農行惠農貸款擔保公司騙局曝光

㈠ 有人知道中國農業銀行小額貸款 這個么 是不是騙人的

這是假的中國農業銀行小額貸款。你只要打一個電話給中國農業銀行，就可以證明他的真假。
凡是，貸款沒有得到，以任何理由要你支付費用的，都值得懷疑。甚至以此可以斷定，一定是詐騙。這里說的任何理由，包括看起來非常合理的理由，都是詐騙。也就是說，不管什麼理由，要錢就是詐騙。
不管你填的銀行卡錯誤還是不錯誤，他一定把你改成錯的。銀行卡不管你怎麼錯誤，匯款都不可能被凍結的。當錢匯向有錯誤的銀行卡時候。接收銀行沒有辦法找到那張銀行卡號，只能按原路退匯給匯款賬號，所以不存在凍結。
科普一下，銀行的規定。如果銀行凍結了資金，被凍結方申請解凍的話，只有兩個結果，解凍和不解凍，不需要解凍費。
建議報警處理。
謝謝你的提問

㈡ 別再上當受騙了，千萬小心這些小額貸款騙局

近幾年小額 貸款 公司如同雨後春筍般紛紛涌現，各種貸款小廣告傳遍了大街小巷。對於那些資質較差、銀行審貸無門但又急需用錢的人來說，找小貸公司申請貸款流程簡單，放款快，不失為一種選擇。但也正是因為他們缺乏對小貸公司的了解，加之求錢心切，十分容易掉進騙子精心設計的騙局之中，造成人財兩空的局面！

看到「無抵押小額貸款，僅需身份證即可辦理，放款速度快，次日到賬」這樣的廣告不免有些心動！想要以最簡單的流程，最短的時間拿到貸款，但這也正中了騙子的計。

為了保證大家荷包的安全，今天就來給大家分析分析那些騙貸的小額貸款公司都是怎麼騙錢的！

一、無抵押無擔保

網上有不少廣告都靠著「無抵押、無擔保、保證放款」的噱頭來吸引那些急需用錢的人，一旦這些人上鉤，騙子就能從他們身上輕輕鬆鬆騙到錢。

利用這種廣告來吸引客戶的小貸公司無非不是讓你提前支付各種各樣的費用，在借款人支付了費用後便假借各種理由推脫辦理，不是還需要再打點打點銀行，就是遇到了各種各樣的問題仍在辦理中，實際上貸款一拖再拖就不了了之了，更有騙子拿到錢後關機、換卡，從借款人的眼前消失得無影無蹤！

正規的小額貸款公司雖然放款時間相較於銀行來說短了很多，但仍需要辦理一些流程，提交相關的資料信息，在經過小貸公司的調查審核之後，簽訂合同發放貸款。

此外，正規的小額貸款公司要求也是比較嚴格的，並非誰都能隨隨便便貸款，而且市面上能夠提供無抵押無擔保貸款的銀行更是少之又少，據了解花旗、渣打銀行是提供無抵押無擔保貸款服務的，其他小額貸款公司並不具備這樣的能力。

所以那些不設立任何貸款條件與門檻，就承諾無抵押無擔保，保證放款的小貸公司大多都是騙子，因此消費者在申請貸款前一定要調查清楚，避免上了騙子的當！

二、手續快、門檻低、額度高、 利息低

對於急需用錢的人來說額度高、利息低這種好事誰不想要？在短時間內能拿到十幾萬的貸款想想都覺得有點小激動呢！但是天上不會掉餡餅！一般來說只有虛假的小額貸款公司才會給借款人承諾高額的貸款額度以及較低的貸款利息，並且審核速度非常快，當天就能放貸。

當一個小額貸款公司向借款人承諾能給到5-10萬的貸款額度， 利率 僅為1%時，借款人就應該注意了，這家公司有可能就是騙子公司。正規的小額貸款公司只有滿足要求的客戶才能申請貸款，並且貸款的額度也不會太高，因為這類人群的風險比較大，所以在審核時也不會走馬觀花隨便一看就給客戶放款，一般來說都會要求客戶親自上門去辦理貸款業務。

如果一家貸款公司手續快、門檻低，給你高額度、地利息，並且承諾當天就能放款的90%都是騙子！大家可一定要多留個心眼兒！

三、僅憑身份證即可貸款

在眾多小額貸款騙局中最最常見的就是騙子打著「僅憑身份證即可辦理貸款」的旗號在招搖撞騙！這種情況大部分都是發生在信用貸款中，但無論貸款需要什麼條件，提供身份證都是必須的！可以僅憑一張身份證就能貸款？那100%就是騙子！為什麼這么說呢？

