農行分行2019不良貸款數據

① 中國五大銀行哪個最好

中國五大銀行，是指五個大型國有銀行，包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。

中國五大行都是綜合性大型商業銀行，業務涵蓋面廣泛且多元，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。

關於五大銀行的簡介：

1、中國工商銀行

簡稱ICBC ，工行，英文名為INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA。成立於1984年1月1日， 總行位於北京復興門內大街55號， 是中央管理的大型國有銀行， 也是中國四大銀行之一。

中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，也是世界五百強企業之一。基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。

3、中國銀行

1929年，中國銀行在倫敦設立了中國金融業第一家海外分行。此後，中國銀行在世界各大金融中心相繼開設分支機構。

中國銀行所屬的中國銀行（香港）有限公司（簡稱「中國銀行（香港）」或「中銀香港」），於2001年10月1日正式成立，是一家在香港注冊的持牌銀行。中銀香港是香港地區三家發鈔銀行之一，也是香港銀行公會輪任主席銀行之一。重組後的中銀香港於2002年7月在香港掛牌上市。

4、中國建設銀行

經過近50年的改革與發展，中國建設銀行已經具備了參與國內外市場競爭的實力。到2004年6月末，資產總規模為37228億元，負債總規模為35223億元。資本充足率達到8.17%。按照境內外全口徑統計，全行不良貸款余額657.1億元，不良貸款率為3.08% ，達到了銀監會要求的3－5%的標准。

5、交通銀行

作為中國首家全國性股份制商業銀行，交通銀行自重新組建以來，就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。

2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。交通銀行已經發展成為一家「發展戰略明確、公司治理完善、機構網路健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好」的具有百年民族品牌的現代化商業銀行。

參開資料：網路—中國五大銀行

② 花式掩蓋不良資產 7家銀行領處罰

隨著2018年年報陸續披露，各家上市銀行的資產質量情況浮出水面。

據《國際金融報》記者整理，在35家上市銀行（含A股、H股）中，有19家銀行截至2018年末的不良 貸款 率同比有所抬升，其中有18家出現不良貸款率和不良貸款余額雙升的情況。僅有 農業銀行 ( 行情 601288 ,診股)、 浦發銀行 ( 行情 600000 ,診股)、 招商銀行 ( 行情 600036 ,診股)3家實現「雙降」。

值得一提的是，監管部門支持銀行機構加大不良資產暴露的同時，也並未停止對掩蓋不良資產等行為的整治。4月以來，多家銀行因掩蓋不良資產被處罰。

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19家不良率攀升

從披露的上市銀行2018年年報來看，不少上市銀行的不良貸款率同比上升。

Wind數據顯示，在35家上市銀行（含A股、H股）中，有19家銀行截至2018年末的不良貸款率同比抬升，其中有18家出現不良貸款率和不良貸款余額雙升的情況。僅有農業銀行、浦發銀行、招商銀行3家實現「雙降」。

據《國際金融報》記者計算，截至2018年末，上述35家上市銀行的不良貸款余額共計1.33萬億元，平均不良貸款率為1.58%。

在19家不良率同比上升的銀行中，有1家國有大行，郵儲銀行；5家股份行，分別是 華夏銀行 ( 行情 600015 ,診股)、 中信銀行 ( 行情 601998 ,診股)、 民生銀行 ( 行情 600016 ,診股)、 平安銀行 ( 行情 000001 ,診股)、浙商銀行；11家城商行，分別是天津銀行、甘肅銀行、 鄭州銀行 ( 行情 002936 ,診股)、中原銀行、江西銀行、九江銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行、重慶銀行、 長沙銀行 ( 行情 601577 ,診股)以及 貴陽銀行 ( 行情 601997 ,診股)；以及2家農商行，九台農商銀行和重慶農商銀行。

而不良貸款率最高的前三名依次是鄭州銀行、中原銀行、甘肅銀行，同時這3家銀行的不良貸款率也是同比增幅最大的，分別增加了0.97個百分點、0.61個百分點、0.55個百分點。

鄭州銀行表示，不良貸款率的大幅上升，一是受區域環境制約、信用體系不健全等因素影響，二是根據監管要求將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款。

中原銀行也在年報中表示，將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款導致不良貸款率上升。

除了因將逾期90天以上貸款納入「不良」外，經濟下行影響企業外部經營環境，使企業還款能力減弱也是不良貸款率上漲的另一大原因。

年報數據顯示，九江銀行、江西銀行的不良貸款余額、不良貸款率在2018年均出現「雙升」。九江銀行在年報中表示，受外部經營環境變化、經濟增長放緩及中小企業經營困難等因素影響，該行不良貸款面臨上升壓力。

此外，記者注意到，鄭州銀行和中原銀行均為總部位於河南省鄭州市的銀行，而九江銀行和江西銀行均為江西省內的銀行。

對於不良率高企是否跟所處地區有直接關系，一位業內分析人士向《國際金融報》記者指出，外部環境肯定會受地域的影響，這也是近年來一直積累的一個問題。另外，跟各家銀行的自身風控等也有很大關系。

