信用貸款在農村的發展狀況

『壹』 從農村信用社貸款有哪些優點

農村小額信貸 農村信用社主要是為農民、農業和農村經濟發展服務的金融機構，在信貸產品的設計和發放貸款時，主要突出了方便「三農」貸款的要求。具體說，農村信用社的貸款有以下幾個方面的優點：①以農戶貸款為主，貸款面向千家萬戶，並對社員實行貸款優先、利率優惠的政策。②以小額貸款為主，貸款數額一般都比較小，符合農戶的實際需求。③以服務當地為主，社區服務特徵比較強，根據國家銀行業監管部門的規定，農村信用社不發放跨社區的貸款。④貸款以短期貸款為主，根據農業生產和農戶多種經營的特點，貸款期限一般都控制在1年期以內。⑤貸款服務比較靈活，近年來廣泛推廣的農戶小額信用貸款、農戶貸款證、聯戶聯保、貸款上櫃等辦法。

『貳』 貴州省農村信用社金融扶貧

充分發揮信貸資金的作用：變「漫灌」為「精準滴灌」

為最大限度發揮信貸資金在脫貧攻堅戰中的效益，近年來，貴州省農村信用社聯合社對建檔立卡貧困戶進行精準「專項貸款」。向建檔立卡貧困戶提供「5萬元以下、3年以內、免抵押、扶貧貼息、縣級風險補償」的低息低成本貸款，幫助貧困戶發展生產。

「優惠貸款」政策實施以來，累計向穗碼87.37萬貧困戶發放「優惠貸款」499億元，極大地提高了貧困戶的貸款可獲得性，取得了良好效果。

充分滿足行業龍頭扶貧的信貸需求。堅持產業引領，通過支持特色產業發展撬動精準扶貧，提高金融扶貧的精準性和可持續性。

推廣線上服務，探索「大數據」扶貧新模式。今年以來，貴州省農村信用社聯合社根據疫情形勢，在「千農雲」平台上積極探索「千農村村通」、「千農驛站」金融生態圈建設，創新推出「千農快貸」、「便民快貸」線上產品。

截至6月底，千農雲平台注冊用戶達到1020萬，線上發放貸款214萬筆、713億元，其中千農快貸發放貸款7萬筆、21億元，便民快貸發放貸款11萬筆、14億元。

著力完善農特產品銷售體系，通過千農雲電商購物平台為農民和小微企業開設店鋪1825家，上架商品1萬余件，其中銷售農產品36.46萬件，金額近4800萬元。

打造助農脫貧「五張名片」:變「優惠金融」為「普惠金融」

一是「農村信貸工程」解決了貧困農戶貸款難的問題。以農戶小額信用貸款為抓手，貴州省開展了以信用農戶、信用村、信用鄉鎮、信用縣市創建為重點的農村信用工程創建活動。創建制度增加了「優惠等級」，降低了建檔立卡貧困戶的評價條件，提高了授信額度，有效提高了貧困地區貧困人口的金融服務可及性。

截至今年6月底，貴州省在冊農民已達772萬人，佔比98.18%；信用評級710萬戶，授信總額4777億元，戶均授信6.73萬元；全省共建立信用小組124715個，信用村12925個，信用鄉(鎮、街道)986個，信用縣(市、區)21個，信用城市1個。農戶小額信用貸款余額1934億元，占農戶貸款的79%。

第二，「農民工金融服務中心」全力幫助農民工創業就業。為解決農民工金融服務「兩頭空」的問題，在北京、廣東、浙江等貴州籍農民工集中的省市設立了13個農民工金融服務中心，為農民工提供金融知識、財富信息和維權幫助。

截至6月末，農民工自主創業貸款76萬筆，余額269億元，農民工返鄉創業貸款89萬筆，余額772億元。其中，2020年支持建檔立卡貧困戶1.46萬戶，貸款金額11.5億元。

是「新河每村」打通金融服務的「最後一公里」。貴州農信想群眾之所想，急群眾之所急，解群眾之所難。它在民生金融服務的薄弱環節上下功夫，通過構建覆蓋城鄉的綜合金融服務網路，為貧困地區農民提供均等化的金融服務。全局唯一標識符

截至6月底，共建立了1，358個幫助農民脫貧的流動服務站，為17，200個行政村提供服務。助農脫貧流動服務站將以偏遠地區群眾、因殘疾、年老等原因無法到櫃台辦理業務的群眾為重點，讓更多的困難群眾享受到更加有效、便捷的金融服務。

第五，建設「農村金融夜校」，提高貧困人口的致富能力。針對廣大農村群眾猜笑哪缺乏金融知識的實際，創新設立「金融夜校」，利用農民晚上休息時間，普及金融知識、專業技能和致富信息。

