信用卡貸款實際利率計算公式

Ⅰ 如何快速計算信用卡、白條、花唄等借款的真實利率

文|秋思說財

我們經常會接到一些貸款推銷電話，手邊又沒有計算器時，如何第一時間判斷出，值不值得借，實際利率成本高嗎？

還有在京東和天貓等平台購物，有大筆金額需要支付時，也會有消費分期提示，那消費分期實際利率該如何計算呢？我們需不需要分期消費呢？

如果按照公式計算，會非常復雜，一下子很難快速計算出來，這里告訴大家一個可以直接套用的公式：

實際年利率=a*n*24/(n+1)(*這個符號代表乘號)。

a代表月費率，n代表借了幾個月。

下面以信用卡、白條、花唄等分期消費做實例，計算演示一下，看看如何快速計算各種借款的真實利率。

一、信用卡分期

我們在使用信用卡消費時，如果有大筆金額消費，就會收到信用卡簡訊提示，可以分期還款，這就是信用卡分期。信用卡在正常免息期還款，是沒有利息的，但是在資金比較緊張的時候，可以考慮信用卡分期等各種借款方式，在這種情況下，就需要比較哪一個借款更合適。

以我的農行信用卡為例。

分6期償還，每期手續費0.6%，0.6%*12=7.2%，這是名義利率，實際利率可以套用上述公式計算。

月費率0.6%，借6個月的話，實際年利率是0.6%*6*24/(6+1)=12.34%。

二、京東白條

在京東商城，假如需要購入3999元的商品，可以利用京東白條選擇不分期和分期來購買。不分期先用後付，有免息期，無服務費。如果分期，有3、6、9、12期可以選擇，費率都是0.6%。

白條借款，是用月費率來計息的。當「費率」這兩個字出現時，它的意思是，你每個月要還的錢是固定的，每個月需要還的手續費也是不變的。

不管你借幾個月，月利率不變，同樣可以用上述簡便公式進行計算。

可以看出，用「費率」來計息時，實際借錢的成本，跟借款期限有很大關系。

同一費率下，你借錢的時間越長，實際利率越高。

三、花唄分期

關於花唄分期的手續，可以找到支付寶中的花唄，在幫助界面，選擇提問，「花唄分期手續費如何計算？「得到如下手續費率情況。

花唄的計息方法，和白條一樣，但它的費率是變化的，如圖所示。

借款期限不一樣，月費率也不一樣，那實際利率如何計算？

可以看出， 花唄的實際年利率，是高於白條的 ，用花唄，不如用白條劃算。

如果是在購物界面，假如需要購買一個蘋果手機，分期有3、6、12期可以選擇，有相應的手續費。

按照購物界面的含手續費的分期金額，經過計算，手續費率與上面通過幫助查詢的一致。

通過計算可以看出，各種分期消費的借款利率都是不低的，沒有特殊原因，盡量不要借錢消費，按照理財的觀點，不是必須的商品消費，應該在資金不充裕的情況下，延期消費，而不是借錢提前消費。

因為如果進行投資理財都很難保證穩定持續每年獲得12%以上的收益率，而如果經常或者持續分期消費購物，利息支出是非常大的，可能會進入不斷借錢還錢的惡性循環中。

而一旦分期，請按期還款，不要出現逾期，如不能按時還款，信用卡、白條、花唄都有逾期利率，信用卡、花唄逾期利率為日息萬分之五，白條為日息萬分之三，對應實際年利率分別為18.25%（0.05%*365）和10.95%（0.03%*365），這樣疊加起來的利息會更高，而且還有可能產生不良信用記錄等後果，所以一定要高度重視，認真按時還款。

那有人說，即使是簡便計算公式也記不住，還有什麼更簡潔方便好記的方法嗎？當然有，就是在《告訴你貸款買車的貓膩》一文中提到的簡便計算方法，即 實際年化利率=名義利率*2，計算年實際利率比較准一些。雖然與公式計算有一些差異，但是差異不大，不影響快速決策。

總之，掌握了實用計算公式「實際年利率=a*n*24/(n+1)」，或者簡便計算方法「實際年化利率=名義利率*2」，可以幫助我們迅速計算出各種借款的實際利率，方便我們快速做出借款決策，防止掉進各種分期消費的陷阱。

