上海小微貸款余額2018

『壹』 嚴防信貸資金流入股市、樓市

截至目前，新冠肺炎疫情給中國經濟帶來的沖擊已超過一年，雖然疫情在國內早已得到有效控制，但因疫情出台的經濟刺激政策在2021年能否持續、如何退出，成為近期熱議的話題。
其中關注度最高的貨幣政策，最近決策層頻頻表態不會急轉彎，將持續支持以民企為代表的小微企業。21日國務院副總理劉鶴提出，要把握好政策的連續性、穩定性和可持續性，大力支持中小企業健康發展，金融機構要不斷提升能力，做到敢貸、願貸、能貸、會貸；22日國務院新聞辦舉行銀行業保險業2020年改革發展情況發布會，稱將進一步完善制度舉措，重點是推進政策的落實，分類施策，支持民營企業的健康發展。
可見，貨幣政策對小微企業的支持，將依舊保持相當力度。從去年來看，支持效果頗為明顯，銀保監會最新統計顯示，按照普惠口徑，目前小微企業貸款余額15.09萬億，同比增長32%；小微企業貸款利率在2018年、2019年持續下降基礎上，2020年又下降0.82個百分點。
應該說，在目前市場主體仍面臨不少困難之際，繼續在信貸方面予以支持，解決融資難、融資貴問題，仍然十分必要。不過，在貨幣政策支持實體經濟的同時，資金通過企業貸、消費貸流向樓市、股市亦屢見不鮮，推升資產價格。在房地產市場表現為熱點城市房價在已然高企的基礎上再度上漲，搖號搶房、日光等現象在深圳、上海、杭州等城市持續上演；股市則讓公募基金去年新發規模爆棚，2020年全年新增超過3萬億元，這些資金在A股市場瘋狂「抱團」，公募集中持倉股估值水漲船高，100倍以上PE（市盈率）成為常態。
雖然熱點城市房價上漲和股市的局部泡沫不能完全歸咎於信貸資金流入，但的確是一股不小的推動力。現實中，一張營業執照加房產證就可以貸出高達數百萬的低息資金（年化3.8%左右），很多人樂此不疲，拿到錢要麼買房要麼投資理財；而以90後甚至95後為主力的新基民，統計顯示，2020年新增「基民」中，90後占據了一半以上，如何套出數十萬低息消費貸買基金，成為90後們的熱門話題，2020年基金因抱團收益明顯跑贏指數，更是加劇了這一現象。
近年來，監管部門通過整治市場亂象，引導資金「脫虛向實」，對信貸資金進入股市樓市一直保持高壓態勢，取得了一定成效。但仍有一些借款人我行我素、有令不行，原因包括銀行對借款人存在過度授信、放鬆貸款審查以及貸後管理不到位，也有個別借款人故意逃避銀行監督，通過採取欺騙手段獲取信貸資金，進而投進股市樓市。此外，「道高一尺，魔高一丈」，銀行很難全程監測資金的流向，難以判斷借款人炒股資金到底是信貸資金還是自有資金。
但毋庸置疑的是，信貸資金流入股市樓市危害非常嚴重。一方面削弱了對實體經濟的支持，影響經濟的健康發展；另一方面極易催生資產泡沫，甚至會引發新一輪金融風險。
因此，對信貸資金進入股市樓市不能掉以輕心，必須保持警覺，嚴加防範。近期上海、深圳等地出台政策嚴防信貸資金進入樓市，接下來各銀行機構要按照監管層要求，深入開展市場亂象整治，信貸管理部門要認真落實各自責任，加強貸款「三查」，尤其是要強化貸後檢查，搞好資金流向的監測，特別要加強對綜合消費貸款、網路循環貸款等資金流向的監管，防止信貸資金繞道進入股市、樓市。
總體而言，貨幣政策對實體經濟的支持仍需持續，但也要嚴防流動性寬松下信貸資金流入股市、樓市，推升資產價格泡沫，繼而成為金融風險誘因。

『貳』 2018財政政策主要措施_財政支持小貸公司的政策措施

小微企業融資難的問題日益凸顯，這在一定程度上制約了小微企業的良性發展。為緩解小微企業融資困難，各級政府都出台了一系列政策措施。以下是我精心整理的財政支持小貸公司的政策措施的相關資料，希望對你有幫助!

