小微企業不選擇在銀行貸款利率

❶ 小微企業貸款利率持續下降，未來該何去何從

財經57號｜疫情之下小微企業的貸款情況怎樣？這些數據告訴你真相

疫情猶如一場突如其來的風浪，讓不少企業遭遇了前所未有的挑戰。有的小微企業在風浪中搏擊壯大，有的則面臨「生死存亡」的關口。這時，及時、足量的資金支持，將成為企業應對風浪的「壓艙石」。

中國人民銀行調查統計司有關負責人日前就4月份金融統計數據情況答記者問時，為4月份小微企業貸款情況下了判斷——量增、面擴、價降、結構優化。

當前，小微企業獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個問題：

一、有多少小微企業獲得了貸款？

今年前4個月，一共新增了117萬戶小微經營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。

截至今年4月末，普惠小微企業貸款中，製造業、批發零售業和建築業企業貸款分別佔39.3%、29.7%和7.6%，合計佔76.6%。

為什麼說貸款結構優化了呢？人民銀行調查統計司有關負責人表示，上述勞動密集型企業在疫情中受到沖擊較大，信貸資金及時支持這些企業解決流動性問題和復工復產，對「保就業」也起到明顯促進作用。

總而言之，4月份，在各項政策引導下，金融機構繼續加大對實體經濟，特別是普惠領域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業貸款情況看，「量增、面擴、價降、結構優化」的特點更為突出。

❷ 銀保監會：減收小微貸款利息、再降貸款利率！

受新冠肺炎疫情影響，不少小微企業資金困難加劇，銀保監會和銀行業機構將如何推動進一步降低小微企業融資成本？

2月14日，國務院聯防聯控機制召開新聞發布會，銀保監會普惠金融部主任李鈞鋒對一些特殊政策措施做了介紹：
第一，推動所有銀行業金融機構的普惠型小微企業貸款的綜合融資成本在前兩年降低的基礎上力爭再降低0.5個百分點以上。
第二，引導銀行業金融機構對受疫情影響比較大的小微企業，降低貸款利率。5家大型銀行要發揮帶頭作用，對湖北省等受疫情影響比較大的地區的小微企業的貸款利率，可以在前兩年降低的基礎上，再適當下調。目前，5家大型銀行的普惠型小微企業貸款利率實際上只有4.7％，實際上是非常低了，在這個基礎上，銀保監會鼓勵他們再下調。
第三，對受疫情影響現金流面臨困難的小微企業，要求銀行和企業合理協商還款方式，避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本。也就是說，逾期了不要再多餘的罰息，讓銀行和企業共渡難關、同舟共濟。
第四，鼓勵倡導銀行進一步踐行社會責任，在自身財務可承受的范圍內，對受疫情影響比較大的企業，適當減收一段時間的貸款利息，有些銀行已經提出來了。可以少收幾個月、一個季度的貸款利息等。
第五，堅決杜絕銀行貸款中對小微企業亂收費的情況，要求銀行對小微企業貸款只能收息不能收費，不能再附加其他條件。鼓勵銀行在正規的收費業務中加大對小微企業減免力度，通過這些措施，把小微企業的融資成本進一步降下來。

❸ 小微企業貸款哪個銀行利率低

小微企業貸款哪個銀行利率低小微企業的貨款利率要遠高於基準利率，有的甚至接近或超過銀行基準利率的2倍，而小額貸款公司、村鎮銀行的小額貸款利率甚至是基準利率的3-4倍，民間融資的成本更高，月息高達30%。短期貸款年利率4.35%一年以內(含一年)中長期貸款年利率4.75%一至五年(含五年)、五年以上年利率4.9%公積金貸款五年以下(含五年)2.75%五年以上3.25%目前我國大型企業的85%可以拿到基準利率貸款，但只有20%的小微企業可以拿到基準利率貸款，對於小微企業的貨款放款政策，還需進步。如有資金周轉需求，推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為"有錢花"），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬，日利率低至0.02%起.點擊在線測額具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。如果有錢花額度不夠或者沒有額度，建議試一下下面兩個平台，也是比較正規的持牌金融機構！審核相對沒那麼嚴！360借條最高借款20萬！點擊在線測額分期樂最高可借5萬！點擊在線測額
以我知道的，一般本地的商業銀行比較低。以廣東為例，廣發行等利率較低，產品也比較多。次之是中型的全國性銀行，比如民生銀行。

