轉存量浮動利率貸款能省利息嗎

Ⅰ 貸款基準利率轉換為LPR有什麼影響

Ⅱ 房貸利率5.635貸款100萬採用LPR可以省多少錢，25年

房貸利率5.635，轉換成LPR利率可以省多少錢的金額是無法計算的，因為LPR利率屬於浮動利率，每個月都會進行報價，如果報價利率下調則會少還款，如果上升則會多還款。

LPR機制下，房貸利率由LPR加點方式決定，而LPR會跟隨MLF利率浮動，所以LPR機制下的房貸利率就由原來的固定利率制變成了浮動利率。個人計算LPR的貸款利率，是根據銀行報的LPR價格，上下加點或減點，即LPR利率+固定點差（可為負）。

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LPR房貸利率和之前最大的不同就是一個「動」一個「靜」。以往房貸利率完全根據央行報價而定，什麼時候央行報價動了，貸款利率再變。

對於個人貸款者而言，如果現在手裡的貸款利率不高，比如只有3%、4%，那麼選擇固定利率比較好，因為未來可能不會跌那麼低。但如果利率接近5%，那就波動一下。

Ⅲ @房貸族：存量房貸利率轉換 你選擇固定利率or浮動利率

原標題：@房貸族：存量房貸利率昨起轉換，你選擇固定利率還是浮動利率
去年，央行一則存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR公告牽動了購房族的心。
按照央行公告，今年3月1日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
就在2月的最後一天，多家銀行發布房貸利率切換機制的最新公告，將從3月1日起至8月31日，陸續受理存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務。
值得一提的是，部分銀行稱將於4月上旬統一開始辦理存量貸款定價基準轉換。
多家銀行發布「切換」細則
從多家銀行發布的存量貸款定價基準轉換公告來看，主要分為幾個重點：轉換規則、辦理渠道和流程。
本次存量貸款定價基準轉換規則為：轉換工作啟動後，符合條件的存量浮動利率貸款客戶可就定價基準轉換條款與銀行進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準僅可轉換一次，轉換後不可再次轉換。存量浮動和洞利率貸款定價基準轉換應於2020年8月31日前完成。
根據多家銀行的通知，由於疫情原因，不少銀行主張線上自主操作辦理，線上渠道以各家銀行通知渠道為准。不過，疫情防控情況穩定或結束後，各家銀行也會開放線下辦理渠道。
值得一提的是，需要轉換的范圍不僅只限於個人放貸。
例如，建設銀行(601939,股吧)轉換范圍中提到，2020年1月1日盯察前已發放的和已簽訂合同但未發放的個人消費經營類貸款，包括個人消費貸款、個人質押貸款、個人支農貸款、個人助業貸款等。
農業銀行提到商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）外的其他個人貸款和對公貸款定價基準轉換。
交通銀行在公告中表示，對於符合轉換條件及在今年8月底以後到期的對公貸款，客戶可與客戶經理聯系，咨詢相關辦理流程及手續。
事實上，央行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問時就指出，除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。
固定利率or掛鉤LPR
轉換有兩種方式，一是將以基準利率定價的房貸轉換為以LPR為基準定價的浮動利率貸款；二是轉換為固定利率貸款。利率定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
對於購房族，最關心的就是到底是選擇固定利率不變，還是選擇掛鉤LPR？
轉換為LPR加點形成的浮動利率：
同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3~8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。
以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。
如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
轉換為固定利率：轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。
事實上凱棚茄，存量浮動利率貸款的定價基準轉換只是定價方式的轉換。
太平洋證券證券分析師董春曉指出，個人按揭貸款利率短期內不會下調。人民銀行規定，商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。因而短期內個人按揭利率不會發生變化。
同時，個人商業貸款的特殊安排兼顧「房住不炒」與住房抵押貸款市場穩定。國海證券(000750,股吧)證券分析師樊磊指出，存量浮動利率貸款定價機制的改革當然也涉及個人商業住房抵押貸款，但是央行有特殊的安排。具體包括：一是定價不能自由協商，無論是以LPR為基準繼續浮動利率，還是轉化為固定利率，都將在首個新約定的重新定價日之前和當前的水平保持穩定；此後選擇浮動定價的會和LPR5年期利率的升降同步波動。二是重定價周期最短為一年。
樊磊認為這種安排有兩個方面的考慮。一方面，本輪房地產調控以來，房貸利率在政策的直接指引下有所上行，可能高於市場化的利率水平。為避免重新協商導致一些房貸利率顯著下降沖擊地產調控，央行限制了利率定價的空間。另一方面，歷史上的一些房貸利率曾經一度是低至貸款基準的七折也曾高到1.3倍，重新定價可能會引發銀行和居民就新的利率水平難以達成一致。當前的安排也有助於穩定住房抵押貸款市場。

