。可以提前還一部分貸款，也可以全額還清。提前還款沒有違約金。

6.可以提前提取

購買、建造、翻建、大修具有獨立產權的自住住房，或者患有重大疾病造成生活困難，或者享受城市最低生活保障待遇等的職工。可以憑相關合法有效的證明材料提前提取住房公積金。

❸ 公積金貸款利率是固定的還是浮動的

公積金貸款買房利率不是固定的，公積金貸款利率是浮動利率，但公積金貸款利率不會輕易變動，所以利率相對固定。公積金貸款利率是根據經濟發展的需要隨時做調整的，各大銀行在住房公積金貸款利率上都是根據央行公布的公積金貸款利率來調整的。不過對於公積金貸款利率央行並不是一年調整一次，通常是調整一次之後會沿用很多年。

購房者初次申請住房公積金貸款買房，一般按公積金貸款基準利率執行，不會有所上浮或下調。但是公積金的基準利率也會隨著央行貨幣政策的調整而浮動的，一旦基準利率發生了變化，那從第2年起用戶的房貸利率也會按照新的公積金基準利率執行。購房者初次申請住房公積金貸款買房，一般按公積金貸款基準利率執行，不會有所上浮或下調。但是公積金的基準利率也會隨著央行貨幣政策的調整而浮動的，一旦基準利率發生了變化，那從第2年起用戶的房貸利率也會按照新的公積金基準利率執行。

❹ 公積金貸款需要轉lpr嗎

如果是公積金貸款的情況下，是不需要轉為浮動利率的如果，你原來就是固定利率的話，按照固定利率繼續還款，這樣就可以了。