2020青島房貸款利率取消上浮

❶ 2020年12月份青島房貸利率

2020年12月份青島市住房公派洞積金貸款利率已指羨襲正式下唯兄調，各銀行的貸款利率均為：商業貸款和公積金貸款5.15%，組合貸款4.75%。

❷ 買房趁現在！解限、降利率利好頻出一圖了解2022青島樓市新政

2022年前三季度青島樓市新政不斷，放鬆限購、降利率、購房補貼等政策，無一不在降低購房門檻，助力自住和改善需求。
利率降至9年來最低，市區放鬆限購，有業內稱目前是15年來第三次買房好時機。
購房群里還有不少首次置業的網友對現下樓市有些迷茫。今年政策不少，但有點眼花繚亂，現下到底是不是買房良機?
盤點了2022年青島樓市政策，一起來看看!也許買房就有了答案。
利率:降息3次 青島首套房貸利率13年來新低
今年1月20日，五年期LPR首次下調5個基點，但房貸加點較高，首套房貸主流利率普遍在5.35%，2月、3月房貸利率持續下調，但首套房貸沒能低於5%。4月25日，央行下調存款准備金率0.25%，釋放長期資金約5300億元，緊接著多家銀行調整房貸利率，首套房貸正式「破5」，達到了4.8-4.9%。這波降息引發了不小的震動，但也引起了購房者更多期待。
5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行，青島部分銀行首套房貸利率調至4.4%。
5月20日，五年期LPR再次下調15個基點，降至4.45%，青島各大銀行迅速跟進，首套房貸利率調至4.25%。8月22日，5年期LPR再次超預期下調15個基點，由4.45調整至4.3%，青島首套房貸利率達到4.1%，二套房貸4.9%，首套房貸款利率已森纖低於2009年房貸利率打七折後的4.156%!
除了多次降息，今年的限貸政策也做了調整。6月22日起，青島非限購區實行認貸不認房。在中心城區市南、市北、李滄和嶗山區(王哥庄街道以外區域)發放個人住房貸款，仍按現行住房貸款政策繼續執行;其他城區發放個人住房貸款，對於無住房且無貸款記錄或者無住房但有貸款記錄且均已結清的居民家庭執行首套住房信貸政策;對於擁有1套住房且已結清相應購房貸款的居民家庭，再次申請貸款購買住房的可按首套執行;對於有一筆未結清的居民家庭按照二套執行，二筆以上未結清的暫停發放貸款。
筆者了解到，李滄區、嶗山區和市北老四方片區三個新增非限購區目前仍執行認房又認貸政策。但也有銀行表示，針對新放開的非限購區信貸政策「銀行還在爭取中」。
限購放鬆後的周末，李滄某售樓處
限購放鬆後的周末，市北某售樓處
公積金:降低門檻、提高額度、可提取用於付首付
青島公積金今年也出了三次惠民政策。5月23日，青島市住房公積金管理中心引發《關於進一步強化租購並舉支持力度優化我市公積金政策舉措的通知》，調整部分公積金政策。公積金申請門檻從連續繳存12個月縮短為連續繳存6個月以上;二手房公積金貸款期限與房齡之和由此侍仿最長不超過30年放寬到最長不超過50年，貸款期限最長不超過30年;取消房齡與首付比例掛鉤的規定，不再按房齡階梯式提高首付款比例。政策調整後，購買首套住房的，首付款比例不低於30%;購買二套住房的，首付款比例不低於40%。該政策讓公積金借貸准入門檻降低，延長了貸款年限，有利於二手老房使用公積金貸款。
6月15日，公積金再次發布新政，此次針對的是市民普遍關注的「最高額度」——「在青島市購買家庭首套自住住房的，借款申請人及配偶均符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為80萬元;借款申請人僅本人符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為50萬元。購買家庭第二套自住住房的公積金貸款最高額度政策保持不變。」公積金貸款是市民公認的最劃算的貸款買房方式，此番貸款額度的提高，給購房者帶來的是真金白銀的優惠。
