上海首套貸款降息

1. 22年2月做的房貸,給降息嗎

22年2月做的房貸會給降罩攜息的。
22年2月，房貸降息的城市范圍擴大。103個城市中87城房貸主流利率環比下調，較上月增加28個，房貸降息的城市范圍擴大，且無利率提高的城市。包括一線城市在內的30個城市房貸利率隨LPR下調5個基點。北京、上海房貸利率自2020年年中念悶搜以來首次環比下降。蘇州地區，部分銀行的首套房利率甚至已經低至4.8%。
房貸降息、放款加快有效促進了市場的恢復。春節過後，貝殼50城二手房日均成交量較1月有了明顯增仔歷長，代表市場預期的景氣指數保持平穩回升。

2. 降息周期個人房貸：首套房利率可達八二折

連續六次降息，房貸市場松動跡象明顯。從貨幣投放來看，截至三季度末，個人購房貸款同比增長20.9%，在利率方面，優惠幅度明顯高於去年，且九折優惠可獲概率較大。

此前，市場普遍寄期望異地公積金購房政策實質性落地，而據小編了解，目前異地公積金貸款政府間協調仍面臨困難。

央行：房貸利率創五年新低

日前，央行發布的2015年三季度金融機構貸款投向統計報告顯示，截至9月末，個人購房貸款余額13.45萬億元，同比增長20.9%，增速比上季末高3.1個百分點，比各項貸款增速高5.5個百分點；前三季度增加1.92萬億元，同比多增5961億元。

同時，央行在第三季度貨幣政策執行報告中指出，「個人房貸利率已經持續四個季度環比下降。目前整體貸款及個人房貸的實際利率處於近五年以來最低位，連續六次降息效應顯著。房地產信貸對住房消費傾斜的方向日益明確，利好持續，居民自住和改善型住房需求將繼續得到支持。」

自去年以來，降息通道全面打開，從2014年11月末開始的六次降息後，百萬房貸20年利息減少可達22.57萬元。與此同時，自2014年9月30日央行和銀監會聯合發布《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，對首套房執行「認貸不認房」後，改善型需求的釋放效應也在逐步發酵。

來自融360機構的調查數據顯示，以北京地區為例，目前浦發、興業為九折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、華夏和北京銀行為八八折；國有大行中，農行優惠力度更強，折扣為八五折，同樣折扣的還有廣發和北京農商銀行；匯豐銀行最「下本」，折扣達八二折，幾乎為近年的最低值。二套房利率方面，除平安銀行、杭州銀行、民生銀行停貸外，其餘27家銀行利率均為基準上浮10%；二套房首付五成的銀行有23家，六成的銀行有4家。

據了解，首套房九折利率可申請程度較高，而低於九折的利率仍需較高的資質條件。

不過，在二、三線城市，首套房九折利率有部分新樓盤仍難以實現，九五折則成主流。「銀行面臨利差收窄的盈利壓力，而按揭貸款都是長期貸款。由於這些城市房屋總價不高，單筆貸款額度也不大，因此下浮空間有限。」一位中部地區國有銀行客戶經理坦言。

二手房受制評估價催生「高首付」

據了解，在一線城市，換房需求的增加刺激了二手房交易，一些獲得購房資質的城市年輕人群成為了諸多小戶型二手房的「接盤俠」。

今年9月30日，央行和銀監會聯合發文明確「不限購城市首套房商貸最低首付款比例下調至25%」，這意味著，北京、上海、廣州、深圳、三亞這些限購城市依然執行首套房首付比例30%。

值得一提的是，二手房交易通常是以房屋評估值為標准確定30%首付比例。以北京為例，北京東四環附近的房屋評估值通常是房屋售價的85%，這意味著，如果購入一套滿5年唯一的300萬元左右的二手房，評估值約為255萬元，貸款比例70%，以此推算貸款最大額為178.5萬元，也就是說首付款實際要准備121.5萬元。再加上契稅、中介費，前期費用大約需130萬元左右。如果該二手房不是滿5年唯一房，那麼還需要繳納房屋原成本和評估價之間差額的20%個稅。

如此說來，二手房買賣30%甚至25%的首付比例對購房者而言並非為突出的「減壓」優勢。此外，二手房交易市場中介費用並未有統一的定價標准，高的可達房屋交易價格2.7%，低可至房屋交易價格0.5%，服務質量亦是參差不齊。

根據北京市住建委網簽數據統計，截至10月28日，北京市二手住宅網簽量為6617套，比9月同期回落14.1%，比去年同期回落25.6%。按照近期日均網簽量的增長勢頭來算，10月全月網簽預計與9月份基本持平。

異地公積金貸款仍難落地

2014年10月，住建部、財政部、央行就曾發文要求各地實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，並推進異地貸款業務。近日，住建部、財政部、央行再次聯合出台《關於切實提高住房公積金使用效率的通知》，其中明確，10月8日起全面推行住房公積金異地貸款。

不過，多個城市異地公積金貸款沒有細則，政策落地亦遙遙無期。

有業內分析人士認為，推行公積金異地貸款可以加強公積金資金使用效率，釋放閑置的公積金，對化解當前部分二線和三四線城市庫存高的難題能有極大推動作用，但地方推行依然有難度。

從技術層面看，以往各地公積金長期封閉運行，各自的資料庫建立、審批流程信息化均存在較大差異，短時間內實現信息快速溝通、協調難度頗大；從需求層面看，目前大城市的公積金利用率很高，歸集資金其實已用得差不多。對於公積金使用率相對較低的三四線城市來說，由於流動人口不多、居民收入水平不高，再加上目前購房投資風險上升，難以看到更多的外溢性投資需求。

