㈠ 信用卡不良率=信用卡不良本金余額除以透支金額乘以100%,怎麼理解,請舉例
不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+ 可疑類貸款 + 損失類貸款 ）/各項貸款×100% = 貸款撥備率 / 撥備覆蓋率 ×100%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。該指標是計算本外幣口徑數據。
不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。
不良率的計算方法,比如總數是861，不良91的不良率是多少？
不良率計算公式：不良率=各項不良數÷總檢查數×100%
本題中不良率=91÷861x100%=10.569%
批允許不良率（Lot Tolerance Percent Defective 簡稱：LTPD）是指抽樣方案認為不可接受而應當拒收的質量水平，通常定義為90%時候將拒收的不合格率。
可以說，批次質量不合格率在或者比LTPD差的質量時，將有90%的時候拒收。如果批次合格，那麼有90%的信心說該批質量比LTPD好。也可以說交收批不良率為LTPD被接收的概率是10%。LTPD是顧客風險（β）的不良率或接收不合格品的概率。顧客風險通常是10%。
擴展
批允許不良率和AQL（可接受質量水平）適用於客戶驗收抽樣的環境下，例如：
要求對來料進行破壞性測試。
由於成本及時間原因，無法實現全檢。
來料供應商的可接受產品擁有較好的歷史記錄。
㈡ 農村信用社利息為什麼很高達到一分
借款利率1分？其實是一個民間利率說法，即月利率為1%，換算成標准銀行貸款利率就是年化12%。農村信用社的貸款利率達到12%，雖然比較高，但有其特殊性，主要有兩個原因:
第一是農村信用社用於放貸的資金成本比較高，主要包括融資成本和運營成本。融資成本主要指吸收存款的成本，而農村信用社由於自有資本規模小，用於放貸的資金來源就主要依靠三種渠道，一是向 社會 吸收存款，但由於其品牌影響力不大，服務區域有限，所以執行的存款利率往往高於國有大行和股份制銀行；二是同業存款；三是同業拆借款項，也同樣因為品牌影響和地域限制，競爭加大，而推高了吸收存款的成本。因此，要想保證通過貸款取得利差，它的利率就往往高於國有銀行和股份制銀行。
其次，農村信用社經營方式比較傳統，或者說比較落後，金融 科技 投入嚴重不足，也會加大運營成本。比如大量線下物理網點的存在，以及大量業務通過櫃面來完成等，無形之中都會大量增加門店費和人力成本，這些都會轉嫁到貸款利率上，而通過借款人來買單，才會實現利潤，否則很可能導致虧損。
第二，農村信用社貸款門檻比較低，導致風險成本增大。農村信用社的貸款客戶群體主要是當地農戶、個體工商戶和小微企業，由於借款人產權制度的不完善，很難辦理抵押貸款，所以很多貸款只能採用信用或保證擔保的方式進行放款。
很明顯，在理論上信用貸款和保證擔保貸款的風險是高於抵押貸款的，或者說形成呆壞賬的可能性更大。如何控制不良貸款的佔比呢？最可行的辦法就是提高貸款利率，以獲得適當的利差來覆蓋未來可能發生的風險。因此，在同等情況下，風險越大的貸款，利率越高就是這個道理。
當然，農村信用社的貸款利率也不是一成不變的，它與存款利率是水漲船高的關系，在當前貸款報價利率LPR以及存款利率進入下行通道形勢下，已經很少看見貸款利率超過一分的了。
金融從來就沒有絕對的安全，包括我們常規認知里的銀行存款。
在很多人的印象里，銀行是非常有安全保障的，是國家信譽在支撐。事實上也確實如此，但國家信譽更支撐更多的是國有六大銀行，如果還有額外的力量，要支撐的也是六大銀行之外包括招商銀行、廣發銀行等在內的十二家股份制銀行，至於農村信用社，雖然也有國家信譽在支撐，但力量確實不夠。
2015年5月1日開始執行的《存款保險條例》里明確規定，如果銀行倒閉了，50萬以內的存款由保險公司負責賠付。50萬以外的，就得儲戶自求多福了。農村信用社也是銀行類金融機構，所以《存款保險條例》是可以覆蓋的。如果你在農村信用社沒存那麼多錢，比如50萬以內，倒也不用太擔心，畢竟還有保險在那裡。
農村信用社因為吸儲困難，所以利息往往都要比商業銀行甚至城商行給的還高一些。我的建議是，最好還是不要在農村信用社存款。
如果真到了破產的時候，即便有保險在那裡放著，什麼時候能夠拿到理賠款還真不好說，目前國內好像還沒有哪家銀行導致《存款保險條例》里的理賠條款執行過，所以一切都是未知數。對儲戶來說，這樣的事情還是不發生的好。
目前農商行不良貸款率都很高，有業內人士說，很多農商行不良貸款率甚至能達到30%。雖然兩者不盡相同，但服務對象比較相近，多少有些參考性。
農商行不良貸款率都這么高了，農村信用社能好得了？