福泉、長順等部分銀行結合當地產業發展實際，創新開辦「農村金融致富學校」，改變傳統金融夜校流動性大、場所不穩定的因素，為農民提供穩定舒適的學習環境，積極培養有文化、有技術、會經營的新型農民。

截至6月底，貴州省已舉辦「金融夜校」3.99萬多所，培訓學員110多萬人。

勇敢承擔社會責任：將「社會福利」與「金融扶貧」相結合

成立信和公益基金會，助力社會民生發展。2013年4月，貴升前州省農村信用社聯合社發起成立貴州信合公益基金會，通過向春暉行動、希望小學、扶貧生態移民、醫療衛生等社會民生事業無償捐贈，向貧困地區捐贈項目201個，捐贈金額35.6億元。

在畢節，農信社系統建立的「11」關愛育人夢想工程，讓山區孩子實現了大學夢；在威寧石門，農村信用助學基金幫助貧困學生成長；在貞豐祿榮等20個特困鄉鎮，「熱水袋」工程為山區中小學生帶來了冬天的溫暖，讓孩子們喝上了熱水，洗上了熱水澡；在「93」重點縣區開展「扶貧、產業發展、健康行走」活動，捐贈3600萬元用於教育設施、振興地方產業、村莊環境整治等資金，力圖讓貧困地區人民更加健康、快速脫貧。

凝聚系統力量，穩步推進結對幫扶。貴州農信社積極響應貴州省委、省政府號召，通過建立機制、捐贈資金、搭建平台、結對幫扶等方式，全力支持吳川扶貧開發工作。五年來，貴州農信社累計投入信貸資金190.95億元，無償捐贈2.56億元，支持武川農業產業和文化旅遊。

游產業、基礎設施、教育醫療等產業事業發展。

據介紹，貴州省24家行社結對幫扶務川縣25個貧困村，落實幫扶資金3039萬元，惠及貧困戶29155戶。

成立結對幫扶思南縣村級集體經濟工作隊，連續出台幫扶思南縣集體經濟發展六個方案，向思南縣雙山、官坡村6個結對幫扶村各捐贈幫扶資金100萬元，支持村集體經濟發展。

支持易地扶貧搬遷，有效幫助失地農民順利轉型。貴州省農村信用社聯合社，主動對接支持貴州省易地扶貧搬遷工程，切實解決一方水土養不起一方人問題。

截至6月末，貴州省農信社為34.85萬戶易地扶貧搬遷農戶建立資信檔案，30家行社推出支持易地扶貧搬遷信貸產品。在全省共發放易地扶貧搬遷貸款9.62萬戶53.34億元。

同時，各行社積極跟進金融服務和設施建設，在易地安置區設置便民網點、新設自主機具、開通金融服務站，在部分移民新區捐建希望小學和幼兒園，助力「搬得出、穩得住、能致富」。

反哺「三農」，全心助力脫貧攻堅。貴州省農村信用社聯合社，緊緊圍繞貴州省委省政府重大部署，持續加大「支農支小」的金融服務力度，實行大幅減費讓利於民一系列優惠政策。率先在全國實行涉農補貼資金省級代理發放，無償代理兌付中央和省級安排涉農補貼資金500多億元。

2018年以來，貴州省農信社執行優惠貸款利率讓利105億元，僅「特惠貸」累計讓利達34億元；扶貧產業基金降息讓利3.6億元；減（免）服務收費1.4億元。今年疫情發生以來實行利率優惠及減免讓利9.68億元。

相關問答：貴州農信銀行卡限額怎麼解除

貴州農信銀行卡的限額是銀行系統默認的。你想提高銀行卡的轉賬額度。帶上身份證和銀行卡。到發卡銀行的營業窗口辦理提高轉賬限額手續。辦妥後就可以提高銀行卡的轉賬額度了。到當地農信銀行櫃台辦理升類，升級到二類或一類卡（視情況而定）拓展資料：銀行卡解除限額方法分別有以下這兩種一、帶上銀行卡和身份證到附近的銀行網點修改銀行卡的限額；二、自行登錄網上銀行去進行修改，但是這種方法只僅限於已經開通了網銀賬戶的客戶使用。當然，銀行卡限額並不是壞事，主要是為了確保持卡人交易安全問題。但注意的是，如果限額已經達到銀行最高設置，那麼只能根據實際限額類型換卡、換支付平台或者過了限額期再進行交易1、信用卡如果是單標識信用卡（比如VISA單標識），國內是不支持的；2、刷卡金額過大，超出了信用卡所用的額度范圍也是刷不了卡；3、還有信用卡的晶元有沒有損壞，因為一些晶元損壞造成機器無法識別卡身份也是無法正常刷卡的；4、刷卡時，機器有沒有聯網，機器是否只固定個別卡類進行刷卡；5、信用卡逾期還款也會被限制。針對以上問題，可以先自己進行排除。如果是用戶造成逾期或者出現不良的消費行為，例如惡意透支、套現等，造成了卡受限制。一般來說，要解除對卡的限制，用戶必須盡快把欠款還清和停止不良的消費行為，可撥打相關銀行客服申請解除卡的限制。如果還是不明白怎麼受限的可以致電發卡銀行詳細了解，然後再針對性地去解決問題。銀行周六日也是上班的，只是工作時間會比周一至周五短一些銀行中午也都是有休息時間的，一般中午休息時間為12點到14點，在這個時間段，銀行會留有部分窗口支持辦理私人業務，但是對公業務在這個時間段是不支持辦理的，所以如果是辦理對公業務，那麼需要在早上9:00到12:00，下午14:00到17:00這兩個時間段才可以辦理。

