銀行貸款利率有必要改嗎

⑴ 原來是貸款固定利率4.65改成浮動的好,還是不改好

現在沒有固定利率了，長期貸款都是浮動的了，4.65隻是基準利率，每年會有浮動的，而且你去銀行貸款都會有額外的加點的，不會給你這個利率的

⑵ 房子貸款利率降低了我要不要去銀行更改一下

要的。因為房貸利率是很高的，如果降低，會省一大筆費用。

截至2019年1月份，央行商業貸款(個人住房貸款)的基準利率為:-年以內為4.35%;一年至五年為4.75%;五年以上為4.90%。當然，這只是商業貸款的基準利率，借款人在實際辦理貸款的時候，各地的商業銀行會在此基礎.上進行浮動。因此，具體的情況，用戶可以提前咨詢一下當地的貸款銀行。

銀行進行放貸的時候，最看重的就是借款人的信用和還款能力。因此，借款人在辦理貸款的時候，要盡量提供自己的財力證明，這樣銀行在審批貸款的時候，可以增加用戶的資質。在一定程度上,銀行會給予借款人利率優惠。

注意事項:

1、正確評估自己的還款能力。房貸一般的貸款金額較大，少則幾十萬，多則上百萬。因此，在進行貸款的時候，借款人要正確的評估自己的還款能力，以免後期造成還款的壓力。

2、還款方式要選好。房貸的還款方式主要分為兩種，-種是等額本金還款法;另一種是等額本息還款法。這兩種方式無論是月供方面，還是利息方面，都是存在很大差別的，希望用戶選擇適合自己的還款方式。

⑶ 建設銀行貸款利率5.88%，不知道屬於高的還是低的，要不要轉換

5.88屬於較高利率，如果未來lpr會持續下降，那麼把房貸利率轉換為參考lpr定價會更劃算，如果未來lpr上調的話，那麼把房貸利率轉換為參考lpr定價會較為吃虧。目前來看，LPR是大概率往下走的，除非遇到了通脹，一旦通脹超出預期，LPR必然上升，房貸利率也會因此上升。

如果說吃虧是風險，賺錢是機會的話，那麼總結就是選固定利率，風險大於機會，選LPR利率，機會大於風險。

雖然房貸利率轉換成lpr是否劃算，主要是根據lpr上調或是下降來決定的，但是貸款的時間也是比較重要的。

如果房貸為10年期，利率為基準利率打七折。那麼在轉換前，貸款基準利率是4.9%，打七折後的實際執行利率是3.43%，如果借款人選擇轉為固定利率，那麼在整個合同的剩餘期限內，房貸都將執行3.43%這個利率。

轉換成lpr後，貸款的實際執行利率依然為3.43%，但利率定價方式轉換為以lpr為定價基準加點，這樣就是說，如果借款人選擇轉為lpr，其房貸利率水平將按照【5年期以上LPR-1.37%】來確定，其中，轉換後10年期貸款按照19年12月20日公布的5年期以上lpr(4.8%)計算。

也就是說，如果未來lpr會持續下降，那麼把房貸利率轉換為參考lpr定價會更劃算，如果未來lpr上調的話，那麼把房貸利率轉換為參考lpr定價會較為吃虧。

(3)銀行貸款利率有必要改嗎擴展閱讀：

LPR就是利率市場化，隨市場變化而浮動，目前是根據18家銀行共同報價產生，去掉一個最高價一個最低價，然後取得平均值獲得，其利率每月20日更新，發生變化，LPR一經實行，能夠更加完善商業銀行貸款市場的利率機制，房貸利率高低由市場說了算。

而原先我們房貸利率是以央行基準利率為調整標准進行上下浮動，由央行指定貸款指導性利率，其對應的是各行各業的經濟，不僅僅是房地產，在一定時間內是固定的，如果未來lpr會持續下降，那麼把房貸利率轉換為參考lpr定價會更劃算。

⑷ 銀行房貸利率更改問題

有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年4月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+浮動點」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

⑸ 房貸要不要從固定利率改為浮動利率

從中長期看，不少業內人士認為「LPR加減點」方案有更大機會享受利率紅利。因此可以選擇LPR。

不過兩種方式不存在優劣。若預期LPR定價下行，則「LPR＋點浮動」劃算；若預期LPR定價上行，則固定利率劃算。截至目前，LPR報價已實施5次，5年期以上LPR只下降過1次，降幅5個基點。

兩種方案的差別：

1、選擇固定利率，也就是房貸利率水平在合同剩餘期限內不變。記者咨詢多家銀行了解到，為了平穩過渡，轉換時會延續此前利率水平。假設用戶原來享受9折優惠，利率為：基準利率4.9%×0.9=4.41%，新合同還可以協定為4.41%。

2、如果選擇掛鉤LPR，未來會面臨利率波動。銀行稱，轉換時點利率仍不變，變的是背後的計算邏輯。仍以現有貸款利率4.41%為例，之前用戶獲得利率取決於央行基準利率有無變化。

轉換後取決於LPR報價，計算邏輯改為LPR+（-）固定點差。這一例子中的固定點差為0.39%，是根據央行規定的2019年12月LPR報價4.8%-現行利率4.41%得出。

(5)銀行貸款利率有必要改嗎擴展閱讀：

可以重簽房貸利率的人群：

根據央行公告，可轉換的貸款要同時滿足幾個要素：一是2020年1月1日前已發放的，或者已簽訂合同但未發放的貸款；二是參考的是貸款基準利率定價；三是浮動利率。

需要注意的是，公積金個人住房貸款不包括在內，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執行。

滿足條件的「房貸一族」可以有兩個選擇：固定利率或隨LPR調整。也就是說，可將原合同基於「央行基準利率」的定價轉換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據LPR利率報價而上下浮動。

此次轉換時間自2020年3月1日開始，原則上於2020年8月31日前完成。對於存在共同借款人的貸款，需要共同確認定價基準變更。借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。