財政支持小貸公司的政策措施

以政策支持小額貸款公司發展近年來，小微企業融資難的問題日益凸顯，這在一定程度上制約了小微企業的良性發展。為閉遲緩解小微企業融資困難，各級政府都出台了一系列政策措施。鼓勵和支持小額貸款公司的發展，無疑是最直接最有效的途徑。但目前小額貸款公司的轎滾李發展尚處在初級階段，還需要政府給予更多政策方面的支持。

一、建議適當降低小額貸款公司的稅賦。建議參考執行農村合作銀行“三農”貸款稅收優惠政策，執行“財政部國家稅務局關於農村金融有關稅收政策的通知”，小貸公司涉農貸款免徵營業稅，涉農貸款利息收入計算應稅額時，按90%計入收入總額。

二、建議適當放寬小貸公司融資渠道，提高小貸公司從銀行融資的比例。根據近幾年小貸公司實際運營情況分析，由於不能吸收存款，從銀行融資的比例又較低，小貸公司作為金融機構在極低的杠桿率下運行，資本回報率不高，致使放款利率處於較高水平，既制約了自身的發展，又增加了中小微及“三農”客戶的資金成本。在解決小額貸款公司資金缺乏的問題方面，浙江省走在了前面。建議將小貸公司的融資渠道適當備衡放寬，可參照浙江省的做法;將經營管理好的小貸公司經評級授信，從銀行融資的比例上限提高到資本金的100%。

三、建議對小貸公司適當進行財政補貼。小貸公司作為微型金融機構，不能像農商行、村鎮銀行等金融機構享受“小企業貸款配套風險補償”和“農業貸款配套風險補償” 等優惠政策，社會效益較高，財務效益較低，經營風險遠高於其他金融機構。建議各級政府對小貸公司給予適當風險補償，可參照擔保公司風險補償標准。

四、建議加快小貸公司轉制為村鎮銀行的步伐。建議加快具備條件的小貸公司轉制為村鎮銀行的步伐，給予小貸公司在轉成村鎮銀行後一定的話語權，保留簡靈便捷的運作模式，更好地為“三農“和中小微企業服務。

五、建議放寬小貸公司股東持股比例。隨著小貸公司的快速發展，小貸公司股東面臨瞬息萬變的金融環境，如何保持高度協調統一，做出快速、准確決策，對小貸公司健康發展至關重要。放寬股東比例有利於小貸公司提高股東質量，優化股權資源配置，形成核心競爭力。建議放寬小貸公司股東持股比例上限，為轉制銀行做好准備。

六、建議放寬外資入股。利用外資為“三農”、中小微企業服務，分擔金融風險是值得探討的命題。實際上，2011年，外資投資的小額貸款公司在大連、重慶、武漢、沈陽等地相繼成立。建議允許外資投資小貸公司，在解決小貸公司融資難的同時，分擔風險，活躍地方經濟。

常州財政支持小貸公司跨越式發展

常州財政部門落實5222萬元扶持資金，促進農村小額貸款公司取得跨越式發展。一是資本規模加速增長。新批准武進銀豐、新北宏源、天寧九龍等15家小貸公司，新增注冊資本44.38億元。原有13家公司中有7家繼續加大投資，增加註冊資本16.16億元。到2011年底，我市批准開業的農村小貸公司達28家，比年初增長116%。注冊資本達98.76億元，增加註冊資本60.54億元，比年初增長158.40%。二是融資數量快速增加。積極向金融機構融資，全年通過金融機構融資19.49億元;積極向公司股東融資3.25億元，兩項共計融資22.74億元，有效滿足了“三農”、中小企業、個人創業的貸款需求。三是貸款規模不斷擴大。不斷拓展業務，擴大貸款規模，全市小額貸款公司貸款余額達130.17億元，比年初增加81.96億元，增長170%。四是信貸導向更加合理。28家小貸公司全年涉農貸款余額達125.91億元，佔全部貸款余額的96.73%。涉農貸款客戶4560個，佔全部客戶的98.40%。在小貸公司4634個貸款客戶中，有1992個客戶無銀行貸款，佔全部客戶的42.98%。