『叄』 2017-2022農村小額貸款發展現狀

1993年,中國社會科學院農村發展研究所模仿孟加拉鄉村銀行(gb)的小額信貸模式在河北省裂侍岩易縣成立了「扶貧經濟合作社」,開啟小額信貸在中國的試驗之路。1995年,聯合國開發計劃署(undp)和中國國際經濟技術交流中心在全國17個省的48個縣(市)推行小額信貸項目,開始了以下崗職工為對象的城市小額信貸。
,農村信用社按照人民銀行信貸扶持「三農」的要求,全面試行和推廣了小額信貸活動,以自由存款和中央銀行再貸款為資金,開展信用貸款和聯保貸款。,中央一號文件中明確地提出了小額信貸,引發了關於小額信貸理論和實踐的論證。為「小額信貸年」,的中央一號文件指出:「有條件的地方,可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織。」到底,中國人民銀行在山西、陝西、四川、貴州、內蒙古五個試點省(區)開始倡導商業性小額信貸的試點,這些地區成立了山西平遙日升隆小額貸款公司、貴州江口華地小額貸款公司、四川廣元全力小額貸款公司、內蒙古鄂爾多斯融豐小額貸款公司、陝西戶縣信昌和大洋匯鑫小額貸款公司共計7家試點商業性小額信貸公司。

5月4日,中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行共同提出了《關於小額貸款公司試點的指導意見》,要求有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發達地區,改善農村地區金融服務,促進農業、農民和農村經濟發展,支持社會主義新農村建設。隨著政府鼓勵民間資金和海外資金進入小額信貸領域的相關政策的出台。中國各地呈現出小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社、等新型農村小額信貸機構相繼成立並開展小額信貸項目的良好局面。

二、我國農村小額信貸現存不足

1.小額信貸資金供給存在較大缺口

隨著農村經濟發展的進程加快,小額信貸買方市場過大。「三農」對小額信貸資金的需求也越來越大,加之中國部分小額信貸項目不能吸收公眾存款,只能依靠外部資金注入,缺乏可持續的資金來源,影響了小額信貸的資金供給,加劇了農村小額信貸資金的供求失衡,形成需求大於供給的局面。以小額信貸發放主體的農村信用合作社為例,由於受到諸多因素的影響,農信社吸收社會閑散資金的能力明顯弱於其他金融機構。首先,受到農信社自身軟硬體制約,金融產品與服務水平落後於商業銀行,不能為客戶提供全面周到的服務,致使閑散資金不能流入農村信用社;其次,伴隨農村人口城市化進程不斷深入,曾在農信社短暫停留過的部分存款,逐步流入城市。

2.新型農村金融機構財務自立能力弱

國內現有的小額信貸機構主要是非政府組織開辦的小額信貸機構、政府主導的帶有扶貧性質的小額信貸機構及商業性的小額信貸機構。目前,盡管小額信貸機構在短期內對於提高貧困人口的金融服務水平有所幫助,但大多數小額信貸機構的財務自立能力較弱,缺乏可持續發展能力。首先,政府主導型機構,多為實現政府扶貧任務服務,沒有考慮確立項目和機構長期持續發展的目標和措施;其次,在現有的非政府小額信貸機構中,能達到可持續性運營的談禪機構(即剔除補貼後,利息和其他收入可以補償操作成本、呆賬損失和帶有補貼性質的資金成本)為數不多;最後,金融監管部門推動的小額貸款公司、村鎮銀行等發展也都面肆御臨資金制約,部分新型農村金融機構發展困難。

『肆』 農村信用社扶貧貸款都貸給什麼樣的人，利息是多少，一般的貸款利息又是多少

1. 扶貧貸款是由國內有關金融機構承擔的一項政策性貸款業務， 它是我國扶貧開發的重要組成部分， 發放的形式主要有兩種： 一種是到戶的小額扶貧貸款； 另一種是發放給龍頭企業以及基礎設施建設的扶貧貸款。農村信用社作為地方性金融機構，是省內機構網點最多、從業人員最多、服務范圍和對象最多的金融機構，所以扶貧貸一般由農村信用社主辦。

