央行關於農村貸款的規定

㈠ 怎麼申請農村蓋房貸款

農村建房可以貸款嗎

不管是在哪裡建房子，通常大家都會選擇貸一些款，這樣可以緩解一下生活中的壓力，因為如今的物價和人工成本都特別的高，那麼，就有些農村朋友就會問了，農村建房可以貸款嗎？下面小編就來為大家詳細的講解一些，希望能給大家帶來幫助。

一、農村建房可以貸款嗎

農村蓋房子是可以申請貸款的，但需要滿足相關條件即可申請貸款。例如：1、借款人需相關部門批准，符合地方發展規劃；2、需提供村鎮建設部門批準的文件；3、借款人要信用觀念強，資信狀況良好，且擁有按期償還本息的能力；4、提供具有個人或單位作為貸缺明拿款的保證；5、借款人應在貸款信用社開立個人結算賬戶。

二、貸款額度

農村建房貸款的額度必須按照自有經營情況、收入水平、個人信用程度等情況確定，通常貸款不超出建房資金總金額的百分之五十。

三、貸款期限

農村建房貸款的期限需要按照借款人的自身經營情況、收入來源伏搭等合理確定，准則上控制在五年以內。

央行貸款基準利率作為農村信用社貸款的指導利率，信用社有權按照借款人情況對貸款利率實行上浮或者是下調。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍，農村信用社貸款利率對入股社員實行優惠。

總結：以上就是小編介紹的關於農村建房可以貸款嗎的相關內容，由此得出，農村建房想要貸款，必須各項手續齊全。希望能給大家帶來幫助。想必大家看完之後也有所了解了吧！如果想要了解更多的相關信息，請多多關注齊家網，齊家網將給大家提供更全、更詳細、更新的資訊信息。

農村建房貸款如何申請？

農村建房貸款通常是向農村信用社運行申請的，貸款人要滿足基本條件，信用良好、具備還款能力，有一定的自有資金，供應戶口本、身份證以及村鎮建設部門批准文件的文件等資料到信用社網點辦理。

信用社收到申請後，會根據貸款人的經營情況、收入、信用情況等評估貸款額度，審核通過後就會批款到供應的銀行卡里。

農村自建房能貸款嗎

在我國的農村地區，許多房子都是自己建設的好幾層樓房，這類房子通常被稱為農村自建房，但是想要建造這樣的房子會給許多農村居民帶來帶來巨大的經濟壓力，那麼農村自建房能貸款嗎，下面本文就來會大家介紹下吧。

農村自建房能貸款嗎

可以貸款的，但農村自建房貸款主要以建房貸款為主，如果想要辦理銀行抵押貸款的話，必須擁有房屋產權證，而且銀行還會根據房屋出的使用年限、地理位置、其他價值等方面進行考察。

申請農村建房的貸款需要哪些條件

1、申請建房貸款房屋，需要經過當地鄉鎮建設們批准，屬於住宅用地，符合當地的發展規劃。

2、申請農村建房貸款的人需要提供當地鄉鎮建設部門批准文件或者證明資料。

3、貸款人的信用記錄良好，同時具有一定的按期償還貸本息的能力。

4、申請建房貸款人需要有足夠償還能力的單位或者個人做擔保，或者能夠以其他資產作為抵押。

5、申請建房貸款的人應該在貸款的農村信用社開設個人結算賬戶，而且需要自願接受銀行的信貸監督與結算監督。

申請農村建房貸款需提供的資料

1、自建房貸款人本人和家庭成員的身份證、戶口本、結婚證或者離婚證明。

2、能夠證明自建房貸款用途的證明資料。

3、貸款擔保人的相關情況以及相關的證明資料，或者抵押物品的產權證明。

4、當地農村信用社所規定其他材料。

農村自建房的貸槐遲款額度

農村自建房貸款的額度主要根據貸款人的經濟條件、信用等級、收入水平來判定，通常不會超過自建房總價值的50%。

以上就是關於農村自建房能貸款嗎的相關介紹，希望能農村居民在建造房屋時提供些幫助，在一定程度上減輕他們的經濟壓力。

農村蓋房子可以貸款嗎

【算一算你家裝修要花多少錢】

現如今經濟的發展得比較快，我們知道很多農村朋友也富了起來，手裡有些余錢，那麼這個時候他們就想來建房改善自己的生活，但是有時候經濟方面也是會一些影響，這個時候就會想到用貸款。下面小編就來給大家介紹一下農村蓋房子可以貸款嗎?

