① 2020年房貸利率轉換是什麼意思2020年房貸利率轉換怎麼操作房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好
房貸利率是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。日前，央行發布房貸利率可以進行轉換，那麼2020年房貸利率轉換是什麼意思？下面就和小編一起來具體了解一下，順便來說說2020年房貸利率轉換怎麼操作以及房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好。
一、2020年房貸利率轉換是什麼意思
1、2020年房貸利率轉換是什麼意思？按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。
2、也就是說，央行給房貸族出了一道選擇題，房貸是選固定利率還是「LPR+加點」浮動利率。
（1）固定利率。選擇固定利率後，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
（2）「LPR+加點」浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發布的LPR，加點數值確定後固定不變。
也就是說，選擇「LPR+加點」浮動利率，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。
注意：借款人只有一次選擇權，轉枯扮換之後不能再次轉換。
二、2020年房貸利率轉換怎麼操作
2月29日，建設銀行、中國銀行、工商銀行等多家銀行官方微信先後發布公告，將於3月1日起開始受理存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務，公眾可通過手機銀行、網上銀行等形式申請辦理。以下是以建設銀行為例的2020年房貸利率轉換怎麼操作的詳細介紹。
1、通過應用下載建行手機銀行APP，如有請忽略。
2、密碼或指紋驗證後，登錄到手機銀行首頁。
3、選擇右下方「貸款」菜單。
4、進入我的貸款，選擇LPR下方「房貸利率轉換」。
5、選擇利率轉換，借款人為單個人轉換即可，如有夫妻或多個共同還款人，則需要其他共同還款人一起完成轉換。
三、房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好
1、房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好？實際上，兩種轉換各有優勢，具體如何選擇取決於您用戶的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果用戶認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
2、舉例分析
若是目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。
（1）如果選擇轉為固定利率，那麼個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。
（2）如果選擇轉為參考LPR定價，則個人房貸利率水平將按照「5年期以上LPR+（-0.39%）」確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉換後到個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算變成了「LPR4.8%+（-0.39%）」；從個重定價日起，房貸利率就會變成「當時的5年期LPR+（-0.39%）」；以後每個重定價日都以此類推。
3、綜上所述，判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）4.41%，即5年期以上LPR4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選段如擇第（1）種；反之，如果判斷未來握敗啟LPR比4.8%低，就可選擇第（2）種。
以上數據來源於網路，僅供參考。
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② 房貸20年利率基準利率上浮10％有必要轉換成LPR嗎謝謝
關於存量貸款利率是否應該轉化為LPR，這類問題不少，這裡面有對央行2019年30號公告誤讀的成分。實際上，不存在應不應該轉換的問題，也就是說，貸款人沒有選擇轉與不轉的權利。