2. 扶貧貸款有國家財政扶持力度，一般都有國家貼息政策，根據國務院作出的「從2000年開始，把當年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當年扶貧貸款計劃；財政部根據年度扶貧貸款計劃給予貼息」的決定，中央財政在國務院批準的年度扶貧貸款計劃規模內貼息，原則上只貼一年。

3. 扶貧貸款承貸主體的選擇是扶貧貸款投放的重要「門檻」，加強對扶貧貸款准人條件的嚴格要求，主要是為了防範貸款項目的風險。作為政府部門更希望貸款投向於生產困難的企業和急需解決貧困的農戶。而作為貸款主體的銀行首先選擇貸款有償還能力的企業和個人。根據農銀發[1998]99號《中國農業銀行扶貧貸款管理辦法》規定:以種養、林果業產品為原料的加工業和扶貧經濟實體項目，項目資本金不低於總投資的20%。而在我州當前相當一部分企業虧損嚴重，自有資金嚴重不足，這無疑使大部分企業被拒之扶貧貸款門外。企業如此，對於貧困地區的個人來說，確實過於貧困沒有償貸能力，也使信貸主體對其失去信心，從而使承貸主體對扶貧貸款的需求與信貸主體對承貸主體的選擇矛盾加劇。

『伍』 鄉村振興貸款模式

1 、鄉村的低收入群體和小型企業在進行小額貸款時，不需要任何的抵押物，只冊灶需要使用信用或者擁有第三方擔保就可以；

2 、大力推廣信用貸款，讓鄉村居民能直接與借貸平台進行點對點的網路借貸服務。

以上就是鄉村振興貸款的模式。

如何激活鄉村金融

1 、對鄉村制定符合當地發展情況的徵信體系和抵押標准，完善鄉村的金融結構，讓鄉村金融得到普及，使每一個居民都能參與；

2 、把金融市場的新興技術引入鄉村，讓州御扮新的投資行業與鄉村經濟發生碰撞，促進二者的融合與發展，給鄉村金融帶來新活力；

3 、不斷完善鄉村的基礎金融服務設施，對鄉村的金融制度進行改革；

4 、加大政策扶持的力度，讓更多的金融機構願意入駐鄉村，給鄉村的人民提供更優質拆碰的服務和產品；

5 、重視互聯網的普及與運用，讓互聯網帶動鄉村金融的發展。

『陸』 為什麼中和農信模式將貸款控制在較小的額度

主要是因為農信社的小額信用貸款的業務較劃算，體現在:不用擔保和抵押，不會被約束限制，貸款的額度相對來說小
【拓展資料】
一、小額信貸業務是農村經濟發展的支撐，它推動著我國農村信用社業務的發展，也是管理制度的重大改革措施，農村信用社小額信貸的實施，有效地緩解了農戶貸款難的問題，促進了農村經濟的發展，取得了較好的社會經濟效益。但是目前有許多不容忽視的問題阻礙著小額信貸的發展。本文以農村信用社小額信貸為研究對象，採用文獻調查法和描述性分析法等方法，對中國農村信用社小額信貸存在的問題進行了深入的研究。
二、小額信貸，即為小額度的貸款，是一種很普遍的信貸模式。主要的服務對象是低收入階層，主要是通過對低收入階層的資金支持，以此來促進貧困農戶對資金的需求。它的主要特點是：額度小、以低收入階層為主。小額信貸主要是通過提供小額度的貸款業務，幫助農戶解決生產資金的需求，促進農村金融的發展。
三、農村經濟發展速度較慢，再加上自然災害的發生，導致農戶投入了較高的成本，低收益的現象明顯，因而低收入貧困的農戶對資金的需求更大。而在面臨市場經濟時，低收入者因自身經濟條件的限制，高額度貸款無法獲取，因此收入低的群體更傾向於小額度的貸款方式，主要是因為農信社的小額信用貸款的業務較劃算，體現在：不用擔保和抵押，不會被約束限制，貸款的額度相對來說較小。
四、小組聯保方式的優點是可以多貸幾次款，貸款的范圍較大些；但不足之處是比較麻煩，共同承擔責任。而分期還款方式的優點是可以多次循環發展，有利於減輕壓力，並且可以及時從農戶手裡收回零散的資金，由此來進行放貸模式，有利於良性循環發展。雖然小額信貸存在貸款的額度限制，業務單。
五、地區政府過度的干預政策等相應的劣勢，但相比其他機構而言，小額信貸方式與其他金融機構的不同之處，主要體現在不應擔心抵押和擔保事情，小額信貸主要適用於低收入貧困農戶，比較適合用於貧困農戶的需求。但一般農戶都選取小額信貸方式。
六、農戶對於小額信貸的自主能力還是不足，其主要原因為，社會服務體系不完善、農業生產技術較落後、農業生產水平較地以及因地理位置不佳導致農產品交易成本增加。其次農戶在生產經營時，會存在相應的打款需求，但資金到位後又無法對資金進行合理規劃，這導致了資金的使用性降低。再次農戶自身對市場觀念理解的片面性以及對投資信息了解不多，導致了資金使用時存在一定的風險。由此可知，農戶對農村信用社獲取資金需求不再如過去那般強烈。