農村蓋房子是可以申請貸款的，想要申請農村建房貸款應具備的基本條件:

1、借款人申請貸款建造的房屋,需經地方村鎮建設部門批准,符合地方發展規劃。

2、借款人需提供村鎮建設部門批准文件或證明材料。

3、借款人要有不低於規定的自有資金比例,信用觀念強,資信狀況良好,且具備按期償還貸款本息的能力。

4、借款人能提供具有足夠代償能力的個人或單位作為貸款保證,或能以有效資產作抵(質)押。

5、借款人應在貸款信用社(部)開立個人結算賬戶,並自願接受信貸監督和結算監督。

農村建房貸款的額度應根據自有經營情況、收入水平、信用程度等情況確定,一般不超過建房資金總額的50%。

房屋抵押貸款申請條件：

1、房屋性質;住宅，寫字樓，別墅、商品房、成本價房、經濟適用房(對經濟適用房要求嚴)並且產權明晰20年以內

2、有穩定的職業和收入

3、有按期償還貸款本息的能力

4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押、或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保

5、有購買住房的合同或協議

6、年齡滿足18-65周歲

總結：關於農村蓋房子可以貸款嗎相關內容就介紹到這，農村蓋房子也可以貸款，但是要達到條件才可以進行申請，所以在購買前一定要了解相關條件。希望以上介紹對大家有所幫助。

【輸入面積，免費獲取裝修報價】

㈡ 農村信用社貸款需要滿足哪些條件農村貸款需要什麼條件

農村貸款需要的條件：

（1） 年齡在18周歲以上（含18周歲），且申請借款時年齡和借款期限之和不得超過65（睜粗含65）；在農村區域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。

（2） 根據《中國銀行「三農」客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為一般級及以上。

（3） 應具有穩定的收入及按期償還貸款本息的能力。

（4） 所從事的生產經營活動，符合國家法律法規及產業政策。

（5） 品行良好，申請貸款時無逾期未還貸款。

（6） 貸款人規定的其他條件。

(2)央行關於農村貸款的規定擴展閱讀

信用社貸款的特點信用社經營的主要業務是農村信貸，其業務手續和技術操作與國家專業銀行基本一致，因此，國家專業銀行關於農村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由於信用社的性質、地位、作用等與國家專業銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：

(一)貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農村各種所有制、各個悉嘩鎮領域，它包括：

1．從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農蘆搏村合作經營單位。

2．經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體。

3．有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位。

4．繹有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款。當然，由於信用社的性質決定其貸款支持的重點是農業生產，其它只能在滿足農業生產資金有餘的前提下量力而行地支持。

(二)貸款經營的靈活性信用社貸款經營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經營信貸業務，充分發揮民間借貸作用，誘導農村資金合理流動。

1．貸款范圍和用途上的靈活性。

信用社發放貸款的用途和范圍是在保證農業生產所需資金的前提下，依據國家產業政策，根據自己的資金力量確定「資金使用序例」。

即：先種養業，其他農業，後鄉鎮企業、個體工商業、社員生活和其他工商業。在自身資金實力可能的情況下，只要國家政策、法令允許生產和經營的項目，確能實現預期經濟效益歸還貸款者。

2．自有資金比例和貸款期限，可以適當靈活。

㈢ 農村信用社貸款要什麼條件

農村信用社貸款需要滿足的條件包括：1、借款人需滿18歲，有完全民事能力；2、具有勞動能力，是家庭戶主或者主要家庭成員；3、有農村信用社常住戶口或者長期居住證明，並且有固定的住所；4、在農村信用社開立個人結算賬戶；5、自有資金達到總資金30%以上；6、符合農村信用社評級授信等相關要求。商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

農村信用社個人貸款條件為大家介紹了一下，想辦理農村信用社個人貸款的可以詳細的了解一下。總而言之在實踐中，農村信用社會根據不同的貸款方式，個人貸款條件也是不同的。而且一般情形下農村信用社個人貸款是需要抵押物的，在年齡上也是有相關規定的等等。

《中華人民共和國商業銀行法》

第三十五條  商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

㈣ 農村信用社貸款需要滿足什麼條件

申辦農村信用社貸款條件

1、 有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃

2、除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續

3、農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表

4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體

貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易於變現

5、農村借款人的資產負債率不得高於70%

6、申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%

8、農村借款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，並按要求辦理年檢手續

(4)央行關於農村貸款的規定擴展閱讀：

農村信用社貸款對象

1、從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農村合作經營單位

2、經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體

3、有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位

4、有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款

㈤ 中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知

第一章總則第一條為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。第二條農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。第三條農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理辦法。第四條農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二章借款人及借款用途第五條信用社小額信用貸款借款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理的勞動力。第六條農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。第三章資信評定及信用額度第七條信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。第八條農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。第九條農戶資信評定優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50％以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。第四章貸款的發放與管理第十條對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。第十一條信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為准。第十二條對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。第十三條貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。第五章貸款期限與利率第十四條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。第十五條農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。第十六條農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。第六章附則第十七條本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》的有關規定執行。第十八條本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。第十九條本辦法自頒布之日起施行。