因為無論是在銀行辦理貸款還是小額貸款公司辦理貸款，借款人都需要提供貸款所需的資料，比如：身份證、銀行流水、 徵信 報告、工作證明、結婚證（已婚人士）等，有的還需要社保和公積金證明，辦理不同的貸款，提供的資料也有所不同，但無論怎麼說，這些都是證明你有一定的經濟收入，信用良好，工作穩定的證據啊！借款人不提供自己的個人證明放款機構憑啥就把錢借給他？

所以，僅憑身份證就能辦理貸款的小貸公司肯定是騙子！大家千萬不要信！

四、貸前先收費（保證金、 手續費 、打點費、好處費等）

貸前先收費，先付款的鐵定就是騙子！這是很多虛假小額貸款騙子最常用的手段，也是一個屢試不爽的招數。

一般來說騙子都會假借各種借口來讓借款人提前預支保證金、手續費等，或者謊稱自己銀行有人需要進行打點，進而向借款人收取好處費、打點費，但當借款人預支了費用後就會出現兩種局面：

第一種就是騙子見借款人上鉤後會繼續引誘借款人，讓借款人接二連三次向他打錢，也就是我們常說的小額多次詐騙，當借款人打了幾次錢後，騙子就會拿錢走人，改頭換面，從此消失。

第二種就是騙子會一次性向借款人收取一定金額的保證金、好處費，也是我們常說的做一錘子買賣，拿上借款人的好處費後騙子立刻馬上關機\換卡，然後消失。

無論出現哪種情況都證明借款人被騙了！正規的小額貸款公司都是先放貸後收費的，是不會出現貸前收取各種費用的情況的，但凡在放貸前向借款人收取費用的都是騙子！所以大家一定要小心！

那麼問題來了，我們應該如何識別正規的小額貸款公司呢？

1.公司經營范圍：正規的小額貸款公司只能在注冊地（某縣或某城的某區）范圍內開展業務。但凡誇下海口說全國都能辦理貸款的八成是騙子！另外，只通過網路就可異地辦理小額貸款的都是詐騙。

2.公司注冊信息：正規的小額貸款公司由各省金融辦批准，並在當地工商部門注冊，會有營業執照，借款人可在當地工商局網站上查詢注冊信息，或登錄企業信用信息公式系統進行查證，同時，正規的小額貸款公司聯系電話會寫固定電話，不會留私人電話。

3.貸款審批：正規的小額貸款公司在進行貸款審批時，是會要求借款人親自上門去辦理貸款業務的，會與借款人當面溝通，並且要求借款人提供詳細的信息資料，有的還需要小貸公司親自下戶去調查，而騙子公司反而會對借款人承諾審批快速，流程簡單！

4.貸款費用收取：正規的小額貸款公司都是先放貸後收費，在貸前不會以任何名義收取費用，但凡在貸前收費的都是騙子！

大家在急用錢的時候，首先應當選擇的是更加適合自己的解決渠道。

當然，家裡人的支持自然是第一步，之後應該是先看自己符合怎樣的條件，如果你名下有固定的資產，建議你可以先去尋找銀行了解一些情況。

其次，你可以在身邊朋友那邊打聽一下是否有相熟的專業信貸經理，不要怕丟人，這個年代貸不到款的人才丟人。

如果沒有，你可以在朋友圈裡查看查看，基本上都會有一兩名從業人員，然後進行溝通，了解信貸經理從業的機構是否正規，信貸經理是否通曉市場上的各類貸款業務，在內心給他評分，是否專業。

然後進行二次溝通，見面溝通，了解他從業的公司，如果這個信貸經理是一個從業時間長且專業的信貸經理，那麼他與各個貸款機構，包括銀行都有著深度的合作，對方會根據你的情況來給你做出一個詳盡的融資計劃，確保你能夠獲得更高額度的金額，更低成本的借款資費。

㈢ 為什麼在農行辦惠農貸款被辦理人員索要貸款人給一千元的好處費,我應該怎麼辦

銀行工作人員辦理貸款時，吃、拿、卡、要肯定是違規行為，情節嚴重，將構成犯罪。如果你遇到這樣的情況，你首先應該向該行行長舉報。如果得不到滿意的結果，你還可以向人民銀行、銀監會、檢查部門進行舉報。