根據央行30號公告，所有2020年1月1日之前簽訂的個人住房商業貸款合同，貸款利率都必須由參考基準貸款利率定價的浮動利率轉換為LPR加點，轉換時間由2020年3月1日開始，到8月31日之前完成。只有僅剩下一個重定價周期的個人住房貸款合同可以不進行轉換。2020年1月1日之後簽訂的個人住房貸款合同，全部採用LPR加點計息。
雖然轉與不轉沒得選擇，但在轉換方式上，還是有兩種方案可供選擇：一種是轉換為LPR加點，另一種是直接轉換成固定利率。其中，轉換時的LPR是以2019年12月發布的LPR為基準。根據30號公告，無論是轉換為LPR加點，還是轉換為固定利率，在下一個重定價日之前，轉換後的利率水平必須與轉換之前執行利率水平一致。轉換之後，加點及固定利率保持不變，並且不能再次轉換。在下一個重定價日之後，轉化為LPR加點的，每一個重定價日起至下一個重定價日，執行貸款利率以最近一個月的LPR加點計算。
以題主的貸款利率為例，基準貸款利率五年以上為4.90，上浮10%實際利率5.39，2019年12月五年以上LPR為4.80，那麼，轉換後的貸款利率為LPR+59基點，或者固定利率5.39。
由於當前利率下行趨勢已定，所以轉換成LPR+59基點比較劃算，而且早轉換早受益。2020年3月五年LPR為4.75，4月五年LPR已降為4.65。假設題主是在3月份完成轉換的，而貸款合同的重定價日為2020年4月1日，那麼在4月1日之後，實際執行的貸款利率將由5.39降為5.24，如果貸款額為70萬元，等額本息方式，則轉換之後，一年可節省708元。當然，如果轉換時選擇的是固定利率，那就無法享受到這一實惠了。
從長選來看，房貸利率下行的幾率是很大的。也就是說未來房貸利率還有可能下行。
以前貸款的基準利率為4.9%，這個利率是基準利率時代最低的貸款利率，可以說房貸是非常劃算的貸款。最近的lpr為4.8%，比基準利率要低0.1%，和4.9%的基準利率相比，兩者的差距是很小的。
我建議 貸款年限所剩不久的購房者 ，比如房貸年限已經低於5年的購房者， 可以選擇固定利率 ，也就是以前的基準利率。因為房貸所剩不久的貸款剩下的大多為本金，利息佔比已經很少，就算選擇lpr，房貸利率將了，也省不了多少利息。固定利率雖然不能享受利率下降帶來的好處，但是也不會因為利率上漲而漲利息。
如果是 剛貸款不久，或者剩餘還款年限還很長的購房者，可以選擇lpr 。從長遠看，貸款利率還會下降，在房貸利率下降的同時，可以節省更多的利息。
現在沒有誰能確定未來幾年或者未來十年房貸利率的具體走勢，總結一下就是要想穩定就選擇固定利率，自己要還的月供和利息一目瞭然。覺得未來房貸利率還會出現大幅度下降的可以選擇lpr，房貸利率下降就可以節省利息。
本政策其實是針對原來浮動利率的那些貸款用戶，在之前，大多數固定利率房貸用戶是沒有關系的。因為未來LPR利率要替代我國的基準貸款利率。
如果你的房貸在之前是浮動利率，也就是根據基準利率上浮10%，從2015年起，五年以上基準利率4.9%，現階段浮動利率大約是5.39%左右。
你可以選擇繼續按照5.39%的利息還房貸，你也可以和銀行重新協商按照新的固定利率來還款，現階段利率長期走低的情況下，應該可以談到低於5.39%的房貸利率。這其實就是新的一個房貸合同，放棄了原來的浮動利率合同。
你也可以選擇浮動利率，時間為2020年3月到8月31日。現在LPR利率是4.15%，那麼你如今的加成是30%左右。也就是4.15%*1.3=5.395%。當然，這里的小數點會精確一下，不會超過你原來的5.39%的利率。
未來，如果LPR利率下行，那麼後面那一年你的利息負擔下降，比如如果2021年那個時候LPR利率是4%，那麼4%*1.3=5.2%。
記住：所有選擇，兼有代價。
浮動利率好嗎？
浮動利率當然是好的，十年前，大多數貸款在7%到8%的利率水平，如今5%左右。未來呢？一般會越來越低，像歐洲日本，負利率。到時候你的利息就全免，當然本金還是要還的。
但是浮動利率是有風險的。固定利率看上去年年吃虧，但是萬一有一年利率上天呢？比如阿根廷基準利率60%如今，比如美國在1980年曾將利率提高到16%，因為惡性通脹。當然，聰明人會說，要是惡性通脹，我就提前賣房子還錢。誒，這倒是不錯的選擇。可問題，我們沒有這么高效。房子哪是說賣就能賣的。因為浮動利率會承受利率上行的風險。大家都知道，現在5%的利率，向下最多變為0%，也就是不要利息，向上可是有很大空間。多少都不知道。
固定利率好嗎？
固定利率是不劃算，不經濟的，但是固定利率是能夠規避風險的。你看著利息一年比一年低，甚至於負利率，你依然在還5%的利息，心裏面不舒服。但是，如果一個人收入穩定，這只是成本負擔高了點。所以，你只要不停穩定的歸還就可以了。對於未來的確定性，則要高得多。