Ⅳ 存量浮動利率個人貸款定價轉換有什麼好處

轉換之後，貸款利率就會隨著lpr改變而改變。目前經濟來說，利率下滑是肯定的事，所以，轉換之後會有可能少還貸款的。

存量浮動利率個人貸款定價轉換范圍：

1、轉換范圍為以人行基準利率定價的存量浮動利率個人貸款。

2、固定利率貸款、公積金委託貸款(以公積金利率定價)、不良貸款不納入轉換范圍。

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存量浮動利率個人貸款定價轉換規則：

（一）對於借款人名下在轉換范圍內的商業性個人住房貸款，將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR。

貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。

具體轉換時，將保持原合同最近的執行利率不變進行等價轉換，並按《公告》規定以全國銀行間同業拆借中心2019年12月發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（二）對於借款人名下除商業性個人住房貸款外的其他在轉換范圍內的個人貸款（包括小微企業貸款、個人消費貸款、個人商業用房貸款等），借款人可選擇將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率。

對於轉換為LPR的貸款，貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。對於轉換為固定利率的貸款，貸款執行利率在合同剩餘期限內不再發生變化。

具體轉換時，將保持原合同最近執行利率不變進行等價轉換，並以轉換日前一個工作日全國銀行間同業拆借中心最近發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（三）定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

Ⅳ 房貸轉貸可以節省利息嗎

轉貸其實就是把高利率的貸款轉成低利率的貸款，以達到降低利率的目的。比如像銀行房貸利率5.4%，而經營性貸款利率3.8%，如果把房貸轉成經營性貸款，兩種貸款之間利率差了1.6%，轉換後肯定會節省很多利息。

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貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外，還要對企業的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查握洞雹和控制。
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。貸款利息顫型可以通過貸款利息計段帆算器詳細的計算出來，在民法中，利息是本金的法定孳息。

Ⅵ 買房銀行利率越低利息越低嗎

從3月1日開始對存量浮動利率貸款進行利率定價錨的轉換，而這當然是包括了房貸，而我們普通人最關心的也是轉換後對我們的房貸利息或者是月供有何影響，利息支出是高了還是低了，這個影響是分為兩個群體的，一個是已經有房貸的人，另一類是將要買房的人，下面筆者進行兩個群體的分析：

1、對將要買房人的影響

新的利率政策的核心在於把從前的利率定價參考基準從「貸款基準利率」轉換為LPR，這個轉換首先是從新辦理的貸款開始的，這是從去年下半年才開始實施的政策，5年期LPR也是在去年的8月份才開始實施，對於房貸的用戶來說也是從去年的10月8日才開始面向新新辦理房貸 的用戶全部採用以LPR為房貸利率定價基準的。也就是說當LPR在房貸當中推行以後，對於那些還沒有買房的人是有利的，買房的貸款利息是要降低的，因為如果按照以前的以貸款基準利率為定價基準，那麼他們房貸利息的支出得隨著貸款基準利率的變化而變動，但是貸款基準利率從2015年10月份以來，已經四年多沒有變動了。而LPR自從去年8月份誕生以來，已經下調了兩次，從4.85%下調到4.75%，累計下調了0.1個百分點，假設，如果你是在2019年10月15日辦理的房貸，房貸本金是100萬，利率是5.5%，期限30年，等額本息，那麼你的月供就是5677.89元，利息總額是104.4萬；而因為此後LPR已經降低了0.1個百分點，那麼你的房貸利率也將降低到5.4%，那麼相應的你的月供將降低到5615.31元，相當於你的月供減少了62.58元。利息總額是102.2萬，相比之前也將減少2.2萬。也就是說，因為LPR是在下調的，而貸款基準利率永遠停留在了4.9%，所以，這次利率新政的實施，對於新辦理房貸的用戶來說是有利於節省利息支出的。

