上海炒房騙貸款

Ⅰ 多地圍堵違規經營貸 抽貸震懾炒房投機

針對經營貸、消費貸違規流入樓市現象，監管正持續加大管理力度。
日前，央行上海總部印發《2021年上海信貸政策指引》（下稱《指引》），要求金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。
記者了解到，目前上海地區銀行業已對消費貸、經營貸等進行全面自查，已有銀行對違規貸款進行提前收回；同時，銀行已將自查和整改的相關情況上報給監管機構，監管部門正做匯總整理。
除了上海外，第一財經獲悉，深圳監管部門於近日召集深圳各大商業銀行開會，要求對經營貸、消費貸流入房地產市場進行排查，北京春節前也已開啟專項排查。
接受第一財經采訪的業內人士表示，經營貸、消費貸違規流入樓市，既影響了房地產市場的秩序，又不利於解決中小微企業融資難、融資貴的問題，甚至進一步導致市場資金脫實向虛。監管的嚴查將有助於經營貸回歸本質，一定程度上促進樓市健康發展。
上海銀行業全面自查
對於上海銀行業而言，嚴控經營貸、消費貸資金違規流入房地產市場已成為今年的重點工作之一。上述《指引》強調，2021年，金融機構要加強個人住房貸款管理，嚴格審查貸款人個人信息的真實性，切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。
事實上，在此次監管再次發聲前，上海銀保監局1月就印發了《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，對轄內商業銀行就差別化住房信貸政策執行、住房信貸管理等工作提出要求。
其中包括，要求轄內銀行對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查；同時，提出攔截機制，要求完善信貸資金用途監測與攔截機制，擴大模型監測范圍，提升監測效果。對確認用途違規的行為，應及時採取實質性管控措施。
第一財經了解到，目前上海地區各大銀行都在進行消費貸、經營貸的流向檢查。一位國有大行風險管理部相關人士對記者稱，類似檢查其實往年也會有，銀行對貸後資金的流向監測屬於常規操作，銀行一般是通過對收款方的關鍵字進行檢索，然後再對命中關鍵字的線索進行二次核查。「只不過今年更嚴了。」
至於銀行具體如何自查，一位城商行分行行長助理對記者表示，主要是看借款主體和資金流向。比如在查經營貸款方面，先判斷借款主體是否為新注冊成立的殼公司，是否有正常業務的結算交易流水，與主營業務特徵是否相符。
隨後再看資金流向，包括支付對手方是否為正常商務合作夥伴，是否符合經營特徵，支付金額是否符合一貫結算規模；同時還要關注實控人、關聯企業的資金流入，主要是為了防範形式上支付後實際資金迴流，倒手再進入樓市。
在銀行自查之後，監管部門也會進行核查，對違規行為做出相應的懲處。據悉，上海地區要求銀行於2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告，記者了解到，目前各家銀行已經上報了相關情況，上海銀保監局正在進行匯總整理。
除了嚴控信貸資金違規流入樓市，《指引》還稱，金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，嚴格執行差別化住房信貸政策，優先支持首套剛需自住購房需求。這意味著，多方管控下，銀行涉房類資金的投放將會受到限制。
在此背景下，多位業內人士認為，今年銀行信貸投放將面臨結構性配比調整，即銀行將減少住房按揭貸款和房地產開發貸款的投放比例，增加其他零售和對公貸款的投放。
多地也開啟排查
除了上海地區外，第一財經獲悉，深圳監管部門於近日召集了深圳各大商業銀行開會，要求對經營貸、消費貸流入房地產市場進行排查。某股份制銀行人士稱，已經接到相關通知。
這也是2020年4月以來，深圳第二次排查經營貸炒房。記者了解到，與以往的例行抽查有所不同，這次是專項檢查。某股份行深圳支行行長稱，檢查的主要內容是，申請貸款時，抵押房產過戶是否已滿8個月，貸款發放是否已滿6個月，貸款人及配偶最近3個月內是否存在買房記錄。
深圳銀行業人士稱，此前例行檢查中發現的經營貸、消費貸炒房，一般都是銀行貸款審核不嚴，或挪用時間與取得貸款間隔時間過短，而且使用貸款時也沒有隱藏實際資金流向。為了避免暴露實際用途，不少貸款人採取多賬戶轉賬的方式，隱藏貸款的實際流向。
北京、廣東等地也已開始排查經營貸違規流入樓市。2月1日，北京銀保監局發布公告，針對部分購房者挪用消費貸、經營貸資金作為購房款等情況，開展大數據篩查，並對1月25日以來熱點區域的成交案例進行排查。
上述行動主要核查全款購房中，購房人和直系親屬近期申請使用了經營貸的行為。針對北京學區房市場此前的「炒作」苗頭，相關部門還對西城區金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區房成交案例進行重點核查。
以其中被排查到的案例為例，某人在去年新注冊了一家小微企業，注冊企業之後沒過幾天，就網簽了西城區重點學區的一套二手房，在隨後的幾個月里，先後從兩家銀行申請了數百萬元的經營貸。
通過銀行配合，檢查人員會調查該筆經營貸在發放後，被用在了哪裡，是否通過虛假經營合同，流入其他空殼公司賬戶。因經營貸資金違規進入樓市，往往要經過多次付款「倒出」，檢查人員會核查每筆資金的最終流向。
樓市炒作之風或得到抑制
若多地對經營貸的排查和整改落到實處，將有助於遏制樓市的炒作之風。貝殼研究院高級分析師潘浩認為，預計後續房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強「違規資金」流入樓市的監管力度，「提前回收貸款」措施將對房地產投機者造成震懾作用。
「如果出現違規現象要抽貸，對熱點城市的樓市會形成很大打擊，特別是對北上廣深這些一線城市。」廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴第一財經。
「經營貸都是動用杠桿買房，部分是在資金中介慫恿下，把存量房貸都置換為經營貸，這也是違規的。真正嚴查起來，每一筆都逃不過。」李宇嘉稱，最後的結果是很多人會掛牌賣房。
上海中原地產首席分析師盧文曦對記者表示，具體從房地產類型上看，嚴查經營貸炒房一定程度上將對偏高端的項目，尤其是豪宅項目產生影響。「一般買豪宅產品的都是企業主，他們往往會通過多種渠道把經營貸的錢套出來，在這種方式被嚴查後，豪宅類項目的水分可能就會被擠出來了。」
李宇嘉還稱，參與違規經營貸的各方包括商業銀行都會受到嚴厲處罰，最近各地銀監局已公布了一批經營貸違規的案例，對銀行處罰力度比較大。
中原地產首席分析師張大偉表示，經營貸流入樓市的核心原因是和按揭貸款的利差，同時也與銀行在放貸過程中既當運動員又當裁判員有關。他認為，從銀行角度來說，經營貸的風險相對而言高於按揭貸款，但是經營貸的利率在政策要求下又低於按揭貸款，所以銀行在執行層面出現了動作走形。
「針對一些短期內用新房本以及新企業注冊套取經營貸的行為，最近的打壓是非常有力的。這種政策的力度肯定能夠抑制市場過熱，讓經營貸回歸它的本質，有助於企業經營，能夠一定程度上抑制整個樓市非理性、不健康的發展。」張大偉說。