❹ 小微企業貸款利率是多少

小微企業貸款利率大致上可以分為四類。
第一類是大型銀行小微企業貸款利率，貸款利率在5.1%-5.5%左右。第二類是是地方性法人銀行小微企業貸款利率，貸款利率在6.5%-7%左右。第三類是小貸公司等機構，貸款利率在24%左右。第四類是純民間借貸利率，貸款利率大概在36%左右，其中不乏高利貸。
近年來，為了解決小微企業融資、貸款困難等問題，國家也推出了多項政策，其中一項就是降低利率。隨著政策的傳導，大型銀行小微企業貸款利率將降至4.1%-4.5%左右，地方性法人銀行小微企業貸款利率將降至5.5%-6%左右。有的銀行還專門針對小微企業推出了低息或免息貸款產品。

❺ 降低小微企業貸款利率

長期以來，由於經營風險高，小微企業不僅面臨著融資難的問題，還面臨著融資貴的問題。近年來，隨著各項政策加強小微企業金融投入，小微企業貸款利率呈現明顯下降趨勢。

今年政府工作報告沒有對大型國有商業銀行小微貸款增速設定量化目標。市場人士普遍認為，小微企業信貸質量和效率仍有提升空間。

小微貸款利率下降。

根據央行此前公布的《中國普惠金融指標分析報告》，2020年新增貸款額1000萬元以下小微企業平均貸款利率為5.15%，同比下降0.81個百分點。2021年，新發行的普雷特& amp惠特尼小微企業貸款4.93%，比2020年全年下降22個基點。

李克強說，「我們對這些有特殊困難的行業出台了40多項扶持政策。僅退稅一項，粗略計算，餐飲、旅遊、客運、文化等幾個行業就能享受1800億元。他們不僅需要資金支持，還需要對那些市猜啟場前景良好的人進行「無縫續貸」。

近年來，商業銀行等金融機構加快運用科技手段，積極開發網路信貸產品，推廣主動授信和還貸模式，提高小微企業融資效率。

在業內率先以「信貸工廠」模式發展小微企業網貸的平安銀行在2021年年報中披露，單筆授信1000萬元及以下小微企業貸款(簡稱「普惠性小微企業貸款」)金額3568.44億元，同比增長25.9%，新增貸款加權平均利率較上年下降，以更好地支持實體經濟和小微企業。2021年末，普惠性小微企業貸款余額達到84.26萬戶，貸款余額達到3821.59億元，較去年末增長35.7%。不良貸款率控制在合理范圍內。

農行表示，除貸款利率下調外，該行通過發放信用貸款降低企業融資費用；主動承擔第三方機構收取的抵押評估費、保險費、抵押登記費等費用；免除小微企業貸款相關的所有服務費用，支付結算等其他金融服務費用也可以免除，可以獲得實惠。

支付相關費用也是小額金融服務的關鍵改進目標。2021年，中國人民銀行等四部委發布了關於降低小微商戶收費的通知。隨後，中國支付清算協會等行業協會也發布了降費倡議。

今年以來，多家銀行披露了降費的具體成果。截至2021年底，郵儲銀行累計為小微企業和個體工商戶減免手續費1億元；興業銀行有效降低了小微企業、個體工商戶等客戶的繳費。去年降低收費，盈利約84億元；民生銀行積極落實多項措施，降低小微企業和個體工商戶繳費。截至2021年底，共降費2.62億元。

