⑴ 貼現率是怎麼計算的貼現率和利率有什麼關系
貼現率：又稱「折現率」。指今後收到或支付的款項折算為現值的預期年化利率。常用於票據貼現。企業所有的應收票據，在到期前需要資金周轉時，可用票據向銀行申請貼現或借款。銀行同意時，按一定的預期年化利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息，而付給余額。貼現率的高低，主要根據金融市場預期年化利率來決定。
貼現率套算公式
因為存在著退稅，所以才會出現外貿貼現率這個名詞，才會有預計收入，不然的話外貿的貼現率就等於國家的匯率。
其套算公式為：貼現率=一般貸款預期年化利率/(1+貼現期)×一般貸款預期年化利率
假定匯率=退稅率=13%
如果沒有退稅，1美金=元
存在了退稅，退稅收入=元(按全額增值稅來假設)
因此，買該產品的成本就只等於轉換成美金就=也就是說到了遠期相當於用買了現在1USD的產品。
貼現率與預期年化利率的關系
貼現率是以預期年化利率為基礎的。
預期年化利率是經濟學、借貸和租賃等融資實務和企業財經管理中的一個重要杠桿調節工具和專業名字。因此，預期年化利率有長短期存款預期年化利率和長短期貸款預期年化利率等等；即預期年化利率水平或高低會因主體不同和期限不同而不同。預期年化利率往往由主體機關為他方確定或借貸雙方商定。例如，國家根據國民經濟狀況確定預期年化利率政策水平或基準預期年化利率浮動幅度，銀行根據該幅度確定借貸和存款的具體水平(數字)，企業和或個人之間借貸由借出方或雙方商定預期年化利率高低多少等等。
貼現率通常用於財經預測，企業財經管理和特定融資實務中的測算用字。例如，用適當的貼現率來預測經濟發展、企業財務成長測算、投資預測與回報測算、資產評估與企業價值評估等等。貼現率的確定均以相關年金期限和貼現率用途目的等情況以預期年化利率為基準調節相關因素(系數)而得，一般由行為單方自行估計確定。
因此，貼現率不一定大於預期年化利率。即貼現率可以大於、等於或小於預期年化利率。一般貼現率小於市場預期年化利率，目的是為了防止銀行利用兩者之差進行牟利。
⑵ 票據貼現利率
票據貼現利率一般可通過如下方式予以計算：貼現率=（1+貼現期）×一般貸款利率。貼現率，以利率為基礎，可以大於、等於或小於利率，但是一般貼現率小於市場利率。
【法律依據】
《中華人民共和國票據法》第八條
票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據無效。
第九條
票據上的記載事項必須符合本法的規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。
《票據管理實施辦法》第十條
向銀行申請辦理票據貼現的商業匯票的持票人，必須具備下列條件：
（一）在銀行開立存款賬戶；
（二）與出票人、前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。
⑶ 貼現利率計算公式
貼現利息的計算公式為：貼現利息=貼現金額×貼現天數×月貼現率/30，或者為貼現利息=貼現金額×貼現天數×年貼現率/360。
在貼現率的計算公式下，實際付款金額=票面金額-貼現利息，貼心利息是指匯票持有人向銀行申請票面金額而付給銀行的利息。
拓展資料：
貼現利率是指票據持有人在票據未到期時，為獲取現款而向銀行貼付一定利息的票據轉讓。而貼現利率指的是銀行接受商業票據、國庫券等貼現時對貼現申請人收取的利率。
貼現率又稱門檻比率或資本機會成本，是指商業銀行辦理票據貼現業務時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現率，它是票據貼現者獲得資金的價格。常用於票據貼現。
企業所有的應收票據，在到期前需要資金周轉時，可用票據向銀行申請貼現或借款。銀行同意時，按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息，而付給余額。貼現率的高低，主要根據金融市場利率來決定。
貼現率按貼現種類分為普通貼現率，轉貼現率和再貼現率，其中，再貼現率〈轉貼現率 〈普通貼現率。
一般來講，貼現利率要高於銀行貸款利率。原因在於，銀行貸款是根據借款合同所載明的金額貸給客戶，而貼現則是按票面金額扣除貼現息再給予客戶的，因此，銀行的貼現金額低於票面金額。
如兩者相等，這相當於銀行在相同的利率和收取的利息的條件下少付部分貸款本金。其次，貸款利息和貼現利息的收取期之間存在著時間價值差。貸款到貸款期終才能收取利息，而票據貼現則是現時收取利息，因此，貼現率應低於貸款利率。
公式：
貼現息=票據到期值×貼現利率×貼現期
①不帶息票據的到期值=應收票據的面值
②帶息票據的到期值=應收票據面值×（1+票據年利率×票據到期天數/360）
③貼現所用的利率稱為貼現利率，它不一定等於市場利率，但是總高於票據利息率。
貼現的利率：在人民銀行現行的再貼現利率的基礎上進行上浮，貼現利率是市場價格，由雙方協商確定，但最高不能超過現行的貸款利率。
貼現利率按人民銀行規定執行。按商業銀行同檔次流動資金貸款利率下浮3個百分點執行。
貼現利率直接影響到匯票持票人最終取得的票款數目，所以，持票人應盡可能尋找信譽高，貼現利率低，而且貼現時間較快的銀行或者貼現公司進行貼現。