采訪中，也有購房者表示，考慮前期用商貸，待政策落地後轉為公積金，但據記者了解，這種預想並不可行。「商貸轉公積金貸款僅限於本市內繳納的公積金，即便以後異地公積金政策落地，異地公積金貸款也不可置換異地商業貸款。」中部地區某二線城市公積金貸款中心人士對記者說。

（以上回答發布於2015-11-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 首套房的利率是5.88%，高嗎

答案是：高。

我們來看一下銀行 商業貸款 和 公積金貸款 的基準利率：

大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準利率是4.9%，目前全國平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對於基準利率上浮了20%，已經超出全國平均水平了。

每個城市的房貸利率政策不同 ，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全國來說還是比較高的 。

公積金貸款利率沒有上浮一說 ，5年期以內是2.75%，5年期以上是3.25%。

我覺得 今年全國首套房貸利率有可能下調 ，原先上浮20%，可能下調至10%-15%，原先上浮10%，可能下調至基準利率或上浮5%。這樣對於新買房的人來說，貸款利率降低，月供會減少，但對於已經買房的人來說，房貸利率不變。

如果央行全面降息，那麼新買房或已買房的人貸款利率都會下降，不過這種可能性不太大 。

相較於全國平均水平來說偏高，要看具體是什麼地方。 比如廣東惠州倒有點偏低了，特別是去年基於五年期以上貸款基準利率上浮百分之三四十非常正常，而今年有所好轉，上浮30%也很正常。

每座城市的房控力度和銀行貸款額度不同，商業銀行房貸利率存在較大的差異，不能一概而論，要與該城市的平均貸款利率進行比較，而不是放到全國進行比較。

央行五年期以上貸款基準利率為4.9%，如貸款利率為5.88%，即基於基準利率上浮20%（5.88%/4.9%-1）。而融360的統計數據2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%（上浮5.66%/4.9%-1=15.5%），環比上月下降0.35%（如果是去年年尾放貸，那偏低了），為連續兩個月回落。

如果與全國首套房平均貸款利率對比，那麼偏高0.22%，但距離不大，屬於正常水平。而如果與一二線城市相比，那麼明顯偏高，因為據融360對於全國首套房貸款最低平均利率城市排名顯示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，廣州第十(5.55%)。

因此， 房貸利率高不高主要要看具體是哪座城市，不能一概而論，因為不同的城市貸款利率存在較大差異。 同樣，存款也一樣，一般越大型的城市存款利率越低。

剛批工商銀行的房貸，上浮15.5%

18年貸的！上浮35%.利率6.615

銀行跟開發商是什麼關系

5.88的利率在現在來看已經是正常的了，如果你是對比之前的基礎利率4.9，更進一步是對比公積金的3.25，肯定是非常高的，在當前利率上升期，5.88的利率還是可以接受的。

算高的，一般在基準利率4.9的基礎上上調5%到10%！

我的也是，高不高有啥用，慢慢還房貸吧

銀行在給自己製造危機

以目前情況看，不算高，處於平均值。18年8月份的樣子大都是上浮15%～20%。目前下調的新聞不絕於耳，反正我是沒看到有正式文件下來，售樓的朋友也說沒動靜。

4. 首套房的利率是5.88%，高嗎

2019年6月，全國首套房貸款平均利率為5.423%，題主首套房的利率為5.88%，目前五年以上商貸利率為4.9%，上浮20%，從比率上看，確實高，但是實際是不是高呢，我個人認為還是要看題主所在地利率政策，全國首套房貸平均利率只代表全國平均值，舉一個簡單的例子，這就好比全國平均收入一樣，假如你在上海，即使超過平均收入50%，你的收入算高嗎，我看未必。所以我覺得評判首套房利率高不高，關鍵還是要看當地的平均利率水平。

另外需要明確的一點是，這套房是不是剛需，是不是現階段必須要買的，如果是，那麼利率高低並不影響你的購買決策，譬如2018年的時候，本人購買首套住房時，當地利率上浮20%-45%，甚至你都找不到30%以下的放貸銀行，因為你想購買的樓盤只與部分銀行合作，而且你沒有選擇放貸銀行的權力，所以我買的時候上浮了30%，即利率為6.37%。所以我覺得這個時普遍現象，並不能與之前的基準利率，甚至與前幾年利率還打八九折比較，如果時剛需購買，無需考慮利率是高是低。

現在住房公積金貸款只有3.25%的基準利率，商業住房貸款是4.9%的基準利率，現在商業銀行住房貸款上浮利率普遍在10%-30%之間，房貸利率上浮20%就是指在基準利率的基礎上再多出20個百分點。例如：以現行的商業貸款五年以上貸款基準利率4.90%為標准計算，房貸利率上浮20%後，實際以4.90%*（1+20%）=5.88%的換算利率進行等額本息或等額本金計算月供。比住房公積金貸款利率高了2.6個點 ，你說能不高嗎？

下面我們通過貸款住房金額100萬，貸款期限為30年，看方便看看住房公積金和商業貸款5.88%的利率所需要的還款金額

圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬，每個月月供需要4352元，而上調到5.88%的貸款利率總共需要支付的利息一共是113萬，每個月月供則需要5918元 ，這樣算下來商業貸款的比公積金貸款的利息要貴了57萬，比公積金30年貸款利息的總額整整高出來1倍。

如果你是個工薪階層，商業貸款對比公積金貸款每個月多出來的1600元月供就是個不小的壓力。因此，這樣看來5.88%的商業貸款利率是非常高的，有機會公積金貸款一定要公積金貸款，公積金貸款相對於商業貸款利率低最劃算。

