無息貸款收緊

Ⅰ 深度丨爭議預售制：未來何往

作 者丨孔海麗,唐韶葵

編 輯丨張偉賢,江佩佩

圖 源丨攝圖網

「一手交錢、一手交房」、「搞現房銷售，所見即所得」……關於商品房預售制的爭議，最近又熱烈了起來，多年來業內關於預售制的討論思路，在本輪樓市表現中又有了新方向。

到底要不要取消預售制？ 如果沒有這種制度，是否後來的一切都可以避免？

取消樓市預售制的呼聲能否如願？

預售制是如何形成的，實際執行中有哪些問題？取消預售制的呼聲能否如願？如果沒有這種制度，是否後來的一切都可以避免？

但一種工具的使用與退出，也涉及到復雜的土壤環境，如果短期內走向另一種極端，硬著陸帶來的沖擊或許更不可控。

多位業內人士認為，當前環境下， 徹底取消預售制並不可取 ，而應該收緊制度的韁繩，因地制宜、逐步推進預售制度改革，進行針對性調整與完善，加強監管，從而讓更合適的制度更好地服務於居住事業。

特殊的產物

在我們的常規認知里，一般認為商品房預售制度來源於香港，由「賣樓花」演變而來，即開發商在商品房建成之前，將期房預售給消費者的一種營銷手段。

上世紀九十年代，中國內地住房制度改革初期，鑒於當時的大環境下，房企缺少資金，市場住房供應量小，為了快速增加住房供應，於是學習我國香港經驗，引入了商品房預售制。

客觀來講，預售制是發揮了正向作用的。 「作為中國商品房銷售的最主要方式，預售制極大地縮短了房企現金回籠周期，同時增加了市場商品房供應，推動了城鎮化發展進程。」 研究者任澤平表示，預售制當前已成為我國商品房銷售最主要方式，2021年我國期房累計銷售面積達15.6億平，占總商品房銷售面積的87%。

廣東省規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也認為，預售制促進了土地供應的大規模發展、縮短了住房供應周期，一定程度上也平抑了房價水平。

但是仔細研究可以發現，我國目前實行的商品房預售制與香港、新加坡等成熟市場的期房預售制有著諸多差異。

「本質上，預售就是小業主給開發商變相融資，相當於2年左右的『無息貸款』，開發商拿這個錢把房子建好。」李宇嘉表示。

中國社科院 財經 戰略研究院住房大數據項目組組長鄒琳華，詳細對比了我國香港「樓花」和內地預售制的不同。從雙方關鍵權益比較看，香港「樓花」還具有一定的悔約退房機制，而內地的期房賣方在實際權益上等同於現房銷售，買方無法悔約退房。

鄒琳華表示，從我國香港買賣「樓花」的流程、支付方式及悔約退房權利可以明顯看出，「樓花」的經濟性質更接近於信用預訂或分期付款等促銷手段，而我們的期房預售，更接近於「集資建房」，各類風險主要由購房者自負。

另一個不可忽視的結果是，「樓花」屬於中杠桿、中周轉模式，內地的商品房預售制度則在長期的實際執行中，一定程度上助長了樓市高杠桿、高周轉、高營銷成本的特性。

現房銷售的困難在哪裡？房價會上漲嗎？

站在新的時間節點上，當預售制的 歷史 語境已經不復存在，關於取消預售制的討論也是絡繹不絕。

一種聲音是，從保護購房者權益出發推進期房預售制度改革，另一種聲音則主張徹底實行現房銷售。後者認為， 現房銷售不僅能減少房屋延期交付、產品質量不過關、虛假承諾等問題，也有助於降低房企的金融屬性，是眾望所歸。