在零售支付市場佔有率較高的第三方支付平台也加入了小微降費讓利的行動。據支付寶3月14日披露，2021年8月1日起，在原有免費提現碼的基礎上，新增網上支付服務費優惠等降費措施。半年多來，已為小微商家降低運營成本近50億。

支付寶方面表示，對於所有支付寶收款碼用戶(包括收款碼個人用戶)，收款碼提現將繼續免費至2024年9月30日。沒有單一的上限a

例如，平安銀行在2021年年報中表示，一方面，通過使用稅務、工商、司法等大數據，持續優化風控模型，不斷提升風控准入和貸後風險預警能力；另一方面不斷優化授信流程，提升用戶體驗。同時，根據小微客戶不同行業特點，積極拓展場景化業務項目，在批量獲客的同時，提煉場景化核心風控要素，為更多小微客戶提供高效便捷的融資服務。

對於小額信貸數據積累不足、模型不完善的中小銀行來說，科技的能力也有穗斗如利於小額信貸的快速啟動。

3月14日，重慶金融科技創新監管工具新一批創新使用公示。該項目由重慶銀行申請，基於量子安全、大數據、機器學習等技術，構建移動普惠信貸服務體系。其中，量子安全技術在銀行客戶經理的展示終端(PAD)與後台系統之間建立安全鏈接，提高信息傳輸的安全性；大數據技術在客戶授權的前提下，對銀行內外的數據進行挖掘和處理，為識別客戶風險提供多維度的數據支持；學習科技通過特徵分析和樣本訓練構建小微企業融資銷碼風險控制模型，幫助銀行准確評估小微企業融資風險。

此外，很多金融科技公司也在推動小額信貸風控的精準實施。小微企業的風險無時無刻不在變化。以往半年迭代一次風控模型的傳統做法，已經不能滿足小微企業貸款場景的業務需求。杜小曼自建模型工廠和決策引擎，擁有快速的模型學習和生產能力，以及日復一日的監控和再盤點。所以他的風控模型一天可以迭代一次。

3月2日，銀監會主席郭樹清也在國新辦舉行的新聞發布會上表示，小微企業融資難、價格高是世界性難題，要充分利用科技和數字化手段解決小微企業融資難問題。

上述城商行人士表示，根據目前的統計，單戶1000萬元以下的貸款屬於小微企業。目前這部分信貸的有效客戶群已經接近飽和。未來銀行如何服務規模更小的幾百萬甚至幾十萬、幾萬的個體戶信貸服務，同時控制風險和不良貸款？需要在技術和管理理念上迎來更多的變革。

相關問答：

相關問答：小微企業怎麼做才能成功申請到貸款呢？

小微企業要想拿到銀行的貸款，其實也很簡單，只要規范流程，讓你的企業在銀行眼裡是一個穩定經營的企業，各種賬都做好了，基本上都能夠拿到貸款的，而且現在是互聯網時代，建設銀行很多的業務都能通過手機點一點，就出來貸款了，當然這前提是要有銀行所需的數據，沒有漂亮的數據，你就很難從銀行拿到錢！怎麼打造數據，其實就按照規范做好企業的信用，在銀行就有至少幾百萬的授信！都是低息的貸款，讓你拿到手軟，懷疑人生！

比如：信用快貸，小微貸，有了銀行POS機就有POS貸，納稅了有雲稅貸，發了工資有薪雲貸，交了公積金有公積金的貸款，交了社保，有社保貸款，太多了！就是很多老闆沒有進入這個門，不知道如何把企業當銀行開！不然銀行貸款多得你都懷疑人生！

很多小微企業，開了個店，辦了個營業執照就完事了，其實這才剛剛開始，有了營業執照，你沒有去銀行開對公賬戶，銀行不認你是老闆！你覺得自己是中小微企業，一直都只是自己以為，以為有了個公司，有了營業執照就是企業了！[捂臉]所有銀行都不認你，怎麼可能拿到錢！多去學習，教點學費，自摸成本太高！