『柒』 農戶貸款的當前農戶貸款難的原因與對策建議

農戶貸款難的問題比較復雜，存在諸多方面的因素，概括起來主要有： (一)政策和市場因素
作為中部欠發達地區，傳統農業比重較大，農業內部結構不盡合理，隨著近幾年農村改革的逐步深入，適應市場經濟需要大力推進農業結構的調整，使農業結構漸趨優化，總體上符合國家農業產業政策的要求。由於受地域及局部環境的影響，地方有關配套政策相對滯後，政府短期目標行為比較突出，影響了當地農業支柱產業的形成和農業的深層次開發。表現為農業主導產業及特色不明顯，重點不突出，在結構調整中片面強調市場導向，而忽視發揮本地資源優勢，一些地方領導行政干預嚴重，不顧農民意願，一哄而起，農業結構的調整帶有較大的盲目性。如鄂東某縣前幾年為發展蠶桑，要求農民大面積種植蠶桑，當市場情況發生變化後，蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，後來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行後又挖桑，形成「種桑、挖桑、再種桑、再挖桑」的怪事，結果不僅使農民利益受到損害，也使農業銀行和信用社貸款受到損失，挫傷了農民生產和結構調整的積極性。農業是投資大、周期長、收益小的行業，對農戶貸款幾乎沒有什麼盈利，從經營角度講，農村金融部門對這種低效農業不甚願意給予貸款，這在客觀上制約了對農戶貸款的發放。地方相關政策的不配套，缺乏長遠眼光和對市場的准確把握，以及不適當的行政干預，必然影響到信貸功能和作用的有效發揮，削弱了其支農的力度。
(二)資金因素
農戶貸款主要由農村信用社發放，而信用社由於多年積累下來的各種矛盾和大氣候的影響，經營中遇到很大困難，不良信貸資產佔比重高，資金實力普遍不足。制約了對農業生產和農戶所需的信貸投入。資金不足是欠發達地區農村信用社的突出問題。盡管近幾年人民銀行對信用社支農再貸款力度加大，資金總的看有所松動，但仍有不少信用社存在資金緊張問題。不少縣市信用聯社經常動用存款准備金，還有的縣市為保付而不得不使用人民銀行緊急貸款。信用社資金不足表現為：一是信貸資產質量板結，釀成了流動性陷阱，大多數信用社不良信貸資產佔比達80%以上，大量不良信貸資產造成信用社支農能力下降；二是一些信用社虧損過大，佔用了大量資金，造成了信用社支付困難，虧損的壓力既削弱了信用社支農能力，又加劇了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是結算短腳，異地匯款幾度轉匯，又難於到帳，使農民客戶不能得到快捷、便利的服務，致使一些大戶和對公戶紛紛轉移他行，信用社的業務空間受到擠壓，籌資能力受到削弱，進一步導致信用社負債比例失調。
(三)農村信用環境因素
在農村，尤其是在欠發達的貧困山區，人們的信用意識淡薄，法制觀念不強，相對缺乏對信貸資金還本付息的主動性。農村金融業由於本身具有經營上的風險性，對法律機關的依賴性很強，但目前司法效率不高是不爭的事實，使農村金融部門的合法權益得不到保障。不少信用社出於無奈，對大量不良信貸資產只好採取消極態度，一般都不願意使用起訴方法來保護金融債權，使許多信貸資產處於自然流失狀態。農村行政干預貸款現象也十分嚴重，由於近幾年基層商業銀行信貸許可權上收，機構撤並，一些縣、鄉行政部門指令信用社發放本不應由信用社發放的非農貸款，這些貸款往往都是有借無還，使那些急需資金的農戶得不到貸款支持。
(四)農戶因素
對大部分農戶來說，貸款難主要是由於償還能力的問題。目前農戶聯保、抵押擔保還不健全，一些邊遠山區這一辦法尚未啟動，缺乏貸款保證條件是農戶得不到貸款支持的一個重要因素。就農戶抵押物來看，僅僅是陳舊的農機具和房屋，由於農村距城區較遠，這些抵押物多數未經過公證和過戶。對農戶的大額貸款的抵押實際是形同虛設，一旦貸款出現風險，抵押物難以受到法律保護。尤其是近年來農民收入普遍下降，稍有風險的項目不敢開發，農民單純依靠種養業，收入很低，對貸款缺乏承受能力。大額信用貸款放出後很少能夠歸還，因此信用社非本社的存單作質押，一般不放大額貸款，而單純從事種養業的農戶，很少有大額存單進行質押，這必然影響到大額貸款的發放。