但問題沒有這么簡單，現房銷售制度的推進也有著客觀困難。

中原地產首席分析師張大偉指出，今年上半年的房企資金中，房企自籌資金佔比為35%，一旦規定現房銷售， 開發商資金會受到極大的考驗，可能成為壓倒房企的最後一根稻草。

「過去的定價模式多是基於快周轉基礎上的時間成本，如果實行現房銷售，正常情況下交付驗收需要兩到三年，成本剛性倒逼，過去的定價模式將被徹底顛覆，推遲上市而增加的資金成本，最終也會轉嫁到房價當中。」張大偉解釋說，直接取消預售， 會至少在一段時間內造成供應銳減，而供不應求又會進一步造成房價的快速攀升。

不過對現房銷售的 探索 並未停止，包括海南、深圳、杭州、北京等多個地方都曾在土地出讓環節嘗試過現房銷售。

早在2014年，上海就曾對掛牌出讓黃浦區一宗地塊要求全裝修現房銷售；2016年5月，深圳也加入了商品房現售試點的隊伍。

近兩年，北京也在積極推進現房銷售試點。2021年12月，北京第三批次集中土拍要求朝陽區勁松地塊全部現房銷售，另外有5宗地塊也設置了競現房銷售面積規則；到了2022年的首輪集中供地，北京推出的18宗地塊有半數都設置了競現房銷售面積環節，且大部分地塊設定的「現房銷售」起始面積接近1萬平方米，競報上限趨近地塊建築面積。

關鍵的一環

回歸到預售制本身，其與現房銷售制度均是一種工具，如何在實際執行中運用好工具，顯得更為關鍵。

我國商品房預售需要滿足以下兩項條件：一是取得四證，即土地使用權證、建設工程規劃許可證、施工許可證和商品房預售許可證；二是工程進度達標，即投入開發建設的資金達到工程建設總投資的25%以上。達到預售條件並申請預售以後，預售獲得的銷售資金都要進入監管賬戶。

據李宇嘉介紹，對於預售資金監管，我國要求監管銀行要招標選擇，資金全部進入監管賬戶，住建部門和監管銀行雙重審核，監理單位簽字之後按照工程進度支出。 「有制度、沒執行，或有時執行、有時不執行，或執行不到位，這才是問題的關鍵。」 他說。

該人士表示，有些預售資金甚至不會存入監管賬戶，而是直接進入開發商可控制的賬戶，用於公司日常運營。

據新華社今年2月份報道，商品房預售資金監管新規已經出台，首次從全國層面作出統一安排、確定監管機制。

新華社在今年2月份關於商品房預售資金監管新規出台解讀報道中也提及，在實踐中，部分城市商品房預售資金監管不到位，一些房地產開發企業違規挪用預售資金，延遲交房、爛尾樓等現象時有發生，嚴重侵害了購房人的合法權益，有必要在全國層面規范預售資金監管。

按照新華社的報道，預售資金監管新規明確，市、縣住房和城鄉建設部門應當會同有關部門通過公開招標方式，綜合商業銀行資信狀況、監管能力、服務水平等因素，確定能夠承接商品房預售資金監管業務的商業銀行。

同時，市、縣住房和城鄉建設部門，房地產開發企業和商業銀行應當簽訂預售資金三方監管協議，明確預售資金收存和使用方式、監管額度、違約責任等內容。

此外，監管額度根據商品房項目建設工程造價、施工合同金額以及項目交付使用條件等因素確定，而不是簡單地按房屋銷售額的比例確定；在確保房地產項目竣工交付所需資金後，超出監管額度的資金可由房地產開發企業提取使用。

新規對資金撥付節點也有明確安排，規定監管額度內的資金應按照工程建設進度予以撥付，首次撥付節點不得早於地下結構完成，最後撥付節點為房屋所有權首次登記。

多地出手！

在地方層面， 近期多地相繼調整了商品房預售資金管理辦法。

比如， 深圳龍崗區提出強化預售資金監管 ，龍崗區住房建設局加強房地產在售項目預售資金監管，對項目預售資金的收存和使用情況全面核查，排查項目風險隱患，對於預售資金監管要嚴格按比例留存, 確保房地產項目建設竣工交付。

