2018農村商業銀行不良貸款率

1. 支行的不良貸款率

本行的不良貸款率為4.70%,不良率從2017年底的1.98%上升到4.70%,晉江農村商業銀行是一家位於福建省晉江市的農村商業銀行,分別為2017年的65.32%和10.78%數據顯示，2019年，民營銀
本行的不良貸款率為4.70%,不良率從2017年底的1.98%上升到4.70%,晉江農村商業銀行是一家位於福建省晉江市的農村商業銀行,分別為2017年的65.32%和10.78%
數據顯示，2019年，民營銀行不良貸款率最低，為1%，但增速最快；民營銀行、國有銀行和股份制銀行低於平均水平；城市商業銀行和農村商業銀行均高於平均水平，且不利壓力較大。
截至2019年底，福建農業銀行存款計劃總資產387億元，較2018年同行減少1.5%；債務總額353.72億元，比年初減少13.18%；不良率從2017年底的1.98%上升到4.70%，撥備覆蓋率從240.43%下降到150.91%；9月1日，營業收入9.1億元，凈利潤3831.91萬元，分別為2017年的65.32%和10.78%。
根據晉江農村商業銀行1月8日發布的2019年中國貨幣同業存單發行計劃。截至2018年9月底，本行的不良貸款率為4.70%，比2017年的1.98%增加了一倍多，達到137.37%。
晉江農村商業銀行是一家位於福建省晉江市的農村商業銀行。截至2018年9月，本行注冊資本為17.69億元。在福建省晉江市設立23家支行（含1家總行營業部）、19家二級支行和58家下屬支行，並投資設立福建大田金農上村鎮銀行有限公司福建泰寧金農上大金湖村鎮銀行有限公司。，福建新羅金村鎮銀行股份有限公司、福建泉州台灣投資區金農上村鎮銀行股份有限公司。《每日經濟新聞》的記者注意到，與長城西岸類似。

2. 中國有這么多種銀行，各個銀行有什麼區別

1、從盈利能力來看。

工商銀行年利潤2976.76億元，居六大銀行之首，成為中國最賺錢的銀行，與第二名的建設銀行2546.55億，和第三位的農業銀行2027.83億元相比，均明顯領先，而郵儲銀行凈利潤523.11億元，排名末位。

2、從不良貸款率來看。

農業銀行不良率為1.5%，居最高水平，郵儲銀行不良率為0.86%，居最低水平。通過各項數據的對比，可以看到，整體而言，六大銀行之中，工商銀行的實力最強，郵儲銀行則經營最為穩健。

3、從資本充足率來說。

建設銀行更安全：資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率，是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率，是衡量一個銀行抵禦風險的一個重要指標。建設銀行在資本充足率這幾個指標方面，比其他幾大國有銀行要好一些，說明建設銀行的抗風險能力也略強一。

3. 花式掩蓋不良資產 7家銀行領處罰

隨著2018年年報陸續披露，各家上市銀行的資產質量情況浮出水面。

據《國際金融報》記者整理，在35家上市銀行（含A股、H股）中，有19家銀行截至2018年末的不良 貸款 率同比有所抬升，其中有18家出現不良貸款率和不良貸款余額雙升的情況。僅有 農業銀行 ( 行情 601288 ,診股)、 浦發銀行 ( 行情 600000 ,診股)、 招商銀行 ( 行情 600036 ,診股)3家實現「雙降」。

值得一提的是，監管部門支持銀行機構加大不良資產暴露的同時，也並未停止對掩蓋不良資產等行為的整治。4月以來，多家銀行因掩蓋不良資產被處罰。

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19家不良率攀升

從披露的上市銀行2018年年報來看，不少上市銀行的不良貸款率同比上升。

Wind數據顯示，在35家上市銀行（含A股、H股）中，有19家銀行截至2018年末的不良貸款率同比抬升，其中有18家出現不良貸款率和不良貸款余額雙升的情況。僅有農業銀行、浦發銀行、招商銀行3家實現「雙降」。