Ⅱ 重磅！銀行嚴查信貸資金用途，這些炒房者需立馬還清貸款

無限買房？

如果有人告訴你，他可以教你用空手套白狼的辦法買房，甚至這種辦法可以無限循環使用，買完一套再買一套，讓你的資產像滾雪球一樣越滾越多，你會不會覺得這個人是活在夢里？

然而這個世界有時候就是這么魔幻，在過去很長一段時間里，這種空手套白狼買房的辦法一直在真實地上演著。

具體是怎麼回事呢？我們可以一起來看一下。

首先，我國一直有一種叫做經營貸的貸款產品，這種產品主要是用來給中小企業補充運營資金的。

而在2020年疫情期間，為支持中小企業發展，不少銀行的經營貸利率都降低到3.85%左右，有些地方甚至出現了直接貼息的優惠政策。

對比起這種低息的經營貸，目前我國的房貸利率以LPR利率為基準浮動調整，目前五年期LPR利率為4.65%，上浮後的房貸利率基本都在5%以上，兩者存在巨大的「利差」。

因此，有許多人就打上了套用經營貸的主意，發展到現在甚至已經形成了一條完整的產業鏈。

首先，購房者會在中介幫助之下，在自己名下搞個公司；

接下來購房者會找金融中介提供過橋資金或通過其他方式借錢，全款買下房子；

之後他們再以借經營貸的名義，將房子抵押給銀行，借出經營貸；

最後再用到手的經營貸還掉過橋資金和借來的錢。

經過以上步驟，購房者只需要付出少則幾千，多則幾萬的中介費就可以通過經營貸實現自己的買房大計。

之後他們只要不斷重復操作就能循環加杠桿，購買一套又一套的房子。

嚴查資金用途

可能很多朋友會有疑問：這些炒房客用這種手段不斷「騙貸」炒房，其他人難道發現不了嗎？

事實上這種「騙貸」行為當然不難發現，比如北京一家貸款中介機構就曾在接受采訪時表示： 「從2020年至今，有50%以上甚至是60%申請經營貸的客戶，都是用來買房的」。