河北滄州市住房和城鄉建設局 發布《關於徵求滄州市商品房預售資金監管辦法>(徵求意見稿)意見的公告》， 提出預售人申請商品房預售許可前，應當選擇監管銀行，按照一次商品房預售許可申請對應 唯一一個賬戶的原則，開立專用賬戶，並同監管銀行、監管部門簽訂新建商品房預售資金監管協議。設立監管賬戶後，在商品房買賣合同中須註明：「購房款不進入監管賬號，此合同無效，買售雙方可隨時解除」字樣。未設立監管賬戶的項目，相關部門不得辦理商品房預售許可和商品房網簽備案。

陝西省西安市住建部門 發布的《關於防範商品房延期交房增量問題的工作措施》規定，商品房預售資金（包括定金、首付款、購房貸款及其他形式的全部房款） 應全部直接存入專用監管賬戶進行監管，開發企業不得直接收取或另設賬戶收存購房人的購房款。

嚴格撥付標准，商品房項目完成主體結構驗收前，累計使用重點監管資金不得超過總額的50%；完成竣工驗收前，不得超過95%；完成竣工驗收備案前，不得超過99%；不動產首次登記後，可以提取剩餘1%。

預售制走向何處？

億翰智庫指出，預售制度與現房銷售之間並未完全二選一的關系，兩者之間相互協同或在一定階段內更有效，更能促進房地產業的良性循環和 健康 發展， 待條件成熟，現房銷售制度逐步取代預售制度也是可選項。

「熱點城市，熱點項目，優先試點現房銷售制度或是可選的最佳方案之一，在過程中發現問題，總結經驗，不斷優化，確保政策不會造成過大且不可控的負面影響，待經驗成熟後再逐步擴大范圍，將成功經驗復制到其他區域。」 於小雨表示。

鄒琳華則認為，期房預售制度改革需要因地制宜、穩妥推進，而不宜一刀切。她建議，有條件的城市可因地制宜嘗試推進現售，對於不具備推進現售條件的城市，可仍然支持預售，同時推進關鍵環節的改革，使期房預售向成熟市場的預訂式或分期付款式預售逐步趨近，更有效保護購房者權益。

海通證券在研報中給出了對預售制未來演變的分析，該機構認為，當前問題的根源不在於預售制度本身，而在於監管制度是否嚴格，在當前市場供需矛盾並沒有有效解決時，一刀切修改的可能性不大。

「對於短期庫存較少的城市來說，更適宜採取的是提前加大供地，再採取新老劃斷的模式；對於短期庫存較多的城市來說，更適合對存量也動手，同時配合供地計劃。此外土地出讓時，逐步在土地出讓條件中明確規定是否可以進行預售，也是可選擇的過渡方式。」海通證券指出。

「很多人認為要取消預售制了，但恰恰相反，現在應該是預售制度正本清源、全面加強的節點。」李宇嘉說， 從嚴監管，保證執行到位，這樣既能把房子建好，還能最大程度降低成本。

最高800萬！購房補貼政策潮起：地方政府積極穩樓市

7月20日，南通市住建局印發《主城區剛性和改善性商品住房購房獎補實施細則》的通知，明確在主城區范圍內，以個人名義購買家庭首套或二套商品住房（含二手住房，下同），且購房合同網簽備案時間在2022年5月20日後（含），或通過拍賣取得主城區范圍內商品住房，且符合獎補條件的，可按購買住房（住宅部分）契稅計稅金額（以契稅繳納票據為准）的0.75%申請購房獎補。

巧合的是，就在同一天，南通完成了二次土拍，成交結果顯示，13幅地塊有一幅在經歷21輪競價後因故中止出讓，其餘12幅均底價成交，全部為南通當地企業所競得，總成交額為61.2億元。

這個與上海一江之隔的三線城市，土拍的平淡收場，或是地方政府出台激活流動性政策的因素之一。

去庫存沖動

各地推出購房補貼政策是為了去庫存，短期內政策對樓市的影響相當明顯。

早在6月初，徐州新沂市就率先推出購房補貼，外來人員在新沂市購買首套房給予300元／平方米購房補貼；二孩或三孩的本市戶籍家庭購買商品住房的，二孩家庭給予200元/平方米的補貼，三孩家庭給予300元/平方米的補貼。一名徐州本土房企人士指出，新沂市由於補貼力度較大，已呈現一定效果。

