商業性住房貸款利率調整公告

1. 首套房貸款利率今起下調！公積金貸款100萬月供可減少81.9元

買房人再迎利好政策，公積金貸款利率7年來首次下調。9月30日晚間，中國人民銀行宣布，決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低於3.025%和3.575%。
公積金貸款利率7年來首次調整
我國《住房公積金管理條例》規定， 住房公積金的存、貸利率由中國人民銀行提出，經徵求國務院建設行政主管部門的意見後，報國務院批准。現行公積金貸款利率是2015年8月26日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率2.75%，全國都是一個標准。
以往我國的個人住房商業貸款利率都是在央行貸款基準利率的基礎上按比例浮動，每次央行調整貸款基準利率後，公積金貸款利率也會有所調整。2019年8月，央行發布商業性個人住房貸款利率調整公告，自當年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。自那以後，商業性房貸利率的「錨」從央行基準利率改為每月都會發布的LPR，但公積金貸款利率並沒有隨之調整。
業內估算，公積金貸款100萬月供可減少81.9元
業內估算，若按照夫妻雙方申請公積金貸款最高額度100萬，貸款30年、等額本息還款方式計算，執行3.1%利率後，公積金貸款每月月供可減少81.9元，累計30年月供減少2.95萬元。
業內人士表示，近期，房貸利率成為市場關注的焦點，降低包括首套個人住房公積金貸款利率在內的房貸利率抓住了「穩地產」的關鍵之處，在一系列政策助力下，有助於改善市場信心。
「此次公積金貸款利率下調，主要是針對剛需購房需求，即對於首套個人公積金貸款落實了寬松的政策導向，體現了進一步降低剛需購房者購房成本的導向。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，同時，此次政策也體現了公積金貸款利率降息的導向，是商業貸款利率下調後又一重要的金融政策。
相較於降低首付比例等舉措，英大證券研究所所長鄭後成認為，降低房貸利率是推升商品房銷售面積累計同比更有效的手段。一是由於降低首付僅降低商品房的購買門檻，但並未實質性減輕居民的購房負擔，而降低房貸利率則能夠持續緩解購房者的現金流壓力;二是從歷史走勢看，首套房貸平均利率與商品房銷售面積累計同比存在較強的負相關關系，即降低房貸利率能夠有效推動商品房銷售增速。
中原地產首席分析師張大偉分析稱，公積金貸款的所有來源為職工的工資形式，其中包括一半為職工工資的直接繳存，另外一半為單位為職工繳存，因此除受限額度外，商業銀行貸款政策需要央行發布，而公積金政策可以由各地執行。「在此之前，公積金貸款政策基本是微調公積金貸款上限、降低公積金首付」。他表示。
嚴躍進進一步表示，商業銀行貸款持續降息，客觀上也需要公積金貸款利率進一步下調，否則公積金貸款和商貸的利差比較小，客觀上也會使得公積金貸款的吸引力下降，因此需要降息。而公積金貸款的利率進一步下調，使得後續公積金貸款的優勢更加明顯，對於剛需購房者進一步降低貸款利率等具有積極的作用。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為，本次首套房公積金貸款利率下調幅度較大，這一方面會減輕存量公積金貸款家庭月供負擔，有利於提振消費;另一方面，這也將激發更多住房公積金貸款需求，月度金融數據中的委託貸款規模將出現大幅同比多增勢頭，進而在一定程度上推進寬信用進程。
穩樓市賀跡凳仍有較大政策發力空間
近幾日，樓市政策密集發布。9月29日，人民銀行、銀保監會發布通知，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。9月30日，財政部、稅州罩務總局發文表示，自2022年10月1日至2023年12月31日，對出售自有住房並在現住房出售後1年內在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現住房已繳納的個人所得稅予以退稅優惠。
「最近幾天穩樓市政策密集，從之前的地方一城一策升級到中央部委，特別是信貸政策成為市場主流，在部分城市可以下調商業貸款利率下限後，公積金貸款利率也開始下調。」張大偉表示，各種樓市政策在全面升級，樓市見底企穩的趨勢也越來越明顯。
鄭後成認為，有效提振房地產市場需多措並舉。降低房貸利率誠然關鍵，但是除了通過降低房貸利率切實降低購房成本之外，有效提振房地產市場還需要打出「組禪旅合拳」，包括有效提振房地產市場信心，並輔以降低首付，放鬆「五限」等舉措。
「後期視房地產修復狀況而定，穩樓市政策還有較大發力空間。」王青認為，其中，受近期銀行存款利率較大幅度下調帶動，即使四季度MLF利率保持不變，5年期LPR報價也有望進一步下調，由此帶動房貸利率更大幅度全面下行，進而推動樓市最快在年底前後出現趨勢性回暖勢頭。
諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙認為，今年以來，各城市頻繁對政策逐步放鬆力度，但市場修復較為緩慢，購房者的市場信心並未大幅回復。按照以往經驗，中央政策對市場信心的傳導大於地方政策的糾偏。四季度，在中央多個政策的加持下，助力市場信心的改善，市場有望加速修復，預計能夠達到明顯的效果。
從政策組合的角度來看，嚴躍進表示，此次公積金政策也可以與其他政策疊加使用，比如說部分城市允許二套房可以享受首套房的公積金優惠政策，客觀上對於一些改善型購房需求的釋放也具有積極意義。