當然各地公積金政策有所不同，會對申請人的年齡，公積金繳納時長，公積金貸款數額都有限制，建議通過官網查詢或者咨詢當地公積金管理中心來了解你當地的住房公積金的具體申請流程。

所以首套房還是建議不要只用商業貸款，採用公積金貸款或公積金和商業貸款混合貸款，可有效減少還貸壓力。

答案是：高。

我們來看一下銀行 商業貸款 和 公積金貸款 的基準利率：

大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準利率是4.9%，目前全國平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對於基準利率上浮了20%，已經超出全國平均水平了。

每個城市的房貸利率政策不同 ，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全國來說還是比較高的 。

公積金貸款利率沒有上浮一說 ，5年期以內是2.75%，5年期以上是3.25%。

我覺得 今年全國首套房貸利率有可能下調 ，原先上浮20%，可能下調至10%-15%，原先上浮10%，可能下調至基準利率或上浮5%。這樣對於新買房的人來說，貸款利率降低，月供會減少，但對於已經買房的人來說，房貸利率不變。

如果央行全面降息，那麼新買房或已買房的人貸款利率都會下降，不過這種可能性不太大 。

目前房貸的基準利率是4.9%。如果達到5.88%就意味著在基準利率之上上浮了20%。那我們來看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？

根據融360發布的2019年7月中國房貸市場報告，省全國首套房平均貸款率5.44%。就是比基準利率上浮了10%。不過，每個城市的情況都不一樣。

大連，蘇州，杭州，寧波，長沙等城市的首套房房貸利率較高。以蘇州為例，7月份蘇州首套房平均貸款利率是6.03%，計算下來就是比基準利率上浮了23%。

8月23日，鳳凰網發出的新聞，全國多城上調首套房貸款基準利率。其中報道了合肥的18家銀行貸款情況，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家銀行不再做二手貸款。

8月9日，央行公布了2019第二季度貨幣政策執行報告。那數據顯示6月份個人住房價款加權平均利率是5.53%。那是從7月份開始，不少熱點機遇的房貸利率出現了明顯上，步伐越來越緊密。

不過也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房貸款平均利率是4.84%，二套房平均貸款利率是5.46%。4.84%的首套房貸款利率幾乎就是基準利率。

放在全國來看，題主提到的首套房貸款利率5.88%確實有點高了。7月份全國平均首套房貸款利率就是5.44%。5.44％雖然只比5.88%低了0.44個百分點，但是房貸金額是一個很大的數字，還貸幾十年下來差別還是有的。

以貸款100萬元、30年期限、等額本息方式為例。5.44%的每個月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一個月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超過了10萬。

朋友們好！

高！確實有點高了。現在的房貸基準利率為4.9%，一般首套房都可以享受到一些優惠的，但是現在可能是沒有優惠了，但是也不至於上浮20%的。下面來分析一下。

首套房貸款利率

原來的時候，一般首套房都應該有優惠利率，但是可能現在貸款普遍很難貸出來，因此，一般首套房優惠利率很難申請了。即使是優惠利率不好申請，應該在基準利率不上浮，或者少上浮也是比較正常的了。

下表是人民幣貸款基礎利率表，從中可以看出來，商業貸款五年以上基礎利率為4.9%，而公積金貸款五年以上基礎利率為3.25%。

一般來說，現在貸款首先要用公積金貸款，公積金貸款不夠的情況下，可以採用商業貸款，這樣組合貸款下來是比較合適的。能夠適當減低貸款利率，較好的減輕貸款負擔。

現在即使是商業貸款，一般首套房貸款一般也就是上浮5%左右，年利率5.145%是比較正常的。公積金貸款如果能夠以3.25%的年利率拿下，那肯定是非常合適了。這樣的組合貸款，按照公積金貸款一半，商業貸款一半，平均年利率為4.35%。

如果首套房貸款，組合貸款利率為4.35%的話，那麼就是比較合適的貸款利率了。

5.88%的貸款利率有點高

你這個5.88%的貸款年利率確實有點高了。你可能是該用的政策沒有用足，比如可能沒有申請公積金貸款，首套房政策也沒有用足，或者是你的職業，收入以及徵信情況可能存在一些問題，這樣才導致的這么高的利率。

5.88%等於在4.9%基準利率基礎上上浮了20%，而且5.88%比上述正常的組合貸款利率4.35%高了1.53%個百分點。這樣如果貸款20年的話，付出的利息要增加很多的。

如果總共貸款100萬，貸款20年，按照5.88%的年利率來算，每個月還款為7095.25元，利息總額為70.28萬元，還款總額為170.28萬元。

貸款100萬元，貸款20年，如果是按照組合貸款年利率4.35%來算，每個月還款額為6245.81元，利息總額為49.9萬元，還款總額為149.9萬元。

可以看出來，貸款100萬20年，年利率為5.88%的利息總額為70.28萬元。年利率為4.35%的利息總額為49.9萬元。兩者差距為20.38萬元。

可以看出來，兩者的差距還是很明顯的，因此，5.88%的年利率確實有點偏高了。

綜上所述，首套房5.88%的年利率確實有點高了，最好是先考慮公積金組合貸款，然後把政策用足，這樣年利率較低，付出的利息就會低一些，自己的負擔也會輕一點。

感謝閱讀！

每個人看待這個利率的角度都不同。

一、有些人喜歡看的長遠，他們會 將眼光放到二十年，三十年這么長遠。

這樣來看5.88%的年利率是不算高的。時間倒回到2014年，房貸利率已經高達6%以上。這個利率比5.88%要高。繼續往前查看，利率也非常高，而且遠高於5.88%。