㈣ 向擔保公司貸款可靠嗎這樣分析被坑的可能性會小很多！

很多人想要貸款，但是個人資質不佳，單憑自己的實力難以貸款成功，往往就需要找第三方來為貸款擔保，比如找擔保公司，因為擔保方也需要承擔還款責任，逾期風險被降低。那向擔保公司貸款可靠嗎？怎麼辨別擔保公司是否正規呢？

向擔保公司貸款可靠嗎？
向擔保公司貸款是否可靠，主要是看擔保公司是否正規，正規的擔保公司借款安全性不錯，以下就跟大家說說辨別擔保公司的方法：
1、看擔保公司的操作流程
正規的擔保公司，會嚴格遵守國家法律法規，不會為了短期利益就進行違規操作，會制訂嚴謹的法律文本，對債權人、債務人及擔保方應具有的權利和義務進行明確規定，充分保護好各方的利益。
2、看擔保公司的經營狀況
可以多去了解下擔保公司的資產情況，看看其經營年限、客戶數量，是否有逾期天數，如果擔保公司都沒有具體的辦公地址，也無法提供營業執照，在各個權威平台查不到任何信息，基本上就不太靠譜。
3、看擔保費用
正規的擔保公司，在放款時，不會找借款人收取任何費用，也沒有所謂的手續費、材料費，如果擔保公司在沒有簽訂任何合法的合同前，就要求借款人提前支付保證金、手續費等各種名頭的款項，不靠譜的可能性就很大。
以上就是關於「向擔保公司貸款可靠嗎」的解答，找老牌正規的擔保公司貸款，被坑的可能性較小，借款人自己要多維度分析擔保公司的情況，不要聽到說「門檻低、放款快」就降低警惕性。

㈤ 案例識騙局,揭秘騙貸的那些套路!

所謂騙貸，指的是借款人或信貸機構內部人員採取了虛構事實、隱瞞真相的做法騙取信貸機構的 貸款 。隨著經濟下行，行業競爭加劇，各種騙貸案件層出不窮，通過一些典型騙貸案件，希望能對您識別騙貸有啟示和參考意義。

案例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬被捕

【主要問題】員工道德風險、冒名貸款

近期多家媒體報道，廣西玉林市陸川縣某金融機構的信貸員竟冒用143位村民的名義，騙取該金融機構800餘萬元貸款供自己使用。近日，陸川縣檢察院以涉嫌騙取貸款罪依法批准逮捕該名犯罪嫌疑人。據媒體報道，該犯罪嫌疑人鍾某由於參與「六合彩」輸了錢，為了籌集資金繼續參與賭博，其動起了騙取貸款的壞心思。在2013年至2015年兩年期間，鍾某以幫助曾經辦理過貸款的村民補辦貸款手續為由，騙取村民在非本人意願的貸款手續中簽名，並私下開設村民賬戶以便自己領取。

鍾某利用之前村民在辦理貸款時留檔的身份證、戶口本復印件等材料，在村民不知情的情況下，以村民的名義申請了貸款並供自己賭博使用。隨後，一些村民陸續發現存款被金融機構莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬的款，至此，鍾某騙貸的事實才浮出水面。

從媒體報道來看，截至2016年2月案發時，鍾某共冒用143名村民的名義騙取貸款800多萬元，其中一小部分用於償還騙領的貸款。

案例2——表兄弟合謀騙貸銀行60萬元

【主要問題】員工道德風險、內外勾結

2015年2月，鄆城某銀行負責人到鄆城縣公安局經偵大隊報案稱，其下屬分行負責人徐某某放貸60餘萬元至今未收回，涉嫌違規放貸，請求查處。經偵大隊接報案後迅速成立專案組展開調查，發現徐某某利用工作職務便利，利用手中審批發放貸款權利，與其表弟李某某合謀操縱，違規發放貸款60餘萬元，全部用於其與表親李某某合夥開的企業經營上。由於企業經營不善倒閉，60餘萬元貸款全部賠了進去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案發後，李某某一直潛逃外地，公安機關多次追捕未果。4月15日，專案組偵察民警得到可靠消息，在河南鄭州發現其蹤跡。4月16日，專案組立即趕赴鄭州，在當地警方配合下於一賓館內將李某某抓獲歸案。經審訊，李某某如實交待了犯罪事實。

