A. 房屋貸款幾年銀行的利率要不要轉換
要。
據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心數據,7月20日1年期lpr為3.85%,5年期以上lpr為4.65%,已經連續四個月沒有發生變化,lpr利率短期下行長期不定,所以具體怎麼選擇在於用戶。
如果還款時間長,且月供沒有什麼壓力,那可以選固定利率,如果還款時間短,剩餘還款額度不高,那可以轉換成lpr。按照央行〔2019〕第30號公告規定,2020年1月1日前的存量浮動利率房貸利率換錨,最遲8月31日之前完成。
(1)貸款年利率5635需要轉換嗎擴展閱讀:
注意事項:
在購房申請貸款時,借款人應該對還款能力做出准確的判斷,根據自己的收入水平來設計還款計劃,確定需要還款的時限,並適當地留有餘地,不要讓房貸成為用戶正常生活中的一個承重的包袱。
另外需要選擇合適的方式進行還款,所知道的還款方式由等額還款方式和等額本金還款方式,這兩種方式各有不同,若是一旦確定就不能進行更改,需要謹慎考慮,並且每月按時還款避免被罰利息,還會影響信用值。
B. 房貸利率5.635要不要轉換
按央行規定,存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換,定價基準只能轉換一次。
要轉LPR還是固定利率?
時間還剩一個月,要抓緊時間了!
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什麼是LPR?
LPR是貸款市場報價利率的簡稱,是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。
2019年8月,央行改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;報價利率期限增加5年期以上;報價頻率由原來的每天報價改為每月報價一次。
按規定,2020年1月1日前已經發放的,或者簽了合同但還沒有發放的貸款,參考貸款基準利率和浮動利率的貸款可以轉換為錨定LPR。
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固定利率與LPR二選一,怎麼選?
在轉換的時候,個人面臨兩個選擇:
第一個是,選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變,以後也不管LPR利率怎麼變化,你的房貸利率都不變;
第二個是,選擇浮動利率(LPR)。房貸利率根據LPR的變動而變化。
那麼,選哪個好?
無論是何種轉換方式,轉換後的房貸利率不得低於原有的利率水平,除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求,在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下,堅守「房住不炒」的定位,不向房地產市場發出錯誤信號,同時也有助於控制上升較快的居民部門杠桿率。
具體來說,業內專家均預計,未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商,採用LPR作為定價基準(浮動利率)將可能是普遍的方式。
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怎麼轉成LPR?
第一步:確定點差
【點差=轉換前的房貸利率-相應期限LPR】
比如說,您房貸是上浮10%,按照現在執行的利率水平4.9%計算,您轉換前的房貸利率就是5.39%。按照央行規定,在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR,該月5年期以上LPR為4.8%。
根據上述,您的點差=5.39%-4.8%=0.59%或59個基點。
點差在合同剩餘期限內固定不變。
第二步:確定房貸利率
【轉換後的房貸利率=重定價日的相應期限LPR+點差】
轉換為LPR時可以重新約定重定價周期,商業性個人住房貸款的重定價周期最短為一年,也就是說一年內房貸利率不會發生變化。多家銀行可選擇的重定價日為每年1月1日,或按貸款放款日對應的日期。
假如您的重定價日為1月1日,那麼2020年由於錨定2019年12月LPR,您的房貸利率不會發生變化。而2021年轉換後的房貸利率=2020年12月的LPR(假設為4.60%)+0.59%=5.19%,較2020年將下降20個基點。
也就是說,這次重定價日的LPR比上次變化了多少,您的房貸利率也就會調整多少。
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哪些人受影響?