8月31日，公積金再出新政，「自2022年9月1日起，在談塵我市行政區域內購買新建商品房，可申請提取購房人及其配偶名下的住房公積金用於支付購房首付款。同時，階段性放寬上述政策提取范圍，2022年9月1日至2023年8月31日期間購買家庭(包括職工本人、配偶及未成年子女)首套自住住房並申請提取公積金支付首付款的，提取人范圍放寬至購房人及其直系親屬(包括配偶、父母和子女)。」這是青島公積金為支持剛性和改善性住房需求做出的又一惠民政策。
對於購房者最為關注的「商轉公」問題，雖然執行時間尚未明確，不過關於商轉公部分問題也已經有回復:組合貸中的商業部分、爛尾樓確定不能商轉公。
限購、限售放鬆 目前只有市南區、老市北限購
青島的限購政策在此之前執行為本市戶籍家庭限購區限購2套，非本市戶籍家庭(從購房申請之日起前2年內、在本市連續繳納12個月及以上個人所得稅納稅證明或社會保險繳納證明的家庭)限購區限購1套，限購區域為市南區、市北區、李滄區、嶗山區、城陽區、西海岸新區。
今年6月3日，黃島區和城陽區同日發布政策，全面取消住房限購政策，新增嶗山區王哥庄街道為非限購區域，並且中心城區限購也出現放鬆——在中心城區(市南區、市北區、李滄區、嶗山區)范圍內出售已有住房1套或者多套後的居民家庭，可以在2年內再購買1套住房。此次限購放鬆政策加速了城陽區和西海岸樓市的回暖，在限購放鬆和其他各項政策的綜合推動下，6月青島樓市成交量激增。
2021年6月-2022年6月青島新房成交走勢圖
9月15日，限購再次放鬆!當天，青島市住房和城鄉建設局官方微信推送了一則《我市動態完善房地產政策》的消息，明確對現行房地產相關政策進行適度調整優化。其中提到繼續實行限購政策的區域為市南區、市北區(原四方區域除外)，並明確對限購區域內新建商品住房，本地居民限購2套，二孩、三孩家庭可增購1套，外地居民居住滿半年限購1套。
此次限購政策放鬆對於市場的影響依然是立竿見影，限購放開首周末記者走訪市北、李滄和市北老四方售樓處了解到，部分樓盤客流量上漲，其中不乏之前被限購的購房者前來購房。根據青島網上房地產數據，限購放開後首周(2022.9.19-2022.9.25)青島全市新房共計成3073套，環比前一周(1473套)上漲了108%，實現了「翻番」上漲，政策帶來的利好正在發力。
今年限售政策也放鬆，3月3日即墨區限售政策率先松綁，由原來的取得不動產證書滿5年，變更為新房網簽後滿5年，二手房拿證滿2年即可交易。7月18日，山東省青島政務網顯示，青島市住房和城鄉建設局在回復市民提問時表示，在本市范圍內，新建商品住房滿5年方可上市交易，上市交易時限可以自合同網簽備案時起算，二手住房取得《不動產權證書》滿2年方可上市交易。
除了限購、限售、信貸、公積金等，部分區域還出台了落戶、購房券、契稅補貼、帶押過戶等，旨在「房住不炒」的原則下，利好真正的剛需、改善需求。有業內表示，目前房貸利率、公積金政策等各方政策都在支持自住需求，已經出現了不少到訪量和成交量齊齊走高的「紅盤」，尤其是改善客在積極行動，市場正在出現「以點帶面」的回暖態勢。目前開發商沖刺全年任務，9月出現了不少促銷活動，折扣、直降、送車位等優惠非常多，當然也有部分紅盤因為出貨量大，出現了折扣收回、均價上漲的情況。在即將到來的十一假期，不出意外，將會出現一波看房潮，有需求的購房者不妨趁長假多多比較下。
文/制圖 張亞梅

