A. 尚誠消費金融是什麼
大額現金貸業務上線後，尚誠消費金融在抄襲之爭中整合產品布局，不斷豐富自營產品體系。相對於產品研發，推廣和運營會是尚誠比較頭疼的事情。
作者|董秘
生產|消費金融頻道
大額現金貸業務一直是消費金融玩家的好賽道，尤其是對於中小機構而言，大額產品是其實現資產增長、俘獲優質客戶的重要突破途徑。
受業績壓力和互聯網獲客難的影響，一些消費金融公司正在慢慢嘗試在當地開展大額消費貸款業務。尚誠的消費金融雖然具有銀行和互聯網的雙重基因，但開業以來表現一直不溫不火。從去年開始，它開發了一個專門的使用程序來布局大額消費貸款。
最近，尚誠消費金融的大額消費貸款產品線進行了調整，從之前的房主貸款、業主貸款、保單貸款變成了精英貸款、白領貸款。其中精英貸包括之前的三款大額產品，白領貸是剛剛推出的現金貸產品。
目前尚誠消費金融線下主要展區仍謹脊在上海，大額產品的進口條件多要求借款人具有上海戶籍或在上海工作。尚誠的消費金融自營業務終於從單一的小規模產品，誠E貸，提升到誠E貸產品體系，但產品推廣、用戶體驗、風險控制仍是尚誠面臨的難題。
網上現金貸款
尚誠消費金融程E借大額產品嚴格進口產品，利率無明顯優勢。根據產品信息，尚城消費金融白領貸款最高額度為20萬元，年化利率為10.8%-24%。這一利率水平與互聯網金融產品相比優勢不大，有業務員表示，部分用戶的利率甚至高於借款。
雖然審批成功，可以拿到十幾萬的額度，但是授信難度不亞於銀行。尚誠消費金融業務員表示，白領貸款的主要客戶是國企、事業單位員工，一般企業也需要1000萬元以上的注冊資本。只有滿足以上條件，申請人才有資格。此外，白領貸款期限為36年，提前還款需要支付3%的違約金，與白領貸款宣傳的「靈活期限」不符。
尚誠消費金融白領貸等新產品的最終布局，可能是基於在風險可控的情況下擴大客戶群的考慮。畢竟擁有上海房產和上海戶籍的可貸客戶群有限。如今，尚誠將在上海工作且無房產、無戶籍的優質工薪族納入目標客戶，並不代表其前景向好，因為其將面臨銀行、中銀消費金融、興業消費金融等強有力的競爭對手。
從同行的角度來看，注冊在上海的中銀消費金融屬於真正成立的線下巨頭，其新推出的易貸-工資貸也是類似白領貸的現金貸產品。其客戶要求是穩定繳納且正常繳納公積金、社保、個稅的用戶，年化利率11.5%-20%，利率上限甚至低於尚誠。
工業消費金融在上海也是相當有實力的，有很祥滲滲強的地推團隊。它還有一款某知名企業的白領貸款產品。客戶資質要求知名企業員工，包括事業單位、公務員、學校、醫院、央企、世界500強等優質企業。這家名企白領貸款的年利率只有6%-18%。
從利率的角度來看，只有中銀消費金融和興業消費金融可能會讓尚誠難以應對，其客戶群體高度重合，競爭難度可想而知。
除了白領貸和精英貸，尚誠自營的消費金融產品還有一款線上小額現金貸產品「陳
尚誠的消費金融急於模仿同行布局白領貸等線下大額產品，可能是迫於業績壓力。就業績而言，尚誠的消費金融利潤墊底，僅高於小米、陽光消費金融等機構。雖然總資產和股東優勢依然存在，但與頭部機構的差距越來越大。
數據顯示，截至2020年底，尚城消費金融總資產126.4億元，凈資產10.8億元，凈利潤1200萬元。相比2019年的表現，尚誠的消費金融傷得很重。2019年，尚城消費金融總資產125.47億元，凈利潤0.61億元。
要想以大額產品突破，尚誠的消費金融需要解決創新不足、本土推廣人員缺乏、運營經驗不足等問題。根據尚誠消費金融的產品線，不難看出其與中銀消費金融非常相似，缺乏創新。有消費金融從業者透露，尚誠的消費金融從產品框架到線下運營模式，可能都借鑒了同行。比如中行的消費金融也有業主貸、保單貸、白領貸等大額產品。
渠道方面，白領貸款的額度高於循環消費貸款，需要線上初審，線下簽約。所以強推團隊是必須的。在消費金融市場，線下業務還是以線下渠道為主。據了解，尚誠正在招聘網點負責人、團隊經理等職位。
產品容易模仿，但推廣營銷經驗難以復制。尚誠線下業務的推進並不是那麼順利，上海的線下大額市場會出現中行、興業等一些頭部玩家。像尚誠的消費金融，參與線下大額業務的玩家有
具備比較強的資金能力，母行的品牌和網點助力較易，混戰之中先發優勢和渠道優勢決定了市場佔有率。
尚誠的資金和場景過度依賴於股東，前兩大股東上海銀行與攜程持股比例相當，話語權博弈激烈。在融資方面，上海銀行提供了喊哪較大的資金便利，此前尚誠就獲得上海銀行60億元授信額度。
線下大額產品是消費金融公司資產規模擴張的重要突破口，優質用戶的復貸需求和全生命周期價值更加突出，能幫助機構激發存量營收空間。對於尚誠而言，想是借大額產品實現資產規模大幅增長，恐怕比較難。
我有幾個二十多年的朋友，都曾經主動問過我，用錢嗎？用錢就拿點。甚至頭條上也有一個不太聯系的網友也問我用不用錢，而且數字不小，並且說以後有就還，沒有就算了，但都被我拒絕了。
說實在的有幾個人不缺錢呢？但我認為欠債是要還的，不只是錢，還有人情，人情最不好還。
在佛經中講的清清楚楚，今生欠債，來生要披毛帶角來還，也許有的人覺得這是無稽之談，但是我反正是這么想的，因果報應絲毫不爽[祈禱][祈禱][祈禱]
B. 銀行貸款受託支付需要注意什麼
銀行貸款受託支付需要注意：
1、直接貸款發放行信貸資產安全形度
每筆貸款的發放與否，是銀行自身風險收益衡量後的結果。受託支付能較好讓企業根據資金的申請用途進行使用，保證貿易背景的真實性，實際的資金流轉更可能符合銀行預先評估，貸款償還能力更可預見。
2、從監管角度
銀行並不會僅僅因為個人、法人可以償還貸款，就別無他求的放款；銀行服務實體經濟的角色定位以及監管需求，人行宏觀經濟調控需求等這些看得見的手都會對金融資產的流動，行業擺布，安全提出諸多要求。
受託支付可以防止貸款資金進入股市，違規進入房市，產生泡沫。簡言之，這是打造金融生態環境的必要措施。
3、實際操作中
中國什麼事情都講變通，以上的兩個角度在實際操作中確有變形，特別小微企業貸款操作上。風險和收益是永恆的博弈和共舞，很多銀行會根據自身對終極還款風險的判斷，甚至第二還款來源變現能力的判斷靈活行事，這也是實情。
(2)上海奇奕銀行貸款擴展閱讀
貸款的注意事項有以下：
1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要准確，變更時要及時通知銀行；
2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實；
3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式；
4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；
5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；
6、要按時還款，避免產生不良信用記錄；
7、不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記；
8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。
9、外地人辦理商業貸款一般銀行要求借款人在本地有穩定的收入外，還要到戶口所在地開據戶籍證明(有的銀行還要求辦公證);而房屋置業擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。