7月18日，徐州市又宣布在市區（含銅山區、高新區、賈汪區、經開區、港務區）范圍內，家庭購買新建普通商品住宅（單套建築面積在144平方米以下，不含定銷商品房），可獲得合同價格1%補貼。

不過，前述房企人士便認為， 這次徐州市區的補貼力度還不夠大，效果有待觀察。

他以安徽淮北為例指出，補貼政策力度越大，效果越明顯。4月中旬，安徽淮北市出台購房補貼，明確個人或家庭購買家庭首套房，給予600元/平方米獎勵(最高不超過6萬元)；購買家庭非首套一手商品房，給予400元/平方米獎勵(最高不超過4萬元)；個人、家庭或者企業購買新建非住宅商品房的，給予150元/平方米獎勵(最高不超過3萬元)。

目前淮北的房價均價在6000元/平方米左右。據易居研究院數據顯示，自4月中旬實行購房補貼政策之後，淮北在5月份的成交面積相比4月份有較大幅度的增長。

據觀察， 此次購房補貼潮在一些偏遠地區的力度並不小。

7月15日，寧夏固原市人民政府網站發布《關於購買首套房和二套房+申請購房補貼有關事宜的公告》，明確在市區購買新建商品房和二手房（含住宅、非住宅），購房面積144平方米以下的首套房按購房合同價款的10‰給予補貼，二套房屋按購房合同價款的5‰給予補貼。

7月14日河南西平縣規定，在縣城區購買90平方米以下商品住房的居民，可申請1.5萬元購房補貼；購買90-120平方米商品住房的居民，可申請1萬元購房補貼；購買120-144平方米商品住房的居民，可申請0.8萬元購房補貼。

此外，三四五線城市推出購房補貼，多為外來人員、人才和農民進城購房提供便利。 同策研究院研究總監宋紅衛認為，大部分三四線能級比較低的城市出台購房補貼，尤其是針對人才購房補貼，這一現象的背後是這些城市近年來人口流入較慢，部分城市還處於人口凈流出的狀態。在缺乏人口支撐的同時，樓市受到行業調控，市場下行以及經濟下行壓力三重因素影響，這些城市房地產市場下行壓力較大，庫存上升，土地流拍頻現。

購房補貼政策能否起到穩定樓市的作用？宋紅衛預計，下半年能級較低的三四線城市仍然處於市場底部。一名在金華業內人士則指出，購房補貼政策屬於「治標不治本」。據了解，上半年也推出過購房補貼的金華，現在市場已發生了變化：開始增加大戶型和大平層的產品供應，過去小戶型產品的投資和金融屬性被過度強調，庫存一般較高。

此次購房補貼潮中，不少城市也將購房補貼針對的戶型設定為144平方米以下，多少流露了地方政府樓市去庫存的迫切需求。

為什麼蘇州最給力？

在此輪購房補貼潮中，蘇州的購房補貼額度是最高的。

7月12日，蘇州發布一系列人才政策，明確3年內提供10萬套人才公寓、最高800萬元購房補貼。其中，「1000套人才公寓免費住對博士後流動站出站人員，最高可享受500萬元 科技 項目資助和300萬元安家補貼」一條表明，蘇州購房補貼政策大力實施頂尖人才（團隊）「一人一策」的特殊支持。

蘇州出台力度較大的人才購房補貼政策有其原因。

一方面，蘇州城市發展有產業結構優勢，地方政府有財政實力支撐人才引進，購房補貼最高給到800萬的「出圈」政策，正是基於蘇州城市產業的支撐。近年來蘇州大力發展新能源、生物醫葯等產業，也為其引進人才提供了較堅實的城市底盤；另一方面，蘇州樓市經歷過去幾年的高位運行之後，郊區樓市庫存遠高於市區的結構性問題暴露，且庫存總量較大，進入成交調整期。