2、對於已經購房的存量房貸用戶的影響

對那些存量的房貸用戶，這類用戶是在LPR推出之前就已經發放了房貸，或者是簽訂了房貸合同的，他們可以分為兩類，一類是固定利率，這類用戶不受影響，利率永遠是固定的。

而另一類就是浮動利率的房貸用戶，這部分用戶才是這次3月1日開始利率換錨影響最大的群體，對他們而言其實也是有利的。


因因為這部分房貸用戶原來是以貸款基準利率作為定價基準的：房貸執行利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；而貸款基準利率永久停留在了4.9%，一方面是已經四年多沒有變化了，而現在又被LPR取代了，如果你不改的話，那麼就相當於是固定利率了。

而現在實施轉換以後，是給了一次轉換成浮動利率的機會，其實這個轉換從邏輯上也是合理的，因為貸款基準利率已經被LPR取代了，那麼就需要轉換過來，無非是以前是乘法公式，現在是加法公式。現在是給了大家一個多的選擇機會。

Ⅶ 存量房貸，是轉LPR浮動利率好，還是固定利率好呢

存量房貸都建議轉為LPR利率為好，不建議轉為固定利率；除非存量房貸處於最後一個定價周期的維持固定利率為好。

根據國家對於存量房貸浮動利率的轉換規則，一定要需知以下這幾點：

1、轉換時間為3月1日～8月31日，為期半年時間，距離結束還有2個半月時間；

2、只能轉為一次，所以大家存量房貸轉換之前考慮清楚；

3、可以轉成浮動利率，也可以轉換成固定利率，大家可以自由選擇；

最典型的是隨著未來LPR利率下調的話，可以為自己節約貸款利息，可以少支出利息。盡管你原先貸款利率很低，隨著LPR利率下跌，可以享受更低的貸款利率。

總之做任何事一定要跟政策方向走，政策的方向永遠是對的。既然現在政策要求大家轉換，自然是要配合操作。只要大家把存量房貸轉為LPR利率，未來國家也好統一管理，這樣對你好，我好，大家都好，實現共同利益。