現狀看，依然建議浮動利率
本身你是基準利率確定的浮動利率，未來，你是LPR確定的浮動利率。你的浮動利率如果在過去十年一直是浮動，你是劃算的，2015年那次降息，你一定是得到了好處。你也發現，利率趨勢整體是向下的。那麼未來只是改變一個計算利息的相對標准。這沒有任何影響。所以，建議還是浮動利率。但是，考慮到，浮動利率有風險，這個風險雖然概率很小，但是這是選擇的代價。
先來看下央行是怎麼說的吧。
一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
央行公告的意思是：
2020年3月1號以後，全國貸款買房的用戶你們可以和銀行重新簽訂貸款合同了。 涉及到的個人房貸數量，高達28萬億。
如果重新簽訂的房貸利率下降1%，那麼100萬的貸款，一年可以省1萬的利息，每個月可以省833元。對大部分家庭來說，無疑是一個利好。到8月31號截止，每個人有5個月的時間可以去操作。
我先說結論：
建議轉LPR，且只簽訂一年期的LPR。
什麼是LPR？
簡單的說，就是貸款利率不再由央行決定，而是由幾家大的商業銀行根據市場的變化自行定價。這其實等於央行把基準利率的定價權，放給了下面的銀行，邁出了金融體系市場化的關鍵一步。
然後還有一個加點的問題，以前是按基準利率進行浮動，上浮20%或許下浮10%，以後就沒有這個上下浮動的問題了，統一改為 固定加點 ，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
舉例：
小明買的房子貸款利率是按基準利率上浮10%來定，那就是4.90%x(1+0.1)=5.39%，目前最新的LPR是4.80%，那麼這個差額就是5.39%-4.80%=0.59%，那麼你的固定加點值，就是正59個基點。
小紅買的房子貸款利率是按基準利率下浮20%來定，那就是4.90%x(1-0.2)=3.92%，目前最新的LPR是4.80%，那麼這個差額就是3.92%-4.80%=-0.88%，那麼你的固定加點值，就是負88個基點。
如果以後LPR的利率繼續下降，降為4%的話。
那麼小明的房貸利率就是4%+0.59%=4.59%，小紅的房貸利率就是4%-0.88%=3.12%
目前世界各國的房貸利率，美國目前是保持在2%~3%之間，英國是在2.75%~3%之間，我們中國的平均房貸利率是5.53%，基本是歐美發達國家的兩倍。
再加上世界范圍內已經很多國家已經逐步進入負利率時代了，所以未來LPR下降是有很大可能的事情。所以這里的建議大家不要簽固定利率，最好是採用LPR+加點的模式，而且期限是一年期，如果LPR持續下降，那麼我們房貸的利率也可以做到一年比一年低。
現在的房貸基準利率是4.9%，如果上浮10%的話就是5.39%。根據新規則未來，你可以選擇要麼是按照5.39%，持續20年不變。要麼是改成浮動利率，也就是五年期LPR+加點，加點為5.39%（現執行利率）-4.8%（當前5年期LPR）=0.59%，所以你的浮動利率是前一年的5年期LPR+0.59。這樣一來，只要未來的lpr小於4.8%你的轉換浮動利率就是值得的。
是否轉換跟你現在的基準利率上浮或者打折沒有多大關系，關系比較大的就是未來的LPR是上漲還是下跌？所以你認為下跌轉換就鄭浮動利率如果你認為上漲就選擇固定利率。
當前經濟情況下，lpr下調是大概率的。一是世界經濟整體都處於一個非常弱勢的環境，日本歐洲都已經是負利率，美國連續三次預防性降息。中國的經濟近期也面臨較大的壓力，所以接下來降息也是大概率事件。我認為五年內lpr利率都是一個下降的趨勢。所以如果你的貸款還剩五年，甚至十年，我都推薦你選擇浮動利率。
10年或20年後，lpr是上漲還是下跌？現在很難預測。但是如果你的貸款還剩20年，我仍然推薦你選浮動利率，因為十年內利率下調是比較確定的。十年後貨幣在不斷貶值。你的債務數值不變，但是實際的購買力已經下降了。我們可以想一想。十年前，如果每月還2000塊錢，是多大的壓力，而今天還2000塊錢壓力就小很多。所以，即使那時候lpr上漲了，那我們前10年所享受的收益會大於10年後的付出。
關於這個問題，我發現很多人有一個誤區。
他們往往覺得，如果自己的房貸利率高，就應該轉換成跟隨lpr變化，如果自己的房貸利率低，就應該選擇固定利率。
這種觀點毫無依據，是否選擇利率跟隨lpr變化，其實和以前的房貸利率高低並沒有直接關系，充其量只是一種心理感受。
因為這次的房貸利率調整方案中，首先做的是和lpr加點利率接軌，也就是把原來的基準利率浮動模式，變更為lpr加減點，首次轉換的利率是不會變化的。
比如你原來的房貸利率是5.88%，你在2020年4月份選擇變更合同，那時候的lpr為4.8%，你的加點數就是108點，你的房貸利率仍然是5.88%。
