Ⅰ 房貸5.635有沒有必要改lpr嗎我是等額本金
有必要轉換成LPR浮動利率形式。改不改與還款方式無關。2020年4月的LPR為4.65%,換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看,利率呈現下降趨勢,換成LPR是劃算的。當然,一旦選定就不能更改,也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇,原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算,基準利率是可變的,浮動比例是不變的;新的方式是按照「貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數」計算,LPR是可變的,浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告,個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為:LPR+浮動點。原來5.635%,按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.835%=5.635%,轉換後到第一個重定價日前,房貸利率與原來相同;從第一個重定價日起,房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+0.835%」;以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數,對比上述方式,因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%(五年期以上)為基礎的,很明顯,判斷未來5年期以上LPR比4.8%高,就可選擇原來的還款方式;反之,如果判斷未來LPR比4.8%低,就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%,顯然比4.8%低。
Ⅱ 房貸利率應該是5.6要不要換成lpr,貸款30年
不要換。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為,如果借款期限較短,以前的房貸利率又比較高,就可以選擇LPR。而期限較長,且以前貸款利率本身很低的,可以選擇固定的房貸利率。因為這樣可以鎖定月供成本,將來更好地安排個人家庭的收支情況,不用為房貸利率變動而影響正常生活安排。
(2)貸款利率563要不要轉lpr擴展閱讀:
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進舉例,若某位購房者今年8月份轉為LPR計算貸款,且後續每一年重新計算月供額,2020年8至12月其月供額和今年前7月一樣。2021年,若5年期以上LPR上升5個基點,那麼100萬房貸、30年等額本息的貸款情況下,月供將增加約31元。反之,若5年期以上LPR下降5個基點,月供將減少31元。
Ⅲ 30年房貸,利率5.59%有必要轉成LPR嗎
沒必要。
中國民生銀行首席研究員溫彬:如果借款期限比較短,以前的房貸利率又比較高,就可以選擇LPR。而期限比較長,並且以前貸款利率本身很低的,實際上可以選擇固定的房貸利率。因為這樣可以鎖定月供成本,將來更好地安排個人家庭的收支情況,不用為房貸利率變動而影響正常生活安排。
央行此前解釋稱,兩種轉換方式各有優勢,具體如何選擇取決於自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降,那麼轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升,那麼轉換為固定利率就會有優勢。
(3)貸款利率563要不要轉lpr擴展閱讀:
實際選擇情況:
根據媒體報道,中信銀行相關人士介紹,該行個人存量貸款定價基準的轉換率超過80%,轉換客戶中九成以上選擇了LPR浮動定價模式。數據顯示,從2019年8月至2020年8月,與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。
據央行此前公告,轉換為LPR的,重定價周期最短為一年(利率至少一年調整一次),因此不會每月調整。工行也解釋稱,對於LPR浮動利率貸款,按照合同約定的重定價周期進行重定價,例如,如果您的貸款發放日是2010年5月1日,如果合同約定的重定價周期是1年,那麼在每年的5月1日會按照最新公布的相應期限LPR進行調整。除重定價日以外,LPR變動對貸款利率沒有影響。
Ⅳ 5.6的貸款利率要不要轉成LPR,貸款30年
見仁見智,但我建議轉,我自己的貸款也是30年,利率也是5.6。
lpr其實是一種更加市場化的利率,從趨勢來看未來的利率大概率下降,當然也存在上升的變數,所以你只是考慮一種概率的問題,沒有說百分百的答案。