基準利率和貸款利率區別

1. 什麼是貸款利率什麼是基準利率

貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由人民銀行統一管理，人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。
貸款基準利率是央行人民銀行)發布給商業輪如銀行的存款的指導性利率，是央行棗喚用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。
商業銀行會根據這個基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經濟發展速度。反之亦然臘岩啟。

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2. 房貸利率和基準利率有什麼區別呢

房貸基準利率一般是指中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率。房貸利率則是購房者在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。我國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各商業銀行執行時可在一定的區間內浮動。各銀行在執行基準利率時沒有差別；而各銀行可以根據首套房和二套房，以及個人誠信、貸款情況等調整房貸利率。在整個貸款期內，基準利率可能會發生變動，但房貸利率一經確定則不會發生浮動。

3. 存貸款基準利率和存貸款利率有什麼區別

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。基準利率必須具備以下幾個基本特徵：
1.市場化。這是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期；
2.基礎性。基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性；
3.傳遞性。基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。 從一般國際經驗看，只有結構合理、信譽高、流動性強的金融產品的利率，才能作為基準利率。在我國目前已經市場化的幾種利率中，國債利率（具體地講是國債二級市場的收益率）最適合充當基準利率。 存貸款利率一般是央行公布的，適用於個人或企業辦理存款和貸款適用的利率

4. 2022首套房貸款利率和基準利率區別

天津2022年首套房貸款利率是多少?對比原來有哪些區別

「首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場 報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。」這意味著，如果買普通住宅，而且是首套，可以享受LPR基準利率下浮20個基點的大優惠。



之前的政策是：

首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場 報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場 報價利率加60個基點。

首套房利率不低於4.6%（*加點是0），二套房利率不低於5.2%（60個基點）。現在首套下浮20個基點，相當於「95折」，二套仍然不變。這代表房貸要跟09年一樣，可以在基準利率上打折了。

需要明確，這是全國的統一「指導意見」，並非讓各城市全部直接降利率，而是給地方執行空間劃定了下限。



我們詢問了天津的銀行從業人士，得到答復：

「具體看每個城市和銀行情況，目前天津首套房利率是LPR+30個基點，如果降到*，即為LPR-20個基點，也就是4.4%，但還需要等通知。」

有一點需要注意，文件里說的是「普通自住房+首套」。如果住宅面積超過了144平米，或者小區容積率低於1.0，則不屬於普通住宅，不能享受上述利率優惠。政策僅支持首套，二套房貸利率*下限仍為5.2%。

天津前兩天，已經有降低房貸利率的苗頭了。招商銀行「打響*槍」，首套房貸利率擬降至LPR+20個基點。也就是4.8%，下降了10個基點。

有關「降利率」的問題，各銀行也都在研究，後續可能有更多銀行跟進。如今央行正式發話，降利率也就「名正言順」了。為積極響應央行號召，預計天津的首套房貸利率很快會下降。

至於已經買完房的，利率會不會跟著降？

已經轉換或簽訂LPR的，基點永遠不會變，只有LPR下降，利率才會跟著下降。預計本月20日，LPR下調的概率非常大。如果天津的基點能做到-20，那麼也會「跟隨終身」，是難得的機會。此次央行發聲，可見相關部門救市的決心。從目前政策方向來看，信貸環境有望進一步寬松，降利率一定不是*後一步。無論如何，政策的風向標意義巨大。

先有政治局會議定調支持剛需及改善群體，後有央媽實質降息利好。關於樓市走向已經明確，買房需要做決定了。想了解更多信息，請關注天津西青吉屋網全城鉅惠來襲，通過線上預約看房，成交送品牌家電或品牌手機(活動期間的特價房源和點位折扣照常執行)，詳情請咨詢下方售樓處電話。

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5. 貸款基準利率和lpr利率的區別是什麼

lpr利率和基準利率定義不同。基準利率是中國人民瞎罩銀行(即央行)公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率，各金融機構的存、貸款利率可以在基準利率基礎上下浮動。基準利率是利率市場化的一個重要前提，也是一個普遍公認的利率水平參考。央行會根據貨幣政策目標對基準利率進行調整，我們平常聽到的加息、降息，其實說的就是央行基準利率的調整，對應的分別為上浮和下調。

LPR利率是貸款市場報價利率。LPR是根據工行、建行等18家銀行共同報價產生的，去掉一個最高價、一個最低價，最後算術平均計算得出的。LPR利率每月20日重新報價計算，相對於央行基準利率，LPR要更市場化一些。

根據央行公告，首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套個人住房貸款利率不得低褲塌於相應期限LPR加60個基點。據最新的LPR利率，則首套房貸款利率不得低於4.85%，二套房貸款利率不得低於5.45%。對比同期的央行基準利率，我們可以發現LPR新機制下，房貸利率變化不是很大。不過LPR利率每月20號重新報價計算，後期走勢難以預料(上浮幾率較大)，還請關注最新的LPR報價。

lpr利率和基準利率哪個好
選擇基準固定利率還是LPR浮動利率，其實並沒有同一答案，以目前情況來看，兩者差距不會很大。重點在於未來的利率走勢。如果未來利率下行，那麼LPR浮動利率惠更劃算，反之如果未來利率趨勢是上行，那麼基準固定利率會更劃算。

但LPR從長遠看，利率下行的概率遠遠超過利率上行胡神圓的概率，大概率選擇LPR利率模式，應該是比較合算的。從世界范圍來看，國家發展到一定程度，利率都會下行。在日本、歐洲等很多發達國家，利率是0甚至是負的。國內經濟壓力較大，需要降息刺激經濟。央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發布會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。