農村信用社貸款案例

⑴ 農村信用社貸款利息怎麼算具體案例求助！謝謝大家

樓主情況沒有說清楚，就表述的這些情況沒法看出要副多少利息的，我大概舉例一下，樓主根據自己的實際情況算一下吧。
首先，銀行的貸款利息是按天算的，比如現在「六個月至一年(含一年)6.56%」，所以你每一天需要副銀行的利息是（6.56%/365），這樣就能算出來你每天需要還多少利息，每月需要還多少利息，每年需要還多少利息。
其次，利息計算還分「復利」的情況。通常來說，銀行借款都不會是復利的，這個要看樓主具體借的是什麼貸款產品，合同月底怎麼樣，我舉例說，比如合同約定按月計復利的話，那2000年樓主第一個月末需要還的利息是1000*（6.56%/365*30）,而第二個月需要還的利息就是【1000+1000*（6.56%/365*30）】*（6.56%/365*30），以此類推。
最後，要看「欠息罰息」的情況，比如有些借款合同里約定「按月付息」，欠息部分按照XXXX加收利息，那就要再再另外算了。
總之，樓主你把合同翻出來，條款整清楚，再把2000年到2011年的每次央行調息查出來，才能算你要給多少利息（如果合同裡面有約定，本借款不隨央行調息而調息，那就不用考慮調息因素），大概這樣。

⑵ 貸款詐騙罪案例

貸款詐騙罪案例分析
一、案情
被告人：耿某，男，43歲，江蘇省楊中市人，原系貴州申匯房地產發展有限公司第二開發部經理。1997年8月12日被逮捕。
1996年9月中旬，被告人耿某以貴州申匯房地產發展有限公司第二開發部（以下簡稱第二開發部）委託代理人的身份與黎幫明代表的貴陽市第一建築工程公司簽訂東山住宅樓《建設工程施工合同》，由貴陽市第一建築工程公司承建第二開發部開發的東山住宅樓。同時，黎幫明應耿某的要求，在貴陽金築城市信用社以黎幫明之名開戶，賬號為「5665」，將自己承包的貴陽市第一建築工程公司第七分公司的錢款501000元存入，並將此款的活期存摺交給耿某，作為工程保證金。耿某收到存摺後親自寫下收條並加蓋了第二開發部的公章及財務章，講明待一個月內進場施工後退還。
同月16日，耿某將黎幫明的存摺拿到貴陽金築城市信用社作抵押貸款，用私刻的黎幫明的私章（私章刻為「黎幫明」），並以「黎幫明」之名與信用社簽訂了借款合同，共貸款36萬元，期限自1996年9月16日至12月16日。耿某用100元另立貸款賬戶，賬號為「5673」，該信用社並於當日將貸款利息11128.32元扣下備付。
此後至12月10日，耿某陸續從「5673」賬戶將貸款全部取出。貸款期滿後，貴陽金築城市信用社從抵押的黎幫明的存摺上扣劃了貸款及超期利息。黎幫明因一個月期滿未能進場施工，向耿某追索存摺未果，後到信用社查詢，得知存摺已被他人冒用自己之名抵押貸款，遂向貴陽市中級人民法院提起民事訴訟。貴陽市中級人民法院經審理認為，信用社對貸款審查不力，應負將存摺恢復原狀的民事責任。該院判決：「貴陽金築城市信用社將黎幫明在該社5665號活期儲蓄存款賬恢復到1996年9月16日原狀（存款501000元）……」，該判決業已生效。案發後，除追回被告人耿某用贓款購買的兩部手機（價值11000元）外，其餘贓款已被耿某揮霍殆盡。
貴州省貴陽市人民檢察院以被告人耿某犯詐騙罪向貴陽市中級人民法院提起公訴。被告人耿某對公訴機關指控的主要事實無異議，但辯稱其所騙的錢款是黎幫明的個人財產而不是國家財產，請求對他從寬處罰。
二、判決
貴陽市中級人民法院經公開審理後認為，被告人耿某以非法佔有為目的，私自將他人財產作虛假擔保並假冒他人名義騙得信用社貸款36萬元，其行為已構成貸款詐騙罪，且數額特別巨大，應依法懲處。公訴機關指控被告人耿某犯詐騙罪不確切，應予糾正。被告人的辯解理由不實，不予採納。該院依照《中華人民共和國刑法》第十二條第一款、全國人民代表大會常務委員會《關於懲治破壞金融秩序的犯罪的決定》第十條、第二十二條第一款和1979年《中華人民共和國刑法》第五十二條、第五十一條第一款、第五十條的規定，於1997年12月1日作出刑事判決如下：
一、被告人耿某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，並處沒收財產人民幣5萬元。
二、繼續追繳被告人耿某尚欠的贓款人民幣349000元。
宣判後，被告人耿某不服，以「詐騙的是私款，不是故意詐騙，量刑過重」為理由，提出上訴。
貴州省高級人民法院經過二審審理認為，上訴人耿某以非法佔有為目的，假冒他人之名詐騙信用社貸款36萬元，其行為已構成貸款詐騙罪，數額特別巨大，應予懲處。耿某上訴所稱「詐騙的是私款，不是故意詐騙」，經查，耿某在一審當庭供述其將黎幫明的存摺用作抵押貸款並私刻黎幫明印章與信用社簽借款合同，騙得信用社貸款36萬元，並先後將該款全部取出，與其在公安機關的歷次供述一致，故其上訴理由不能成立。原審判決認定事實清楚，證據充分，但適用法律不當，應予糾正，耿某上訴無理，不予採納。該院依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百八十九條第（二）項、《中華人民共和國刑法》第十二條第一款、第一百九十三條、第五十五條、第五十六條、第六十四條的規定，於1998年3月6日作出刑事判決如下：
維持貴陽市中級人民法院對本案刑事判決的第一、第二項，即上訴人(原審被告人)耿某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，並處沒收財產人民幣5萬元;繼續追繳耿某尚欠的贓款人民幣349000元。

