上海房貸款銀行怎麼違規被罰

1. 千萬罰單再現！上海銀行因23項違規被罰沒1652萬

南都訊 繼日前浦發銀行因12項違規被罰2100萬元後，上海銀保監局再次開出千萬級罰單。8月14日，上海銀保監局披露，2014年至2019年，上海銀行因存在向資本金不足、「四證」不全的房地產項目發放貸款等23項違規被責令改正，沒收違法所得27.2萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.2萬元。

23項違規案由涉及眾多領域，除了涉及房地產類貸款、向關系人發放信用貸款等信貸違規外，還涉及並購貸款管理、經營性物業貸款管理、個人貸款業務管理嘩陵檔等違反審慎經營原則，以及票據業務、同業業務、理財業務等多項業務領域違規。

此外，在公司治理方面，也存在監事會履職嚴重不到位、未經任職資格許可實際履行高級管理人員職責、關聯交易管理嚴重不審慎、未按規定報送統計報表等諸多問題。

除了上海銀行總行被處罰外，上海銀行兩家分支機構也因票據業務違規、貸款「汪祥三查」不嚴等問題被處罰。其中，在2018年7月，上海銀行寶山支行違規發放貸款用於償還銀行承兌匯票墊款。朱乃榮對上述違規行為負有直接責任，被處以警告。

另一張罰單是，2017年9月，上海銀行市北分行部分流動資金貸款「三查」嚴重違反審慎經營規則。鄒麗靜對上述違規行為負有直接管理責任，也被處以警告。

值得注意的是，亂亂這三張罰單處罰的均不是近期出現的違規問題，最早的可以追溯到2014年，這也意味著，金融機構早期存在的一些違規問題在嚴監管的態勢下也將陸續得到披露。

就在8月11日，上海銀保監局披露的一張罰單顯示，浦發銀行因2013年至2018年期間，存在同業、票據等12項違規被責令改正，並處罰款共計2100萬元。

2. 交行招行建行合計被罰1370萬，此次被處罰的原因是什麼

此次4家銀行合計被罰1370萬元，共同因素都是個人消費貸款流向房地產市場，總行對支行管控不力造成的。

11月4日，銀保監會有8張罰單對外界公布：分別是興業銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行等4家銀行因資金流向房市場領域合計被罰款1370萬。罰款金額最高的是交通銀行為500萬元。罰款的主要原因是個人經營貸款流向房地產市場、總行對支行監管不力。此外交通銀行的湖北省副行長被處以警告處分。罰款金額第二位的是招商銀行，招行的被罰款的原因也是如此。這說明國家之前三令五申的強調個人經營貸款不準流向房地產領域，已經開始付諸行動了。

3. 浦發銀行被罰沒超1200萬，該銀行存在哪些違法違規問題

浦發銀行被罰沒超1200萬，該銀行存在的違規行為：違規辦理遠期結匯業務；違規辦理期權交易；違規辦理內保外貸業務；違規辦理房產喊鏈帶傭金收、結匯業務；結售匯統計數據錯報。

浦發銀行被罰沒超1200萬，對於這件事，我們對浦發銀行的管理層產生質疑。明知道這些違規行為都已經觸犯了我國的法律，但卻持續的存在。對於此次浦發銀行被罰款，我們也是拍手叫好。浦發銀行的行為嚴重的違反了法律法規。希望通過這次教訓，浦發銀行的管理層能夠清醒的認識到銀行的違規行為給社會帶來的負面影響，銀行就應該發揮銀行本身應該有的正面的作用，而不是在政策方面建立國家的規章制度。

4. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

5. 疫情不改嚴監管 有銀行涉房貸款違規收千萬罰單

短短兩個月，銀保監系統已經開出710張銀行罰單，合計罰款金額高達2.12億元！不僅如此，央行也罕見地對銀行業開出了兩張千萬級罰單，罰款總金額超過4000萬元！合計下來，金融監管平均每張罰單罰款近34.76萬元，平均每天罰款424萬元。

透過這三組數據可以看到，盡管受到疫情沖擊，監管機構對銀行業的嚴監管態勢仍未改變。

金融合規榜

千萬級反洗錢罰單

央行重罰兩銀行

開年兩個月，千萬級罰單就出現了三張，分別是民生銀行被人行罰款2360萬元、中信銀行被銀保監會罰款2020萬元、光大銀行被人行罰款1820萬元。值得關注的是，三張千萬級罰單都是在疫情發生以後開出的，顯見嚴監管態勢不改。