財政部試行小貸公司涉農貸款增量獎勵

財政部網站3日消息，從2012年起，在天津、遼寧、山東、貴州等4省(市)開展小額貸款公司涉農貸款增量獎勵試點。

財政部稱，為落實《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，引導小額貸款公司規范健康發展，加大對“三農”發展的支持力度，財政部下發“小額貸款公司涉農貸款增量獎勵有關事項通知”。通知指出，申請獎勵資金的小額貸款公司應建立較為完善的風險管理和內控制度，經營運作良好，且各項指標符合有關監管部門要求。

『叄』 13家銀行供應鏈金融全梳理：從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷

在傳統展業模式中，銀行開展供應鏈金融業務高度依賴於核心企業信用，並以線下模式為主，耗費人力精力的同時業務也面臨難以上量的瓶頸。

在2012年的「鋼貿大危機」中，諸多鋼鐵行業供應商採用貨物多重抵質押的方式進行欺詐性融資，導致布局其中的銀行不良率飆升，並自此對供應鏈金融心生怯意。

而如今市場的外部環境已悄然改變，近年來銀行對金融 科技 力量越發重視，多家銀行成立了直屬金融 科技 公司，日漸成熟的智能倉儲及監控、電子合同簽章、區塊鏈等新技術，亦被逐步應用到供應鏈金融業務中，過往銀行在風控端的弱勢正被不斷抹平。

疊加國家對供應鏈金融業務的政策端強力支持，以及國內中小企業應收賬款極大的市場融資缺口，銀行「重返供應鏈金融戰場」勢在必行。而以互聯網線上化、區塊鏈等技術為支撐的新展業模式，正成為供應鏈金融業務的突圍利器。

那麼如今各家銀行在供應鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據2018年各家銀行發布的年報數據，對5家大型商業銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業概況進行了以下梳理：

▌ 工商銀行

工商銀行供應鏈金融業務的新變化主要體現在其線上小微金融服務平台上，平台主要包含純信用類的「經營快貸」、抵質押類的「網貸通」，以及「線上供應鏈融資」三大主要產品。工行還與平台方中企雲鏈合作，創新了可流轉多層級的核心數字化應收賬款確認憑據，將核心企業信用進一步向供應鏈末端小微企業延伸。

僅2018年前9個月，工行便已累計為1300戶上下遊客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業貸款總額達3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業務中心的布局亦達到258個，全面推動供應鏈金融業務的落地。

▌農業銀行

農業銀行發力供應鏈金融首先體現在制度建設上，2018年農行總行建立了「普惠金融事業部+八大後台中心」的事業部架構，37家一級分行和重點二級分行均成立了普惠金融事業部，形成「三農+小微」雙輪驅動的普惠金融服務體系。

在具體業務的推動上，農行主要通過發展「數據網貸」業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，農行已為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達91億元。而近期，農行也與平台方中企運雲鏈合作推出了供應鏈新產品 「保理e融」，為核心企業上下游各層級供應商提供融資。

▌中國銀行

憑借在國際貿易金融上的優勢，中國銀行早在2007年便推出了基於供應鏈融資的產品「融易達」，2009年成立供應鏈團隊並正式發力供應鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應鏈金融業務發生額便從740億元突破至1萬億元，年均復合增長率達68%。2011年底，中行通過「銀企對接」將平台融資方的訂單信息直連中行系統的方式，實現了首個在線供應鏈金融項目的落地，後續通過此種方式累計拓展了京東、蘇寧等300多家企業，在線發放融資超百億元。

中行2018年年報亦顯示，其正在參與「區塊鏈福費廷(Block Chain Forfeiting)交易平台」和「數字票據交易平台」的建設和投產，未來將繼續以「電子化」+「全球化」的方向拓展供應鏈金融業務。截至2018年末，其普惠金融小微企業貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。