❸ 青島房貸利率是多少

青島的房貸利率是在國家基準利率上有所浮動執行的，各銀行上浮情況不同，如下所示：

1、中國銀行：首套房上浮20%，二套房上浮25%-30%。

2、工商銀行：首套房上浮15%-20%，二套房上浮25%以上。

3、建設銀行：首套房上浮20%左右，二套房上浮25以上。

4、農業銀行：首套房上浮20%起，二套房上浮25%左右。

5、招商銀行：首套房上浮25%，二套房上浮30%以上。

6、青島銀行：首套房上浮20%，二套房上浮25%-30%。

國家基準利率：

1、短期商業貸款利率：六個月以內為4.35%，六個月到一年為4.35%。

2、長期商業貸款利率：一到五年為4.75%，五年以上為4.90%。

2、公積金貸款利率：五年以下的貸款，利率為2.75%，五年以上的貸款，利率為3.25%。

❹ 今天起，青島調整首套個人住房公積金貸款利率

關於公積金貸款利率，
最新消息來了
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自相關部門獲悉，根據中國人民銀行的最新決定，青島市自2022年10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低於3.025%和3.575%。
據悉，這是公積金貸款利率近7年來首次調整。
青島市首套個人住房公積金貸款額度已於今年6月調整上限，在青島市行政區域內購買家庭首套自住住房的，借款申請人及配偶均符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為80萬元;借款申請人僅本人符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為50萬元。如果夫妻雙方使用公積金貸款80萬元，等額本息貸30年，根據最新執行的公積金貸款利率計算，調整後可比調整前少還2.36萬元利息。
為讓孝發揮住房公積金支持剛性和改善性住房需求，今年9月，市公積金管理中心還推出職工提取住房公積金用於支付購房首坦升稿付款業務，在青島行政區域內購買新建商品房，可申請提取購房人及其配偶名下的住房公積金笑虧用於支付購房首付款。同時，階段性放寬上述政策提取范圍，2022年9月1日至2023年8月31日期間購買家庭(包括職工本人、配偶及未成年子女)首套自住住房並申請提取公積金支付首付款的，提取人范圍放寬至購房人及其直系親屬(包括配偶、父母和子女)。
9月30日，
財政部、稅務總局發布

❺ 青島首套房貸款利率是多少

隨著房價的不斷上漲，許多人為了的減輕買房壓力，都會選擇採用貸款購房的方式。許多購房者在貸款的買房的時候，都會選擇的較低貸款利率的銀行，那麼青島首套房貸款利率是多少呢，下面本文就來給給大家介紹下吧。

青島首套房貸款利率是多少

青島首套房貸款五年以上貸款基準利率為4.90%，但由於銀行的貸款利率通常在基準利率上浮動執行，不同銀行的貸款利率存在一定差異。其中中國銀行上浮20%，工商銀行上浮18%到20%，建行農行最低上浮20%，青島銀行最低上浮20%，購房者可根據自身情況選擇的適合自己的銀行貸款利率。

青島首套房首付政策有哪些

1、在青島購買首套房採用商業貸款，需以家庭為單位，最高可貸款房屋評估價的70%，房屋評估價通常比市場價更低，例如：一套商房的市場價為100萬元，評估價為80萬元，那麼貸款金額為80*70%，為56萬，購房者繳納100-56=44萬元的首付款。

2、目前青島首套房首付貸款有一定的利率打折優惠，為基準利率的85%。同的青島房屋貸款採用既認房又認貸，不僅要看家庭名下有沒有房產，也看之前有沒有過貸款記錄、即使是有過房產已經出售，或者有過房貸已經還清，也都不於首套房。

3、在青島購買首套房採用公積金貸款，最低首付比列為20%，如果購買的房屋面積超過90平米。那麼最低首付比列為30%，同時公積金如沒有評級，一般只能貸80萬，但要看公積金繳存額和繳存比例。

以上就是關於青島首套房貸款利率是多少的相關介紹，希望能夠給大家在青島買房的時候提供些幫助，讓大家買到高性價比的房屋。

❻ 2022年六月份青島房貸利率

按照2022年5月15日央行下發的通告中，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率下限按現行法規執行。
調整前，首套房貸利率下限為相應期限貸款市場報價利率LPR，二套為LPR+60基點。按照9月20日最新的貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。
這意味著，如果貸款購買首套普通自住房，商業性個人住房貸款利率為不低於4.1%（5年期以上LPR為4.3%減20個基點）。

❼ 現在青島購房貸款利率還是八五折嗎，最長能貸多久了

現在青島的購房貸款利率如果是首房首貸並且個人徵信良好的情況下部分銀行還是可以能申請到基準利率85折折扣，不過該部分銀行申辦85折的折扣有可能需要您辦理一些相關銀行業務作為附加條件的，但是諸如農業銀行等等一些五大行，85折的折扣就已經取消！住房貸款最長貸款年限是30年，主要是跟房齡有關，一般是房齡+貸款年限不能超過40年！