2. 住房商業貸款利率是多少住房商業貸款利率調整政策住房商業貸款利率2020

現如今一二線城市的房價頗高，動輒幾百萬，這令很多年輕人都望而卻步。為了在大城市安家落戶，不少人都會選擇商業貸款來買房，那麼住房商業貸款利率是多少？今天小編就為大家詳細介紹，再來看看住房商業貸款利率調整政策，以及住房商業貸款利率2020，給有需要的朋友提供參考。
一、住房商業貸款利率是多少
1、住房商業貸款利率一直是人們關心的話題，這涉及到後期需要還款的總量，以及人們的經濟負擔。那麼住房商業貸款利率是多少？需要根據具體的時長來看。
（1）短期貸款：一年以內（含一年），4.35%；
（2）中長期貸款：一至五年（含五年），4.75%
（3）五年以上：4.90%。
2、如果選擇公積金貸款，它的貸款利率如下：
（1）五年以下（含五年），2.75%；
（2）五年以上，3.25%。
3、中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整；個人住房公積金貸款利率保持不變。
二雹腔、住房商業貸款利率調整政策
1、因為考慮現如今房地產行業的現狀，2019年8月25日央行發布《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》，從計算邏輯上來看，中國家庭的住房貸款告別了「基準利率」，將與LPR利率掛鉤。
2、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
（1）10月8號以後，「基準利率」這個詞將不會出現，同樣也沒有「上浮多少倍」這個說法了。而「加點」，將成為房貸合同的約定：加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，如果合同里寫是加100個點，30年貸款期都加100個點，而標準的1個「基點」是萬分之一，100點就是1%，例：的長期LPR利率是4.85%，若加點100，就是到5.85%，也就是說同樣100萬的房貸，上調之後要多付十幾萬的利息，買房宜早不宜遲！
（2）按照之前的政策，如果當年加息或降息，第二年1月1號起的「月供金額」都要重新計算。但現在卻不一樣了，有可能一年一調，也可能都不變。還是以「加點100」為例，如果有調整，比如4.85%升到4.95%，也就是說第二年也跟著變，變為4.95%+1.00%=5.6%。
（3）這次政策國家直接明確規定，二套房貸利率不低於4.85%+0.60%，也就是是5.45%。
（4）二套房的利率，次加點後還沒完，還有第二次加點！5.45%只是國家的下限，如果是房價上漲壓力大的某省，還需要「各省把控」，如再加25個點，那就是5.7%了！
（5）假如你想要問，「加點100」怎麼來的？比如你到某銀行辦貸款，如果你的資質不夠達標，那銀行就可以要求再加15個點！
（6）加按揭，是說為現房的借款人提供的一種「追加」貸款的服務，加按揭貸款額度加上原貸款余額之和，可達房屋評估價值的70%，這種貸款目前市面上已經不多。
（7）這個政策正式施行的時間是2019年10月8日，還有一個多月的緩沖期，老房老政策，新房新政策。
（8）商業、辦公樓、商住，也是不低於當月LPR+60個基點，而首套公積金利率維持不變。
三、住房商業貸款利率2020
1、想要了解住房商業貸款利率2020是多少，兆肆祥首先我們得了解這一年間國家對商業貸款利率的調整情況：
一年間，央行進行了5次降息，五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。這一降息幅度，在近年的利率政策中是罕見的。按照大部分房貸的利率調整規則，降息的福利將在次年生效。也就是說，從下個月開始，大部分人的房貸將迎來大幅降低。
2、就目前的情況來看，住房商業貸款利率2020如下：
（1）短期貸款
一年以內(含一年)利率：4.35
（2）中長期貸款
一至五年(含五年)利率：4.75
五年以上利率：4.90
（3）個人住房公積金貸款
五年以下(含五年)利率：2.75
五年以上利率：3.25
3、隨著貸款利率市場的不斷變化，現在大部分股份制商業銀行都有了，自主決定貸款利率的權利，才會產生不同族搏的銀行抵押貸款其利率也有所不同，決定住房商業貸款利率的，還是需要貸款銀行的政策，貸款人的申請資質情況。
以上就是關於
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3. 10月起個人房貸徹底變了！