(五)貸款機構因素
一是健全了內控機制，收貸收息力度加大，對貸款實行嚴格的責任追究制度，只懲不獎，使信貸人員普遍產生「懼貸」的心理，多以不貸為上策。加上目前信用社正逐步推行「工效掛鉤」的人事工資制度改革，使信貸人員感到收貸收息與工效掛鉤的壓力和責任不斷加大，受個人利益驅動，造成信貸人員畏首畏尾，以規避風險、明哲保身為主。
二是信用社放款的額度、許可權也制約了農戶貸款的發放，按規定5000元以上的所有貸款都必須報縣聯社集體審批。基層信用社只能發放少量的5000元以下的小額貸款，這在一定程度上影響了對農戶的正常貸款。而且貸款手續繁瑣，環節多，時間長，即使發放一筆小額貸款，從申請到發放，少則一個月，多則2—3個月。
三是在執行貸款政策上存在偏差，如有的信用社在對農戶的等級評定中，要求申請貸款的農戶必須在信用社入股，有股金和其它條件的，可評為一、二等，沒有股金的則評為三、四等，而三、四等是不能獲得貸款的，使那些沒有人股但又需要貸款的農戶得不到信用社的支持。
四是一些信貸人員作風不扎實，沒有經常深入農戶，了解農戶的生產和資金需求情況，對信用社的支農政策宣傳不夠，服務不到位，只是被動地應付，甚至存在關系貸款、人情貸款的現象，使那些真正需要貸款而沒有「路子」的農戶實難獲得貸款。
(六)人民銀行支農再貸款的政策因素
自1999年人民銀行出台支農再貸款政策後，通過不斷增加支農再貸款投入，較好地解決了農村信用社的資金緊張狀況，擴大了農戶貸款面，有力地支持了農村經濟的發展，其積極作用是很明顯的。但從支農再貸款的管理上看，支農再貸款期限較短，不能與農業生產的周期相適應。農業生產具有周期長、季節性強的特點，其資金周轉比較慢，一般地說，傳統的種植業生產周期大多在6個月以上，養殖業大多在9個月以上，有的經濟作物如林果特產品甚至達2—3年才能產生效益。而支農再貸款的期限最長為一年，與農業生產周期不同步，與農戶需求不一致，使得部分缺資信用社對支農再貸款的申請和使用採取極其謹慎態度。事實上，近兩年已有一部分支農資金不能按期收回，信用社只好以拆借資金歸還人民銀行再貸款，影響了信用社對農戶貸款的積極性，也影響了支農再貸款的效果。 從當前看，要把解決農戶貸款難的問題作為農村金融部門特別是農村信用社的中心任務，要站在農民的立場上來思考問題和處理問題，把是否符合農民利益、是否讓農民滿意作為信用社支農工作的出發點和歸宿。為此，提出如下對策建議。
建議之一：加大支農投入，增加支農信貸資金
朱鎔基總理在九屆人大四次會議上指出：「農業是經濟的基礎，農業問題是未來經濟發展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農村信用社」。因此，農村信用社應充分發揮農村金融的主力軍作用，加大信貸支農力度，進一步拓展信貸支農范圍，擴大服務領域，把貸款重點放在支持農戶和農業生產上。信用社支農信貸投入總量不能低於上年水平，對農戶和農業貸款佔全部新增貸款比例應達70%左右。信用社要大力做好資金組織工作，認真清理外拆、外借、外貸資金，兩級聯社要做好轄內信用社的資金餘缺調劑工作，確保支農資金及時投放：信用社在資金不足時，可酌情向人民銀行申請支農再貸款，合理確定再貸款的期限和金額，保證用於信用社增加農戶貸款。
建議之二：明確支持重點，搞好結構調整
農村金融部門要適應農業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持結構調整上來。集中資金優先發放農戶種養業貸款和為農業服務的農產品加工、運輸、小型農機具貸款，支持以公司加農戶為主要形式的農業生產貸款和農戶多種經營貸款。在農村經濟發展過程中，專業大戶起著重要的帶動作用，它們為農金部門擴大信貸投放提供了廣闊的空間。要重點支持專業大戶從事農業結構調整的資金需要。為防止結構調整可能造成的信貸資金流失，政府可建立農業結構調節基金，增強農戶在農業結構調整過程中的抗風險能力。政府在農戶優勢項目的產出期，可按農產品銷售額提取千分之五的風險調節基金，作為農業發展項目專項扶持資金或新發展農業項目風險補償金，在農產品市場不景氣的情況下，政府從調節基金中適當拿出一部分，作為價格補差，以平衡農戶 心理，保護優勢項目的穩定發展，避免「跟著感覺走」的短期行為。