據《國際金融報》記者計算，截至2018年末，上述35家上市銀行的不良貸款余額共計1.33萬億元，平均不良貸款率為1.58%。

在19家不良率同比上升的銀行中，有1家國有大行，郵儲銀行；5家股份行，分別是 華夏銀行 ( 行情 600015 ,診股)、 中信銀行 ( 行情 601998 ,診股)、 民生銀行 ( 行情 600016 ,診股)、 平安銀行 ( 行情 000001 ,診股)、浙商銀行；11家城商行，分別是天津銀行、甘肅銀行、 鄭州銀行 ( 行情 002936 ,診股)、中原銀行、江西銀行、九江銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行、重慶銀行、 長沙銀行 ( 行情 601577 ,診股)以及 貴陽銀行 ( 行情 601997 ,診股)；以及2家農商行，九台農商銀行和重慶農商銀行。

而不良貸款率最高的前三名依次是鄭州銀行、中原銀行、甘肅銀行，同時這3家銀行的不良貸款率也是同比增幅最大的，分別增加了0.97個百分點、0.61個百分點、0.55個百分點。

鄭州銀行表示，不良貸款率的大幅上升，一是受區域環境制約、信用體系不健全等因素影響，二是根據監管要求將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款。

中原銀行也在年報中表示，將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款導致不良貸款率上升。

除了因將逾期90天以上貸款納入「不良」外，經濟下行影響企業外部經營環境，使企業還款能力減弱也是不良貸款率上漲的另一大原因。

年報數據顯示，九江銀行、江西銀行的不良貸款余額、不良貸款率在2018年均出現「雙升」。九江銀行在年報中表示，受外部經營環境變化、經濟增長放緩及中小企業經營困難等因素影響，該行不良貸款面臨上升壓力。

此外，記者注意到，鄭州銀行和中原銀行均為總部位於河南省鄭州市的銀行，而九江銀行和江西銀行均為江西省內的銀行。

對於不良率高企是否跟所處地區有直接關系，一位業內分析人士向《國際金融報》記者指出，外部環境肯定會受地域的影響，這也是近年來一直積累的一個問題。另外，跟各家銀行的自身風控等也有很大關系。

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掩蓋不良被重罰

一方面，監管層鼓勵銀行通過合理方式加大處置不良資產、支持銀行加大不良資產暴露；另一方面，監管也並未停止對掩蓋不良資產等行為的整治。

4月以來，針對銀行掩蓋真實資產質量或掩蓋不良資產等問題，監管部門頻發罰單。據《國際金融報》記者不完全統計，截至4月18日，銀保監會網站4月份共披露14則相關行政處罰決定，共對7家銀行、5位相關責任人合計處以罰款532萬元。

而7家銀行中，包含股份行、農商行、村鎮銀行、國有大行等，農商行成為「重災區」。

4月15日，河南義馬農商行因違規核銷不良貸款被河南銀保監局三門峽分局罰款25萬元；4月12日，盛京銀行天津分行因掩蓋不良資產被處以罰款50萬元，該行1名相關責任人被罰款5萬元；同樣在4月12日，天津農商行因掩蓋真實資產質量等違規行為，被天津銀保監局處以罰款80萬元；4月4日，黑龍江五常農商行因置換不良貸款到表外科目等行為，被黑龍江銀保監局罰款50萬元。

股份行方面，4月16日，中國民生銀行被大連銀保監局開出兩張罰單，分別處以罰款100萬元，兩張罰單中包含了同一項違規案由，即「以貸收貸，掩蓋資產真實質量」，該行1名相關責任人被給予警告處分。

國有大行也在列。4月8日，貴州銀保監局一連披露4則行政處罰信息，均涉及掩蓋資產質量真實性、違法違規發放貸款掩蓋不良等行為，其中 工商銀行 ( 行情 601398 ,診股)貴陽分行因「審查審批不合規、掩蓋資產質量真實性」被處以罰款50萬元。

此外，息烽包商黔隆村鎮銀行的三名責任人因對該行「違法違規發放貸款掩蓋不良行為」分別應負「管理失職責任」、「管理不力責任」、「最終領導責任」而被分別處以罰款7萬元、5萬元、10萬元。其中，一名責任人被取消兩年高級管理人員任職資格，還有一名責任人被取消三年董事、高級管理人員任職資格。