㈥ 法律規定農村合作社貸款條件是什麼

一、信用社貸款的條件 農民專業合作社向農村信用社申請貸款應具備以下條件： ☆ 經工商行政管理部門核准登記，取得 農民專業合作社法 人 營業執照 ; ☆ 有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動，自有資金比例原則上不低於30%; ☆ 具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料; ☆ 在農村信用社開立存款賬戶，自願接受信貸監督和結算監督; ☆ 信用等級在A級以上。具有償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息; ☆ 持有中國人民銀行頒發並經過年鑒的貸款卡; ☆ 信用社規定的其他條件; 社員貸款的條件 農民專業合作社成員貸款應具備的條件： ☆ 年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的自然人; ☆ 戶口所在地或固定住所(固定經營場所)必須在信用社的服務轄區內; ☆ 有合法穩定的收入，具備按期償還貸款本息的能力; ☆ 在信用社開立存款賬戶; ☆ 信用等級A級(含)以上; ☆ 信用社規定的其他條件。 二、貸款額度 農民專業合作社及其成員的貸款額度分別根據信用狀況、資產負債情況、綜合還款能力和經營效益等情況合理確定。農民專業合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產的70%;對農民專業合作社的貸款期限原則上不超過1年，對農民專業合作社成員的貸款原則上不超過2年; 利率 農民專業合作社及其成員貸款實行優惠利率，具體優惠幅度由縣(市、區)聯社、農村合作銀行根據中國人民銀行的利率政策及有關規定結合當地情況確定。農民專業合作社成員經營項目超出其所屬農民展業合作社章程規定的 經營范圍 的，不享受規定的優惠利率; 擔保方式 農民專業合作社貸款採取保證、 抵押 或 質押 的擔保方式，農民專業合作社成員貸款採取「農戶聯保 互助金擔保」、「農戶聯保 農民展業合作社擔保」、「農戶聯保 互助金擔保 農民專業合作社擔保」或其他擔保方式。 三、用途 1、購買大、中型農業機具; 2、專業合作社統一采購社員從事種植業、養殖業所需物資的資金; 3、專業合作社統一收購、銷售社員農產品; 4、專業合作社建設標准化生產基地、建造產品分級倉儲場所、購買各類包裝和加工設施、購置冷藏保鮮設施和運輸設備等; 5、專業合作社用於生產經營的其他需求; 6、其他合法用途。 總結一下，就是農村合作社貸款條件是有明確的法律規定。而且貸款用途也有限制。如要購買大中型農業機具，從事種植業、養殖業等，統一收購的農產品的。貸款採取保證、抵押的擔保方式、有農戶聯保、合作社擔保等。您還有其它疑問請咨詢 律師 。

㈦ 農村小額信貸作用 農村小額貸款怎麼貸

農村小額信貸是我國農村經濟發展的重要資金供給渠道,但是隨著這項工程的進行,政府幹預、貸款利率受限、缺乏監管等問題開始浮現出來並成為阻礙小額信貸進一步發展的障礙。下面我就為大家解開農村小額信貸作用，希望能幫到你。
農村小額信貸作用
一、我國推廣小額信貸制度的重要性

近年來,隨著我國經濟的不斷發展,金融體制的逐步完善,我國農村金融改革和發展取得了積極成效:一是農村金融機構改革穩步推進。二是“三農”貸款持續增長。截至2006年上半年,我國農業貸款余額近3萬億元,約占金融機構全部貸款余額的14%,60%以上農戶的貸款需求得到滿足。但是當前農村金融改革發展中也存在突出的矛盾和問題:

(一)我國當前農業金融體制存在的問題

一是農村地區資金外流情況嚴重。目前,通過農村信用社、郵政儲蓄等商業性金融組織,每年從農村地區流出的資金大於從城市流入的資金,導致農業和農村經濟發展的資金需求不能得到有效滿足,農村經濟發展受阻,城鄉差距過大。

二是農村金融機構體系不健全。商業銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農村地區的營業網點,與此同時,為“三農”服務的金融機構建設沒有跟上,造成機構網點覆蓋率偏低,農民接受金融服務困難。

