如何求貸款的實際利率

『壹』 如何計算貸款的實際利率

隨著金融業的蓬勃發展，各種金融產品層出不窮。作為銀行的傳統資產業務，——貸款的種類也越來越多。各種抵押貸款、信用貸款、網貸、信用卡分期等。這些貸款的實際利率真的像宣傳的那麼低嗎？本文將與您分享如何計算貸款的實際利率。

了解了以上常識後，我們可以對比一下目前市面上一些貸款的實際利率。在這里，我們將根據不同的還款方式逐一介紹。

1.還本付息後的還款方式。

如前所述，利息後償還的貸款的名義利率可以直接認定為其實際利率。舉個例子：我們從銀行貸款10萬，合同約定名義利率5%，第十二個月償還全部本息，不需要每個月還。根據合同，我們可以在第十二個月償還本金和利息，共計105，000元。

2.先還利息後還本金的還款方式。

先還利息後還本金的還款方式，就是每個月還利息，最後一個蠢搭月還本金，在銀行貸款中比較常見。因為這類貸款的月供不包括本金，所以這類還款方式的實際利率無限接近其名義利率。舉個例子：我們從銀行貸了10萬，合同約定名義利率12%，期限12期。那麼，我們的月供是1000元(也就是10萬* 12%/12)。在第十二期，我們需要償還10萬元的本金，還需要支付第十二個月的月供到1000元，也就是說在第十二期，我們的月供是10.1萬元。

篇幅有限，僅截取前12個月的供貨明細。

我們看到，10萬本金，5年，一共13000的利息，平均每搜並年2600元左右的利息，是不是可以認定為2.6%的年利率呢？答案肯定是否定的，之所以會出現這種情況，是因為我們每個月都在歸還本金，並且在還款初期歸還的利息較多，本金較少。

我們在申請貸款時要特別注意：經常會有銀行或機構的工作人員，利用這點進行宣傳，誤導客戶，讓客戶誤以為自己申請的貸款的利率有多麼的低。

4.同等利益同等利益。

常見世檔跡於銀行信用卡分期業務、非銀行機構貸款、消費分期等。其特點是：月供是固定的，月供中的本金和利息也是固定的。讓我們舉個例子：

我們在一家機構申請貸款10萬，合同期限12個月，月息1%。那麼月供應該是10萬/1210萬* 1%=83331000=9333元。

我們發現，每個月都在還本金，資金利用率很低，且每個月都按照全部本金計息，也就是說，利不隨本清。這類還款方式的貸款，我們決不能簡單的用1%*12來計算實際利率。要計算此類還款方式的貸款的實際利率，需要用到一套復雜的計算公式，這里就不做介紹了。

我想和你分享一個簡單的演算法。實際利率=名義利率*2。像例子中的這個貸款，名義年利率是12%，但它的實際年利率是24%左右。很高嗎？

在我們申請貸款之前，首先要搞清楚貸款的還款方式。最好能看到還款時間表，再參考本文內容，得出真實的貸款利率。對於那些不正規的網貸，金融機構，民間借貸等。要提高警惕，謹防套路，正確認識自己的真實利率。

相關問答：年利率5怎麼算利息

年利率五，怎麼算利息？年利率五的意思就是一萬塊錢存一年是500塊錢利息，如果兩萬塊錢存一年，那麼就是1000利息，依此類推

『貳』 銀行貸款利息怎麼算的計算方法

1.月利率:即按月計算的利息。其計算方法為:月利率=年利率÷12(月)。

2.日利率:日利率稱為日利率，以日為計息周期計算。其計算方法為:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。

3.年利率:通常以本金百分比的形式，按年計算利息。其計算方法為:年利率=利息÷本金÷時間×100%。

4.年化利率:指產品固有收益率折現到全年的利率，與年利率的計算方法有較大區別。假設某理財產品的收益率期限為A年，收益率為B，則年化利率R計算為R = (1+B) A-1。

5.等額本息計算公式:[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數] ÷還款月數[(1+月利率)還款月數-1]

6.平均資金的計算公式:月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。

擴展信息:

銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸給有需要的人，並約定在規定的期限內歸還的一種經濟行為。一般需要擔保，房屋抵押，或者收入證明和良好的個人徵信才能申請。

而且在不同的國家，一個國家的不同發展時期，按照各種標准分類的貸款種類也是不一樣的。比如美國的工商貸款主要有普通貸款額度、流動資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等。，而英國的工商貸款多採取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。