⑶ 農信社線上貸款研究

近年來，無論是新型互聯網金融機構還是傳統銀行，都以個人網路信用貸款為動力源，結合互聯網技術優勢，實現對長尾市場的爭奪。

網路信用貸款依託於大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈等技術的進步，依託於徵信體系的逐步完善，具有效率高、體驗好、規范等優勢。產品包括信用卡、個人消費貸款、現金分期等等，近年來發展迅速。

零壹財經發現，數量超過1000家的農村商業銀行(以下簡稱「農商行」)，雖然受到業務地域的限制，但在個人網路信貸業務方面做了一些嘗試。在微信的生態中，也可以看到農商行的貸款產品。

本文將以農村商業銀行的個人信貸業務為切入點，通過「農村商業銀行的現狀如何？農商企業的個貸收入如何？農村商業銀行如何開展個人網上信貸業務？」等問題分析出來。

一、農村商業銀行現狀

農村商業銀行高皮鏈(以下簡稱「農商行」)起源於農村信用社，2000年底全國首批試點農村商業銀行在江蘇省成立。與其他銀行相比，農村商業銀行受到更嚴格的跨區域經營限制。

2019年1月14日，銀監會發布《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》號文(以下簡稱「銀保監會5號文」)稱，「農村商業銀行??嚴格審慎開展綜合化、跨區域經營。他們的機構原則上不出縣(區)，業務不跨縣(區)。」然而，同年4月8日，常熟農村商業銀行(以下簡稱「常熟銀行」，601128。SH)獲得首張投資管理村鎮銀行牌照，農商行跨區域展業有了合規的新模式。

農村商業銀行一般以「農村信用社-農村商業銀行」和「農村信用社-農村合作銀行-農村商業銀行」兩種方式設立。作為首批試點的農村商業銀行，截至目前，江蘇省上市的農村商業銀行最多，共計6家。據零一智庫統計，截至2019年4月12日，共有10家農商行登陸資本市場，其中7家選擇在a股上市，3家選擇在港股上市(見表1)。

表1上市農村商業銀行名單(截至2019年4月12日)

經歷了2016年、2017年的密集上市，農商行在2018年陷入沉寂。2019年一季度，紫金銀行、清農銀行相繼上市。清農銀行是a股上市農商行中第一家非江蘇農商行。

(1)2018年農商行主要分布在山東、湖南、河南。

農村商業銀行可分為省、市、縣三級。一般每個省或北京、上海、天津、重慶等直轄市有一家省級農商行。根據圖1，截至2018年末，山東、湖南、河南的農商行數量最多，分別為110家、101家和95家。農少只有北京上海一家農商行。

農村商業銀行的分布數量與當地的農業情況和人口有關：

1.在農業大省，農村商業銀行一般較多。wind數據顯示，截至2017年底，山東、湖南、河南農業總產值分別為4403.2億元、2597.6億元、4552.7億元；北京和上海分別為129.8億元和146.4億元。