其中，民生銀行與光大銀行被央行重罰，均事涉違反反洗錢規定。據南都記者梳理，這也是央行首次對違反反洗錢規定的金融機構開出千萬級以上罰單。具體來說，民生銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款2360萬元。光大銀行因同樣理由被央行總計罰款1820萬元。

根據現行的《反洗錢法》，金融機構因違反反洗錢相關規定的頂格處罰，包括罰款500萬、停業整頓或者吊銷其經營許可證等，但可以對多個違法違規行為進行累加處罰。此次首現千萬級罰單，顯然是「數罪並罰」的結果，也表明了央行加大反洗錢違法違規行為處罰力度的決心。

除了金融機構被重罰，相關責任人也受到央行處罰。其中，民生銀行被罰12人，光大銀行被罰8人，涉及合規部、信息管理部、信用卡中心等多個部門。

有銀行涉房類貸款違規

再收千萬罰單

而在銀保監系統中，本期統計的最大罰單歸屬中信銀行。19項違規中與房地產相關的違規就高達13項。被罰案由包括：違規發放土地儲備貸款；信貸資金被挪用流入房地產開發公司；個人經營性貸款資金被挪用於購房等。

事實上，此次2020萬元的罰單，已經是一年多以來中信銀行第三次被罰2000萬元以上。在中信銀行收到的多張巨額罰單中，多次出現涉房類貸款違規的身影。早在2018年12月，中信銀行就因理財資金違規繳納土地款等6項違規行為被銀保監會罰款2280萬元。去年8月，又因為「以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款」等13項違法違規事實，被銀保監會罰沒2200萬元。

不手軟！兩個月732張罰單

NDFRI進一步統計分析了2020年1-2月的監管處罰情況，央行與銀保監系統共開出732張銀行罰單，合計罰款金額高達2.54億元，平均每張罰單要罰沒近34.76萬元，平均每天罰沒424萬元！

NDFRI統計顯示，按機構類型劃分，罰單數量最多的是農商行，共領到285張罰單、被罰6183.5萬元；罰款金額最高的是股份行，共被罰6222萬元，領到76張罰單。

到底哪些領域是處罰「重災區」？NDFRI梳理罰單顯示，內控管理不審慎、信貸業務違規、涉房類貸款違規、票據業務違規依舊是銀行業的痼疾。其中，僅內控管理不審慎和信貸違規的罰單數佔比就超過7成，而罰沒金額佔比也超過5成，合計處罰金額近1.2億元。

另一方面，包括涉及理財業務的違規、信用卡業務違規等更多新的問題也逐漸暴露出來。

NDFRI注意到，隨著今年資管轉型力度的加大，更多新的問題也在逐步走向台前。比如，廣發銀行杭州支行就因「未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險，同業投資資金部分對接本行理財非標投資」被罰款50萬元。

涉房類貸款違規罰得最重

需要指出的是，盡管涉房類貸款的罰單數量，與內控不審慎、信貸違規罰單數相形見絀，但從罰沒金額來看卻相差無幾：涉房類貸款違規的罰沒金額高達5282萬元，而內控不審慎共罰6190萬元、信貸違規共罰5679萬元。換言之，涉房類貸款的罰單平均處罰金額最高，力度最重！

嚴監管以來，涉房類貸款一直是監管的重點。NDFRI統計顯示，在今年前兩個月，銀保監系統開出的710張銀行罰單中，涉房類貸款違規就有86張，罰單金額高達5282萬元，占總罰款金額的25%左右。

NDFRI進一步深入分析涉房類貸款違規，發現除了違規向房企輸血外，個人貸款違規流向房地產也是銀行涉房類貸款被處罰的重點。其中，最為常見的就是個人消費貸款、經營貸款，甚至信用卡資金被違規挪用於購房。如杭州銀行因「個人經營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用於購房」等案由被罰款225萬，長安銀行也因「信用卡資金監管不到位，流入房地產領域」被陝西銀保監局處以21萬元罰款。