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掩蓋不良被重罰

一方面，監管層鼓勵銀行通過合理方式加大處置不良資產、支持銀行加大不良資產暴露；另一方面，監管也並未停止對掩蓋不良資產等行為的整治。

4月以來，針對銀行掩蓋真實資產質量或掩蓋不良資產等問題，監管部門頻發罰單。據《國際金融報》記者不完全統計，截至4月18日，銀保監會網站4月份共披露14則相關行政處罰決定，共對7家銀行、5位相關責任人合計處以罰款532萬元。

而7家銀行中，包含股份行、農商行、村鎮銀行、國有大行等，農商行成為「重災區」。

4月15日，河南義馬農商行因違規核銷不良貸款被河南銀保監局三門峽分局罰款25萬元；4月12日，盛京銀行天津分行因掩蓋不良資產被處以罰款50萬元，該行1名相關責任人被罰款5萬元；同樣在4月12日，天津農商行因掩蓋真實資產質量等違規行為，被天津銀保監局處以罰款80萬元；4月4日，黑龍江五常農商行因置換不良貸款到表外科目等行為，被黑龍江銀保監局罰款50萬元。

股份行方面，4月16日，中國民生銀行被大連銀保監局開出兩張罰單，分別處以罰款100萬元，兩張罰單中包含了同一項違規案由，即「以貸收貸，掩蓋資產真實質量」，該行1名相關責任人被給予警告處分。

國有大行也在列。4月8日，貴州銀保監局一連披露4則行政處罰信息，均涉及掩蓋資產質量真實性、違法違規發放貸款掩蓋不良等行為，其中 工商銀行 ( 行情 601398 ,診股)貴陽分行因「審查審批不合規、掩蓋資產質量真實性」被處以罰款50萬元。

此外，息烽包商黔隆村鎮銀行的三名責任人因對該行「違法違規發放貸款掩蓋不良行為」分別應負「管理失職責任」、「管理不力責任」、「最終領導責任」而被分別處以罰款7萬元、5萬元、10萬元。其中，一名責任人被取消兩年高級管理人員任職資格，還有一名責任人被取消三年董事、高級管理人員任職資格。

上述業內分析人士告訴《國際金融報》記者，一般商業銀行掩蓋不良的方式有所謂的債權重組，也有借新還舊、不良出表等。其中，借新還舊、不良出表是違規方式，不良重組里也有可能運用違規手段，還有違反五級分類規定等方式來掩蓋不良資產等手段。

「對於銀行業金融機構轉讓信貸資產，應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實轉讓、風險的真實轉移。」該人士進一步表示。

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2019年有望好轉

根據銀保監會披露的數據，截至2018年第四季度末，商業銀行不良貸款余額2.03萬億元，較上季末減少68億元；商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

華泰證券 ( 行情 601688 ,診股)分析師沈娟在研報中指出，2018 年以來不良貸款比率處於改善區間，撥備覆蓋率持續提升，風險抵禦能力充足。在監管鼓勵加強確認的影響下，2018年第四季度不良貸款生成率有所抬升，但總體處於可控區間。並且上市銀行逾期 90 天以上貸款已基本納入不良貸款，資產質量隱性包袱大為減輕，信貸成本壓力緩和。

今年2月下旬，國新辦舉行堅決打好防範金融風險攻堅戰新聞發布會，銀保監會副主席王兆星提到，防範化解金融風險既要打好攻堅戰，同時也要做好打持久戰的准備。王兆星強調，下一階段要繼續加大力度處置銀行機構的不良資產，同時要控制新的不良貸款增長。

「在經濟下行過程當中，不良貸款增長的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。」王兆星稱。

對於2019年不良貸款將呈現的情況， 西南證券 ( 行情 600369 ,診股)金融組首席分析師劉嘉瑋對《國際金融報》記者表示，近年來，不良貸款率持續走低，雖然過程中有所反復但大趨勢沒有變化。2018年在信用風險大面積暴露，以及界定不良標准趨於嚴格的背景下，部分銀行的不良率有所抬升。

在劉嘉瑋看來，2019年信用風險比2018年明顯下降，經濟內外部風險也得到一定程度的釋放，除非不可預期因素出現，2019年銀行業不良貸款率應比2018年略有下降。

③ 2019年農行房貸款利率是多少

崔永表示，在利率執行方面，農行結合客戶需求和客戶分類，從幾個維度對不同地區、不同客戶群體進行不同的利率定價。2019年，農行新發放的個人住房貸款利率為5.58%，較2018年上升3.1個百分點。但是上半年就不一樣了，主要看需求情況。2019年上半年，整個市場的需求相對較弱，因此住房抵押貸款利率也略有下調。2019年下半年，住房貸款加權利率從1月份的5.7%降至7月份的5.48%，2019年下半年逐月回升至5.6%，最終平均水平為5.58%。