2.常住人口多的時候，農村商業銀行一般數量多。據零一智庫測算，全國各省/直轄市/自治區農村商業銀行平均數量(常住人口/農村商業銀行數量)，一家農村商業銀行一般服務當地百萬(零一智庫註：2017年農村商業銀行數量中位數為97.48萬，即一家農村商業銀行服務97.48萬l

隨著監管政策的出台，服務於縣域經濟的農村合作金融機構逐漸統一。根據銀監會2011年的戚孫建議，現有農村合作銀行(以下簡稱「農合行」)要全部改制為農村商業銀行，鼓勵農村信用社改制為農村商業銀行。因此，在新的相關政策出台之前，服務於縣域經濟的銀行模式應改革為「農村信用社-農村商業銀行、農村合作銀行、農村合作社-農村商業銀行」。

在改制過程中，農村商業銀行、農村信用社和農村合作銀行的數量發生了變化。銀監會數據顯示，截至2018年12月31日，全國共有農村商業銀行1397家、農村合作銀行30家、農村信用社812家，分別占銀行業法人數(4588家)的30.45%、0.65%和17.70%，同比增減分別為10.70%和-9.00%。

(3)農商行相關政策：服務當地，擇優跨區域。

由於原有的農村金融機構存在地域分布分散、風險控制能力有限、產品和服務同質化等局限性，設立農村商業銀行的目的是改革現有的農村金融機構管理體制。對於跨區域業務，監管方面可能會表現出差異化的管理體系。

面對所握則有農村商業銀行，銀監會5號文指出「農村商業銀行要嚴格審慎開展綜合化、跨區域經營」。但是對於優質的農商行，銀監會是跨地區支付的。銀監會在《關於做好2016年農村金融服務工作的通知》(以下簡稱「銀監會26號文」)和《關於開展投資管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點工作的通知》(以下簡稱「銀監會3號文」)中指出，「支持優質農村商業銀行異地設立分支機構，或符合一定條件的商業銀行通過一家新設或現有村鎮銀行經營、管理、並購異地村鎮銀行」。

表2農村商業銀行相關政策不完全統計(截至2019年4月12日)

二。農村商業銀行的個貸收入是多少？

根據2018年年報，農商行

營收和凈利潤出現了不同幅度的增長。

（一）2018年，重慶、廣州農商行營收規模和歸母凈利潤最多

上市農商行2018年營業總收入764.68億元，同比增長20.38%。上市農商行2018年年報的銀行中，營業總收入同比增長增幅超過20%有重慶農村商業銀行（29.93%）、江陰銀行（27.09%）、張家港行（24.24%）和青農銀行（22.75%），與2017年相比出現了較大幅度的增長。在上市的農商行中，重慶農村商業銀行在2018年營收規模最大和增長幅度最快。重慶農村商業銀行和廣州農商銀行的營收最多，分別為260.92億元、153.77億元，同比增長29.93%、14.08%。

圖2 上市農商行2016-2018年營業收入(單位：億元）

截至2018年底，上市農商行均產生盈利，除了九台農商銀行歸母凈利潤同比下降22.94%，其餘農商行持續不同程度的增長。其中增幅在10%分別為常熟銀行（17.53%）、廣州農商銀行（14.32%）、青農商行（13.23%）和紫金銀行（10.21%）。其中歸母凈利潤超過50億元的農商行有兩家，分別為重慶農村商業銀行、廣州農商銀行，其歸母凈利潤分別為90.58億元、65.26億元。

圖3 上市農商行2016-2018年歸母凈利潤（單位：億元）

（二）農商行個人貸款余額逐年增加

截至2018年底，上市農商行發放貸款總額1.41萬億元。2016-2018年，農商行貸款總額一直保持增長態勢，年復合增長率18.18%。

圖4 上市農商行貸款總額（單位：億元）

個人貸款余額持續增長。截至2016-2018年底，上市農商行個人貸款余額的年復合增長率（CAGR）均超過10%，其中蘇農銀行和張家港行增長最快，CAGR分別為59.75%、45.13%。

圖5 2016-2018年上市農商行個人貸款余額（截至2019年4月12日） 單位：億元

註：CAGR為個人貸款余額的年復合增長率

個人貸款是貸款總額重要組成部分，佔比達三分之一。上市農商行中，個人貸款佔比排名前三的分別為：常熟銀行（51.02%），重慶農村商業銀行（34.96%）和青農商行（27.56%）。