❽ 2020年青島首套房貸款利率

2020年青島首套房貸款利率執行LPR+基點的模式，LPR參考2019年12月5年期LPR的數值4.8%，至於基點是多少，銀行會根據借款人的具體信用資質情況來評估。不過可以確定的是，這個基點絕對為正數，因此首套房貸款利率是肯定大於4.8%的。

而根據之前的房貸利率情況，首套房利率通常上浮10%，那麼也就是首套房利率大約為5.28%左右。

❾ 青島公積金二套房貸款政策

【導讀】青島住房公積金管理中心規定,自2018年5月起,首次和二次公積金貸款購買二手房的最低首付款比例統一調整至30%。原規定中對於二手房購房使用公積金門檻較高,首次貸款購買二手房最低首付比例是40%,二次貸款的最低首付比例則為60%。
2020年青島二套房公積金貸款政策
青島二套房公積金貸款政策:
一、放寬貸款條件,縮短住房公積金繳存時間。職工連續足額繳存住房公積金6個月以上,可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經在外地繳存住房公積金、在市公積金中心繳存不滿6個月的,繳存時間可根據原繳存地公積金中心出具的繳存證明合並計算。
二、對貸款購買首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的職工家庭,再次申請貸款購買普通商品住房,執行首套房貸款政策。對購買第3套及以上住房的職工家庭,不予發放住房公積金個人住房貸款。辦理過購房提取業務的職工,在申請貸款時,須提供市房產檔案館出具的家庭住房情況證明,以確定該職工家庭擁有住房套數。
三、提高住房公積金個人住房貸款額度,加大對購房繳存職工的支持力度。新建商品房貸款單筆最高貸款額度為80萬元,二手房貸款單筆最高貸款額度為70萬元。
四、繼續執行省內異地購房貸款政策。在市公積金中心繳存住房公積金的職工,在其它市、州購買自住住房的,可申請住房公積金貸款。對在市公積金中心繳存住房公積金,在戶籍所在地購買自住住房的職工,市公積金中心為其出具住房公積金繳存證明,職工向戶籍所在地公積金中心申請住房公積金貸款。
五、優化貸款辦理流程。市公積金中心在借款人以所購住房辦理抵押登記後5個工作日內完成住房公積金貸款發放。
六、本通知未提及的原有住房公積金個人住房貸款政策繼續執行。
青島二套房公積金貸款額度
首套房最高能貸60萬,二套房最高能貸50萬。
現在公積金貸款,一個人能貸款多少,夫妻一共能貸款的額度。公積金貸款額度是根據申請人的住房公積金繳存基數、繳存比例、正常繳存余額、可貸年限、償貸能力、貸款次數、房屋類型及總價款等因素綜合確定。按照青島市今年5月1日起施行的公積金貸款政策規定,借款申請人及配偶均符合申請公積金貸款繳存條件,首次貸款購買新建住房的,貸款最高額度為60萬元;首次貸款購買二手房的,貸款最高額度為35萬元。二次貸款購買新建住房的,貸款最高額度為50萬元;二次貸款購買再交易住房的,貸款最高額度為30萬元。借款申請人僅本人符合申請公積金貸款繳存條件的,貸款額度不超過最高貸款額度的60%,即首次貸款購買新建住房的,貸款額度最高為36萬元;首次貸款購買二手房的,貸款額度最高為21萬元。二次貸款購買新建住房的,貸款額度最高為30萬元;二次貸款購買再交易住房的,貸款額度最高為18萬元。
青島二套房公積金貸款利率
青島市二套房商業貸款利率一般在基準利率上上浮15%到30%,公積金貸款利率上浮10%。其中,中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、青島銀行的二套房貸利率均上浮20%,工商銀行與農業銀行均上浮15%,招商銀行上浮15%到20%左右,平安銀行上浮30%。
青島二套房公積金貸款利率
最新的央行基準利率是:
一、商業貸款:
一年以內貸款利率是4.35%;
一到五年貸款利率是4.75%;
五年以上貸款利率是4.90%。
二、公積金貸款:
五年以下貸款利率是2.75%;
五年以上貸款利率是3.25%。
青島二套房公積金貸款首付比例
1、對購買了首套自住房且套型建築的面積在90平方米以上的家庭,貸款的首付款比例不得低於30%;對於貸款購買了第二套住房的家庭,貸款的首付款比例不得低於60%,貸款的利率不得低於基準利率的1.1倍。
2、如果是貸款購買了二套房以上住房的家庭,那麼貸款的首付款比例以及貸款利率都會大幅度地有所提高,不過具體的利率以及政策由當地的商業銀行根據風險管理原則里自主確定。
青島二套房認定標准
1、貸款買過一套房,通過房屋登記系統能查詢到房產,再貸款買房,算二套。
2、貸款買過一套房,後來賣掉,通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行徵信系統里能查到貸款記錄,再貸款買房,算二套。
3、全款買過一套房,賣掉了,房屋登記系統查不到,再貸款買房,不算二套。
4、全款買過一套房,通過房屋登記系統能查詢到房產,貸款買房算二套。
5、當地暫不具備房屋登記系統查詢條件的,銀行盡職調查核實購房人已有一套住房的,再買房算二套。
銀行認定為二套房的七種情況:
1、父母名下有住房,以未成年子女名義再購房;
2、未成年時名下有房產,成年後再貸款購房;
3、個人名下有全款購買的住房,再貸款購房;
4、個人名下有貸款購買住房,結清出售後再貸款購房;
5、首次購房使用商業貸款,再次購房使用公積金貸款;
6、婚前一方曾貸款購房,婚後以另一方名義申請貸款購房,但兩人戶口沒有在一起;
7、婚後雙方共同貸款購房,離異後一方再申請貸款購房。
青島住房公積金貸款種類
住房公積金貸款分為兩類,單純公積金貸款、組合貸款。
1、單純公積金貸款指職工僅申請公積金貸款。
2、組合貸款是指借款申請人因公積金貸款不能滿足購房需要,不足部分向商業銀行申請商業性住房貸款的貸款方式。
住房公積金組合貸款,對借款人來說是一筆貸款,但借款資金構成,一部分來自住房公積金,一部分來自商業銀行,抵押權益同屬兩個債權人。
青島住房公積金貸款還款方式
住房公積金貸款還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種,借款人在申請貸款時可以任選其一,選定還款方式後,合同期內不得變更。
1、等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額