Ⅱ 怎樣算年化信用卡利率

信用卡在免息期內是沒有利息的，計息時按照每天萬分之五的利息，換算為年利率為18%左右。
有的行按1%收，有的行不收手讀費。信用卡透支取現按每日萬分之五支付所用款項部份，從銀行記帳日至實際還款日止的透支利息。如果透支款逾期未還要收逾期利息和罰息。逾期利息=逾期本金X罰息利率（罰息利率以合同約定為准）X實際逾期天數。罰息=不能按時支付的利息X罰息利率（罰息利率以合同約定為准）X實際欠息天數。信用卡未及時還款的，還會按月計收復利哦。最低還款額，即是信用卡持卡人在還款日當日，無法償還全部應付款項，此時便可按發卡行規定的最低還款額(賬單金額*10%)進行還款，這樣便可避免造成逾期影響個人信用記錄，但同時也無法享受免息還款待遇，一般來說，最低還款額會列示在當月的賬單中。刷卡一時爽，但是還款的時候就比較痛苦了，當很多的人無法全額還款的時候，便會選擇最低還款額，但是最低還款的利息到底是多少？

Ⅲ 銀行貸款，知道每月還款金額，年限，怎麼計算利率

根據利率計算公式：利率= 利息量/ （本金x時間）×100%可知，由於缺少本金無法計算出利率的多少。同時對於銀行貸款來說，由於貸款期限的問題會導致利率有一定的改變，因此每月的還款額度無法確定。因為會因為央行對基準利率的調整，會出現一定的浮動。例如：房貸利率會隨著基準利率的改變，進行相應幅度的改動。

Ⅳ 信用卡利息怎麼算

信用卡正常消費有20-50天的免息期。如果在免息期還夠全額賬單就沒有利息。信用卡按央行《銀行卡業務管理辦法》收取利息，利息是每日0.05%，也就是年息18.25%。
拓展資料：
01
日息0.05%是什麼意思？
這個代表的是萬分之五，也就是10000，每天收取5塊利息，1000的話，就是每天0.5元。那麼這樣一個月下來，10000的賬單，就是一共150元的利息。
如果本月已經還掉5000，那下個月怎麼計算利息？下個月就是計算剩下未還部分的，也就是未還的5000*0.05%=2.5元/天。一個月就是75元。
02
信用卡分期如何計算利息？
信用卡做分期就沒有利息，但會產生手續費，手續費也不低。
多數銀行的分期手續費是按照分期總額進行計算的，並不是按照剩餘本金計算的，所以不要看到較低的手續費就下意識認為很便宜。分期的實際利率，大約是銀行宣傳利率的2倍。
03
信用卡取現如何計算手續費？
一般來說，銀行信用卡取現的手續費大部分在取現金額的1%至3%之間不等，信用卡取現1萬元手續費也就是在100元至300元之間。當然也有一些信用卡取現是按筆收費。
另外信用卡取現是沒有免息期這么一個說法的，所以信用卡取現不僅要收手續費，取現的金額銀行也會按照一定的利率向你收取利息費用。大多數銀行會按照日利率萬分之五向你收取利息，取現1萬塊一天的利息就是5塊錢，按月計收復利。
04
信用卡利息和貸款比是高還是低？
信用卡收費時有時候會給你一個日利率，很多不知道詳情的朋友，看著這么低的利率，很多時候都不清楚是否真的可以接受，其實日利率只要乘個365就能得出你的年化利率，一般情況如下。
信用卡選擇最低還款或逾期時，將會按日利率萬分之五收取利息。日利率萬分之五換算成年利率為0.05%*365=18.25%，而銀行貸款年利率在5%左右，因此信用卡的利息其實是非常高的，如果沒有享受到信用卡的免息服務，是需要支付高昂的利息費用的。
但是與網貸產品相比，大部分網貸產品的利率都在18%-36%，因此信用卡即使收取利息也在合理的范圍之內。信用卡一旦收取利息後，使用成本就非常高了，請大家不要過度透支消費，以免造成負債過大。