在以後二十，三十年裡，年利率隨時都有可能變化，上調的的利率也很大。

二、還有些人就只看最近幾年的事情，他們將眼光與兩年前的利率相比，利率是比較高的。

因為5.88%是在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%。兩年前的房貸利率基本上基準利率。這一下就差98個基點。

98個基點是什麼概念，如果貸一萬塊錢，每年要多掏98元。如果貸一百萬，二十年一共要多掏19.6萬元。

三、 我作為銀行從業人員來看，又是另一番感受。

我認為利率不算高，但是上浮比例比較高。這怎麼說呢？

5.88%的利率是由基準利率4.9%乘以上浮比例20%得來的。題主的貸款利率不是一成不變的。國家基準利率變化，貸款利率也會隨之而變。

按照這樣的計算方法，我們對比一下2017年前後的房奴和2019年的房奴，他們受到的待遇是不一樣的。

國家基準利率發生變化，這兩類人群的利率都會發生變化。只不過無論怎麼變， 2019年房奴的利率總要比2017年房奴的利率高上20% 。因為前者是上浮20%，後者是上浮0。上浮比例是不會變的，這就讓人心裡開始不平衡了。

這樣來看還能算不高嗎？

你會從哪個角度來看這個利率呢？發表你的高論聊一聊唄！

我的年後批下來的，5.88

首套房利率5.88%，算是很高了。

我們知道，銀行五年以上貸款基準利率是4.9%，而5.88%相當於上浮了20%。2015年樓市去庫存，不少地方房貸利率下浮，八折九折並不鮮見，房貸利率打折促銷直接引爆了買房者的熱情。到了18年，房價也隨著去庫存的進度節節攀升，這時房貸利率已經重新回到基準利率之上，不少地方上浮20%甚至上浮30%，題主應該是去年上的車。

近期，全國多個地市已經紛紛下調房貸利率上浮標准了，一線城市中深圳多家銀行首套房利率最低可執行基準利率上浮5%，貸款條件和放款速度都有所放鬆。杭州、寧波、青島等多個地區房貸利率也有不同程度地回落。

我們來算一筆賬，貸款100萬等額本息，基準利率上浮20%，期限是30年的情況：

月供是5918.57元，總利息113萬，比貸款本金還多13萬。

如果是上浮10%呢，仍然是貸款100萬，30年，貸款利率為5.39%：

月供5609.07，總利息是101.9萬元。

通過對比我們可以看到比起上浮10%的情況，上浮20%不但月供每個月多還309.5元，還要多還111422元的利息。

房貸利率上浮多上10個百分點，拉長到20年、30年，都會成為一筆很大的利息成本，所以5.88%的房貸利率已經很高了。

房貸利率上浮標準的下調對於將要買房的群體來說是個利好，因為買房的成本降低了。那麼像題主這樣已經買的人，能不能享受到這個利好呢？

很遺憾，不行。 通常，購房者的貸款利率都是以簽訂購房合同當日的基準利率為准，銀行再以此為基準進行上浮或者下浮，只要基準利率不變，已購房者的房貸利率就不會變化。

相較於全國平均水平來說偏高，要看具體是什麼地方。 比如廣東惠州倒有點偏低了，特別是去年基於五年期以上貸款基準利率上浮百分之三四十非常正常，而今年有所好轉，上浮30%也很正常。

每座城市的房控力度和銀行貸款額度不同，商業銀行房貸利率存在較大的差異，不能一概而論，要與該城市的平均貸款利率進行比較，而不是放到全國進行比較。

央行五年期以上貸款基準利率為4.9%，如貸款利率為5.88%，即基於基準利率上浮20%（5.88%/4.9%-1）。而融360的統計數據2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%（上浮5.66%/4.9%-1=15.5%），環比上月下降0.35%（如果是去年年尾放貸，那偏低了），為連續兩個月回落。

如果與全國首套房平均貸款利率對比，那麼偏高0.22%，但距離不大，屬於正常水平。而如果與一二線城市相比，那麼明顯偏高，因為據融360對於全國首套房貸款最低平均利率城市排名顯示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，廣州第十(5.55%)。

因此， 房貸利率高不高主要要看具體是哪座城市，不能一概而論，因為不同的城市貸款利率存在較大差異。 同樣，存款也一樣，一般越大型的城市存款利率越低。

根據數據檢測網站數據顯示，7月份全國首套房平均利率5.44%，較基準利率上浮了11%，而首套房利率達到5.88%，是在長期商業貸款基準利率4.9%的基礎上浮了20%，在我看來，很高了。

可以想像一下，如果是按房貸基準利率4.9%貸款100萬，等額本息還款方式30年，總的利息支出是91萬元；而按5.88%的利率，同樣貸款100萬，等額本息30年，總利息要達到113萬元。