上述業內分析人士告訴《國際金融報》記者，一般商業銀行掩蓋不良的方式有所謂的債權重組，也有借新還舊、不良出表等。其中，借新還舊、不良出表是違規方式，不良重組里也有可能運用違規手段，還有違反五級分類規定等方式來掩蓋不良資產等手段。

「對於銀行業金融機構轉讓信貸資產，應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實轉讓、風險的真實轉移。」該人士進一步表示。

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2019年有望好轉

根據銀保監會披露的數據，截至2018年第四季度末，商業銀行不良貸款余額2.03萬億元，較上季末減少68億元；商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

華泰證券 ( 行情 601688 ,診股)分析師沈娟在研報中指出，2018 年以來不良貸款比率處於改善區間，撥備覆蓋率持續提升，風險抵禦能力充足。在監管鼓勵加強確認的影響下，2018年第四季度不良貸款生成率有所抬升，但總體處於可控區間。並且上市銀行逾期 90 天以上貸款已基本納入不良貸款，資產質量隱性包袱大為減輕，信貸成本壓力緩和。

今年2月下旬，國新辦舉行堅決打好防範金融風險攻堅戰新聞發布會，銀保監會副主席王兆星提到，防範化解金融風險既要打好攻堅戰，同時也要做好打持久戰的准備。王兆星強調，下一階段要繼續加大力度處置銀行機構的不良資產，同時要控制新的不良貸款增長。

「在經濟下行過程當中，不良貸款增長的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。」王兆星稱。

對於2019年不良貸款將呈現的情況， 西南證券 ( 行情 600369 ,診股)金融組首席分析師劉嘉瑋對《國際金融報》記者表示，近年來，不良貸款率持續走低，雖然過程中有所反復但大趨勢沒有變化。2018年在信用風險大面積暴露，以及界定不良標准趨於嚴格的背景下，部分銀行的不良率有所抬升。

在劉嘉瑋看來，2019年信用風險比2018年明顯下降，經濟內外部風險也得到一定程度的釋放，除非不可預期因素出現，2019年銀行業不良貸款率應比2018年略有下降。

4. 上半年影子銀行規模下降2.7萬億元嗎

2018年8月22日，國際評級機構穆迪最新出爐的《中國影子銀行季度監測報告》顯示，截至今年6月末，廣義影子銀行資產佔GDP的比例降至73%，低於2017年末的79%和2016年末87%的峰值。從絕對規模看，2018年前6個月影子銀行資產規模下降2.7萬億元，至62.9萬億元。

同時，小微企業貸款增速大幅下滑。今年6月小微企業貸款余額同比增速從去年同期的17.2%降至12.2%。上半年新增小微企業貸款佔新增企業貸款總額的比例降至20.9%的5年同期低點。而與之相反的是，銀行對大型企業的貸款同比增速仍保持相對穩定。

穆迪認為，小微企業貸款的相對疲弱再度顯示出在不確定的經濟前景下，銀行信貸投放的謹慎立場。另一方面，小微企業通常從常規銀行體系獲得的信貸支持較弱，因此也更依賴於影子信貸。民營企業壓力上升也與小微企業貸款增長的放緩相呼應。報告顯示，2018年6月底虧損的民營工業企業數量顯著高於一年前水平。與之相反的是，虧損的國有及國有控股企業數量保持穩定。

穆迪指出，這一結果與小微企業貸款余額增長的放緩相呼應，表明銀行對於向民營企業放貸越發謹慎，從而促使銀行信貸資金向存在潛在隱性政府支持預期的國有企業傾斜。

2018年第二季度銀行業整體不良貸款率小幅上升11個基點，其中主要受到農村商業銀行不良貸款率上升的影響。報告顯示，一方面這反映出監管部門實施更為嚴格的不良貸款認定標准 (將所有逾期90天以上貸款歸類為不良貸款) 的影響，另一方面也表明在這些小型銀行貸款中占較大比例的農村民營借款人存在更大的違約壓力。

債市方面，2018年上半年，超過400多隻公司債券取消或延遲發行，創同期5年新高。國內信用評級較低的公司債券(AA或以下) 佔取消或推遲發行公司債券總金額的近60%。