Ⅳ 貸款利息怎麼計算

貸款的利息計算公式具體如下：
1、如果計算的是利息，那麼貸款利息的計算公式為：貸款利息=本金*利率*借款期限。
2、如果計算的是利率，那麼貸款利率的計算公式為：貸款利率=本金/利率*借款期限。
實際每個銀行的執行利率還會有所浮動，具體請以實際交易利率為准。

二、商業貸款哪家銀行利息低？
商業貸款利息低的銀行有中國銀行、建設銀行、農業銀行和工商銀行這四大銀行。
2021年最新的數據顯示，國有四大銀行抵押貸款利率普遍在3.85%左右。信用貸款，最低的貸款利率是中國銀行，目前貸款利率為2.6%。之後是工商銀行的等額本息還款，最長可選擇五年分期時間，貸款利率低至3%。
注意：貸款利息的高低，還與貸款人的個人綜合資質、申請辦理的貸款業務類型、貸款額度、還款方式和貸款年限等多方面因素有關的。

二、怎麼貸款利息最低?
1、金額≤3W：
這種一般建議使用信用卡套現，使用支付寶的花唄，借唄等進行貸款，一般利率比較低，使用也方便。

2、金額≤10W：
擔保貸款不錯。找擔保人，在老家農村信用社也許可以。信貸公司都要求有上班半年以上，或者營業執照滿一年的，剛起步的個體戶沒法弄。

3、金額≤50W
50萬看看你想要幾年還完，可以是一年，兩年，三年，五年。如果有抵押物，建議辦理抵押貸款，抵押貸款的利率會比信用貸款的低。按照貸款用途，可以算是消費貸款，利率在基準利率上浮30%以上，當然如果有熟人可以少一點。還款方式可以等額本息，每月還息每年還本或者每月還息到期還本。銀行一般喜歡等額本息的還款方式。鑒於實際情況，建議辦理抵押的消費貸款，利率和還款方式可以和銀行談。
4、金額≥100W
這個就不容易貸到了。

Ⅵ 信用卡分期真實利率計算公式

年利率 = 單期手續費率*分期數*24/(分期數+1)
等額本息還款方式的真實利率
舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優惠打完折後0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個月本金加利息一個月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一點，等額本息還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是減少的，例如第一個月本金是10000，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最後一期第12個月的時候本金是833元，而利息還是60元，最後一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比每個月的0.6高了好多倍。那麼等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率如下：
(10000+9167+8334+7501++1670+837)除以12個月=5419元，而分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多。

真實利率是指投資者，儲蓄者或借貸者在除去通貨膨脹因素後的利率(或預期利率)。真實利率可以通過費雪方程(Fisher Equation)來描述，其表述為：名義利率-預期通貨膨脹率。歷史上，如此定義的真實利率對經濟周期的擴張與收縮有很好的解釋力。
所謂實際真實利率，是指名義利率扣除信用風險後得到金融機構的真實利率，再扣除物價指數後得到實際真實利率。
中國的區域間金融資源流動就不是奇怪的事情，區域經濟發展不平衡自然有跡可尋。當然，這給我們提出了一個空前的難題，在世界范圍內出現貨幣和貨幣政策逐步統一的背景下，中國可選擇的處理手段似乎不多。

Ⅶ 信用卡分期付款年化利率如何計算

年利率 = 分期手續費率/（分期數+1）*24 = 單期手續費率*分期數/（分期數+1）*24，最常見的12期7.2%的手續費，相當於7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。

比如工行12期3.58%的手續費，年化利率6.61%，相當於一年期貸款基準利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%。

首期收取的話，年化利率應該再除以（1-分期手續費）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%。

(7)信用卡貸款實際利率計算公式擴展閱讀：

利率分類

1、根據計算方法不同，分為單利和復利

單利是指在借貸期限內，只在原採的本金上計算利息，對本金所產生的利息不再另外計算利息。復利是指在借貸期限內，除了在原來本金上計算利息外，還要把本金所產生的利息重新計入本金、重復計算利息，俗稱"利滾利"。

2、根據與通貨膨脹的關系，分為名義利率和實際利率

名義利率是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率，也就是借款合同或單據上標明的利率。實際利率是指已經剔除通貨膨脹因素後的利率。