① p2p是龐氏騙局嗎法律如何界定的
這個問題就好比問：醫院都是騙錢的嗎？如果都把人治好了，醫院還怎麼持續賺錢？
首先，我們來理解「旁氏騙局」的概念：借舊還新，拆東牆、補西牆的資金騰挪回補，這是需要形成資金池才可以操作的。不排除詐騙的或者是自融平台有資金池，來進行旁氏騙局的操作，只要是正規的P2P平台，都是不允許有資金池存在的，也就不存在旁氏騙局。
P2P其實就是民間借貸，《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸金和利息的權利的，你可以將現在的P2P理財平台理解成是民間借貸中介服務業務的網路版，這個肯定是合法的
一般需要到P2P平台借款的客戶，都是一些無法快速的從銀行獲得資金使用的客戶。銀行的利率相對比較低，但是一般的小微企業很難拿到貸款，就算申請通過，前後也要等待大約30天以上，所以為了更好的資金經營和周轉，會向小額借貸公司借款的。
作為投資人，我們最怕的就是踩雷：
1、遇到詐騙平台。這種平台一開始就是以詐騙為目的。實際就是投資人直接把錢充進了平台的賬戶里，到了一定數額，平台直接無法登錄或者老闆失聯，直接把投資人的錢捲走。
2、平台經營不善倒閉。這種平台原本沒有打算欺騙投資人，但是由於運營不善或者由於期限錯配產生現金流斷裂，倒置提現困難，倒閉。那麼投資人投進去的錢往往也會血本無歸。
借款標一般有以下的幾種類型：
1、信用標，即借款人完全憑借信用借款，這樣的借款通常數額不大，一旦出現不良，需要平台或者借款人啟動法律程序，通過打官司的方式追回。
2、抵押\質押標，即借款人依據自己的財產抵押或者質押（抵押和質押是有區別的，在中國，有一類東西是需要有證才能證明所有權的，如房產、汽車等，通俗的說抵押就是針對這些有證的東東，到登記部門備案，告訴有關部門這個東西被抵押了，方便日後算賬；其他的東西是不需要證來證明的，在你手裡就說明是你的，比如手機、筆記本等，那麼就需要質押，就是你把東西放到我這里當人質，還不起錢就直接買東西還賬，當鋪就是典型的質押。），一旦出現不良，將通過變賣抵押\質押品返回欠款。
3、擔保標，這里將出現第四種角色，就是擔保公司。擔保公司的角色就是和借款人、投資人簽訂擔保合同，如果借款人不還錢，那麼擔保公司將先行墊付賠償，然後追討借款人。
4、保險標，這里將出現第五種角色，就是保險公司。投資人在借款以前需要購買保險，當然，保險的費用最終會轉嫁給借款人，如果借款人不還錢，保險公司將先行賠付投資人，然後追討借款人。
所以我們考察的時候，對於平台的資金實力，團隊狀況，運營及風控機制等等，都要十分嚴禁細致。
1、看平台的注冊資本，運營團隊，人員素質。
2、加入他們的QQ群，仔細的觀察他們的Q群里活躍程度。另外還要看在裡面的活躍的大戶有哪些，加一下他們的QQ，私聊，問問他們在平台的投資情況，實地考察情況。
3、自己最好親自去實地考察，我當初選木融寶的時候就是這樣，抽查一些標的詳情，了解借款人背景，調查借款人的背景、經營狀況和現金流，看看借款合同、紅本、公證書、打款記錄等等。自己實在沒有條件去實地考察，就委託當地可靠的投友或者朋友去考察。
② 中融小貸莫名其妙給我賺錢
騙子，不予理會即可。
有些詐騙信息就是給你轉錢，或者扣款，讓你撥打指定電話咨詢。他會慢慢引誘著你，一步步進去電信詐騙陷阱。甚至還能將信息偽裝成銀行客服電話，題主要加強自身防騙意識。
拓展資料：
一、網貸套路騙局
1.是否有砍頭息
現在很多714高炮、高利貸都會存在砍頭息的情況，這種以先行扣除利息、手續費、管理費等費用的方式涉嫌變相收取「砍頭息」。比如借款人貸款1萬元現金，到手可能只有7000多，砍頭息是違法的，大家遇到這種情況可以拒絕還款。