第三方機構數據顯示，2022年上半年蘇州新房商品房住宅一共網簽約315萬平方米，與去年同期相比，下滑約38%；二手房住宅共網簽229.40萬平，與去年同期相比下滑40.44%。

前述分析人士指出，從樓市長期發展看供求關系的邏輯來看，蘇州的樓市庫存壓力集中於吳江區等郊區，藉助人才購房補貼政策可以消化一部分庫存；但想要通過購房補貼政策改變市場趨勢，以當下市場的環境和老百姓的購房需求來看，還存在一定難度。市場拐點仍取決於貨幣政策與漲價預期。

伴隨著樓市購房補貼政策潮起，也有業內人士擔憂，購房補貼可以在短時間內刺激樓市，有助於去庫存，但是否具有持續性有待觀察。

早在2020年，義烏就出台過針對各類人才的購房補貼，其中全日制本科學歷或中級職稱人才，就可給予購房補貼30萬。或許，義烏當年各項政策對市場產生了刺激作用。2020年，義烏商品住房備案套數16522套，同比增長55.12%；成交金額441.57億元，同比增加70.39%；成交面積197.66萬平方米，同比增加59.52%。

但從去年下半年開始，義烏樓市從高點開始回落，據一名當地樓盤銷售反映，義烏房價從去年上半年到現在可能跌了10%-20%。

不過，作為過渡性政策，購房補貼對於短期內的樓市刺激作用，仍值得肯定。 易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，地方政府出台購房補貼政策值得肯定，因為能夠直接或間接降低購房者的購房成本，刺激消費需求，客觀上確實帶動了房地產交易行情的小復甦。但要注意的是，補貼應落實到位，否則購房者對此類政策的興奮點會減弱。

Ⅱ 首付低購車是什麼套路

套路一，貸款需要和保險綁定銷售，並且是前兩年的保險都必須在4s店購買。

新車的保險是打不了折扣的，超過三年的車沒有出過險，保險能享受一個比較低的折扣，10萬以內的車都能省好幾千塊錢。但是只要個人需要貸款買車，保險都是綁定銷售，首年保費全款，同時收取第二年部分保費確保個人第二年保險必須到這里購買。

套路二，三年0利息的貸款全成看高額的貸款服務費。

很多商家打著無息貸款吸引你前去購買車輛，如果個人不仔細看他們的貸款和計算還款，就不會知道對方收了多高的利息還有手續費，這些都是說不能打折的。就算沒有利息，那也會變成不菲的貸款服務費。

套路三，低首付的套路就是多貸款。

有的客戶首付不多，對方也可以幫忙解決，這個時候就是多貸款來降低首付。打個比方，個人看中了10萬的車，對方可以做貸款做到帶13萬，這樣首付就降下來了。但是當個人算賬的時候，個人就會發現三年下來，買這個10萬的車個人花出去了十五六萬，甚至更多。

零首付買車需要的條件：具有完全民事行為能力，且18-60周歲之間的自然人；收入穩定有較強的還款能力；有當地戶口、能提供身份證明和居住證明；有房產證明或其他財力證明。

申請資料：夫妻雙方身份證、戶口簿；夫妻雙方有效收入證明；夫妻雙方結婚證，離婚的提供離婚證，未婚的提供戶口所在地民政局出具的單身證明；全款購房需要提供房產證原件，貸款購房需要提供購房合同、貸款合同、購房發票、房屋貸款還款明細及 還款計劃及余額證明。

業務特色：可圓購車人購車夢想，緩解購車人購車壓力，多款車型任您選擇，活動優惠期，貸款更實惠。

零首付買車一種全新的購車方式，指銀行、汽車金融公司等機構，在一定活動期限內推出的針對特定車型無貸款首付的汽車貸款，具有貸款額度高、無需支付首付等特點。

以上內容參考：網路-零首付

以上內容參考：希財網-零首付購車是真的嗎？2019年小心新型套路！

Ⅲ 朋友是某銀行的行長，有什麼生意能合作

搞笑 ，銀行支行行長，能有什麼生意合作？你太看得起銀行支行行長了。和 歷史 對比，目前，銀行的行長一般其許可權被嚴重收縮，最有「肥水」的貸款業務的審批許可權基本上都被上收到地市級分行或者省分行的級別，但是，壞賬考核壓力依舊保持在支行行長的身上，也就是說，沒有「油水」了。