經查，2014年，李某某與其表哥徐某某商量，利用徐某某在銀行的便利條件貸一筆款來做生意。兩人經過合謀由李某某擔任企業法人，隨後由李某某出面申請，並找來了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔保，分三次貸出60餘萬元用於企業經營，結果由於經營不善不但沒掙錢，反而連多方籌資也全部賠了進去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在進一步審理之中。

案例3——煙台海參養殖戶為擴大經營規模騙貸2600萬被刑拘

【涉及問題】虛假資料、歸集貸款

根據新聞報道，煙台蓬萊一個海參養殖戶王某在今年3月18日因騙取貸款罪被煙台開發區警方刑事拘留。王某經營海參生意，原本生意經營出色，因擴大經營規模需大量資金，為了獲得銀行貸款，王某通過向銀行提供虛假材料、進行虛假陳述，騙取銀行貸款達2600萬元。

王某為煙台海參養殖戶，這些年搞海參養殖掙了些錢，想在福建海域包海進行大規模養殖，由於投資資金缺乏，於是他想到了向銀行貸款。恰好在這個時候，煙台市一家股份制銀行推出了一項針對水產養殖戶的貸款業務，該銀行的貸款業務為「三三聯保」型，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審核通過後三方分別可以貸款300萬元，貸款成功後三方總共可以獲得900萬元的資金。

王某感覺銀行的這個業務正好能解決自己的燃眉之急，但是一比照條件，自己如果想貸款的話缺少保證人，於是王某想到了自己家裡的親戚。

王某利用自己平時建立起來的微信，找到了自己的親戚，讓他們在相關文件上簽字、摁上手印，通過這種方式他偽造出來貸款所需要的文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。

王某通過「三三聯保」的形式共獲取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規模，他在南方海域的養殖攤子隨之鋪開。

但是，從2013年開始，海參加工行業持續低迷，王某的海參養殖加工生意變得風雨飄搖。

王某從銀行獲得貸款後，前幾年還能按期還款，但是從2014年下半年開始，王某已經無力償還銀行貸款了。無奈之下，銀行向開發區警方報案。警方受理後，通過偵查，發現王某用於申請貸款的資料中多名貸款客戶存在虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開發區分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，於次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。王某目前因涉及提供虛假資料騙取貸款有可能被追究刑事責任。

案例4——男子為圓「豪車夢」銀行騙貸最終因合同詐騙罪獲刑

【主要問題】無還款能力、提供虛假房產證、收入證明

根據新聞報道，大慶的小劉因看著身邊的哥們都買了車，為了面子，他在明知自己沒有還款能力的情況下，通過朋友介紹與某銀行簽訂 信用卡 汽車專項分期付款業務合同，在簽訂合同過程中，小劉提供虛假的房產證及收入證明，騙取了某融資擔保有限責任公司提供的擔保，取得銀行購車款近20萬，用這筆錢買了車。

因小劉連續幾期沒有收到還款，且經過調查，小劉買的車也去向不明，於是銀行選擇報警。小劉隨後被公安機關抓獲。最終，小劉被龍鳳區法院審理後認為，小劉在明知自己沒有還款能力的情況下，與銀行簽訂合同時，提供虛假資信證明，隱瞞真相，其行為構成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個月，並處罰金10000元。

案例5——濰坊三男子偽造財產騙貸270萬拒不歸還被抓

【涉及問題】虛假行駛證、房產證、土地證、流程漏洞

付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼生意2011年，一個叫付某某的人找到他們，問他們需不需要貸款，並稱自己有「門路」可以幫他們代辦手續。由於沒有財產可以抵押，三人便一同偽造了假的車輛行駛證、房產證、土地證等財產證明交給了付某某，請他來辦理貸款。

付某某以前在某銀行信貸部門工作過，非常熟悉貸款流程，在行業內認識幾個熟人，知道銀行在哪個環節有把關不嚴的漏洞。三人將假的財產證明交給付某某，每人還付給了他2萬元的中介費。付某某幫張某貸款70萬元，幫付某和馬某各貸款100萬元，期限都為1年，並與三人約定其中的70萬元由他來償還。