圖6 上市農商行個人貸款佔比（截至2019年4月12日）

三、農商行怎麼開展個人線上信貸業務？

農商行一般存款量較為充足，如何放貸是農商行比較大的難題。便捷貸款流程是農商行嘗試的方式之一。一些農商行開通了個人線上小款貸款業務。用戶在所在地的農商行網點辦理銀行卡後，銀行對有貸款需求的持卡人申請進行審核。審核可以通過銀行網點或者線上實現。其中，需要提供的材料一般包括身份證明、工作證明（工資單、公積金）、居住證明等。

（一）個人線上借款必要條件：需持有相應農商行的銀行卡開卡需要在當地的銀行網點

為了實現線上信貸等業務，農商行跨區域設立網點通常有三種模式：

1、設立跨區域的支行。蘇農銀行（原名「吳江農商行」）是中國第一家成立異地支行的。蘇農銀行於2009年在湖北赤壁市設立了異地支行。截至2018年底，蘇農銀行已在安徽、湖北等省市在異地開設了分支機構。

2、設立跨區域的村鎮銀行。規模較大的農商行一般都會控股多家村鎮銀行。例如，截至2018年底，常熟銀行旗下有30家村鎮銀行（興福系），分布在湖北、江蘇、河南、雲南等省。

3、設立理財子公司、消費金融公司等金融機構。2017年1月，蘇農銀行申請出資設立廣東省珠海市橫琴新區投資設立消費金融公司，但尚未獲批。

2018年12月，廣東順德農商行成為公開申明投資設立理財子公司的首家農商行，但尚未獲批。

除了第三種模式出現的較晚，暫無成功案例以外，異地的借款人可以通過第一、二種模式在農商行的網點辦理借記卡或者貸記卡。

（二）微信銀行：貸款業務導流為主

表3 上市農商行2017年在線業務情況 單位：萬戶

佛山農商行官網顯示，申請悅農e貸需要年齡22-55周歲且在該行擁有公積金，社保，代發薪或房貸客戶。由此可見，農商行線上貸款申請材料是之前用戶累積的資料，是將負責辦卡、五險一金、房貸業務部門與貸款部門資料打通的結果。

表4 上海農商行個人消費類貸款產品不完全統計

註：表格中空白格為相應產品所需材料沒有直接提及

（四）線上貸款產品審核嚴格貸款受眾范圍有限

農商行對於互聯網貸款業務處於嘗試階段。根據零壹智庫對14家農商行的線上調查，農商行微信銀行貸款流程一般為微信用戶在提交貸款申請（填寫信息：姓名、手機號、身份證號、貸款用途、所在地等）後，銀行客戶經理會讓用戶到相應網點提交材料進行審核後放貸。而在線審核的互聯網貸款產品比較少。根據零壹智庫不完全統計，表格中擁有互聯網個貸產品14家農商行一共5家，分別為紫金銀行（稅微貸）、重慶農村商業銀行（渝快貸）、常熟銀行（儂享貸）、上海農商銀行（鑫E貸）和山東農信社（信e貸）。

表5 微信銀行、手機銀行及官網貸款業務情況（不完全統計）

農商行個人線上貸款業務尚不完善，主要的原因是政策上和技術上的難點。考慮到政策是不可控的因素，農商行越來越重視系統、人員技術能力提升。除了自己組建技術團隊，農商行也嘗試與金融科技公司合作。

四、結論

農商行出現較晚，是原有農村金融機構改革後的產物。隨著政策推動，農商行或以大一統的姿態堅持到最後。但是銀監會5號文讓農商行的資金、業務延續著「圍城」的困擾，但是管理型村鎮銀行的設立說明較早出台的銀監辦3號文仍在發揮效用，符合條件的農商行跨區業務是被認可和鼓勵的。

地域限制產生的影響不僅僅是線下。資質良好的農商行可通過在異地開設支行和村鎮銀行擴大經營范圍。在地域限制部分打開的同時，農商行個人線上信貸產品種類增加，模式從「純線下」向「純線上」轉變。