大約在14年以前，的確，支行行長的許可權很大，我以前一個同學就是因此「進去」了。她主要是以企業貸款的名義套現出來，以及企業貸款，比如1000萬，她要收取100萬的回扣，以及兇狠的一些「砍頭貸」——企業貸款1000萬她甚至要截流300萬。這個事我的另一個在券商做總經理的同學知道的一清二楚，因為股票賬戶開在這個同學那裡，那時，一般我們買股票，比如十幾塊的股票，一般一萬幾萬股的買，而這個銀行行長是十幾萬股，幾十萬股的買。說起來很嚇人，最終判了幾年不知道，只是他老公也是一個科長，目前每個月工資只留下最低生活標准，剩餘的全部被扣除抵違法金額。她老公每周去看她一次，還在押。

我最近一次，找我別的同學幫鄰居貸一次款，裝修貸的名義做套現，才知道，目前的銀行貸款許可權基本被全部「上收」到省分行一級——至少建設銀行工商銀行是如此，股份制銀行可能相對靈活一些，也可能風控更加嚴格——因為股份制銀行的流動性管理壓力更大。

因此，你的朋友擔任支行行長，估計是沒有 「任何合作」的條件，無非是在一些諸如貸款流水的提供上能有一些「空間」，但是，監管目前非常嚴格，且在持續收緊這個「空間」。

而且目前一般三四線城市的經濟比較差，貸款的投向很難有非常盈利只差資金的情況，你動這個「歪腦筋」會面臨巨大的違法風險，不僅是自己，還會嚴重連累你的朋友有牢獄之災。最好是別太有想法。

你可以問問他存幾個千萬能給安排個銀行工作的指標。

你還可以問問他，存20萬能給個掛歷么？

你甚至可以大膽的問問，是不是就為拉存款才請吃的這頓飯。[大笑]

開個玩笑哈～～

其實，銀行支行行長的權力不算大。

保潔外包，保安外包，這些活雖看著不起眼，但都是連鎖大活，都不是他個人能決定的。

不過如果你們關系十分鐵的話，

你倒是可以憑借他的頭銜，網路一些親戚朋友同學到他所在的銀行進行存款。

假設在你的源源不斷的存款幫助下，朋友任務完成的牛逼，那麼仕途順利有可能高升到上一層。那時，他才會給你在朋友的身份上加上一個利益夥伴的頭銜。那時，你們之間才真正平等且互惠互利，且相互珍惜。

想從朋友那得到好處，就先給朋友帶來幫助。

眼下年底了，可能他最需要的就是完成存款的任務。一切等小聚之後，自會明了。我非銀行人員，純屬瞎侃而已。[鼾睡]

一般來說500萬以內貸款支行行長可以簽字放款，大概也就那點權利可以用一下了，人事升遷之類的你沒那機會沾不了手，多跑跑各大行里跟幾個客戶經理混熟，一些貸款你可以操作一下，收費大概在3到4個點，客戶經理和行長回扣多少你自己琢磨，來錢還是挺快的，一些貸款主要是指徵信良好但是貸款主體資格不夠的，比如現在國家支持小微企業貸款但不鼓勵個人居民貸款，客戶有房子抵押也沒有合理用途，這樣你就可以幫人操作了，打個比方目前建設銀行你可以注冊一個企業不需要年限但是必須要有開稅票，你可以在第一個月去繳個幾十塊錢稅，就可以做貸款了，行長一路給你開綠燈這個錢就好賺了，裡面套路很多，這里很多人都不懂，根本沒跑過銀行做貸款也在那大放厥詞，以為自己有房憑什麼不給我貸，或者賺息差過橋什麼的，過橋需要自有資金過百萬而且存在風險挺大，我就遇到過挪用公款的，最後人都進去了這個過橋你幫他買單吧，目前來說幫人做貸款是最穩定和收益比最高的，但是你要注意別坑了別人壞了自己名聲，有些時候客戶要出問題了，你得有辦法處理，別斷了自己的路，裡面還有很多東西不懂就問，不定時看到回復