大周末房產圈被央行一條新規刷屏：新發放商業性個人住房貸款利率計算方式發生變化，以前參照的是貸款基準利率判悉瞎來上浮或下調一定比例，自10月8日起，將以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。乍一聽很多人對LPR還有些陌生，不知道此措施對個人貸款有何影響？現在買房還劃算嗎？
首先我們先來了解什麼是LPR？上述提到它的全稱是貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。也就是說以後會把利率交給市場和地方，由18家銀行以自主報價的形式，商量出一個最優的貸款利率供行業定價參考。以下對公告做出通俗易懂的解釋：
1.商業性個人住房貸款利率定價機制發生調整
公告中打破以往常規的基準利率浮動，比如之前央行基準利率4.9，某些城市可以主動上浮10-20%，10月8號以後，變成用近一個月的掘空貸款市場報價利率加點方式，這個數值就不是由央行決定，而是由18家全國性銀行根據近期市場情況集中報價，然後加權平均算出來新的貸款利率。這段時間之前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放貸款的仍按原合同約定執行。
這意味著市場報價利率會更接近市場，也更加靈活，比如市場不好時，利率就不會根據基準利率的固定值來計算，而是隨著市場情況下調，給中小企業更多貸款的可能。只是地方要根據房地產市場形勢變化，銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，確定貸款利率的加點下限。如果一個城市的房貸違約率較高，房貸利率則可能為了規避風險會調高一點，如果銀行評估你的個人資質信用很差，加點數也會更高，相反你的流水及信用極好，那麼也會拿到一筆利率較低的貸款。
2.借款人可約定利率重定價周期，最短一年，最長合同期限
雖然貸款利率加點的數字確定後合同期內不得更改，但貸款人可提前與銀行約定重定LPR利率的期限，最短為一年，一年後可按照當時的房貸利率重新定價合陸早同，如果房貸利率低了，也不至於太吃虧，這是充分為貸款人考慮，比較人性化的規定。
3.首套房貸利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR加60個基點
從央行公布的房貸利率定價機制來看，與以往不同的是明確了房貸利率的下限。首套房不得低於相應期限貸款市場報價利率（當前為4.85%），二套房不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點（約為5.45%），全國二套房房貸利率全面提升。
首套房利率看似比當前基準利率略低，但預計各地會自行公布首套房利率加點後不會低於當前基準利率水平，未來一段時間對房地產市場銷售仍會產生一定抑製作用。對二套房商業貸款利率提出明確要求，充分體現出保障首套剛需置業、打擊炒房客的需求。
4.嚴禁提供個人住房貸款「轉按揭」「加按揭」服務
過去某些開發商為了迎合客戶的炒房行為，隨意加按揭、背杠桿，聯合銀行鑽空子。為了防風險，今年已對32家銀行集中檢查，整頓目前存在的違規操作，同時也是針對開發商的房地產信貸違規，打擊炒房行為。
整體看，為了堅持房住不炒的定位，房貸利率雖有改革但仍保持基本穩定，與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款的利息基本不受影響，比如同樣貸款300萬，以等額本息的方式貸款30年，月供只差100元錢而已。所以對已經買過房的人來說，只是到時可在貸款合同里添加利率的商定，每年可調整利率，但該還的利息差不了多少。
所以對於剛需購房者來說，買房並不受影響，利率市場化只是房地產長效機制的第一步，接下來還會有更多利好購房者、打擊多套炒房者的措施登場。