6. 圍堵經營貸流入房地產 各地監管溯源嚴查開罰單

針對信貸資金違規流入樓市問題，監管部門持續保持嚴查態勢。8月6日，記者獲悉，廣東銀保監局日前一連開出12張罰單，工商銀行、興業銀行、招商銀行、廣發銀行4家銀行下屬12家分支機構及10名責任人被罰，罰款金額合計1090萬元，案由均為經營貸、消費貸違規流入房地產領域。
其中，工商銀行廣州天平架支行、廣東自由貿易試驗區南沙分行、廣州環城支行等分支機構因個人經營性貸款被挪用流入房地產市場，被處罰達500多萬元。興業銀行廣州花城支行、廣發銀行廣州分行、招商銀行廣州分行也因個人經營性貸款或消費貸款被挪用流入房地產市場而「吃罰單」。
從全國來看，近期，北京、上海、深圳等地紛紛開出多張針對銀行信貸資金違規流入房地產的罰單。
7月27日，上海銀保監局「一口氣」公開17張罰單，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、上海農商行等銀行在滬分支機構因涉及流動資金、消費貸款違規流入房地產市場的情況被監管處罰。
從公布的行政處罰案由看，該局對轄內銀行機構近幾年的信貸資金流向進行了溯源，從而發現多處信貸資金違規流入房地產市場的問題。
建設銀行浦東分行因為2017年4月至6月以流動資金貸款形式違規發放土地儲備貸款，以及2019年6月該分行個人消費貸款違規用於購房等事項「吃罰單」。建設銀行上海閔行支行因2013年3月發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則等事項被處罰。
今年5月下旬，深圳銀保監局也一連開出十幾張罰單，多家國有大行、股份制銀行的深圳分支機構因個人經營性貸款、個人消費貸款審查不盡職導致信貸資金被挪用等問題收到罰單，罰款金額達上千萬元。
今年6月8日，北京銀保監局公布消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場專項核查結果，發現4家銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規流入房地產市場。該局發布的6張罰單顯示，廣發銀行、浦發銀行、招商銀行及郵儲銀行在北京的分支機構因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則等問題被罰，處罰金額達530萬元。
整體看，自年初以來，央行、銀保監會等部門針對銀行信貸資金違規流入房地產問題，出台了一系列政策。其中，為了封堵經營貸流入房地產領域，3月26日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。同時，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構聯合開展了經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，加大對違規問題督促整改和處罰力度。
在嚴監管下，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。7月末，銀保監會披露數據顯示，房地產貸款增速和集中度雙降。今年以來，房地產貸款增速持續低於各項貸款平均增速。6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低。房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%。

來源：上海證券報

7. 浦發銀行被罰款2100萬，具體違反了哪些規定

浦發銀行具體違反了未按專營部門制規定開展同業業務；同業投資資金違規投向“四證”不全的房地產項目；延遲支付同業投資資金吸收存款；為銀行理財資金投向非標准化債權資產違規提供擔保；未按規定進行貸款資金支付管理與控制；個人消費貸款貸後管理未盡職；通過票據轉貼現業務調節信貸規模；銀行承兌匯票業務保證金來源審核未盡職；辦理無真實貿易背景的貼現業務；委託貸款資金來源審查未盡職；未按許可權和程序辦理委託貸款業務；未按許可權和程序辦理非融資性保函業務十二項規定。

對於此次處罰，浦發銀行公開回應稱，“我行自2019年起，從多方面實施整改工作，包括完善制度體系、提升數據質量、強化統一授信、防範重點領域、加強監測檢查、持續深化全面風險管理；目前相關整改工作已基本完成。此外，我行已對相關責任人員進行了嚴肅問責。”

事實上，在這張千萬級罰單公布之前的一周，浦發銀行多地分支機構同樣因為信貸、同業業務違規被罰超百萬元。

7月21日，淄博銀保監分局公布最新處罰決定，浦發銀行淄博分行因“未將特定許可權（全額保證金）業務納入綜合授信額度；表外授信業務管理不到位；貸款資金監控不到位，貸款資金未按約定用途使用”三大違規問題被罰款100萬元。

8月3日，浦發銀行濟南分行因“信貸業務管理不盡職;非真實轉讓不良貸款”被山東銀保監局處以20萬元罰款。

8月5日，浦發銀行南市支行因對某同業投資投後管理嚴重不審慎，被上海銀保監局責令改正，並罰款50萬元。