商業貸款利率受什麼因素影響嗎

Ⅰ 從宏觀分析，貸款利率的漲跌主要受哪些因素的影響

貸款利率的決定因素很多，從宏觀分析，主要是有三個因素，第一是經濟發展速度，第二個是M2，第三是基準利率的影響，下面分別來說：1、經濟發展速度對貸款利率的影響貸款利率說到底是資金的成本，我們個人也好，企業也好，貸款的目的只有一個：賺錢！貸款然後進行投資，這個才是貸款最重要的目的，那麼這個就存在一個投資回報的問題，如果貸款的利率比項目投資的收益率還高的話， 那麼這種情況根本就不可能持續的。

3、受基準利率的影響我們知道基準利率是所有貸款利率的錨，這是利率之母，所以當基準利率變化的時候貸款利率也會跟著變動，當我們的經濟體處於低迷的時候，往往是需要通過降低基準利率來引導市場貸款利率的下行，所以，在經濟低迷的時候往往央行會選擇降息。相反，當經濟過熱的時候，央行會通過加息以此來引導利率的上升，來增加融資的成本，基準利率是起到了重要的作用的，比如在2007年，因為當時經濟過熱，資本市場過熱，於是中國不斷的加息，但是在2008年遭遇金融危機的時候，央行又選擇不斷的降息，以此來刺激經濟，促進經濟的恢復。

Ⅱ 影響利率的因素有哪些

1、平均利潤率，利率變動與平均利潤率變動正相關。
2、資金的供求狀況，當借貸資本供不應求時，促使利率上升；反之，當借貸資本供大於求時，促使利率下降。
3、通貨膨脹，從事經營貨幣資金的銀行必須使吸收的存款的名義利率和貸款的名義利率均適應物價上漲的幅度。
4、政策性因素，利率水平也取決於國家調節經濟的需要，從而利率還表現為體現政策意圖、實現經濟目標的工具。
5、國際經濟環境，我國與其他國家之間的合作，利率也會受到國際經濟因素的影響。
拓展資料：
決定和影響利率的主要因素有：
（一）社會平均利潤率借款人借入資金的最終目的是獲得高額利潤，然而需要付出利息成本才能通過借入資金獲得高額利潤。
在資本一定的前提下，只有利潤率越高，至少要高於利率時，借款人才會有利可圖，因此利率的總水平要低於社會平均利潤率。
而且利率的總水平要適應整個社會的負擔能力，利率水平不能太高，太高會讓借款人聞風喪膽不願借入資金；利率水平也不能太低，如果利率為零或者利率為負，就會讓資金所有者把貨幣資金保留在自己手中，發揮不了利率的杠桿作用。
所以，一般情況下，利率要控制在零和社會平均利潤率之間。
（二）借貸資本的供求關系信貸資本的供求關系是決定利率水平最主要的因素。
利率的本質是借貸資本的價格，該價格取決於信用市場上借貸資本的供求關系。
當信貸資本供不應求時，利率會上升或者利率上升的壓力增加；當信貸資本供過於求時，利率就會下跌或者利率下跌的壓力增加。
借貸資本供求關系是影響市場利率波動的直接因素，然而影響信貸資本供給和需求的因素卻紛繁復雜，有經濟因素，有貨幣因素，有政治因素等，信貸資本供求關系是各種影響利率水平因素的綜合反映。
（三）貨幣政策一般來說，中央銀行實行擴張性的貨幣政策，基準利率（官定利率）就會下降；中央銀行實行緊縮性的貨幣政策，基準利率就會上升。
目前來看，無論是信奉自由主義經濟的國家，還是信奉凱恩斯主義的國家，中央銀行對基準利率的管理從未放鬆過，利率作為有效的貨幣政策工具，在宏觀調控方面有著無與倫比的作用。
因此，貨幣政策是影響利率波動不可忽視的重要因素。
（四）經濟運行周期經濟運行具有一定的周期性，利率也會在不同的階段有不同的表現。
當經濟處於繁榮階段，投資熱情全面高漲，金融市場資金需求強勁，市場利率就會逐步上升，最終達到較高的水平，中央銀行為防止經濟過熱，就會提高基準利率；相反，當經濟不景氣時，投資熱情全面疲軟，金融市場資金需求不足，市場利率就會逐步下降而導致利率較低，中央銀行為刺激經濟增長，就會降低基準利率。
（五）通貨膨脹在前面的學習中我們已經了解到通貨膨脹率的變動直接關繫到實際利率的水平。
如果名義利率（官定利率）不變，若物價上漲，通貨膨脹率提高，實際利率就會下降；若物價下跌，通貨膨脹率下降，實際利率就會上升。
當實際利率下降時，貨幣的實際購買力下降，貨幣就會內部貶值；當實際利率為零時，利率的杠桿作用就會消失；當實際利率為負時，就會對經濟生活產生一些消極的影響。
同時，人們對通貨膨脹的預期會改變經濟行為，從而影響利率的變化。
（六）國際利率在這個經濟全球化的時代，國際利率水平及其變動趨勢都會對一國的利率水平具有很強的影響。
若國內利率（實際利率）水平高於國際利率水平，就會吸引國際上的熱錢流入本國金融市場，使國內金融市場資金供給量大幅增加，最終會導致國內市場利率下跌；若國內利率水平低於國際利率水平，就會使國內資金大量流出而走向國際金融市場，導致國內金融市場資金供不應求，最終會導致國內市場利率上升。
國際利率這一影響因素要發揮作用需要有一個前提條件，那就是資本能夠在國際金融市場間自由流動。
由於各個國家都在逐步地實行資本市場對外改革開放，資本在國際金融市場的流動會越來越自由，因此國際利率會成為影響利率波動越來越重要的因素。
此外，影響利率波動的因素還有很多，如借貸期限的長短、借貸主體信用等級的高低、歷史利率水平、同行業利率水平、外匯匯率等。