2.文字游戲
很多網貸宣稱的分期利率並不是等於實際利率，我們以360借條為例，假設貸款金額為10000元，分12期等本等息還清，每期(月)還款833.33元，分期月費率為1.0201%，每月繳納息費10000×1.0201%=102.01元，不考慮其他因素，名義年利率為12.24%。
可是，借款人還款過程中並非一直欠平台10000元，最後一個月實際只欠935.38元，但平台仍按10000元收取息費。以此計算，借款人所要支付的實際年化利率為22.60%。
3.虛假廣告
相信大家在戶外的電線桿或電梯里都曾經看到過，宣稱「無息貸款、無條件下款、身份證貸款」等，都是打著免息或者低息的噱頭進行營銷，當用戶在平台上借款後，就會發現平台會想借款人收取高額的手續費、管理費等，綜合利率可能接近36%。
以上是網貸行業常見的騙局，大家遇到類似的情況一定要拒絕貸款，否則沾染上很容易遇到麻煩，總之千萬要小心謹慎。
二、網貸被騙需要還款嗎
網貸被騙，沒有實際到款，是不需要還錢的。
一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。
網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和網路小額貸款。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。網貸被騙的處理方式：
1、注意一些詐騙方式，很多詐騙者會說無需抵押，只要看身份證就能貸款，在簽過合同後會問借款人要保證金，取得保證金後就跑路了。被騙後要趕緊收集、保留相關證據，如合同、收據、借條、他們聯系方式、地址、聊天記錄、照片、網址等。
2、當事人可以去當地派出所備案，不過還要看有沒有其他人員報案，如果僅僅是你自己報案公安機關是不會立案的。那麼該怎麼辦呢?
3、現在已經成立了網上警察報警中心，可以通過網警直接通過電話報警，第一時間可以把對方賬戶凍結，而且把錢款追回來的可能性很大。
法律依據：
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條
具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效:
(一) 套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;
(二) 以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;
(三) 出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的;
(四) 違背社會公序良俗的;
(五) 其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
③ 網上貸款遇騙局
最近網貸詐騙時有發生。7月11日，全市接報網路電信詐騙案件4起，均為網貸詐騙案件。很多急需用錢的朋友，通過網貸不僅沒有緩解資金困難，反而被騙得更慘，甚至負債累累。
1.東河區王女士以解凍貸款資金為由被騙2.5萬元。
3.在高新區南郝村，報警人劉先生通過網貸被騙10500元。
4.在崑曲植物園，報警人秦女士通過網貸被騙1699元。
什麼人容易上當受騙？
1、著急借錢。
其實每個需要貸款的人都很著急。有段時間生意很難做。不急嗎？所以，騙子正是看中了這一點。所謂醫生著急。於是，他動心了，看到可以申請貸款，馬上就能拿到。所以，不管他多著急花錢，都要在放貸前檢查放貸機構的真實性。