成功騙取貸款後，付某、馬某和張某除了將一部分錢投入到自己的生意中，其餘的全部用來消費。放貸以後，銀行多次向三人 催收 還款，但三人拒不償還，經濰坊市奎文區人民法院判決，三人還是拒不還款，並且三人家中沒有任何可執行財產。今年1月份，奎文公安分局經偵大隊接到銀行報案後，立案展開偵查，並將付某和馬某抓獲歸案，為銀行追回經濟損失46萬元。

目前，付某、馬某涉嫌騙取貸款已被取保候審，張某被列為網上追逃。

案例6——女子偽造30本假證騙貸720萬躲藏兩年後終落網

【主要問題】提供虛假合格證

劉某2012年在泉州經營著一家集貿易、美容、汽修於一體的汽車貿易公司，其向銀行申請了三筆720萬元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個月，還款日期到了，她卻無力還款。

於是，她找了家擔保公司，從擔保公司貸出錢還給銀行。再以如期還款的能力從銀行貸出另一筆錢還給擔保公司。這樣操作到第二筆時，銀行不放貸了。沒了銀行放貸的錢，就無法再從擔保公司借錢了。

她找了30本機動車合格證抵押給擔保公司，繼續貸款還給銀行。與此同時，她以同樣的形式向兩位好友分別借了40萬元和60萬元。此後，她消失了。

找不到她的人，擔保公司人員拿出抵押的30本機動車合格證比對，發現竟是假的。報警後，警方確認證書是偽造的，並於2013年將她列為在逃人員。

躲藏兩年後，劉某日前被公安機關抓獲，目前已被檢察機關批准逮捕，准備移送起訴。

案例7——聯合「內鬼」騙貸案

【主要問題】內外勾結、虛假資料

2003年8月，廣東省佛山市著名民營企業家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司法機關收審。可在2003年2月，他剛剛當選為廣東省40位「最佳民營企業家」之一。

此後，馮旗下的擁有「亞洲最大的膠合板生產基地」美譽的華光板材因資金鏈斷裂而停產。華光板材曾擁有員工過萬，年產值達20億元。

同年11月，中央與廣東省有關部門組成「806」專案組進駐佛山市南海區。2004年春節後，馮明昌被正式扣查。

2004年6月，審計署審計長李金華向全國人大十屆常委會第十次會議所作的審計報告中披露，廣東省佛山市民營企業主馮某利用其控制的13家關聯企業，編造虛假財務報表，與銀行內部人員串通，累計從工行南海支行取得貸款74.21億元。

據悉，至審計時尚有餘額19.29億元。這些貸款大量轉入個人儲蓄賬戶或直接提現，有些甚至通過非法渠道匯出境外。經初步核查，銀行貸款損失超過10億元。

最終，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長葉家聲、南海支行原行長林裕行、佛山分行原行長林俊江均被處以重刑。

案例8——農行包頭騙貸案涉案金額1.1億元

【主要問題】內外勾結、虛假資料

2005年3月，中國銀監會通報一起中國農業銀行涉嫌違法經營大案：在不到一年時間里，銀行工作人員與信用社及社會不法分子相勾結，採取挪用資金、虛開大額存單等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。

2004年，內蒙古銀監局在銀監會的統一部署下，組織開展對銀行業金融機構擔保貸款進行現場檢查。包頭銀監分局在對農行包頭市分行進行現場檢查中，發現所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質押貸款和貼現業務中，個別工作人員與信用社及社會不法分子相互勾結，騙取銀行貸款。

檢查發現，從2003年7月2日到2004年6月4日，農行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗 農村信用社 聯社所轄部分信用社的人員與社會人員相互串通、勾結作案，挪用聯行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金，謀取高息，已查明涉案資金累計98筆、金額為11498.5萬元。

案例9：一國有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬

【主要問題】員工失職、空殼公司

一家國有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先後詐騙貸款共計2600萬元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長、金融業務分中心經理及兩名信貸員構成國有公司、企業單位人員失職罪，被判處刑事責任1年9個月到3年。

2011年6月期間，時任某國有銀行從化支行客戶經理(即信貸員)的李某(女)在經辦廣州大翔軟體有限公司(下稱「大翔公司」)貸款業務中，未按照規定嚴格進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，貸前調查流於形式，貸後未嚴格監管。而身為小企業金融業務分中心經理的鄺某，主管信貸業務的副行長陳某，也沒有深入調查核實而予以同意確認，致使銀行被張某等人利用大翔公司詐騙貸款2000萬元，至案發時造成銀行損失將近1600萬元，形成不良貸款。