利息支出高出22萬元，驚人么？而且高利率同樣給買房人帶來巨大的還款壓力。5.88%的年利率，每月還款5918元，而4.9%的利息，每月還款5307元。

對於收入水平比較高的群體來說，每月五六千元的期供算不得什麼，而對於生活在中等收入以下的群體，每月不吃不喝，估計也還不起。

為什麼房貸利率呈上升回暖態勢？

主要還是受監管政策調控影響，各類房產金融服務機構收緊房地產融資，造成監管趨嚴。

根據公元本地銀行的情況來看，大型國有銀行在房貸規模都有了一定控制，同時提高房貸利率，減少房地產業對銀行資金的佔用。

房地產融資環境緊張，銀行對於資金投向的調控，造成了房貸利率上升回暖的態勢。

5. 首套房房貸利率最低降至4.4% 央行重磅調控釋放哪些信號

5月15日，央行聯合銀保監會提出對於貸款購買普通自住房的居民家庭，降低首套住房商業性個人住房貸款利率下限，調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。
這無疑拓寬了商業銀行的貸款空間，同時進一步降低首套房的購房成本。隨後各地也將快速執行這一政策，但每個城市的市場影響還需要看各自落地細則情況。對此，有業內人士預計，未來更多城市會下調房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放。綜合來看，政策的意義在於釋放了更加積極的信號，提振市場信心。
500萬元30年貸款，月供或少還600元
首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整，無疑使得商業銀行的貸款空間變大。
對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，這有助於促進房貸利率的下調，進一步降低購房者的成本。尤其是一些交易行情疲軟的城市，將基於差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策。另外，從下降20個基點來看，下調的力度比較大。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，此次調整前首套房貸款利率最低要求是5年期以上LPR（4.6%），二套房貸款利率最低為5年期以上LPR 60個基點，那麼本次下調首套房貸款利率20個基點，即最低可為4.4%，是加大了對剛性和改善性住房需求的支持。如果考慮到今年以來部分城市已經調整認房認貸標准，部分改善性住房需求亦將受益。
對於激余坦調整後的「最低可為4.4%」，諸葛找房數明桐據研究中心首席分析師王小嬙表示，該房貸利率水平重回了2015年9月後的房貸利率水平，2016年全國房地產升溫的一個重要原因在於信貸環境寬松，可以預測到本次中央信貸政策是房地產市場回穩的助推器。
「從央行發布差別化房貸政策發布專門文件來看，體現了當前房貸持續發力、扭轉近期房地產交易行情頹廢態勢的決心。而央行選擇在周末發布政策，也說明政策非常緊迫和必要。」嚴躍進如此稱。
央行發布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，在全國個人按揭貸款利率方面，利率為5.42%。嚴躍進據此測算，按照減20個基點計算，那麼實際的利率可以做到5.22%。從500萬貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算：在利率從5.42%降到5.22%的情況下，每個月可以少還約600元，30年加起來可以少還約22萬元。
不過，中原地產首席分析師張大偉分析認為，從之前首套房貸款利率最低4.6%降低到4.4%的確是利好，但是並不是直接降息，只是給地方貸款執行的空間，預計各地將快速開始執行，政策影響需要看各地落地細則的情況。
堅持「房住不炒」，拉大首套房與二套房貸款利差
值得關注的是，央行此次僅調整了首套房商貸利率下限，而二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
對於這樣的差別化住房信貸政策的調整，上海財經大學公共政策與治理研究院首席專家楊暢認為，由於「二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行」，這是拉大了首套房與二套房貸款利差，在刺激首套房需求釋放的同時，有利於避免加大投資投機性需求。這也意味著在刺激需求的同時，堅持「房住不炒」。
在此次政策表述中提到，人民銀行、銀保監會將各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
「對於部分人口流入數量較大，住房具有剛性需求的城市，可以結合自身情況採取不同的加點方式，這有利於對需求釋放進行精準調控，防止產生房價快速上行的壓力。」楊暢這樣表示。
此次政策對於未來市場的影響如何？對此，嚴躍進認為，在持續的LPR利率降低、銀行本身的利率下調、央行明確的差別化住房信貸政策等多方面發力下，將為5月中下旬以及後續市場交易的活躍創造更好的條件。
在陳文靜看來，本次全國統一下調首套房貸款利率下限，對當前的市場預期將起到積極作用，亦將對市場產生實質性利好。本次全國統一下限調整後，各地下調房貸利率的空間進一步打開，預計各地將結合地方實際情況調整房貸利率，降低購房者置業成本，提高購房者置業意願。
「此前，蘇州、廣州等城市部分銀行已經下調優質客戶的房毀芹貸利率至最低基準線4.6%，對市場情緒產生了一定積極帶動，未來預計更多城市下調房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐漸企穩回溫。」陳文靜說。
此外，很多業內人士認為，調整首套房房貸利率下限，釋放了更加積極的信號。對此，王小嬙認為，除了降低了居民的購房門檻，也提振了市場的信心。在房地產市場的發展規律中，短期看金融，金融環境的寬松必然有助於市場向好。在中央的加持下，購房者對於市場的信心加強。
新京報記者 袁秀麗
編輯 武新 校對 盧茜

6. 買首套房貸款利率是多少錢

中新網財經5月15日電(左玉坤)難得！央行和中國銀行業和保險業監督管理委員會(CBRC)周末聯手行動，給房地產市場帶來了巨大利好。

15日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。根據《通知》，首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

大幅降息！首套房貸30年期100萬，節省利息4萬多。

「目前，抵押貸款利率是通過在5年內加上(減去)LPR來計算的。根據中國人民銀行授權的全國銀行間同業拆借中心的數據，目前5年期以上的LPR為4.6%。這意味著首套房貸利率下限下調至4.4%。」中國社會科學院財經戰略研究院住房大數據項目組組長鄒華林解釋說。

中原地產首席分析師張大偉對中新財經表示，之前的政策是首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。一般來說，首套房貸大概會降息20個基點。

「這個政策重點是調整首套房貸檔昌乎利率。」中泰證券研究所政策課題組負責人、首席分析師楊昌認為，政策強調「二套房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行」，拉大了首套房與二套房的貸款利差，刺激了首套房需求的釋放，同時有助於避免增加投資投機性需求。

「這次下調主要強調首套房。其實也是希望剛需買房的成本進一步降低。支持剛需買房，是非常好的政策。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也對中新財經表示，這將引導銀行制定更好的貸款政策，尤其是推薦一些低成本貸款的利率。