三是金融產品創新不足,盈利水平不高。現有的農村金融機構主要經營傳統的信貸產品和商業保險產品,而對農民需求量較大的小額貸款和農業保險則缺乏創新,造成金融產品單一,盈利能力嚴重不足,造成拆高配可持續發展的基礎薄弱,而一些非正式的農村金融組織由於金融服務比較符合農民需求,發展較快,但是潛在風險較大。

小額信貸作為一種為低收入人群提供金融服務的模式，是發展中國家特定發展階段上的金融制度，這種制度不僅僅是一種金融服務產品，也是一種社會發展的途徑。各發展中國家在小額信貸的實踐上形成了多種具體的模式，各種模式的基本出發點都是向中低收入者提供金融服務，特別是提供信貸服務，並且有效地控制風險。根據我國農村特點將小額貸款制度引進農村金融市場，將有利於彌補當前農村金融存在的缺口和需求，同時對農村經濟的發展以及農民的生活水平都有巨大的潛在推動力。

(二)小額貸款制度的推廣對於我國農村發展的意義

1、壯大農村信貸規模，優化農村信貸體系結構，搞活農村經濟

小額信貸的引入將為低收農村中的入借貸群體和鄉鎮企業提供資金來源，擴大可借貸資金規模的同時有效抑制住借貸風險。另一方面，矯正了長久存在的不平衡借貸結構，調動各個群體的參與積極性，活躍整個農村經濟。

2、提高農民生活水平

農戶信貸投入的增加促進了農村經濟的發展, 提高了農業產出效率, 從根本上增加了農戶收入，農戶的收入水平的提高又直接影響農戶消費水平和消費意願。同時, 小額信貸對中國東部、中部和西部農民生活質量指標人均純收入有顯著的正向影響，對恩格爾系數有顯著的負向影響，這說明小額信貸對提高農民生活質量有著顯著的作用。從這些因素中都可以看出發展小額信貸，擴大其在我國農村中的規模的巨大影響力。

缺乏發展小額信貸組織的政策環境(法律地位)

難以實現財務上的可持續性(利率、資金來源)

小額信貸組織不能向公眾吸收儲蓄存款，沒有正常籌資渠道(資金來源)

機構和人員缺乏獨立性(固定成本高，需大規模整合，吸納專業人員)

四、進一步完善我國農村小額信貸的建議

(一)完善監管措施

在監管政策和風險控制上，實行非審慎、行業自律為主的監管政策和寬嚴適度的控制機

制。面對目前小額信貸機構和高層監管部門之間高度的信息不對稱和監管成本過高的事實，實行在中央金融監管部門指導和授權下的非審慎、行業(小額信貸協會)自律為主的監管政策，既有必要也是可行的。

首先，通過對加入協會的小額信貸機構進行准入評估，並定期收集各機構財務信息和經營狀況，定期向金融監管部門報告，這樣可以解決監管者和被監管者之間的信息不對稱問題;其次，小額信貸協會可以就小額信貸發展的政策問題與中央金融監管部念掘門和政府有旅指關部門進行積極協調，尋求政策、法律和資金等方面的支持，為小額信貸的發展爭取較好的宏觀環境。 促進農村金融產品的創新，拓展業務品種

(二)制定合理的貸款利率，適當放開利率限制

讓參與小額信貸的金融機構贏利，是金融機構願意擴大並能持續提供小額信貸的根本保證。隨著我國銀行商業化程度的提高，一個不可迴避的現實是：如果農村信用社在小額信貸項目中長期處於虧損狀態又得不到有關部門的補助，那麼目前的小額信貸工作就無法持續下去。要使開展小額信貸的金融機構能得到收益，關鍵是利率的高低。小額信貸與銀行一般貸款的操作程序不同，有額度小、成本高的特點，有較高的存貸差才能彌補操作成本，不能用一般銀行對工商業甚至較大的農業項目的利率水平來套小額信貸的利率。適當放開小額信貸利率限制，尋求農村信用社利益與農民融資“雙贏”，是小額信貸項目良性發展的關鍵因素之一。

金融機構可以在上級監管部門批準的情況下，適當放寬貸款的限制條件。如貸款期限適當放寬，貸款額度適度提高，貸款償還方式可以多樣化。另一方面，小額質押貸款應考慮試點銀行定期存單、憑證式國債、記賬式國債、保險單質押等信貸業務。

(三)政府財政給予扶持

小額信貸的發展離不開國家政府扶持，對信貸資金不足的農村地區，央行要積極疏通貨幣信貸政策傳導機制，引導轄區金融機構重點支持，逐步建立以市場為導向，發展貿工農一體化的現代農業。