相關問答：

⑷ 在農村信用社五年六年前貸的款，五年沒有簽字還有效嗎

國家沒有你所講的政策。所欠的貸款是要歸還的。 現有案例如下： 貸款催收通知書上一簽字 銀行討回六年不清償貸款來源： 法易拆彎社區 發布日期： 2009-03-12 15:56:08 長達六年多的債務一直未清償，債務人因在貸款催收通知書上重新簽字確認成為新債務，日前，重慶市開縣人民法院一審判決被告張某、鄧某償還原告農村商業銀行的借款20000元和資金利息。
2001年9月27日，二被告與開縣漢豐農村信用合作社簽訂了《借款合同》和《抵押擔保合同》，合同約定，開縣漢豐農村信用合作社向被告發放短期貸款20000元，被告鄧某保證2002年9月26日前歸還全部貸款本息。
歸還期限到了之後，被告沒有償還，銀行方也未及時催收，但於2008年3月向二被告發出貸款催收通知書，原告方簽名確認。
法院審理認為，雖然銀行因為改制等原因一直沒有向二被告催收貸款，但其在2008年3月份向二被告發出貸款催收通知書，並經二腔鎮被告中鄧某簽字確認，系重新確立的新債務，訴訟時效從簽名確認之日重新計算，二被告應承擔清償所借伍御粗欠款的責任。

⑸ 觀案｜自己貸款自己審批 信貸員將銀行400萬銀行資金轉入自身腰包

信貸審批人員與貸款公司實控人同為一人，自己編造了虛假資料貸款並進行審批後，400萬元資金就此落入口袋。此後多年，身兼雙重身份的王某一直在銀行體系內安穩工作，直至2021年案發。而在同一家銀行，還發生了多起員工違規放貸的案件。農村金融機構的內部治理，仍然亟待加強。

左手貸款右手批復 銀行員工自批自貸 400 萬元

一個人名，兩種身份。

近日，中國裁判文書網上披露的一份判決書再度揭示了部分農村金融機構內部流程制度混亂的一角。

2013年初，既是浚縣農信社善堂信用社客戶經理，也是浚縣勝利包裝有限責任公司（以下簡稱勝利公司）的實際經營人的王某，將兩個角色「綁定」到了一起，上演了一起「左手轉右手」的戲碼。

身為客戶經理，主要是負責受理客戶申請，實地調查客戶提供的材料真實性等的王某，對自己「大開綠燈」——為了給自己的勝利公司籌措經營資金，王某利用自己負責收集貸款資料、核實貸款材料真假等職務便利，以勝利公司的名義，使用虛假資產負債表、利潤表、工業品買賣合同等貸款材料，從浚縣農村信用合作聯社貸款400萬元。過程也顯出幾分隨意，「貸款手續是王某整理，王某負責審核資料，王某知道真假，所以也不用去核實貸款資料。」

在貸款到期後，王某又分別於2014年、2015年換據續貸。期間，一共償還了177.7萬余元利息，直至2017年5月後無力償還本息，期間還曾因賭博被行政拘留十日。

值得一提的是，王某在浚縣農信社系統內可以說是一位「老兵」，自2004年3月起至2021年7月被辭退，其在浚縣農信社體系內工作時長超17年。

裁判文書中披露的細節顯示，被告人王某於2004年3月至2015年4月在浚縣農信社善堂信用社任客戶經理；2015年4月至2017年5月在浚縣農信社公司部任客戶經理；2017年5月至2017年12月在浚縣農信社善堂信用社任綜合櫃員；2017年12月至2021年7月在浚縣農商銀行善堂支行任綜合櫃員；2021年7月被浚縣農商銀行辭退。

這意味著，在2013年王某首度為自己「審批」了400萬元貸款、且在2017年起停止還本付息後的多年間，一手經辦的始作俑者始終「潛伏」在銀行系統內未被查出。最終，王某在2021年9月27日，接到民警電話通知自動到案後前去自首。

公訴機關認為，被告人王某作為金融機構工作人員，違反國家規定向關系人發放貸款，造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第二款之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以違法發放貸款罪追究其刑事責任。

最終法院支持公訴機關指控，判決被告人王某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑四年，並處罰金人民幣二萬元。

法院引用的法律條款指出，根據《中華人民共和國商業銀行法》的相關規定，商業銀行貸款應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，實行審貸分離、分級審批的制度，並且應當要求借款人提供擔保。

不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。所稱關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織等。

農村金融機構違法放貸案例頻發 內部治理亟待加強

無獨有偶，裁判文書網上同一天披露另一份判決書顯示，該行另外兩名員工因違規發放貸款被分別判處有期徒刑三年，緩刑三年，並處罰金人民幣二萬元；有期徒刑二年六個月，緩刑二年六個月，並處罰金人民幣二萬元。