因此，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房的，均按照調整前後(即從4.6%調整為4.4%)的房貸利率下限計算，貸款金額為100萬元，期限為30年，等額本息還款。月供平均減少120元左右，未來30年利息減少4萬多元。

如果央行5月6日公布的新的個人住房貸款利率在3月份為5.42%，下調20個基點至5.22%，貸款金額為500萬，期限為30年，等迅純額本息，那麼每個月可以少還600元會更明顯，30年共減息22萬元。

所有城市首套房利率都不是4.4%。

通知同時要求，在全國統一貸款利率下限的基礎上，人民銀行和銀監會各派出機構要按照「因城施策」的原則，指導省級市場利率定價自律機制， 並根據房地產市場形勢變化和城市政府調控要求，自主確定所轄城市首套房和二套房商業性個人住房貸款利率的上下限。

「因城施策」再次被凸顯。張大偉表示，這意味著新政並不是簡單地直接降息，而是給予地方實施空間，它需要等待地方實施細則。「從之前4.6%的最低利率，很少有城市能執行這個標准。」

楊昌認為，對於一些人口流入量大、住房需求剛性的城市，「因城施策」可以使其根據自身條件採取不同的加分方式，有利於精準調控需求釋放，防止房價快速上行的壓力。

「一些市場交易疲軟的城市將積極購車

「此前，蘇州、廣州等城市的部分銀行已將優質客戶的房貸利率下調至4.6%的最低基準線，對市場情緒產生了積極影響。」中國指數研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，預計未來會有更多城市將房貸利率下調至最低要求，這將促進住房需求的釋放，熱點城市市場有望逐步企穩回升。

「考慮到無抵押信用貸款利率普遍在4%以下，預計房貸利率還有進一步下調的空間。基於改善目的的二套房貸利率也有望下調。」鄒表示，由於近年來我國房貸利率一直沒有下調，即使有外部國際金融環境加息，房貸利率仍有下調空間。(完)

相關問答：貸款利率加100個基點是什麼意思？

貸款利率加100個基點就是在去年12月31日公布基準利率上加100個基點，變成現在貸款利率，打比方2020年12月31日貸款基準利率4.95%，現在貸款利率5.95%

相關問答：LPR加的基點是否有上限？

從央行發布的新貸款利率管理文件的精神來看，LPR基礎上的「加點」沒有規定上限，但有原則性的下限要求。具體為：

三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

「不得低於」，對於加點而言，就是有下限要求。通常加點數是大於/等於零。

由於貸行悉款市場報價利率剛剛開始執行，存在著市場化利率的過渡期間，為了銜接新老利率執行的穩定性，我們可以看到10月上海公布的房貸利率，出現了首套房貸5年LPR減20點的情況。也就是說利率市場化過渡期結束後，LPR加點將會走向正常化。

那麼，LPR加點的上限，公告里是沒有明確規定的。可以說加點沒有規定上限，那麼是否可理解說，加點可以隨便亂加了？不是的。

貸款利率市場化改革，利率基礎標準是隨市場供求關系來確定的，是根據市場經濟發展變化情況，調節貨幣有序流動，是有嚴格的規范化定價機制的。同時還得接受央行從總體上的監管指導，保障貨幣總量收發的合理度。

也許有人會擔心，銀行或地方政府想加多少點就加多少點？其實這大可不必擔心。發展經濟需要資金支持，資金使用的額度也是有規模合理性，如果資金成本過低，市場流動性較多，也會給地方經濟帶來不利影響；資金流動性過緊，也不利於經濟發展。如果說地方和銀行想加多少點就加多少點的話，那就不是市場化利率了，而是人為或行政利率，這是有悖於利率市場化改革的宗旨。

總得來說，LPR的「加點」雖沒有在文件里規定上限，事實上是有上限的，只不過這個上限是市場說了算。

?謝謝閱讀！

7. 2022首套房貸款利率和基準利率區別

天津2022年首套房貸款利率是多少?對比原來有哪些區別

「首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場 報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。」這意味著，如果買普通住宅，而且是首套，可以享受LPR基準利率下浮20個基點的大優惠。



之前的政策是：

首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場 報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場 報價利率加60個基點。

首套房利率不低於4.6%（*加點是0），二套房利率不低於5.2%（60個基點）。現在首套下浮20個基點，相當於「95折」，二套仍然不變。這代表房貸要跟09年一樣，可以在基準利率上打折了。

需要明確，這是全國的統一「指導意見」，並非讓各城市全部直接降利率，而是給地方執行空間劃定了下限。



我們詢問了天津的銀行從業人士，得到答復：

「具體看每個城市和銀行情況，目前天津首套房利率是LPR+30個基點，如果降到*，即為LPR-20個基點，也就是4.4%，但還需要等通知。」

有一點需要注意，文件里說的是「普通自住房+首套」。如果住宅面積超過了144平米，或者小區容積率低於1.0，則不屬於普通住宅，不能享受上述利率優惠。政策僅支持首套，二套房貸利率*下限仍為5.2%。

天津前兩天，已經有降低房貸利率的苗頭了。招商銀行「打響*槍」，首套房貸利率擬降至LPR+20個基點。也就是4.8%，下降了10個基點。

有關「降利率」的問題，各銀行也都在研究，後續可能有更多銀行跟進。如今央行正式發話，降利率也就「名正言順」了。為積極響應央行號召，預計天津的首套房貸利率很快會下降。