央行有一組截止2015年底的數據顯示，農村信用社不良貸款率為4.3%。數據是這么公布的，至於你信不信是另外一回事。
拿另一組數據給大家做個對比，作為四大銀行之一的農業銀行2017年不良貸款率是1.81%，高於銀監會公布的行業平均不良率水平。
在股市中，豐厚的利潤也常常伴隨著風險。因此，股票投資者在進行炒股的時候，要多多的了解這方面的風險並避免。同時在進行操作的過程中，多多的運用技巧和策略。如果大家對股市技巧方法策略感興趣的話，朋友們可以關注股票股市貓九去看看，有很多股市技巧，希望能夠幫助到大家。
農村信用社眾所周知是在全國營業網點最多，並且最深入農村的一個銀行了，基本上每個省市的村鎮上必有一個農村信用社。
那麼農村信用社為什麼利息比其他銀行高，並且都達到了一分左右了呢？ 這個其實很容易理解，農信社貸款門檻很低，利息自然會很高。所謂門檻低，說明客戶資質不是很好就可以去農信社申請一筆貸款。舉一個最常見的例子來說，尤其拿村鎮農信社來說，鎮上一個普通農民只要找個擔保人去農信社都能貸出來幾萬塊錢。這種資質的客戶去其他銀行即使找幾個擔保人，銀行也不會貸給他。因為覺得他還款能力不足，資質太差，銀行風險太高。然而農信社可以貸，農信社同樣承擔著很大的風險，所以這種客戶利息一般都是最高，一分左右了。 農信社也不是沒有低利息的貸款，那是針對優質客戶的。說白了，你的資質決定了你貸款的利息跟額度！拿鄭州市來說，如果是公務員事業單位上班的客戶，月息也就4.5厘到5.1厘，還有的農信社最高也就是7.5厘左右。如果是房產抵押貸款的話，月息也是4.5厘。希望可以幫到樓主，更多問題可以關注私信我 @鄭州郭郭金融
銀行是為有錢人開的，按目前來講，窮人在農村的還是多一些，而農村信用社的放貸對象就是農民，農民由於沒錢，信用社怕賠不起貸款，就要提高利率。用他們的話說，是為了防止信用社出現虧損，大有「羊毛出在羊身上」的意思，也應了「高風險，高回報」的市場規律。
我們的金融學家，一邊說農民苦、農民窮，大有為農民打抱不平的意思，一邊又說把利息調整上去。就這樣，利息就高於其他銀行。這個還好理解，最讓人不理解的是，我們地方貸款還要買保險，雖說是自願，但不買還能貸款嗎？說直白點，還是為了口袋裡的錢。假如誰說沒有人逼你貸款，那就請把市場放開，讓外資銀行進來，大家來公平競爭。
不過話又說回來，四大行（工農中建）的錢不是每個人都能借到，這樣手續、那樣抵押，把你弄的頭昏眼花，還不一定能夠審批（除了房貸和車貸外）。而信用社，手續確實簡單，在我們地方，一般的農戶都能貸到三五萬元，又不需要什麼抵押，執行的是「一年還本，按季結息」。貸款到期後，只要還上，過一二天又可以把款貸出來，這一點還是非常方便農民的，是其他行不可比擬的。
結束語：
總之，信用社的利息高於其他行是鐵定的事實，但沒辦法，農民要金融，就離不開信用社。
首先信用社存款利息相對較高，吸存成本高必然導致投放的貸款利率也高。其次信用社服務群體主要為微小、三農，風險高，需要通過高利率覆蓋風險。另外信用社金融產品單一，主要為存款和貸款，而農行產品則要豐富的多，其收益來源包括存貸利差，手續費等多種中間業務收入，農行更能通過差別劃定價帶動其他業務的發展，提高客戶綜合貢獻度，提高銀行自身的綜合收益。農村信用合作社指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社貸款利率高於一般商業銀行，是普遍現象。這主要是信用社提供金融服務的對象與商業銀行服務的對象存在差異所造成的。一、農村信用社存款利率決定了其高利率自央行放棄存款利率管制後，銀行逐步形成幾個梯隊：第一梯隊是國有商業，存款利率最低；第二梯隊是股份制商業銀行，存款利率燒高；第三梯隊是城商行、農商行，存款利率更高；第四梯隊是農村信用社，存款利率最高。信用社這么高的利率吸收進來的存款，自然放貸出去就比別人高。二、農村信用社業務風險程度決定了其高利率農村信用社的服務對象是三農和小微企業，由於其服務對象相對來說小而散，信用風險和和操作風險遠高於一般銀行所面對的客戶，也就是說農村信用社的客戶基本上都是被普通商業銀行刷下來的客戶，所以為了覆蓋相對高的風險，自然需要更高貸款利率。
你好，我們在看貸款利率的時候，還要關注一個還款方式。
同樣的利率，還款方式不一樣，對於使用者來說，資金使用率更高。
像你說的農村信用社貸款利率接近每月1%，其實他是每個月只需要還利息(有的是每季度)，那麼他對於用戶來說，資金使用率就高了，因為本金一直在使用。
那他對於銀行來說，他的風險更大了，因為本金一直沒收回。其實大部分做生意的人，都更願意選擇先還利息的這種還款方式，哪怕利息高一點點。銀行卻不喜歡這樣，因為本金回收太慢，風險高。
每一種貸款方式，在設計之初都有設定特有市場人群。利息沒有高低之分，只有合不合適。越是資質好的人貸款更多選擇權，越是資質不好的，選擇少，利息還高。