作為一位商業銀行的支行行長，告訴你一點用都沒有，還要被他煩死，天天找你存款，貸款，忙指標，最多請你吃頓把飯，毛的權力都沒有，是支行員工和總行之間的夾心餅干，兩頭受氣，過來人告訴你，你要多安慰他，因為他真的太難了。

本來粗一看你的問題就不大想搭理，但細一看還行，那就簡單說說吧。

你朋友是支行行長，但要區分是授信行（有貸款審批許可權）還是非授信行（無貸款審批許可權）。

授信行一般用貸款審批許可權與客戶進行利益交換，可以在客戶接受范圍內讓其幫助存款，理財，賬戶等各項銀行業各，但前提是合法合規合理，如不考慮客戶的能力和承受能力，能否做到雙盈，切勿提出非份要求，做出殺雞取卵的事。真正為客戶解決了實際困難，其又獲得了利益，人心都是肉長的不用說也會感謝你的，就看你期望（慾望）了，先說一句知足常樂。

非授信行，那就老老實實用服務和真誠感化客戶，手中有好的理財產品，適合客戶的產品配置方案，禮品優先想著客戶，有針對性的為客戶提供個性化服務，為客戶提供一些及時有效的信息，客戶如果與你建立了非常好感情，有什麼困難和需求想著你時，你也能為其排憂解難時，同樣會得到各種收益的。

以上說的利益只能是長期優質服務和真誠待人取得的。想要賺快錢和橫財用不上，如要快錢橫財可參考其他網友回復看銀行的各種處罰案例即可，那些都有教，認真學也可以會的

對於支行的行長，要說所屬管理許可權，還是不少，但重要的還是在拉存款、辦業務方面。當然，要說生意，也有著不少的合作機會。

前幾年做生意的時候，就有幸接觸過幾位支行行長，給金老師的感覺很是不錯。我認為有幾點是可以在生意方面合作的：

1、紙張、日用品、禮品方面。

對於銀行而言，最經常使用的就是紙、日用品、禮品。紙，可能很多讀者一聽就明白，所有的公司都需要用列印紙、白紙等，銀行也不會除外。那麼，對於日用品、禮品又是怎麼回事兒呢？

大家去銀行，常見到的飲水機旁邊就會有一次性的紙杯。不要小看這個紙杯，銀行每天的儲戶流量往往不小，再加上銀行工作人員的使用、高凈值客戶的使用，對於這個紙杯的消耗量不小。可能很多讀者認為這個紙杯根本賺不到什麼錢，往往給銀行製作紙杯的廠家，還要製作其他文具類的商品，用筆、用膠帶、訂書釘等等，銀行都需要。

所以，這方面的生意，可以與支行行長談一談，是可以合作的。

再就是禮品方面。銀行的禮品消耗量也是很大，當然，這個禮品不是大家所認知的糖衣炮彈，而是給儲戶、高凈值客戶、員工的福利或禮品。銀行沒到節假日的時候都會推出存款5萬送禮品、存款10萬送禮品的活動。那麼，這個禮品也是生意，可以推薦給你朋友。消耗量雖然有限，但每年都有，也是不錯的生意合作。

2、行長間接合作機會。

生意圈講究人脈，銀行是金融機構，也可以理解為做資金生意的機構。所以，題主朋友為銀行支行行長，自然所接觸的企業高管不在少數，那麼就能促使你間接成為合作關系。

金老師有一位朋友是做環保設備的，也與一位支行的行長關系不錯。在一次飯局的時候，與另外一位老闆遇到，對方是做養殖的，剛好要采購環保設備。通過那次飯局之後，環保設備成功的成交。所以，行長人脈的網路能間接的幫助你撮合生意合作。