至於已經買完房的，利率會不會跟著降？

已經轉換或簽訂LPR的，基點永遠不會變，只有LPR下降，利率才會跟著下降。預計本月20日，LPR下調的概率非常大。如果天津的基點能做到-20，那麼也會「跟隨終身」，是難得的機會。此次央行發聲，可見相關部門救市的決心。從目前政策方向來看，信貸環境有望進一步寬松，降利率一定不是*後一步。無論如何，政策的風向標意義巨大。

先有政治局會議定調支持剛需及改善群體，後有央媽實質降息利好。關於樓市走向已經明確，買房需要做決定了。想了解更多信息，請關注天津西青吉屋網全城鉅惠來襲，通過線上預約看房，成交送品牌家電或品牌手機(活動期間的特價房源和點位折扣照常執行)，詳情請咨詢下方售樓處電話。

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8. 房貸利率又降了

買過房子的人都知道，利率會影響購房者的成本。利率是浮動的。有人買房利率6.25%，現在降到4.25%。於是有人問，現在房貸利率降到4.25%-4.4%了。之前買房5.6%-6.3%的呢？

首先我們來搞清楚為什麼利率從6.25%變成了4.25%。

房地產的發展是周期性的，信貸寬松，人口增長率高。人們對住房的需求迅速增加，房地產發展迅速。但當信貸收緊，限購政策收緊，人口增長放緩，人們對住房的需求也會減少。前幾年的高利率也有一定的「勸退性」，即不鼓勵人們過度負債買房。

然而，從2021年下半年開始，多個城市的樓市進入低溫狀態，多個城市的房價出現下跌。部分城市甚至出台限價令，要求新預售證房價跌幅不得超過15%。購房者和開發商的心態也發生了變化。對於購房者來說，可以慢慢選房。很多開發商都沒有之前那種高高在上的態度。他們放低了姿態，熱烈歡迎購房者，希望人們能早日買房，開發商能減輕他們的債務壓力。

2023年4月以來，樓市寬松信號越來越明顯。部分地區放寬限購，部分城市給予契稅補貼和人才購房補貼，部分家庭響應國家號召。三孩家庭可在限購區域購買多套公寓，多孩家庭已申請公積金提高額度等。等等，尤其是房貸利率的下降基本達到旁型了近三年的低位。

以前買房的貸款利率是6.25%。老業主可以享受4.25%的活期利率嗎？

利率作為資金成本，也是調控樓市的重要手段。當資金短缺時，利率會上升，當資金短缺時，利率會下降。央行房貸數據顯示，4月份住房貸款減少605億元，同比多增4022億元。俗話說，一切都會反過來。在高房價的影響下，房貸也高。很多人對買房猶豫不決，降低房貸利率也是鼓勵人們買房入市的手段。

最近一個多月，很灶賣多城市都下調了房貸利率。去年最高房貸利率在5.5%-6.3%之間，增加了隱啟逗購房者的成本。

但是，房貸利率卻在不斷降低。據統計，某機構監測的42個城市中，央行5月20日下調LPR，到5月25日，已有17個城市執行首套4.25%、二套5.05%利率。這些城市還包括一些樓市發展較好的新一線城市，如濟南、天津、青島、蘇州、福州、沈陽、哈爾濱等。未來可能會有越來越多的城市跟進降低房貸利率。

利率從5%降到了現在的4.25%。貸款70萬買一套100萬的房子，還款期20年，等額本息模式下可節省利息6.84萬元，平均資本模式下可節省5.28萬元。這個水平在最近10年已經是很低的利率了，甚至低於2016年很多人的利率。

據筆者了解，一線城市廣州有少量銀行可以申請到4.25%的房貸利率。對於其中兩家銀行來說，4.25%的利率並不是太難拿到，基本正常申請後還有機會拿到。廣東銀監局近日也明確表示，佛山、珠海首套房利率下限可達LPR下浮20 bp。

原來的老業主該怎麼辦？

之前6.3%的利率買房不能享受4.25%的利率優惠嗎？這兩年由於國家對樓市的強力調控，投資客逐漸退出。前兩年買房的大多是剛需，他們的住房需求也要考慮進去。

有人問，你能答嗎

事實上，借款合同一旦簽訂，就是白紙黑字，有效的。當年簽訂的借款合同不會輕易更改，現在的借款合同只有管理部門通知才能更改。如果你的房子是全款買的，或者房貸解除了，那麼房子就可以過戶給親戚了。這種行為屬於房屋買賣，也會增加交易稅，比如增值稅、契稅等等。

但是，全款買房的人畢竟少。現在房價高，大部分是貸款。房貸利率早已在借款合同中約定，不能輕易更改。而且即使利率基點下調，大概率也不會降到4.25%的水平。

有些城市把利率降到了4.25%，基本上是鼓勵剛需買房的人。前期買房的購房者，不必心理失衡。早點買房可以享受前幾年更低的房價，房價少了1000塊，比降息1%實惠多了。早買房的也可以早點住進自己的房子，避免房東頻繁加租。如果您是與LPR掛鉤的現有購房者，您也可以等到明年1月1日或貸款發放日(上一次貸款發放日的月份)對應的日期之後，享受此次「定向降息」的好處。

如果你真的想享受4.25%的利率，還有一個辦法，就是賣掉你之前的房子，再買一套房。銀行會按照首套房的利息給你房貸。

但是，短時間內賣房並不是一件簡單的事情。重慶、Xi、杭州等城市的二手房掛牌量超過10萬套，二手房的增值稅、契稅、中介費等費用也讓大量買家止步。在預算有限的情況下，人們還是優先考慮買新房。所以，在利率下降的問題上，還是採取「賭輸」為好。但還是希望相關部門能考慮到之前購房者的房貸壓力，比如調整存量房貸，這樣不僅能提高大家的消費能力