❿ 央行出新規！明年3月1日起個人房貸合同利率要重新談

半島記者 孫曉琳

12月28日,中國人民銀行發布的《(2019)第30號公告》,引起社會廣泛關注和熱議。因為公告不僅涉及普通貸款產品,更是關乎千家萬戶的房貸利率。明年3月1日至8月31日,購房者之前跟銀行簽訂的個人商業房貸利率合同,有可能要重新洽談。公告中指出,2020年1月1日前,金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款),客戶可以與金融機構協商決定房貸利率:是按照固定利率還是轉為LPR定價。存量浮動利率貸款定價「換錨」LPR,體現了利率市場化進程的推進,但面對「重新定價」的兩種選擇,該如何選呢?

重新定價

利率基準只能轉換一次

LPR通俗指市場化的貸款基準利率,2019年8月17日,央行發布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制公告,新增貸款利率轉向以LPR定價執行。LPR實行之前,央行貸款基準利率是各大銀行房貸利率的標尺。此次公告,主要明確的是存量浮動利率貸款定價基準的問題,特別是個人住房貸款利率如何轉向LPR定價。

公告中首先明確,2020年1月1日起,各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。這意味著存量浮動利率貸款定價正式「換錨」LPR定價。

針對2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款),也就是存量浮動利率貸款,會從2020年3月1日起,金融機構與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。

也就是說,定價基準選擇固定利率還是「LPR加點」,借款人可以與銀行協商,但借款人只能有一次選擇權,轉換之後不能再變。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。而且公告還規定了選擇期限,存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

存量房貸

明年利率水平保持不變

購房者普遍關注的問題是,與銀行重新簽訂合同時,應該選擇固定利率還是「LPR加點」呢?就目前的市場利率情況來看,差別並不是很大,長遠來看,業內預測利率處在下行期,「LPR加點」的形式或許選擇會更多。

無論選擇哪種方式,存量房貸在2020年利率水平保持不變。公告顯示,為貫徹落實房地產市場調控要求,存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

如果存量浮動利率貸款轉換為固定利率,轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定,其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