建議之三：優化農村信用環境，提高社會信用水平
在這方面要借鑒廣東高州市的做法，結合本地實際，大力推行農村信用鎮、信用村、信用戶的「三信」建設試點工作，由農信社、鄉(鎮)政府、村委會和農戶在相互信任的基礎上，共同建立一種「四位一體」的社會信用體系。具體通過評估農戶資信、劃分信用等級、確定授信額度、核發貸款證等，建立「一戶一檔」的貸款管理制度，提高整個農村社會信用水平：為解決那些急需貸款扶持而又缺乏相應保汪條件的大額農戶貸款問題，可由政府牽頭成立專門的中介擔保機構，為農民提供相應的擔保服務，培植更多的既符合貸款政策又具備貸款條件的農戶，以利於爭取信用社的進一步扶持，健全農聯保貸款網路組織體系，農戶小額貸款的聯保可在自然村、組中進行，農村專業大戶的聯保應由所在鄉、鎮種養專業協會成員聯保，無論那一類的聯保都應手續齊全，切實做到既聯保，又聯責。
建議之四：完善與農村經濟發展相適應的信貸管理機制
一是對大額農戶貸款亦可實行信用放款，在健全農戶經濟檔案、夯實農戶信息咨詢系統的基礎上，適當提高農戶信用貸款的額度，針對不同的農戶，不同的農業項目准許發放5000元以上、20000元以下的信用貸款。
二是適當下放農戶貸款審批權，對20000元以下大額農戶貸款，只要資金充足，可由鄉鎮信用社自主發放，只報聯社備案。
三是在加強內控機制的同時，建立信貸激勵機制，推行信貸營銷責任制，把發放「三農」貸款、擴大農戶貸款面作為對信貸人員考核的內容之一。在進行人事工資制度改革的同時，要充分考慮地方實際，盡可能地制定一系列切實可行的相關配套措施，保證責、權、利的對等，充分調動信貸人員的工作積極性和創造性，從機制上消除他們的「懼貸」心理。
四是對貸款的責任追究應區別對待，如對種養業大戶確因自然災害招致貸款損失，不應由信貸人員承擔全部責任，以減輕信貸人員的心理壓力。
建議之五：改進工作作風，完善金融服務
要在加強貸款管理的同時，按照靈活、方便、安全的原則，改進貸款方式，簡化貸款手續，方便農民貸款。推行貸款公開制度，實現貸款發放「四公開」，即計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，以接受農戶的監督，增加透明度。信用社要進一步改進工作作風，信貸人員要經常深入農戶，搞好調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，想農戶所想，急農戶所急，為農民提供資金、信息、技術等多方面的服務，當好農民致富的好參謀。
從長遠看，為了解決信用社的歷史包袱問題，增強信用社的資金實力，有必要從政策上加大對信用社的扶持力度。
第一，是實行優惠的稅收政策。對農村信用社發放的糧棉油種養業貸款應免徵營業稅，對貧困地區信用社繼續免徵所得稅，對高風險信用社在一定期限內實行免稅優惠，使之能休養生息，降低財務風險。
第二，是實行優惠的財政政策。對信用社因承擔政策性貸款業務造成的虧損包袱和信用社過去支付的保值儲蓄貼補息，國家財政應予以補貼。
第三，是合理消化歷史包袱。可考慮：A.對在行社脫鉤時農業銀行甩給信用社的不良資產劃回農業銀行；B.過去政策性的農業學大寨貸款、家庭聯產承包責任制前的村組集體貸款、小水電貸款等大多已成呆帳，應由國家和地方政府用專項資金予以本息核消；C.對信用社近些年來承擔的在抗災、扶貧、扶持集體經濟、支持農業產業化建設等政策性支農業務中形成的不良資產，應由國家財政和人民銀行共同組建全國信用社不良資產管理機構，採取收購的形式予以剝離；D.加大農村信用社呆帳核消力度，對有自身承受能力的信用社，允許其提高呆帳核消比例。
第四，是實行低成本融資政策。各級政府可安排一定數量的財政資金，以低利率、長期限(三至五年)借給信用社周轉使用，人民銀行可對各地流動性較好、信用較好，但暫時資金不足的信用社實行低息短期融資，加大對農村信用社的資金支持力度。