▌建設銀行

建設銀行在2018年提出了普惠金融發展戰略三年規劃，並在組織建設方面實現了普惠金融事業部在一、二級分行的全覆蓋，累計組建小企業中心達288家。

具體到業務層面，建行則是圍繞企業采購、製造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流「三流」的運作，設計研發了包括應收賬款融資、金銀倉、動產質押融資、訂單融資、動產質押融資等十餘個供應鏈融資產品。在業務受理中建行重點關注業務的真實交易背景，產品與企業信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結構化、組合式的服務。截至2018年末，建行已累計向3.3萬家企業發放了5385億元的線上供應鏈融資，線上供應鏈合作平台達1184家。普惠金融領域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。

▌交通銀行

交通銀行開展供應鏈金融業務主要通過「蘊通供應鏈」平台進行，並主要圍繞 汽車 及其他各行業核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作，並與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先後推出了「快易貼」、「快易收」和「快易付」等產品，打造了「蘊通e鏈」的一系列供應鏈融資產品。

截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網路超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在 汽車 物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。

▌平安銀行

平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足並提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出並推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行「1+N」供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。

在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上遊客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平台（SAS平台），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平台全面應用「平安區塊鏈」、「人工智慧+大數據」等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平台累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。

▌浦發銀行

浦發銀行最早在2007年推出「企業供應鏈融資解決方案」，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力於打造具有特色的供應鏈金融平台，並與中國移動、神龍 汽車 、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。

在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了「京浦e賬通」、 「京浦e商貸」等產品，並在線上供應鏈金融領域推出「政采e貸」和「票據池秒貸」等創新產品，以及雲資金監管、e企行綜合服務平台等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務 科技 型企業客戶超過3.13萬戶，推動 汽車 供應鏈20條，服務 汽車 行業上下遊客戶864戶。

▌ 中信銀行

中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平台、四大增值鏈以及五大特色網路的方式推動。三大平台包括物流融資平台、同業合作平台及政府支持平台，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網路為 汽車 金融網路、鋼鐵金融網路、家電金融網路、電信金融網路及石化金融網路等。

中信銀行也於2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平台創新產品「信e鏈—應付流轉融通」，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平台對接，藉助標准化電子「付款憑證」的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，並發布「區塊鏈+供應鏈」試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。

▌浙商銀行

供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，並於2017年8月率先投產基於區塊鏈技術開發的應收款鏈平台。圍繞供應鏈金融，浙商創新「池化」及「線上化」的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平台進行展業。

一是池化融資平台，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品「至臻貸」2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。

二是針對核心企業財務服務的易企銀平台，2018年共落地易企銀平台234個，較上年末增長172.09%，平台累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。

三是應賬款鏈平台，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平台1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。

▌上海銀行

上海銀行於2018年10月發布了「上行e鏈」在線供應鏈金融服務平台，並於今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展並覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。

「上行e鏈」以在線供應鏈金融服務平台為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平台共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟體合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。

▌北京銀行

北京銀行布局供應 「e商融」的交易市場綜合服務方案，藉助大宗商品交易平台信用，為平台交易商提供全流程金融服務，打造「供應鏈金融+資金存管」線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了「京信鏈」的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。

此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基於區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的「銀銀合作」模式。

蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），並2018年9月開創了「物聯網+區塊鏈」的動產質押融資先河，基於某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，並成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網 汽車 庫融平台，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平台也已提上發布日程。

隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融 科技 技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，並形成良性的業務生態循環。

『肆』 央行上海總部：5月上海個人住房貸款增加116億元

一、5月份人民幣貸款增加218億元，外幣貸款減少13億美元

5月末，上海本外幣貸款余額7.66萬億元，同比增長8.1%，較同期全國貸款增速低4.8個百分點。月末人民幣貸款余額7.09萬億元，同比增長9.8%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期低1.3個百分點。