如果存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR,除商業性個人住房貸款外,加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日(不含),執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平,即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後,自第一個重定價日起,在每個利率重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

兩種定價

目前利率水平基本持平

此前你的房貸執行「央行基準利率×(1+浮動比例)」,現在將轉換為「LPR基礎利率+基點」的計算公式,其中,基點和以前的浮動比例一樣,一經確定就不再更改。但在2020年,轉換前後利率保持不變,此後每年根據重新定價時的最新LPR報價+基點,確定當年的房貸利率。

比如,若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%,現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準,且重定價周期仍為1年,重定價日仍為每年1月1日,那麼加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此後的第一個重定價日,即2021年1月1日,按照重新約定的重定價規則,執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%,此後每年以此類推。

10月8日之前,青島多家銀行的首套房貸利率,多是在基準利率(4.9%)的基礎上上浮15%,即5.635％。10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(也就是LPR)為定價基準加點形成。島城多家銀行按照當月最新LPR加點的方式進行個人住房貸款審批。工商銀行、農業銀行、中國銀行、青島銀行、郵儲銀行、中信銀行等均執行首套房貸利率LPR+83.5BP(5.635%)、二套LPR+108BP(5.88%),與新政施行前的首套執行上浮15%、二套執行上浮25%基本持平。

整體趨勢

預期LPR定價被看好

中國人民銀行有關負責人表示,目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價,但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價,不能及時反映市場利率變化,不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革,人民銀行推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

對於國內購房者來說,到底要不要將貸款基準利率切換為LPR?或者乾脆來一個固定利率?

一家國有銀行青島市分行的理財經理尹先生告訴記者,LPR定價模式是利率市場化的進一步體現,也是金融發展完善的表現。在英美等國家,購房者也有固定利率和市場利率定價加點兩種選擇,而且隨著每年利率的浮動變化,購房者覺得利率不合適的時候,還可以找其他的金融機構進行置換,在賣房的時候甚至可以將房貸也直接過渡給購買者。「隨著利率市場化速度的加快,相信國內也會出現更多的貸款類金融產品。」尹先生說,經濟越發達,利率水平越低,這是國際通行現象。目前國內貸款利率處於較高水平,長期來看大概率會是下跌的。

簡普科技大數據研究院李萬斌認為,12月20日,最新一期的LPR報價沒有發生變化,但考慮到目前的經濟形勢,未來仍有著下行的空間。在多地放鬆人才政策、市場資金面比較寬松的情況下,明年銀行房貸利率大概率會隨LPR下調。不過,下調的幅度和速度都會比較平緩,平穩發展仍將是2020年房地產市場的主旋律。

不僅對於個人貸款利率未來預期向好,LPR定價也有利於降低企業的融資成本。中國民生銀行首席研究員溫彬表示,自今年8月份推出LPR新機制以來,1年期LPR利率已累計下降16個bp(基點),以LPR為定價基準的新增信貸利率穩步下移,企業綜合融資成本呈現下降態勢。

■延伸

銀行如何調整還有待觀望

央行有關負責人表示,自公告發布之日起,銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃,包括系統配套、人員培訓等,同時通過多種渠道(包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等)告知客戶,在雙方協商一致的前提下,盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

「因為還涉及合同條款變更等事宜,銀行也需要時間來准備和安排,具體如何實施還需要等總行通知。」青島一家國有銀行青島分行的工作人員表示,此次存量「換錨」工程量較大,銀行或許會有一些壓力。

中國銀行研究院研究員范若瀅認為,此次存貸款利率轉換將給商業銀行帶來更大的經營壓力和挑戰。一方面,在儲蓄率趨於下行、存款競爭日益激烈的背景下,定價基準轉換後將給商業銀行帶來較大息差管理和資產負債管理壓力。另一方面,對商業銀行風險定價、內部定價能力提出了更高的要求。從公告要求來看,最終貸款利率要通過銀行與客戶協商的方式來確定,需要銀行綜合考慮客戶本身的信用資質、放款銀行的資金成本、風險成本和市場供求等多種因素。此外,當前商業銀行存貸款業務FTP(即商業銀行內部資金轉移定價)與金融市場業務FTP存在脫節現象,未來如何優化調整FTP定價管理體系,是商業銀行需要思考的問題。