盡管7月人民銀行通過窗口指導鼓勵銀行投資於公司債券並加大信貸投放力度。但是穆迪仍預計，信用基本面較弱的企業發行人仍將面臨較高的再融資風險。而值得注意的是，今年二季度中國房地產開發商發行的美元債券總額較前一季度增長近60%，同期開發商在中國非金融企業發行總額中的佔比從28%上升至59%。

穆迪預計，中國房地產開發商在年內將繼續涉足境外市場融資。然而，全球信用環境也在收緊，因此今後境外市場未必會持續提供便利的融資渠道。

5. 全國的農商銀行整合變成一家公司是不是就能超越工商銀行

作為農村金融主力軍，農村商業銀行數量龐大，從業人員眾多，營業網點覆蓋全國所有縣域鄉鎮地區，為數以億計的農村居民和小微企業提供金融服務，如果從簡單意義的整合或者合並為一家公司，在資產規模、從業人員數量和服務網點等方面無疑是完全可以超過宇宙行的，但這只是一種形式上的超越，實質意義並不大。

從核心競爭力上講，短期內整合後的農商行即使想與宇宙行分庭抗禮也沒有可能，更不必說超越。最新資料顯示，截止2018年底，工商銀行共有營業網點15973家，從業人員439150人，而全國農商行共有1423家，以重慶農商行為例，分支機構就有1775家，從業人員15688人，可想而知全國農商行從業至少可以稱為百萬大軍，所以如果全國農商行整合為一家公司後，無論網點數量還是從業人員總量都完全可以超過工商銀行。

4、品牌價值也不是可以靠簡單整合就可以超越的。工商銀行作為29家全球系統重要性銀行，綜合實力可不是蓋的，其對於全球經濟發展和金融穩定都起到穩定器作用。

其曾經連續6年蟬聯英國《銀行家》1000強，美國《福布斯》全球企業2000強，《財富》500強榜首，並連續3年位列英國BrandFinance全球銀行品牌價值500強榜首，這種品牌價值豈能靠簡單整合就能取得？顯然沒有這么簡單。

由此可見，即使全國所有農商行整合為一家大型商業銀行，從資產規模、營業網點和從業人員可以超過宇宙行，但在公司治理水平、盈利能力、風控水平以及品牌價值等核心競爭力方面，還是難以匹敵的。

6. 手機農業銀行可以綁定別的行的銀行卡么

農業銀行的手機銀行客戶端
只能綁定農行的銀行卡
不能綁定其他銀行的銀行卡
如滿意，請採納回答！

7. 金融界帶你一文讀懂重慶農村商業銀行

2018年10月12日重慶農村商業銀行股份有限公司A股IPO進入預先披露更新狀態。招股書顯示，重慶農村商業銀行股份有限公司擬登陸上交所，中金公司將擔任本次上市的主承銷商、中信建投證券為聯席主承銷商，擬首次發行不超過13.57億股，占發行後總股本的11.95％，募集資金將用於充實該行核心一級資本。

基本概況

公開資料顯示，重慶農村商業銀行設立於 2008 年 6 月 27 日，是繼上海、北京之後全國第三家省級農村商業銀行。2010年12月16日在香港聯交所上市。成為全國首家上市農村商業銀行、首家境外上市地方銀行、西部首家上市銀行。總行設在重慶市。

2010 年該行首次增資，注冊資本金由60億元變更為70億元，經過首次公開發行H股並上市、內資股增發後，截至2018年6月30日，該行注冊資本為100億元。

自成立以來，該行各項業務保持良好穩健發展，資產規模穩步提升。截至2017年12月31日，資產規模達到9,053.38億元，貸款總額達3,383.47億元；負債總額8,405.32億元，其中吸收存款5,721.84億元；股東權益648.06億元，其中歸屬母公司股東權益632.49億元。2017年實現營業收入239.88億元，凈利潤90.08億元，其中歸屬母公司股東凈利潤89.36億元。

該行資產質量亦保持良好水平，截至2017年12月31日，該行不良貸款率為0.98％；撥備覆蓋率為431.24％。截至2018年6月30日，該行下轄5家分行、37家一級支行，共1,777個營業機構，並發起設立1家金融租賃公司、12家村鎮銀行，服務網路覆蓋重慶全部行政區縣。