Ⅲ 銀行貸款利率的高低，受哪些因素影響呢

貨幣政策：實行寬松的貨幣政策就是增加貨幣供應量，貸款利率就會降低；反之，貨幣政策偏緊時，貸款利率就會上升。具體來說，根據市場的變化，央行發布的貸款基準利率就是商業銀行的貸款指導利率，它在央行規定的貸款基準利率的基礎上，在央行允許的范圍內進行浮動。貸款利率說到底就是資金成本，我們也好，企業也好，貸款的目的只有一個：掙錢! 貸款再投資，這是貸款最重要的目的，那麼就存在一個投資回報率的問題，如果貸款的利率高於項目投資的回報率，那麼這種情況就不可持續。

西方在20世紀30年代全球經濟危機後，特別是第二次世界大戰結束後，西方政府對經濟生活的干預加強了，政府通過執行一定的財政和貨幣政策、利率，來實現對貨幣供求數量的控制，從而達到調整和控制經濟的目的，西方傳統的貨幣政策手段主要有三種。法定存款准備金、貼現政策和公開市場操作。在這三種手段中，中央銀行的再貼現率是在貼現政策中直接確定和調整的，也就是中央銀行對商業銀行的貸款利率。通過調整再貼現率，中央銀行影響了商業銀行的貸款利率方向。

Ⅳ 影響利率變化的因素有哪些

影響利率變化的因素很多，包括：①平均利潤率。它一定是高於利率的，只有當平均利潤率大於利率的時候才會借貸。②借貸資金的供求關系。 這是影響利率的非常廣泛的因素。當社會上資金多的時候，企業需求少，貸款就少，存款多，利潤低，利率就低；反過來，銀行沒有錢，但是企業大量貸款，這時候利率就高了。③國家經濟政策影響。 國家要採取兩個政策，一個是放鬆銀根，一個是緊縮銀根。 當經濟繁榮時期為了防止過熱而緊縮銀根，提高利率；當經濟蕭條的時候放鬆銀根，下調利率。④國際利率水平。利率就是貨幣的價格，國際資金的流動受到利率的影響，資金會流向利率相對較高的國家。如果美國是10%，中國是2%，錢會流向美國，這時候中國要吸引外資會提高利率水平，我們要提高到12%，錢就會流向中國。