截至2019年末，農行個人貸款新增7266.02億元，較去年末增長15.6%。其中，該行個人住房貸款中兄余額41624.31億元，較去年末增加5018.57億元，增長13.7%，佔全部貸款的31.2%，占個人貸款的77.2%，較2018年末的78.4%有所下降。報告期末，個人住房貸款不良余額123億，不良率0.3%，比上年下降0.01個百分點。

從投向來看，崔永表示，一線城市貸款新增504億元，佔2019年凈增量的10.1%；二線城市增量貸款1736億，佔比34.9%；第四條線主要投資國內大型頭部開發橡顫商的客戶。至於申請房貸可能遇到的困難，崔永認為可能是區域性的，不同地區的投資結構不一樣，所以有些地區可能會有點緊張，但是大部分地區農行基本都是保證供應的。

新的定價機制適用於存量房貸款，對農行有什麼影響？崔永表示，在執賣如襲行過程中，農行仍然遵循央行的規定，按照公告要求，個人住房貸款利率折算時，利率總體水平應保持不變。在設計方案時，應完全按照央行的統一要求，考慮客戶的接受能力。事實上，整體轉換工作進展良好。大部分都是根據客戶需求在線自動轉換。疫情期間不開放線下轉換，但所有線下轉換工作也是合格的。主要考慮疫情期間不要聚集。如果轉換點利率不變，對農行定價水平的影響還是比較有限的。他表示，一方面普通人不會多花錢，另一方面從銀行收益的角度來看基本可控。從這期間的執行情況來看，基本到位。

崔永表示，農行2020年房貸戰略的核心是圍繞調控政策落實各項監管要求，確保堅持「房住不炒」的政策導向，實施更加差異化的住房信貸政策。這些差異也是根據住房開發商的情況，包括區域金融資源，包括客戶群體，來制定不同的住房信貸政策，實施分類調控，不斷優化個人按揭貸款的結構，包括准入政策。

相關問答：

④ 2019年晉江地區銀行不良率

數據顯示，2019年，民營銀行不良貸款率最低，為1%，但增速最快；民營銀行、國有銀行和股份制銀行低於平均水平；城市商業銀行和農村商業銀行均高於平均水平，且不利壓力較大。
截至2019年底，福建農業銀行存款計劃總資產387億元，較2018年同行減少1.5%；債務總額353.72億元，比年初減少13.18%；不良率從2017年底的1.98%上升到4.70%，撥備覆蓋率從240.43%下降到150.91%；9月1日，營業收入9.1億元，凈利潤3831.91萬元，分別為2017年的65.32%和10.78%。
根據晉江農村商業銀行1月8日發布的2019年中國貨幣同業存單發行計劃。截至2018年9月底，本行的不良貸款率為4.70%，比2017年的1.98%增加了一倍多，達到137.37%。
晉江農村商業銀行是一家位於福建省晉江市的農村商業銀行。截至2018年9月，本行注冊資本為17.69億元。在福建省晉江市設立23家支行（含1家總行營業部）、19家二級支行和58家下屬支行，並投資設立福建大田金農上村鎮銀行有限公司福建泰寧金農上大金湖村鎮銀行有限公司。，福建新羅金村鎮銀行股份有限公司、福建泉州台灣投資區金農上村鎮銀行股份有限公司。《每日經濟新聞》的記者注意到，與長城西岸類似。

⑤ 逾期90天以上貸款與不良貸款比例是多少

銀行逾期90天以上貸款占不良貸款的比例已降至90%以內。銀保監會統計信息與風險監測部主任劉春航2月28日在銀保監會吹風會上表示,監管部門高度關注不良貸款的真實性。尤其是資產分類的准確性,是監管關注重點,更是治理金融亂象的重點。他說,銀行機構逾期90天以上貸款余額和不良貸款的比例,是一個比較好的反映資產分類准確性的指標,「這個比例持續下降,去年末已降到了90%以內。」
比例降低的好處
其實這個比例降低也是有好處的,畢竟很多人借了錢就不會還,導致貸款逾期,所以逾期90天以上的貸款占不良貸款的比例應該降低,這樣就有更多的餘地去接收其他貸款。如果不良貸款中全部都是逾期90天以上的貸款,那麼不良貸款也就可以叫做逾期貸款。所以說國家的相關部門也是不允許這種情況發生的,它會對逾期不還款的人進行催債,讓他趕緊還款,這樣逾期90天以上的貸款在不良貸款中的比例就會下降。
借了錢就是要還的
其實借了錢就是要還的,不能夠讓貸款一直逾期,貸款一直逾期也會讓銀行的壞賬增多,也會影響銀行的經營。所以銀行是會一直對不還款的人進行催債的,讓他趕緊還款,只有逾期90天以上的人都把錢還了,那麼銀行的不良貸款才會降低整個銀行的運轉才會更和諧。
所以如果你在銀行進行了貸款,一定要在還款期限到來之前還款。如果你實在還不起貸款,也不要讓貸款逾期三個月以上,這樣是會讓徵信產生不良的記錄的,對你以後在銀行的信貸業務辦理會產生相應的影響。所以借了錢就是要還的,這是逃脫不了的,還是要按時還款。