股權結構

該行持股比例分散，第一大股東持股比例為 9.98％，前十大股東的合計持股比例為 45.98％，不存在持股 50％以上的控股股東。截至 2018 年 8 月 31 日，該行前十名股東如下：

報告期內，該行第一、第二大股東始終為重慶渝富、重慶城投，主要股東（持股5％以上的股東）的變化主要由於2017年9月增資擴股所致。報告期內，始終無單一股東持股比例超10％，主要股東合計持有發行人股份始終不超過30％，該行始終不存在控股股東和實際控制人。

財務數據

截至2018年6月30日重慶農村商業銀行資產總額為278.35億元，2015年-2017年的資產規模復合增長率為44.88％。2018年1-6月實現營業收入3.10億元，2015年-2017年該行的收入復合增長率為18.75％。2018年1-6月該行的凈利潤為48.87億元；2017年凈利潤為90.08億元，同比增長12.59％。2015年至2017年凈利潤的年均復合增長率達11.64％，報告期內該行凈利潤的增長主要是由於利息凈收入和手續費及傭金凈收入快速增加所致。

監管指標

1、資本充足率

按照2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，該行目前適用資本充足率達標要求分別為：資本充足率不低於10.5％，一級資本充足率不低於8.5％，核心一級資本充足率不低於7.5％。報告期內各級資本充足率均符合監管要求。

2、不良貸款率

該行五級分類制度下的不良貸款金額及不良貸款率保持在較好的水平。截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，不良貸款率分別為1.23％、0.98％、0.96％和0.98％，均滿足監管要求。

3、單一集團客戶授信集中度

截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行單一集團客戶授信集中度分別為8.32％、7.88％、6.97％和6.79％，均低於15％，滿足監管要求。

4、流動性指標

2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，該行流動性比例分別為49.11％、44.20％、37.88％和36.97％，流動性覆蓋率分別為237.89％、180.04％、134.38％和90.04％。報告期內流動性指標高於監管標准。

主要業務

重慶農村商業銀行主要業務包括公司銀行業務、個人銀行業務、金融市場業務。下表列示了報告期內該行各項業務的營業收入及佔比情況：

1、公司銀行業務

該行為企事業單位、政府機構以及金融機構提供廣泛的公司銀行產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。2018年1-6月、2017年、2016年和2015年，公司銀行業務營業收入分別為38.65億元、81.30億元、72.32億元和76.36億元，占營業收入的比重分別為29.14％、33.89％、33.32％和35.07％，2015年-2017年公司銀行業務收入年均復合增長率為3.19％。

截至 2018 年 6 月 30 日，該行擁有公司客戶 18.43 萬戶，從客戶所處地區看，重慶地區公司客戶 18.13 萬戶，占公司客戶數的 98.40％。

2、個人銀行業務

該行個人銀行業務主要包括個人貸款及存款業務、銀行卡業務及中間業務等服務。2018 年 1-6 月個人銀行業務營業收入為47.71 億元，占營業收入的比重分別為 35.97％，2015 年-2017 年個人銀行業務收入年均復合增長率為15.41％。

截至 2018 年 6 月 30 日，該行個人存款客戶總數為 2,670.60 萬戶，個人貸款客戶（不含信用卡透支）總數為 87.59 萬戶。該行向個人客戶提供豐富的貸款產品，包括個人貸款、個人存款、銀行卡業務和對個人客戶提供的中間業務等滿足客戶多樣化需求。

3、金融市場業務

該行的金融市場業務主要包括資金營運業務、資產管理業務、投資銀行業務和資產託管業務。金融市場業務的主要發展戰略為充分整合渠道資源，逐步打造「資產管理+財富管理+投資銀行」三位一體的營銷模式，不斷創新優勢特色業務。2018 年 1-6 月、2017 年、2016 年和 2015 年，該行金融市場業務收入分別為 46.22億元、76.31 億元、79.94 億元和 79.60 億元，占營業收入的比重分別為 34.84％、31.81％、36.83％和 36.56％。

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