這種情況下你有兩種選擇，一種是選擇固定利率，也就是說今後的房貸利率保持5.88%不變了，另一種是選擇利率跟隨lpr變化。
如果你選擇了後者，至少需要在一年之後利率才有可能變化，這要看當時的lpr是多少。
如果lpr仍然保持4.8%，你的房貸利率也會保持5.88%不變，如果lpr上升到5%，你的房貸利率就會變成6.08%，如果lpr下降到4.6%，你的房貸利率就會變成5.68%。
由此可見，是否選擇利率跟隨lpr變化，和以前的房貸利率高低並沒有關系，關鍵是判斷未來利率會下降還是上升。
如果確信將來利率會走低，那麼就選擇跟隨lpr變化，如果確信將來利率會升高，那麼就應該選擇固定利率。
你現在的房貸執行利率是： 4.9%*（1+10%）=5.39% ，按照當前的最新房貸利率政策，存量的浮動房利率房貸都需要轉換以LPR為定價基準的房貸利率，那麼你有兩個選擇：固定利率和浮動利率。
你如果選擇固定利率 ，那麼你以後的房貸利率就永遠是5.39%，無論以後LPR是否變化，都和你無關，漲了，就算是你賺了；反之，如果LPR跌了，那麼就算是你輸了，這個有點賭的意思。
③ 房貨30萬15年,利率5.488中國銀行需不需要改lRL
如果借款人認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。LPR是由多家商業銀行進行綜合報價得出，代表市場利率，每月20日由央行發布，一直都在變化之中，5年期利率降息，將直接減少你的房貸。
必須要轉換嗎？
是的。國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率「兩軌合一軌」，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議及時轉換。
轉換范圍：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款）。
除了公積金個人住房貸款和2020年12月31日前到期的貸款可不轉換，其他都需要轉換，以各銀行通知為准。
什麼時候轉換？
2020年3月1日至2020年8月31日。
如果你在銀行有房貸（主要是2019年10月8日之前辦理的），最快從明天（3月1日）起收到銀行的通知，商量貸款合同變更事宜。
昨天已經陸續有工商銀行、建社銀行、招商銀行、中國銀行等銀行發布了辦理方法。
大家注意關注各自貸款銀行的官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等，在接到通知後，選擇最簡便的方式，變更原個人房貸的合同條款。
兩種轉換形式可以選擇！
這次的換錨，央行提供了兩個選擇，一是選擇固定利率，二是一年一變的浮動利率。
選擇固定利率：在未來20或30年的還款周期里，你的房貸利率都保持不變。舉個例子，你在去年買了房，你的房貸利率是5.39%，選擇了固定利率，意味著未來30年都是5.39%。
選擇一年一變的浮動利率：房貸利率每年都可以調整一次，如果當年最新的LPR利率下降，房貸利率也隨之下降。
選固定利率還是浮動利率？
根據人民銀行公告，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。也就是說機會只有一次，無論你選擇了固定利率還是一年一浮動，以後都不可以再轉換。
固定利率的好處是，如果未來加息，自己的利率不會跟隨上漲。而浮動利率好處是，如果未來降息，那麼房貸利率就可以隨之下降。
④ 2020房貸利率新政策是怎樣的
央行發布公告稱，為深化利率市場化改革，2020年3月至8月推動存量浮動利率貸款定價標准轉換，渣枝促進貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換，房貸用戶可與銀行重新簽訂合同，約定固定利率或LPR加點兩種利率形式.接下來，金投小編將介紹2020住房貸款利率的新政策
12月28日，中央銀行發表了重磅新聞，庫存住房貸款利弊凳率的價格基準變更，從明年3月1日開始，價格基準變更為LPR，不再與以前的基準利率聯系.
庫存住房貸款利率定價基準具體如何調整？中央銀行公告提出了兩種轉換選擇方案.
第一，將住房貸款利率轉換為固定利率.按據規定，商業個人住房貸款轉換後的利率水平必須等於原合同最近的執行利率水平.據業內人士分析，在選擇固定利率後，償還住房貸款的期限內利率不會變動.
第二，從基準利率轉換到LPR，選擇LPR加分利率.LPR是貸款市場租梁旅的估算利率，LPR每月發表一次，意味著不斷變動，選擇LPR增加點的利率，今後的住房貸款利率隨著LPR的上升而上升，月供也有可能增加或減少.