Ⅷ 轉貸可以降低房貸利率嗎靠譜不

住房貸款轉貸可以降低貸款利率嗎？靠譜嗎？
轉貸確實可以降低房貸利率，轉貸有兩種方式，一種是商貸轉成公積金貸款，另外一種是房貸轉成經營貸款，第一種風險很低。
1、商貸轉成公積金貸款
其實就是指借款人將自己的商業住房貸款轉換成公積金貸款，這樣做可以將自己的商貸利率轉換成公積金貸款利率，從4.9%的基準利率可以降低到3.25%。
如果是100萬元的住房貸款，分期30年的話，按照等額本息的方式計算，借款人轉貸後，可以節約大約20萬元左右的貸款利息。
商貸轉公積金的方式有三種：先自籌資金把原銀行貸款結清，原房產撤銷抵押，重新辦理抵押後，公積金中心放款至客戶存款賬戶；交納保證金，用本人或配偶或其直系親屬的另一套房子做抵押，公積金中心可放款；找一家擔保公司為自彎滑己做擔保，然後進行轉貸。
隨意選擇其中一種轉貸方式，然後借款人就需要先跟銀行提交轉貸申請，只有銀行同意了，借款人才能辦理後續的轉貸手續。
公積金貸款手續復雜，為了節省貸款審批時間，同時保障順利獲貸，貸前借款人應按要求准備好貸款資料，如果自己不清楚需要准備哪些資料，可到當地公積金管理中心咨詢。
公積金貸款不是人人都能申請的，只有按時足額繳存公積金滿一定期限，且賬戶仍處於正常繳存狀態的職工才有申請資格。另外，在貸款額度、期限上，公積金貸款與商業貸款也有一定的差異，借款人一定要弄清楚。
2、房貸轉成經營貸款
這種轉貸方式，其實就是讓借款人通過一些手段，將自己肆者的房貸轉換成5年期左右的經營貸款。各大銀行的經營貸款利率是非常低的，通常都在裂鬧薯3.8%左右。這樣計算下來，借款人也能節約一大筆利息。
但這種 轉貸方式的風險是非常大的，房貸是30年，而經營性貸款是5年，貸款人轉貸之後每月的還款額會變高，相應的還款壓力會變大。其次，有相關部門發出明確的通知，一旦發現貸款人貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。
大多數銀行貸款都是專款專用，就涉及到資金的真實用途。像是轉成經營性貸款，後期銀行讓用戶提供相關消費憑證時，用戶不是真實經營就很可能會導致銀行提前收回資金。

Ⅸ 銀行貸款怎麼省利息

張雪峰的吐槽雖然有點極端，但是也確認反應當今中國在房貨利息計算方面的問題。按照中國銀行現行的演算法，普通人在還房貨的頭幾年一般還的都是給銀行的貸款利息，而不是本金。這是政策決定的，我們無法改變，但是看著自己辛辛苦苦掙的錢，還是房貸後所省無已，實其我們還是在自己能力范圍內可以做點什麼的讓還款的利息少一點。

以下結全一些計算實例，提供幾個方法，不一定都適合你，但是可以參您參考：

1. 提前還款

提前還款是最直接的方法之一，可以減少總利息支出，同時也可以縮短還款期限。提前還款可以通過每月額外還款或一次性還清的方式實現。

例如，假設你的房貸本金為100萬元，利率為5%，貸款期限為20年。如果你選擇等額本息還款方式，每月還款為5,973元，那麼你最終需要還款總額為143.5萬元，其中利息支出為43.5萬元。如果你每月多還500元，那麼你的還款期限將縮短至16.5年，總還款額為125萬元，利息支出為25萬元，可以節省18.5萬元的利息支出。

5. 申請貸款折扣

申請貸款折扣也是一種有效的方法，可以降低利息支出。如果你的信用記錄良好，可以與銀行協商申請貸款折扣。通常，銀行會根據你的信用記錄和還款記錄來決定是否給予貸款折扣。

例如，假設你的房貸本金為100萬元，利率為5%，貸款期限為20年。如果你申請到0.5%的貸款折扣，利率將降至4.5%，每月還款為5,703元，總還款額為136.9萬攔培元，其中利息支出為36.9萬元。這樣，你可以節省6.6萬元的利息支出。

TIPS:從這一點我們可以看出，其實貸款的利率並不是一直不變的，這個根據銀行的信貸額度，國家政策的導向都有很大關系。因此選擇一個合適的時機，並且和銀行談一個好的折扣也是一個非常明智的選擇。

減少房貸利息支出的方法有很多，其中最有效的方法是提前還款和調整還款方式。轉換利率類型和利用公積金也是有效的方法。申請貸款折扣可以進一步降低利息支出。需要注意的是，這些方法並不是適用於所有人的。因此在採取任何行動之前，請務必咨詢專業人士，了解自己的具體情況，並根據個人的實際情況制定相應的還款計劃。但是決不要聽信某些中介的宣似通過「過橋 貸"的方式進行資金的騰挪，這種方法從實際的經驗上看一貫都是弊大於利的。