朋友們好！

可以考慮干個中介，但是也要小心風險。如果有熟悉的朋友，信用好的可以幫著貸點款子，如果是有熟人錢多的可以幫著存點利息高的理財產品，這樣可能也能收點中介費。

朋友是某股份銀行的支行行長，想合作生意。這個還是小心謹慎一點為好，心理上一定要有一個底線。

雖然是口頭上說不犯法，不為難的前提下賺點小錢，但是一旦開始上路了，可能就會收不住手了。可能有時候就是太賺錢了，如果意志不堅定，可能是很難收手的。

這裡面可以考慮當個中介，幫忙兩個方面的事情， 一個是幫著客戶貸款，還有一個就是幫著客戶存高利息存款等。

因此，如果考慮做生意還是要小心謹慎一點，心理上要有一個底線。

如果想有所收獲的話，你也可以當中介幫助一些客戶去銀行貸款。只要你提前了解好客戶的資質等情況，為客戶做好全程服務，而且貸款利率也是在銀行的規定范圍內，而且也還是比較優惠的，這樣的話，可能客戶也會理解的。這樣收個中介費，也算是比較合理的了。

當然了，這裡面的關鍵環節還是客戶貸款的資質以及歸還貸款的能力，如果客戶這些方面都具備的話，可能還是比較穩妥的。

這樣做，也一定要做好客戶服務工作，達到客戶滿意，也要符合各項銀行規章制度的要求。

因此，可以當中介幫忙客戶進行貸款。

如果銀行有一些內部高息存款或者是理財產品的話，也可以幫忙介紹給客戶，幫助客戶及時辦理這些產品，如果服務好的話，可能也能夠收入一些中介費。

幫助客戶進行理財，這樣的活可能是比較難一點的，但是如果銀行真的經常有高利息的存款和理財產品的話，當中介也可能會賺到一些錢的。

因此，幫助有錢的客戶到銀行存高利息存款產品和理財產品，也能收入一些中介費。

你朋友是銀行支行行長，做生意一定要謹慎一點。真想做的話，可以考慮做個貸款中介，也可以幫助客戶進行理財，這樣也可能賺到一些錢，風險也不算很大。

幫他們尋找優質客戶吧。

朋友是銀行的支行行長，其實自己變相也是支行行長，銀行銷售類的業務都可以接來做，其實銀行屬於金融業，金融業的發展離不開銷售，銀行、保險、證券等都需要資金的投入，有朋友是銀行行長，自己可以利用起自己的資源，做一個中間商，為朋友穿針引線，自己也能賺取一定的利潤。

1.做中間人，為銀行行長介紹業務

小的存款業務提成不算很多，不過大的貸款業務提成就比較大，或者是批量的開戶、開信用卡、ETC等業務，這些都需要人際關系來開展，個人可以去尋找這些機會，為行長朋友介紹，跟行長朋友預約一定的提成利潤，這樣自己只需要把朋友介紹給朋友就能賺取利潤。

2.介紹人員去銀行面試

除了利用自己的人脈關系之外，行長朋友也需要好好利用，雖然現在銀行的職位已經不是熱飯碗，但是可以介紹人員去銀行面試一下，賣人情給別人，這樣日後有需要也可以得到幫助，只是一個面試機會。

3.承包銀行的采購物資

銀行每日都需要大量的紙張、紙杯的消費，還有節日的禮物，如果自身有這些的資源，可以把銀行的采購物資承包下來，銀行一般都是大批量采購，這樣一買一賣從中獲利，當然，前提是自己有這些物料的貨源，性價比靠譜才行，銀行采購也是有標準的。

最後，朋友是銀行行長，能夠做得好朋友，自身的能力也不會差得去哪裡，利用自身建立的人脈，去幫行長朋友開拓業務是沒什麼難度的，畢竟每個人基本都會與銀行保持業務關系，只是大小的區別，

辦理點無息貸款，再去其他銀行存一半定期。每月小賺一點。記得給我發紅包[害羞]