另外，賦予優勢項目優先權。加強對具有比較優勢的農業和農產品信貸投入，特別是支持高科技農業、特色農業、訂單農業和創匯農業及農副產品的深加工項目，促進農業產業化建設。如把支持糧、棉、油等基本農作物始終放在突出位置，突破“春貸秋收” 傳統模式，按照產業周期、性質和特點，放寬農民小額貸款還貸時間;逐漸增加信貸投量數額，擴大發放范圍，放寬貸款額度限制;並根據市場需要，調整信貸投放渠道，積極支持農民調整農業產業結構，大力發展市場需要、效益好、銷路廣的農產品生產，提高農業發展的質量，增加農民的收入。

(四)提高信貸人員素質，大力推行農戶貸款證。

建立有效的激勵機制，充分發動信貸人員深入農戶，調查實際情況，了解農民對貸款的使用以及在生產經營過程中遇到的困難和問題，建立農戶經濟檔案，利用信用社廣泛的社會聯系優勢，為農民提供信息、技術和咨詢服務，當好農民致富的參謀。加大創新力度，推行農戶貸款證，簡化貸款手續，方便農民貸款，使農戶貸款證成為農民貸款的綠卡，使信貸人員真正為農民服務，樹立其良好形象。

(五)加強對小額信貸的風險防範

在思想上，一方面加大宣傳力度，培育良好的社會誠信環境。相關金融機構應積極投身到誠信的宣傳中去，通過各種形式，在社會上營造出“誠信至上”的氛圍。另一方面工作人員要使農戶明確小額信貸的性質和法律責任，使農戶在思想上增強遵守法律的自覺性。

在機制上建立科學規范的還款監測系統，減少不良貸款率，提高貸款的使用效率。主要是加大對農戶借款人和貸款人的監督力度，建立合理的信用評級體系，從借出到收回形成一個有效的還款監測系統。一方面，嚴格農戶信用調查，對項目進行可行性研究，確保貸出後能及時收回，通過農戶貸款知識培訓，強化信用意識和貸款使用規則方面的知識;另一方面，

對信貸人員進行監督，一般是對其經手的業務進行審查，規定員工不允許向其親屬或者關系人員貸款，如需貸款必須出具貸款 申請書 ，寫明用途，必要時需要員工出具連帶責任擔保，同時還要防範員工發放貸款考察失誤的問題。

農村信貸制度的完善是一項重大的系統工程。我國地域遼闊，經濟發展不平衡，東西部農村差距大，各地的農村信貸工作也存在著很大的差異。要想真正把農村的信貸工作做好，真正地實現金融為“三農”服務，讓布點在農村的廣大金融機構能夠實質性地支持當地社會經濟的發展，還需要各個主體多方面的共同努力，政府更要從制度上給予政策支持。
農村小額信貸的等級評定
(一)農戶向信用社提出評定申請。

(二)客戶經理 (信貸員)對申請評定信用等級的農戶進行詳細調查，內容包括：

1、查驗申請人有效身份證件，審查申請人是否系本轄區農戶，是否具有完全民事行為能力;

2、申請人或家庭成員是否具備勞動生產或經營管理能力;

3、核實財產、綜合收入情況;

4、借款需求是否合理;

5、申請人在農村信用社和其他金融機構有無不良信用記錄;

6、向村兩委及村民代表咨詢該戶的資信情況;

7、其他有關情況。

客戶經理 (信貸員)要依靠村兩委、村民代表，採取評議方式認真評定農戶信用等級，並依據調查內容填寫《農戶經濟檔案》，提出信用狀況評定初審意見。

(三)客戶經理 (信貸員)將簽注意見後的《農戶經濟檔案》提交信貸業務審批小組，由信貸業務審批小組依據客戶經理 (信貸員)的初審意見和評定標准對申請人進行信用等級評定。

(四)信貸業務審批小組定期或不定期召開農戶信用等級評定會議，對上報的農戶進行評定，按照評定結果核發《 農戶貸款證》，明確標明信用等級和貸款限額。核定的貸款限額不得超過農戶當年綜合收入(剔除當年需償還的其他債務)的70%。《 農戶貸款證》應加蓋信用社公章，並由評定小組組長簽字。

(五)信貸業務審批小組將《信用戶評定記錄》交信貸內勤人員憑以登記《農戶經濟檔案》。
農村小額信貸的貸款由來
為支持農業和農村經濟的發展，提高農村信用合作社信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》等有關法律、法規和規章的規定，農村信用社於2001年推出一種新興的貸款品種——農戶小額信用貸款。農戶小額信用貸款是指農村信用社基於農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。