當月人民幣貸款增加218億元，同比少增307億元。其中，個人貸款增加248億元，同比多增94億元；非金融企業貸款減少53億元，同比多減463億元；非銀行業金融機構貸款增加23億元，同比多增62億元。

5月末，外幣貸款余額832億美元，同比下降15.5%。當月外幣貸款減少13億美元，同比多減17億美元。

二、5月份人民幣個人住房貸款增加116億元，境內非金融企業票據融資減少54億元

分部門看，5月份新增人民幣個人貸款中，個人住房貸款增加116億元，同比多增71億元；個人汽車消費貸款減少25億元，同比多減60億元；個人其他消費貸款增加87億元，同比多增63億元。

人民幣境內非金融企業票據融資、固定資產貸款和並購貸款當月分別減少54億元、20億元和18億元，同比分別多減190億元、135億元和34億元；融資租賃、經營貸款和貿易融資分別增加42億元、6億元和2億元，同比分別多增16億元、少增102億元和多增5億元。

三、5月份非金融企業貸款主要投向租賃和商務服務業、電力、熱力、燃氣及水生產業以及製造業，房地產開發貸款減少29億元

當月新增的本外幣非金融企業貸款（不含票據融資）按貸款投向劃分，主要投向租賃和商務服務業、電力、熱力、燃氣及水生產業以及製造業，三個行業貸款分別增加66億元、35億元和33億元，同比分別多增141億元、多增17億元和少增86億元。5月份，投向境內大型企業的貸款增加150億元，同比少增177億元；中型企業貸款增加7億元，同比少增169億元；小微企業貸款減少89億元，同比少減148億元。

5月份本外幣房地產開發貸款減少29億元，同比多減74億元。按貸款用途分，住房開發貸款減少14億元，同比多減41億元，其中保障性住房開發貸款減少1億元，同比多減23億元；商業用房開發貸款減少4億元，同比多減36億元。

四、5月份人民幣存款增加40億元，外幣存款減少16億美元

5月末，上海本外幣存款余額12.71萬億元，同比增長9.1%，較同期全國存款增速高1個百分點。月末人民幣存款余額11.81萬億元，同比增長8.8%，增速比上月末低1個百分點，比上年同期高4.8個百分點。

當月人民幣存款增加40億元，同比少增999億元。其中，個人存款增加253億元，同比多增212億元；非金融企業存款減少246億元，同比多減135億元；財政性存款增加363億元，同比多增168億元；非銀行業金融機構存款減少786億元，同比多減1315億元。

5月末，外幣存款余額1311億美元，同比增長5.1%。當月外幣存款減少16億美元，同比多減57億美元。

五、5月份人民幣個人大額存單增加228億元，境內非金融企業保證金存款減少267億元

分部門看，5月份人民幣個人存款中大額存單增加最多，當月增加228億元，同比多增117億元；活期存款和定期存款分別增加76億元和20億元，同比多增100億元和152億元；結構性存款減少75億元，同比多減162億元。

人民幣境內非金融企業保證金存款、定期存款和活期存款當月分別減少267億元、230億元和86億元，同比分別多減333億元、70億元和71億元；協定存款增加229億元，同比多增221億元。（完）

『伍』 2018年7月新增人民幣貸款多少萬億

2018年8月11日報道，中國銀行保險監督管理委員會11日稱，據初步統計，7月新增人民幣貸款1.45萬億元，同比多增6237億元。此外，今年前7個月，銀行業小微企業貸款增加1.6萬億元，增速持續高於同期全部貸款增速。

6月末，商業銀行資本充足率13.52%，核心一級資本充足率10.57%，在表內貸款快速增長的情況下資本水平保持穩定。

健全激勵機制，增強服務實體經濟的意願。指導銀行健全內部激勵機制，加強對不良貸款形成原因的甄別，落實盡職免責要求，進一步調動基層信貸投放積極性。

著力緩解小微企業融資難融資貴問題，優化小微金融服務監管考核辦法，加強貸款成本和貸款投放監測考核，落實無還本續貸、盡職免責等監管政策，提高小微企業貸款不良容忍度，有效發揮監管考核「指揮棒」的激勵作用。