此外也有銀行個貸經理說出了實情：「 我去年經手的經營貸里，大約五成是為了買房。」

因此炒房客這種套用經營貸的行為銀行可以說早就心知肚明。那他們為什麼一直置之不理呢？

其實這是因為現階段銀行最放心的抵押物就是房產，而炒房客套用經營貸就是用房產去做抵押物的，這讓銀行一直無法下定決心嚴禁這種現象。

此外，如果銀行打破現狀開始大范圍抽貸，那麼他們收回來的極有可能是大批流動性非常低的房產。

這樣做一方面這不利於他們再次放貸，去做「錢生錢」的生意；另一方面也可能導致收回的房產貶值，從而導致自身出現虧損，因此銀行不會願意承擔這個風險。

而炒房客們也是基於這一點，不斷進行著房抵經營貸的操作！

那麼現在只能放任這些炒房客這樣操作下去，不斷炒高房價，擾亂市場秩序？

事實當然不會如此，其實還是那句話：監管或許會遲到，但不會缺席。

炒房客這種鑽漏子的行為必然會反受其害，比如近日網上就出現了一些《個人貸款提前收回告知函》。

《告知函》顯示：由於借款人未按約履行借款合同「貸款用途」的相關規定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權進行法律訴訟，並採取財產保全措施。

這里所謂的未按約履行規定指的就是借款人把用於支持小微企業發展的經營貸款，違規挪用到房地產市場，用於購房或者替換房貸。

也就是說，現在擺在這些炒房客面前的只有兩條路：要麼趕緊籌錢將動輒上百萬的貸款還上，要麼作為抵押的房子被銀行沒收。

至於銀行為什麼突然改變態度，對套用經營貸的炒房客實行抽貸，這就不得不提近期我國監管部門的大動作了。

今年年初，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》。

《通知》要求上海各家銀行「對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，其中借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒」。

此外，北京銀保監局與中國人民銀行營業管理部也聯合發布了《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》；

廣東銀保監局也發布了《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》。

當我國監管部門對套用經營貸的行為重視起來之後，銀行方面自然只能開始嚴查了。

讓市場回歸正常

此前很多炒房客通過經營貸實現了自己的買房大計，並且這種低成本、低風險，但是收益十分高的操作做了第一次之後他們必然就會去做第二次。

因此炒房客通過經營貸這種低成本資金購買了第一套房之後就會有第二套房、第三套房，而在他們每一次這樣的操作中，房價都會被推動著往更高的地方攀升。

長此以往，套用經營貸買房的人越來越多、房價越來越高，而沒有使用這種炒房方式的人越來越買不起房。

於是，本來買不起房的人發現經營貸後也被迫加入這個炒房 游戲 中，就這樣一步步推動著一個扭曲的市場誕生！

幸好現在我國監管部門已經對這種套用經營貸的行為引起重視，他們一套組合拳下來，讓炒房客們偷雞不成蝕把米，震懾效應十分明顯。

而隨著各地嚴查貸款資金用途以及加大對「騙貸」炒房客的懲罰力度，相信未來的樓市能夠逐步回歸正常和理性。

財經 無小事，慧眼辨其理

Ⅲ 上海、北京等地疑似涉房貸款被提前收回，借貸人怎麼辦

老一輩的人都有房子，而現代人雖然收入多但是沒有了福利分房，所以現在的人都需要自己攢錢買房，可就是有一群炒房客，他們把房子的價格炒的很高，導致了很多人買不起房，這時候國家就出手打擊炒房客了，很多炒房客已經受到了應有的懲罰，而現在主要出擊的地方主要針對一線城市，對於這個問題，我說下我自己的看法與想法，僅供大家參考討論，對方房子畢竟是每個家庭一輩子都嚮往的。

對於北京上海等一線城市的炒房者已經動真格了，所以奉勸那些炒房者，不要再繼續了，以後的路只會越來越難走，把房子留給那些真正需要需要房子的人，畢竟房地產是一個國家的命脈，以上就是我的看法與想法，僅供參考討論。

Ⅳ 300萬房貸2個月內還清！一線城市出擊，哪些炒房客該哭了

房子是每個家庭都需要的，可是對於很多炒房客來說他們卻不這樣想，他們只是為了牟利，當某個城市的房價被一次一次提高的時候，他們就可以從中獲利了，這樣搞亂了國家的經濟，所以現在國家開始治理炒房客，已經對一線城市出手了，這時候炒房客已經開始哭了，因為很多炒房客已經在這上面吃虧了，具體是什麼情況呢？下面我來說一下對於這件事情的想法與看法，僅供參考討論。

對於這個問題來說，可謂是大快人心，很多人一輩子沒有自己的房子，有些人有好多套房子，現在好了國家開始大力度的管控房子的問題了，這讓很多人看到了希望，而現在炒房者們應該思考的是如何快速脫手。以上就是我的個人看法與想法，僅供參考討論。