一般來說,只要有個人住房貸款的都受影響,但有幾種情況除外:
1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;
2、固定利率貸款;
3、2020年底前到期的個人住房貸款;
也就是說,如果符合這三種情況之一,就不受轉換的影響。
不過需要提醒的是,存量個人貸款的定價基準轉換原則上至8月31日結束。若未在此前轉換,則銀行會自動調整為LPR浮動利率或固定利率,具體是哪種各家銀行標准不一。
在8月31日之前,您可以選擇通過電子銀行或手機銀行進行辦理,這樣您就不用去櫃台,在電子銀行上確定即可。或者您也可以選擇挑個方便的時間到銀行櫃台辦理相應業務。
C. 房貸利率要不要轉LPR,為什麼要轉,LPR是怎麼計算的
2019年12月央行發布存量浮動利率貸款定價基準轉換文件,90%以上的房貸利率都需要轉換,選擇固定利率還是LPR利率劃算、什麼時候轉換、為什麼要轉,如何轉換,怎麼計算等,我整理10個常見問題,供大家選擇時參考。
問題1:我的房貸合同需要轉換嗎?
如果您的房貸合同滿足以下5點,需要轉換。
(1)2020年1月1日前房貸已經發放或者已簽訂合同但是貸款未發放
(2)房貸利率按照基準利率上下浮確定,貸款基準利率如下
未來LPR利率如何變化?
(1)從現在看,我國的經濟下行壓力大,正在實行寬松的市場環境。
(2)現在特殊階段,需要降低利率助力企業恢復生產。
(3)2020年2月份的LPR利率已經下調5個基點,所以未來的LPR利率是處於下行的通道,因此我的觀點是選擇LPR利率劃算。
問題10:需要重簽合同嗎?如何辦理?
轉換不用重簽合同,只需要修改利率條款,已經有24家銀行發布轉換方法,可以通過線上完成轉換(電子銀行和手機銀行等),不用去銀行,你可以關注你房貸銀行的通知。
D. 2013年買的房子貸款42萬18年的貸款是等額本息,當年的貸款利率6.55,2020年有沒有必要改成LPR
有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%,2-3月為4.75%,4-5月為4.65%,換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看,利率呈現下降趨勢,換成LPR是劃算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」,對於存量貸款,有二種方式選擇,一是直接選擇固定利率,個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平;二是選擇LPR浮動利率形式,按照「貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數」計算,LPR是可變的,浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告,個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為:LPR+浮動點。原來6.55%,按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+1.75%=6.55%,轉換後到第一個重定價日前,房貸利率與原來相同;從第一個重定價日起,房貸利率就會變成「當時最新的LPR+1.75%」 (也就是說,當時如果LPR為4.65%,即執行利率為:4.65%+1.75%=6.4%);以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數,對比上述方式,因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%(五年期以上)為基礎的,很明顯,判斷未來5年期以上LPR比4.8%高,就可選擇固定利率(不去辦理的默認選擇);反之,如果判斷未來LPR比4.8%低,就可選擇轉換成LPR。LPR每月20日公布一次,2020年4-5月20日公布的LPR為4.65%,顯然比4.8%低。
E. 貸款62萬,25年,2018年辦的貸款,貸款利率5.635,等額本息。有必要轉成LPR浮動利率嗎
等額本息貸款25年,已經還了2年,可以考慮改LPR,理由如下:
根據人民銀行公告,從2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率個人貸款客戶就定價標准轉換條款進行協商,將原來的貸款合同約定的利率定價方式轉換為新的利率定價方式,意思就是說要把原來的固定利率貸款轉化為現在的LPR,央行之所以這么做,實際上在利率進行改革,向真正的市場化轉變,只有這樣做才能真正的降低人們的融資負擔,無論是企業還是個人才能更大程度上享受到比較低的利率。
利率市場化的目的最終肯定是利率比現在的基準利率也低了,目前房貸的基準利率為4.9%,利率市場化後未來這個利率會逐漸走低的,去年8月份的時候5年期的LPR利率為4.85%,而到了今年4月份就下降到了4.65%,這相當於降息了20個基點,對有房貸的人來說需要付出的利息自然減少了。
LPR就是為了引導市場利率下行,估計未來還有持續的空間,所以說改了一定會受益的。