2、本身不符合貸款條件的，也要貸款。
比如一些申請創業貸款的人，認為只要創業就可以申請貸款，但實際貸款往往被拒。明明不符合貸款條件，卻要申請貸款。如果有人告訴你我可以在這里申請貸款，大部分都會一頭扎進去。申請貸款時，請明確了解自己的資質後再申請。能想辦法的貸款機構會幫你想辦法。如果實在申請不了，就不要固執己見了。
3.不屑正規的貸款手續。
有哪些貸款套路？
「套路一：未放款，先收取手續費 」
當劉先生告訴對方需要多少貸款時，對方立刻做起了太極，說做這個業務風險太大。為了看貸款人是否有誠意貸款，只好先給他們匯了3500元的季度利息，然後以各種借口提前索要手續費。最後劉先生被騙了10500元。
提示：任何提前索要手續費的人都是騙子！
「套路二：支付寶借條騙局 」
這是一種新型詐騙。大家都知道支付寶有借條功能，可以向支付寶好友借錢。貸款的金額、利息、還款時間可以自己設定。
騙子會通過買的支付寶加你好友，承諾利息。打電話後，對方會拉黑你，或者到期後，對方支付寶沒錢了，你聯系不上他。這筆錢自然會浪費，支付寶不承擔責任。
提示：不要輕易和陌生人私下交易，很容易是騙局！
「套路三：聲稱「無亮大模息借款」 」
要知道天上不會掉餡餅，騙子只是利用了大家貪小便宜的心態，謊稱自己是無息借款。然仿櫻後以證明自己還款能力為借口，讓你先賺錢或者先給支付寶打款，同時不止一次的要錢。往往一旦被發現，對方就會消失。
以還款能力證明等方式要求借款人匯存款，其實是一種古老的方法。借款人匯了一筆錢後，又以各種理由要求再次匯款。匯款後，他們不會放款，因為他們自己騙錢。
「套路四：「貸款解凍費」 來襲」
在此類案件的實際操作中，騙子首先利用可以辦理「網貸」或「大額信用卡」的理由，吸引有資金需求的人「上鉤」。當然，過程只會簡單的讓你不相信，然後告訴你錢或者卡已經在路上了，讓你先感受一下所謂的「成功的喜悅」。後來你會發現，這條「路」一波三折。第一，辦理或發放資金存在各種問題，如操作失誤、信用擔保存疑甚至工作人員的辛苦(這個也可以說，真的是無所不能)，受害人會以收取保證金、解凍錢、手續費、好處費或給賬戶匯款洗水為由開始行騙。
然後你會發現，你以借錢為目的做的生意，一分錢都沒拿到，你還得繼續往裡面投錢。至於你能看到多少原因，就看受害者什麼時候能反應過來，什麼時候能被騙了。
正規貸款不需要提前交押金。如果對方直接或變相要求支付「貸前費用」，是不符合規定的。網貸詐騙往往以貸款需要驗資為由，要求受害人繳納各種費用，或者騙取受害人的銀行賬戶信息來盜取錢財。無論如何，不要先給別人匯款、轉賬、支付任何費用，以免被騙。網貸最好通過借貸平台操作，絕對不能通過支付寶、微信、手機等私下轉賬。網貸一定要謹慎，切不可被無抵押貸款、低利率等所謂的「有利條件」所迷惑。如果需要貸款，一定要選擇銀行等金融機構當面簽約，以免被不法分子所困。
警方提醒
貸款都有一定的流程要走，
如果手續太簡單，謹防是騙子；
貸款是地區性的，
如果是異地借款，傳真借款的多半是騙子；
如果貸款利率太低，注意是不是騙子敬緩；
貸款公司一般都有固定的辦公場所，
如果只提供網頁或電話，要注意是騙子；
如果貸前收費，100%是騙子。
網貸如果正常還款還是沒有多大危害的，而且如果需要應急資金的話，網貸可以很及時的解決資金問題。但是如果不能按時還款，那麼就會產生很多危害，甚至可能會影響一生。
網貸逾期歸還時會收取罰金，還會把逾期記錄上傳至徵信中心，這時用戶的徵信就會變成不良，以後也無法辦理銀行貸款業務，比如貸款買車或者貸款買房都會受到影響。
網貸平台甚至還會採取各種方式進行催收，對生活會造成很大的影響，不僅影響自己，可能還會影響親人朋友。