幾乎在同一時期，另一客戶經理吳某在2011年11月至12月期間經辦廣州億鵬貿易公司(下稱「億鵬公司」)貸款業務。吳某也未按照規定進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，致使該銀行被張某等人利用億鵬公司詐騙貸款600萬元，至案發時造成該銀行損失423萬余元。

其中緣由很簡單，信貸員之所為未進行詳細調查，是因為業務為領導介紹，客戶經理李某供述，大翔公司是小企業金融業務分中心經理鄺某介紹的，他們倆曾一起實地視察，發現地址和營業執照不符，對方解釋剛搬了新地址。李某還供述，因為對方提供了公司報表和銀行流水，所以她就默認為是核實了公司的實際運營狀況。丁某簽名時，李某沒有認真比照。

信貸員吳某則供述，因為億鵬公司是副行長陳某介紹的，他就沒有實地視察。在貸款後跟蹤貸款的去向、貸款人的經營場所時，他也沒有去現場看過，只是叫貸款人將相關資料送給他。而副行長陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是否實地考察過兩家公司。由於沒能對這些貸款公司真實情況進行了解，造成該銀行的貸款被騙，他是有責任的。

案例10：山東七公司貿易融資騙貸騙取近4億匯票

【主要問題】虛構貿易

2014年8月，山東省濱州市中級人民法院二審判決了一起騙取票據承兌案。山東省濱州市博興縣人郭某及妻子成立了包括淄博永馳汽車銷售有限公司(下稱「永馳汽車」)、山東宏昌達汽車有限公司(下稱「宏昌達汽車」)等在內的7家關聯企業，通過關聯企業之間的虛假購銷合同，騙取工商銀行、齊商銀行、山東博興農村合作銀行、農業銀行共計3.91億元，敞口部分為1.8億元。

郭某等被公訴後，博興縣人民法院於2013年判決上述7家公司及郭某犯騙取票據承兌罪，其中郭某判處有期徒刑四年，並處罰金10萬元。一審判決後，郭某不服上訴，其理由之一就是，金融機構對購銷合同雙方為關聯公司、購銷合同是否真實應當是明知的，他本人並未用欺騙手段取得票據承兌。2014年8月7日，濱州市中級人民法院二審維持了原判。

郭某利用上述7家公司簽訂虛假購銷合同，騙取銀行承兌匯票11次，數額共計3.91億元，敞口部分數額為1.823億元。其中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，金額共計4000萬元，敞口1600萬元;齊商銀行博興支行，金額1500萬元，敞口750萬元;農合行龐家支行金額共計3600萬元，敞口1080萬元;農行濱城支行辦理承兌匯票業務6次，金額共計3億元，敞口1.46億。

其中後一筆承兌敞口到期後未能償還，由擔保企業代為償還。而前面的3000萬元敞口中，擔保企業代償了1000萬元，農行墊付了2000萬元後，對宏昌達汽車等提起訴訟追償。截至2014年7月14日，農行已收回1551萬元，另收到宏昌達汽車12台半掛油罐車，應不會造成實際損失。

郭某等所用的方式並不高明，就是關聯企業之間「左手倒右手」，簽訂虛假買賣合同。以數額最大的農行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達汽車公司的名義，在沒有真實貨物交易的情況下，偽造了該公司與永馳汽車公司的購銷合同，以此為由向農行濱城支行申請辦理了6000萬元的承兌匯票，繳納保證金3000萬元，敞口數額3000萬元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同樣的手段，在濱城支行辦理了8000萬元承兌匯票，繳納保證金4000萬元，敞口數額4000萬元。

另外，郭某實際控制的前述7家企業，僅從名字就能看出一些端倪，「宏昌達」等字型大小相同的多家公司之前或存在關聯。

案例11——浙江騙貸第一案:「陰陽賬」騙貸案

【主要問題】空殼公司、陰陽帳

2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報案，稱浙江之俊控股集團有限公司(簡稱之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數億元，已潛逃境外，要求公安機關立案偵查。隨著公安機關的偵查，一個驚天大案漸漸浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100餘家注冊資本超過千萬元的子公司，子公司老闆都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異常現象，早已引起公安機關的注意。接到舉報後，2007年1月5日，杭州市公安局決定對之俊公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案偵查。2007年4月23日，杭州市檢察院對在逃的何志軍批准逮捕。