4. 多地下調首套個人住房公積金貸款利率

北京、天津、武漢等多地近日先後發布了首套個人住房公積金貸款利率下調的通知。這也是地方對人民銀行9月30日宣布下調首套個人住房公積金貸款利率政策的具體落實。
除了首套個人住房公積金貸款利率下調外，人民銀行、銀保監會日前還階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限，濟寧等部分符合條件的城市近日已經調整首套住房貸款利率下限。業內人士表示，金融管理部門連續出台舉措，從房貸利率入手，以在「房住不炒」的前提下，能夠更好地支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。
多地住房公積金管理發布通知
以北京為例，北京住房公積金管理中心網站顯示，從10月1日起，北京市管首套房住房公積金貸款利率已下調了0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武漢、杭州、南京等多地也已發布了首套個人住房公積金貸款利率下調的信息。
多地住房公積金管理中心發布的通知明確，對於今年10月1日(含)以後發放的首套個人住房公積金貸款，按調整後的新利率執行;對於今年10月1日前已發放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起，按調整後的新利率執行。
據《經濟參考報》記者計算好枝坦，個人住房公積金貸款利率如果從3.25%降低0.15個百分點至3.1%，對於一筆100萬元、30年的房貸來說，等額本息還款方式的利息總額將減少近3萬元。
住房消費支出進一步降低
回顧歷史，上一次個人住房公積金貸款利率下調還是在2015年8月26日。「自2015年8月以來，在歷次利率調整中，住房公積金貸款利率一直沒有調整，公積金貸款利率和商業貸款利率的利差在收窄，因此將調整住房公積金貸款利率作為政策選項十分有必要。」郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。
招聯金融首席研究員董希淼說，下調首套個人住房公積金貸款利率是穩定市場信心、促進住房消費的積極舉措，有助於進一步降低住房消費支出，穩定居民住房消費預期，激發居民新的住房消費需求，促進房地產市場平穩健康發展。居民住房消費負擔降低之後，還有助於提振居民擴大消費的意願和能力，促進提升消費、擴大內需。
他還表示，此次個人住房公積金貸款利率調整，只下調首套個人住房公積金貸款利率，對二套個人住房公積金貸款利率未作調整，體現了「房住不炒」的原則。
促進房地產市場平穩健康發展
值得注意的是，除了首套個人住房公積金貸款利率下調之外，9月29日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。這一政策措施的出台，有利於支持城市政府「因城施策」用足用好政策工具箱，促進房地產市場平穩健康發展。
根據通知，對於2022年6至8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。據統計局公布的70個主要城市數據，符合條件的有23個，包括天津、石家莊、大連、哈爾濱、武漢、貴陽、昆明、蘭州、秦皇島、包頭、溫州、安慶、泉州、濟寧、宜昌、襄陽、岳陽、常德、湛江、桂林、北海、瀘州、大理。
部分城市已經有所行動。根據濟寧市住房和城鄉建設局10月5日發布公告，從10月5日(含)至今年底，濟寧市階段性下調全市首套住房商業性個人貸款利率下限15個基點，調整後全市首套住房貸款利率下限為3.95%。公告還指出，以30年期的100萬元的商業性個人住房貸款為例，調整後將為購房者節省利息3.12萬元，每月節省利息支出86.61元。
「今搭首年以來，金融管理部門兩次調整首套房貸利率下限並下調首套個人住房公積金貸款利率，5年期以上貸款市場報價利率(LPR)也三次下降，商業銀行加大、加快住房貸款投放，居民住房消費需求得到了更好地滿足。」董希淼說。
展望未來，業內人士表示，四季度房貸利率將進一步走低，有助於降低房貸成本和提振市場。
當下，全國層面規定的首套住房貸款利率下限為LPR減20個基點。以目前5年期以上LPR為4.3%計算，首套房貸利率下限為4.1%，且符合條件的城市基本執行的是4.1%的下限水平。「此類操作下，大概率友桐使得房貸利率從過去的4.1%的水平直接下調至4%以下的水平，即意味著房貸利率破4的時代到來。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜說，短期來看，購房者觀望情緒仍在，前期政策顯效仍須時間，若政策持續發力，各地配套政策持續跟進和落實，購房者置業情緒有望繼續修復，四季度新房市場或逐漸企穩。