所以，在選擇網貸的時候一定要根據自己的還款能力進行貸款，而且選擇網貸平台也盡量選擇知名度高一點的，不要選擇那種沒有聽說過的，這樣借錢也有保障一點，還有，一定一定要及時還款，不要因此帶來不良徵信，給自己帶來不必要的麻煩。
④ P2P小額貸款有哪些騙局
小額貸款騙局關鍵詞之一：無需任何抵押，保證放款
不少網上的廣告都宣傳說「不要擔保、無需抵押、保證放款」，他們利用這些虛假廣告來吸引那些急需籌錢貸款的人，將他們引入騙局。網上無抵押貸款多為騙局，此類騙局性貸款幾乎不設立任何貸款條件，無抵押無擔保，利息極為「合理」且承諾一定放款。既非高利貸，又不設立門檻，真的有如此好事？借款人應細細思量。
小額貸款騙局關鍵詞之二：先付款
近日，陳先生嘗試小額貸款時被騙走11400元。8月25日，他搜索到一個「快速辦理貸款」的網站，於是用QQ跟對方聯繫上了。對方解釋稱，陳先生需貸款5萬元，每月利息400元，要先交一個月利息，就能很快貸到款。陳先生馬上撥打該電話號碼詢問相關流程。該電話那邊的「經理」就以押金、還款能力保證金等理由要陳先生陸續支付了11400元。
小額貸款騙局關鍵詞之三：低息
3萬至10萬元的小額貸款，利率僅為1%……這不是銀行的優惠政策，而是詐騙陷阱。在受騙者李田多次找銀行貸款未果時，收到一條簡訊，內容為「×集團在本市為資金短缺者提供低息貸款（季度息6%，年息10%），小額無抵押，有意請致電××」。抱著試試看的態度，李田撥通對方電話。騙子開始設圈套，讓李田先將一個季度的利息匯進指定賬號，稱這樣第二天辦完手續就可直接拿錢。
小額貸款騙局關鍵詞之四：身份證貸款
廣告詞里的「僅憑身份證就能貸款」大部分是指信用貸款，也就是無抵押貸款。但，只用身份證是不可能貸款成功的，無抵押貸款需要你有一定的收入證明，工作穩定。銀行是商業機構，貸款是他們的主要來源，所以貸款質量的好壞，關繫到銀行的生存，因此不會存在不考慮你的貸款資質。一般小額貸款條件：信用狀況、工作狀況，甚至是工資發放的形式。所以，「僅憑身份證貸款」此類是假的。
⑤ P2P平台是如何變成龐氏騙局
1. 高息誘惑
許多P2P平台承諾給投資人高息，過高的收益確實可以吸引很多人，而且那些無良業務員專挑老年人——錢多、相對好騙。但是我們要知道，目前P2P行業平均利率在10%左右，那些過高收益的平台，是不符合市場規律的，往往就是龐氏騙局。試想，有那一家正規運營的平台可以支付你那麼高的利息，還盈利呢？所以只可能是玩以新還舊的老把戲了。
2.信息不透明
那些打著P2P名號的龐氏騙局，往往信息極不透明，甚至連平台借款項目也都是千篇一律叫某某理財計劃，某某個人貸款等等，根本不知道借款人是幹啥的。而而且平台沒有銀行存管，沒有備案號，這種就很可能涉及到資金池模式，或是平台在搞自融。如今正是新一輪P2P平台的洗牌期，近期將又會要出現一股跑路潮。投資人一定要選擇像房易貸這樣有銀行存管、項目真實透明的平台，才能避免遇到龐氏騙局，導致血本無歸。
3. 送禮物，或是打感情牌
許多龐氏騙局的P2P平台會打感情牌，或是在網上發布一些煽情的文章、視頻，或是通過第一批用戶在你的朋友圈分享，大談情懷，但是問到實際業務時，他們就含糊其辭。此外，更有專門的業務員來送各種禮物，包括時令水果、蔬菜、米面油等，價值不高但深得大家的歡心，其實這種營銷手法主要是掌握了人們愛佔小便宜的心理特徵，用一些小福利增加投資人的信任，以謀取更多的利潤。
從以上幾點這些不同，我們不難發現P2P平台的本質是信息中介，促成借款人和投資人達成的借貸關系，而龐氏騙局則沒有真實的借款人。知道這么個大前提，我們就能避免誤入龐氏騙局的陷阱了！