檢察機關指控，從1995年起至案發，何志軍指使王成富、臧造成等人，在全國各地先後成立了140餘家關聯公司，即所謂的「之俊系」，但這些公司在工商登記時將未實際出資、未實際參與經營決策的下屬員工、親友登記為「掛名」股東或法定代表人。

據調查，之俊系企業大多有兩套報表系統，一套真實的報表系統是提供給工商、稅務，稱之為A賬;另一套虛假的報表系統是提供給銀行，用於貸款的，稱之為B賬，這套B賬虛增資產、銷售收入、凈利潤和銷售成本，減少長期投資。這兩套「陰陽賬」使用數年，在非法騙貸過程中屢試不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改後的審計報告復印件、編造虛假財務報表、偽造工業品購銷合同、提供虛假的增值稅專用發票復印件等材料，以「空殼」的之俊系西亞公司、凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進行擔保，先後騙取交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、廣發銀行貸款共計13億余元。

案例12：北京最大銀行騙貸案：農商行高管內外勾結，空殼公司騙貸7億

【主要問題】空殼公司、內外勾結

2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務中心區支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅無期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。

據悉，這8名北京農商行高管夥同胡毅及其員工，通過虛構二手房房貸手續、小企業貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。

經法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動資金等借口，採取互相擔保的方式，於2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發前，共造成經濟損失3.6億余元。

該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某准備貸款買車時，無意間從銀行 徵信 系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛某准備貸款買房時，也發現自己也在北京農商行「被房貸」，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無果後，便直接把此事捅到北京市銀監局。

緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行櫃員發現，這家成立1年有餘的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，於是報警。

2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務中心區支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關調查並採取強制措施。

2010年6月，北京市銀監局方面證實，原北京農村商業銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務中心區支行行長田軍也被免去行政及黨內職務。

2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行幹部在市二中院一同受審。據悉，當時此案共18名被告人，其中北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預計庭審將持續5天。案發後，被騙領的7.08億元僅追回了一半。

【上述案例的啟示】

上面一個個血淋淋的騙貸案例給我們信貸機構敲響了警鍾，筆者認為，上述案例給我們如下啟示：

啟示一：騙貸的主要形式

縱觀上面十二個案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務資料等;(二)虛假貿易融資，虛構貿易，在這類案例中，往往會有陰陽公司、關聯公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風險、員工失職、內外勾結，在借款人利用虛假資料、虛假貿易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現內外勾結、員工失職的情形。

啟示二：信貸機構需要優化自己的治理結構

一個良好的公司治理機構是信貸機構長期、穩定發展的基石。目前，我國商業銀行基本都已經建立起了一套風險管理體系，但限於各種原因，商業銀行在進行風險管理時還是經常會受到行政管理架構等的限制，領導干預貸款等情況時有發生，建議商業銀行應當建立以業務流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，通過此制度設計，能夠形成有效的制衡機制，防範風險。

啟示三：建立以業務流程為核心的風險管理體系

信貸機構應當以《商業銀行授信工作指引》等文件為基礎，結合自身情況，建立一套以業務流程為核心的信貸風險管理體系。風險管理是一個管理過程，包括對風險的確定、量度、評估和發展應付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風險減至最小，實現成本及損失最小化。一套完整的信貸風險管理體系包括四個環節，即信貸風險的識別、信貸風險的評估、信貸風險的控制和信貸風險管理評價四個方面。

㈥ 惠農e貸是不是騙人的，為什麼要交幾次錢

惠農e貸不是騙人的，如果要交錢，就不是惠農e貸。惠農e貸的貸款起點額度是3000元，最高額度根據客戶資產、收入、擔保等情況核定。

還款方式要根據貸款期限可採取定期結息、到期還本，一次性利隨本清，等額本息分期等多種方式，是不需要用戶交多次款的。

(6)農行惠農貸款擔保公司騙局曝光擴展閱讀：

產品優勢：

1、創新運用互聯網大數據分析技術，採取線上線下相結合方式辦理貸款。

2、系統自動審查審批，貸款快速到賬。

3、批量化精準對接貸款需求，准確定位客戶群體。

4、主要採取信用方式發放貸款，支持政府增信、法人保證、抵質押等多種擔保方式。

5、申請流程簡單，操作便捷，支持櫃台及網上銀行、手機銀行等多種渠道辦理。

6、實行優惠利率，節約利息支出；循環使用、隨借隨還，按實際使用天數計息。