『捌』 富源縣農村信用社的簡述

1940年（民國29年），富源縣合作金庫成立後，即在全縣推行合作金融，組織農村信用合作社，推行農民自有、自營、自享之合作金融，從那時起就產生了農村信用社的萌芽，至1947年（民國36年），全縣發展為162個社，社員數達11，658人，股金104.95萬元。
新中國成立後，從1953年起平彝縣(現富源縣)組建信用社，由低級到高級，由信用組到信用社，由以小鄉社發展為以經濟區域建社到以行政區劃為中心建社，即鄉鎮信用合作社，下設信用站，逐步發展到鄉鎮信用社入耐茄好股，組建富源縣農村信用合作社聯合社，2006年經省銀監局批准統一法人改革，發展成今天的富源縣農村信用合作聯社，由原先的兩級法人制度發展到如今的一級法人。
1954年下半年，全縣建起了84個信用社，1955年又對老廠、十八連山、黃泥河等三個區建立了信用社，使全縣99個鄉鎮達到鄉鄉建立信用社，1957年，城關、大河、營上等區，撤區拼鄉建立大鄉政權，信用社隨政權變化設置而設置和連片建社兩種形式，全縣共計36個信用社，1958年「大躍進」以後，全縣信用社設置一直是在區或大公社下進行按地域、經濟實際情況建立信用社。1971年至1987年的17年中，在機構設置上，均與農行營業所一起在區（鄉）鎮所在地設置，一度時期實行貧下中農管理農村信用社，並成立貧管會。1984年12月8日，組建富源縣農村信用合作社聯合社，負責轄區內農村信用社領導、管理、協調、服務職能，農村信用社實行兩級法人制度。1996年12月，農村信用社與農行銀行脫離行政隸屬關系，走上自主發展之路，堅持四自方針「自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險」， 2005年被列為第二批統一法人試點縣，按照國務院「明晰產權關系、強化約束機制、中央適當扶持、地方政府負責」的方針實行統一法人制度改革，2006年12月，經省銀監局批准，取消鄉鎮信用社法人資格，與縣聯社合並為同一法人機構。2010年完成第二屆社員代表大會換屆工作，截至到2011年末，有在職工241人，富源縣農村信用合作聯社下轄10個鄉鎮信用社，9個信用分社，1個營業部，機關內設部門7部1中心（綜合部、人力資源部、安全保衛部、會計部、審計監察部、風險管理部、科技信息部、信貸業務部、銀亭管理中心）。
富源縣農村信用自成立以50多年來，始終牢固樹立為「三農」服務的宗旨不動搖， 堅持立足農村,服務「三農」，服務中小企業和縣域經濟的市場定位，著力服務創新，加大信貸投入，促進了農民增收、農業增效、農村經濟的發展，推動了農村信用社又好又快發展，被廣大農民譽為「農民自己的銀行」。2002年以來，我縣農村信用社深入推進信用村（鎮）建設，大力開辦農戶小額信用貸款，取得了良好的經濟效益和社會效益，創建出了雲南省第二個信用鎮----墨紅信用鎮，信用村創建被縣委政府列為新農村建設九點成功經驗之一在全縣推廣，並由此產生昌鉛了文明信用工程。
多年來，富源縣農村信用社創新經營思路，逐步壯大資金實力，以優質文明的服務，以遍布城鄉的網點優勢，緊緊圍繞地方經濟中心，以投放貸款為基礎，大力拓展中間業務，依託近年來強大的網路結算渠道和高效、快捷的服務形式，各項業務取得了跨越式發展。截至到2011年末，全縣信用社各項存款余額為45.6億元，各項貸款余額33.9億元，不良貸款余額為9995萬元，占各項貸款余額的2.95%，全年實現財務總收入3.5億元，財務總支出1.97億元，收支扎差後實現利潤總額1.53億元。
近年來，富源縣農村信用社發展步入快車道，業務增長勢頭強勁，以創先爭優、服務創優為動力，以爭創一流業務為目標，各項業務取得了長足的納棗進步，成為富源金融業的排頭兵，2011年末，存、貸款市場份額分別占縣域金融機構的37.6%、38%，連續多年在全市農村信用社系統內，利潤總額、人均利潤名列前茅,多年來,在省農村信用社系統均進入一類聯社，2011年，排名全省第七位。

『玖』 2022年農村信用社貸款政策

第一條為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。
第二條農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。
第三條農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理辦法。
第四條農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

拓展資料

發放管理
第十條對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。
第十一條信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換台賬。
貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為准。
第十二條對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。
第十三條貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。
貸款期限
第十四條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。
第十五條農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。
第十六條農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。
借款用途
第五條信用社小額信用貸款劃款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。
第六條農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。
信用額度
第七條信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。
第八條農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。
第九條農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50%以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。

『拾』 什麼是農戶小額信用貸款

農戶小額信用貸款是農村信用社在充分了解農戶的家庭經濟狀況和戶主的誠信狀況後，向農民核發《貸款證》並明確一定的可貸款額度，按照「一次核定、周轉使用、隨用隨貸」的原則，按照核定的額度和期限向農戶發放的不需擔保的貸款。它適用於主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。農戶小額信用貸款是農戶脫貧致富、奔向小康的好幫手。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農戶，應充分利用國家的優惠政策，積極向當地農村信用合作社申請農戶小額信用貸款。