相關問答：

相關問答：房貸利率現在是多少？

全國房貸利率6連降！除了這2個省會城市，其他城市都降了！

昨天（6月19日）午間時分，知名媒體報道稱：全國房貸利率連續6個月下降，二線城市降幅較多！

根據上述媒體（澎湃新聞）發布的報道顯示：記者從房地產研究機構發布的數據得知，今年（2020年）6月份，全國首套房和二套房房貸利率環比都出現了下調；

值得一提的是，今年以來，全國房貸利率環比一直在下調，已連續下調6個月！

根據上述房地產研究機構發布的最新數據顯示：近1個月（5月20日-6月18日），通過對深圳、上海、合肥、成都等全國41個熱點城市，最新的房貸利率數據（來源於674家銀行分支機構）的統計和研究，發現全國首套房貸款平均利率與上期（5.32%）相比（環比），下降了4BP（1BP=0.01%）；

全國二套房貸款平均利率與上期（5.63%）相比，下降了3BP；

在北京、上海、深圳、廣州4個一線城市中，只有深圳房貸利率出現了上調（首套房貸款平均利率上升了1BP，為4.98%），上海保持不變（4.69%）；

而廣州房貸利率下調的較多（首套房、二套房貸款平均利率環比分別下降了7BP、5BP）；

同時，北京房貸利率出現了微調（首套房、二套房貸款平均利率環比都下調了1BP）；

在二線城市中，除了合肥、成都2個省會城市，其他城市房貸利率都出現了下調，其中，蘇州、鄭州、昆明、大連等城市首套房、二套房貸款平均利率環比降幅都超過了10BP；

而蘇州、鄭州2個城市首套房貸款平均利率環比下降分別為29BP和26BP，2期降幅累計都已超過30BP，差一點跌出「首套房貸全國前十高城市」，分別從排名第1降到第8位、第6降到第10位；

尤其值得注意的是，無錫6月份首套房貸款平均利率為5.90%，成為全國首套房貸最高城市；合肥緊追其後（首套房貸款平均利率為5.88%）！

對此，上述房地產研究機構一位工作人員認為：預計下一期LPR報價，仍會出現小幅下調，短期內房貸利率仍會穩中有降，購房者若把房貸利率轉換成LPR，月供壓力會有所減輕！

最後，問題又來了：全國房貸利率6連降，你會不會轉換成LPR？

值得一提的是，多家銀行也紛紛下調了個貸的利率，比房貸利率都低！

根據另一家媒體（券商中國）於昨晚發布的報道顯示：國有大行、部分股份行、區域性銀行等，都有推出個人低利率貸款產品，不但有各種優惠，放款時間還快，其中，招行的一款產品利率只有3.78%；

不過（轉折來了），各家銀行都有一定的限制條件或門檻，比如：招行的要求就是「金葵花」用戶（日均資產達5萬）！

本文由「我家住樓房」原創（作者：刀柄老爹），歡迎關注，帶你一起長知識！

9. 多地跟進！超30地下調首套房公積金貸款利率

各地住房公積金政策不斷優化。

近日，江蘇靖江提出，10月17日起，將從四個方面優化調整住房公積金使用政策。其中，可貸額度翻倍，目前，雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元。

另外，廣西柳州自2022年10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。同時，擬將住房公積金貸款額度上限由原來的固定值40萬元改為結合資金流動性確認，最高可達70萬元；擬對二孩（含）以上的借款人家庭首次住房公積金貸款額度上限提高10萬元。

繼9月30日央行決定下調首套個人住房公積金貸款利率後，據不完全統計，目前已經有河南、海南、北京、重慶、安徽、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、天津、無錫等30餘地落實新的貸款利率（5年期以上3.1%）。

業內人士認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，並已經處於歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期。

值得注意的是，近日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度住戶部門中長期貸款增加2.32萬億元。居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復。

同時，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高於二季度的16.9%。

未來三個月居民打算購房比例上升

10月11日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.41萬億元，其中，短期貸款增加1.09萬億元，中長期貸款增加2.32萬億元。

中郵證券研報認為，居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復。高頻數據顯示9月下半月地產銷售開始反彈，8月份至9月上半月每周的成交面積均在同比負增長30%左右，9月第3周修復至同比正增長1.4%，9月第4周修復至同比正增長24.2%。高頻數據的修復與居民中長期貸款改善形成了印證，可能意味著9月份地產銷售降幅將低於8月份。

中郵證券研報認為，銷售正處於磨底階段，樓市在方向上是逐步恢復的，但恢復過程或將是緩慢且充滿波動的，短期內樓市銷售有企穩跡象，近期政策力度持續增強，銷售修復態勢有望鞏固。

上海易居房地產研究院執行院長丁祖昱認為，若以按揭房貸為主的中長期貸款按揭能夠就此重回增長軌道，那市場或將真正回穩。

值得注意的是，近日，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高於二季度的16.9%。

銀河證券研報指出，9月底連續兩天發布三大重磅政策，階段性降息減稅，提振市場需求。雖然本次下調房貸利率是「因城施策」層面的政策，但由於是央行授權的大范圍統一調整，惠及的城市范圍更廣，較於之前城市各自調整政策的行為，對市場的提振效果將更為明顯。二手房個人所得稅通常按成交價的1%-2%或差額的20%來計算，本次退二手房交易個稅降低了居民購房成本，有利於釋放改善性需求，提升二手房市場交易熱度。個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，並已經處於歷史最低水平（5年期以上3.1%），疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期。

校對：趙燕