判決書顯示，2017年4月，原浚縣農村信用合作聯社（現更名為河南浚縣農村商業銀行股份有限公司）公司業務部經理靳建龍、客戶經理吳存山，在明知鶴壁市騰達貿易有限公司（以下簡稱「騰達貿易公司」）不符合發放貸款條件的情況下，仍同意為騰達貿易公司辦理貸款550萬元並進行上報。後浚縣農信社發放給騰達貿易公司貸款550萬元，貸款到期後騰達貿易公司未歸還。

2021年12月23日，浚縣農商銀行收回貸款本金65萬元，利息5萬元，目前仍欠本金485萬元。2020年12月28日，經民警電話通知靳建龍、吳存山自動投案，並如實供述自己的罪行。

判決書顯示，經查，在決定放貸的過程中，直接負責的主管人員靳建龍明知貸、用不一，貸款人不符合貸款條件，仍違反規定，在其授意下發放該筆貸款。

銀保監會官網顯示，2019年，浚縣農商行及該行四名負責人曾接到的一份監管罰單中便含有靳建龍的名字。違規案由包括：（一）違規發放貸款；（二）從事賬外經營；（三）未經任職資格審查任命高級管理人員。其中，靳建龍對違規發放貸款、從事賬外經營負直接責任。最終浚縣農商銀行被警告，沒收違法所得141745.74元，合計罰款841745.74元；靳建龍則是給予警告並處罰款5萬元。

金樂函數分析師廖鶴凱對 財經 網金融表示，銀行員工在明知申請人不符合發放貸款條件的背景下，仍然幫助其貸款，往往都是內部人控制或串謀導致的，大家有達成了共同利益，違規操作，或者迫於領導壓力不得不做。

對於中小型銀行而言，違法違規放貸的案例屢見不鮮。此前遼寧省紀委監委的通報中曾披露，遼寧省農村信用社聯合社原黨委書記、理事長王中印在2014年至2019年間，在明知相關私營企業存在貸款用途不合規、貿易背景虛假、財務數據造假等違規問題的情況下，向多名下級行社負責人打招呼，為上述企業違規發放貸款10.43億元。

山東聊城潤昌農商行的多名客戶經理違規放貸38筆，金額478.6萬元，最終僅收回16.75萬元等。

由於種種因素，農村金融機構仍是違規風險高發區。2021年四季度央行金融機構評級結果顯示，農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農信社）和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為186家和103家，資產分別占本類型機構的5%、7%。

從罰單來看，農村金融機構也是當前受罰最多的銀行類型。融360數字 科技 研究院數據顯示，一季度從不同類型銀行收到的罰單數量來看，2022年一季度農村金融機構（含農商行、農信社、村鎮銀行、農村合作銀行）收到的罰單數量及金額均最多，罰單數量為166張，罰款總額為15362.36萬元。

審計署也在日前發布的工作報告中指出，審計的23家中小銀行普遍存在治理結構不完善，治理制度不健全，監督制衡機制失效的問題，主要是董事會和經理層職責模糊，監事會職責懸空或走偏內控合規形同虛設，授信管理、貸款「三查」等核心業務制度和內控流程缺失或執行不嚴。

對此，廖鶴凱認為，農村金融機構頻繁出現違法違規貸款亂象主要還是內部人控制、外部人操縱等問題比較嚴重，股東及高管員工之間的裙帶關系嚴重，關聯交易層出不窮。在完成數字化構架後，進行全流程操作管控，所有操作可查，監管定期不定期抽查等多種方式，或許可以堵住這個痼疾。

【作者：王欣宇】

⑹ 農村信用社三聯保貸款的條件是什麼是不是必須是農村人還有這個申請怎麼寫知道的麻煩給個例子

1、條件就是三個聯保人同時為借款人亦互為擔保人；
2、必須是農村戶口；
3、XX 信用社：
現有XX鄉（鎮）XX村農戶XXX因XXXX（實際用途），資金不足，現向貴社提出貸款申請，貸款期限X年，與我村村民XXX、XXX共同申請三聯保貸款，承諾及時還清貸款本息，若有違約行為，互為連帶責任代償，望批准為盼！
XXX（簽字）
XXXX年XX月XX日
4、可以，已舉例。

⑺ 我被農村信用社給告了，有人用我的身份證復印件辦理了22萬貸款，怎麼辦

在日常生活中一定要保管好自己的身份證，若身份證丟失，請及時辦理掛失，做登報聲明。平時使用身份證復印件時，要養成在復印件上做標注的好習慣，防患於未然，避免被不法人員冒名利用，造成不必要的損失。