以前貸款lpr利率能改嗎

Ⅰ 銀行利率變動時，房貸利率能調整嗎

近期，部分銀行利率有所調整，很多在還貸中的購房者會問，自己的房貸利率是否能夠根據利率下調政策進行調整，這個還是要分情況的，下面就給大家介紹一下哪些情況下，房貸利率可以有所變動。

情況一：已經放款的房貸，利率是否能夠調整？

1. LPR浮動利率

用戶的房貸利率執行LPR浮動利率，不需要購房者主動申請調整。到了重定價日，銀行會根據重定價日上一個的月LPR重新計算貸款人下一個定價周期的房貸利率。只要重定價日上一個的月LPR與房貸利率的LPR相比，確實進行了下調，則用戶的房貸利率也會跟著調整。因此，購房人的房貸利率執行LPR浮動利率，在未來房貸利率有調整的機會。

2. LPR固定利率

購房者的房貸利率執行LPR固定利率，不可以主動申請調整房貸利率，銀行也不會自動調整用戶的房貸利率。LPR固定利率是指在房貸期限內，房貸利率不發生任何變化，不管LPR如何調整，購房者的房貸利率始終保持不變。房貸利率執行LPR固定利率，優勢在於LPR上調時，購房者的房貸利率不會上調。但是其缺點也很明顯，即LPR下調時，用戶的房貸利率無法下調。

情況二：正在申請中的房貸，利率是否能夠調整？

1. 房貸合同未簽訂

購房者正在申請房貸，只要沒有簽訂房貸合同，那麼銀行有很大概率直接按照新的LPR來制定用戶的房貸利率，這樣購房者就不需要主動申請調整。而銀行沒有進行調整，用戶也可以申請調整。主動申請調整後，銀行是否採納要以銀行的答復為准。畢竟不同的銀行具體規定不同，具體以銀行的規定為准。

2. 房貸合同已簽訂

購房者已經簽訂了房貸合同，在未放款之前，LPR進行了下調，用戶的房貸利率是否會跟著下調，取決於銀行是否讓購房者根據新的LPR重新簽訂房貸合同。如果銀行通知用戶重新簽訂房貸合同，那麼用戶的房貸利率就按照新的LPR執行。沒有通知用戶重新簽訂合同，則房貸利率不進行調整，仍然按照之前的房貸合同約定的利率執行。

3、貸款包含公積金貸款

購房者正在申請公積金貸款，或者公積金貸款已經放款，LPR下調，用戶的公積金貸款利率不會進行調整。公積金貸款利率受到公積金貸款基準利率的影響，只有基準利率發生變化，公積金貸款利率才會跟著變化。而且LPR隻影響商業貸款利率，公積金貸款是不受影響的。由於公積金貸款利率低於商業貸款利率，在符合公積金貸款條件時，建議用戶優先申請公積金貸款。公積金貸款額度不足，可以嘗試申請組合貸款。組合貸款中的商業貸款，只要執行LPR浮動利率，那麼LPR發生調整，後續商業貸款的房貸利率也會跟著調整。

綜上所述，購房者的貸款利率能否在銀行利率變動後有所調整，還需要根據自己所處的階段進行判斷。在這里提醒大家，如果希望跟著利率政策變動進行調整，那就要選用LPR浮動利率，但這個時候也要承擔利率上調帶來的風險。如果現有的利率能夠接受，也可以選擇固定利率，即使後續再有上漲，也不會有再上漲的風險。

Ⅱ 房貸利率可以申請調整嗎

房貸利息能申請降低利息嗎？

1、LPR利率下降

當央行聯合銀保監會宣布LPR利率下降之後，如果借款人的房貸利率計算方式是LPR浮動利率的話，那麼借款人的房貸利率也是有可能下降的。

根據規定，LPR利率下降之後，銀行的貸款基準利率也會隨之浮動，購房者的貸款利率也需要重新制定。原則上來說，是一年一定。

當然了，不是說LPR利率改了之後，借款人的房貸利率就立刻改，而是要等到重新定價日。大部分銀行的重新定價日都是1月1日，也可以選擇在還款日那天更改，更加方便記憶。

假設貸款重定價日為每年1月1日，則參考去年12月同期LPR制定新的貸款利率，並且在當年的重定價日周期內都只會執行同一個房貸利率，當年內不管LPR如何調整，房貸都不會變化。

如果借款人選擇的房貸利率計算方式是固定利率的話，那麼無論LPR利率如何波動，借款人的房貸利率是不可以申請調整的。

2、公積金貸款

如果借款人申請的是公積金貸款，那麼房貸利率基本上是不可以下調的。因為公積金貸款相當於國家對職工發放的福利貸款，貸款利率已經非常低了，而且公積金貸款的利率是單獨出的，不隨著LPR利率的調整而調整。

房貸利息怎麼計算出來的？

房貸利息有兩種計算方式，一種是等額本息，另一種是等額本金，這兩種還款方式，每月還款額會有所不同，產生的還款總利息也會不同。

1、等額本息指借款人每月償還的月供是相同的，不同的是月供中的還款本金和利息的佔比不同，前期還款本金佔比少，利息多，隨著用戶的還款，每月月供中的本金佔比會越來越多，利息佔比會越來越少。

2、等額本金就是指借款人每月月供中的還款本金是相同的，還款利息會隨著還款本金的減少而逐月減少，所以選擇等額本金還款，借款人前期的還款金額較高，比較適合有一定經濟實力的貸款用戶。